Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов


Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов - это... Что такое Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов?

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) — дочерняя компания ОАО «АИЖК». Агентство было создано 6 февраля 2009 года. Уставной капитал Агентства составляет 5 млрд рублей[1]. Основная цель АРИЖК — обеспечивать разработку и внедрение антикризисных мер для поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и не имеющих возможности исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу)[2][3]. АРИЖК также занимается развитием инновационных проектов на рынке ипотечного кредитования: инфраструктурные проекты, проекты по содействию трудовой миграции, поддержке нетрудоспособного населения.

Задачи Агентства[4]:

1. Создать механизмы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, реализуемые вне зависимости от стандарта первичного кредитования и вне зависимости от воли кредитора.

2. Обеспечить оперативность, то есть срочность создания всех элементов, отвечающих за работоспособность механизмов помощи.

3. Обеспечить региональный охват. Заемщики должны иметь возможность получить помощь в любой точке страны, в любом населенном пункте.

4. Обеспечить влияние на рынок. Необходимо предотвратить нарастание социальной напряженности, возникновение которой возможно в результате массового обращения взысканий на заложенное имущество.

История создания

  • 5 декабря 2008 года: В составе антикризисных мер поддержки Правительство России приняло решение о защите заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и оказавшихся в сложной жизненной ситуации в связи с проявлениями мирового экономического кризиса. Реализация механизма будет осуществляться через ОАО «АИЖК».
  • 18 декабря 2008 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» одобрил «Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков». Также Наблюдательным советом ОАО «АИЖК» принято решение о создании ОАО «АРИЖК».
  • 30 января 2009 года: ОАО «АИЖК» в пилотном режиме провело реструктуризацию первых ипотечных кредитов. Эту дату можно считать началом работы государственной программы поддержки ипотечных заемщиков.
  • 06 февраля 2009 года: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы произвела государственную регистрацию ОАО «АРИЖК».
  • 16 февраля 2009 года: на заседании Совета директоров Председателем Совета директоров ОАО «АРИЖК» избран Семеняка Александр Николаевич. Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АРИЖК» от 16.02.2009 года генеральным директором ОАО «АРИЖК» назначен Языков Андрей Дмитриевич.

Основные владельцы компании[5]

  • 99,99 % — ОАО «АИЖК»,
  • 0,01 % ООО «Агентство Банковской Аналитики».

Совет Директоров ОАО АРИЖК (избран на общем собрании Акционеров в июне 2010 года)

Разработку основных стратегических и тактических задач, а также формирование системы управления обеспечивает Совет директоров Агентства[6].

Исполнительные органы управления

Руководство текущей деятельностью Агентства осуществляется Генеральным директором и Правлением ОАО «АРИЖК». Генеральный директор Векшин Леонид Феликсович.

Коллегиальным исполнительным органом является Правление ОАО АРИЖК.

Региональное представительство[7]

АРИЖК присутствует через своих агентов в 83 субъектов Российской Федерации. Зона покрытия Агентской сети на сегодняшний день составляет 655 точек присутствия на всей территории страны, в том числе 127 региональных агентов по реструктуризации (юридических лиц) и 740 дополнительных офисов (филиалов)

Деятельность Агентства

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется по единым, публичным правилам посредством разработанного Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. Агентством создан Альбом типовых форм договоров и заявлений.

Стандарт реструктуризации определяет:[8][9]

1. Требования к заемщикам, залогодателям, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита.

2. Требования к жилому помещению и к объекту долевого строительства.

3. Требования к ипотечному кредиту (займу), который подлежит рассмотрению на предмет реструктуризации.

4. Порядок и варианты реструктуризации.

5. Основные параметры реструктуризации.

6. Порядок рассмотрения заявления Заемщика и принятия решения.

7. Сопровождение сделок, заключенных в связи с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется в едином информационном поле — ПЕГАС. Система служит для автоматизации ипотечного рынка в России и охватывает основную деятельность партнеров в части учета физических лиц, кредитов (займов), взаимоотношений между партнерами, финансовых операций, в том числе исполнение заемщиками обязательств по кредитам (займам).

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков

В 2008—2010 гг. Агентством была реализована Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков. Программа была запущена в качестве экстренной меры для преодоления кризиса в экономике. За период действия Программы удалось помочь сохранить жилье более 8,5 тысячам человек.

Для участия в Программе заемщикам необходимо было соответствовать социальным критериям:

  • ипотечное жилье является для заемщика и его семьи единственным для проживания;
  • ипотечное жилье не относится к категории элитного;
  • у заемщика произошло значительное снижение доходов или увеличение расходов по ипотечному кредиту;
  • у заемщика отсутствуют средства (иные активы), которые позволяют ему оплачивать 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Основная цель реализованной Программы — предоставление заемщику времени для восстановления своих доходов. Программа предусматривала оказание помощи заемщику в рамках 3-х уровней реструктуризации[10].

