Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Взять ипотеку в испании


Особенности покупки жилья в ипотеку в Испании

Многие граждане России, планирующие покупку недвижимости на территории Европы, заинтересованы в получении ипотечного кредита. В ряде стран банки практически не кредитуют иностранцев. Однако государства с хорошо развитым рынком ипотечных займов, вернее, их банковские структуры, готовы выдавать ссуды нерезидентам. Подобная практика распространена во Франции, Германии, Турции, на Кипре. Испания также кредитует иностранных покупателей жилья.

Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку

Вначале рассмотрим минусы испанского жилья в ипотеку.

Прежде всего, это дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита:

  • Оценка объекта специальной комиссией, её приглашает банковская структура.
  • Налог, который оплачивается при регистрации акта, подтверждающего факт оформления ипотеки, составляет 2% от суммы займа.
  • Обязательное оформление страхового полиса на объект недвижимости – примерно 300€ каждый год.
  • Заёмщик также обязан застраховать свою жизнь – это ещё 400€ ежегодно.
  • Комиссионный сбор за оформление кредита – до 2% от величины займа.
  • Перевод документации и её легализация – до 1000€.

Кроме того, заявка на кредитование подаётся после того как подписано предварительное соглашение с продавцом жилья и оплачен залог в размере 10% от цены объекта. При отказе банка в выдаче кредита и, следовательно, отмене сделки, аванс не возвращается. Поэтому покупатель в определённом смысле рискует.

Что же является плюсом для тех, кто берёт кредит в Испании на приобретение недвижимости?

  • Испанские банки довольно легко выдают займы россиянам.
  • Иностранцам не требуется наличие основного поручителя, так как залогом является покупаемый объект.
  • Проценты на ипотечные кредиты достаточно низкие, а сроки выплат довольно большие – до 30 лет, если возраст заёмщика на момент окончания договора не будет превышать 65 лет.
  • Затраты на приобретение жилья составят 50–60% от его стоимости.
  • Цены на недвижимость Испании растут ежегодно, причём увеличение стоимости объекта покрывает расходы, связанные с обслуживанием кредита.
  • Иностранцы, владеющие недвижимостью в Испании, имеют те же права, что и коренное население.

Средства, вложенные в недвижимость Испании или потраченные на строительство дома при участи ипотечного кредитования, оцениваются, как очень выгодное мероприятие. Это обусловлено высоким доходом страны от туристической сферы, выгодными условиями кредитования, отсутствием ограничений для иностранцев.

Европейские специалисты пришли к выводу – Испания в числе лидеров среди тех стран, где наши соотечественники активно покупают жильё. Помимо экологических, климатический и социальных причин, называется ещё один фактор – доступность кредитования.

Самые высокие и низкие ипотечные ставки по кредитам. Сроки выплат

Выплаты ипотечных кредитов Испании возможны в двух вариантах:

  • По фиксированной ставке, неизменной на протяжении всего договорного периода. Её размер находится в пределах 5–6%. Срок такого кредитования не превышает 12-ти лет.
  • По ставке плавающего вида, пересматриваемой каждый год в зависимости от того как, меняется средняя ставка на кредиты в стране или курс Центробанка Европы (Euribor). Величина данных ставок – 3,5–4,5%. Срок погашения кредита в этом случае до 30 лет. В большинстве случаев используется именно плавающая ставка.

На размер обеих ставок оказывают влияние две величины: ставка Euribor и процент банка, выдавшего кредит.

Как можно получить ипотечный кредит в Испании нерезидентам?

Приобрести испанскую недвижимость с помощью ипотечного кредита достаточно просто. В банк предоставляется загранпаспорт и пакет документов на испанском языке, подтверждающий финансовую состоятельность заявителя.

Основной перечень данных о претенденте должен содержать:

  • Справку, подтверждающую доходы (для российских граждан этим документом является форма 2 НДФЛ).
  • Выписку из банка, где отражено состояние текущего счёта за полгода либо справку об остатке на этом счёте (подразумеваются российские банки).
  • Справку, полученную от работодателя, с указанием места работы, стажа, должности, размера получаемой зарплаты (документ предоставляется на бланке компании с подписями директора, бухгалтера и печатью предприятия).
  • Если заявитель владеет собственным бизнесом, необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее регистрацию компании на имя получателя ипотеки.
  • Документы о владении собственной недвижимостью.
  • Документ о кредитной истории – в России он выдаётся Национальным бюро.
  • Справку о наличии банковских депозитов.
  • Оформленный в Испании специальный номер NIE, идентифицирующий иностранца.
  • Написанное в свободной форме резюме. В него должны быть включены все данные, представленные в вышеперечисленных документах.

