Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-[email protected]

Взять ипотеку в залог имеющегося жилья


Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

В первую очередь потенциальным заемщикам необходимо уяснить, что ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. С юридической стороны ипотека подразумевает, что гражданину выдается целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. То есть тем, которым в случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.

Однако некоторые финансовые организации, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, чтобы привлечь внимание клиентов к продукту, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Необходимо понимать, что такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть. Задача рекламы показать привлекательность предложения и создать стимул для принятия решения тех, кто сравнивает предложения конкурентов на рынке. Либо сомневается, брать ли ипотеку или не брать.

Соответственно находится масса желающих, которым подобные предложения нравятся. Однако никого не настораживает факт, что в долг предоставляется очень крупная денежная сумма, но никто не требует гарантий возврата и обеспечить ее залогом.

На деле оформляется не ипотечный договор, а целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.

Не разбирающийся в хитросплетениях бумаг клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.

Подлог, как правило, выясняется нескоро и случайно в разговоре с каким-нибудь компетентным знакомым. Однако бывает уже поздно — закон не предусматривает ответственности поставщиков услуг за некорректные рекламные обещания, вводящих покупателя в заблуждение. Второй момент: подписание кредитного договора и получение займа – дело добровольное, поэтому претензий к финансовой организации веса не имеют.

Читайте также:  Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья: за и против

Какой объект можно предоставить в залог?

Случаи, какой договор считается программой ипотечного кредитования, а какой – простым жилищным кредитом, мы рассмотрели. Теперь выясним, что может выступать в виде обеспечения по договору заемщика.

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты финансовой организации в случае продажи с торгов. Часто в роли залога выступает квартира, находящаяся во владении собственника.

Несмотря на то, что у них уже имеются в собственности квадратные метры, потенциальные клиенты недовольны жилищными условиями. Например, семья разрослась и всем не хватает места, либо квартира находится поблизости от промзоны или автомобильной дороги. Причин, по которым имеющееся жилье вдруг начинает не устраивать хозяев, находится множество. Часто бывает, что семья меняет место жительства и переезжает в другой населенный пункт, а денег на покупку новой недвижимости не хватает. Продажа старого объекта занимает много времени, а желания ютиться по съемным квартирам нет. Тогда жилье приобретается в ипотеку, а предыдущее предоставляется в залог. Однако необходимо учитывать, что если вы переезжаете из трехкомнатных апартаментов в маленьком городе в крупный мегаполис, то получите деньги на квартиру поскромнее из-за большой разницы цен на недвижимость.

Залогом для договора ипотечного кредитования может выступать частный дом. Следовательно, под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который поможет увеличить оценочную стоимость предоставляемого имущества. В остальном для него также оформляется акт о передаче, что и для квартиры. Пакет документов дополняется бумагами, подтверждающими текущую рыночную стоимость объекта на рынке недвижимости в вашем регионе.

Кредитные организации и банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Подобная недвижимость очень ликвидна, поэтому в случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Читайте также:  Деньги на дом срочно

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей государственную аттестацию на право вести оценочную деятельность. Общим для всех случаев будет предоставление документов, подтверждающих право собственности заемщика на передаваемое имущество.

Гарантии возврата долга

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет клиенту предложить финансовой организации любые материальные ценности: прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень рознится у каждого банка, поэтому не поленитесь посетить офис продаж кредитного продукта и предварительно узнать, какой тип имущества принимается кредитором в качестве залогового обеспечения кредита. Бывает, что банк не отказывается от результатов или объектов интеллектуальной деятельности, стоимость которых подтверждена и существование не нарушает действующего законодательства. Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество на время действия ипотечного кредита.

Тем самым финансовая организация защищает себя от возможности наступления стечения обстоятельств, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и проценты по нему, а имущество уничтожено, повреждено, украдено или утеряно. Тогда убытки банка возмещаются страховкой.

snowcredit.ru

Как взять ипотеку под залог

При оформлении ипотеки каждый банк требует предоставление залога. Это может быть имущество, которое уже находится в собственности, или объект, приобретаемый по договору ипотеки. Для банка залог имеет большое значение, он будет служить гарантией возврата средств. По этой причине оформление ипотеки с залогом всегда сопровождается различными нюансами и требованиями, которые заемщик нужно знать еще до подачи заявки в банк.

