Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Выгоднее ипотека или потребительский кредит


Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Для большей части людей вопрос, касающийся жилья, является очень сложным и кажется совершенно нерешаемым. Если вы не располагаете наличными средствами в достаточном размере, чтобы приобрести дом или квартиру (ведь это не маленькие деньги), эту проблему можно решить двумя способами: оформить ипотеку или жилищный заем на квартиру. Следует хорошо знать, в чем заключается отличие ипотеки от кредита, чтобы определиться, что станет для вас оптимальным выбором.

Различие между этими видами ссуды

Практически каждый человек мечтает иметь собственный дом, но стоимость такой покупки слишком высока. По этой причине лишь малая часть населения может приобрести жилье наличными, хотя всегда есть возможность оформить заем. Но что выбрать? Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? Многие слышали и знают о таких займах, а также считают, что это абсолютно одинаковые виды ссуды, но это совсем не так. Хотя и заем на квартиру либо дом, и ипотека имеют очень много общего, поэтому большинство людей путают их между собой. В нашей статье мы разберем, чем отличается ипотека от кредита на жилье.

Желание иметь собственное жилье сегодня осуществимо для многих людей благодаря возможности оформления кредита или взятия ипотеки

В этих двух вариантах займа выделяются средства для покупки недвижимого имущества. При этом когда вам выдают жилищный кредит, полученные средства вы можете потратить исключительно на улучшение условий вашего проживания. Сюда можно отнести ремонт или обустройство вашего дома. При оформлении ипотеки, вы имеете право приобрести абсолютно любое недвижимое имущество, независимо от его функционального назначения. В этот перечень могут входить и нежилые промышленные объекты, а также земельные участки. Собственно, это становится первым отличием.

Итак, ипотека и кредит, в чем разница? Главным условием выдачи ссуды станет необходимость выплаты заемщиком первого взноса денежных средств. Сумма здесь может изменяться в зависимости от условий, но, как правило, включает в себя минимум 10% стоимости жилья. При этом потребуется доказать кредитору, что вы в состоянии выплачивать долг.

Помните, что в каждом банке разные условия выдачи кредита, зависящие от множества факторов. Правда, существует одно общее правило – от состояния квартиры, которую вы хотите приобрести, может зависеть большинство требований кредитования.

Базисными различиями между займами специалисты называют формирование задатка, а, помимо этого, предоставление прав собственности на место проживания. Оформляя ипотеку, вы закладываете приобретаемый объект. При взятии же ссуды залоговым имуществом может выступить любая недвижимость. В некоторых случаях залоговая сумма может вовсе не выписываться. Правда, тогда ссуда может быть для вас очень невыгодным займом, поскольку кредитор компенсирует собственные риски увеличением процентных ставок. Кроме того, здесь будет предусмотрено ограничение суммы кредитных средств.

Несмотря на схожесть обоих этих видов кредитования, между ними, все же, существует разница

Когда вы берете ипотеку, собственность, которую вы приобрели, является банковской, пока должник не погасит всю сумму ссуды. А при жилищной ссуде, имущество по всем документам сразу же становится вашим. Это один из положительных факторов подобного способа займа. Если ситуация совсем безвыходная и нечем выплачивать задолженность, можно продать эту недвижимость и сразу же закрыть долги полностью. И еще один плюс кредитования состоит в том, что продать жилье можно на довольно выгодных условиях, вы даже сможете остаться с небольшой прибылью.

При взятии же ипотеки, распоряжаться имуществом будет только банк, так что возвратить себе всю вложенную сумму будет абсолютно невозможно. Это и есть главные ответы на часто задаваемые вопросы: чем отличается рассрочка от ипотеки. Надеемся, что вы немного разобрались в нюансах обоих займов. Попробуем выяснить, в каких случаях тот или иной способ может стать оптимальным решением.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Теперь поговорим о том, что выгоднее, ипотека или кредит на квартиру. Многие россияне могут сказать, что оформлять ипотеку очень невыгодно, так как вы переплачиваете много денег и начисляется немало процентов. Несмотря на такую оценку, все равно большинство людей предпочитают именно этот вид займа. Основной плюс его в том, что ипотека предоставляет заемщику возможности выплатить долги и рассчитаться за жилье на достаточно большой промежуток времени.

