Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять ипотеку с плохой кредитной историей


Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Фото примера с кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.к содержанию ↑

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

к содержанию ↑

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4Какой займ вам сможет предоставить банк.
5Не занесен ли паспорт в черный список.
6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.
к содержанию ↑

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.
к содержанию ↑

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.к содержанию ↑

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.
Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.к содержанию ↑

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

к содержанию ↑

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

к содержанию ↑

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

к содержанию ↑

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.к содержанию ↑

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

к содержанию ↑

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

ob-ipoteke.info

Ипотека с плохой кредитной историей

Взятие ипотечного займа у банка – серьезное и весьма ответственное мероприятие. Недвижимость нынче стоит недешево, сроки по кредитам немалые, иногда до 35 лет. Если до обращения в банк за ипотекой вы уже имели дело с займами, но волею случая испортили кредитную историю, вам будет куда сложнее добиться положительного ответа от кредитора. Но, несмотря на отягощающий фактор, взять ипотеку с плохой кредитной историей, все же, возможно. Банки склонны к хорошей минимизации своих возможных рисков. Если  вы готовы взять кучу поручителей, платить  повышенный процент и так далее – смело звоните в банки, чтобы узнать о возможности такого кредитования.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей 

Главное, помните, нет таких банков, которые бы не согласились пойти вам навстречу. Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей вам необходимо обзавестись хорошими поручителями, стабильной работой с высоким заработком, проработать в одной должности от полугода (лучше год), внести большой первоначальный взнос, выбрать укороченный срок выплаты ипотеки (до 10 лет), оформить залог под покупаемую недвижимость. Как видите, банки ничем не рискуют, поскольку в случае невыплаты они получат квартиру, которую смогут реализовать.

Ипотека с плохой кредитной историей список банков 

Взять ипотеку с плохой кредитной историей в  крупном банке не так просто, лучше всего идти в небольшой банк, где на вашу прошлую омраченную историю закроют глаза. Гораздо важнее ваше сегодняшнее финансовое положение. Если у вас есть стабильная работа, приличная заработная плата, вы трудитесь в известной компании, или вы – успешный начинающий бизнесмен, то шансы на получение ипотеки у вас существенно возрастут. В принципе, если все вышеперечисленное можно отнести непосредственно к вам, то с ипотекой у вас вряд ли возникнут проблемы даже в таких гигантах, как ВТБ24 и Сбербанк.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей 

Ипотеку с плохой кредитной историей можно попытаться взять в следующих банках: Газпромбанке, ВТБ24 (если есть серьезный поручитель), Абсолют Банке, Генбанке, банке ИНТЕРКОММЕРЦ, КРЭДО-финанс, БАНКЕ ИТБ, ПромсвязьБанке, Россельхозбанке, Связь-банке, Сбербанке России (большой первоначальный взнос, повышенная ставка по процентам, наличие поручителей). В любом случае, если вам нужна ипотека, а кредитная история существенно подпорчена, без трех составляющих вам не обойтись: поручитель, имеющий высокий уровень дохода. Лучше два поручителя. Возможность внести до 50% от стоимости жилья и необходимость брать кредит всего на 5-10 лет.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Военная ипотека с плохой кредитной историей, пожалуй, ничем не отличается от стандартного случая. Для попытки взять займ под покупку жилья подойдет следующий список банков: Газпромбанк, ВТБ24, Абсолют Банк, Генбанк, банк ИНТЕРКОММЕРЦ, КРЭДО-финанс, БАНК ИТБ, ПромсвязьБанк, Россельхозбанк, Связь-банк, Сбербанк России. Список можно продолжать и дальше, но мы остановимся, потому что в этом вопросе куда главнее те условия, которые предъявляют к потенциальному заемщику банки-кредиторы. А именно: наличие постоянного места работы. В случае с военными – стабильной и высокой зарплаты, поручителя с не менее высоким уровнем дохода и возможность внести 35-50% от суммы покупаемой недвижимости в качестве первоначального взноса. 

www.sravni.ru

Ипотека (ипотечный кредит) с плохой кредитной историей — как взять, дадут ли, где взять, как оформить и получить, военная

Оформление ипотеки – серьезный и часто вынужденный шаг для заемщика. Банки тщательно анализируют его платежеспособность и добросовестность, чтобы обезопасить себя от образования безнадежной дебиторской задолженности. По этой причине клиент с высоким уровнем дохода может получить отказ в ипотеке из-за испорченной кредитной истории.

