Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]ndex.ru

Выгодная военная ипотека


Где лучше взять «военную ипотеку» — обзор самых выгодных предложений

При выдаче ипотечных займов каждый кредитор предлагает заемщикам свои условия и программы. В случае с кредитованием по военной ипотеке банки объединены примерно одинаковыми условиями, и каждый имеет аккредитацию по данной госпрограмме. Различия в условиях и требованиях незначительны, но все-таки могут сыграть свою роль при выборе будущего кредитора.

Итак, в какой банк лучше обратиться, и какие условия сегодня предлагаются для военнослужащих?

  • Выбор банка
  • Обзор российских банков
  • Документы

На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…

И, конечно, не стоит забывать о том, что окончательное решение банк принимает «в связке» с государством в лице Росвоенипотеки, выделяющей средства для жилья военнослужащего. Поэтому есть смысл заранее уточнить все детали схемы покупки жилья по программе НИС, списки пакетов документов, а также перечни банков и застройщиков, работающих с Росвоенипотекой.

На текущий год все больше банков-кредиторов предлагают военнослужащим кредитование по программе НИС. В список таких банков входят как ведущие игроки финансового рынка (Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др.), так и кредитор поскромнее (Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и пр.).

Военная ипотека от Сбербанка

Связь-банк и военная ипотека

Военная ипотека в Газпромбанке

crediti-bez-problem.ru

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья?

Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.

Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.

Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Принцип работы программы
  • Преимущества военной ипотеки
  • Минусы военной ипотеки
  • Особенности и нюансы
  • Брать или не брать квартиру по программе?

Принцип работы программы

Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Преимущества военной ипотеки

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

  1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

    Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.

  2. Свобода выбора жилья. По программе можно приобрести любую квартиру в любой местности. Военный делает выбор самостоятельно, а не берёт то, что выделит ему государство. Никаких ограничений по покупке жилого помещения программа военной ипотеки не устанавливает.

    Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

  3. Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
  4. Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.

    Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.

Минусы военной ипотеки

Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

  1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

    Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

  2. Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

    Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

  3. Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

    Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

  4. Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

Внимание!. В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.

Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

  • основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

    Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны.

Брать или не брать квартиру по программе?

Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

В каком банке лучше брать военную ипотеку

Программа военной ипотеки стала востребованной среди служителей Отчизне с самого старта ее действия. Такой спрос оправдан, ведь по ее условиям можно приобрести льготное жилье с помощью социальной субсидии. Для каждого военнослужащего размер государственной помощи определяется индивидуально, исходя из срока службы, военных заслуг и прочего.

Военная ипотека – самая выгодная ипотечная программа в стране. Дело в том, что за погашение кредита отвечает не столько сам заемщик, сколько Министерство обороны. Оно берет на себя первоначальный взнос по кредиту и другие платежи, так что военнослужащий может не беспокоиться за погашение кредита. Однако каждому служителю Родины надо знать, в каком банке лучше брать военную ипотеку.

Итак, какой же банк выбрать?

С момента старта программы военной ипотеки прошло более десяти лет. За это время все военнослужащие узнали о ее преимуществах и стали стремиться купить собственное жилье с помощью государства. Однако теория очень отличается от практики, поскольку военнослужащему необходимо самостоятельно искать банк, в котором он хочет брать ипотеку, и уточнять процентные ставки по кредиту.

Согласно статистике 2013 года, разрешение на предоставление «военных кредитов» имеют чуть более ста российских банков. Однако полного выполнения условий придерживаются намного меньше финансовых организаций.

Если военнослужащий раздумывает, в каком банке брать кредит лучше, ему стоит ознакомиться с перечнем всех предоставляющих данную услугу организаций. Его можно изучить на официальном ресурсе ФСФР.

Итак, добро на военную ипотеку получено. На что же можно ее потратить?

