Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять ипотеку через материнский капитал


Как взять ипотеку под материнский капитал

Проблема улучшения жилищных условий для многих семей заключается в недостатке материальных средств. Вместе с тем, немалое количество социальных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья, позволяют решить эту проблему. Однако, во многих случаях, нужно время, чтобы скопить деньги на первоначальный взнос, повысить среднемесячный доход. Альтернативой этому является использование материнского капитала, которых при определенных условиях можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения своих уже взятых  обязательств перед кредитором. Читайте также, как получить материнский капитал и кто имеет право на него?

Тот, кто имеет право на материнский капитал, по сути, получает не деньги, а сертификат, который открывает перед ним некоторые дополнительные возможности, эквивалентные указанной в сертификате сумме. И кредиторы охотно рассматривают данный документ, принимая его в качестве оплаты по ипотечному кредиту.

Но тут возникает некоторая сложность. Нельзя прийти с сертификатом в какое-то заведение и попросить его обналичить. Наличных денег  по нему не выдают. А  пенсионный фонд, откуда и перечисляются деньги по сертификату, направит финансовые средства на счет кредитора только в том случае, если жилье уже будет оформлено либо на адресата материнского капитала, либо на членов его семьи. Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте тут.

В некоторых случаях это не имеет значения, потому что право на материнский капитал настает уже после того, как квартира была взята в ипотеку. Семье остается только использовать сертификат для погашения процентов по кредитному долгу. А как быть, если эти средства планировалось использовать в качестве первоначального взноса?

Поступают следующим образом. Чтобы взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, кредитор предоставляет деньги собственнику сертификата.  Размер предоставляемой суммы равен той, которая указана в документе. Деньги банком выделяются не просто так, а под проценты с привязкой к ставке рефинансирования Центробанка. Это в пределах 8-9% годовых в отечественной валюте. Кредитополучатель использует полученные деньги, и как только пенсионный фонд перечисляет средства кредитору, полученный кредит погашается.

То есть, кредитополучатель оформляет в банке два займа:

  1. Ипотека на материнский капитал
  2. Кредит в размере указанной в сертификате сумме.

Важно знать! Пока деньги не поступят из пенсионного фонда к кредитору, считается, что заемщик пользуется полученными деньгами по второму кредиту. И за это придется платить проценты, которые, как указано выше, привязываются к ставке рефинансирования Центробанка страны.

Но помимо этих процентов, которые придется заплатить за ожидание денег из пенсионного фонда, есть и другой существенный недостаток для кредитополучателя. Использование материнского капитала для получения кредита ведет к повышению процентной ставки по нему.

Рассмотрим это на примере. Если у вас есть собственные средства для первоначального взноса  в размере 30%, процентная ставка может колебаться от 8 до 10% годовых. При меньшем первоначальном взносе, например, в 10% от стоимости жилья, процентная ставка вырастает до 12-12,5 % годовых.

Как только первоначальный взнос в 10% уплачивается с комбинированным  использованием собственных средств и материнского капитала, процентная ставка по кредиту вырастает до 14% годовых и выше. Получается, что основная часть полученных из пенсионного фонда средств уйдет на оплату составляющих разницу процентов.

Важно знать! Наилучшим вариантом является погашение ипотеки материнским капиталом, использование его средств для погашения части кредита. Первоначальный взнос рекомендуется уплачивать, используя собственные возможности, накопления.

Как взять ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Если все же вы решились употребить материнский капитал в счет ипотеки в качестве первоначального взноса для получения  ипотечного займа, вам нужно проделать следующий алгоритм действий.

Первое, что нужно сделать, это установить, какие выдвигаются условия для оформления ипотеки под материнский капитал. В основном, семья должна соответствовать следующим основным критериям:

  • должен быть стабильный среднемесячный заработок определенного уровня;
  • семья не должна располагать в частной собственности каким-либо другим жильем;
  • семья должна располагать сертификатом на материнский капитал.

Важно знать! Одним из условий использования материнского капитала в ипотеке является то, что после погашения ипотечного займа на купленную жилую недвижимость в обязательном порядке оформляется долевая собственность для каждого члена семьи кредитополучателя. 