Условия для получения

Параметры ипотечного кредитования устанавливаются с учетом высокого объема формируемой задолженности и длительного срока. В совокупности с испорченным финансовым досье эти факторы определяют необходимость дополнительных условий получения займа.

Заемщику с плохой КИ перед тем, как оформить ипотеку, нужно изучить способы стабилизации рисков банка.

Для снижения вероятности невозврата займа кредитная организация использует такие инструменты:

  1. Поручители. Третьи лица могут выступать гарантами по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно отвечать по своим обязательствам, ответственность будет возложена на поручителей.
  2. Стабильный и высокий заработок. Банк охотнее одобрит заявку клиенту, обладающему высоким уровнем постоянного дохода. Это дополнительное свидетельство благонадежности заемщика.
  3. Высокая процентная ставка. Рискуя своим капиталом, кредитная организация оценивает стоимость риска в денежном выражении, повышая процентную ставку.
  4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит большой займ клиенту, которому уже удалось накопить определенную сумму денег.
  5. Укороченный срок. Чем меньше срок займа, тем меньше риск банка, заключающийся в потере платежеспособности дебитора. При таких параметрах можно с большой степенью достоверности прогнозировать возврат денег в полном объеме.
  6. Предоставление имеющегося имущества в залог. Залоговое обеспечение – основное условие ипотечного кредитования в большинстве российских банков. Предмет залога, как правило, страхуется.

Пример договора поручительства.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Как взять

Существуют способы, позволяющие обладателю негативной кредитной истории купить жилье в кредит. Они требуют дополнительных усилий, рисков и часто денежных затрат. Однако для многих заемщиков это становится единственным выходом из ситуации.

Обращение в небольшой банк

Маленькие кредитные организации готовы идти на дополнительный риск для того, чтобы занять свою нишу на ипотечном рынке. К этому сегменту относятся региональные учреждения, которые не имеют филиалов по всей России.

Ввиду небольших фондов маленькие организации стремятся получить максимальную выгоду от кредитования своих клиентов. Сотрудничество с потенциально неблагонадежным дебитором – отличный повод для дополнительного увеличения ставок, и некрупные банки его успешно используют.

Также могут иметь место различные комиссии и дополнительные платные услуги, которые не являются обязательными в крупных банках. Обращаясь в подобное учреждение, следует быть готовым к тому, что ипотека окажется дорогой.

Проверка и исправление кредитной истории

Вместо размышлений о том, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует заняться исправлением личного финансового досье. Этот способ получения ипотеки является наиболее целесообразным, поскольку направлен на прямое решение проблемы.

Заемщику необходимо осведомиться о содержании своего личного финансового досье. Для этого следует обратиться в Центральный каталог КИ с соответствующим запросом.

Получив нужную информацию, заемщик должен собрать все возможные свидетельства того, что в будущем он будет исправно погашать кредит:

  • квитанции, подтверждающие полную оплату просроченной задолженности, а также суммы начисленных штрафов и пени;
  • чеки и извещения, которые могут подтвердить регулярную и своевременную уплату коммунальных платежей, налогов и пр.;
  • документальное подтверждение повышения и стабилизации уровня доходов;
  • свидетельства о праве собственности на вновь приобретенное имущество.

Эти действия могут быть недостаточным основанием для полного исправления кредитной истории. Однако банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и рассмотрит заявку на ипотеку в частном порядке.

Другой способ исправления кредитной истории заключается в получении маленьких по сумме кредитов и их своевременном погашении. Это обеспечит положительный характер последних записей в кредитной истории.

Ипотека от застройщика

Некоторые строительные фирмы предлагают услугу рассрочки для своих покупателей – приобрести можно как готовую квартиру, так и квадратные метры в строящемся комплексе.

Такой вид кредитования оформляется по упрощенной схеме. Причина тому – участие в договоре не трех сторон, как в случае с банком, а двух. Ипотека от застройщика имеет как положительные, так и отрицательные черты.

