Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Автокредит или кредит наличными


Автокредит или кредит наличными - что выгоднее и лучше

Если в планах стоит приобретение автомобиля, но нет возможности оплатить такую покупку сразу, то можно оформить кредит.

Возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или кредит наличными? Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно изучить их основные особенности.

Автокредитование

Автокредит представляет собой разновидность займа на определенные цели, в частности на приобретение легкового или грузового автомобиля. Оформить этот вид кредита можно в автосалоне или банке.

Плюсы Автокредитование имеет ряд преимуществ:
  • Автомобиль сразу поступает в распоряжение владельца.
  • Первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет не более 30%. Больший взнос требуется в редких случаях при низких процентных ставках.
  • Для оформления необходимой документации не требуется поручитель.
  • Предусмотрены особые программы по предоставлению этого вида кредита, которые позволят совершить покупку на весьма выгодных условиях.
  • Банковские организации принимают участие в специальных предложениях автосалонов по обмену ранее приобретенных автомобилей на более современные модели.

Автокредитование будет актуальным во все времена, так как автомобили являются одним из наиболее востребованных товаров.

Минусы Перед тем как оформить автокредит, необходимо также изучить его недостатки:
  • Кредит возможно оформить только на заранее выбранную модель транспортного средства.
  • Необходимо, чтобы выбранный банк имел договор о сотрудничестве с салоном, в котором решено приобрести автомобиль.
  • Для получения любого автокредита необходимо КАСКО страхование (Образец договора страхования КАСКО). Оно обойдется в сумму от 30 000 до 100 000 ежегодно в зависимости от модели автомобиля и года его выпуска.
  • Предусматривается ежегодное страхование согласно договору. Таким способом покупателю выгоднее оформлять заем на небольшой срок.
  • Банковские организации могут потребовать ограничить число пользователей автомобилем в страховке.
  • Нельзя обменять, продать автомобиль, купленный по автокредитованию. Он находится в качестве залога у банка. Паспорт транспортного средства на время погашения кредита находится в банковской организации.
  • Выгодные льготные программы для покупки автомобиля обычно предусмотрены для определенных моделей и марок. Выбор в данном случае небольшой.

Для того чтобы решить, что лучше: автокредит или кредит наличными, следует тщательно изучить все их достоинства и недостатки

Потребительский кредит

Этот вид кредитования подразумевает получение определенный суммы денег на категорию товаров долгосрочного пользования, в частности автомобилей. Он может быть представлен в двух видах – покупка транспорта с отсрочкой платежа и выдача наличных денег для приобретения автомобиля.

Потребительский кредит подразделяется на целевой и нецелевой. При оформлении последнего финансы перечисляются на карточный счет и заемщик вправе использовать их по своему усмотрению.

Минусы У потребительского кредитования недостатков немного. Необходимо лишь тщательно изучить договор с кредитной организацией, чтобы знать все условия предоставления денежных средств.

Обычно заемщики сталкиваются с такими проблемами:

  • Завышенный процент по кредиту. Некоторые финансовые организации не озвучивают реальный процент по кредиту. Клиенту приходится рассчитывать возможную переплату самостоятельно.
  • Поручительство. В некоторых случаях банк требует наличие поручителей. Их количество зависит от суммы оформляемого кредита. К тому же, оформляя заем на сумму свыше 300 000 рублей потребуется поручительство юридического лица.
  • Небольшой размер финансовых средств, предоставляемый по потребительскому кредиту. Он рассчитан на приобретение не слишком дорогостоящих товаров для личного пользования.
  • Для предоставления крупных денежных сумм потребуется предоставить больше документов, что отнимет у клиента больше времени и сил.

С помощь средств от потребительского кредита пенсионерам, а также лицам, не имеющим определенный официальный доход, приобрести автомобиль практически невозможно.

