Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении


Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Drobot Dean/Fotolia

Отвечает адвокат Вадим Кудрявцев:

В 2016 году Верховный Суд РФ впервые создал прецедент, по которому гражданин, досрочно погасивший свой долг перед банком, смог потребовать от банка возвращения ему уплаченных процентов. Данный спор рассматривался в одном из регионов РФ, и суды отказывали гражданину в удовлетворении его исковых требований. Дело дошло до коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. Судьи Верховного Суда РФ, рассмотрев данное гражданское дело, пришли выводу, что суды нижестоящих инстанций нарушили право гражданина, и вынесли решение, в котором определили следующее:

  • в случае полного исполнения своих обязательств перед банковскими структурами и досрочного погашения долга гражданин вправе обратиться в банк с требованием вернуть ему уплаченные проценты;
  • в случае отказа банка добровольно вернуть проценты по аннуитетным платежам гражданин вправе обратиться в суд и просить суд о взыскании этих платежей с банка.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Данное решение имеет революционное значение, потому что хоть в России и нет прецедентного права, но суды в РФ при решении споров ориентируются на решения Верховного Суда. Именно Верховный Суд РФ обобщает и распространяет судебную практику на территории РФ. Этот случай будет способствовать тому, что граждане активнее станут выплачивать свои кредиты и при этом не потеряют средства при досрочном погашении.

Обновлено Domofond.ru:

14 февраля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда по подобному делу определила отменить решение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда, которая годом ранее постановила удовлетворить требования истца (заемщика ВТБ24) частично. Дело направлено на новое рассмотрение.

Отвечает юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Роман Азатян:

При досрочном погашении кредита переплаченные проценты можно вернуть в случае, если банк использует систему аннуитетных платежей. То есть когда в первую очередь выплачиваются проценты, а только потом сам долг. Проценты уплачиваются за пользование денежными средствами на срок договора, а так как при досрочном погашении кредита проценты уплачены за период, превышающий реальное пользование денежными средствами, то такие проценты являются излишне уплаченными.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли получить налоговый вычет повторно?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

В случае переплаты по ипотеке вернуть деньги можно. Причем как в досудебном, так и в судебном порядке. Для начала необходимо получить в банке выписку о погашении долга. Далее обратиться в организацию, где был оформлен кредит, с просьбой вернуть ранее уплаченную сумму. Нелишним будет захватить с собой и имеющийся договор.

Если со стороны банковских сотрудников Вы получите отказ, придется оформлять официальную претензию, отправлять ее заказным письмом с уведомлением о вручении с описью вложения. А также обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если и в этом случае банк не пойдет навстречу, следует подать в суд иск о возврате неосновательного обогащения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected] Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Рефинансирование ипотеки

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Как вернуть часть процентов при досрочном погашении ипотеки?

Впервые в истории российского ипотечного рынка заемщику удалось вернуть часть уплаченных процентов по кредиту, который был погашен досрочно. Полтора года назад в суде заемщик смог доказать, что по проценты по аннуитетному платежу были выплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. В результате судебного решения банк вернул деньги. Может ли этот случай стать началом волны судебных тяжб?

В 2019 году заемщику через суд удалось вернуть часть выплаченных банку процентов. Этот случай описан в «Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» Высшего Арбитражного суда.

Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору. Суд первой инстанции установил, что между заемщиком и банком был заключён кредитный договор, по условиям которого кредит возвращался путём ежемесячной уплаты в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой, в первую очередь, учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита (аннуитетный порядок возврата кредита). Спустя семь месяцев после выдачи кредит погашен заёмщиком досрочно. Истец представил расчёт, из которого следовало, что проценты, уплаченные им в составе аннуитетных платежей, охватывают, в том числе, и тот период, в течение которого реальное пользование заёмными денежными средствами уже прекратилось, так как кредит был возвращён досрочно. Банк возражал против удовлетворения требования, ссылаясь на то, что уплаченные проценты соответствовали условиям договора.

Суд удовлетворил исковое требование предпринимателя. При вынесении решения, суд руководствовался тем, что по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период, начиная с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Банк подал на апелляцию, но суд отказал в удовлетворении апелляционной жалобы – основания для взыскания с клиента неполученных банком доходов отсутствуют, так как заёмщик не нарушил обязательств по кредитному договору.