  • Первый уровень реструктуризации — предоставление денежных средств для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке в течение 12 месяцев.
  • Второй уровень реструктуризации — предоставление повторной помощи без существенного увеличения платежей для тех заемщиков, чье финансовое положение за период первичной реструктуризации не улучшилось по объективным причинам и заемщик объективно нуждается в помощи.
  • Третий уровень реструктуризации — выкуп Агентством жилья — предмета залога, по которому судом вынесено решение об обращении взыскания, но исполнительное производство еще не начато, а остаток долга существенно превышает стоимость реализуемого жилья. В подобных случаях при наличии признаком необходимости оказания социальной поддержки Агентство сохраняло за бывшим собственником и его семьей право временного проживания до выделения жилья региональными администрациями.

За 2 года работы результаты Агентства по поддержке граждан: около 80 % ипотечных заемщиков восстановили свои доходы по окончанию периода помощи.

Показатели деятельности

За весь период работы в Агентство за консультациями по реструктуризации обратились 64 208 заемщиков (по состоянию на 1.04.2019 г.), из них заявление на предоставление стабилизационного займа подали 11 049 человек. Одобрено на получение поддержки — 8.400. По программе второго уровня поддержки Агентству были предложены к выкупу 3.067 ипотечных жилищных кредитов.

Долговые инструменты

ОАО «АРИЖК» выпускает специализированные ценные бумаги с длительным сроком обращения (до 20 лет) для обмена банками-кредиторами проблемных активов на данные ценные бумаги. Ликвидность бумаги достигается за счет включения облигации АРИЖК в ломбардный список ЦБР (Указание ЦБ № 2455-У от 01.06.2010). Надежность обеспечивается поручительством ОАО «АИЖК»[11].

Примечания

  • Официальный сайт ОАО «АРИЖК»
  • Живой журнал ОАО «АРИЖК»

dic.academic.ru

АРИЖК

Еще о компании:

Новостроек не найдено.