Среди плюсов можно выделить:

  • быстрое оформление;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • нет необходимости в страховании имущества;
  • не рассматривается содержание кредитной истории покупателя.

Последний пункт в данном случае особенно важен, так как делает этот способ покупки очень удобным для тех, кто успел подпортить кредитное досье.

Оформляя ипотеку от застройщика, следует учитывать и минусы такого кредитования:

  • высокие процентные ставка – в среднем 16-18 %;
  • маленький срок кредитования – 5-10 лет;
  • требуемый первоначальный взнос составляет от 20 до 30%.

Где взять

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает широкий выбор программ по ипотечному кредитованию. Срок займа в этой организации составляет до 30 лет, процентная ставка – от 12,25%. Для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, возможно получение займа с ограничением суммы.

Потребуется дополнительное обеспечение:

  • поручительство одного и более лиц;
  • залог движимого и иных видов имущества.

Общие условия кредитования в Газпромбанке вполне лояльны и удовлетворят требованию любого заемщика.

Юникредит Банк

Данное учреждение также предлагает клиентам предоставить дополнительное обеспечение в случае, если кредитная история испорчена. Таким обеспечением здесь является поручительство третьих лиц.

Условия банка таковы:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 12,5 %.

Банк оставляет за собой право определения параметров кредитования в индивидуальном порядке. В частности, могут быть ограничены сумма или срок кредита, или увеличена процентная ставка.

Банк Москвы

Банк Москвы дает возможность приобрести квартиру в строящемся объекте недвижимости, новостройке или на вторичном рынке, дополнительно подкрепив свою благонадежность поручительством физических лиц.

Параметры кредитования в Банке Москвы:

  • сумма – от 490 тыс. рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 12, 45%.

Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, однако для заемщика с плохим кредитным досье банк может определить более высокое значение.

Сбербанк

В Сбербанке также возможно индивидуальное рассмотрение заявки «проблемного» заемщика.

Помимо залога приобретаемой недвижимости, банк может потребовать поручительство одного и более лиц (как физических, так и юридических).

Возможно определение частных параметров кредитования. Например, Сбербанк может предложить ограниченную сумму или срок ипотеки или дополнительные формы страхования.

Общие условия ипотечного кредита в Сбербанке таковы:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 45 тыс. рублей;
  • ставка – от 12, 5%.

Также Сбербанк предлагает оформление военной ипотеки по сниженной процентной ставке — от 9,5%.

Сравнительная таблица

Срок Сумма Ставка Первый взнос Обеспечение Газпромбанк ЮниКредит Банк Банк Москвы Сбербанк
до 30 лет до 45 млн. от 12,25% от 20% залог недвижимости; поручительство; залог движимого и других видов имущества;

другие виды.

от 1 до 30 лет до 30 млн. от 12,5% от 15% залог недвижимости; поручительство.
от 3 до 30 лет от 490 тыс. от 12,45% от 10% залог недвижимости; поручительство.
до 30 лет от 45 тыс. от 12,5% от 10% залог недвижимости; поручительство.

Альтернативы

Трудности с получением стандартного ипотечного кредита толкают заемщиков на поиски принципиально новых схем приобретения жилья.

Аренда с выкупом

Такой продукт финансового рынка направлен на одновременное обеспечение заемщика квадратными метрами для проживания и постепенную выплату его полной стоимости.

Ежемесячный платеж состоит из среднего показателя стоимости аренды плюс часть той суммы, которую покупатель должен выплатить за квартиру.

Преимущество такого метода заключается в том, что кредит становится беспроцентным. В то же время продавец получает свою выгоду в виде арендных платежей. Такой метод приобретения жилья отлично конкурирует с покупкой квартиры в строящемся объекте, когда приходится платить проценты по ипотеке и одновременно снимать жилье.

Выводы

Перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо удостовериться в целесообразности этого шага.

Оформление кредита в таком случае влечет за собой высокую стоимость кредитования, поэтому иногда лучше потратить силы и время на исправление кредитной истории. Это убережет заемщика от затруднительного положения в будущем.

Видео о ипотеке и плохой кредитной истории

kreditstock.ru

Ипотека с плохой кредитной историей

Подавая заявление на ипотеку нужно помнить, что банки проверяют своего клиента «под лупой», внимательно изучают его кредитную историю и платежеспособность. Эти данные влияют на решение в выдаче ипотеки.

