Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Все об ипотеке на жилье с чего начинать


Ипотека. С чего начать?

Перед тем как начинать подбирать банк для ипотеки, собирать документы и заниматься прочей деятельностью, связанной непосредственно с получением ипотечного кредита, необходимо подобрать квартиру или другой объект недвижимости, который вы хотите приобрести и заручится предварительным согласием продавца квартиры.

Если речь идёт об ипотеке на новостройку, то тут всё немного проще. Обычно каждый строящийся дом кредитует максимум 2-3 банка, имеющих договор с подрядчиком и выбор ипотечных программ не очень большой, а процедура оценки квартиры и прочие подготовительные процедуры сильно упрощены и сокращены.

В случае заёмщик хочет купить в ипотеку вторичную недвижимость, процедура немного сложнее. Как правило, потребность покупателя квартиры можно выразить примерно в таком предложении: «Хочу купить двухкомнатную квартиру не на первом и не на последнем этаже, рядом с метро Электрозаводская”. Если с такой формулировкой вы придёте в банк – вас отправят искать конкретный объект. Обычно этим занимается для клиента агентство недвижимости, но если вы делаете это самостоятельно, то придётся сначала отсмотреть несколько вариантов, выбрать один – наиболее подходящий, достигнуть предварительной договорённости с продавцом, а потому уже идти в банк и обсуждать условия получения кредита.

Получение ипотеки состоит из 8 основных этапов:

1. Подбор одной или нескольких ипотечных программ в различных банках, которому предшествует тщательный анализ существующих на данный момент на рынке кредитных программ. Необходимо уделить этому этапу большое внимание и не полениться просчитать полную стоимость кредита в каждом случае. Также необходимо учесть такие, незначительные на первый взгляд, параметры как удобство внесения платежей по кредиту и всевозможные мелкие комиссии (например, за СМС-информирование). Если вы не уверены что сможете правильно оценить все условия кредитования, то лучше обратиться к кредитному брокеру.

2. Необходимо собрать документы, требуемые банком. Это наиболее трудоемкий процесс, который может занять много времени.

Классический комплект документов выглядит так:

  • заявление-анкета с просьбой о выдаче кредита;
  • ксерокопия паспорта заявителя или заявителей, если их несколько;
  • комплект документации, удостоверяющей право собственности на объект, который предоставляется в виде залога, а также оценка его стоимости (справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения, выписка из Единого реестра прав об ограничениях);
  • ксерокопия трудовой книжки заявителя (заявителей);
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки могут дополнительно попросить:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт с недавними штампами о пересечении границ;
  • СНИЛС и медицинское страхование;
  • свидетельство о заключении брачного союза;
  • свидетельства о рождении детей;
  • дипломы об образовании;
  • ИНН;
  • для мужчин – военный билет.

3. Следующий этап – решение банка о выдаче кредита. Заявление на ипотеку обычно рассматривается не менее недели. Сумма кредита не маленька и все предоставленные данные проверяются лично банковскими кредитными экспертами и дополнительно подвергаются скорингу (автоматизированному анализу данных, позволяющему вычислить ваш кредитный рейтинг). Банк примет решение о выдаче кредита, руководствуясь вашей способностью выплачивать его. Если выдача кредита будет одобрена, то вам предоставят официальное уведомление с указанной суммой кредитования. После получения уведомления у вас будет определенный период (обычно 1-6 месяцев), необходимый для того, чтобы окончательно определиться и подписать договор кредитования.

4. Получив подтверждение о том, что вам предоставят нужную сумму денег, можно смело связываться с продавцом недвижимости. Пришло время заключать договор купли-продажи.

5. Внесение первоначального взноса. Здесь все зависит от выбранной схемы кредитования и ваших возможностей. Взнос может составлять от 10 до 80% стоимости покупки, обычными программами предлагается внести 10-50%. Но есть также и программы кредитования, предполагающие ипотеку без первого взноса.

6. Страхование рисков. Независимо от программы кредитования, покупаемая недвижимость подлежит страхованию от повреждения (пожар, потоп, разрушение и т.д.). Большинство банков также настаивают на страховании от мошенничества, связанного с продажей одного помещения нескольким людям, а также страховании жизней заемщиков. Можно найти и такие предложения, где страховка не потребуется, но выплаты по этому типу кредита будут дороже, так как банк будет закладывать возможные риски в стоимость кредита.

7. Подписание договора с банком. Когда все основные вопросы решены, можно переходить к главному этапу – заключению самого договора ипотеки и оформлению договора залога в пользу банка. После подписания договора деньги будут переведены продавцу, можно будет регистрировать сделку купли-продажи в государственных органах. Теперь помещение принадлежит вам, но вы не можете выполнять ряд операций, связанных с его продажей, обменом или сдачей в аренду без согласия кредитора. Эти ограничения будут действовать до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет погашена в полной мере.