Фото с Flickr.com, dk_photobank

Ипотека под залог жилья чаще всего выдается при условии наложения обременения на покупаемый объект, что наиболее удобно для большинства заемщиков, которые пока что не имеют в собственности квадратные метры. При этом всегда можно оформить ипотеку пол залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Стандартно в качестве залога оставляется жилая недвижимость — это квартиры и дома, которые полностью построены. Некоторые банки могут допустить предоставление в качестве залога нежилую недвижимость, к примеру, земельный участок или дачу. Но тогда заемщику нужно учитывать, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита. Банки не дадут в долг более чем 70–80% от оценочной стоимости закладываемого имущества.

Требования к залогу

Как уже говорилось, ипотека под залог недвижимости выдается только при наличии ликвидного обеспечения. Ликвидное — это легко реализуемое на рынке недвижимости. Банк не должен испытывать трудностей при необходимости продать залог, поэтому любой кредитор скажет заемщику о своих требованиях. Каждый банк будет говорить о своих аспектах, они могут различаться, но, в целом, суть требований везде будет идентичной.

Стандартные требования:

  • недвижимость не должна быть старой. Банк укажет максимально возможный год постройки дома;
  • к недвижимости подведены все необходимые коммуникации;
  • дом не должен находиться в аварийном состоянии, готовиться к сносу или расселению;
  • ипотека под залог не будет выдана, если жилье находится в деревянном доме или в помещении с деревянными перекрытиями;
  • здание должно быть выполнено из кирпича, железобетона, это требование относится и к фундаменту здания;
  • коммунальные квартиры, комнаты в общежитиях без личного санузла и доли в качестве обеспечения не рассматриваются;
  • залог должен быть полностью юридически чистым;
  • не допускается наличие временно выбывших жильцов;
  • на объект не должно быть наложено обременение или арест;
  • если речь об имуществе, которое принадлежит заемщику, то право собственности не должно вызывать у банка нареканий.
Все эти аспекты должны подтверждаться документально, какие именно бумаги для этого потребуются, обязательно скажут в банке при оформлении ипотечного кредита. Ипотечный кредит под залог недвижимости всегда сопровождается обязательной процедурой проведения оценки. Это делают сотрудники экспертных агентств, имеющие разрешение на свою деятельность. Чаще всего банки рекомендуют определенных оценщиков, либо заемщику придется самому искать того, кто проведет процедуру оценки. Оплачивает услугу также заемщик.

Ипотека под залог покупаемого жилья

Такой вид жилищного кредита оформляется гражданами чаще всего. Это, собственно, классическая ипотека. Не нужно иметь собственной недвижимости, так как это будет ипотека под залог квартиры, которая как раз и покупается за счет оформления кредита. Банк должен будет убедиться, что продавец и сам объект юридически чистые, что сделка является безопасной, поэтому кредитор будет очень тщательно все проверять.

Когда ипотека одобрена, заемщик начинает поиски жилья. Предварительно банк обязательно расскажет свои требования к недвижимости, которые необходимо соблюдать. После того как подходящий вариант найден, собирается определенный пакет документации на этот объект и продавца. Продавец должен указать документально каким образом эта недвижимость стала его собственностью, нет ли действующего обременения, нет ли лиц, которые в дальнейшем могут претендовать на это помещение.

После того как все бумаги предоставлены в банк, они проверяются, а далее, если нет никаких нареканий, ипотечный кредит под залог жилья одобряется окончательно. Теперь происходит подписание договора ипотеки и составление закладной на приобретаемый объект.

Жилищный займ под залог собственного жилья

Чаще всего ипотека под залог имеющегося жилья интересует гражданина, когда он желает купить объект недвижимости, несоответствующий требованиям кредиторов к залогу. Допустим, он хочет приобрести комнату в коммунальной квартире, долю, какой-то недостроенный объект, дом, который признан аварийным. Стандартным методом ипотечный займ не оформить, но если имеется в собственности другая недвижимость, которая как раз и соответствует требованиям, то можно получить займ под нее. Требования к залогу будут аналогичными, объект должен соответствовать заявленным требованиям кредитора, а владелец, который и выступает заемщиком, должен быть полноправным собственником.

Читайте также советы о том, в каком банке взять ипотеку.

Страхование закладываемого имущества

Банк заинтересован в сохранности залога, точнее, не в его сохранности, а в том, что если с заложенным имуществом что-либо случится, банк не останется с риском финансовых потерь. Для этого каждый кредитор потребует от заемщика застраховать предмет залога. Это страхование является обязательным условием оформления, без приобретения соответствующего страхового полиса получение ипотеки будет невозможным.

