Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять ипотеку под материнский капитал


Как взять ипотеку под материнский капитал

Главная / Ипотека / Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал – законное право каждой семьи. Какой именно банк выбрать для получения долгосрочного займа на покупку жилья – дело личных предпочтений. Но есть аспекты, которые важно знать при выборе кредитного учреждения, чтобы погашение долга было максимально комфортным для семьи, в которой уже есть, как минимум, второй ребенок. Да и риски отказа в ипотеке следует минимизировать, чтобы не тратить время попусту.

Требования к заемщику

Они очень схожи во всех банках. Но при этом есть странная закономерность: наиболее лояльное отношение кредиторов обеспечивается к заемщику в том случае, если им выступает именно мать семейства. Понятно, что основной доход в дом с маленьким ребенком приносит отец, но охотнее ипотеку оформляют на хозяйку будущего жилья.

Если есть желание рассредоточить кредитные обязательства между собой, процесс несколько затянется. Банк потребует, кроме общегражданских документов, справку из территориального отделения ПФР о размере неизрасходованного капитала на момент оформления сделки (допускается погрешность в дате до 30 дней).

Придется также подтвердить совокупный ежемесячный доход семьи. И в этой ситуации оптимально, если кормильцем является не только муж, но и жена получает декретные. Оснований для отказа у банка практически не будет.

Выбор программы: ипотека+материнский капитал

Именно в таком ключе предлагаются схемы жилищного кредитования многодетных родителей. Если ипотека оформляется без упоминания заемщиком о материнском капитале в надежде уже потом погасить часть долга сертификатом, есть вероятность того, что кредитор откажет в этом транше в пользу погашения долга.

И если с государственным банком еще можно будет поспорить и, возможно, добиться реструктуризации долга с учетом материнского капитала, то коммерческий кредитор вполне может отказать в такой процедуре категорически. Особенно, если договор ипотеки оформлен в контрактной форме.

Настороженно отнеситесь к предложениям коммерческого банка о покупке строящегося жилья, которое он софинансирует. Это очень выгодно в предложении, но реальную квартиру вы получите не скоро и получите ли – это вопрос.

Нелепо на первый взгляд, но к долгосрочной работе с любым банком лучше подготовиться. А именно, неплохо было бы временно переписать собственную недвижимость членов семьи (если она есть) на надежных родственников. Что это дает:

  • во-первых, отсутствие другой недвижимости, кроме кредитуемого жилья, – это реальная возможность получить ипотеку по сниженной ставке.
  • во-вторых, в качестве залога банку хватит кредитной квартиры. И знать о другой собственности заемщика ему совсем не обязательно.

Например, молодую семью не так просто будет выселить по закону из кредитуемого жилья, если оно является единственным. Это важно, ведь когда-то вполне возможны и материальные затруднения у заемщиков. Тогда банк охотнее пойдет на реструктуризацию долга и пересмотр графика платежей, а не в суд за взысканием залоговой площади.

“Что нужно знать при покупке квартиры” – статья обязательная к прочтению для тех, кто собрался покупать недвижимость.

Как узаконить перепланировку квартиры, вы можете узнать здесь.

Законная альтернатива ипотеке под материнский капитал

И это особенно актуально для многодетных семей, не стремящихся в большие города. Понятно, что суммы материнского сертификата не хватит на большую квартиру. Только на часть первичного взноса. Но ведь большой семье не всегда нужна квартира. Альтернатива – хороший загородный дом, где капитал мамы окажется гораздо более существенным вложением в недвижимость.

Не обязательно покупать готовый коттедж, его можно отстроить, частично на сертификат. Такие легальные кредитные программы тоже предложены банками. Они предполагают гораздо более удобные условия и меньший срок кредита. Это значит, что семейство раньше освободится от обязательств перед банком и будет иметь возможность вкладываться в образование детей.

