Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Альфа банк кредит для юридических лиц


Предоставление кредитов юридическим лицам от Альфа-Банка

Как и любое другое банковское учреждение, Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с успешными и стабильными организациями. Поэтому он всегда открыт для работы с молодыми и перспективными проектами. Но в то же время, чтобы юридическое лицо смогло получить кредит, нужно отвечать достаточно жестким требованиям Альфа-Банка.

Заемщику желательно обладать опытом успешной работы и иметь в своем активе солидный капитал, а также, в отдельных случаях, банк может потребовать внушительное обеспечение заемных средств. Клиент получит преимущество, если сразу даст понять сотрудникам банка, что он заинтересован в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.

На каких условиях происходит кредитование юридических лиц?

«Альфа-Банк» осуществляет кредитование представителей малого, среднего и большого бизнеса. Каждому предлагаются отдельные условия. Каждый из представителей обязан сам проявлять заинтересованность в получении денег. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка, и отправить её на рассмотрение.

Если рассмотрение заявки на предоставление кредита физ. лицу длится всего несколько минут, то для юридического лица срок рассмотрения может затянутся, и в результате составить 1-2 недели. Ответ будет получен значительно быстрее, если организация уже была клиентом банка и удачно вернула заемные средства.

Обратите внимание!

Если организация уже имеет успешный опыт сотрудничества с банком, в будущем есть возможность рассмотреть предложение о более лояльных условиях для предоставления кредита.   

Малый бизнес

В этом случае, клиент получает деньги в виде ссуды, которая называется «партнерская» или овердрафта. Оба займа имеют свои отличия. Если идет речь об овердрафте, клиент не обязан предоставлять в обеспечение собственное имущество, но без поручительства не обойтись. Клиент получит ответ на заявку в течение 24 часов, а деньги попадут в распоряжение сразу же после оформления всей документации.

Ссуда предполагает максимальную сумму кредита в 6 млн. рублей. Получить такой кредит могут не все клиенты, а лишь те, у которых в Альфа-Банке открыт расчетный счет. Данный кредит не является целевым.

Крупный бизнес

Именно на эту категорию клиентов приходится основная часть займов Альфа-Банка для юр. лиц. Заем для крупного бизнеса может быть представлен в нескольких валютах:

  • франки – CHF;
  • доллары – USD;
  • рубли – RUB;
  • евро – EUR.

В этом случае, обязательным условием для получения является наличие поручителя (одного из владельцев компании) и залогового имущества. Представители данной категории бизнеса могут получить 3 вида кредита, овердрафт, «универсальный» кредит и «оборотный».

Универсальный представляет собой целевой кредит. Его можно использовать на покупку оборудования и транспортных средств компании. Также его иногда используют для проведения ремонта или рефинансирования. Оборотный зачастую используют для пополнения оборотных активов.

Овердрафт отличается тем, что не требует предоставления залогового имущества. Полученные в кредит средства клиент сможет использовать на свое усмотрение, например, на общее развитие компании.

Ставка

Процентная ставка для каждого юридического лица будет рассчитываться индивидуально. Если речь идет о малом и среднем бизнесе, она будет зависеть от следующих факторов:

  1. Размер суммы кредита.
  2. Способ возврата заемных средств.
  3. Срок кредита.
  4. Разновидность займа.
  5. Прибыль компании.
  6. Наличие или отсутствие залогового имущества.

Если юридическое лицо уже являлось заемщиком и успешно вернуло долг, можно рассчитывать на снижение процентной ставка в качестве бонуса. Обычно, для новых клиентов ставка находится на уровне 15%-21%. Для иных клиентов она может быть снижена на 1-2 процента в зависимости от клиента и его возможностей. Если кредит «Партнерский», ставка по нему будет самой высокой – 24%.

Документация

Чтобы успешно получить кредитный заем в Альфа-Банке, не достаточно одного одобрения заявки, в конечном итоге главную роль сыграют документы. Перечень необходимых для получения кредита документов:

  • свидетельство ЕГРЮЛ (заранее рекомендуется сделать копию);
  • если требуется залог, необходимо предоставить документы на него;
  • анкета на всех представленных поручителей;
  • анкета организации;
  • заявка на получение заемных средств, в которой указаны данные о компании и сумме кредита;
  • копии паспортов на лиц, руководящих должностей организации;
  • чтобы подтвердить законность деятельности предприятия, необходимо предоставить лицензии;
  • если юридическое лицо является клиентом других банковских учреждений, необходимо предоставить копии подписанных с ними договоров;
  • документ из реестра акционеров.