Смысл страхования заключается в том, что если с залогом что-либо случается, то страховая компания выплачивает банку остаточную сумму долга. В результате заемщик более не должен платить банку, задолженность будет полностью закрыта. Страховые случаи — это потеря или порча имущества. К примеру, это может быть пожар, землетрясения, действия природных катаклизмов, катастроф, взрывов и прочего. Обычно банк работает в тандеме с определенной страховой компанией и предлагает заключение договора именно с ней, но если этот страховщик по каким-то причинам не устраивает заемщика, то по закону он имеет полное право выбрать иную компанию, в которой он приобретет полис.

Страхование — услуга не бесплатная, обычно страховая премия платится раз в год в виде тринадцатого платежа. Тарификация в различных компаниях будет отличаться, но в среднем это будет около 1% в год от остаточной суммы задолженности перед банком. Допустим, если в кредит ушло 2,5 миллиона рублей, то за первый год заемщик заплатит за страховку примерно 25000 рублей. В последующие годы сумма основного долга будет снижаться, поэтому и страховая премия будет регулярно уменьшаться. Оплата происходит каждый год, пока ипотечный кредит под залог недвижимости не будет погашен. При несоблюдении условия приобретения полиса банк имеет право потребовать расторжение кредитного договора.

Права и обязанности заемщика при наложении обременения

В принципе, после наложения обременения в жизни заемщика ничего не меняется. Он также будет иметь на реках свидетельство о собственности, может полноценно пользоваться эти объектом, приписывать/выписывать кого пожелает. Единственное, что невозможно сделать — это поменять собственника помещения. То есть, если оформляется ипотечный кредит под залог квартиры или дома, это имущество нельзя подарить, завещать, продать его самостоятельно (продажа возможна только при согласии банка). Некоторые банки могут запрещать сдачу заложенных квартир в аренду, так как это влечет дополнительные риски. Или же сдача в аренду будет возможна, но только при согласовании этого действия с банком. Обременение будет снято только после того как кредитный долг заемщика будет погашен в полном объеме.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Как рассчитать ипотечный кредит

Получение жилищного займа без оставления залога невозможно, но так как все банки готовы принять в виде обеспечения приобретаемый объект, то возможность купить жилье в кредит есть у каждого. Главное, чтобы заемщик подходил под требования банка и имел доход, позволяющий выплачивать долг.

journal.regionalrealty.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2017 - как взять, отзывы, банки

К сожалению, не каждый желающий может приобрести квартиру за счет собственных накоплений. В таком случае только один выход – это воспользоваться услугами финансовой компании и оформить ипотечный кредит.

Это отличный способ, с помощью которого можно быстро стать собственником своего жилья. Большой популярностью сегодня пользуется ипотечный продукт, под залог имеющейся недвижимости.

Особенности кредита

Как правило, при оформлении ипотечного договора необходимо быть готовым к тому, что потребуется внести первоначальный взнос по договору. Поскольку не все граждане могут накопить необходимую сумму для первого взноса, финансовые компании создали новый продукт, благодаря которому оформить ипотеку можно без первоначального взноса.

Именно отсутствие первоначального взноса является главной отличительной особенностью ипотеки под залог недвижимости.

Следующая особенность заключается в том, что сумма ипотечного договора будет зависеть не от платежеспособности клиентам, а от стоимости залогового обеспечения. Благодаря этому оформить финансовый продукт могут даже граждане, которые не имеют официального дохода.

Какие банки предоставляют

Привлекательный ипотечный продукт под залог квартиры сегодня готовы предложить многие банки.

Особого внимания заслуживают предложения от трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ и Газпром:

Банк Процентная ставка Сумма
Сбербанк от 11,5% от 300 000 до 20 000 000,00
ВТБ от 10,5% от 500 000 до 75 000 000,00
Газпромбанк от 13,5% от 400 000 до 45 000 000,00

Также опытные кредитные эксперты советуют обратить внимание на предложение таких банков, как:

  • Открытие;
  • Тинькофф банк;
  • Бинбанк;
  • Банк жилищного финансирования;
  • УБРиР;
  • Юникредитбанк.

Условия

Перед подачей заявки на ипотечный продукт следует внимательно изучить условия предоставления. Следует принимать во внимание, что кредиторы часто меняют условия. Поэтому, для получения актуальной информации стоит лично посетить офис финансовой компании или изучить информацию на официальном сайте банка.

Стандартные условия по ипотечному продукту:

Целевое назначение

За счет заемных средств можно приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.

Получить ипотечный кредит можно также на строительство частного дома и покупку земельного участка.

Процентная ставка

В большинстве случаев процентная ставка по ипотечному договору под залог находится в диапазоне от 9 до 14% в год.