Второе, чем придется заняться, это выяснить, какой кредитор согласен работать с материнским капиталом. Узнав, что предусматривается ипотека с материнским капиталом, банки (не все) не охотно идут навстречу заемщику, не желают «играться» с этими условиями, предлагать какие-то варианты с учетом этих средств из пенсионного фонда. И лучше, если заранее выяснить, куда стоит обращаться, а к кому идти не имеет смысла.

Третье, что предстоит сделать, это собрат необходимый пакет документов. Кроме сертификата это:

  • справки о доходах установленной формы НДФЛ-2 каждого взрослого члена семьи;
  • справки с места работы, подтверждающие их доходы;
  • справка из пенсионного фонда, указывающая на остаток денег на счету возможного кредитополучателя;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • паспорта взрослых членов семьи, свидетельства о рождении на каждого ребенка, свидетельство о браке.

Это приблизительный список документов. Он может отличаться в зависимости от региона и от программы субсидирования, по которой планируете (если есть такая возможность) оформлять ипотечный кредит. Если вы будете использовать одну из социальных программ, то с этим пакетом документов вам придется обращаться за сертификатом участника этой программы в местную администрацию. Читайте тут про ипотеку по программе «Молодой семье доступное жилье».

После его получения, весь пакет документов вместе с сертификатов относятся в банк, и прикладывается к анкете-заявлению на выдачу кредита. Заявление рассматривается банком на протяжении одного-двух дней. В редких случаях процесс может затянуться до 10 рабочих дней, после чего заявку удовлетворят или откажут в ее удовлетворении.

Где взять ипотеку под материнский капитал?

Где взять ипотеку под материнский капитал?Выше было сказано, что не все банки согласны использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Среди тех же кредитных организаций, которые с ним работают, отмечаются Сбербанк, ВТБ24, Банк DeltaCredit, Банк Открытие, Юникредит, УРАЛСИБ, МЕТКОМБАНК.

Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Особенности Сбербанка в том, что кредит с использованием материнского капитала выдается для приобретения жилья в готовых постройках, заем выдается под процентную ставку в 14% . Срок кредитования — до 30 лет. Любопытно, что DeltaCredit требует первоначальный взнос в 5% от стоимости приобретаемого жилья. Капитал может использоваться в качестве  первоначального взноса по кредиту или для досрочного погашения задолженности по уже оформленной ипотеке. В ВТБ 24 ипотека под материнский капитал предоставляется с процентной ставкой в 11%, а срок действия договора ипотеки может быть на 50 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Если же вам удалось оформить ипотечный кредит без привлечения материнского капитала, то его вы можете потратить на погашение задолженности сразу же, как только получите сертификат на руки.

Чтобы это сделать, нужно сначала обратиться к кредитору, выдавшему вам заем. Запросите у него справку, в которой он изложит остаточную сумму основного долга и сколько процентов по нему осталось еще платить.

Далее, обратитесь с письменным заявлением в пенсионный фонд. В заявлении укажите необходимость перечисления средств материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа. К заявлению нужно приложить целый пакет документов:

  • паспорт того члена семьи, кому положен семейный капитал;
  • сертификат не его получение;
  • справка от кредитора о сумме оставшегося долга перед ним;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье; можно получить у кредитора, выступающего в роли залогодержателя;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Важно знать! В пенсионном фонде документы от вас получает регистратор. Потребуйте от него расписку с записью даты получения обращения и с подписью регистратора. С момента подачи заявления и документов оно будет рассматриваться не более месяца.

После рассмотрения заявления придет уведомление. Если обращение удовлетворено, то на банковский счет из пенсионного фонда средства придут через 2 месяца.  После этого останется только потребовать от банка, чтобы был проведен перерасчет ежемесячндуого платежа, хотя он это может сделать в автоматическом режиме, без напоминаний с вашей стороны. Как результат, вы получите из банка новый график платежей.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.

Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.

Что такое и для чего нужен материнский капитал

Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости. Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей. Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств. В общих чертах, это цели приобретения жилья и образование. К таким целям относят:

  • оплата образовательных услуг
  • плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
  • ремонт и строительство дома
  • погашение ипотечного кредита
  • получение кредита для покупки или постройки жилья
  • долевое строительство и другие

Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока). С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец. Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей. Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).

Процесс гашения ипотеки материнским капиталом

Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?

Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?

Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится. При обращении в банк, последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала. По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту. Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:

  1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  2. Сертификат о материнском капитале
  3. Копия кредитного договора
  4. Документы, удостоверяющие личность
  5. Копия договора ипотеки
  6. Расчет задолженности, осуществленный кредитором
  7. Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
  8. Выписка из домовой книги

После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой). Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом. В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.

Существенные моменты и отказ в погашении

На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита. Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала. Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.

Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.

Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до рождения ребенка. Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи. То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.

Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:

  • Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
  • Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
  • Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
  • Ограничения в родительских правах относительно ребенка
  • Лишение родительских прав относительно ребенка

Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала  и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.

Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.

www.papajurist.ru

Ипотека под материнский капитал, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, использовать как первоначальный взнос по ипотеке

Использование материнского капитала на ипотечное кредитование является наиболее распространенным вариантом улучшения жилищных условий многих российских семей, у которых в семье есть дети.

Согласно действующему законодательству материнский капитал можно задействовать для оплаты по кредитам, выданным по программе ипотечного кредитования.

По общему правилу расходование средств семейного или материнского капитала допускается не ранее, чем через три года после рождения второго или последующего малыша, что явилось основанием оформления и выдачи этого государственного сертификата.

Но счастливые обладатели материнского капитала могут использовать средства сертификата и раньше этого трехлетнего срока, а именно, для погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Также, средства материнского капитала возможно направить не только на обслуживание действующего целевого жилищного кредита, но и на оформление нового кредитного договора ипотеки.

Новый ипотечный кредит с использованием материнского капитала должен отвечать критериям и условиям выдачи ипотеки, существующим в конкретном кредитно-финансовом учреждении. Как правило, банки имеют свои собственные программы кредитования под жильё. С этими программами можно ознакомиться на официальных сайтах того или иного банка.  Однако, не все банки дают согласие на использование средств материнского капитала при ипотечном кредитовании.

Обычно заемщик кредитных средств должен иметь постоянный подтвержденный финансовыми справками доход, непрерывный стаж трудовой деятельности от 6 месяцев до 3 лет (в разных банках требования к стажу работы разнятся), положительную кредитную историю и отсутствие негативной информации (положительное заключение службы безопасности банка). Доходы и факт трудовой деятельности должны быть официальными.

Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» предполагает, что средства семейного капитала должны быть использованы на покупку или строительство жилья для семьи, имеющей 2-х и более детей. В случае с ипотекой, средства из Пенсионного Фонда перечисляются по безналичному переводу в банк, где заключается договор ипотеки. Эти средства должны быть использованы в таком случае либо при оплате взноса по ипотечному кредитному договору (первоначальный взнос), а также по оплате договора целевого займа, либо при оплате задолженности по основному долгу и процентов по этому кредиту.

Обращаем Ваше внимание на требование Пенсионного Фонда РФ о т ом, что не допускается оплата за счет средств материнского капитала   образовавшихся в результате обслуживания ипотечного кредита различного рода штрафов, комиссий и пени, установленных условиями банка и кредитным договором.

По требованию Пенсионного Фонда РФ оформляется заявление и получается разрешение на распоряжение средствами семейного (материнского) капитала, что прописано в соответствующем Приказе Минздравсоцразвития.

Приказ позволяет запросить разрешение целевого расходования как всей суммы средств материнского капитала, так и его частей. В случае использования материнского капитала по частям, такой запрос придется оформлять всякий раз при получении следующей его части. (Что предполагает подачу нового заявления о распоряжении средствами материнского капитала).

Целевым расходованием материнского капитала будет считаться его расходование когда

Покупается жилье, в том числе жилой дом, квартира или их доли.

Выплачивается уже имеющийся или оформляется новый займ или кредит на приобретение жилья.

Строится новая или реконструируется имеющаяся жилая площадь.

Оплачивается учеба детей по госпрограмме

Формируется накопительная пенсия родителя.

Определившись с целью направления материнского капитала, его обладатель должен подать вышеуказанное заявление на распоряжение материнским капиталом в отдел пенсионного фонда по месту жительства. Также можно подать такое заявление через МФЦ или сайт Госуслуг.