На какую сумму можно рассчитывать?

Как уже известно из информации выше, бывает несколько видов кредита, который Альфа-Банк предоставляет юридическим лицам. Соответственно и максимальная сумма каждого из них будет разной, а именно:

  1. Если кредит, это авансовый овердрафт, клиент может рассчитывать на сумму от 750 000 до 6 млн. рублей.
  2. Для постоянных заёмщиков, овердрафт может находиться на уровне 500 000-10 000 000 млн. рублей.
  3. Универсальный кредит выдается без ограничений.
  4. Партнерский – 1-6 млн. рублей.
  5. Представители крупного бизнеса могут получить оборотный капитал в размере до 70 млн. рублей.
Оцените, пожалуйста, статью:

alfagobank.ru

Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке?

Кредиты для юридических лиц в Альфа-Банке выдаются только заемщикам, которые будут удовлетворять жестким критериям банка. Условия по кредитам в большинстве продуктов индивидуальные.

Пополнение оборотных средств, ремонт коммерческой недвижимости, модернизация оборудования, зарплата, покрытие издержек по аренде, рефинансирование и прочее. Все это требует привлечения финансов.

Юридические лица постоянно нуждаются в дополнительных средствах. И как один из способов покрыть нехватку денег – это кредитование.

Альфа-Банк занимает не последнюю позицию в этом банковском направлении. Здесь предлагают различные кредиты, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Банк осуществляет как целевое, так и нецелевое финансирование, выделяя долгосрочные и краткосрочные продукты юридическим лицам.

Предоставление кредитов происходит только с учетом специфики предприятия, его деятельности и перспектив.

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Инициировать процедуру рассмотрения нужно путем направления предварительной заявки на кредит на адрес банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

Окончательный ответ по заявке на кредит, юридическое лицо может получить только после полного и досконального анализа всей необходимой информации относительно заемщика.

В анализ входит:

  • кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
  • изучение финансовых и иных документов организации.

Примерный срок рассмотрения заявки до двух недель. Но процедура может занять и больше времени. Сроки рассмотрения заявки для «своих» и постоянных заемщиков – юридических лиц сокращаются.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Кредитование малого бизнеса ↑

Два кредита для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк:

  • овердрафт. Предложение можно оформить без залога, но с поручительством учредителя. Сумма кредита доступна уже на следующий день после подписания всех документов.

    Оплата только за дни пользования средствами банка. Есть возможность подачи онлайн заявки.

    Срок открытого кредитного лимита – не более 60 дней;

  • кредит для бизнеса «Партнер» для клиентов-юридических лиц, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке. Они могут получить нецелевой кредит без залога.

Кредитование среднего и крупного бизнеса ↑

Намного больше предложений кредитного направления для среднего и крупного бизнеса. Практически все продукты целевые и выдаются в четырех валютах: российские рубли, доллары США, евро, швейцарские франки.

Предусмотрено оформление залога и обязательное поручительство владельца бизнеса. Форма предоставления или кредитная линия с ограничением по задолженности или одноразовая выплата.

Виды кредитов для ЮЛ:

  • универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;
  • оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

  • на выполнение или финансирование коммерческого контракта;
  • для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок;
  • овердрафт без залогового обеспечения.

    Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит.

    Кредитный лимит открывается только в рублях.

Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке ↑

Ставки на кредиты для юридических лиц (особенно для среднего и малого бизнеса) устанавливаются Альфа-Банком индивидуально.

На этот показатель влияют:

  • финансовое состояние организации;
  • наличие достаточного и ликвидного залога;
  • суммы и сроки кредитования.

Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

  • вида выбранного кредитного предложения;
  • валюты кредитного счета;
  • срока;
  • финансового состояния организации;
  • порядка погашения;
  • наличия обеспечения.

Есть возможность получить скидку, но это доступно для своих клиентов. То есть постоянных, которые пользуются услугами Альфа-Банка и показали себя добросовестными клиентами.

