Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья


Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения

Ипотека под залог имеющегося жилья дает возможность приобрести другую недвижимость без первоначального взноса. И это не единственная особенность ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность не только приобрести или построить собственное жилье, но и значительно улучшить условия своей жизни. Банковскими кредитными программами охватываются практически все потребности потенциальных заемщиков. 

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

В случае традиционного предложения по ипотеке залогом  в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Средствами, полученными по ипотечному кредиту, оплачивается покупка жилья, и никаких других вариантов быть не может.

Бóльшая свобода выбора предлагается при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Вы можете использовать заемные средства:

  • Для первоначального взноса на приобретение нового жилья или полной его оплаты. Все зависит только от оценки стоимости имеющегося имущества – банки предоставляют залог в размере 60–80% от этой суммы. Такой суммы вполне может хватить для покупки желанного загородного участка или квартиры меньшей квадратуры.
  • Для оплаты любых нецелевых нужд. При острой необходимости в дополнительных денежных средствах на развитие бизнеса, обучение, ремонт, лечение и т. д. вы можете оформить заём под залог имеющейся недвижимости. Следуя строгой терминологии, такой заём тоже является ипотечным.

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

Далеко не каждая квартира может стать залогом в ипотечном кредитовании. Основное требование – это отсутствие обременений и прочих обстоятельств, затрудняющих реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Банки настороженно относятся к имуществу, перешедшему во владение по наследству или по договору дарения, и неохотно рассматривают такое жилье в качестве залога.  Помимо этого, стоит отметить и другие требования:

  1. К территориальной принадлежности. Залоговое жилье должно находиться в том же населенном пункте, что и отделение банка, в котором оформляется ипотека. То есть если вы владеете недвижимостью в другом регионе, то использовать ее в качестве залога по ипотеке не получится.  По стандартным условиям предоставления ипотечной ссуды вы должны проживать и трудиться в непосредственной близости от жилья. 
  2. К ликвидности и техническому состоянию.  Банк должен быть полностью уверен, что в любое время без труда сможет реализовать залоговую недвижимость. Жилье не должно быть муниципальным, подлежащим реконструкции, сносу или капитальному ремонту. Оно должно быть в хорошем состоянии с приемлемым коэффициентом износа. Деревянные дома редко рассматриваются в качестве залога, предпочтение отдается кирпичным, железобетонным или каменным строениям.
  3. К истории жилья. Если в квартире были прописаны заключенные, военнослужащие, недееспособные по инвалидности лица, то с большей вероятностью банк откажется рассматривать такой объект в качестве залога. Количество зарегистрированных на момент оформления недвижимости в залог не должно превышать 5 человек. Все они своими подписями подтверждают согласие с совершаемой процедурой и являются залогодателями согласно ст. 7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции от 05.10.2018 за номером 102-Ф3, а также ст. 259 и 290 ГК РФ. 

Банковские предложения о кредитовании довольно заманчивы и предоставляют возможность воспользоваться заемными средствами в случае первой необходимости.  Но ипотека под залог собственного жилья – довольно серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей в последующем ее погашении даже при существующей, сравнительно низкой, процентной ставке. 

nsovetnik.ru

Как получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Ипотека является порой единственным способом обзавестись собственным уголком. К нему прибегают в основном молодожены. Хотя, среди банковсковских клиентов немало семей, которые используют подобный вид кредитования для покупки квартиры большей площади. Приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, банки разработали немало спецпредложений, благодаря которым физлицо вправе взять участие в ипотечном кредитовании под залог уже существующей недвижимости.

В чем смысл ипотеки?

Большинство заемщиков считают ипотеку «неудобным» кредитом не из-за величины процентной ставки (она-то весьма демократичная). Их возмущают слишком жесткие рамки, установленные банковскими структурами. Кредитор тщательно следит, чтобы полученные средства пошли именно в счет оплаты за жилище. Поэтому, зачастую деньги перечисляются сразу продавцу недвижимости, минуя покупателя.

Даже малейшая задолженность чревата начислением штрафных финсанкций. С одной стороны такая мера понуждает должника к дисциплинированности, а с другой ежемесячной нагрузки в виде кредитных платежей выдерживает не каждый семейный бюджет.

Если у заемщиков нет собственного жилья, банк разрешает использовать в качестве залога квартиры третьих лиц, например, родителей. При этом эти лица привлекаются в качестве созаемщиков или поручителей.

Требования к залоговой недвижимости

При получении заявки в банк на ипотеку сотрудники кредитора пристально оценивают кредитоспособность заявителя и тщательно изучают залоговый объект. И далеко не под каждую недвижимость банковские образования выдают займы.

