Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Авто в кредит под 0 процентов


Кредит 0 процентов на авто - на 3 года, б/у, как это, в чем подвох

Множество автомобильных салонов при поддержке кредитных учреждений обеспечивают выгодные условия, предоставляя возможность заемщикам приобретать транспорт с минимальными расходами.

Попробуем разобраться, что скрывается за кредитом под 0 %. А также, какие в действительности условия предлагают кредитные учреждения по займу на покупку транспортного средства.

Общие моменты

Авто в кредит под 0 процентов – соблазнителен для многих автомобилистов. Процентная ставка авто кредита обычно варьирует от 15 до 17%.

При таких показателях за пять лет процент переплаты будет равен примерно стоимости еще одного авто. Ссуда 0 % помогает заемщику сэкономить, однако его доступность является ограниченной.

Суть такого вида автомобильного кредита в том, что автомобильный салон сам платит за услуги кредитного учреждения, а заемщик должен оплатить только полную стоимость транспортного средства.

Что это такое

Учитывая доходы крупных дилеров, подобные издержки для них ничтожны, а для клиента это существенная экономия.

Авто кредиты под 0 процентов действуют на транспорт, пользующийся популярностью у потребителей. Это позволяет салону увеличивать прибыль.

Следует учесть, что такое кредитование имеет свои нюансы:

Кредит 0 процентов на авто всегда требует внесения крупного авансового платежа Заемщику необходимо первоначально оплатить не менее тридцати процентов стоимости автомобиля. Далеко не каждый способен позволить себе внести такой взнос единовременно
Ставка 0 процентов доступна исключительно при коротком сроке кредитования – от 12 до 24 месяцев Такие условия значительно увеличивают сумму обязательных ежемесячных платежей. Когда предполагается приобретение в кредит дорогого автомобиля, оплата ежемесячного кредита может стать неподъемным бременем, а в случае невозможности оплачивать ежемесячные платежи, перепродать автомобиль, можно будет после полного гашения ссуды. До этого момента он остается в залоге у банка
При увеличении срока кредитования Кредитное учреждение может требовать уплаты дополнительных комиссий за обслуживание кредита и внесения иных платежей. Узнав такие условия, потенциальные заемщики часто отказываются от сделки, учитывая высокий уровень риска

В рассрочку под ноль процентов автомобиль, возможно, оформить исключительно после того, как получено подтверждение платежеспособности заемщика.

Кредитному учреждению необходима уверенность в том, что клиент в состоянии вносить крупные ежемесячные платежи по займу.

Обязательным условием является ежегодное возобновление страховки КАСКО. Это немалые дополнительные расходы.

Беспроцентный кредит на покупку авто является отличным вариантом для людей, с уровнем дохода выше среднего. Для лиц со средним достатком и ниже этот вариант не подходит.

В чем преимущества такой покупки

Для покупателя можно выделить следующие выгоды:

  1. Возможность оформления займа в рублях и иностранной валюте.
  2. Оформление ссуды с внесением небольшого частичного взноса за транспортное средство при наличии залога.
  3. Возможность получить кредит 0 процентов на авто б/у.
  4. В разных кредитных учреждениях срок пользования кредитом составляет от 12 до 84 месяцев.
  5. Кредитование доступно населению любого субъекта РФ.
  6. Широкая возрастная категория заемщиков (20-60 лет).
  7. Оформление страхования автомобиля в автосалоне. Включение расходов на страховку в тело займа.
  8. Отсутствие процентов по кредиту.

Правовое регулирование

Современное автомобильное кредитование регулируется рядом правовых норм.

Основные — Конституция Российской Федерации, локальные нормативно-правовые акты Центробанка России, Гражданский Кодекс, Административный Кодекс, Налоговый кодекс.

Кредитные учреждения, при проведении внешних операций по кредитам руководствуются:

Важными являются конституционные нормы, определяющие основы правил в отношении денежных займов и кредитов.

Пример — Конституцией РФ управляются нормы и вопросы гражданства (ст.6, 62), оговорено, чем именно подкреплено право на защиту граждан в суде (ст.46), предусмотрены принципы свободного перемещения услуг и товаров, и денежных средств (ст.8).