По актуальным кредитным предложениям Альфа-Банка следующие ставки:

Кредит

ЮЛ

Процентная ставка

Малый бизнес

Овердрафт

Для организаций, которые обслуживаются более 3 месяцев

14%-20%

Авансовый

15%-21%

Кредит «Партнер»

Для ЮЛ, с расчетным счетом в банке

24%

Требования банка ↑

В сложившейся экономической реальности Альфа-Банк с трудом может прогнозировать будущее финансовое состояние юридических лиц-заемщиков.

Постоянное снижение устойчивости бизнеса, падение прибыльности и макроэкономическая волатильность привели к тому, что банк ужесточил требования к клиентам.

Несколько проще «своим» клиентам Альфа-Банка. Для них требования более лояльны. Связано это с тем, что такой клиент понятен, а бизнес его прозрачен для кредитора. Движение средств юридической организации отслеживается банком.

А если кредитования повторное, то Альфа-Банк может судить и о платежной дисциплине в прошлых отношениях с заемщиком.

Альфа-Банк, как и все другие кредиторы, нацелен на сотрудничество с надежными, перспективными юридическими организациями.

Поэтому к тем компаниям, которые желают пользоваться кредитами от банка придется отвечать определенным требованиям:

  • заемщик должен иметь устойчивый и имеющий перспективы развития бизнес;
  • компания должна иметь опыт работы на рынке и этот опыт должен быть успешным юридическое лицо должно вести активную деятельность с получением прибыли не менее 12 – 18 месяцев;

  • в распоряжении юридического лица должен быть собственный капитал;
  • при необходимости организация должна предоставить ликвидное имущество в залог или иной вид обеспечения;
  • количество сотрудников не менее 2 человек;
  • расположение организации (заемщика, предприятия, юридический адрес) в том городе, где присутствует банк или в населенном пункте, имеющем транспортное соединение с городом оформления кредита.

    Но не далее 30 км от ближайшего офиса банка;

  • кредитная история заемщика должна быть чистой и незапятнанной. Суммарная кредитная задолженность юридического лица перед банком не может превышать 12 000 000 рублей;
  • отсутствие блокировки или ареста счетов предприятия;
  • никаких задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами быть не должно;
  • крупный и средний бизнес должен иметь годовую выручку не более 1 300 млн. рублей для Москвы и области и в пределах 780 млн. рублей для остальной России;

  • государственная доля не более 49% от уставного капитала.

Предпочтение отдается юридическим лицам, нацеленным на долгосрочное сотрудничество на взаимовыгодной основе.

Список документов ↑

Для оформления кредитного продукта в Альфа-Банке юридическое лицо должно предоставить следующие документы:

  • заявка на получение кредита. В ней указываются данные о заемщике и параметры кредита;
  • анкета на физическое лицо, которое выступает поручителем;
  • анкета на организацию;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов должностных лиц предприятия (руководителя, главного бухгалтера, сособственников, учредителя);

  • выписка из реестра акционеров для ОАО и ЗАО;
  • копии договоров кредитования клиента с другими кредиторами;
  • лицензия на право осуществления деятельности;
  • документы на залоговое имущество и на недвижимость организации.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Большая часть кредитов для ЮЛ рассматриваются индивидуально. И предельные суммы займа даже не оговариваются в кредитном предложении.

И только по следующим продуктам установлен лимит:

Кредит

ЮЛ

Сумма

Малый бизнес

Овердрафт

Для ЮЛ, которые обслуживаются более 3 месяцев

 от 500 000 до 10 000 000

Авансовый

до от 750 000 до 6 000 000

Кредит «Партнер»

Для ЮЛ, открывших расчетный счет

от 1 000 000 до 6 000 000

Крупный и средний бизнес

Универсальный

индивидуально

Оборотный капитал

от 50 000 000 до 70 000 000

Сроки предоставления кредита ↑

Длительное кредитование бизнеса сегодня очень рискованно. Причина налицо – это затянувшийся кризис. Как следствие юридические лица предпочитают оформлять короткие кредиты. Именно об этом говорят исследования RAEX.

Кроме того, на длительность оформляемых кредитных продуктов оказывают колебания кризисных моментов.

В острые периоды на первый план выходят овердрафты до одного года. Но есть доля клиентов, которые хотят снизить размер ежемесячного взноса по ссуде или же концентрируются на продолжительных и крупных бизнес-проектах, расширяют бизнес. Они ориентированы на длительные кредиты.