Досрочное погашение

В среднем жилищный кредит в России оформляется на 176,7 месяцев (14,7 лет). Однако большинство заемщиков стараются погасить жилищный кредит досрочно. Средний срок погашения ипотеки составляет шесть-восемь лет. Согласно статистике Центрального банка в Свердловской области на 1 января 2013 года объем (в рублях и валюте) досрочно погашенных жилищных кредитов средствами заемщиков составляет 4 629 000 000 рублей. Существует несколько объективных причин того, что заемщики оформляют кредит на большее количество времени, но гасят досрочно.

Евгений Шубин, директор ООО «Центральное ипотечное агентство»: «Первая причина оформления кредита на длительный срок – человек не уверен, что взяв на более короткий срок кредит, он справится с большими ежемесячными платежами. Второе – размер официальной заработной платы заемщика не позволяет оформить ипотечный кредит на короткий срок. Если при расчетах зарплаты хватает впритык, то, соответственно, увеличивается срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, а не сумму кредита».

Раньше за досрочное погашение кредита взималась комиссия. Однако после вступления в силу Федерального закона ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в 2019 году, плата за досрочный возврат кредита не допустима. Единственное, что заемщику необходимо сделать – уведомить заимодавца о своих намерениях не менее чем за тридцать дней до дня возврата.

Для банков досрочное погашение ипотечного кредита невыгодно – в этом случае кредитная организация теряет стабильный и запланированный доход.

Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза: «Еще один существенный момент – у нас ребята любят экономить. Берут кредит на 15 лет, потому что ставка там низкая, а потом гасят за пять. Конечно, это выгодно для заемщика. Но надо понимать, что банк при этом не получил ту прибыль, на которую рассчитывал, и в следующий раз он будет более осторожно подходить к этому заемщику, возможно, просто не выдаст новый кредит».

Заемщики выбирают аннуитет

Подавляющее большинство банков не предлагают выбора – аннуитетный или дифференцированный платеж. У ведущих кредитных организаций – лидеров ипотечного кредитования предусмотрены только аннуитетные платежи.

Елена Мяло, директор УБК «Магазин ипотеки»: «Если заемщик считает размер переплаты по аннуитетному и дифференцированному платежам, то он четко видит разницу. Конечно, дифференцированный платеж выгоднее. Но заемщикам выбирать не из чего. Выбор – аннуитетный или дифференцированный платеж – предлагают всего 3-4 банка. Например, Нордеа, Газпром. В остальных банках только аннуитет».

Таблица 1. Выбор типов платежей в банка Ектаеринбурга

Банк Аннуитетный платеж Дифференцированный
Сбербанк +
САИЖК +
ВТБ 24 +
Альфа-Банк +
Газпромбанк + +
СКБ банк +
Райффайзен банк +
Банк Зенит +
Банк Москвы +
Транскапиталбанк +
ДельтаКредит +
Меткомбанк +
УралСиб +
Нордеа + +
Балтинвестбанк +

Есть ли шансы у заемщиков вернуть выплаченные проценты?

Поскольку большинство заемщиков гасят ипотеку досрочно, а жилищные займы выплачиваются преимущественно аннуитетными платежами, интернет-форумы не могли оставить без внимания сообщение о том, что суд заставил банк вернуть заемщику переплаченные проценты. Судя по сообщениям, клиенты многих банков собираются вернуть переплаченные деньги в суде.

Первое, что наводит заемщиков на мысль о переплате процентов при досрочном погашении – структура аннуитетного платежа. В первые годы пользования кредитом выплата примерно на 80% состоит из процентов и на 20% из основного долга. Постепенно пропорция погашения ипотеки меняется. Эксперты объясняют, что в начале платежного периода в структуре ипотечного платежа проценты преобладают над телом «кредита» не потому, что в сумму заложены проценты за пользование кредитными деньгами в будущем, а в силу того, что остаток задолженности в этот период является максимальным.