Если у заемщика достаточно средств для выплаты кредита в срок и к тому же хорошая кредитная история, то банк без проблем выдаст ссуду. Если же, кредитная история плохая, то возможно решение банка будет отрицательным, но есть варианты, когда ипотеку можно взять и в данном случае.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Существуют варианты, когда с отрицательной кредитной историей, можно взять кредит на жилье. Как правила, они немного сложнее и требуют усилий, а также требуют больших денежных затрат. Но иногда для заемщика это является единственным выходом.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Некоторые банки предлагают особые условия в случае негативной истории клиента.

Стоит рассмотреть некоторые из них:

  • Сбербанк идет на встречу таким заемщикам и может предложить взять ипотеку на ограниченную сумму, либо определит срок для выплаты ипотеки, а также может назначить дополнительное страхование. В обязательном порядке необходимо найти поручителей и залоговую недвижимость.
  • В Юникредит Банке потребуется также найти поручителей. Здесь ипотека выдается в индивидуальном порядке для каждого клиента с испорченной историей. Для них может быть повышена ставка по кредиту, а также срок и его сумма.
  • Газпромбанк дает возможность выбрать приемлемый вариант для кредитования, но с ограничением суммы кредита. Потребуется поручительство, а также залог движимого или недвижимого имущества.
  • Банк Москвы предлагает выбрать вариант ипотеки, при этом существует возможность взять жилье в новостройке, в строящемся объекте, а также вторичное жилье. Потребуется поручительство физического лица.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.

Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.

К выбору брокерской организации нужно подходить серьезно и доверять лишь тем, которые имеют лицензию, официально зарегистрированы и заслужили признание от клиентов.

При выборе брокера также важно чтобы он решал вопрос предоставления ипотеки только законными методами. Если он подделывает различные справки для кредита и обещает «бесплатную» ипотеку, то значит он мошенник и связываться с ним не нужно.

Грамотный брокер выделяется следующими качествами:

  • Знает где найти выгодные предложения, которые законны.
  • Разъяснит условия предоставления ипотеки с плохой кредитной историей.
  • Без труда выяснит историю клиента, сможет ее оценить и подскажет как действовать в той или иной ситуации.

За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.

Ипотека от застройщика

Не редко застройщики предлагают ипотеку, условия которой вполне лояльны. При этом кредитную историю проверяют далеко не всегда, и поэтому такая ипотека может стать отличным выходом для клиента с неблагоприятной историей. На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.

Положительные моменты ипотеки от застройщика:

  • Быстрота предоставления ипотеки;
  • Отсутствие комиссий;
  • Необязательно страхование;
  • Не проверяется кредитная история. Данный пункт особенно важен в таких случаях.

Как правило, везде есть и отрицательные стороны, здесь к ним стоит отнести:

  • высокие ставки от 16% и выше;
  • Небольшой срок кредитования, от 5 до 10 лет;
  • Большой первоначальный взнос, не менее 20-30% от стоимости жилья.

Отзывы

Анастасия

Купили с мужем квартиру в новом доме, около дома приусадебный участок. Отличное жилье с возможностью выращивать на участке овощи. Ипотеку взяли от застройщика, потихоньку выплачиваем и радуемся своей собственной квартире.

Денис

Из-за несвоевременного погашения кредита моя кредитная история оказалась испорченной, поэтому я решил приобрести жилье от застройщика, где ее не проверяют. Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая.

Олег

В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную квартиру прямо с ипотекой от застройщика. Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную историю.

Плохая кредитная история созаемщика

У заемщиков часто возникает вопрос: дадут ли кредит если у созаемщика негативная кредитная история? Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита. Так, он будет обязан выплатить кредит, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату. Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена. Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет.

Кредитная история созаемщика также содержит сведения о:

  • Количестве займов;
  • Своевременной оплате кредита;
  • Допускаемых просрочках.

Банки проверяют кредитную историю не только у заемщика кредита, но и у его поручителя. Не стоит искать способы обмана банка в данном случае.

Если у созаемщика негативная кредитная история, то банк может:

  • Отказать в получении ипотеки;
  • Попросить найти другого поручителя с хорошей историей.