Кредитуемое лицо может воспользоваться военной ипотекой для реализации различных кредитных программ по приобретению:

  • Новой недвижимости либо вторичного жилья в старом фонде. Причем, программа распространяется на всю территорию России, поэтому военнослужащий вправе выбирать самостоятельно регион проживания;
  • Частного дома с земельным участком;
  • Пая в доме, находящемся в стадии строительства;
  • Направленных на улучшение настоящих условий жилья.

Основным различием в банковских программах является процентная ставка, сумма первоначального взноса и регион проживания военнослужащего.

Дабы стать лидером на конкурентном рынке, каждый банк старается упростить условия взятия ипотечного кредита. Военная ипотека – не исключение. Спрос на эту услугу породил массу предложений от различных российских банков. Теперь военный может самостоятельно изучить условия предоставления кредита и допустимые процентные ставки, чтобы выбрать лучший для себя банк. Однако из более чем сотни банковских учреждений есть неоспоримая тройка лидеров. У них наиболее доступные условия и лояльные процентные ставки:

  1. Сбербанк России. В зависимости от многих факторов (в том числе и срока выслуги, количества иждивенцев и подобных), банк может предоставить ипотеку на сумму 45 тысяч – 2.1 миллион рублей. В нем фиксированный первоначальный взнос – 10 % стоимости приобретаемого жилья. Этот стартовый взнос может выплачиваться их средств накопительно-ипотечной системы или из личного бюджета военного. Процентная ставка в год — 9,5%. Все банковские комиссии отменяются. Однако есть несколько обязательных услуг: необходимо застраховать недвижимость и предоставить поручительство супруги (супруга) военнослужащего.
  2. ВТБ 24. В этом банке кредитный диапазон несколько шире, чем в Сбербанке. Так, кредитуемый по программе военной ипотеки может рассчитывать на сумму от 30 тысяч до 2.25 млн. рублей. При этом первоначально военнослужащий обязан заплатить пятую часть стоимости жилья – 20%. Минимальная процентная ставка по кредиту в этом банке — 8,5%. Дополнительных комиссий нет, однако произвести страхование недвижимости все-таки придется.
  3. Связь Банк. Это – лучший вариант ипотечной программы для военнослужащих, у которых на индивидуальном счете нет достаточных накоплений. Минимальный взнос – та сумма, которая имеется на счету военного в момент взятия кредита. Обслуживание счета — без комиссий и дополнительных платежей. В первый год процентная ставка составляет 9,5%, но после этого она увеличивается до 10-10,5%. Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы стартового взноса. При этом очень важно, чтобы заемщик застраховал жилье и свою жизнь (+трудовые возможности), иначе процентная ставка вырастает еще на 3,5%.

Как правило, максимальным сроком кредитования берут тот период, который остается военнослужащему до выхода в отставку в 45-летнем возрасте.

Перечисленные банки считаются лучшими по программе ипотечного кредитования для военных. К тому же, для людей они еще и очень удобны: их востребованность обусловила широкую сеть расположения филиалов, так что найти представительство банков лидирующей тройки можно практически в каждом уголке России.

bankiclub.ru

Какие банки кредитуют по военной ипотеке

Военная ипотека стала удобным способом обеспечения военнослужащих жильем выбранного типа в любом районе и городе России. Из-за этого многих интересует вопрос: какие банки кредитуют по военной ипотеке? Ответ до сих пор не может быть полным и однозначным, так как список, содержащий банки, военная ипотека в которых действительно оформляется, постоянно пополняется. Почему действительно? Потому что ряд банков фактически аккредитованы выдавать жилищные займы, а на практике такие кредиты не выдают. Кто брал военную ипотеку, тот знает, что банки настороженно относятся к данному виду кредитования, в силу больших требований к залоговому имуществу со стороны Росвоенипотеки.

Куда военному пойти за кредитом на жилье

Военная ипотека и условия банков для участников НИС становятся все шире, а кредитные программы ближе к военным. Первым делом имеет смысл внимательно изучить все условия банков, сравнить процентную ставку и итоговую сумму выдаваемого кредита. Хотя в целом система работает по единому стандарту, некоторые условия на местах могут довольно сильно отличаться.