Срок рассмотрения заявления на кредитование составляет 3–4 недели. Размер первоначального взноса, который клиент готов оплатить, величина заработной платы, наличие собственной недвижимости в России, стабильно высокий заработок – основные критерии, влияющие на решение банка о выдачи кредита.

Прежде чем запрашивать кредит, нужно открыть в испанском банке личный счёт. Для этой процедуры достаточно наличия заграничного паспорта.

Специалисты рекомендуют как можно чаще пополнять свой счёт. Этот факт может сыграть положительную роль при получении ипотеки.

www.zametrami.ru

Как получить ипотеку в Испании и не обжечься

Основные условия

Один из плюсов ипотеки в Испании — возможность купить недорогую недвижимость в одной из самых интересных стран Европы. Здесь относительно низкие процентные ставки (меньше 3-4% в год, зависит от банка) и простые условия получения кредита.

Ипотека в Испании не сильно отличается от ипотеки в России или любой другой стране. Это кредит на покупку недвижимости: это может быть квартира или дом, которым владеет банк, вторичное жилье, новостройки.

Испанские банки дают кредиты юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам. У иностранцев есть одно преимущество перед местными жителями — им не нужны поручители.

Раньше ипотечный кредит мог составить до 100% от суммы, необходимой для покупки недвижимости. Однако после того, как в Испании разразился экономический кризис, а заемщики перестали платить по долгам, банки стали выдавать не больше 80% от нужной суммы (но это, если покупать жилье у банка; на вторичном рынке — не больше 50%).

Ипотеку в Испании можно получить на 5-30 лет, иногда банки соглашаются выдать кредит на срок до 40 лет. Срок кредитования зависит от возраста заемщика — займы выдают людям в возрасте до 65 лет.

Заявки на ипотечный кредит рассматривают в среднем от 4 до 6 недель.

Читайте также: Зачем испанцы берут кредиты?

Документы

Чтобы получить ипотеку в одном из банков Испании, нужно подготовить пакет документов, переведенных на испанский язык. Документы можно перевести тремя способами:

  1. В консульстве Испании в стране проживания заявителя.
  2. В бюро переводов в стране проживания заявителя. Такой перевод должен заверить нотариус, на него нужно проставить апостиль.
  3. У присяжного переводчика (traductor jurado) в Испании. Это самое простое и наиболее популярное решение.

Последние несколько лет банки требуют документы, которые подтверждают финансовую благонадежность клиента. При этом единого списка документов и требований к их оформлению нет, а условия зависят от банка. В целом список выглядит следующим образом.

  • Договор резерва или залога на недвижимость в Испании, которую вы покупаете. Это частный договор продавца и покупателя. В нем должна быть указана залоговая сумма и максимальный срок оформления сделки купли-продажи.
  • Справка о доходах формы 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года. Иногда банки просят справку о доходах формы 3 НДФЛ.
  • Выписка с личного банковского счета или счетов в разных странах (в том числе в своей) за последние 6-12 месяцев. Она призвана показать, что на счета поступают деньги.
  • Справка о банковских депозитах.
  • Справка с места работы на фирменном бланке. В ней нужно указать должность, оклад, продолжительность работы. Документ должны подписать руководитель и главный бухгалтер, на справке нужно проставить печать компании.
  • Если вы владеете бизнесом, то нужно представить свидетельство о регистрации фирмы и документ о том, что вы ей владеете.
  • Если у вас есть недвижимость, то нужно свидетельство о регистрации права собственности.
  • Идентификационный номер иностранца (NIE). Его можно оформить в Испании: нужен действующий загранпаспорт с шенгенской визой и штампом о прохождении пограничного паспортного контроля на границе Испании. Паспорт должен действовать не менее 6 месяцев. Если в паспорте стоит не испанский штамп, то получить номер NIE сложнее.
  • Действующий заграничный паспорт, а также копии всех страниц (некоторые банки просят только первую страницу, страницу с визой и въездным штампом).
  • Резюме на 1-2 страны, где кратко рассказывается обо всех данных, которые фигурируют в предоставляемых документах.