В заключении напомним, что решение взять ипотечный кредит под материнский капитал это важный шаг, который определит течение жизни вашей семьи на много лет вперед. Поэтому необходимо все досконально просчитать, рассмотреть все возможные предложения от разных банков и постараться максимально обезопасить себя от возможных рисков.

infonedvizhimost.com

Ипотека под материнский капитал по разным схемам

В этом году ипотека под материнский капитал является наиболее острым вопросом. Не так давно было принято положение федерального законодательства, которое позволило использовать государственные деньги, чтобы погасить задолженность. Сразу же банки среагировали на изменение условий их применения, что привело к новым условиям. Как выгодно взять ипотеку, используя материнский капитал?

Взять ипотеку реально

В первую очередь у семей появилась уверенность в том, что можно взять ипотеку под материнский капитал. Причиной этого оказались удивительные условия, которые позволили позабыть о трудностях в оформлении.

  1. Официальный заработок не требуется;
  2. Никакого первоначального взноса;
  3. Подойдет и декретный отпуск;
  4. Возраст детей не имеет значения.

Каждый из этих пунктов подсказывает, что можно погасить любую ипотеку материнским капиталом. По этой причине у молодых семей появился реальный шанс приобретения личного жилья.

Официальный заработок не требуется

Почему банки всегда серьезно относились к официальному заработку? Дело в том, что люди ипотеку оформляли на длительный срок, поэтому условия требовали максимальной уверенности в платежеспособности. Теперь же сроки минимальны, ведь погашение ипотеки материнским капиталом происходит не позднее 2-х месяцев с момента подписания договора займа.

Нужно заметить, что даже матери-одиночки, чей заработок минимален, спокойно оформляют ипотеку. Сейчас материнский капитал превратился в идеальный инструмент государственной поддержки семей. Если можно быстро погасить любой заем, кредитной комиссии нет смысла заниматься глубокой проверкой каждого потенциального клиента.

Никакого первоначального взноса

Кроме того, всегда требовался первоначальный взнос. Он заставлял отказываться от ипотеки, так как накопить столь большую сумму удается лишь в редких случаях. Сегодня ситуация сильно изменилась, о чем говорят все банки, позволяющие людям приобретать даже дорогостоящую недвижимость.

Дело в том, что первоначальный взнос при необходимости перекрывается материнским капиталом. Да, такое решение нравится немногим людям, но все-таки можно воспользоваться таким шагом. Нынешние условия позволят сразу получить огромную квартиру, а потом спокойно ежемесячно относить очередной взнос.

Подойдет и декретный отпуск

Также банки положительно рассматривают и декретный отпуск. Он является отличным подтверждением официального заработка, а остальное дело решает материнский капитал. С его помощью можно сделать первоначальный взнос за жилье или сразу выбрать готовый вариант. При этом ни о каких проверках речь не идет, матери достаточно побывать в ближайшем отделении.

Декретный отпуск всегда оформляется только при официальном трудоустройстве. Соответственно, условия финансовой организации можно смягчить. Зачем женщине тратить время на сбор пакета документов, когда можно мгновенно погасить ипотеку при помощи обращения в Пенсионный фонд.Как погасить ипотечный кредит при помощи материнского капитала?

Возраст детей не имеет значения

Последним важным новшеством принятого законодательства является отсутствие ограничений по возрасту. Теперь можно оформить ипотеку, когда ребенок еще не достиг 3-х летнего возраста. Вследствие этого молодые мамы сразу после получения свидетельства о рождении часто приступают к подготовке документов на приобретение квартиры. Такие условия предложили финансовые организации лишь после того, как распоряжение материнским капиталом расширило границы.

Государственные деятели пошли правильным путем. Слишком редко семьям удается спокойно ожидать трехлетний возраст малыша. Если материнский капитал — это первоначальный взнос, значит, можно улучшить условия жизни и ребенка тоже. Зачем же тогда мучиться и арендовать квартиру, когда в руках находится приличная сумма.

Мошенничество и капитал

Правда, появление нового положения законодательства повлияло и действия мошенников. Ведь воспользоваться материнским капиталом можно после минимальных проверок. Вследствие этого капитал начал рассматриваться в качестве «живых» денег.