Ипотека дает вам возможность погашения взятой ссуды на достаточно длительный период, но при этом заплатите вы немного больше

В некоторых случаях вы можете гасить подобный заем даже тридцать лет. Это позволяет грамотно распорядиться собственным бюджетом, к тому же вам становится не так трудно выплачивать долг. Помимо этого, этот вид ссуды дает возможность многим купить личное жилище, даже если они не располагают внушительными накоплениями, чтобы внести первоначальную выплату.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования жилья

Такой заем можно брать тем, у кого уже имеется большая часть денег на приобретение недвижимости, именно это может быть очень выгодным для таких людей. Подобные займы очень ограничены по времени их выплат и средствам, которые вам может предложить кредитор. Конечно, если ваши доходы сегодня и в перспективе могут позволить выбрать именно этот путь кредитования, без раздумий нужно немедленно соглашаться.

Кредитование станет выгодным, когда у вас имеется определенная сумма накоплений, а также вы уверены в стабильности своих заработков

Безусловно, вам придется ежемесячно вносить довольно крупные суммы на счета кредитора, хотя при этом есть возможность быстрее погасить задолженность. Также, оформляя кредит, вы переплачиваете не так много. Итак, конкретно сказать, что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, достаточно сложно. Здесь многое решают ваши финансовые возможности, а также состояние жилья, которое вы хотите приобрести и потенциальный объем вкладываемых в его обустройство средств.

На каком из вариантов остановиться

Мы разобрались в негативных и положительных сторонах двух денежных займов, таких как ипотека и кредит. Теперь самое основное: какой из вариантов оптимальный? Первый способ дает возможность купить жилье, оставив его в собственности кредитора на время выплат всей суммы, а второй – получить право собственности сразу, правда, для этого еще нужно найти поручителей. Как показывают факты, при взятии ипотеки, другого жилья, кроме того, которое заемщик приобретает, у него нет. Поэтому именно эта квартира или дом становится залогом и гарантией для кредитора.

Пока вы не выплатили всю сумму долга, жилье остается собственностью банка, и не имеет значения, проживаете вы там или нет. В случае пропусков платежей, заимодатель просто-напросто отберет ваш дом, для того чтобы выплатить компенсировать собственные убытки.

Чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо обязательно иметь, самое малое, двух поручителей. Причем они должны быть обеспечены достаточно высоким уровнем дохода, не меньше указанного вами. Безусловно, такой вариант займа намного сложнее в оформлении, чем взять просто ипотеку, но большой плюс, все же, в том, что приобретаемое жилье сразу же становиться вашим. В дальнейшем вам остается только выплатить всю оговоренную сумму в установленные сроки.

Вопрос выгоды того или иного вида ссуды будет зависеть от множества факторов и условий

Заемщики очень часто обращаются в банк и консультируются насчет вопроса, что лучше, потребительский кредит или ипотека. Здесь невозможно однозначно ответить, ведь и условия выплат обоих способов ссуды, и суммы очень разные. Пожалуй, основным отличием станет получение права собственности. Так, оформив жилищный кредит, вы в любом случае останетесь с крышей над головой, даже если прекратите полостью оплачивать долг.

Само собой, при невозможности дальше его оплачивать, вам придется искать пути выхода из подобного кризиса. В случаях когда вы будете пропускать выплаты или совсем не вносить деньги, банк не может забрать у вас жилье, согласно закону РФ. Правда, этот вариант не исключен после судебного рассмотрения иска. Он возможен, если это жилье не является единственным. Так, вы должны решить для себя, какой из методов оплаты станет оптимальным для вас, обязательно учитывая все нюансы семейного бюджета и способность выплачивать долг в будущем.