ФЗ от 17 января 1992 г. N2202-1«О прокуратуре РФ» предусматривает правила осуществления органами прокуратуры надзора за законностью в сфере кредитования.

Важными в системе правового регулирования кредитования являются нормы гражданского права. Это положение о кредитном договоре (гл.42 ГК РФ).

Раздел о физических лицах (гл.3 ГК РФ), о договорах (гл.27, 28, 29 ГК РФ), об обязательствах и обеспечении их исполнения (гл.1—26 ГК РФ).

Раздел о страховании (Федеральный закон 1 от 17 января 1992 г. No2202-1), о расчетах (гл.46 ГК РФ).

Кредит 0 процентов на автомобиль

Важно перед принятием решения о кредитовании предварительно выяснить, какие необходимо предоставить документы банку, чтобы выгодно оформить ссуду.

Банки выдвигают к заемщикам ряд условий, в соответствии с которыми он может рассчитывать на положительное решение по заявке на выдачу кредита.

Необходимый пакет документов

Автокредит предоставляется резидентам страны, при наличии регистрации по месту обращения за займом.

Дополнительным требованием является наличие трудового стажа сроком более 12 месяцев, отсутствие просрочки по действующим кредитам, безупречной кредитной истории.

Возрастные рамки должны соответствовать 20-60 годами, уровень платежеспособности – высокий. Необходимо внесение утвержденного размера взноса за автомобиль и страхование КАСКО.

Достаточно часто условиями кредитования выдвигается требование о предоставлении залога или поручителей.

Оформление таких видов кредита предусматривает сбор и передачу в банк персональных сведений:

  • данные паспорта гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • сведения с места работы о должности потенциального заемщика и стаже его работы;
  • справки о доходах;
  • любой второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Банк вправе потребовать у заемщика дополнительные сведения. К примеру, если заемщик состоит в браке, может потребоваться гражданский паспорт супруга или супруги.

Для подтверждения имущественного положения потребуются документы, доказывающие наличие у заемщика ликвидного имущества.

Помимо этого, кредитором всегда устанавливаются требования к покупаемому транспортному средству Год выпуска, марка и техническое состояние автомобиля должны соответствовать выбранной программе кредитования.

Основным условием кредитор ставит страхование транспортного средства от причинения ему вреда и от угона по программе КАСКО.

На право вождения автомобиля, приобретаемого в кредит, количество лиц строго ограничивается.

Пока авто в кредите, то по страховому полису заемщик ответственный перед банком может понести существенные убытки в случае потери, угона или повреждения автомобиля.

Тогда как третье лицо, управляющее автомобилем, может отказаться от выполнения каких либо обязательств.

Порядок оформления

Автокредит под ноль процентов годовых предоставляется обычно на два года. Заемщику предписано внести единоразово сумму не меньше, чем тридцать процентов от стоимости транспортного средства.

Сегодня, на рынке кредитования активно работают банки, которые могут предложить заинтересованным лицам оформление целевого займа, направленного на приобретение транспортного средства.

Оформление кредита на авто под нулевую ставку происходит по общепринятому алгоритму:

Заемщик заполняет анкету Кредитор ее анализирует по прошествии недолгого времени предоставляет решение
При принятии положительного решения Клиент приносит в банковскую организацию нужные документы согласно с требуемым перечнем
Заемщик выбирает себе машину в одном из автосалонов Который сотрудничает с банком, вносит авансовый платеж, оплачивает страховку, комиссии за обслуживание и подписывает договор
После подписания сторонами договора Транспортное средство передается покупателю по акту приема-передачи

Если сроком на 3 года

Срок кредитования при заключении договора с нулевой процентной ставкой всегда значительно меньше, чем при стандартных условиях, где кредит предоставляется до семи лет.

В соответствии с нормой срок не будет превышать двадцати четырех месяцев. На рынке авто кредитования встречаются предложения, когда банк готов кредитовать заемщиков сроком на три года.

Видео: как выгодно купить машину в кредит Такие условия могут быть предложены на приобретение менее востребованных потребителями марок автомобилей.