График 1. Соотношение процентов и основной задолженности в аннуитетном (слева) и дифференцированном (справа) платежах

  – проценты за пользование кредитом,   – «тело» кредита

Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов Управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ Департамента ипотечного кредитования Банка ВТБ 24: «С течением времени доля процентов в структуре аннуитетного платежа уменьшается, а доля средств в погашении задолженности по кредиту увеличивается. Это происходит потому, что после уплаты очередного аннуитетного платежа величина задолженности по кредиту уменьшается, соответственно уменьшается размер подлежащих уплате процентов за фактическое время пользования кредитом с фактического размера долга. Учитывая, что платеж по кредиту неизменный – на погашение задолженности с течением времени направляется все больше и больше. Никакой уплаты процентов по кредиту авансом или вперед не происходит, а, следовательно, никаких переплат процентов при досрочном погашении кредита также не возникает».

Однако в соответствии с Положением Центробанка РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» № 39-П, проценты за пользование кредитными деньгами начисляются исключительно на остаток ссудной задолженности.

Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза: «Да, аннуитетный платеж рассчитывается на какой-то период. Но фактически, в соответствии с положением Центробанка России, начисление процентов производится ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Если человек сегодня внес средства в погашение кредита, то банковская система со следующего дня считает проценты только на новый остаток ссудной задолженности. К сожалению, заемщики часто считают, что для того, чтобы погасить кредит досрочно, достаточно просто внести большую сумму на свой текущий счет, с которого происходит гашение кредита. На самом деле, если заемщик не напишет заявления о досрочном погашении, банк спишет только то сумму ежемесячного платежа, которая указана в кредитном договоре».

В случае нарушения этого Положения Центрального Банка, кредитное учреждение ожидает комплексная проверка. Если в бухгалтерской учености будут найдены недостоверные сведения, лицензия банка будет отозвана.

Второе, что вызывает вопросы у ряда заемщиков – разница в переплате по двум кредитам: взятому на пять лет, и взятому на 15 лет с досрочным полным единовременным погашением через пять лет. При расчете на ипотечном калькуляторе переплата в первом случае оказывается меньше.

Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза: «Представьте на графике: у заемщика, который оформил ипотеку на пять лет, прямая снижения основной задолженности уйдет из верхнего левого угла в нижний правый угол. А у товарища, который на 15 лет кредит брал, а погасил досрочно в последний месяц, из верхнего левого угла прямая идет в верхнюю четверть правого угла. А если у них графики гашения будут совпадать, переплата у них будет одинаковая. Это простая арифметика. К сожалению, у нас в школе математике плохо учат. Все вроде бы высшее образование имеют, а арифметику не знают».

Если у заемщика возникают сомнения относительно корректности суммы начисленных банком процентов, он может самостоятельно проверить расчеты. И если расчеты не сойдутся, то это повод составить исковое заявление.

Артем Денисов, управляющий партнер ЮК «Генезис»: «В случае несогласия с расчетами банка, можно обратиться в суд с приложением собственного расчета платежей и сумм процентов. Обращаться для этого к независимому эксперту необязательно. Обычно банки не нарушают принцип расчета процентов и начисляют их на фактическую сумму основного долга».

Что касается прецедента, когда заемщику удалось заставить банк вернуть часть процентов, то история умалчивает, действительно ли банк некорректно начислял проценты или в расчетах заемщика была ошибка, которую не заметили судьи.

Как вернуть часть процентов за пользование кредитом?

Между тем, на возврат части уплаченных банку процентов все-таки можно претендовать. Заемщик может вернуть 13% от суммы выплаченных процентов по ипотеке. Правда, заявление следует адресовать уже не банку, а налоговой службе.

В соответствии со ст. 220 части второй Налогового Кодекса РФ, налоговый вычет составляет 13% от суммы выплаченных процентов по ипотеке. Таким образом, у заемщиков есть возможность получить не только имущественный вычет за квартиру, но и за выплаченные проценты по жилищному кредиту. Правда, на получение имущественного вычета могут претендовать только официально трудоустроенные сотрудники, получающих «белую» зарплату, с которой удерживается налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Налоговый вычет может быть возвращен двумя способами: 1) На банковский счет заемщика будут перечисляться в течение нескольких лет суммы (возврат раз в год уплаченного за 12 месяцев НДФЛ) пока не будет выплачена сумма налогового вычета;

2) заемщик имеет право не выплачивать с зарплаты НДФЛ до тех пор, пока не покроется сумма положенного налогового вычета.

www.metrtv.ru

Есть ли переплата процентов при досрочном погашении ипотечного кредита? - Деньги есть!