05.05.2017 Программа «Арендное жилье» поможет предприятиям привлечь нужных специалистов Агентство финансирования жилищного строительства (АФЖС), которое до недавнего времени называлось Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), разрабатывает программы по нескольким направлением. Экспертам RealtyPress.ru одной из самых интересных кажется программа «Арендное жилье». > >>>> 25.03.2013 Эксперты считают, что для ипотечных должников в России наступают плохие времена По данным Центробанка, сегодня уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам существенно снизился по сравнению с самыми сложными кризисными годами. Так, в 2010 году ситуация была почти критической, поскольку почти 15% ипотечных заемщиков не могли вовремя платить по кредитам. >>>>> 22.01.2013 Почти четверть воронежцев смогут вступить в ипотеку за следующие три года Такой оптимистичный прогноз развития ипотечного рынка озвучил руководитель департамента экономического развития Воронежской области Анатолий Букреев. По его оценке, в регионе созданы все необходимые условия ипотечного рынка, в том числе реализуется целевая программа «Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2019 – 2018 годы». >>>>> 17.10.2012 Российская «обратная ипотека» пользуется устойчивым спросом Стартовавшей в этом году в России программа «обратной ипотеки» вызвала большой интерес у пожилого населения страны. Об этом сообщил гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков >>>>> 26.09.2012 АИЖК готово взять на себя работу с «просрочкой» по банковским кредитам По сообщению РИА Новости, исполнительный директор по инновациям Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Марина Малайчик заявила, что агентство намерено предложить банкам помощь в работе с просроченной задолженностью. Из ее слов следует, что сегодня любой банк, который работает с ипотекой, сталкивается с просрочкой платежей. При этом не всегда есть смысл создавать в банке собственный отдел по работе с «просрочкой». >>>>> 19.09.2012 В Удмуртии не смогли погасить более сотни ипотечных кредитов Газета «Известия Удмуртской Республики» сообщила своим читателям о том, что по данным, которыми располагает ОАО «ИКУР», свыше 100 заемщиков в Удмуртии в 2019 году по каким-либо причинам отказались от выплаты ипотечного кредита или не смогли этого сделать по финансовым соображениям. >>>>> 27.08.2012 Пилотный проект «обратной ипотеки» добрался до Сибири Заместитель генерального директора Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Сергей Калинин заявил, что Новосибирская область стала первым регионом в Сибири, в котором АРИЖК начнет отработку пилотного продукта «Обратная ипотека». По словам Сергея Калинина, «обратная ипотека» даст возможность гражданам, которые достигли пенсионного возраста, улучшить материальное положение за счет жилья, имеющегося в их собственности. >>>>> 14.08.2012 АРИЖК распродает в Сибири заложенные по ипотеке квартиры Как заявил директор департамента реализации залоговых прав Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Дмитрий Дмитриевский, в Сибирском федеральном округе количество реализованных в этом году квартир существенно превысило объемы продаж квартир прошлых лет. С начала нынешнего года в округе было продано 180 объектов недвижимости, которые находились под управлением Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. >>>>> 24.07.2012 Эксперты предлагают распространить обратную ипотеку на питерские коммуналки Начальник петербургского Центра ипотечного кредитования Энергомашбанка Татьяна Комарова заявила о том, что, с ее точки зрения, росту популярности такой программы, как «Обратная ипотека», могло бы серьезно способствовать включение в нее коммунальных квартир. Она напомнила о том, что Санкт-Петербург по-прежнему является коммунальной столицей страны. >>>>> 19.07.2012 АИЖК предлагает военнослужащим кредиты на залоговые квартиры по сниженной ставке Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предоставило военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) право приобретать залоговые объекты, находящиеся на балансе АИЖК и АРИЖК >>>>> 03.11.2012 Программа АРИЖК «Переезд»: три продукта для комфортного новоселья Иногда ради улучшения жилищных условий требуется создавать мудреную цепочку сделок, каждое из звеньев которой может оказаться непрочным. Альтернативой этому может стать участие в программе «Переезд» – совместной разработке АИЖК и АРИЖК. >>>>> 19.10.2012 Чем обернется для пожилых граждан России «обратная ипотека»: преимущества и недостатки этого вида кредитования Для начала попробуем разобраться, что собой представляет «обратная ипотека» как особый вид кредитования. >>>>> 08.11.2010 Реструктуризация кредитов: плюсы и минусы Когда доверие к финансовым институтам, и, следовательно, к государственным властям могло быть подорвано, банкам ничего не оставалось делать, как пойти навстречу заемщикам и ввести процедуру реструктуризации кредитов. Ведь потенциальные убытки от сокращения выгодного ипотечного бизнеса беспокоят банкиров не меньше, чем просроченная задолженность кредиторов. А перспектива того, что банкам придется списывать «нехорошие» ипотечные долги за счет государственной компенсации, не устраивает само государство. >>>>> 15.06.2010 Долг банку. Откуда берутся проблемные задолженности и что с ними делать Масштабное развитие кредитования в нашей стране привело к тому, что с наступлением глобального экономического кризиса многие из россиян столкнулись с необходимостью возвращать долги тому или иному банку в принудительном порядке. >>>>> 22.03.2010 Ипотека в 2010 году: тенденции и перспективы В конце 2009 – начале 2010 года ситуация на ипотечном рынке в России заметно оживилась. Снизились цены на жилье, а значительная часть россиян в той или иной мере оправилась от последствий финансового кризиса и обзавелась стабильными источниками доходов. Предполагается, что в недалеком будущем ипотека станет основным механизмом приобретения жилья для «среднего класса», а выплаты по кредитам будут составлять не более трети доходов заемщиков. Но это в будущем. А что мы имеем сейчас? > >>>> 22.07.2010 Краткий обзор основных ипотечных программ Наиболее распространенные в России ипотечные программы – это кредиты на приобретение готовых квартир. В период кризиса это была практически единственная хоть как-то действующая ипотечная программа. С конца 2009 года в продуктовые линейки банков стали возвращаться кредиты на покупку жилья на этапе строительства, загородного жилья, земельных участков, под залог имеющейся недвижимости. >>>>>

www.realtypress.ru

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году - кто может претендовать на получение субсидии: последние новости о погашении кредита

Ухудшение экономической ситуации приводит к невозможности заемщиков выполнять договорные обязательства перед банковскими организациями по выплате регулярных взносов, идущих на погашение ипотеки. Доходы граждан падают. Восстановить нормальные отношения с банком, устранить просрочки, ликвидировать задолженность поможет специальная субсидия на погашение ипотечного кредита. Чтобы знать, как осуществляется государственная поддержка ипотеки, кто может претендовать на смягчение договорных условий, надо ознакомиться с требованиями, предъявляемыми заемщику.

Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки. Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства. Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Банки предлагают перекредитоваться заемщикам на более выгодных условиях. Рефинансирование – это досрочное погашение старого кредита и выдача нового, под низкие проценты. Обращение можно оформить в банке, который выдал ипотеку, или любой другой организации, предоставляющей услугу. Реструктуризацию можно осуществить лишь в той банковской управляющей компании, с которой был заключен ипотечный контракт.

Если предполагается заручиться материальной помощью государства при реконструкции долга, то надо обращаться в специальное агентство, созданное правительством, занимающееся выдачей субсидий по погашению ипотеки. Оно называется Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и является окончательным арбитром при вынесении решений, кому положена реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году.