К примеру, моделей отечественной автопромышленности или сельскохозяйственной техники. Условия по таким займам обычно не отличаются от стандартных.

Обработка анкетных сведений и оформление документов продолжается обычно в течение трех – пяти дней.

Задолженность выплачивается ежемесячными платежами по составленному графику внесения платежей.

Допускается автоматическое перечисление средств с карты заемщика. Этот вариант доступен, если у банка есть такая услуга. Порой это стоит заемщику денег.

Чтобы воспользоваться данным предложением при визите в офис нужно письменное заявление в специальной форме.

Возможность досрочного закрытия также нужно обговаривать «на берегу». Заемщику необходимо понимать, что придется оплатить компенсацию за досрочное закрытие договора.

Так как в этом случае банк теряет клиента приносящего определенный процент ежемесячно.

Чтобы получить прибыль, банк, скорее всего, изначально увеличивает ставку по процентам. В результате процент может возрасти с нуля до двенадцати процентов и даже больше.

В чем же подвох

Просмотрев и обдумав предложения и акции банковских учреждений не трудно догадаться, в чем западня. Оказывается, проценты остаются в том же самом виде. Никто не даст выгодный займ бесплатно.

Как минимум это абсолютно не выгодно. Салон по продаже машин сам делает так называемую скидку. Она равна полному размеру взыскиваемых процентов.

Таким образом, ноль процентов в год – это маркетинговый ход. Клиент может воспользоваться выгодным предложением, но, скорее всего, нужно дополнительно потравить свои сбережения.

Например, на покупку страховки и другие дополнительные расходы. Обычно, банки включают в такие договора, скрытые комиссионные проценты.

Например, за ежегодное обслуживание кредита, сервисы смс информирования о задолженности, необходимости внесения и факта поступления ежемесячных платежей.

Автокредитование имеет огромное значение для развития автомобильной промышленности.

Кредитование помогает приобрести транспортное средство в рассрочку населению с невысоким, но постоянным источником доходов.

Таким образом, от развития автокредитования напрямую зависит спрос на автомобили.

jurist-protect.ru

Что значит взять автомобиль в кредит под 0 процентов?

Содержание:

«Автокредит под 0 процентов!» - такие громкие объявления часто можно встретить в крупных дилерских компаниях и на городских рекламных плакатах. Однако многие покупатели справедливо сомневаются: бывает ли вообще беспроцентный автокредит, ведь не может же банк предоставлять кредиты без прибыли. Кредит на автомобили 0 процентов существует и действительно предоставляется без переплаты, однако у него есть несколько важных особенностей. Кто и как может его получить?

Особенности беспроцентного автокредитования

Кредит 0 процентов на авто предлагается только на новые автомобили через крупные официальные автосалоны. Таким образом дилеры поднимают уровень продаж и привлекают покупателей, ведь очень многих интересует возможность получения автозайма без переплаты.

Обычная процентная ставка по автокредитованию составляет не меньше 15-18%, что за 5 лет составит почти полную стоимость машины. Кредит на автомобиль 0 процентов избавляет клиента от необходимости платить лишние деньги, но и доступен он будет не всем.

Суть этого вида автокредитования в том, что автосалон сам расплачивается за банковские услуги, а клиенту остаётся выплатить только стоимость автомобиля. С учётом доходов крупных дилеров для них такие траты остаются почти незаметными, а клиенту позволяют существенно сэкономить.

Автокредиты 0 процентов предоставляются на востребованные машины, которые пользуются высоким спросом, и это помогает салону дополнительно увеличить товарооборот. Кредитование такого типа имеет несколько важных особенностей:

  1. Кредит на машину под 0 процентов всегда требует большого первоначального взноса. Клиенту в этом случае необходимо сразу выплатить от 30 до 50% стоимости, что составит очень крупную сумму. Не все могут позволить себе такой взнос при том, что придётся сразу приобретать за наличные ещё и дополнительное оборудование, и страховой полис КАСКО по указанной дилером программе.
  2. Автомобили в кредит под 0 процентов можно покупать только при минимальном сроке кредитования. Расплатиться с долгом надо за 1-2 года, что значительно увеличит ежемесячный взнос. Если предполагается покупка в кредит дорогой машины, такие взносы могут оказаться просто неподъёмными для автовладельца, а перепродавать машину до полного погашения долга нельзя.
  3. Займы такого типа можно получить только в одном банке. Даже при минимальной ставке он может требовать дополнительные комиссии и разнообразные иные платежи, а выбора у заёмщика не будет. Естественно, это устраивает не всех клиентов, и многие отказываются от внешне выгодного, но очень рискованного предложения.