Наши специалисты разбираются, откуда взялась идея «переплаты», существует ли она на самом деле, и что такое аннуитетный платеж.

Владимир Никитин, Генеральный директор “Деньги есть!” Из графика платежей по кредиту, выданному на длительный срок, заемщик видит, что при аннуитетной схеме погашения в первые годы пользования кредитом львиная доля платежа идет на оплату процентов, а сам кредит практически не гасится.

На вопрос почему так, заемщик зачастую получает ответ от разных «специалистов», что таким образом банк страхуется от досрочного погашения и берет у заемщика проценты авансом. Естественно при досрочном погашении заемщик хочет вернуть уплаченные авансом проценты и для этого производит нехитрые вычисления. Берется вся сумма процентов за весь период кредитования из графика платежей делится на количество процентных периодов и умножается на количество периодов фактического использования. Полученная сумма сравнивается с суммой фактически уплаченных процентов, и разница объявляется «переплатой» по кредиту. Хотя иногда заемщики используют и более иезуитские методы вычисления излишне уплаченных процентов, получая иногда поистине выдающиеся результаты.

Комментировать такие математические операции бессмысленно, поскольку они основаны на полном непонимании аннуитетной схемы погашения кредита.

Аннуитетным платежом называют ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период. Именно такое определение содержит Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 года «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», которое также специально уточняет, что аннуитетный платеж – это удобно как для заемщика (поскольку он может четко планировать свой семейный бюджет), так и для кредитора.

Иными словами, аннуитетный платеж всегда состоит из двух частей:

• Процентов за кредит, начисленных за фактическое пользование кредитом в конкретный процентный период (как правило месяц) по ставке указанной в кредитном договоре; • Платежа в погашение основного долга по кредиту.

При этом в начале жизни кредита, выданного на длительный срок, аннуитетный платеж практически полностью состоит из процентов, и лишь незначительная часть платежа идет на погашение основного долга по кредиту. Это связано с тем, что аннуитет – это минимально возможный платеж, который позволит погасить кредит за установленный срок при заданной процентной ставке. Оборотной стороной минимально-возможного ежемесячного платежа, является очень медленное погашение основного долга. Шаг за шагом по мере уменьшения суммы основного долга все меньшая часть аннуитета идет на погашение процентов и все большая на погашение основного долга. Размер аннуитетного платежа вычисляется по малопонятной и трудной для понимания простым гражданином формуле, что естественно усугубляет непонимание:

Размер Аннуитетного платежа = ОСЗ х ПС/(1 — (1 +ПС)-(ПП-1))

Где: ОСЗ — остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату; ПС — месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с Договором Микрозайма (в долях единицы); ПП — количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности.

Если считать лень, то можно грубо упростить, что для кредитов на срок свыше 20 лет, размер аннуитета всегда чуть больше суммы процентов, начисленных за первый месяц пользования кредитом.

Итого:

• Ежемесячный аннуитетный платеж содержит только проценты, начисленные за фактическое количество дней в конкретном месяце по процентной ставке, указанной в кредитном договоре. Это утверждение легко проверить, использовав рекомендованную Банком России формулу расчета суммы начисленных процентов:

Сумма процентов за период пользования = остаток основного долга x годовая процентная ставка / количество дней в году x количество дней пользования кредитом.

• Аннуитетный платеж не содержит авансовых платежей в счет будущих периодов. Диспропорция в графике платежей возникает из-за того, что аннуитет минимально возможный платеж и аннуитеты за первые годы практически полностью состоят из процентов, начисленных за фактический месяц пользования кредитом. • Основной долг по кредиту при аннуитетной схеме гасится очень медленно. Действительно, взяв кредит на 20 лет, через 10 лет можно обнаружить, что тело кредита практически не погасилось.

• Чем короче срок кредита, тем меньше процентов будет заплачено по кредиту за счет более быстрого погашения основного долга. Но при этом аннуитетный платеж по 5-летнему кредиту в среднем в полтора раза больше, чем по 10-летнему кредиту и в два раза больше, чем по 20-летнему кредиту. Помимо сокращения срока кредита, уменьшить сумму выплаченных процентов можно регулярными частичными досрочными погашениями. Каждый досрочный платеж уменьшает итоговую сумму выплаченных процентов.

Марина Малайчик, Операционный директор “Деньги есть!”