8. Своевременная оплата. Ипотека является достаточно длительным займом, срок которого может достигать и десятков лет, и очень важно быть готовыми своевременно выплачивать ежемесячные платежи по данному обязательству. В случае просрочки ваш платеж будет увеличен на сумму пени, установленную договором кредитования.

Со временем, может возникнуть возможность оформить кредит на более выгодных вам условиях, тогда вы сможете провести процедуру рефинансирования ипотеки, погасив ее за счет нового займа.

Подборка выгодных предложений:

mskred.ru

Как взять ипотеку семье

04.09.2017

По сути своей ипотека представляет собой особый тип кредита, который позволяет людям, не имеющим больших доходов, но нуждающихся в жилплощади, взять квартиру по выгодным условиям, которые предоставляет банк. При этом больше всего ипотеку оформляют именно молодые семьи, у которых нет достаточных финансовых средств, чтобы купить квартиру за один раз.

Но сразу же стоит сказать, что подходить к вопросу оформления ипотеки нужно максимально внимательно, взвешивая все «за» и «против», которые касаются, прежде всего, именно финансовой стороны такого дела. Часто, особенно если вы оформляете подобный кредит в банке не слишком знакомом, вам просто могут выдвинуть настолько невыгодные условия, что мысль об ипотеке даже может показаться вам совершенно неприемлемой. Именно поэтому стоит оформлять ее только в тех финансовых учреждениях, которые имеют позитивную историю деятельности и одобрительные отзывы клиентов.

Помните о том, что после выбора подходящего банка нужно переходить к поиску собственно самой квартиры, которую вы хотите взять в кредит. В этом случае лучше всего воспользоваться услугами опытного риелтора. Такие услуги всегда обходятся достаточно дорого, но лучше довериться настоящему профессионалу, чем пытаться найти квартиру самостоятельно или же привлекать к такому делу подозрительные риелторские конторы. Эти два этапа представляют собой первоочередное оформление ипотеки. С чего начать и каких главных принципов в таком деле придерживаться, должен знать каждый молодой отец или мать, которые решили взять кредит такого типа.

Как оформить ипотеку без проблем и быстро

Уже после того, как вы определились с той кредитной организацией, которая должна дать вам ипотечный кредит и после подбора подходящей квартиры, нужно начинать собирать все необходимые документы для оформления ипотеки.

Некоторые банки и финансовые учреждения иногда предлагают своим клиентам специальные акции, суть которых заключается в упрощении и уменьшении количества предоставляемых документов. Делается это для того, чтобы привлечь как можно больше людей к пользованию услугами такого учреждения. Так что если вам повезет, и банк не будет требовать от вас подтверждения платежеспособности по кредиту, то вполне возможен вариант предоставления всего лишь стандартного пакета документов. Список необходимых документов для взятия ипотеки:

  • Кпию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
  • Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
  • Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
  • Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
  • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
  • Копию свидетельства о рождении детей.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная).

Но чаще всего банки перестраховываются, дабы в будущем не получить проблем с выплатой ипотеки клиентом и требуют при заключении договора купли-продажи еще и заключительно акта специальной оценочной компании. Именно ее представители должны так называемую залоговую стоимость объекта обеспечения кредита. По своей сути это будет та самая вещь, которую банк, в случае вашей неуплаты кредита, сможет изъять в уплату задолженности. Оценочную компанию также стоит выбирать максимально внимательно, и взвешивая все плюсы и минусы ее деятельности, чтобы эксперты такой фирмы не оценили ваше имущество слишком дешево.

Помните о том, что все эти шаги стоит делать максимально быстро, не затягивая процесс оформления кредита. А для этого нужно попросту выбирать только проверенные фирмы и компании, обеспечивающие правильность подписания договора по предоставлению ипотеки, а также компании, занимающиеся оценкой, и риелторские конторы с известным именем также. Если вы уже решили сэкономить свои деньги, оформляя ипотеку, то постарайтесь на этом не экономить, ведь от этих составляющих зависит степень выгодности подписанного договора и сам процесс оформления ипотеки, то есть быстрота и точность его заключения.

Главные правила успешного оформления ипотеки

Ряд финансовых экспертов выделяет целый список основных правил, которых стоит обязательно придерживаться, если вы хотите оформить выгодную ипотеку, а главное правильно. Плюс еще чтобы она была оформлена правильно и вы не стали жертвой махинаций банка или любого другого учреждения, принимающего участие в оформление кредита такого рода.

