Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса


Граждане спрашивают: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Отвечают профессионалы

Иметь свой дом хочет каждый нормальный человек. Казалось бы, проблемы тут нет – при отсутствии наследства, жилую недвижимость можно просто купить. Однако далеко не у всех есть такая возможность.

В таком случае остается один наиболее целесообразный вариант – приобретение квадратных метров в ипотеку.

Однако и тут есть несколько подводных камней, самым главным из которых является первоначальный взнос – в зависимости от программы кредитования, он может составлять 20-30% от общей суммы, что также под силу далеко не каждому. Можно ли брать жилищный кредит, не внося сначала ни гроша? На этот вопрос ответим далее.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
  • Какие дополнительные трудности при этом возникают?
  • Требования, предъявляемые к заемщику
  • Банки, предлагающие такой вариант кредита
  • Полезное видео

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.

Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.

Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.

Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно, если заёмщик может предоставить залог, сумма которого практически равна первоначальному взносу.

В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:

  • Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
  • Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
  • Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.

Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.

Какие дополнительные трудности при этом возникают?

Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.

При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:

  1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
  2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
  3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
  4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.

Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.

Требования, предъявляемые к заемщику

Претендовать на получение ипотечного кредита могут следующие физические лица:

  • в возрасте от 20 до 60 лет, причем учитывается возраст заявителя на момент окончания договора;
  • с зарегистрированным местом проживания на территории РФ;
  • на момент оформления кредита не должен иметь непогашенную судимость;
  • со стажем работы не менее года, на последнем месте работы заёмщик должен проработать на момент подачи заявки не менее двух месяцев;
  • со стабильным доходом на территории РФ.

Само собой разумеется, что кредитная история, в таком случае, должна быть кристально чистой.

При обращении в банк следует иметь на руках такие документы:

  1. справка о составе семьи;
  2. паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
  3. выписка о финансовых доходах;
  4. заполненное заявление;
  5. документы на приобретение жилья;
  6. правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.

Также, на свое усмотрение, банк может запросить дополнительные документы. Кроме этого, о финансовом состоянии потенциального заёмщика банк может интересоваться у контактных лиц, которые обязательно указываются в заявлении.

Если будет присутствовать поручитель, то справку о доходах также могут потребовать и от него. В целом, перечень документов и требования к заёмщику банк формирует индивидуально.

Банки, предлагающие такой вариант кредита

Получить одобрение на оформление ипотеки без первого взноса можно в следующих банках:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Российский капитал»;
  • «Связь Банк».

Теперь вы знаете об учреждениях, которые дают кредит на жилье без первоначального взноса.

Следует дополнительно уточнять информацию по поводу такого вида кредитования, так как условия программы могут меняться.

При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.

Полезное видео

Детальную информацию о способах получения ипотеки без первого взноса можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Приобретение недвижимости – это серьёзный шаг, особенно когда покупаешь ее в кредит. Поэтому многие заёмщики, обращаясь за ипотекой без первоначального взноса в банк, спрашивают себя, а могут ли они ее получить, какие недостатки у этой программы, и какие учреждения выдают такие кредиты. Об ответах на эти вопросы читайте ниже.

Многие, кто хоть раз сталкивался с банковскими займами, знают, что при оформлении необходим первоначальный взнос. Он играет важную роль в обслуживании кредита, ведь чем выше сумма первого взноса, тем меньше процентная ставка. Но что делать, если банки устанавливают слишком большой платеж, который вы не можете погасить. Выход один – оформить ипотеку под «ноль».

Что такое первый взнос

Для начала стоит понять, что это такое. Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимости, которую должен оплатить клиента, чтобы получить ипотеку от банка. В каждом учреждении размер взноса устанавливается самостоятельно. Как правило, это диапазон от 0-75% от оценочной стоимости жилья. Если вы можете внести большой первоначальный платеж, то шансы на получение ипотеки в банке у вас увеличиваются.

Ипотека с «нулевым» взносом – это специальная банковская программа, которая помогает клиентам приобрести недвижимость на вторичном рынке. При этом у вас должен быть достаточный уровень дохода для погашения займа и личное жилье, которое может выступить дополнительным залогом. Срок такого займа – от 15 до 25 лет, аннуитетная форма погашения.

Какие условия предлагают банки России

У многих учреждений свои правила получения ипотеки без первого взноса, но все они сводятся к следующему: — предоставление заёмщиком дополнительно залога в виде дома, квартиры, машины, частной собственности; — если в залог передаётся имущество, оформленное на другого человека, то необходимо его поручительство; — обязательное оформление страховки на квартиру-дом и полиса жизни и здоровья клиента; — российское гражданство, прописка на территории расположения сети банка; — возраст клиента от 21 до 65 лет на момент закрытия кредита.

— наличие военного билета.

Многие финансовые организации даже при наличии допзалога выдают не более 90% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Что необходимо для оформления «нулевой» ипотеки

1) Получить потребительский займ наличными и погасить им первый взнос по ипотеке; 2) Предоставить банку личное имущество, которое послужит первоначальным взносом по кредиту.

Какие банки выдают такие кредиты

К ним относят Транскапиталбанк, НОМОС-Банк, Сбербанк, Сургутнефтегазбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Балтинвестбанк, «Советский» банк, Зенитбанк, ЮниКредит и др. Такие программы считаются самыми рисковыми для финучреждений, поэтому ставки по займам высокие. Тут нужно принять по внимание такие моменты:

• Вы можете рассчитывать на 70% от оценочной стоимости вашего дополнительного залога. Именно этой суммой вы сможете перекрыть первоначальный взнос в банке; • Дополнительный залог должен находиться в городе расположения банка-кредитора.