Правда, многие специалисты склоняются к варианту, что, безусловно, жилищный кредит станет оптимальным решением, так как здесь риск лишиться жилья будет несколько ниже. В любом случае каждый должен сам определиться, что лучше, ипотека или рассрочка. Конечно, при этом не помешает хорошо взвесить свои финансовые возможности. Кроме того, нелишним будет и выяснение всех деталей соглашения перед его подписанием. Помните, часто банки могут умолчать об отдельных выплатах, которые потом станут для вас неприятной неожиданностью.

Перед подписанием договора займа, тщательно просчитайте все вероятные риски и убедитесь, что выбранный путь будет оптимальным для вас

Итак, подведем краткий итог. Ипотека и ипотечный кредит, – разница между ними не очень большая, – ведь в каждом из таких видов займа потребуется собрать огромное количество бумаг и предоставить справку о доходах. Это правило является обязательным даже для более мелких займов, а в подобном случае вы берете немаленькую сумму. Хотя, безусловно, существуют и отличия. Выбор того или иного пути здесь будет зависеть лишь от вашего решения и финансовых возможностей. Конечно, консультация специалиста в таких вопросах также может стать полезной.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

kredit.temaretik.com

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что, чтобы у вас появилась своя квартира, большинству людей просто не хватает собственных денежных средств, а собирать, ежемесячно откладывая небольшую сумму, придется очень много лет. А все время, пока нужная на покупку квартиры (или дома) сумма копится, семьям приходится скитаться либо по съемным квартирам, либо ютиться совместно с родителями на ограниченном количестве квадратных метров. Именно поэтому такие граждане часто прибегают к помощи ипотечного займа или оформляют потребительский договор. Но что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры? На этот вопрос мало кто может ответить точно.

Что такое ипотека

Ипотека – это денежный заем, который выдает вам банк на приобретение собственного жилья. При этом в ипотечном договоре сразу же прописывается залоговое имущество – им как раз то и выступает ваша только что приобретенная квартира. То есть, ваше имущество, по сути, вам не принадлежит и полностью перейдет в ваше распоряжение и вашу собственность лишь после полного возврата оформленного займа. Кстати говоря, наличие или отсутствие залога является одним из основных критериев, по которому и определяется, к какому виду одалживания денег у банка (ипотечному и потребительскому) относится именно ваш заем.

Что такое кредит на покупку квартиры

Потребительскую ссуду банк может выдать вам, даже не спрашивая о ваших целях и не требуя в залог какое-либо имущество, то есть ваша квартира будет принадлежать вам сразу же после оформления сделки. Правда, при этом процентная ставка по выплате такого займа будет превышать ипотечную примерно в два раза. Да и срок, на который вам банк одалживает средства по потребительскому договору значительно меньше, чем у ипотечного. Правда минимальную сумму, которую вы сможете взять, потребительский договор частично ограничивает: но в среднем, в банках Российской Федерации, она гораздо меньше, чем у ипотеки, у которой таким лимитом является сума от трехсот до пятисот тысяч рублей. Вот, пожалуй, и все отличия потребительского кредита от ипотечного. В остальных же пунктах они между собой очень схожи. Поэтому, давайте сравним все плюсы и минусы этих двух видов ссуд для конкретных случаев.

Когда выгодна ипотека

Исходя из процентных ставок и сроков, на которые оформляется кредит, для осуществления такой вашей мечты, как квартира, выгоднее, конечно же, оформить ипотечный заем. Итак, рассмотрим так называемые плюсы:

  • у ипотеки процентная ставка меньше – она в среднем составляет от 14-ти до 16-ти процентов годовых;
  • срок достаточно велик – возврат займа можно растянуть на срок до 20-ти, а то и до 25-ти лет;
  • сумма ежемесячного платежа будет лояльной и не отразится на качестве привычной вам жизни.