Плюсы У данного вида кредитования имеются следующие преимущества:
  • Не нужно оформлять КАСКО страхование. Это поможет сэкономить достаточную сумму денег.
  • При покупке автомобиля за наличный расчет (за счет средств, полученных по потребительскому кредиту) автосалон часто предлагает акции, скидки и бонусы.
  • Эта разновидность кредитования позволит купить автомобиль любой понравившейся марки в выбранном салоне.
  • Не во всех случаях требуется обеспечение кредита, что позволит сэкономить на расходах.
  • При требованиях предоставить какое-либо имущество под залог банк обычно снижает процентные ставки и увеличивает срок погашения кредита.
  • Для потребительского кредитования требуется минимум документации.
  • Есть возможность выбрать между долгосрочным, среднесрочным или краткосрочным займом.
  • Такие виды кредитов предоставляют не только банки, но и другие финансовые учреждения.
  • Погашение кредитной задолженности распределено небольшими суммами.
  • График внесения платежей может быть классическим и аннуитетным.

С помощью финансовых средств, предоставленных по потребительскому кредиту, можно сделать необходимую покупку сразу и не беспокоиться, что товар в дальнейшем подорожает или исчезнет из продажи.

Сравнение условий автокредита и кредита наличными

Наглядно отобразить преимущества и недостатки обоих видов кредитования можно с помощью таблицы:

Основные особенности Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма по кредиту До полного размера стоимости транспортного средства. До миллиона рублей. При невысоком официальном доходе – до полумиллиона рублей.
Срок предоставления средств До 5 лет. До 7 лет.
Кредитная ставка 12 % — 13 %. 20% — 22%.
Требуемая документация и кредитная история Средние. Повышенные.
Наличие поручителей Поручители необязательны, так как в качестве залога выступает сам автомобиль. Необходимо для получения крупных кредитов.
Дополнительные затраты при оформлении КАСКО, ОСАГО страхование; технический осмотр; в некоторых случаях – страхование жизни и трудоспособности клиента. Во многих случаях требуется страхование жизни и трудоспособности кредитополучателя.
Статус транспортного средства ПТС остается в банковской организации. Покупатель не имеет права производить какие-либо сделки с автомобилем без согласия кредитной организации. Автомобиль находится в собственности владельца. Он имеет право продавать, обменивать и производить любые манипуляции с транспортным средством.

Автокредит проще оформить, но не будет возможности продать автомобиль, если срочно понадобятся деньги. Принимая решения о получении того или иного вида кредита, важно досконально изучить все их особенности.

Существует несколько факторов, которые помогут окончательно определиться с выбором кредита:

Сроки кредитования Автокредит целесообразнее брать не меньше, чем на 3 года. Краткосрочный вариант потребительского кредита выгоднее.
Размер первоначального взноса Потребительский кредит советуют тем, у кого уже имеется до 80 % от всей стоимости автомобиля, и необходимо занять лишь часть средств. Если необходимо получить всю сумму целиком, то рекомендуют выбирать автокредитование.
Страхование
  • Для начинающих водителей и любителей ездить в экстремальных условиях КАСКО будет необходимо. Соответственно предпочтителен автокредит.
  • Если покупатель не хочет тратиться средства на приобретение страховки, то ему будет выгоднее взять нецелевой потребительский кредит. В этом случае необходимо тщательно изучить все моменты и подсчитать потенциальные затраты.
Досрочное погашение кредита Потребительский кредит можно погасить до истечения срока договора. Автокредит такой возможности не предусматривает.
Процентная ставка
  • При оформлении потребительского кредита финансовые организации завышают кредитные ставки. Это происходит потому, что зачастую не требуется поручительства и залога. В случае автокредита залогом становится само транспортное средство, поэтому ставка по кредиту значительно ниже.
  • Выгода оформления того или иного вида кредита зависит от конкретной ситуации. Необходимо заранее изучить все пункты автокредитования и потребительского займа, кредитные программы у разных финансовых организаций и автосалонов. Основываясь на полученной информации, останется подобрать подходящий для себя вариант.

Перед подписанием договора с кредитной организацией необходимо тщательно изучить все его пункты, чтобы не стать жертвой мошенничества.