В последнее время взнос ипотеки оказывается обманом со стороны матерей. Они предоставляют в Пенсионный фонд документы о приобретении жилой недвижимости, а в реальности даже никогда не видят домов. Зачем это делается? Мошенники с радостью отдают за материнский капитал лишь частичный процент, а оформляют его, как взнос, на всю сумму. Причиной были прежние ограничения, заставлявшие искать сложные обходные пути, когда капитал был на руках, и срочно требовались денежные средства.

Пора уже согласиться с тем, что материнский капитал больше всего заинтересовал мошенников. Они быстро поняли, как можно его обналичить, а потом получить с этого огромную прибыль. Однако капитал все равно продолжает помогать семьям, ведь снятие ограничений позволило людям обрести жилье сразу после рождения второго малыша.

moezhile.ru

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Участие в государственной программе по материнскому капиталу помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Материнский капитал на жилье

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать квартирный вопрос сразу после рождения ребенка, получив сертификат. Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

  • покупка квартиры или дома;
  • строительство и реконструкция домовладения;
  • погашение кредитных и ипотечных обязательств;
  • участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Ипотека и материнский сертификат

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и лицевой счет. Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Порядок обращения в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2018 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

alljus.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал? Материнский капитал и кредит

Юридическая консультация > Социальное обеспечение > Как взять ипотеку под материнский капитал? Материнский капитал и кредит

Материнский капитал – это особый тип социальных выплат, полагающихся каждой из тех российских семей, где второй ребенок (или последующие дети) появились на свет уже после 2007 года.

Причем, действует данная субсидия и для усыновителей. Сумма, выплачиваемая по материнскому капиталу, не является фиксированной и, потому, подлежит ежегодной индексации с учетом инфляции цен.

Перечисляются деньги на специальные безналичные счета в пенсионных фондах, что сильно ограничивает возможности молодых родителей по части траты субсидии. Поэтому наиболее рациональным способом распорядиться упомянутой социальной выплатой сегодня считается оформление жилищной ипотеки.

Можно ли использовать маткапитал для погашения жилищного кредита?

Ждать 3 лет ребенка уже не нужно!

Согласно действующему законодательству, допускается трата маткапитала на погашение ипотеки на жилой дом или квартиру (но не на автомобиль, дачу или тому подобные целевые кредиты, включая потребительские).

Впрочем, есть и положительные моменты: с учетом последней поправки, датируемой 2009 годом, для использования денежных средств на удовлетворение жилищных нужд, родители больше не обязаны ждать, когда их ребенку исполнится три. Если малыш, как и его родители, будет прописан именно в ипотечной квартире, обратиться в Пенсионный фонд за выплатой семья сможет когда угодно.

Для погашения взятого ранее жилищного кредита, помимо соответствующего заявления в ПФ подается определенный пакет документов от одного или обоих родителей (в зависимости от того, как именно оформлялась ипотека):

  • паспорт (или иной документ), подтверждающий личность гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • прошедший государственную регистрацию договор с банком о жилищном кредите или ипотеке;
  • «платежки», свидетельствующие о том, что заявитель действительно получал денежные средства по заключенному с банком ипотечному договору;
  • справка об остаточном долге, выданная банком-кредитором;
  • свидетельство о праве собственности на приобретенное по ипотеке (целевому кредиту) жилье;
  • заверенное у нотариуса письменное обязательство о том, что, после уплаты кредита, жилье будет переоформлено на всех членов семьи (включая новорожденного) в равных долях;
  • в случае долевого владения жильем – оформленный по всем правилам договор о долевом участии.

Использовать материнский капитал не всегда выгодно: у материнского капитала могут быть не только плюсы, но и минусы. Об этом — в видеоматериале:

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал — существенная помощь государства

Само собой, маткапитал можно не только потратить на погашение уже имеющейся ссуды на жилье. Данную субсидию можно использовать и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Что можно предпринять, чтобы 100% добиться получения соответствующего займа?