Альфа-Банк предлагает кредитные продукты и для тех, и для других:

Кредит

ЮЛ

Срок кредитования

Малый бизнес

Овердрафт

Для клиентов, которые обслуживаются более квартала

12 месяцев

Авансовый для новых клиентов

12 месяцев

Кредит «Партнер»

Для клиентов, имеющих расчетный счет в банке

13 месяцев, 2 года, 3 года

Крупный и средний бизнес

Универсальный

до 5 лет

Оборотный капитал

5 лет

Способы погашения ↑

Одновременно с договором кредитования заемщик получает график погашения. В нем расписаны ежемесячные суммы и даты списания денежных средств со счета.

Если на момент списания средств на текущем счете предприятия будет не хватать, то к заемщику применят штрафные санкции.

Погасить задолженность можно любым из способов, предлагаемых банком:

  • в банкоматах и отделениях Альфа-Банка;
  • через платежные системы: Золотая Корона, Евросеть, Билайн, Связной, МТС, Элекснет, Рапида, Юнистрим, Киберплат, RURU;
  • в отделениях почтовой связи;
  • банковским переводом.

Оплата задолженности перед банком должна происходить с соблюдением следующих условий:

  • внесение средств необходимо осуществлять с учетом комиссии за осуществление платежа;
  • дата платежа должна выбираться с учетом срока зачисления средств.

    Так как погашение считается выполненным в момент поступления средств на кредитный счет.

Частичное досрочное или полное погашение ↑

С первого платежа возможно частичное досрочное погашение задолженности перед Альфа-Банком.

Для осуществления досрочного погашения необходимо связаться с клиентским менеджером заемщика и составить заявление.

Полное досрочное погашение можно провести:

  • в отделении банка. В этом случае тоже необходимо оформить заявление;
  • в банкомате в любой день.

    Этот способ досрочного исполнения обязательств не предусматривает предварительного уведомления кредитора.

Плюсы и минусы ↑

Кредиты для бизнеса – это крупные финансовые предложения. С одной стороны, они представляют опасность, так как нестабильность экономики напрямую бьет по доходности организации.

Но с другой, такие продукты позволяют экономить в длительной перспективе.

К примеру, оформленный сегодня юридическим лицом кредит можно направить на покупку подешевевшей недвижимости.

Кредитование в разовом порядке позволяет поддержать беспрерывный производственно-хозяйственный процесс, путем вливания кредитных средств, как раз в тот момент, когда их не хватает.

Открытая кредитная линия в Альфа-Банке дает возможность периодически обращаться за заемными средствами, именно в те периоды, когда наблюдается разрыв между поступлениями денежных средств.

Кредитование в иностранной валюте – это лучшее решение для поддержания партнерских отношений с зарубежными контрагентами.

Овердрафт – это оптимальный способ снизить или полностью убрать временный разрыв между поступлениями средств.

Направлять его можно на любые цели: приобретение материалов, заработная плата, ремонт, налоги и прочее.

Его получение не требует залога и возможно даже без открытия расчетного счета в Альфа-Банке. Погашение автоматическое с расчетного счета ЮЛ.

Но кроме плюсов кредитных продуктов для юридических лиц, Альфа-Банк выгодно отличается рядом преимуществ в отношении обслуживания клиентов:

  • индивидуальный подход к клиенту, с оценкой и разработкой эффективных кредитных проектов;
  • возможность досрочного погашения кредита, без каких-либо санкций;
  • применение гибкой тарифной сетки по некоторым предложениям;
  • возможность подачи онлайн-заявки.

Учитывая, что кредитование для юридических лиц очень рискованно, Альф-Банк вынужден предъявлять высокие требования к претендентам. Это отсеивает значительную часть потенциальных заемщиков.

При этом в борьбе за добросовестными заемщиками банк старается всячески расширить линейку своих предложений.

Предложения Альфа-Банка в сфере кредитных услуг ↑

Деятельность Альфа-Банка в сфере кредитования бизнеса не ограничивается только обычными кредитами, открытием овердрафтов и кредитных линий.

Банк также включил такие направления, как:

  • предоставление банковских гарантий;
  • лизинг;
  • услуги по организации долговых сделок.

Начиная от первого обращения, и весь период сотрудничества банк полностью ведет клиента и оказывает консультационные услуги и поддержку.

Кредиты для юридических лиц предполагают не только расходы, но и получение прибыли.