Предлагаю заняться математикой.

Допустим, гражданин захотел взять в кредит 1 млн. рублей на 5 лет под условную ставку 10% годовых. Не будем вдаваться в формулу расчета аннуитетного платежа, такие расчеты доступны сейчас в интернете, поэтому просто зафиксируем, что размер аннуитета в этом случае составит 21 525 рублей.

Напомню, что в аннуитет входят и проценты, и часть погашаемого долга. За 5 лет заемщик планово должен будет уплатить порядка 280 тысяч рублей процентов и вернуть 1 млн.рублей.

Но вот заемщик через 3 года погасил кредит досрочно, полностью погасил. В итоге получится, что клиент уплатил процентов примерно 228 тысяч. Что меньше, чем предполагалось при плановом погашении в течение 5 лет (вспомним, по плану было 280 тысяч рублей). Если бы клиент погасил кредит еще раньше, а не через 3 года, то сумма выплаченных процентов была бы еще меньше. Ведь проценты всегда начисляются от остатка долга по кредиту. Чем остаток меньше, тем меньше проценты. Гасите досрочно, остаток долга снижается быстрее.

Но гражданка Ирина считает, что банк ее все-равно обманул. Она считает, что если бы банк сразу рассчитал кредит на 3 года, то она заплатила бы процентов намного меньше, а если точнее, на нашем примере — 165 тысяч рублей. И ведь действительно, меньше!

Обман?

А вот и нет. Если бы банк рассчитал кредит сразу на 3 года, то аннуитетный платеж бы составил не 21 525 рублей, а 33 058 рубля. Разница примерно 7 тысяч. Т.е. условная Ирина каждый месяц должна была отдавать банку на 7000 рублей больше. Это означает, что примерно 250 тысяч она должна была вернуть не через 3 года, единовременно как досрочку, т.е. когда ей стало комфортно вернуть эту сумму, а возвращать каждый месяц в виде повышенного, обязательного платежа.

Кстати, стоит отметить, что при выдаче кредита всегда оценивается отношение платежа по кредиту к доходу заемщику. Среднестатистическое нормативное значение этого отношения у банков составляет 45%. И вполне возможно, что аннуитет, рассчитанный на срок 3 года, не позволил бы клиенту взять нужную сумму кредита. Например, доход у клиентки был 48000 рублей. Если взять платеж на 5 лет в размере 21525 рублей, то она смогла бы получить 1 млн.рублей. А вот на 3 года 1 млн. рублей ей бы уже не дали, максимум на что она могла бы рассчитывать, это на 770 тысяч рублей.

Таким образом, определение нужного срока кредита и требуемой суммы кредита вкупе с комфортным платежом — дело клиента. А возможность досрочного погашения без штрафов позволяет вносить «лишние» деньги в любое время и этим снизить плановую сумму процентов.

Однако к сожалению, данный информационный повод активно используется разного рода недобросовестными специалистами для вытягивания денег из граждан. Они активно рекламируют свои услуги по возврату излишне выплаченных процентов и высчитывают астрономические суммы переплат, которые могут вскружить голову даже самому рациональному человеку. Естественно за свои «профессиональные услуги» они хотят оплаты, причем сейчас: несколько тысяч за подготовку претензии к банку, еще несколько за проведение переговоров с банком, двадцать –тридцать тысяч за подготовку искового заявления, три –пять тысяч за посещение судебных заседаний, обжалование решения суда и так далее. Ведь в данном деле главное не результат, а процесс и выигравший в нем один. Если же вас не убедила данная статья и есть твердое желание найти свой Святой Грааль переплаты, то поставьте условием своему юристу, что работать он будет только за гонорар успеха (вознаграждение в процентах от суммы выигрыша) и посмотрите на его реакцию.

www.dengiest.ru

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Практически всем время от времени требуются дополнительные деньги. Иногда не хватает пяти тысяч на покупку телевизора, а порой это более серьёзные траты, например, покупка квартиры в ипотеку. И тогда мы идём в банк, чтобы взять кредит, далее идёт расчет процентов по кредиту в банке, потому как за предоставление денежных средств банки всегда берут проценты, и зачастую эти отчисления составляют немалую сумму. Как пересчитать проценты по кредитам мы не расскажем, а вот о том, что можно вернуть хотя бы часть, как большинство считает, выброшенных на ветер денег в виде процентов за кредиты вы сейчас узнаете.