Формальные требования выглядят так:

  • отсутствие обременения на объект;
  • нет притязаний третьих лиц на недвижимость;
  • нет нелегализированных перепланировок;
  • инженерные коммуникации присутствуют, исправно функционируют.

Некоторые банки выставляют требования относительно:

  • этажности;
  • возраста дома;
  • расположения;
  • инфраструктуры.

Окончательный результат выносится после оценки собственности. Такую процедуру требуют кредиторы проводить у своих партнеров экспертов. Хотя, такие оценщики являются квалифицированными специалистами, больше 75% рыночной стоимости они объекту вряд ли выставят.

Это делается для того, чтобы при отказе заемщика вносить обязательные взносы, банк смог быстро продать недвижимость и погасить вырученными финсредствами возникшую задолженность.

Банки предпочитают не связываться с маткапиталом. Поскольку, после покупки покупатель обязан выделить долю своим детям. А реализовать собственность, совладельцами которой являются несовершеннолетние, весьма проблематично. Ведь требуется письменное разрешение терорганов опеки, попечительства.

Существенные условия ипотеки

Ипотечные правоотношения четко регламентированы федеральным законодательством. Поэтому, базовые условия предоставления такого кредита в различных банковских структурах мало чем отличаются. Максимальные сроки кредитования примерно 20-25 лет. Ставка в 13-14% годовых является стандартной.

Казалось бы, если везде все одинаково, то смысл искать, анализировать условия каждого кредитора. Можно же пойти в первый попавшийся банк и взять ипотеку. Не все так просто. Помимо стандартных требований банки разрабатывают спецсхемы, позволяющие уменьшить затраты при погашении кредита. Например, бесплатное обслуживание кредитных счетов, снижение процентов постоянным клиентам.

Ипотека в залог имеющейся недвижимости от Сбербанка

Непростые экономические условия обусловили мобилизацию ресурсов Сбербанка при рассмотрении полученных кредитзаявок. Если ранее потенциальные заемщики ожидали вердикта банка 2-3 недели, то сейчас решение известно максимум через пять дней. На кредит вправе рассчитывать граждане в возрасте 21-75 лет, подавшие анкету-заявку, к которой приобщена такая документация:

  • паспорт заемщика;
  • иное его удостоверение (водительские права, военный билет, т.д.);
  • подтверждение временной регистрации (если необходимо);
  • данные о созаемщиках;
  • информация относительно поручителей;
  • документальное подтверждение наличие средств для первоначального взноса (выписка со счета);
  • свидетельства о рождении детей;
  • госсертификат на маткапитал, если за его счет планируется погашать первоначальный взнос;
  • справка с пенсионного госоргана относительно остатка финсредств маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • документы о залоговом имуществе (кадастровый паспорт, выписка о зарегистрированных физлицах, оценка).

Также немаловажную роль играет кредитная история. Небольшие погрешности, в виде незначительных просрочек в оплате, банк вряд ли смутят. А вот систематичный пропуск сроков внесения ежемесячных платежей заставит задуматься о благонадежности клиента.

В целом, Сбербанк достаточно лояльный кредитор. Он готов выдать сорокамиллионный кредит на тридцатилетний период всего под 14%-е годовые. Если заемщик откажется страховать свою жизнь, то ставка увеличится до 15%. Первоначальный взнос также является пятнадцатипроцентным.

Ипотечные предложения ВТБ24 под залог имеющегося жилья

Постоянно конкурирующий со Сбербанком Банк ВТБ24 также готов рассмотреть поданные заявителем бумаги в пятидневный срок. В случае положительного решения у заемщика есть четырехмесячный период для поиска варианта новой квартиры, а также выполнения дополнительных требований кредитора, если такие будут заявлены.

Пакет требуемых документов мало отличается от сбербанковского. Процентная ставка стартует с 14% для рядовых клиентов. Если заемщик обслуживается в ВТБ24 (есть зарплатная карта, депозит), то его скидка составляет полпроцента. Еще полпроцента банк уступит, если клиент согласится на страхование жизни в пользу банковской структуры.

Тридцатимиллионная сумма – максимальный размер ссуды от ВТБ24. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Период кредитования ограничивается тридцатью годами. Однако должники вправе осуществить досрочное погашения кредита.

Следует отметить, прозрачность банка при оплате клиентом определенных услуг. Например, за рассмотрение просьбы об увеличении периода погашения ссуды, осуществления перепланировки в новоприобретенном жилище кредитор взимает дополнительную плату. Конкретный список услуг, их тарификация находится на официальном сайте.

Как взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса

На ипотечные правоотношения без внесения заемщиками первоначальных взносов кредитные организации идут неохотно. Тут на первый план выступает не только ликвидность залоговой собственности или кредитная история, а и размер доходов заемщика, получаемый им в результате трудовой деятельности.