В какой банк обращаться?

Для получения наличных средств на выгодных условиях, необходимо рассмотреть предложения нескольких банковских организаций. Оформление кредитов у частных лиц связано с высоким риском мошенничества, поэтому лучше обратиться в надежные банки.

Сбербанк

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько программ предоставления потребительских кредитов:

Кредит без обеспечения
  • подойдет для тех, кто не хочет тратить много времени и сил на оформление документации;
  • без залога и поручителей возможно получения до 1 500 000 рублей наличными;
  • для автокредитования не предусмотрены дополнительные комиссионные сборы;
  • для держателей карточных счетов Сбербанка предусмотрены дополнительные преимущества – быстрое принятие решения о предоставлении финансовых средств, возможность получить кредит только по паспорту, пониженные кредитные ставки, оформление ссуды в любом филиале Сбербанка.
Кредит под поручительство
  • подойдет тем, кому необходима крупная сумма денег;
  • возможность получения до 3 миллионов рублей;
  • выгодные процентные ставки;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможно оформление кредитной карточки.

С 2017 года Сбербанк не предоставляет кредиты в иностранной валюте.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в этом банке выдается на любые нужды клиента. Для того чтобы получить кредит по ставке 16 %, нужно указать, на что будут потрачены полученные финансы и подтвердить их использование согласно этой цели. Без указания этой информации ставки по кредиту будут выше.

Погашать задолженность можно различными способами. Предусматривается досрочная выплата финансовых средств, взятых в кредит. Сумма потребительского кредита наличными достигает миллиона рублей. Погасить его можно за срок от 18 месяцев до 5 лет.

При оформлении кредита на приобретения автомобиля стоимостью до 300 000 рублей требуется поручительство одного физического лица. При ссудах на большую сумму требуется поручительство двух физических или юридических лиц. Движимое и недвижимое имущество клиента оформляется в качестве залога по кредиту.

Заявки на получение финансовых средств в кредит рассматриваются в течение недели. Погашение кредитной задолженности происходит ежемесячно.

Для получения автокредита необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;
  • заявление на получение финансовых средств;
  • справку о доходах 2-НДФЛ.

Получить такой вид кредитования могут граждане РФ от 18 до 65 лет. В отдельных ситуациях понадобится предоставление дополнительной документации.

Для того чтобы определиться с выбором кредитной организации, необходимо изучить все их предложения. Обе банковские организации дают возможность купить автомобиль отечественного или зарубежного производства.

Кредит наличными в Совкомбанке многие выбирают из-за стабильности и низких ставок на кредитование.

Здесь описана характеристика кредита наличными в банке Советский.

Как происходит процесс получения кредита наличными на покупку автомобиля с пробегом — ответ тут.

calculator-ipoteki.ru

Автокредит или кредит наличными - что выгоднее, условия, требования

Среди программ кредитования для покупки авто существуют целевые автокредиты и займы наличными на любые нужды. Каждый из способов имеет свои особенности, позволяющие получать отдельные преимущества. Какой кредит выбрать покупателю автомобиля из автосалона и частного владельца?

Понятия

Кредит наличными – это предоставление денежных средств на приобретение какого-либо товара, в том числе автомобиля. Заем может быть как целевым, так и нецелевым, когда заемщик может расходовать деньги на свое усмотрение. Такой вид банковского продукта называют потребительским займом.

Автокредит – это целевой заем для покупки транспортного средства. При этом сам автомобиль является залогом и должен быть застрахован, что значительно снижает банковские риски. Автокредит позволяет приобрести автомобиль только в автосалоне, который является партнером банка-кредитора.

Что выгоднее

Невозможно однозначно ответить на вопрос, какой вариант выгоднее – автокредит или кредит наличными. Но в каждом случае можно подобрать наиболее подходящее решение.

Когда выгоден автокредит

С одной стороны, ставки автокредита сравнительно невысоки и составляют ≈ 12-16% годовых.