Не многие знают, но есть возможность вернуть деньги, уплаченные за проценты из нашего кармана. Рассмотрим самые распространённые случаи, когда можно провести такую операцию:

  • возврат через налоговый вычет;
  • возврат процентов при досрочном погашении;
  • возврат товара, купленного в кредит.

Теперь о каждой отдельной ситуации по порядку.

Налоговый вычет и возврат процентов

В нашем законодательстве предусмотрено, что раз в жизни человек имеет право получить налоговый вычет при пользовании любым кредитом. То есть когда кредит выплачен полностью, вы вправе потребовать возместить 13% от его общей суммы. На первый взгляд это может показаться пустяком, но при внушительной стоимости можно получить приличные деньги.

Другая ситуация при переплаченных процентов по ипотечному кредиту. Также один раз за всю жизнь есть возможность получить налоговый вычет за ипотеку, он тоже составляет 13%, но теперь уже от суммы всей ипотеки. Но здесь есть один нюанс, максимальная сумма равна 2 миллионам рублей. То есть в случае, если квартира стоит дороже названной суммы, вычет произведут только с 2 миллионов. Но даже при таком раскладе есть шанс получить 260 тысяч рублей – это максимальная сумма.

Как получить деньги таким способом под проценты с досрочным погашением?

Первый вариант: обратиться в налоговую службу. Им необходимо предоставить все документы, после чего деньги будут выплачены в полном объёме.

Второй вариант: получать этот самый вычет на работе. Как известно, с каждой заработной платы идут отчисления в виде налоговых сборов, и они составляют всё те же 13% от зарплаты. Итак, при выборе этого пути ваши 13% с зарплаты не будут удерживаться до тех пор, пока не покроют часть налогового вычета, который вам полагается.

Досрочное погашение ипотеки

Здесь речь идёт о том, что вы полностью гасите заём. Рассмотрим это на конкретном примере возврата процентов по ипотеке.

Сумма — 1 млн рублей, взяты они на 10 лет, процентная ставка 10% годовых.

Рассчитав график платежей, выясним, что только проценты составляют свыше 580 тысяч рублей. Из них в первый годы вы должны уплатить около 97 тысяч рублей

Проценты за ипотеку в первый год составляют 16,7% (97 тысяч делим на 580 тысяч и умножаем на 100%). Несложно посчитать, что 10-16,7=6,7% — это и есть переплата, которую можно попытаться вернуть. Для этого необходимо обратиться в суд.

Для того чтобы исход оказался успешным, и вы не жалели о попусту растраченном времени, желательно сразу обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Есть ряд случаев, когда деньги были возвращены. Но некоторые банки стараются обезопасить себя и включают в договор об ипотеке соответствующие пункты.

Возврат товара, купленного в кредит и проценты

Случается так, что в кредит приобретается вещь, например, это может быть телевизор в одном из магазинов электроники. Обычно там же располагается точка по выдаче экспресс кредитов, где многие часто оформляют товар. Никто не застрахован от попадания в ситуацию, когда техника ломается, и хорошо, если это произойдёт в период, когда распространяется гарантия. Допустим, сломанная вещь отнесена в гарантийный центр, где выносится вердикт: ремонту не подлежит. В этом случае вам делают возврат процентов, которые вы успели внести, но ведь были ещё и проценты за пользование кредитом, которые возвращать вам никто не поспешит.

Что делать, если обстоятельства сложились таким образом? В соответствии с законом, при возврате товара ненадлежащего качества, приобретённого в долг, при обнаружении неполадок деньги, уплаченные до дня возврата, должны быть возвращены, а вместе с ними и сумма процентов, за предоставляемый займ. На деле, так просто добиться справедливости не легко.

Прежде всего, возникает вопрос: кто обязан вернуть деньги? Вероятнее всего, ответственность несёт именно магазин, где вы совершили покупку. И скорее всего, придётся подавать в суд, чтобы отстоять свою правоту. Но даже в этом случае, к сожалению, нельзя дать 100% гарантию на положительное решение суда, то есть на то, что такое дело будет выиграно. Многие компании сейчас стараются найти лазейки в законах и прописывают в договорах такие моменты.

Поделиться:

1 Комментарий

kreditibank.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.