Минусы сделки

Но ипотека имеет и свои минусы:

  • для получения ипотеки заемщик должен собрать объемный пакет документов;
  • решение о предоставлении займа требует определенного количества времени;
  • минимальная сумма не должна быть ниже 300-т, а порою и 500-т тысяч рублей;
  • ваше имущество до полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.

Преимущества и недостатки потребительского договора на заем

По всем показателям потребительский кредит значительно уступает по выгодности ипотечному, но все же у него есть свои положительные стороны:

  • его условия удобны, если для приобретения собственного жилья вам не хватает лишь 20-ти или 10-ти процентов от общей стоимости;
  • для оформления данного вида займов пакет документов минимален, а в некоторых случаях он вообще состоит только из паспорта и второго документа, удостоверяющего вашу личность;
  • короткий срок на принятие решения о выдаче (не более двух рабочих дней);
  • такой заем могут выдать, даже если ваша «белая зарплата» равна минимальной ставке;
  • ваше недвижимое имущество с момента приобретения принадлежит вам, а не находится в залоге у банка.

Из невыгодных аспектов можно выделить один и о нем уже упоминалось выше – высокая процентная ставка.

Подведем итоги

Исходя из всего вышесказанного видно, что выгоднее для приобретения собственного жилья использовать ипотечный кредит. Но в тех случаях, когда вам на покупку квартиры или дома не хватает суммы меньшей, чем 300 тысяч рублей, или вы знаете, что в самом ближайшем будущем у вас на руках будет необходимая сумма, а квартиру купить необходимо прямо сейчас, то потребительский нецелевой заем как раз то, что вам нужно. Кроме того, если вы хорошо зарабатываете и можете позволить себе купить в кредит квартиру, но официально подтвердить данные о зарплате не можете, то ипотека вам не подойдет.

krepoteka.ru

Выгоднее взять ипотеку или кредит на квартиру?

Сегодня многие россияне сталкиваются с вопросами, связанные с улучшением жилищных условий. Например, часто можно услышать вопрос о том, как выгоднее будет приобрести квартиру – в ипотеку или через обычный потребительский кредит? Мы обсудим этот вопрос далее.

Для начала хотелось бы отметить, что на данный вопрос не существует единого ответа, т.к. для каждого человека критерии «выгодности « будут совершенно разными. Поэтому и правильного ответа здесь не существует, для каждого он свой.

Мы предлагаем вам обсудить плюсы и минусы каждого из этих предложений. На основе этой информации, вы уже сможете принять свое самостоятельное, обоснованное решение.

Потребительский кредит. Плюсы:

  • Вы можете получить любую сумму, которая не будет зависеть от стоимости жилья, которое вы хотите приобрести. Одобряемый лимит будет зависеть исключительно от вашей платежеспособности,
  • Не нужно подтверждать цели расходования средств,
  • Не нужно вносить первоначальный взнос, т.е. если вам нужен 1 миллион, то и получите вы в банке единовременно 1 миллион без лишних вложений с вашей стороны,
  • Нет необходимости оформления дорогостоящего страхования объекта недвижимости. Если вы по своему желанию оформите страхование жизни, от него в течение 5-10 дней можно отказаться.

Минусы:

  • Выдают сравнительно небольшие суммы, не более 1-2 миллионов. При этом для займа свыше 500 тысяч нередко требуется поручитель или обеспечение в виде залога автомобиля\недвижимости,
  • Высокие процентные ставки от 15-17% годовых, которые сложно снизить,
  • Нет возможности получить помощь от государства.