I. Помните о том, что только выбор проверенного и успешного кредитора сможет избавить вас от неприятностей в будущем, например от уплаты дополнительных процентов, спрятанных в тексте договора или же просто от существенной переплаты за кредит. Солидные банки предпочитают вести свои дела максимально открыто и не усложнять своим клиентам жизнь, потому выбирайте только такие банки.

II. Даже если кредитор проверенный и уже давно на рынке, в обязательном порядке прочтите весь текст договора, в том числе особенно внимательно отнеситесь к пунктам гражданского законодательства. Не забудьте сделать копии всех без исключения документов, дабы потом можно было предоставить их в качестве доказательства сделки, при возможном судебном разбирательстве.

III. Стоит подписывать только те бумаги и документы, которые полностью вам понятны. Процесс оформления ипотеки – это дело достаточно утомительное и часто даже опытный юрист может не доглядеть всех нюансов в бумагах, и поэтому читайте документ несколько раз, если это будет нужно.

IV.В обязательном порядке уточняйте как основные, так и возможные дополнительные требования кредитора в процессе погашения ссуды. Это очень важная составляющая процесса оформления ипотеки. Этапы такой составляющей в основном оговариваются в договоре купли-продажи, ведь некоторые банки требуют от своих клиентов хотя бы раз в квартал обновлять справку о доходах. Благодаря этой справке, они и просчитывают степень вашей платежеспособности и возможные риски для себя.

V. Не забудьте проконтролировать снятие залогового обременения, для того, чтобы банк, после уплаты вами всей суммы кредита, более не имел права на вашу квартиру. Часто именно этот этап оформления ипотеки игнорируют, а потом с удивлением обнаруживают, что их квартира принадлежит банку до сих пор. Сам банк должен придерживаться собственному внутреннему регламенту при снятии с вашей квартиры залогового бремени. Вы же имеет по закону полное право проконтролировать его действия на всех без исключения этапах данной операции.

changecurrency.ru

Ипотека: с чего начать?

Первый из вопросов, которым задаются граждане, принявшие решение о том, что одним из средств оплаты стоимости приобретаемого ими жилья будет ипотека – с чего следует начинать? Естественно, для начала необходимо взвесить все преимущества и недостатки, свойственные ипотеке.

В данной статье они будут детально рассмотрены вместе с критериями, исходя из которых банковские учреждения проводят оценку обращающихся к ним за займом лиц. Также читатель узнает, так ли сложно оформлять ипотеку и какие шаги должны быть первыми в этой процедуре.

Содержание

  • С чего начать получение ипотеки
  • Этапы получения ипотеки

С чего начать получение ипотеки

Сначала нужно провести оценку стоимости именно того объекта, который хотелось бы приобрести. К примеру, запримечена квартира, расположенная в новостройке в довольно неплохом, полностью удовлетворяющем всем требованиям районе.

Нужно позвонить в компанию, ответственную за реализацию жилья в обозначенном доме, и узнать цену. Может случиться и так, что жилплощадь будет несколько дороже, чем та сумма, которая имеется у покупателя, по этой причине можно попробовать рассмотреть и другие, более приемлемые в ценовом плане варианты.

Если брать цену на недвижимость в новостроящихся объектах в таких больших городах, как Санкт-Петербург или Москва, то здесь она существенно больше. К примеру, если цена за один квадрат жилья, отнесенного к эконом категории, будет соответствовать 100 тыс. рублей, то в квартирах, причисляемых к классу повыше (среднему), цена за жилой квадрат возрастет в два, если не в три раза. Элитное жилье и вовсе подразумевает заоблачные суммы.

С момента определения примерной средней цены будущего жилья, следует обозначить собственный бюджет. Для чего это нужно? Все довольно просто: ипотечные программы без начального взноса средств если и можно разыскать, то в этом случае банковское учреждение наиболее вероятно поставит условие предоставления залога или же наличия поручителя, да и к тому же ставка процента в подобных программах будет крайне высокой.

Средний процент, выдвигаемый банком, составляет 20 процентов от цены за жилье. Также нужно будет иметь и дополнительные финансы, включительно и на оплату страховки, отказ от которой условия ипотечного кредитования исключают.

Программы банков

Когда бюджет определен, следует приступать к ознакомлению с условиями программ, предлагаемых банковскими учреждениями. Ориентировку следует определить в направлении лидирующих – Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24, Газпромбанка и прочих. Однако следует помнить, что величина ставки, так или иначе, зависит от возможностей клиента.