В настоящий момент большинство банков выдвигает к желающим взять ипотеку ряд вполне стандартных требований. Так, заявитель должен пройти проверку по следующим параметрам:

  • Платежеспособность. На этом этапе сотрудники банка будут учитывать «белую» зарплату обратившегося (как стабильный доход учитывается только она) и его стаж. Последний должен составлять, как минимум, год (при подсчете учитывается период длиной в последние пять лет). При этом крайне желательно, чтобы последние 6 месяцев заявитель непрерывно трудился на своем нынешнем месте работы.
  • Положительная кредитная история. Как правило, подразумевается отсутствие текущих задолженностей перед конкретным или каким-либо другим банком.
  • Отсутствие в личной собственности жилой недвижимости.
  • Намерение оформить приобретаемое жилье на всех без исключения членов семейства (включая малолетнего ребенка, на которого и был получен маткапитал).

Под материнский капитал ипотека обычно оформляется обычно под 11-14%

Обычно, если молодая семья удовлетворяет банк по всем заявленным выше критериям, ей одобряется ипотека под 9-14% годовых. При этом, чем выше будет сумма первоначального взноса, тем ниже окажется итоговая ставка по кредиту.

Какие документы понадобятся заявителям для оформления самой ипотеки? Для оформления всех необходимых бумаг по кредиту, помимо соответствующего заявления, сотрудники банка обычно требуют от соискателя представить:

  1. любой документ, способный подтвердить личность гражданина (подойдут даже водительские права);
  2. сертификат на маткапитал;
  3. справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о том, что на счету заявителя действительно имеются достаточные для первого взноса денежные средства;
  4. любые документы, подтверждающие платежеспособность заявителя (выписка из НДФЛ-2 об официальных доходах или справка из налоговой – о дополнительных);
  5. договор купли-продажи жилья, на которое и берется ипотека, плюс документы на саму квартиру или дом (техпаспорт, выписки из БТИ и домовой книги и так далее).

После того, как ипотека будет одобрена, останется лишь обратиться в ПФ с заявлением на перевод соответствующей первому взносу суммы на счет банка. Для того чтобы процедура завершилась успешно, заявителю нужно будет заранее подготовить все необходимые бумаги:

  • личные документы заявителя;
  • задокументированное решение банка об одобрении кредита;
  • любые справки и выписки, содержащие сведения о приобретаемом в ипотеку жилье.

Нюансы, которые стоит учесть

Первый шаг — получение сертификата на материнский капитал

Прежде чем обращаться за одобрением ипотеки в выбранный банк, молодой семье следует посетить Пенсионный фонд. Во-первых, именно там выдают сертификат о начислении материнского капитала, который неоднократно пригодится заявителю при составлении договора о кредитовании.

А во-вторых, по закону ПФ может производить соответствующие выплаты только раз в полгода. То есть, обратившись в данный орган с просьбой о перечислении денежных средств на счет банка осенью, вы сможете получить заявленную сумму только весной.

Согласно действующему законодательству, вы можете потратить часть денег из материнского капитала, например, на оплату обучения ребенка, а оставшуюся – на погашение долгов по ипотеке. А вот взять новый жилищный кредит на таких условиях не получится. Для совершения данной операции придется задействовать всю сумму маткапитала.

Если один из супругов (например, отец ребенка) брал ипотеку еще до заключения брака, однако согласен переоформить приобретенное жилье в собственность всего своего семейства, включая малолетних детей, допускается оформить маткапитал на него, чтобы впоследствии использовать субсидию для погашения старого кредита.

Как правило, банки настаивают на страховании приобретаемого в ипотеку жилья (а иногда – и жизни заявителя), что потребует от молодой семьи дополнительных денежных вливаний. Однако по завершении кредитных выплат часть неизрасходованной суммы можно будет вернуть себе.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

     Поделитесь с друзьями! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо!

juristpomog.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.