Кредитор досконально проверяет трудовой стаж, карьерный рост заемщика. Может дополнительно запросить характеристику от работодателя. Явным преимуществом является наличие гарантийного письма, поручителя.

Примерный перечень требуемых материалов выглядит так:

  • удостоверение личности заявителя;
  • справка о зарплате (шестимесячный период);
  • декларация о доходах;
  • копия труддоговора;
  • характеристика от нанимателя;
  • свидетельство о браке;
  • информация о поручителе (если привлекается);
  • ведомости о доходах поручителя;
  • гарантийное письмо (при наличии);
  • бумаги относительно потенциального залога.

Учитывая повышенные риски, кредиторы определяют для таких ссуд повышенные кредставки – 16-17%. Если в понравившемся банке в такой ипотеке отказано.

Специалисты рекомендуют применить такую схему:

  • найти другую фин. организацию, которая одобрит ипотеку без первоначального взноса;
  • оформить кредит;
  • обратиться в ранее выбранный банк с заявлением о рефинансировании существующей ссуды.

frombanks.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия

Хороший способ улучшить жилищные условия, взяв кредит на покупку квартиры без отказа и довольно выгодно – ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. На каких условиях выдается такой ипотечный займ, и как его получить?

Это ломбардная ипотека

Обычный ипотечный кредит выдается клиенту банка под залог приобретаемого жилища. Получение «классической» ипотеки связано с поиском немалых средств на первоначальный взнос, привлечением поручителей и/или созаемщиков, утомительным сбором большого пакета документов.

Гораздо проще взять ипотечный займ лицу, уже имеющему дорогостоящий объект недвижимости, который можно передать в залог банку. Это может быть как собственное имущество, так и принадлежащее кому-либо из родственников.

Кредит под залог имеющегося недвижимого имущества часто называют ломбардной ипотекой.

Преимущества ломбардной ипотеки перед «классической»:

  • пакет документов меньше;
  • доля одобренных банками заявок больше;
  • большой выбор ипотечных продуктов, предлагаемых разными кредитными организациями;
  • широчайший выбор приобретаемой недвижимости, не ограниченный списком застройщиков, предложенных кредитором, как при покупке жилья на «первичке» в обычную ипотеку;
  • возможность получить займ без первоначального взноса.

Столь выгодные условия кредита объясняются более низкими рисками кредитора по сравнению с займом под залог еще не приобретенной недвижимости. Если клиент окажется неплатежеспособным, банк изымает залог и продает. А поскольку сумма займа на 20-40% меньше оценочной стоимости объекта, кредитор остается в выигрыше.

Займы под залог имеющейся недвижимости бывают целевыми и нецелевыми. Целевая ипотека требует подтверждения, что полученные средства будут израсходованы именно на покупку жилья. Она более хлопотная по сравнению с нецелевой, но отличается более низкой ставкой и более высоким сроком кредита.

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке конкретному заемщику, зависит в первую очередь от требований, которые предъявляются кредитными организациями к залоговому имуществу.

Требования к объекту недвижимости

Все требования к объекту залога можно вместить в одно слово – ликвидность.

Если речь идет о квартире, она должна соответствовать ряду параметров:

  • не являться малосемейкой, хрущевкой или комнатой в коммуналке;
  • иметь кухню и санузел;
  • находиться в многоквартирном доме не ниже 5 этажей, построенном не ранее 1950 года, не относящемся к аварийному либо ветхому фонду;
  • исправные инженерные коммуникации (водопровод, канализация, электропроводка) и вентиляция;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • отсутствие уже наложенных обременений.

Кредитоваться в Сбербанке выгодно

Сбербанк России является ведущей кредитной организацией страны, предлагающей каждому клиенту выгодные условия и индивидуальный подход.

Кроме ипотеки под залог квартиры в Сбербанке доступны ипотечные займы под залог:

  • частного дома с земельным участком;
  • земельного участка без построек;
  • гаража.

Помимо стоимости имеющегося объекта недвижимости, который передается в залог, Сбербанк России учитывает:

  • суммарный доход заемщика;
  • его возраст;
  • трудовой стаж;
  • является ли заемщик для кредитора лояльным клиентом, который ранее брал и вовремя погашал кредиты, получает зарплату и другие доходы на карту Сбербанка, имеет в нем вклад и др.
Ипотечные кредиты доступны гражданам РФ в возрасте от 21 года, имеющим регистрацию по месту проживания (прописку).