Грамотно вложенные деньги – это доход, который можно направить на развитие предприятия и на возврат долга.

Банк – предоставляет средства и помогает в организации бизнес-процесса. Однако, беря кредит, собственники бизнеса должны понимать, что расходы по кредиту не могут быть больше, чем прибыль, которую ссуда принесет. Только в таком случае кредитование оправдано.

creditzzz.ru

Альфа-Банк кредит юридическим лицам: условия и проценты

  Помощь в развитии бизнеса – одно из приоритетных направлений не только государства, но и крупнейших российских банков. Такая заинтересованность связана с возможностью ускорения экономического роста, который в конечном итоге положительно влияет и на финансовое состояние всех слоев населения, увеличивая их платежеспособность. Вот почему так важно развивать кредитование юр лиц. Многие банки создают целые линейки продуктов для малого, среднего и крупного бизнеса. Кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит на достаточно выгодных условиях. Но получить заемные средства может далеко не каждая компания. Существуют довольно жесткие требования к заемщикам. Только при их удовлетворении можно надеяться на получение денег взаймы. Что интересно, условия кредитования почти всегда определяются индивидуально, что позволяет успешным компаниям надеяться на максимально выгодные ссуды. Все особенности кредитования этой категории заемщиков мы и рассмотрим в этой статье.

Необходимость получения заемных средств

  Любой грамотный предприниматель рано или поздно задумывается о расширении собственного бизнеса. Здесь задач может быть несколько, кто-то хочет увеличить стоимость используемых оборотных средств, кто-то хочет отремонтировать производственные помещения или модернизировать используемое оборудование. Это далеко не все нужды, по которым юридическим лицам может понадобиться дополнительное финансирование. Наиболее доступным способом привлечения инвестиций является кредитование.

  Альфа-Банк – один из крупнейших банков, занимающихся кредитованием юр лиц. Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам разнообразные формы займов. Все они позволяют развивать и поддерживать собственный бизнес.

  Кредит Альфа-Банк для юридических лиц выдает в различных формах. Это необязательно должно быть целевое финансирование. Длительность погашения задолженности тоже может быть разной. Причем нужно отметить, что многие компании используют именно долгосрочные формы кредитования, чтобы обеспечить развитие собственного дела.

  Важной особенностью кредитования в Альфа-Банке является то, что при рассмотрении заявок специалисты банка подходят к подбору условий нестандартно. Они обязательно обращают внимание на специфику работы организации, масштабы производства, дальнейшие перспективы.

Условия кредитования юридических лиц в Альфа-Банке

  Альфа-Банк кредит юридическим лицам выдает в нескольких форматах. При этом инициатором получения займа должна выступать сама организация. Для этого достаточно направить в банк заявку, которая будет рассмотрена специалистом. Анкеты юридических лиц рассматриваются особым отделом. Даже без предоставления документации специалист сможет вынести предварительное решение и сообщить о нем главе компании.

  Чтобы удостовериться, что деньги банк действительно готов выдать, придется получить окончательный ответ. Перед этим нужно будет принести определенный перечень документов. Необходимо будет заполнить анкету, подготовить финансовую документацию. Немаловажную роль играет и кредитная история потенциального заемщика.

  Заявка на кредит в Альфа-Банке для юридических лиц рассматривается довольно долго – на это может уйти порядка 2 недель. Иногда может потребоваться и большее количество времени. Правда, есть один важный нюанс: если организация является постоянным клиентом банка, то его заявку рассмотрят быстрее. Сможет компания надеяться и на получение особых льгот. Связаны такие привилегии с желанием банка развить лояльность у своих клиентов. Ведь если компания уже брала деньги в долг и вернула их вовремя, то она вызывает уже больше доверия, чем новоиспеченные клиенты. А если риски банка уменьшаются, то он может предложить уже более выгодные условия займа.

  Более подробно рассмотрим условия кредитование юридических лиц в Альфа-Банке в разрезе малого, среднего и крупного бизнеса.

1. Кредиты для юридических лиц, представляющих малый бизнес, в Альфа-Банке.