Авто в кредит под 0 процентов в большинстве случаев можно купить только после подтверждения платёжеспособности. Банк должен быть уверен в том, что заёмщик будет в состоянии выплачивать кредит по выданному графику, а ежемесячные взносы будут крупными.

К тому же, необходимо каждый год возобновлять страховку, а это серьёзные дополнительные расходы. В итоге беспроцентное автокредитование становится хорошим вариантом только для обеспеченных людей, которые могут позволить себе крупные расходы.

Насколько можно верить таким предложениям?

Многие покупатели уверены, что автомобиль с 0 процентов по кредиту приобрести невозможно, и таким предложениям нельзя доверять. Однако на самом деле такие программы выгодны всем: и клиентам, и банку, и салону. Если покупатель в состоянии выплатить первоначальный взнос и погашать кредит по установленному графику, сделка для него окажется по-настоящему выгодной.

В данном случае банк получает свою прибыль за счёт выплаты процентов по стандартному автокредиту. В договоре будет указана реальная ставка, например, 18% годовых, вот только выплачивать проценты будет не клиент, а автосалон.

Дилер максимально заинтересован в том, чтобы быстрее распродавать автомобили, так как за это он получает бонусы от производителя. Они вполне будут стоить трат на скидки, а увеличение сделок по продаже автомобилей принесёт немалый доход. К тому же, очень часто автосалоны продают по таким кредитам дорогие комплектации, что ещё больше повышает прибыль.

Автокредит 0 процентов – самый надёжный вариант для банка: большой первый взнос сам по себе служит гарантией платёжеспособности. Если клиент уже заплатил крупную сумму, ему выгодно как можно быстрее рассчитываться с остатком долга и выводить машину из обременения. Поэтому банк приобретает самого добросовестного клиента.

Требования банков к заёмщику

Чтобы получить авто в кредит под 0 процентов, клиенту придётся соответствовать особым требованиям. Это обязательно высокий стабильный доход, подтверждённый справками, длительный стаж на последнем рабочем месте и т. д. Есть несколько важных аспектов при оформлении такого автокредита:

  • Нельзя нарушать график платежей. Если по обычным автокредитам просрочка на несколько дней приведёт к простым штрафам, которые можно относительно быстро погасить, то в данном случае автокредитный договор может быть просто аннулирован.
В этом случае клиент уже не сможет рассчитывать на нулевую ставку, и остаток долга придётся выплачивать совсем другими суммами. Правила и санкции за просрочку всегда указываются в договоре, но многие просто не дочитывают его до конца.
  • Такое кредитование может сопровождаться дополнительными комиссиями. 1% при перечислении каждого взноса в итоге приводит к реальной переплате в 12% в год. Мало кто обращает внимание на эти небольшие платежи, которые в итоге складываются в крупную сумму.
  • Иногда бывает и так, что машина в кредит под 0 процентов сама по себе стоит дороже. Салон частично компенсирует свои потери, повышая цену на автомобиль. В итоге выплачивать всё равно придётся больше, чем на самом деле стоит машина, а это снижает саму выгоду от кредитования.
В итоге автокредит без процентов становится довольно сложной и рискованной сделкой, которую нужно внимательно обдумать. С её помощью можно существенно сэкономить, но велик и риск напрасных трат. А если заёмщик не справится с долгом, его ожидают серьёзные финансовые организации, и выгодным такой заём точно не окажется.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Где взять автокредит под 0 процентов годовых?

Высокая конкуренция на рынке банковских продуктов заставляет кредитные организации придумывать различные маркетинговые ходы.