Максимальная сумма займа:

  • при нецелевой ипотеке – 60% оценочной стоимости объекта залога;
  • при целевой – 80% оценочной стоимости;
  • не более 40 миллионов рублей.

Требуемые бумаги:

  • два документа, удостоверяющих личность клиента – российский паспорт и СНИЛС, либо военный билет, либо загранпаспорт или другой на усмотрение заемщика;
  • справка о доходах;
  • документы на объект залога – правоустанавливающие, об оценке, страховке и (при необходимости) техническом состоянии;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей – при кредитовании молодой семьи.

Процедура получения денег

Процедура оформления целевой ломбардной ипотеки:

  • Подать заявку на ипотечный кредит под залог имеющегося имущества.
  • Заказать оценку объекта недвижимости.
  • Застраховать жизнь заемщика и залоговое имущество.
  • Предоставить банку пакет документов, включая документы на залоговое имущество и подтверждение целевого использования заемных средств.
  • Заключить договор ипотечного кредита.
  • Получить деньги и использовать по целевому назначению.

Последовательность шагов для получения такого займа в Сбербанке может отличаться, рекомендуется уточнить ее у специалиста по кредитованию.

Ипотека для военнослужащих: все, что нужно знать в 2016 году Кому дают ипотеку на квартиру: требования для получения Льготная ипотека в 2017 году: особенности и условия

proipoteku24.ru

Ипотека под залог имеющегося жилья: квартиры или недвижимости

Главная - Статьи - Ипотека под залог имеющегося жилья: квартиры или недвижимости

Статьи 1120 0

Ипотека под залог имеющегося жилья является одним из первых ипотечных продуктов, который появился в нашей стране. Обязательным условием предоставления данного ипотечного кредита банком заемщику является передача последним в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества. В большинстве случаев заемщик может использовать ипотеку под залог имеющейся недвижимости для покупки квартиры, жилого дома с прилегающим земельным участком, а также для приобретения таунхауса, оформленного как квартира. Ряд банков также предлагает заемщикам так называемое нецелевое кредитование, когда полученный кредит может быть использован по усмотрению заемщика. Сегодня кредитование в рамках данной программы предполагает как индивидуальное участие заемщика в сделке, так и привлечение созаемщика по ипотеке.

Требования к недвижимости, передаваемой в залог.

Для того чтобы заемщик мог воспользоваться ипотекой под залог имеющегося жилья, недвижимость, которая будет передана в залог должна отвечать минимальному набору требований:

  • Не находится под обременением;
  • Наличие электричества, отопления и водоснабжения;
  • Отсутствие незаконных перепланировок.

Если заемщик планирует взять ипотеку под залог квартиры, то банки также устанавливят ряд дополнительных требований к постройке, в которой она располагается. Подобные требования могут отличаться у различных банков, но в большинстве случаев сводятся к следующим:

  • Год постройки не ранее 1950;
  • Минимальная этажность – 5 этажей;
  • Постройка не должна находится в аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции с отселением.

Условия ипотеки под залог недвижимости.

Большинство банком готовы предложить своим клиентам следующие условия кредитования:

  • Валюта: рубли, доллары, евро;
  • Срок кредитования до 25 лет;
  • Сумма кредита до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости;
  • Процентная ставка до 15.5% по рублям и до 11% в валюте.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья.

Заемщики, планирующие передать в залог имеющиеся у них жилье, могут рассчитывать на ряд преимуществ, которые они будут иметь по сравнению с лицами, не обладающими собственной недвижимостью. В первую очередь это процентная ставка по ипотеке, которая будет ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами той же кредитной организации. Другой особенностью ипотеки под залог имеющейся недвижимости является то, что вероятность получить положительное решение после рассмотрения заявки на кредит банком у таких заемщиков также будет выше. Связано это с тем, что с точки зрения кредитора, заемщики, которые уже обладают правом собственности на недвижимость, являются более кредитоспособными. В качестве третьей особенности необходимо выделить возможность заемщика рассматривать интересующую его недвижимость на первичном и на вторичном рынках жилья. Такая возможность позволяет не только существенно расширить круг поиска, но и существенно сэкономить, рассматривая жилье, которое находится на стадии строительства.

Необходимо также отметить, в некоторых случаях ипотека под залог недвижимости может стать также ипотекой без первоначального взноса, когда заемщику предоставляется право не осуществлять первоначальный взнос. Несмотря на ряд позитивных особенностей, заемщик, решивший получить ипотеку под залог квартиры, что в случае невозможности погашать кредит, заложенное им имущество перейдет в распоряжение банка и право собственности на него впоследствии будет утрачено. В связи с этим, ему необходимо не только трезво оценить свои финансовые возможности, но опасности ипотеки, с которыми он может столкнуться.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.