Пенсионный фонд примет заявление на направление материнского капитала на обучение детей или на накопление пенсии мамы по истечению 3 лет после рождения или усыновления ребенка, а вот на ипотечный кредит возможно направить материнский капитал практически получив сертификат.

Заявку на использование материнского капитала может подать как лично его обладатель, так и его законный представитель, имеющий доверенность, заверенную нотариусом.

При покупке жилья покупателем может выступать как мама, так и папа семьи, имеющей сертификат материнского капитала.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала должно протекать по следующей схеме

Когда вы покупаете ипотечную готовую (не строящуюся) квартиру, то сразу ее регистрируете в собственность в отделе Росреестра. Данная квартира оформляется в залог в банк, выдавший ипотечный кредит.

Для пенсионного Фонда потребуется информация о кредитной задолженности в банке.

Все эти документы прилагаются к заявлению на распоряжение средствами материнского капитала и сдаются в пенсионный фонд.

В течение 30 дней пенсионный фонд принимает решение либо об одобрении заявки, либо он ее отклоняет. В следующие 30 дней после одобрения заявки пенсионный фонд переводит денежные средства материнского капитала по безналичному перечислению в банк, где оформлена ипотека.

Банк, получив оплату по кредиту, обязан зачислить денежные средства на кредитный счет и пересчитать сумму задолженности и выдать скорректированный график платежа по кредиту.

Когда ипотечный кредит будет полностью погашен, банк выдает справку об отсутствии задолженности и закрытии кредита и снимает залог с квартиры. После чего можно оформить квартиру в общедолевую собственность на всех членов семьи.

Важно! При приобретении жилого помещения либо его строительстве на средства материнского капитала Вы обязаны выделить доли жилого помещения своим детям и оформить право общедолевой собственности для всех членов вашей семьи.

Порядок выделения долей квартиры, приобретаемой за счет средств материнского капитала детям после погашения ипотеки.

Согласно действующему законодательству родители, которые приобретают жилую недвижимость за счет средств из материнского капитала, в обязательном порядке должны оформить в право собственности долю своим детям. Одним из условий использования материнского капитала для улучшения условий проживания является выделение долей каждому члену семьи. Оно является обязательным независимо от того, покупалась ли квартира за наличные или использовалась ипотека.

Вопрос о выделении доли детям в приобретенной по материнскому капиталу недвижимости регулирует Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», включающий в себя возможность использования государственных средств при покупке жилой недвижимости и закрепляющий ответственность за игнорирование своими обязательствами родителями при выделении доли детям.

Также к данному вопросу имеет отношение Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.12.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017), в котором регулируются нормы жилой площади на каждого человека.

Вышеуказанный Федеральный закон содержит процедуру предоставления доли в квартире или доме детям, а также необходимость оформления соглашения либо договора дарения.

В законодательстве не указано четких размеров долей, которые в обязательном порядке должны отображаться в обязательствах и в дальнейшем подлежать выделению. Однако в Жилищном Кодексе РФ указываются нормы жилой площади на 1 человека. На сегодня это 12 кв. метров. В зависимости от региона проживания, норма может видоизменяться в большую сторону.

Региональными законами в каждом конкретном регионе определены учетные нормы и нормы предоставления площади жилого помещения». В большинстве регионов установлены: учетная норма площади жилого помещения в размере 11 кв. метров общей площади на одного человека; норма предоставления площади жилого помещения по договору социального найма в размере 14 кв. метров, но не более 18 кв. м общей площади на одного человека.

Кроме того, Жилищный Кодекс РФ содержит размер минимальной жилой площади по санитарным нормам – 6 кв. метров.

В самом содержании Закона не обозначается конкретный размер доли, подлежащей обязательному выделению ребенку.

Когда семья в территориальном отделе Пенсионного Фонда предоставляет свое обязательство по выделению доли своему ребенку в квартире из-за приобретения ее на средства материнского капитала, одним из обязательств является передача сведений об этом в Регистрационную Палату.

Такое действие необходимо исключительно для того, чтобы после погашения ипотечного кредита невозможно было совершить какую-либо сделку с недвижимостью, не предоставив детям в ней доли.

По материнскому капиталу доли детям могут быть предоставлены несколькими способами: 1) заключением соглашения о предоставлении доли; 2) составлением договора дарения.