Заемщиков интересует, на какую сумму можно претендовать при пересмотре договорных отношений по кредитному соглашению. Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году позволяет снизить платежи на 20% от общей суммы ипотечного контракта, если эта величина не превышает 600 тыс. рублей. Данная сумма является максимальной для любых договоров по ипотечному кредиту, получить больше не удастся, даже при условии принадлежности к льготной категории граждан, нуждающихся в помощи государства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Самая крупная финансово-кредитная компания страны активно сотрудничает с государством, предоставляя заемщикам возможность воспользоваться реструктуризацией накопившейся ипотечной задолженности. Сделать это непросто, поскольку банк, наряду с государством, выдвигает свои требования к физическим лицам, претендующим на пересмотр договорных положений. Воспользоваться льготой могут следующие россияне:

  • имеющие на попечении одного ребенка, нескольких, опекающие детей-инвалидов;
  • участвовавшие в боевых действиях;
  • имеющие справку ВТЭК о присвоении группы инвалидности.

Данным категориям ипотечных заемщиков предлагаются такие варианты реструктурирования накопившихся долгов:

  • увеличение длительности действия кредитного контракта;
  • отсрочка платежей, включая тело ипотеки;
  • пересчет иностранной валюты в российские рубли;
  • индивидуальные условия, в зависимости от жизненных обстоятельств просителя.

Клиент не должен иметь просроченных платежей по ипотеке, обладать хорошей историей погашения предыдущих займов. Квартира или дом, являющиеся предметом договорных отношений, должны находиться на территории России и быть единственным жильем должника. Всем категориям ипотечников, кроме многодетных семей, предъявляются требования по метражу приобретенного имущества. Стоимость недвижимости не должна превышать больше чем на 60% среднерыночную цену аналогов по данному субъекту федерации.

Банковские структуры, взаимодействуя с клиентами по реструктурированию долгов по ипотечному кредиту с привлечением АИЖК, исполняют постановление Правительства РФ за № 373 от 20 апреля 2018 года, утверждающее условия оказания помощи гражданам, оказавшимся в затруднительной ситуации, от государства, и увеличивающее уставной капитал АИЖК. Многие положения данной программы остались невыполненными из-за недостатка финансирования, и заемщики получили отказ в оказании государственной помощи.

АИЖК к середине 2017 года удалось увеличить оборотный капитал на 2 млрд. рублей, и программу было решено продлить. 11 августа 2017 года было подписано постановление Правительства РФ за № 961 о пролонгировании реструктуризации, предусматривающей помощь государства установленным ранее категориям лиц, заключившим контракт об ипотеке, и нуждающимся в субсидировании. Длительность действия программы продлена до конца мая 2018 года. Вероятнее всего, если АИЖК исчерпает финансовые ресурсы, то целевая помощь оказываться не будет.

Финансовая поддержка государства по ипотеке при снижении доходов в 2018 году

Госпомощь, предусматривающая реструктурирование, осуществляется по нескольким направлениям. Длительность льготных условий варьируется в пределах 6-18 месяцев. Заемщики могу воспользоваться одним из следующих видов поддержки:

  • Снижением переплаты по ипотечному кредиту до 12% на весь оставшийся срок действия контракта.
  • Пересчетом суммы по контракту, заключенному в валюте иностранного государства, в рубли согласно курсу Центробанка на текущий момент.
  • Уменьшением размера регулярных отчислений, производимых ежемесячно, на установленную сумму, не превышающую по итогам максимального размера субсидии 600 тыс. рублей.
  • Кредитными каникулами на срок до полутора лет.
  • Списанием задолженности до 600 000 рублей.

Кредитные каникулы

Займополучатели, у которых сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не дающие им возможность вовремя погашать долги перед кредитором, могут воспользоваться кредитными каникулами. Опция иногда закладывается прямо в условия ипотечного контракта и представляет мораторий на выплату процентов кредита и (или) тела ипотеки. Государственная поддержка предусматривает отсрочку платежей на период 0,5-1,5 года. При положительном решении вопроса, все это время должник не платит банку ничего или отчисляет минимальные суммы.

Преимуществом отсрочки платежей является предоставление возможности ипотечнику поправить свое финансовое положение, найти работу с постоянным высоким доходом, не отчисляя необходимых взносов банку и не портя кредитную историю. Кредитные каникулы имеют отрицательные стороны – задолженность не списывается, в дальнейшем придется платить большие суммы, чем было предусмотрено изначальным договором по ипотеке.