  Этот формат займа предлагает получение заемных средств в качестве овердрафта или партнерской ссуды. Каждый из них имеет свои особенности. Так, для получения овердрафта предоставлять собственное имущество в качестве залога будет не нужно. Зато поручителей найти будет необходимо. Ответ по заявке приходит уже в течение 1 дня, а деньги доступны сразу же после подписания всех необходимых документов. Платить проценты придется только за те дни, когда клиент действительно пользовался заемными средствами. Оформить заявку на овердрафт можно по интернету. При этом погасить задолженность нужно в течение 2 месяцев.

  Альфа-Банк кредит для юр лиц малого бизнеса предполагает и в виде обычной ссуды. Она даже имеет свое название – «Партнер». Но воспользоваться этим предложениям могут те субъекты, которые имеют собственный расчетный счет в этом банке. Данная разновидность займа не является целевой. Получить в долг можно до 6 миллионов рублей.

2. Кредиты для представителей среднего и крупного предпринимательства.

  Наибольшее количество форм кредитования в Альфа-Банке представлено как раз для этой категории заемщиков. Так, получить деньги можно в одной из следующих валют практически по любой форме займа:

- рубль;

- доллар;

- евро;

- франк.

  При этом почти всегда обязательными условиями является предоставление залога и поручительство владельцев организации. Что же касается формата займа, то тут возможны следующие варианты:

- кредитная линия с определенным лимитом по сумме долга;

- обычный заем в виде одноразовой выплаты.

  Отметим, что первая разновидность займа доступна клиентам исключительно в рублях. Классические кредиты представлены следующими продуктами:

- Универсальный заем. Он представляет собой целевой кредит, выделенные деньги по которому можно использовать для покупки транспортных средств, рабочего оборудования, проведения ремонта рабочих помещений, рефинансирования и для любых других нужд, непосредственно связанных с собственным бизнесом.

- Оборотный заем. Это еще одна разновидность целевого кредита. В этом случае деньги можно использовать для увеличения оборотных активов, эффективной работы в сфере коммерческих контрактов или государственных закупок.

- Овердрафт. Тут есть несколько подвидов. При этом все они не предполагают предоставления клиентом залога. Выделенные средства можно использовать по своему развитию без особых ограничений. Единственная особенность – деньги должны расходоваться на развитие своей организации.

  Как видно, кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит в разных форматах.

Ставки по выдаваемым юридическим лицам кредитам в Альфа-Банке

  Как уже говорилось, условия кредитования юр лиц устанавливаются по большей части индивидуально, в особенности тогда, когда речь идет о займах для среднего и малого предпринимательства. При этом имеют значение следующие факторы организации, желающей получить деньги:

- экономическое состояние (размер прибыли в частности);

- наличие залога (оценивается не только объем покрытия займа, но и его ликвидность) или другого обеспечения;

- размер займа;

- длительность погашения кредита;

- разновидность кредитования;

- способ погашения задолженности.

  Все это влияет на конечный уровень процентной ставки. Если организация является постоянным клиентам Альфа-Банка, но он может надеяться на получение скидки или же иных привилегий. Но мало взять ранее кредит в этом банке, нужно еще и вернуть его без просрочек. Рассматривая же в Альфа-Банк кредит юр лицам, можно выделить следующие значения средних процентных ставок по различным продуктам:

- авансовый овердрафт предполагает возможность получения денежных средств под 15 – 21% годовых;

- овердрафт для компаний, являющихся клиентами Альфа-Банка уже больше 3 месяцев, средняя процентная ставка варьируется от 14 до 20% в год;

- партнерский кредит выдают под 24% годовых.

Какие юридические лица могут получить кредит в Альфа-Банке?

  Не каждая организация может претендовать на получение займа в Альфа-Банке. Особенно ужесточились требования к клиентам вследствие наступления экономического кризиса в стране. Именно поэтому главным фактором будет являться финансовая стабильность и уровень прибыли компании. Ведь в условиях кризиса бизнесменам все труднее работать на том же уровне эффективности, зачастую организации перестают быть устойчивыми и стабильными, а уровень их прибыли стремительно подает. Волатильность на макроуровне привела к необходимости ужесточения условий получения займов.

  Для тех предприятий, которые являются постоянными клиентами Альфа-Банка, получить кредит несколько проще, ведь банк настроен к ним лояльнее. Чем это объясняется? Прозрачностью и понятностью поведения заемщика. Наличие расчетного счета в Альфа-Банке и вовсе позволяет оценить размер денежных средств, их движение. Если организация обращается за займом не впервые, то банк может судить о его ответственности по предыдущим кредитам.