Ипотека. Плюсы:

  • Есть множество государственных программ поддержки, позволяющих сэкономить на кредите. В частности – предложения специально для молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы, военнослужащих и т.д. Для них всех предлагаются пониженные проценты, а если брать ипотеку у компании-партнера, тогда можно найти проценты в пределах 10% годовых,
  • Для оплаты кредита можно использовать средства материнского капитала, а также всевозможные субсидии, выдаваемые в регионах для определенных категорий граждан, например, семьям в возрасте до 35 лет,
  • С уплаченного основного долга и процентов по нему можно вернуть 13% подоходного налога в том случае, если вы официально трудоустроены. Подробнее можно прочесть здесь,
  • Для граждан, у которых в период действия договора рождаются дети, может быть предоставлена отсрочка по выплатам на срок до 3-ех лет. Часто практикуется в Сбербанке.

Минусы:

  • Для одобрения заявки и подписания договора требуется множество документов и справок, часть из которых платные,
  • Дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости, его обязательное страхование и регистрация в Росреестре права собственности,
  • На весь срок действия договора приобретаемое жилье является предметом залога, т.е. его владельцем будете являться не вы, а банк. Без его одобрения с жильем ничего нельзя сделать – ни продать, ни обменять, ни подарить, ни сделать перепланировку,
  • В случае, если вы просрочите платежи или вовсе не будете их вносить, кредитор будет иметь право через суд забрать у вас кредитную недвижимость и реализовать её.

Как вы видите, у каждого из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные стороны, и что лучше – оформить кредит или же ипотеку для приобретения квартиры, решать только вам.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее оформить

О том, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, задумываются многие покупатели. Оба вида займа имеют как преимущества, так и недостатки. Многое зависит от сроков, а также желания владельца предоставлять собственность в залог.

Общие сведения

Перед тем как отправляться в банк, необходимо выяснить, что выгоднее – ипотека или обычный потребительский кредит. По сути, сумма не меняется, но условия предоставления ипотеки и кредита немного отличаются. Есть много хорошего у обоих видов кредитования, но есть и свои недостатки. У стороны, взявшей деньги в долг, есть обязательства перед кредитором, независимо от способа их получения. Поэтому так важно знать, что выгоднее – обычная ипотека или кредит на квартиру.

Чтобы приобрести квартиру в ипотеку в 2018 году, необходимо предоставить недвижимость в залог. Она будет считаться собственностью финансового учреждения до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму. Если он не сможет рассчитаться с долгом, то лишится недвижимости.

Покупка недвижимости в кредит подразумевает, что банк не требует от клиента никакого залога. Необходимую сумму можно брать для покупки любых товаров, в большинстве случаях не отчитываясь перед кредитором. Но если речь заходит о большой сумме на покупку жилья, то банк захочет узнать цель потребительского займа.

Выясняя, что такое ипотека или кредит, а также что выгоднее, необходимо обратить внимание на следующие важные детали:

  • срок, на который можно взять деньги;
  • итоговая сумма;
  • цель приобретения недвижимости.

Если говорить о сумме, то кредит на жилье стоимостью более 2 млн рублей взять вряд ли удастся. А вот взять ипотеку можно на сумму больше указанной. Такая же проблема возникает со сроком кредитования. Потребительский заем выдается, максимум, на 5–7 лет, в то время как ипотека оформляется на 15–30 лет.

Справка: существенный недостаток ипотеки – наличие обременения, не позволяющего распоряжаться недвижимостью.

Требования банков

Если знать, чем отличается ипотека от кредита, можно выбрать подходящий способ и не переплачивать за квартиру. Особое внимание нужно обратить на требования, которые банки предъявляют к своим клиентам. В первую очередь это – платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и достаточно высокой заработной платы. При этом не важно, ипотеку или кредит собирается оформлять клиент.

Читайте также  Порядок продажи квартиры, которая находится в ипотеке ВТБ 24

Если оформляется ипотечный заем, то проверяться будет и недвижимость. В случае, когда квартира обладает низкой ликвидностью, то есть банк не сможет ее продать при необходимости, то в оформлении будет отказано. И заемщику придется искать другую жилплощадь. Обычный кредит на покупку квартиры отличается тем, что финансовая организация не проверяет приобретаемую недвижимость.