Проще говоря, если на сайте располагается информация о величине процентной ставки по ипотеке в 18 процентов, в действительности она может быть и больше, и меньше. Объясняется это тем, что она напрямую будет зависеть от других факторов, таких как величина изначального платежа, наличие поручителей и других. Более точную информацию можно получить, только когда переданную заявку рассмотрят и одобрят.

Оценка шансов

Даже если по всем критериям заявителя можно назвать идеальным кандидатом на получение кредита по мнению большинства, у банковского учреждения может быть другое мнение на этот счет. Нужно помнить, что наименьший ипотечный период составляет 10 лет, но в большей части случаев он больше, и на протяжении этого периода заемщик будет обязан регулярно, каждый месяц оплачивать те суммы, которые обозначены договорными условиями. Об этом всегда помнят в банке, но далеко не каждый заемщик.

Для получения разрешения из банка, претендент должен зарабатывать столько, чтобы его затраты на ипотеку составляли не больше чем половина от получаемой им заработной платы. Если за человеком числятся еще кредиты, сумма зарабатываемых им средств должна быть еще больше.

Но и при этих обстоятельствах существует вероятность того, что финансовое учреждение откажет от предоставления кредитной суммы, так как кроме обозначенной, вносимой каждый месяц платы, заемщик будет обязан дополнительно выплачивать и ежегодный страховой взнос по объекту недвижимости.

Еще более важным обстоятельством является то, как сам заемщик оценивает свои финансовые возможности. Ведь поданные заявки по ипотечному кредитованию одобряются многим, однако, это далеко не значит, что каждый из таких одобренных заемщиков имеет реальную возможность несения такой финансовой ноши.

К примеру, в 2017 г. в результате возникшего финансового кризиса, цена валюты моментально повысилась, после чего те граждане, которые взяли ипотеку в долларах, оказались в безвыходной ситуации – их финансовая возможность оплачивать кредит была резко снижена.

К примеру, если до этого платеж, который человек вносил каждый месяц, составлял 36 тыс. рублей, то с момента повышения ценности валюты эта сумма удвоилась! Заемщики оказались в финансовой западне, хотя позже банковские учреждения приняли решение пойти им навстречу и реструктуризировать ипотеку уже в рублях, однако, и этот шаг не сильно помог ситуации.

Вместе с тем граждане, бравшие ипотеку в рублях, никак не почувствовали изменений, поскольку благодаря таким договорным условиям и выборе национальной валюты для оплаты, ситуация с оплатой у них нисколько не ухудшилась.

Оформляя ипотеку, нужно осознавать, что на протяжении всего срока, определенного банком как период погашения кредита, случиться может все, к примеру, заемщика могут сократить или уволить с работы, при этом кредит оплачивать уже не будет возможности.

Такие факторы нужно учитывать в обязательном порядке, иначе можно остаться ни с чем, так как банки легко отсудят жилье для его дальнейшей реализации и покрытия образовавшейся существенной задолженности.

Этапы получения ипотеки

До того, как выбирать подходящее банковское учреждения с целью получения ипотеки, заниматься сбором документации и прочими делами, следует выбрать жилье (это может быть квартира или прочий объект недвижимости), для дальнейшего его приобретения, заручившись при этом согласием владельца квартиры.

Если разговор ведется за ипотеку по конкретной новостройке, то здесь все проще. Большинство строящихся домов кредитуется двумя-тремя банками, которые заключили письменный договор с подрядчиком. При этом процесс выбора программ для ипотеки не так и велик, но зато процесс оценки жилья и другие процедуры подготовительного характера очень упрощены и вольно сжаты.

Когда заемщик выражает желание приобретения в ипотеку вторичного жилья, тут дела обстоят куда сложней. Преимущественно интересы покупателя жилья сводятся к определенным критериям, которым они желали бы, чтобы оно соответствовало (к примеру, расположения на определенном этаже, или рядом с конкретной станцией метро).

Если у заемщика присутствуют подобные требования к жилью, по приходу в банк его тут же отправят на поиски подходящего объекта, соответствующего всем заявленным параметрам. Как правило, подобной работой занимается агентство недвижимости, к которому обратился клиент.

Однако если последний делает это лично, то следует просмотреть варианты и избрать какой-то один из них, который больше всего подходит. Также необходимо заблаговременно договориться обо всем с собственником жилья, и уже тогда направляться в банк для обсуждения условий возможного получения кредитной суммы.

Оформление ипотеки подразумевает наличие восьми этапов.

Первый этап

Подразумевает выбор определенной ипотечной программы в разных финансовых учреждениях. Этому выбору должен предшествовать детальный анализ имеющихся на текущий момент программ кредитования. Данному этапу должно уделяться достаточное внимание с проведением подсчета полной кредитной стоимости в каждом из случаев.