Второй важный вопрос: наличие у банка филиалов в вашем регионе.

Следует помнить, что аккредитованные банки по военной ипотеке, могут не иметь филиал в вашем городе. Это очень важно, иначе вам придется ездить в Москву или Санкт-Петербург для решения любых возникших вопросов.

Еще один существенный момент: предполагаемый размер первоначального взноса.

Теоретически он уплачивается за счет средств, накопленных за первые три года участия в программе, но если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, этих денег может и не хватить. Банки, предоставляющие военную ипотеку, стремятся свести к минимуму риск, обязав заемщика уплатить как можно большую сумму сразу. Внимательно читайте условия кредитования в каждом банке и выбирайте лучший.

Основные банки-кредиторы по военной ипотеке

Какие банки занимаются военной ипотекой? К числу крупнейших банков России, действительно работающих с военной ипотекой и ежегодно заключающих большое количество сделок, относят:

  • Сбербанк России. Филиалы есть практически в любом населенном пункте, но процентную ставку низкой назвать трудно: 10,5% процентов годовых. Заемщик должен быть гражданином РФ, его возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.
  • Газпромбанк. Один из гигантов в банковской отрасли Российской Федерации. Процентная ставка — 10,45%, срок кредита может быть равен 25 годам. Первоначальный взнос в этом банке зависит от того, жилье какого типа вы собираетесь приобрести.
  • ВТБ24. Процентная ставка — 8,5%, филиалы есть во всех крупных городах. Прочитать условия и даже оформить предварительную заявку можно через интернет.
  • Россельхозбанк. Ставка зависит от типа покупаемого жилья и составляет от 10,5 до 11,5%. Срок кредита не превышает 24 лет.
Конечно, данный список банков по военной ипотеке далеко не полон. Но даже на примере четырех организаций видно, насколько разная может быть процентная ставка по военной ипотеке, и сроки выдачи кредита, и другие условия.

Поэтому важно не выбирать первый попавшийся банк-кредитор, а потратить не один день на рассмотрение разнообразных вариантов. Не во всех организациях предоставляют кредиты на новостройки или на частные дома, не везде одинаковы требования к заемщикам.

К тому же, не все банки работают с накопительной системой для военнослужащих. Например, по программе военная ипотека Росбанк пока не выдает кредиты.

Если участника НИС интересует, какие банки кредитуют по военной ипотеке, можно сначала рассмотреть условия, предоставляемые центральными банками, а потом обратится к банкам вашего региона. как правило, у них процентные ставки ниже, но и итоговая сумма выдачи кредита будет меньше. Выбор остается за вами.

Как военному получить кредит

Узнав банки, работающие по военной ипотеке, и выбрав максимально подходящий вариант, военнослужащий должен написать командиру части рапорт и получить свидетельство участника НИС, дающее право на получение займа.

Как практичнее реализовать программу военная ипотека и банки - отзывы на форумах участников НИС, которые воспользовались услугами нескольких банков, помогут определиться с выбором.

Затем выбирается через агенство или частные объявления нужный вам тип жилья, ориентируясь на район, площадь и итоговую цену.

Стоит учитывать, что чем больше ценится выбранное вами жилье на рынке, тем больше вероятность, что кредитор одобрит выдачу займа.

Затем выполните несколько последовательных действий:

  1. Подготовьте пакет документов: копии паспорта (всех страниц), свидетельство участника накопительной системы, заявление.
  2. Подайте документы в кредитное учреждение и дождитесь одобрения заявки.
  3. Заключите договор со страховой компанией. Внимательно прочитайте все его условия, ведь страховку вам придется оплачивать самостоятельно.
  4. После того как деньги поступят на счет продавца, оформите документы на квартиру.

Купленное жилье переходит в собственность участника НИС, но остается в залоге у банка, пока жилищный кредит в банке не будет погашен.

По истечении срока службы, государство полностью погашает долг, и жилье станет собственностью де-факто.

Общий бал: 5Проголосовало: 1

gosvoenipoteka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.