Изменение валюты ипотечного займа

Реструктуризация, предусматривающая смену валюты, которой надо гасить долг, подойдет заемщикам, оформившим изначальный договор в долларах или евро и страдающих от резкого роста этой валюты по отношению к российским рублям. Невозможность выплаты ипотеки иностранной валютой после финансового кризиса заставила государство сделать одним из условий реструктурирования изменение валюты договора. Ипотечнику производится пересчет в рубли по курсу ЦБ РФ, установленному на момент подачи прошения о реструктуризации.

Снижение процентной ставки

Государство предусматривает меры помощи россиянам, попавшим в сложную ситуацию, заключающиеся в смягчении договорных условий и снижении переплаты по займу до 12% при условии, что контракт предусматривал выплату задолженности американскими долларами или евро. Если ипотека бралась в рублях, то при реструктуризации ставка снижается до установленной банком переплаты по аналогичным продуктам на момент подачи заявления просителем.

Служба АИЖК имеет право самостоятельно устанавливать размер переплаты, регулярно снижая ее величину. Пересмотр действующих ставок происходит каждые 3 месяца, изменяясь в соответствии с текущим уровнем инфляции согласно данным Росстата. К нему прибавляются 5,9 единиц. На конец 2017 года величина ставки равнялась 6,45%, будучи сниженной с 9,23% в третьем квартале.

Уменьшение суммы платежа по кредиту

Для плательщика такой способ реструктурирования ипотеки выглядит как существенное снижение ежемесячного платежа на установленный период 0,5-1,5 лет. Общий объем недоплаты по кредиту не должен превышать лимита, установленного государством – 600 000 рублей. Банковскими служащими рассчитывается ежемесячный платеж на льготный период, так, чтобы он был не более 50% от начальной суммы взноса. Такой способ реструктуризации выгоден кредитору и дебитору. Банк получает государственные деньги, плательщик пользуется льготными условиями выплат.

Отличием от кредитных каникул такого вида реструктуризации является списание долгов заемщику за счет возмещения государством банку потенциальных убытков. Чтобы рассчитывать на подобную помощь, надо находиться в действительно тяжелом финансовом положении, предоставляя банковскому учреждению подтверждения неплатежеспособности, возникшей не по вине дебитора. Каждую ситуацию банковские менеджеры и служащие АИЖК рассматривают индивидуально. Претендовать на помощь можно в случае соответствия предъявляемым жестким требованиям реструктуризации.

Отсрочка платежа

Плательщикам ипотеки могут предложить государственную помощь, заключающуюся в переносе обязательных взносов на длительный срок. Отсрочка может затрагивать проценты и (или) тело ссуды. Для ипотечника такой способ реструктуризации выглядит как значительное уменьшение ежемесячных платежей. Преимуществом отсрочки является облегчение финансового бремени, лежащего тяжким грузом на семейном бюджете займополучателя.

Минусом такой реструктуризации выступает то, что в итоге выплачивать придется сумму крупнее той, что была предусмотрена ранним ипотечным контрактом за счет переплаты по процентам, растягивающимся на более длинный отрезок времени. Кредитно-финансовым организациям выгодно пересматривать ипотечные договоры, предлагая заемщикам отсрочку без снижения процентных выплат, но клиенты должны тщательно проверять приложения к соглашению, перед тем, как принимать условия.

Единоразовое списание долга

Самым выгодным, удобным и подходящим плательщику методом реструктуризации является списывание образовавшейся задолженности в разовом порядке. Претендовать можно на списание не более 20% от величины оставшегося долга. При этом денежный размер субсидии не должен превышать 600 000 рублей. Надо учитывать, что списывается общая сумма задолженности, включая процентную переплату и тело ссуды. Банки и АИЖК идут на такой шаг в индивидуальном порядке, внимательно рассматривая обстоятельства платежеспособности дебитора.

Кредитный договор подлежит реструктуризации, уменьшаясь на сумму субсидии, выдаваемой государством. Следует внимательно прочитать новые условия вместе с прилагаемым графиком уменьшенных выплат. Государственная помощь не освобождает заемщика от обязанности выплат по ссуде, она лишь уменьшает размер взносов, смягчая общие условия ипотечного кредитования.

Кто может претендовать на помощь государства в погашении ипотеки

Не все россияне, имеющие жилкредит, могут рассчитывать на проведение реструктуризации на основе помощи государства. Получить господдержку могут граждане, которые лишились источника постоянного стабильного дохода не по своей вине. Помощь предоставляется, если у гражданина произошло ухудшение финансового положения по следующим причинам:

  • Увольнения с предприятия по плановому сокращению штатов или ликвидации деятельности.
  • Получения травмы на производстве с документальным оформлением оной и подтверждением медицинским больничным листом о временной или постоянной недееспособности.
  • Внезапной утраты трудовой занятости по причине тяжкого заболевания, повлекшего инвалидность.
  • Выхода в отпуск по беременности и уходу за ребенком.
  • Уменьшения размера заработка по причине перевода на низкооплачиваемое место работы.