Кроме этого, должны учитываться и определенные, казалось бы, не столь важные нюансы, как удобство перечисления кредитных сумм и наличие мелких комиссий (к примеру, за информирование через СМС). Если у вас нет уверенности в правильной оценке кредитных условий, помочь в этом случае может кредитный брокер.

Второй этап

Нужно провести сбор документации, требуемой банковским учреждением. Этот процесс более трудоемкий, и занимает существенные временные затраты.

Стандартный пакет документации состоит из:

  • заявления в виде анкеты, отображающего просьбу о выдаче кредитной суммы;
  • копии гражданского паспорта заявителя (-ей, когда он не один);
  • документации для удостоверения права собственности по объекту, предоставляемому в качестве залога, с оценкой его стоимости (состоит из справки, выданной Бюро технической инвентаризации, информационной выписки из домовой книги, выписки, сделанной из Единого реестра прав об ограничениях, технического паспорта на помещение);
  • копии принадлежащей заявителю (-ям) трудовой книжки;
  • справки 2НДФЛ.

Ряд финансовых организаций могут истребовать дополнительную документацию:

  • удостоверение водителя;
  • паспорт (заграничный) с проставленными в нем штампами о недавних пересечениях границ;
  • медицинское страхование и СНИЛС;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брачного союза;
  • свидетельство, необходимое для документального подтверждения факта рождения детей;
  • дипломы о получении образования;
  • ИНН;
  • военный билет (для мужской половины).

Третий этап

Этот этап подразумевает принятие банком решения по поводу выдачи кредитной суммы. Заявление, касающееся ипотеки, по обыкновению рассматривают минимум неделю. Поскольку кредитная сумма довольно существенная, происходит обработка и проверка всех без исключения предоставляемых сведений. Ответственными за этот процесс являются кредитные эксперты. Кроме того, данные проходят через скоринг – происходит автоматизированный процесс анализа сведений, благодаря которому определяется конкретный кредитный рейтинг заявителя.

Банком будет принято определенное решение по поводу возможности выдачи запрашиваемой кредитной суммы, при этом основанием послужит способность заявителя оплачивать ее. При одобрении выдачи суммы, предоставляется официальное сообщение, отображающее сумму кредитования. С момента его получения, заявителю будет отведен период от 1 до 6 месяцев. Он используется для окончательного принятия решения по поводу подписания договора о кредитовании.

Четвертый этап

После получения подтверждения о предоставлении необходимой суммы, можно обговорить все нюансы продажи собственником объекта недвижимости. Теперь можно приступить к составлению и подписанию договора о купле-продаже.

Пятый этап

Перечисление начального взноса. Этот этап напрямую связан с избранной схемой, в соответствии с которой происходит кредитование и личных возможностей заемщика. Сумма взноса может достигать величины от 10 до 80 процентов от цены недвижимости, стандартные программы предлагают обычно от 10 до 50 процентов. Однако существуют программы по кредитованию, не предполагающие необходимость оплаты изначального взноса.

Шестой этап

Проведение страхования рисков. Вне зависимости от кредитной программы, приобретаемый объект недвижимости должен быть застрахован на случай причинения ему каких-либо повреждений (при разрушении, потопе, пожаре и прочем). Большая часть банков ставит обязательные условия страхования недвижимости от мошенничества (при продаже помещения ряду лиц), и жизни заемщика/заемщиков.

Седьмой этап

Подписание договора с банковским учреждением. С момента решения основного перечня вопросов, можно смело приступать к основному этапу – подписанию ипотечного договора и составлению договора о банковском залоге. С того момента, как договор будет подписан, средства будут отданы продавцу, и саму сделку, подразумевающую переход права собственности на жилье, можно будет зарегистрировать в государственных органах.

С этого момента помещение будет принадлежать покупателю, однако, последний не сможет выполнять в отношении недвижимого имущества определенный перечень операций (таких как реализация, сдача в аренду, обмен), если кредитор не предоставил на это своего согласия. Подобные ограничения будут введены на период погашения ипотечной задолженности, вплоть до внесения последнего взноса согласно договору.

Восьмой этап

Своевременное внесение платы. Ипотека относится к долгосрочным займам, период выплаты которой может длиться не один десяток лет. По этой причине крайне важно вовремя проплачивать платежи по данному виду обязательств. Если возникнет просрочка, платеж увеличится на сумму, предусмотренную договорными условиями.

С течением времени у заемщика может появиться возможность переоформить кредит на условиях более выгодных, чем были до этого, в таком случае проводится процесс рефинансирования, при этом ипотека погашается новым займом.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.