Каждый способ полностью соответствует законодательству РФ и представляет собой безвозмездный вариант передачи доли в объекте жилой недвижимости.

По первому способу составить соглашение о выделении можно путем обращения к нотариусу с необходимым перечнем документов. При оформлении документа у нотариуса можно быть полностью уверенным в правильности его оформления и содержания.

По второму способу для составления Договора дарения также целесообразно обратиться к нотариусу, который составит этот документ по правилам законодательства РФ.

Существует два варианта собственности: общая собственность, (без указанных конкретных долей) либо же общедолевая собственность (при ипотечном кредитовании нередко доля распределяется поровну между супругами).

Если объект жилой недвижимости находится в праве собственности у супругов в равных долях, то при наличии двух детей, одному из родителей достаточно подарить свою часть доли одному ребенку, а второму родителю подарить свою часть другому ребенку.

Однако в случае с общей собственностью дела обстоят немного сложней. Регистрирующий орган в такой ситуации требует установить изначально доли для родителей, а уже после детям. По этой причине рекомендуется изначально проконсультироваться с сотрудником регистрирующего органа, а уже после начать процедуру выделения доли.

Подать необходимый пакет документов в Регистрационную палату можно несколькими способами: путем личного обращения; с помощью МФЦ.

Период принятия решения составляет 10 календарных дней с момента обращения.

После принятия решения регистрационный орган выдаст свидетельство о государственной регистрации каждому из участников сделки.

Таким образом, при покупке или строительстве жилья с использованием средств материнского капитала следует помнить о необходимости оформления права собственности на приобретенное жилье в долевую собственность всех членов семьи, включая детей. В Законе нет ограничения на размер каждой доли, это остается на усмотрение владельца сертификата и членов его семьи. При оформлении сделки купли-продажи в случае приобретения жилья в ипотеку от вас потребуют нотариальное обязательство о выделении долей членам семьи. После погашения кредита, выделенного на покупку или строительство жилья, и снятия обременения в виде ипотеки выделение долей обязательно. При оформлении ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно оформление права собственности на всех членов семьи уже при совершении сделки купли-продажи. В этом случае нотариального обязательства о выделении долей от вас не потребуется.

И помните, что при невыполнении обязательства выделения долей детям, кроме принуждения сделать это в судебном порядке, возможным последствием является признание сделки купли-продажи жилого помещения недействительной с условием двусторонней реституции. Одновременно это подразумевает и возврат в Пенсионный фонд Российской Федерации суммы, затраченной с материнского сертификата для покупки жилья.

Обязательство о выделении долей в приобретенном жилом помещении распространяется только на детей, с которыми имеются официальные родительские связи (кровные, усыновленные). Например, женщина вступила в брак с мужчиной, у которого имеется ребенок от первого брака. В данном браке рождаются двое общих детей. При получении сертификата на материнский капитал, в случае использования его для улучшения жилищных условий, обязательство выделения долей ребенку мужа от первого брака у владелицы сертификата отсутствует даже в случае совместного проживания с ребенком супруга от первого брака.

В Федеральном законе предусмотрен шестимесячный срок для выполнения обязательства по выделению долей жилого помещения в собственность несовершеннолетних детей с момента полного погашения кредита и снятия обременения в виде ипотеки. Обратите внимание, что доли выделить необходимо будет всем детям, рожденным у владельца материнского сертификата на момент выделения. Если вы приобрели квартиру с использованием материнского капитала, а позже родился еще один ребенок, то при погашении ипотечного кредита и снятии обременения долями наделяются все дети. В дальнейшем для продажи такого жилья вам потребуется согласие органов опеки и попечительства, которые проконтролируют, чтобы в ином приобретаемом жилье несовершеннолетним детям выделялись доли жилого помещения не меньшей площади, чем в приобретенном с использованием материнского капитала.

Как снять обременение на жилое помещение, приобретаемое по ипотеке за средства материнского капитала?

Для этого кредитно-финансовая организация должна выдать вам закладную, справку о подтверждении закрытия кредитного договора. С этими документами нужно обратиться в Росреестр и получить новое свидетельства о праве собственности, но уже без обременения.

Во всех иных случаях (когда есть препятствие подачи заявления о снятии обременения в виде ипотеки) можно снять обременение в судебном порядке. Ограничение права собственности в виде ипотеки в силу закона прекращается по соответствующему решению суда.