Если гражданин, по мнению банковской компании, был лично виновен в том, что его доходы резко сократились – например, уволился по своей инициативе - то никакой реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году проводиться для данного заемщика не будет. Нужно тщательно подготавливать все документы, обосновывающие право на получение льготной поддержки, чтобы не возникло вопросов и претензий со стороны служащих финансово-кредитной структуры.

Кроме оговоренных ситуаций вынужденной финансовой несостоятельности, нормативные документы отдельно оговаривают категории граждан, нуждающихся в помощи государства. К ним относятся:

  • Ипотечники с семьей, имеющие 1 и более детей (несовершеннолетних, или молодых людей до 23 лет, учащихся очно в высших и средних специальных учебных заведениях).
  • Граждане с удостоверением участников боевых действий.
  • Физические лица, являющиеся инвалидами или опекающие несовершеннолетних инвалидов.

Требования к заемщикам

Должник, претендующий на частичные уступки в платежах, должен предоставить документированные подробные свидетельства того, что, за последний квартал, доходы, полученные им, уменьшились на 30% и более, по сравнению с зафиксированными данными на момент заключения первоначального договора, либо увеличился регулярный платеж банку на 30% и более за последние 3 месяца. Кроме этого, к рассмотрению принимаются заявки с документацией, свидетельствующей о снижении совокупных семейных доходов займополучателя.

Государственная помощь выдается, если при расчетах выявлено, что общесемейный доход просителя резко уменьшился на последний квартал, и, после обязательных платежей по кредиту на каждого члена семьи приходится не более двух прожиточных минимумов (ПМ). Показатель устанавливается в зависимости от региона проживания займополучателя, принятых там законов. При расчетах учитываются все члены семьи, прописанные с заявителем на одной территории.

Требования к ипотечному жилью

Строгие ограничения при заявке на реструктуризацию с господдержкой накладываются и на жилье, купленное в ипотеку. Проситель не должен иметь в собственности никакой недвижимости, кроме квартиры, являющейся предметом договора. Заемщику или членам его семьи дозволяется иметь долю в иной недвижимости, не превышающую половины стоимости жилища. Все дебиторы, кроме тех, кто относится к категории многодетных, должны знать, что на квадратуру основного ипотечного объекта накладываются следующие ограничения:

  • метраж однокомнатного жилья не должен превышать 45 кв.м;
  • площадь двухкомнатной квартиры - не выше 65 кв.м;
  • трехкомнатной – не более 85 кв.м.

Цена квартиры должна находиться в разумных пределах. Если стоимость жилья выше на 60% и более аналогов по данному субъекту федерации по сведениям Росстатата, то государственную субсидию получить не удастся. Ограничение не действует на дебиторов, имеющих статус многодетных семей. Реструктурировать получится договоры, оформленные позже 1.01.2018 г. Займополучатель может претендовать на пересмотр договорных положений, если исправно вносил платежи, погашая задолженность, 12 месяцев подряд.

Как погасить ипотеку с помощью государства в 2018 году

Если вы не можете вносить платежи в прежнем объеме за ипотечное жилье и хотите воспользоваться государственной помощью, то надо действовать по такому алгоритму:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями реструктурирования на основе господдержки, определить, подходите ли вы под описанные требования, провести на калькуляторе расчеты падения среднедушевого семейного дохода.
  2. Обратиться в отделение кредитно-финансовой организации, выдавшей ссуду, проконсультироваться дополнительно о возможности пересмотра контрактных установок, уточнить список документации, который необходимо предоставить.
  3. Отправиться в Единый государственный реестр, регистрирующий права на недвижимость (ЕГРП), чтобы заказать справку о заложенной квартире, выписки об отсутствии у домочадцев недвижимости или долевой собственности, не превышающей 50% цены жилища. Если местный МФЦ оказывает такие услуги, то можно обратиться в ближайшее отделение центра к месту проживания. Справки и выписки придется ждать 5-7 рабочих дней.
  4. Собрать документы, свидетельствующие о снижении доходов, представляя медицинские справки, форму 2-НДФЛ, иные официальные бумаги.
  5. Заполнить в отделении кредитного учреждения форму просьбы на реструктурирование ипотеки с госпомощью, отдать пакет документации под расписку.
  6. Дождаться от банка и АИЖК положительного решения о реорганизации правил выплаты долга. Длительность рассмотрения документации – 30 дней.
  7. После уведомления о принятом решении подойти в филиал банковского учреждения для подписания нового договора или приложения к старому.
  8. Внимательно изучить новые условия, не стесняясь уточнять непонятные места, рассмотреть новый график выплат.
  9. Подписать документы.
  10. Узнать, когда придут закладные документы, зарегистрировать и сохранить в органах юстиции все внесенные изменения по закладываемой недвижимости.
  11. Пользоваться субсидией, не забывая уплачивать вовремя остатки долгов.