Отличия касаются не только приобретения квартиры. Разница очевидна, если смотреть по автокредиту и обычному займу. Тот, кто брал целевой заем, знает, что банки очень тщательно проверяют приобретаемое имущество и берут его в залог на случай неуплаты. От этого зависит их финансовое положение.

Для того чтобы купить квартиру, используя ее как залог, придется собирать очень много документов. Нужно будет оформлять закладную, регистрировать ее, а также страховать квартиру. Срок рассмотрения заявки зависит от многих факторов, но решение принимается не ранее, чем через 5–7 дней. С потребительским займом процедура осуществляется гораздо быстрее, поэтому о решении банка можно узнать в день подачи заявки.

Процентные ставки

Чтобы определить, что выгоднее, ипотека или кредит на покупку, следует изучить процентные ставки по обоим видам займа. На практике, обычное кредитование всегда сопровождается более высокими процентами. Особенно, если это экспресс-кредитование.

Если заемщик взял валютную ипотеку, то процентная ставка будет еще меньше. Что касается общей переплаты, то она зависит от срока кредитования. Поэтому при оплате простого кредита переплата редко составляет больше половины всей суммы. Тогда как с ипотечными займами все гораздо сложнее. Благодаря более длительному сроку переплата может составить 100% и более.

Дополнительные расходы

Считается, что кредит или ипотека всегда несут с собой дополнительные траты на оформления и т.д. Но, как ни странно, в этом также есть отличие между ними. Определенные расходы связаны именно с ипотечным займом:

  1. Оценка недвижимости. Ее проводит (и за нее платит) именно заемщик. К тому же, процедура является обязательной для оформления.
  2. Страхование. Приобретение квартиры с использованием залога всегда связано с оформлением страхового полиса. Без страхования недвижимости банк ничего не будет оформлять.
  3. Оформление других документов. Заемщик обязан оплачивать все госпошлины, услуги нотариуса и т.д.
Читайте также  Нюансы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Но различие заключается не только в количестве дополнительных статей расходов. При оформлении обычного займа клиент также может застраховать свою собственность. И если наступит страховой случай, то эти деньги пойдут не на возмещение убытков банка, а владельцу квартиры.

Преимущества

Разбираясь, что такое кредит и ипотека, а также в чем разница, можно обратиться в Сбербанк или другую финансовую организацию. Сотрудник кредитного отдела предоставит всю необходимую информацию по обоим видам займа. И, конечно, расскажет о несомненных преимуществах ипотеки:

  • возможность использования материнского капитала;
  • реализация налогового вычета.

Помимо этого, для большей уверенности в юридической чистоте квартиры берите ее в ипотеку. Банки очень тщательно проверяют всех предыдущих владельцев, а также историю купли-продажи недвижимости, так как это в их интересах. И поэтому будущему собственнику будет проще с оформлением.

Итоги

Выясняя, что такое ипотека или кредит, а также что лучше, следует сравнить все главные условия этих займов:

  1. Сроки. Жилищный кредит и ипотека оформляются на разные периоды. Если человек может оплатить заем за 5 лет, то лучше воспользоваться обычным кредитом.
  2. Проценты. У потребительского кредита они всегда выше, но общая переплата из-за большого срока у второго займа.
  3. Ежемесячные взносы. У потребительского займа они больше, но наличие залога подразумевает оплату страховки. Поэтому нужно сравнивать оба показателя.
  4. Итоговая сумма. Если 2 млн рублей для сделки достаточно, то можно оформлять кредит. Для получения большей суммы подойдет только ипотека.

Зная, в чем разница между ипотекой и кредитом, следует изучить все варианты. Если расплатиться за несколько лет не получится, но нет смысла оформлять потребительский кредит. А вот в случае, если на покупку не хватает небольшой суммы, то лучше получить обычный кредит и не растягивать оплату на десятилетия.

kvadmetry.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.