Подведем итоги нашего разговора.

Возможность использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с применением ипотеки является наиболее распространенным и востребованным способом распоряжения материнским капиталом.

Данный способ применения материнского капитала имеет много нюансов.

Этот вариант использования материнского капитала самый действенный в решении жилищной проблемы семей, имеющих двух и более детей.

babytoday.ru

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал представляет собой государственную субсидию, выдаваемую при рождении ребенка. Ее размер в 2012 году составлял 387,6 тысяч рублей, а в 2013 он достигнет 408,96 тысяч рублей. По сути, ипотека под материнский капитал существует в двух формах:

  • Погашение с его помощью уже действующего ипотечного займа. Согласно постановлению правительства РФ от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» средства можно направить только на оплату тела и процентов по кредиту, но не пени, штрафов, комиссий и т.д.
  • Оплата первоначального взноса по новому кредиту.

Кроме того, с 2009 года разрешено использовать средства материнского капитала не только на оплату кредита владелицы сертификата, но и ссуды ее супруга. Ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста не нужно.

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала предлагают далеко не все банки. Такая программа есть в Сбербанке, «ДельтаКредит», «ВТБ-24», кроме того, свой продукт через банки-партнеры реализует Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) в рамках программ социального кредитования, о которых было рассказано в статье Выгодна ли сегодня ипотека для учителей и молодых семей».

Ипотека под материнский капитал: процедура оформления

Для того чтобы использовать свой материнский капитал для погашения действующей ссуды или оплаты первоначального взноса по кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться в пенсионный фонд и взять справку об остатке материнского капитала (принимаются к рассмотрению только документы, выданные не позже, чем за 30 дней до даты подачи заявления на кредит).
  • Выбрать банк, программу кредитования и подать заявление (если вы хотите использовать средства для оплаты первоначального взноса). Для погашения существующего кредита в финансовой организации следует получить справку, в которой будет указан остаток по кредиту, сумма процентов, подлежащих оплате, а также стоять отметка об отсутствии просрочек.
  • Еще раз обратиться в пенсионный фонд, чтобы он перечислил средства в банк (либо для оплаты первоначального взноса, либо для погашения действующего кредита).

Если деньги направляются на оплату первоначального взноса, то пенсионный фонд потребует от заемщика такие документы:

  • Копию кредитного договора.
  • Договор ипотечного займа, который прошел государственную регистрацию.

При оплате существующего долга и процентов за счет материнского капитала в пенсионный фонд, помимо справки из банка о размере задолженности, предоставляются такие документы:

  • Копия кредитного договора.
  • Копия договора ипотечного займа.
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилье, находящееся в залоге у банка.
  • Засвидетельствованное письменное обязательство лиц, в чьей собственности находилось жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, выделить долю квартиры или дома ребенку (размер доли может быть чисто символическим).
  • Выписка из домовой книги.
  • Копия финансового лицевого счета.
  • Если договор ипотеки был оформлен на супруга, то необходимо предоставить копию его паспорта и свидетельство о браке.

Условия ипотеки под материнский капитал (программа АИЖК)

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает оформить кредит, в котором материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, на таких условиях:

  • Ваш первоначальный взнос составляет минимум 10% от оценочной стоимости жилья. При этом материнский капитал добавляется к сумме взноса, тем самым увеличивая максимально доступную сумму кредита и позволяя вам приобрести более дорогую (лучшую) квартиру.
  • Размер ставки зависит от того, на каком рынке вы приобретаете жилье. Ставки на первичном составляют 7,65 - 10,75% годовых, на вторичном – от 8,05% годовых в рублях.
  • Размер кредита и срок определяется размером первоначального взноса, регионом проживания заемщика и соотношением ежемесячного платежа к доходу заемщика.
  • Схема погашения – аннуитетная (детальнее можно прочесть в статье Аннуитетные и дифференцированные платежи»).
  • Обязательным условием является страхование имущества (приобретаемого жилья); жизнь и трудоспособность заемщика страховать не нужно.

Таким образом, если вы хотите приобрести квартиру или погасить взятый ранее ипотечный кредит, то самый простой и выгодный способ – использовать средства вашего материнского капитала.

rossbanki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.