Если ипотеку берут на несколько человек, то документы нужно готовить на каждого из них.

Читайте также: Сколько лет испанцы копят на покупку недвижимости?

Порядок получения ипотеки

  • Откройте личный текущий счет в одном из банков Испании.
  • Банк проведет оценку стоимости приобретаемой недвижимости в течение 5-10 дней.
  • Передайте в банк полный пакет документов.
  • После банк передаст документы в центральное отделение, где примут решение о сумме кредита.
  • Перечислите со своего личного счета в России или другой стране на личный счет в Испании сумму, которой не достает для покупки жилья, а также сумму, которая пойдет на оплату расходов (на налоги, сборы, комиссии и страховку уходит до 10% от суммы недвижимости). Ваши шансы на кредит будут выше, если вы переведете деньги до того, как документы поступят в центральный кредитный отдел.
  • Если банк согласился выдать кредит, то подпишите купчую и ипотечный договор, а также зарегистрируйте их в государственном регистре.
  • В дальнейшем нужно ежемесячно или раз в квартал (зависит от условий банка) возвращать сумму, взятую в долг.

Читайте также: Недвижимость в Европе, или сколько лет вам предстоит копить на жилье?

Минусы ипотеки в Испании

Долгое время жители Испании покупали недвижимость в ипотеку, однако с наступлением кризиса многие не смогли платить за кредит. В итоге банки начали отбирать дома у тех, кто не платил по ипотеке. Если заемщик не мог выплатить долг полностью, его дом продавали с аукциона по заниженной цене. Но даже после продажи клиент все равно остается должен банку: по процентам и штрафам, на которые также начисляется новый процент.

Многие безработные в Испании и люди, попавшие в сложную экономическую ситуацию, теряли жилье из-за долгов по ипотеке. В 2012 году только в Барселоне ежемесячно выселяли до тысячи семей в месяц. Некоторые отчаявшиеся люди совершали самоубийства.

После трагических событий правительство Испании приняло закон, который запретил банкам выселять тех, кто находится в определенных экономических и социальных условиях. Закон защищает тех, кто зарабатывает меньше €19200 в год, у кого взносы по кредиту превышают 50% от доходов, а ипотечное жилье является единственным. Также нельзя выселять: членов многодетных семей; родителей-одиночек с двумя детьми; семьи с детьми до 3 лет; безработных, которым не хватает пособия на выплату кредита; родственника инвалида, живущего вместе с ним.

Еще один минус ипотеки в Испании — это то, что банки стараются продать квартиры и дома, которые они выкупили у выселенных заемщиков. Часто это жилье находится в плачевном состоянии: при выселении люди выносили с собой всю обстановку вплоть до кухонных плит и раковин.

Несмотря на это, рынок недвижимости в Испании в 2018 году показал оживление. Впервые с 1975 года в стране не прекращался рост числа договоров на выдачу ипотечного кредита — каждый месяц банки выдавали несколько больше займов, чем месяцем ранее. Всего за год банки заключили 225 тысяч договоров по ипотеке.

Читайте также: Банки Дании выплачивают проценты ипотечным заемщикам

tutitam.com

Как взять ипотеку в Испании иностранцу: пошаговая инструкция. Испания по-русски - все о жизни в Испании

Испания – одна из немногих европейских стран, относящаяся лояльно к иностранным инвесторам и кредитующая неграждан Испании на выгодных условиях. Требования, выдвигаемые испанскими банками, выглядят вполне выполнимыми, а условии и ставки на фоне аналогичных российских кажутся просто сказочными.

Мы расскажем, как взять ипотеку в Испании иностранцу и на что обратить внимание при оформлении документов.

При оформлении ипотеки в Испании иностранцам в отличие от граждан страны не требуется привлекать поручителей или закладывать какое-либо имущество в качестве обеспечения. Все, что необходимо, – это подтвердить финансовую состоятельность.