Например, некоторые банки предлагают оформить автокредит под 0% годовых. Подобные предложения сразу же вызывают вопросы у клиентов, ведь очевидно, что кредитная организация не будет работать без собственной выгоды.

Реально ли получить кредит на авто без переплаты или это очередной маркетинговый ход?

Условия

Стандартный автокредит предоставляется на следующих условиях:

  • размер займа – до 7 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • размер первоначального взноса – 10-20%;
  • размер процентной ставки – от 9%.

Если же клиент желает воспользоваться специальным предложение от банков, то, скорее всего, займ будет выдан со следующими условиями:

  • размер займа – до 7 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • размер первоначального взноса – 50-60%.

Таким образом, получить подобный кредит смогут только те клиенты, которые располагают необходимой суммой для внесения первого взноса.

Требования

При выдаче автокредита 0 годовых банк будет предъявлять требования не только к заемщику, как в случае потребительского кредитования, но и к транспортному средству.

Это связано с тем, что автомобиль становится предметом залога. Именно он служит в качестве обеспечения исполнения обязательств.

К заемщику

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (может отличаться в разных банках);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность клиента;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

К транспортному средству

ТС необязательно должно быть новым. Многие банки выдают кредит на покупку подержанных машин. Предпочтение отдается автомобилям иностранного производства.

Получить кредит на покупку отечественного поддержанного ТС бывает проблематично, потому что банки с неохотой принимают такой предмет залога. Скорее всего, клиенту будет предложено оформить потребительский кредит.

К обеспечению

Машина, которую приобретает заемщик, будет передана в залог банку. Таким образом, при неисполнении обязательств по кредиту именно она будет использована для возврата долга банку.

В связи с этим кредитные организации проверяют представленные авто:

  • во-первых, они не должны иметь обременения;
  • во-вторых, кредитные организации требуют оформления полиса КАСКО.

Лишь немногие банки принимают авто без страхования.

Автокредит 0 годовых

Можно ли взять автокредит под 0 процентов? Анализируя предложения банков можно отметить, что чаще это просто маркетинговый ход.

В договоре будет прописано, что займ выдается под 0% годовых, но при этом стоимость кредита складывается не только за счет данного показателя.

Зачастую попутные затраты, связанные с оформлением или выплатой займа, превосходят расходы по стандартным программам кредитования.

На 3 года

Рассмотрим действующие предложения от банков и автосалонов, которые готовы предложить рассрочку на авто на 3 года:

Название банка Размер кредита Первоначальный взнос Особые условия
Автосалоны Peugeot (без участия банка)  До 5 млн. рублей 50% КАСКО
РН-Банк на автомобили Nissan 1,5 млн. рублей 70% На определённые модели автомобилей марки Nissan
РН-Банк на автомобили Datsun 700 тыс. рублей 50% Действует только на модель MI-DO,

Программы и тарифы

Немногие банки предлагают подобные условия кредитования. К тому же, такие программы, как правило, действуют ограниченный период времени. Они применяются для привлечения клиентов.

Программы разрабатываются совместно с автосалонами.

Название банка Размер кредита Первоначальный взнос Особые условия Срок кредитования
ГенБанк 5 млн. рублей 50% Только при покупке авто в автосалонах-партнерах До 36 месяцев
Русфинанс Банк 3 млн. рублей 70% На автомобили Mazda До 12 месяцев
Сетелем Банк 1,15 млн. рублей 60% На автомобили Ford Kuga 2018-2016 года До 12 месяцев

В чем подвох?

Проанализировав предложения банков можно понять, в чем подвох:

  1. Во-первых, на самом деле процентная ставка остается в не тронутом виде. Кредит не выдается безвозмездно. Скидку на стоимость автомобиля в размере взыскиваемых процентов делает сам автосалон. Таким образом, 0% годовых – это маркетинговый ход.
  2. Во-вторых, воспользовавшись выгодным предложением, клиенту придется потратить свои средства на дополнительные расходы, в том числе покупку страховки. Обычно, банки включают в подобные договоры скрытые комиссии, например, за обслуживание кредита, смс-информирования, выдачу займа и пр.

Как рассчитать будущие выплаты?