Срок

Оформить ипотечный кредит можно на срок от 1 года до 30 лет.

Сумма

Если по обычному ипотечному продукту лимит по договору зависит от размера заработной платы, то в данном случае сумма по договору будет равна стоимости залогового обеспечения.

К примеру, если стоимость залоговой недвижимости будет 8 миллионов рублей, то получить кредитный лимит заемщик может только в рамках данной суммы.

Валюта

Практически все финансовые компании готовы оформить ипотечный продукт только в рублях.

Первоначальный взнос

Данный продукт можно получить без первоначального взноса. При желании клиент может внести любую сумму, в качестве первоначального взноса.

Залог

В качестве залогового обеспечения будет выступать недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности. Если необходимо получить максимальный лимит, можно предоставить несколько объектов недвижимости.

Комиссия за досрочное погашение

В любой момент заемщик может погасить долг по договору в полном объеме. Кредиторы не взимают дополнительную комиссию или штраф за досрочное закрытие кредитного соглашения.

Страхование

Каждый заемщик должен будет застраховать конструктивные элементы залоговой недвижимости.

Также потребуется приобрести договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования.

Неустойка

Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен вносить оплату в указанную дату. Если условия будут нарушены, то финансовая компания начислит неустойку, в размере от 0,1 до 1% на сумму просроченного платежа.

Следует принимать во внимание, что неустойка будет начисляться до тех пор, пока ежемесячный внос не будет погашен.

Квалифицированные кредитные специалисты советуют обращаться за ипотекой в тот банк, на счет которого ежемесячно получаете заработную плату. В большинстве случаев «зарплатным» клиентам банк предлагает выгодные минимальные ставки и упрощенную процедуру оформления.

Требования к объекту

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что банк выставляет требования к залоговой недвижимости, под которую можно оформить ипотечный продукт.

В качестве залога принимается квартира:

  • без обременения;
  • в хорошем жилом состоянии;
  • в которой есть все необходимое для проживания: свет, вода и канализация;
  • которая соответствует планировки в техническом паспорте.

Получить отказ можно, если:

  • квартира находится в аварийном состоянии или дом подлежит сносу;
  • в квартире была самовольная перепланировка комнат;
  • в квартире прописано более 5 человек;
  • заемщик предлагает не всю недвижимость, а только долю;
  • если прописанные в квартире жильцы не дают согласие на оформление залогового обеспечения.

Также банк требует, чтобы жилье было «чистым» с юридической стороны и без плохой кредитной истории.  Получается, не только заемщик должен пройти проверку, но и квартира, которая будет являться залоговым обеспечением.

Банк ответственно подходит к проверке квартиры только потому, что должен быть уверен, что сможет продать ее быстро, если заемщик перестанет вносить оплату по договору. Имущество должно быть полностью ликвидным.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотекой под залог недвижимости смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой организации.

Стандартные требования:

Возраст

В большинстве случаев получить ипотечный продукт можно с 21 года. Однако ряд компаний, готовы пойти навстречу 18 летним заемщикам.

Что касается максимально возраста, то он не должен превышать 65-70 лет, на момент окончания кредитного договора.

Трудоустройство

Оформить ипотечный кредит могут граждане, работающие как по трудовой книжке, так и по договору.

Доходы

Каждый заемщик, помимо занятости, должен подтвердить размер заработной платы.

Гражданство

Как правило, банки готовы оформить ипотечный договор только гражданам с Российским Гражданством.

Прописка

У клиента в обязательном порядке должна быть постоянная прописка в регионе обращения.

Кредитная история

Воспользоваться выгодным продуктом смогут только граждане с положительной кредитной историей.

Некоторые банки могут выставлять дополнительные требования, которые стоит выполнить.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Многие финансовые компании предлагают клиенту заполнить заявку в режиме реального времени и получить предварительное решение, не выходя из дома. Это удобная услуга помогает не только сэкономить время, но и получить персональное условие и узнать какие документы следует подготовить.

Чтобы взять ипотеку под залог имущества:

  1. Выбрать финансовую компанию

К выбору компании стоит подойти очень ответственно. Делать выбор стоит не по принципу, кто предлагает самый минимальный процент. При выборе компании стоит обратить внимание на рейтинг и отзывы клиентов.

Долгосрочный продукт лучше оформить в крупном и стабильном банке, который имеет большую филиальную сеть по всей России.

В большинстве случаев собрать все необходимые документы можно за несколько дней. Что касается справки о размере заработной платы, то кредиторы готовы принять документ, который выдан не более 14 дней.