  Любой банк хочет заниматься кредитованием действительно надежных организаций, имеющих перспективы. Не стал исключением и Альфа-Банк. Именно поэтому к своим потенциальным заемщикам он выдвигает ряд следующих требований:

- устойчивость бизнеса;

- наличие положительных тенденций (перспективы в будущем);

- работа на рынке в качестве организации не меньше 1 года;

- успешность работы, положительная деловая репутация;

- наличие прибыли на протяжении последних 1–1,5 лет;

- наличие достаточного собственного капитала (необходимый уровень определяется индивидуально);

- наличие имущества, которое бы могло выступать в качестве залога (это требование не является обязательным для всех заемщиков, но может быть установлено таковым в отдельных случаях);

- штат сотрудников должен состоять, как минимум, из 2 человек;

- местоположение самой компании (тут может во внимание браться не только юридический адрес, но и адрес владельца бизнеса, расположение предприятия) должно быть в регионе, где функционирует отделение банка, при этом до офиса банка не должно быть больше 30 километров;

- положительная кредитная история или же ее отсутствие в принципе;

- если у организации уже есть действующие кредиты перед Альфа-Банком, то общая сумма задолженности по ним не должна быть больше 12 миллионов рублей;

- отсутствие арестованных счетов или их блокировки;

- отсутствие долгов перед государством (касается не только налоговых, но и страховых отчислений перед фондами);

- доля государства в общем объеме уставного капитала не должна превышать 49%.

  Если речь идет о кредитовании представителей среднего или крупного бизнеса, то предъявляются требования еще и к объему выручки.   Так, в год такое предприятие должно получать доход в размере от 1,3 миллиардов рублей, если работает она на территории Москвы или Московской области. Организации из других регионов за год должны зарабатывать не меньше 780 миллионов рублей.

  При рассмотрении заявок кредитные специалисты пристальное внимание уделяют тем организациям, которые хотят получить не разовый кредит, а хотят работать с банком на постоянной основе.

Какие документы потребуются для оформления?

  Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, не обойтись будет без сбора ряда обязательных документов. Если речь идет о кредитовании юр лиц, то им нужно принести в банк следующий пакет бумаг:

- заявка на получение займа (в ней нужно указать информацию об организации и данные по желаемому кредиту);

- анкета на всех поручителей (им может выступать физлицо);

- анкета компании;

- свидетельство ЕГРЮЛ (потребуется сделать ее копию);

- копии паспортов верхушки предприятия (в данном случае речь идет о руководителе организации, ее главном бухгалтере, учредителях и/или собственниках);

- бумага из реестра акционеров (понадобиться только тем компаниям, которые имеют организационно-правовую форму ОАО или же ЗАО);

- при наличии задолженностей перед другими банками или иными финансовыми организациями нужно будет принести копии заключенных с ними кредитных договоров;

- лицензии (если таковые требуются для законного осуществления деятельности);

- бумаги на залог, если таковой используется для получения причитающейся суммы.

  Дополнительно банк может затребовать и какие-то другие документы, но эти вопросы решаются уже индивидуально с каждым потенциальным заемщиком.

На какую сумму кредита могут рассчитывать юр лица в Альфа-Банке?

  Условия по каждому займу для юр лиц устанавливаются индивидуально. Но есть ряд кредитных продуктов, предусматривающих наличие кредитного лимита. Ситуация выглядит так:

- авансовый овердрафт предполагает получение суммы в размере от 0,75 до 6 миллионов рублей;

- овердрафт для постоянных клиентов может варьироваться от 0,5 до 10 миллионов рублей;

- партнерское кредитование предполагает выдачу денег в сумме от 1 до 6 миллионов рублей;

- универсальный кредит, предназначенный для представителей крупного и среднего бизнеса, верхних ограничений не имеет;

- кредит «Оборотный капитал» позволяет получить в долг до 50 до 70 миллионов рублей (он доступен только организациям среднего и крупного бизнеса).

Длительность погашения задолженности

  Срок погашения долга – очень важный вопрос в условиях экономического кризиса, ведь ситуация в стране крайне нестабильно. Это существенно повышает риски банков при выдаче кредита на долгий срок. Именно поэтому обе стороны предпочитают краткосрочное кредитование сегодня. Так, наиболее востребованными из-за нестабильности становятся овердрафты, задолженность по которым нужно погашать в течение не более 1 года.