• Наличие поручителей приветствуется, но не обязательно.

На таких условиях работает большинство банков России: НОМОС-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ24 и др. Такие учреждения как Зенитбанк и Балтинвестбанк могут принять в залог не только жилье, но и личное авто с пробегом.

Сургутнефтегазбанк, «Советский» банк, Транскапиталбанк и Запсибкомбанк рассмотрят вашу заявку на получение ипотеки даже без дополнительного залога. Они могут потребовать поручительство 1-2-х человек, работодателя, другой организации или залог в виде ценных бумаг. Юникредит не требует оформления страхового полиса жизни и здоровья клиента, а Сбербанк может рефинансировать ваш займ, который вы взяли в другом банке. Также учреждения могут потребовать от вас страховки риска невозврата, что позволит им в случае форс-мажорных ситуаций вернуть свой долг обратно.

Плюсы и минусы «нулевого» займа

К положительным моментам кредита без первого взноса стоит отнести: отсутствие самого первоначального взноса и возможность получения кредита при ограниченных финансовых возможностях.

А вот о «минусах» этого вида кредитования стоит остановиться поподробнее:

— срок кредитования. Как правило, вы получаете достаточно высокую сумму займа на покупку квартиры. И банк её раскидывает на полный срок кредитования. Это приводит к большим суммам переплат, поэтому старайтесь погашать кредит досрочно. — высокий процент за пользование кредитом. — обязательное оформление договор страхования, практически в каждом банке такое требование. — не все банки могут выдать такой кредит, поэтому согласовать его непросто. — не малые расходы на оформление кредита с нулевым взносом, ведь вы закладываете фактически две недвижимости, и расходы возрастают пропорционально.

— форма погашения, которую чаще всего предлагаю банки – аннуитетная, что не совсем удобно для клиента. Ведь в начале графика (первые 2-5 лет) вы обязаны будете погашать проценты по кредиту, а потом только тело займа.

Также стоит напомнить, что ипотека – это большая ответственность, поэтому к ней стоит подходить очень внимательно. Для начала оцените уровень своей платежеспособности, а затем пересмотрите как можно больше банковский программ, чтобы выбрать самый оптимальный вариант.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5) Загрузка...

refina.ru

Как получить ипотеку без первого взноса?

Многие жители России интересуются — в каком банке сегодня можно взять выгодную и на привлекательных условиях ипотеку без первоначального взноса? Ведь далеко не всем семьям размер полученного дохода позволяет скопить сумму, достаточную для оплаты первого взноса, который в некоторых компаниях достигает до 20-30% от общей стоимости приобретаемого жилья.

На помощь таким людям может прийти:

Последнее предложение принадлежит банкам ВТБ и в Банку Москвы, которые готовы предоставить заемщику рефинансирование жилищного кредита без дополнительного взноса, если она оформлена в другой компании.

Лучшим вариантом станет кредит под залог недвижимости, однако его выдадут только при условии, что в качестве обеспечения будет выступать уже имеющаяся у вас или у вашего созаемщика недвижимость или же то жилье, которое приобретается в кредит.

На таких условиях деньги предоставят:

  •  ВТБ 24,
  • Райффайзенбанк,
  • Газпромбанк,
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Больше информации о жилищных займах под залог уже имеющейся недвижимости вы получите здесь.

Кроме того, без первого взноса можно кредитоваться в том случае, если в семье есть 2 и более детей, т.к. в этом случае возникает право на получение средств из Материнского капитала (порядка 400 тыс. рублей, подробнее о полагающейся молодым родителям сумме читайте в этой статье).

Эти средства можно использовать в качестве ПВ в:

О том, как использовать сертификат в качестве первого взноса, вы узнаете из этого обзора.

Конечно же, условия по ипотеке безПВ менее выгодны, чем те, которые можно получить при предоставлении какой-либо суммы собственных средств. Кроме того, у банков такие клиенты вызывают больше доверия, они чаще выносят положительное решение. То есть, чем больше вы внесете личных средств, тем выше шансы на одобрение и тем лучшие условия вам будут предложены.

Однако, где можно быстро найти деньги для внесения их в качестве первого взноса? На первый взгляд, кажется, что это невозможно.

Но это не так, ознакомьтесь с этой статьей, где вы найдете множество способов того, как быстро заработать приличную сумму, которой будет вполне достаточно на первый взнос.

Процесс накопления денежных средств достаточно долгий. Если вы хотите переехать на новое жилье как можно скорее, то вам следует рассмотреть такой вариант, как потребительский кредит на выгодных условиях.

Полученные наличные средства можно использовать на оплату первого взноса. Например, в банке ДельтаКредит есть даже специальная программа с соответствующим названием «На первоначальный взнос», здесь можно получить заем под 13,25-14,25% на срок 1-2 года.

Если у вас такой возможности нет, то ипотека без первого взноса – ваш выход, только тщательно изучите как можно больше предложений, чтобы  найти, в каком банке самый выгодный для вас жилищный кредит.

Однако заранее подготовьтесь к тому, что условия будут более жесткими, а процент не самый привлекательный. Подобные программы вы найдете в этом обзоре.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.