Заполняется заявка на оформление ипотечного продукта лично в офисе, при наличии полного пакета документов. Потребуется ответить на многочисленные вопросы сотрудника банка и предоставить несколько дополнительных телефонов для связи.

Поэтому заранее предупредите близких людей и обязательно спросите разрешение на использование номера, в качестве контактного лица.

После того как заявка будет заполнена сотрудник сфотографирует клиента и отправит все документы и заявку сотруднику аналитического отдела.

Поскольку финансовая компания выдает кредит на длительный срок, сотрудники аналитического отдела будут тщательно изучать документы и проверять как заемщика, так и недвижимость, которая передается кредитору в качестве залога.

Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела позвонят вам и зададут много каверзных вопросов. Необходимо учитывать, что в большинстве случаев сотрудники задают один вопрос, по-разному сформулированный, несколько раз, чтобы убедиться в том, что клиент отвечает честно.

Что касается недвижимости, то банк обязательно произведет полный осмотр недвижимости, чтобы лично осмотреть в каком состоянии залоговое обеспечение.  

  1. Подписать кредитный договор и получить деньги

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Перед подписанием следует внимательно проверить все условия, а именно: срок, размер процентной ставки и график платежей.

Сразу после подписания договора банк перечислит средства на личный счет заемщика или выдаст одобренную сумму через кассу банка.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита потребуется предъявить необходимые документы кредитному специалисту.

Необходимые документы:

  • паспорт, обязательно оригинал документа;
  • дополнительный личный документ: водительские права, заграничный паспорт или СНИЛС;
  • справка о доходах, за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • реквизиты, для перечисления ипотечного кредита;
  • анкета, утвержденной формы.
По недвижимости следует подготовить:
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справку о числе прописанных в квартире граждан;
  • документ, что недвижимость не является залоговым обеспечением;
  • справка об отсутствии коммунальных платежей.
При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Если заемщик откажет, то банк вынесет отказ. Поэтому будьте готовы к тому, что во время проверки могут потребоваться дополнительные документы.

Преимущества и недостатки

Популярный ипотечный продукт имеет как преимущества, так и недостатки. Каждый заемщик должен знать о них, прежде чем подписывать кредитное соглашение.

Преимущества:

Выгодные проценты Если сравнивать ипотечный кредит под залог недвижимости с потребительским кредитом, то разница в процентной ставке может быть существенной. В рамках данного продукта кредитные учреждения предлагают выгодные ставки.
Максимальный лимит Максимальный лимит по договору будет напрямую зависеть от стоимости залога, а не от дохода заемщика.
Срок Благодаря максимальному сроку заемщик может выбрать размер ежемесячного взноса, исходя из своих финансовых возможностей.
Отсутствие первоначального взноса Это основное преимущество этого продукта. Не имея на руках необходимой суммы можно быстро получить максимальный лимит на длительный срок.
Деньги на руки Если по обычной ипотечной программе кредитор перечисляет средства в счет оплаты приобретаемой квартиры, то в данном случае средства выдаются заемщику на руки или перечисляются на личный счет.

Недостатки:

Требование к залогу К сожалению, не каждое имущество может быть передано в банк в качестве залогового обеспечения. Кредиторы тщательно проверяют залог и принимают только ликвидную недвижимость.
Страхование Не каждый заемщик может позволить услуги страхования, имея долгосрочные обязательства. Тем не менее, клиенты по ипотечному продукту вынуждены ежегодно оплачивать за свой счет договоры страхования, стоимость которых может достигать нескольких тысяч рублей.
Большая переплата Поскольку это долгосрочный продукт, то заемщик переплачивает почти в 2 раза.
Утрата залога

Кредитор может изъять предмет залога в судебном порядке, если оплата не будет поступать от заемщика по графику и продать по минимальной стоимости, с целью погашения долга.

При этом кредитора не интересует, по какой причине клиент не вносит оплату: болезнь, потеря работы или иные семейные обстоятельства.

Поручительство

По своему усмотрению финансовая компания может выдать кредит только в том случае, если будет привлечен платежеспособный поручитель.

Найти поручителя сегодня очень сложно, поскольку не каждый согласится выплачивать долги другого человека.

Видео: Под залог какой квартиры брать кредит? Ошибка ипотечного заемщика №3

kvartirkapro.ru

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Neil/Fotolia

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Какие страхи мешают вам взять ипотеку?

Какие минусы у такой ипотеки?

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Банк «Возрождение»

  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Об авторе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.