  Есть и другой формат бизнесменов. Это те, кто делать большие ежемесячные платежи не может, и те, кто планируют крупный бизнес-проект, на развитие и получение отдачи от которого нужны не только большие средства, но и время. В этом случае организации больше подойдет уже длительная форма кредитования. Альфа-Банк предлагает своим клиентам и тот и другой формат займов. Ситуация выглядит следующим образом:

- овердрафты для новых и уже проверенных клиентов выдаются на срок до 1 года;

- партнерский кредит выдается на срок от 1 года до 3 лет;

- универсальный заем предполагает возможность возврата займа в течение 5 лет;

- по кредиту «Оборотный капитал» деньги можно возвращать в течение 5 лет.

  Последние 2 формы кредита относятся к кредитованию среднего и крупного бизнеса, поэтому более длительные сроки погашения вполне объяснимы еще и крупными суммами займа.

Особенности погашения кредита юр лицами в Альфа-Банке

  Во время подписания кредитного договора с клиентов составляется график погашения задолженности. В этом документе отображается, когда и какую сумму заемщик должен внести, чтобы не просрочить платеж. В противном случае придется не только погашать задолженность, но еще и уплачивать штраф, размер которого определяется в соответствии с заключенным между сторонами договором.

  Альфа-Банк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел сразу несколько способов погашения задолженности. Это позволяет выбрать наиболее удобный для себя вариант. Так, погасить кредит перед Альфа-Банком можно следующими способами:

- в отделении банка;

- посредством банкомата;

- при помощи денежных переводов (Золотой Короной и другими);

- в салонах связи (МТС, Билайн, Евросеть и так далее);

- банковским переводом;

- почтовым переводом (через Почту России).

  Есть и еще несколько особенностей, которые нужно учитывать при совершении платежа. Так, внося деньги, нужно учитывать, что некоторые способы предполагают уплату комиссию, которая в размер обязательного платежа не входит. Вносить деньги нужно заблаговременно, так как некоторые способы зачисления средств предполагают наличие задержек. Так, например, при переводе денег Почтой России может пройти до 5 дней до момента зачисления средств на счет.

  Многих бизнесменов интересует возможность частичного или полного погашения раньше назначенного срока. Так, частично задолженность можно погасить заранее уже в момент первого платежа. Нужно лишь предварительно предупредить об этом менеджера банка и принести в обслуживающее отделение соответствующее заявление.

  Если же клиент хочет погасить имеющуюся задолженность досрочно в полном объеме, то сделать он это сможет не только в отделении банка. Другие варианты в этом случае тоже предусмотрены. Также потребуется написать заявление. Уже после обработки документа деньги можно будет внести. Если он хочет это сделать через банкомат в любое удобное время, то писать заявление будет не нужно.

Дополнительные предложения Альфа-Банка

  Кредитование – не единственный формат денежной помощи своим клиентам Альфа-Банком. Так, есть в этом финансовом учреждении и другие направления, а именно:

- лизинг;

- банковские гарантии;

- помощь в организации сделок (речь в данном случае в большей степени идет о системе «Альфа-Поток»).

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

zaimi.tv

Средний и крупный бизнес

Валютный контроль Сопровождение внешнеэкономических сделок и помощь в оформлении документов

Зарплатный проект Зачисление зарплаты день в день и специальные предложения для ваших сотрудников

Эквайринг Прием оплаты картами на вашей торговой точке или в интернет-магазине

Альфа-Чек Контроль внесения и снятия наличных денежных средств с помощью карты Альфа-Cash Ультра

Карта Альфа-Cash Ультра Внесение и снятие наличных денежных средств на расчетных счет. Оплата товаров и услуг в торговых точках и в интернете

Альфа-Линк Удаленное управления счетами клиентов, которые используют программы «1С: Бухгалтерия 8» / «1С:Предприятие 8»

SMS-оповещение Контроль движения денежных средств по расчетному счету и получение информации по решениям о приостановлении или возобновлении операций по счетам

Индивидуальное обслуживание в любом российском офисе

Бесплатные переводы в валюте

Страховка, трансферы в аэропорты и на вокзалы, Priority Pass

Повышенные процентные ставки по депозитам

Конвертация валют по выгодному курсу

Снятие наличных заграницей без комиссии

alfabank.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.