Путь к получению ипотечного кредита в Испании начинается с первого шага – поиска подходящего банка. Если вы планируете купить банковскую арестованную недвижимость, то получать ипотечный кредит будете в банке-владельце. Если желаете приобрести новый объект или жилье на вторичном рынке, то придется провести анализ ипотечных программ в нескольких банках, чтобы выбрать максимально отвечающую вашим требованиям программу. Незаменимым помощником в этом процессе выступит ипотечный брокер, знающий все о кредитном рынке Испании. Анализ проводится по нескольким параметрам: сроки кредита, ставки, размер кредита, комиссионные, прочие обязательства (страховки, дополнительные финансовые продукты и т.д.).

Шаг второй. Недвижимость и банк выбраны, и теперь необходимо открыть счет и перевести на него сумму для оплаты первоначального взноса и всех расходов, связанных с куплей-продажей и оформлением ипотеки (нотариальных, регистрационных, налогов, комиссионных и т.д.). В отделении полиции оформляется сертификат NIE, выступающий одновременно и идентификационным налоговым номером и номером иностранца.

Шаг третий. В банке подписывается документ Ficha de información personalizada (FIPER), где фиксируются основные ипотечные условия и срок действия оферты. В течение этого срока вы собираете недостающие документы, зная, что ни одно из главных условий, прописанных в оферте, не изменится.

Заказать консультацию

Шаг четвертый. Оценка жилья независимой лицензированной компанией. Проводится в обязательном порядке с составлением экспертного заключения по реальной стоимости объекта с учетом его состояния, возраста, местоположения и т.д.

Шаг пятый. Подготовка и перевод на испанский язык документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

  • Справка формы 2-НДФЛ за предыдущий год и прошедшие месяцы текущего года – для физических лиц. Декларация 3-НДФЛ за предыдущий год и справка 2-НДФЛ за прошедшие месяцы текущего года – для индивидуальных предпринимателей.
  • Выписка с банковского счета (либо с нескольких счетов) с указанием движения средств в течение последних 6 месяцев и текущего остатка на счете. Если имеются депозиты, срочные вклады, не лишним будет предоставить соответствующие справки.
  • Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты и продолжительности работы на этом месте.
  • В случае владения собственным бизнесом – выписка из Единого реестра юридических лиц с указанием доли участия в уставном капитале.
  • Документы о праве собственности на недвижимое имущество в России. Если имущество сдается в аренду и приносит доход, предоставляются договоры аренды.
  • Справка о чистой кредитной истории. Крупнейшим агентством, выдающим такие справки в России, является Национальное бюро кредитных историй (www.nbki.ru).

Шаг шестой. Составляются проекты договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

Шаг седьмой. Подписывается Oferta Vinculante – документ, в котором отражаются все ипотечные условия и который вы имеете право внимательно изучить до подписания нотариальных актов.

Шаг восьмой. Происходит подписание официального нотариального акта купли-продажи (нотариальной купчей) и нотариальное заверение ипотечного договора.

Шаг девятый. Уплачиваются налоги, регистрационные сборы, пошлины, нотариальные гонорары, производится регистрация права собственности и обременения в Реестре собственности (Registro de Propiedad).

Шаг десятый. Подписываются договоры страхования жизни и жилья в пользу банка.

Если вас интересует вопрос, как взять ипотеку в Испании иностранцу, обратитесь к нашим специалистам. Мы подготовим подробную консультацию по интересующей вас теме, дадим профессиональные советы и рекомендации и окажем полное сопровождение сделки. 

Статья оказалась полезной?

Да

(0) (0)

espanarusa.com

Как взять ипотеку в Испании?

Ипотечный кредит в Испании иностранным гражданам получить проще, чем испанцам. Стоимость жилья в стране достаточно привлекательная для людей, которые располагают свободными средствами. При этом иностранному гражданину не нужны поручители. В Испании можно взять ипотечный кредит на несколько человек.

Условия оформления ипотеки в Испании

Ипотека в Испании для россиян может быть оформлена за 2-4 месяца. Кредит легко получат:

  • физические лица;
  • компании.

Ипотеку предоставляют резидентам и нерезидентам страны. Ипотека в Испании для русских производится через один из местных банков, поэтому подробного перечня документов для заключения сделки нет — все зависит от требований конкретного банка. Содержание пакета документов необходимо заранее уточнять. После сбора всех справок нужно будет перевести бумаги на испанский язык. Сделать перевод разрешается:

  1. В стране заявителя. Перевод должен осуществлять квалифицированный специалист. После завершения работы бумаги надо заверить у нотариуса.
  2. В российском консульстве Испании.
  3. Переводчиком в Испании.