Перед тем как оформлять кредит, надо рассчитать будущие выплаты. Таким образом клиент сможет узнать, выгодно ли ему брать данный заем или нет.

В размер переплаты включаются не только проценты, но и прочие расходы:

  • страхование КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • дополнительные комиссии (в том числе за обслуживание кредита, за выдачу займа и пр.).

За счет всех этих затрат складывается цена кредита.

Оформление

Оформление кредита производится в обычном порядке:

  • клиент подает заявку и представляет документы, которые подтверждаю его соответствие требованиям банка;
  • банк выносит свой вердикт;
  • подписание кредитного соглашения и договора о залоге (при положительном решении);
  • получение средств на покупку авто.

Документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документы на выбор (из списка банка);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки (не во всех случаях).

Образец справки о доходах здесь.

Страхование

Страхование – одно из основных требований при предоставлении кредита под 0%. Причем клиенту надо будет не только оформить полис ОСАГО и КАСКО, но и личное страхование.

Банк не выдаст займ до тех пор, пока клиент не заключит договор страхования от несчастных случаев и болезни.

Соответствующие полиса предъявляются кредитору в подтверждении соответствия клиента его требованиям.

Особенности погашения

Погашение займа производится ежемесячными платежами согласно утверждённому графику.

Оплата очередного взноса производится следующими способами:

  • безналичный перевод с карты или счета;
  • перевод через Почту России;
  • оплата электронными средствами;
  • оплата через банкомат или терминалы банка;
  • внесение средств в кассу банка.

Данные методы могут отличаться в зависимости от конкретного кредитора.

Преимущества и недостатки

Кредитование под 0% имеет своим преимущества:

  • оформление производится по небольшому комплекту документов;
  • средства выдают под 0%.

Имеет оно и недостатки:

  • значительный первоначальный взнос – не менее 50%;
  • обязательное страхование автомобиля и самого клиента;
  • непродолжительный период кредитования;
  • дополнительные платежи и скрытые комиссии.

На видео о процентных ставках

nam-pokursu.ru

Автокредит под 0 процентов на 3 года - от Lada

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

  • Приобретенное транспортное средство будет выступать, как залог. Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
  • Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
  • Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет. Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет. Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
  • При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
  • Приобрести транспортное средство с минимальной процентной ставкой возможно лишь в автосалоне.

Что касается кредита под 0%, то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей. При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей.

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

  • Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
  • Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
  • Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
  • Минимальный пакет должен содержать:
    • водительские права;
    • справка о доходе;
    • паспорт;
    • справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

  • нужно узнать аванс по кредиту;
  • преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
  • вычесть из цены автомобиля величину аванса;
  • после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
  • в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10%, срок – 4 года.

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10%. Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7%.

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48. Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126.

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Популярные модели для автокредита под 0 процентов на 3 года

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет автокредит под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder. Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля. То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля. И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50%, то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев. Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года. Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50%. Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для приобретения Renault Sandero можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: ЮниКредит Банк – крупнейший банк с иностранным капиталом, и РН Банк – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5%.

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2017 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет. Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Банк Мин. процентная ставка в год Величина первоначального взноса от полной стоимости Макс. срок Особенности
Русфинансбанк 16% 20% 5 лет Широкий выбор различных вариантов для оформления кредита
ВТБ 24 11% 20% 5-7 лет. Точный срок зависит от производителя. Есть возможность получить кредит без страхования по КАСКО
Россельхозбанк 18,5%. Если есть программа госсподдержки, то ниже. 10% 5 лет Оформление можно провести без первого взноса

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

  • Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
  • Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет, переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
  • Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50%. В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

  • В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
  • Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
  • При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
  • Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
  • Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
  • Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Советы заемщику

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

  • Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
  • Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
  • Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
  • Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
  • Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
  • Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Грамотный юрист всегда подскажет способ, как вернуть страховку по автокредиту, если заемщику ее навязали в банке.

О нюансах оформления автокредита без первоначального взноса по двум документам читайте тут.

Есть ли преимущества в оформлении автокредита в салоне, разъясняют специалисты в статье по этой ссылке.

calculator-ipoteki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.