Куда обращаться с заявлением

Надо помнить, что реструктуризация, в отличие от рефинансирования, проводится в той кредитно-финансовой компании, где был оформлен изначальный кредитный контракт. Обращаться желательно в то отделение, где бралась ссуда. Если банк ликвидировал филиал, то допустима подача заявления в центральный офис кредитной структуры, или в другие отделения, имеющие полномочия заниматься реструктурированием долга. Рассчитывая на государственную помощь, надо знать, сотрудничает ли банковская компания с АИЖК.

Какие документы необходимо предоставить

Придется собирать обширный пакет документации, чтобы претендовать на государственную помощь в уплате ипотечного кредита. Заемщик должен предоставить кредитору следующие официальные бумаги:

  • Паспорта титульного займополучателя, созаемщиков, поручителей (при наличии).
  • Контракт на жилищный кредит со всеми дополнительными приложениями, графиком выплат.
  • Сведения о сложившейся задолженности по выплатам на момент подачи заявки.
  • Справку о владении залоговой недвижимостью (выписка ЕГРП).
  • Документы, подтверждающие отсутствие владения недвижимым имуществом ипотечника, домочадцев (сведения о долевой собственности на недвижимость, не превышающей 50% стоимости жилья).
  • Документацию, подтверждающую падение уровня заработной платы заявителя (копия трудовой книжки с записями о сокращении, увольнении по форс-мажорным причинам, медицинские освидетельствования, подтверждающие недееспособность гражданина, иные сведения).
  • Справку об имеющемся заработке дебитора, членов семьи, созаемщиков.
  • Иные документы, по требованию служащих кредитного учреждения, АИЖК.

Сроки рассмотрения документов АИЖК

Официальная длительность рассмотрения пакета предоставленной документации составляет 30 рабочих дней с момента передачи банковской структуре официальных бумаг. На практике сроки принятия решения служащими АИЖК колеблются в пределах 5-10 рабочих дней. Если принято положительное решение, то пересмотр договорных положений будет осуществляться с момента написания заявления на реструктуризацию. Есть вероятность, что просителя попросят добавить дополнительные сведения, прояснить сложившуюся ситуацию перед принятием окончательного решения.

Что делать, если в получении субсидии отказано

Нередка ситуация, когда окончательное решение о реорганизации кредита отрицательное. Отказать могут по таким причинам:

  • Наличие плохой истории погашения предыдущих ссуд.
  • Предоставление недостоверных данных о заработке, имуществе.
  • Неправильно оформленная заявка, наличие ошибок в документе.
  • Наличие данных, свидетельствующих, что проситель потерял заработок по своей вине, а не по причине форс-мажорных обстоятельств.
  • Просрочки по кредитным выплатам.

Чтобы уменьшить вероятность отказа, предоставляйте верные сведения, заверенные официальными инстанциями, не пытайтесь обмануть кредитора, государство. Если выяснится, что вы пытались намеренно ввести в заблуждение банк, АИЖК, то «мирно» договориться о реструктурировании не получится, есть вероятность, что кредитная структура подаст в суд. Проверяйте внимательно заявление на предмет фактических ошибок, в т.ч. в номере мобильного телефона.

Если в помощи отказано не по причине предоставления некорректной и недостоверной информации, то можно спросить у менеджеров банка, как исправить сложившуюся ситуацию, какие документы предоставить дополнительно. Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, лояльно относятся к заемщикам, пытающимся устранить проблему неплатежей. Соберите заново требуемые документы и попытайтесь подать заявление еще раз.

Видео

sovets.net

Перечень документов для проведения реструктуризации

Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В целях реализации постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2018 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (со всеми изменениями, далее – Основные условия) АО «АИЖК» вправе запросить у кредитора (займодавца), а последний обязан предоставить документы, подтверждающие соответствие параметров реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) и самой реструктуризации требованиям Основных условий.

Кредитор (займодавец) самостоятельно определяет перечень необходимых документов для реструктуризации конкретного ипотечного жилищного кредита (займа).

В целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации кредитор (займодавец) обязан обеспечить наличие надлежащим образом оформленного согласия на обработку АО «АИЖК» персональных данных заемщика (солидарных должников), залогодателя(-ей), а также членов их семей, к которым относятся супруг(-а), а также несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой и попечительством.