Документы для получения ипотеки

Документы для получения ипотеки в Испании собирают, предварительно уточнив перечень бумаг. Может потребоваться:

  1. Договор между продавцом и покупателем.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Формат справки зависит от конкретного банка. В документе должны быть отражены доходы за прошедший и текущий год.
  3. Получение ипотеки в Испании иногда требует выписки из банка. Если у покупателя есть депозиты, то ему стоит предоставить информацию о наличии средств на счетах.
  4. Владельцам бизнеса придется предоставить документы, подтверждающие право владения и свидетельство о регистрации.
  5. Справка с места работы с указанием должности и дохода.
  6. Выписки с личных банковских счетов.
  7. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, если у заявителя есть другие объекты.
  8. NIE — идентификационный номер иностранца.
  9. Загранпаспорт и его копия.
  10. Краткое резюме.

Документы для ипотеки можно собрать достаточно быстро — всех перечисленных выше бумаг не потребуется. Банку важно иметь подтверждение, что заемщик кредитоспособен, у него есть недвижимость, свободные средства на счетах или собственный бизнес. Особенности ипотеки в Испании таковы, что от испанского заемщика обычно требуют предоставить поручительство. Ипотека для россиян не подразумевает этого.

Процесс оформления ипотеки в Испании

Разобравшись, какие документы нужны для ипотеки, можно приступить к выбору недвижимости в Испании и подготовки к покупке. Чтобы проблем с ипотекой не было, стоит заранее завести счет в испанском банке и подать запрос на приобретение жилья. Примерно за 1-2 недели банк определит оценочную стоимость объекта и сообщит ее заявителю.

Когда цена известна, можно приступить к подготовке пакета документов. Информацию о документах для ипотеки рекомендуется уточнить у банка — перечень у каждой организации свой. Документы переводятся на испанский язык удобным для заявителя способом — у квалифицированного переводчика в России, в российском посольстве Испании или непосредственно у присяжного переводчика в Испании.

Пакет документов отправляется в банк, где его рассматривают. Эксперты рекомендуют перед отправкой документов перечислить средства на свой счет в испанском банке. Это станет дополнительной гарантией серьезности намерений. При переводе средств надо учесть не только сумму, которую придется отдать за жилье, но и деньги на сопутствующие расходы.

Если банк одобрил запрос, клиенту нужно будет подписать ряд документов, в том числе купчую и договор по ипотеке. Бумаги проходят регистрацию в государственном реестре.

В чем особенности испанской ипотеки?

В каждой стране есть свои особенности ипотеки, Испания — не исключение. Именно поэтому перед тем, как подавать заявку на получение ипотечного кредита, надо уточнить ряд деталей. Испанская ипотека — это:

  • ставка 3-6% годовых;
  • до 80% от стоимости жилья в долг;
  • сроки кредитования до 30 лет;
  • возможность выбора типа процентной ставки.

Процентная ставка в Испании может быть:

  • плавающей;
  • фиксированной;
  • комбинированной.

Фиксированная процентная ставка не зависит от валютных колебаний и изменений процентный ставок в банках. Плавающая учитывает колебание ставок, происходит коррекция ставки. При комбинированной системе первые несколько лет ставка фиксированная, потом ее заменяют на плавающую.

Некоторые детали российские покупатели не знают. Например, для получения ипотеки иностранному гражданину надо получить в обязательном порядке NIE — идентификационный номер. Покупателю примерно 10% от суммы покупки нужно будет потратить на услуги и налоги — оценку жилья, помощь нотариуса, налоговые выплаты. Досрочное погашение кредита в Испании — не всегда лучшее решение. Банки могут снимать за это комиссию.

Выбирая банк, надо ориентироваться на условия и процентные ставки конкретного банковского отделения. Ставки и обслуживание бывают разными даже в филиалах одной организации.

Предварительно стоит уточнить нюансы страховки в Испании. Как правило, недвижимость страхуют исключительно от пожара, а страхование жизни заемщика вообще не предусмотрено. Если заемщик изъявит желание лично застраховать свою жизнь и выберет комплексную страховку недвижимости, он может рассчитывать на пониженную ставку по ипотеке.

www.atlasreal.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.