Иногда ипотеку могут выдать и с испорченной кредитной историей созаемщика.

Такие случаи возможны, если:

  • Оплата кредита не была просрочена больше чем на 10 дней. Данный пункт не вызовет у кредитора вопросов, и он выдаст ипотеку.
  • Задолженность была просрочена на срок от 10 дней до месяца. Кредитор в таком случае может повысить процентную ставку, либо уменьшит срок и сумму займа.

В случаях, когда просрочка составляет 2 месяца и более, то отказ в ипотеке неизбежен.

На вопрос дадут ли ипотеку с плохой историей поручителя нет единогласного ответа, каждый случай решается в индивидуальном порядке.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Банки всегда выдают кредит под определенные условия. Если у клиента отрицательная история, то возможны дополнительные условия для предоставления ипотеки.

Обычно к таким условиям относятся:

  • Обязательное наличие созаемщиков, которые в случае невыплаты ипотеки заемщиком смогут выплатить ее.
  • Хорошая заработная плата, в том числе она должна быть стабильной. Если у клиента хорошая работа с хорошим доходом, то и кредит банк выдаст охотнее.
  • Повышенная ставка по ипотеке. Как правило, выдача ипотеки неблагонадежным гражданам – это риск для кредитора, поэтому чтобы окупить этот риск ставка повышается.
  • Увеличенный первоначальный взнос.
  • Сокращенные сроки ипотеки. С небольшим сроком риски для банка намного меньше. Так, заемщик может выплатить кредит в срок, если у него стабильный высокий заработок.
  • Оформление имущества под залог. Залог – одно из основных условий по ипотеке.

Причины плохой кредитной истории

Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.

В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.

У некоторых банков существует понятие «белый список», обычно это клиенты, которым в первую очередь одобрят сумму кредита. Нарушая срок выплаты взноса на несколько дней, клиент закрывает двери в «белый список».

Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.

Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:

  • Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
  • Потрепанный вид заемщика;
  • Оказание давления на клиента третьими лицами;
  • Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
  • Подделка документов.

Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.

Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Кредитную историю можно проверить онлайн не выходя из дома. В некоторых банках ее проверить можно на официальном сайте в личном кабинете, но не все предоставляют такую услугу.

Способы для проверки кредитной истории:

  • Бюро кредитных историй. Их в РФ насчитывается больше 30, каждый заемщик может значиться в нескольких из них. Для того, чтобы получить сведения о том, в каком из БКИ хранятся данные нужно отправить запрос на сайте ЦБ РФ. БКИ сведения выдают первый раз бесплатно, а затем обращение к ним в том же году, когда запрашивались сведения – платно. Также можно отправить запрос почтой.
  • В личном кабинете на сайте банка. Нужно перейти по указанной ссылке или нажать на определенную кнопку и найти необходимую информацию.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если кредитная история негативная и испорчена она по объективным причинам, то исправить ее невозможно. Данные будут храниться в ней 15 лет после крайнего изменения в истории.

В случаях, если история испорчена не по вине клиента, то он имеет право добиться ее исправления. Ошибки в кредитных историях появляются регулярно. Бывает, что сотрудники банка не в срок закрывают кредит даже если он уже оплачен или, например, однофамилец не вовремя выплатил кредит, а данные внесли в кредитную историю другого человека. Не откладывая дело в долгий ящик нужно поспешить оспорить данные.

Для этого нужно:

  • Посетить банк и проверить, кто виноват в искаженных сведениях. Бывает, что сотрудники неправильно занесли данные, а иногда сам клиент мог оплатить долг через терминал, но не оплатил небольшой остаток.
  • Если данные в банке в порядке, то стоит обратиться в БКИ. Написать заявление о проверке информации. В течении месяца данные проверяются, а затем вносится корректировка либо оставляют все как есть, если сведения верны. БКИ действуют по такому заявлению единственный раз, в следующем таком случае проблему придется решать через суд.

Прежде чем подать заявление на предоставление ипотеки нужно удостовериться в том, что кредитная история не была испорчена. Если все же она омрачена, то стоит взвесить все плюсы и минусы такой ипотеки, так как на заемщика возлагаются дополнительные расходы. Когда есть время, то лучше потратить силы и исправить историю, если это возможно. Это поможет избежать многих проблем с займами в будущем.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.