Соответствие кредита Основным условиям может подтверждаться следующими документами:

Заявлением (заявление-анкета) заемщика на имя кредитора (займодавца) с просьбой о предоставлении заемщику реструктуризации по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта а) пункта 7 Основных условий:

  • документ, удостоверяющий личность и гражданство каждого заемщика (солидарного должника), залогодателя и членов их семей: супруга (-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой и попечительством. В частности, паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей и пр.

      • свидетельство о заключении брака (для состоящих в браке);

      • свидетельство о расторжении ранее заключенного брака, о смене фамилии/имени/отчества родителя/детей, соглашение между отцом и матерью ребенка (или решение суда) о проживании ребенка с одним из родителей;

  • удостоверение ветерана боевых действий установленного образца;

  • документы, подтверждающие наличие инвалидности у заемщика (солидарных должников) либо у детей заемщика (солидарных должников);

  • иные документы.

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта б) пункта 7 Основных условий:

  • заверенная текущим работодателем копия трудовой книжки и/или трудового договора (для работающих по найму);

  • официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью) при невозможности представить копию трудовой книжки и/или трудового договора (возможно для военнослужащих, а также служащих правоохранительных органов);

  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);

  • копия приказа Минюста России о назначении нотариусом, занимающимся частной практикой;

  • трудовая книжка и/или истекший(-е) трудовой(-ые) договор(-ы) (для нетрудоустроенных);

  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице (если заемщик (залогодатель) встал на такой учет) либо их отсутствие (для нетрудоустроенных);

  • извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

  • справка территориальных органов Фонда социального страхования Российской Федерации о доходе по временной нетрудоспособности (для помощников нотариусов и адвокатов; для стажеров нотариусов и адвокатов);

  • справки о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной кредитором (займодавцем) в отношении заемщика (солидарных должников) и членов их семей);

  • справка кредитора (займодавца) о размере среднемесячного совокупного дохода заемщика (солидарных должников), учтенного кредитором (займодавцем) при принятии решения о предоставлении ипотечного жилищного кредита (займа);

  • налоговые декларации, патенты (в зависимости от применяемой индивидуальным предпринимателем системы налогообложения) и/или книги доходов и расходов/хозяйственных операций и/или иные документы заемщика и супруга заемщика, подтверждающие размер дохода с указанием дохода по месяцам; финансовые документы или их заверенные копии об уплате налогов или об оплате стоимости патента. Сведений в налоговых декларациях/патентах/книгах учета доходов и расходов, а также документах об уплаченных налогах должно быть достаточно (с учетом действующего федерального, регионального и местного законодательства) для расчета среднемесячных доходов за установленные в Основных условиях периоды (для индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и т.д.);

  • справка о размере пенсии из государственного/ негосударственного пенсионного фонда (для пенсионеров);

  • график платежей, действующий на дату подачи заемщиком заявления на реструктуризацию, или иной документ, подтверждающий размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту (займу) на дату подачи заемщиком заявления на реструктуризацию;

  • график платежей, действовавший на момент заключения кредитного договора (договора займа), или иной документ, подтверждающий размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту (займу) на дату заключения кредитного договора (договора займа);

 Для подтверждения соответствия предмета ипотеки требованиям подпунктов в), г) и д) пункта 7 Основных условий:

  • кредитный договор (договор займа); договор об ипотеке (при наличии);

  • закладная (в случае если права кредитора удостоверены закладной);

  • выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, полученные не более чем за 90 (девяносто) дней до даты подачи заемщиком заявления на реструктуризацию, о правах залогодателя(-ей) и членов его семьи (супруга(-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой и попечительством) на имеющиеся в собственности у каждого из них жилые помещения на территории Российской Федерации; заявление залогодателя (-ей) и членов его семьи в простой письменной форме с предоставлением (подтверждением) указанных сведений;

  • договор участия в долевом строительстве;

  • отчет независимого оценщика об оценке предмета ипотеки, проведенной при заключении договора о предоставлении ипотечного кредита (при наличии) или договор приобретения жилого помещения, являющегося предметом ипотеки по ипотечному жилищному кредиту;

  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки о регистрации обременений (ограничений) права, полученная не позднее чем за 1 (один) месяц до даты подачи заемщиком заявления на реструктуризацию, кроме случаев, когда исполнение обязательств по ипотечному жилищному кредиту, подлежащему реструктуризации, обеспечено залогом прав требований участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве);

Для подтверждения соблюдения требований пункта 9 Основных условий:

  • заключенное между кредитором (займодавцем) и заемщиком дополнительное соглашение к кредитному договору (договору займа)/соглашение/договор, устанавливающее(-ий) условия реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа);

  • график платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) с учетом проведенной реструктуризации;

  • иные документы.

Версия  для  скачивания 

www.ipomama.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.