Но необходимость страховки авто стоимостью ≈ 7-15 % от его цены удорожают продукт. Кроме того, автокредит предполагает приобретение транспорта исключительно через автосалон.

Согласно программе автокредитования новое или б/у авто должно быть:

  1. не старше 5-ти лет;
  2. технически исправно и иметь левостороннее расположение руля;
  3. без видимых дефектов кузова (царапин, вмятин и т. д.);
  4. оформлено в соответствии с законом.

Заемщик автокредита не может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению до полного погашения задолженности. Продажа такого авто зависит от наличия в договоре пункта о возможности продажи до погашения долга.

Такой вид займа выгоден, если вы нацелены купить конкретный транспорт в автосалоне. Стоит учесть обязательное наличие денежной суммы в размере 10-30% (иногда 40-50%) от стоимости автомобиля в качестве первого взноса.

Когда выгоден потребительский кредит

Кредит наличными на порядок дороже – в среднем 22-27 % годовых. Однако, полученными средствами можно распоряжаться как угодно, приобретая авто с рук, в любом автосалоне и т. д.

Такой вариант стоит выбрать, если вы имеете на примете хорошее и недорогое авто, например, приобретая у родственников и знакомых. Кроме того, в случае непредвиденной ситуации, автомобиль можно будет продать.

Надежность данного способа невысока, а вот ставка кредита высока. Но если у вас нет денег на первый взнос, то можно рассмотреть и такой вариант. Не стоит забывать, что у большинства кредитных контрактов есть масса скрытых процентов в виде комиссий и прочего.

Сравнительные таблицы кредита наличными и автокредита в банках

Рассмотрим варианты автокредита в различных банках.

Видео: Как эффективно погасить

Программы автокредитования

БанкПрограммаВид автоСумма maxДен. едСрок, месяцевПервый взносСтавка
СбербанкРублевый автокредитЛюбой5 000 000Руб.3-6015-50%15-16,5% (б/у +0,5%)
Валютный автокредитЛюбой150 000$3-6015-50%12-13% (б/у +0,5%)
ВТБ 24Kia, Hyundai, FordНовые иномарки2 000 000Руб.12-60 (для субсидии до 3-х лет)От 20%14%-18% (7,7% с госсубсидией)
АвтоПривелегияНовые иномарки7 000 000Руб.12-84От 30%13,9%-15,9%
АвтоСтандартЛюбойДля субсидии до 1 150 млн рублейРуб.12-60 (для субсидии до 3-х лет)От 20%17,9% (12,9% с госсубсидией)
Газпромбанк Программа MitsubishiНовые иномарки4 500 000Руб.12-8410-15%10,8-14,8%
«Стандарт»Новое российское2 400 000Руб.3-3630%12,5-14,5%
«Стандарт»Иномарка б/у100 000$12-6015%10-11%
Райффайзен БанкНовое автоНовая иномарка3 000 000Руб.12-6015-40%7,5-14%
НовоеНовая иномарка100 000$12-1315-40%10-12%
Новое российское автоНовое российское500 000Руб.12-6015-40%15-17%
«Надежный выбор»Иномарка б/у1 500 000Руб.12-6020-40%9,5-18%

Калькулятор автокредита

Среди прочих стоит отметить программы с государственной субсидией. В ВТБ 24 при сумме до 1,15 млн рублей и сроке 3 года можно приобрести субсидированное государством авто.

Пример расчета автокредита в ВТБ 24 с субсидией:

  • сумма кредита – 1 млн рублей;
  • первый взнос – 200 тыс. рублей (20%);
  • госсубсидия – 7%;
  • ставка с учетом субсидии – 12,9%;
  • ежемесячная сумма погашения – 27 тыс. рублей;
  • переплата 172 тыс. рублей.

Дополнительно нужно выплачивать КАСКО, что увеличит процент кредита. В итоге ежемесячный платеж будет около 30-33 тыс. рублей. В таком случае переплата составит около 388 тыс. рублей.

Очевидно, что такой платеж возможен только при доходах свыше 60-70 тыс. рублей в месяц. Если брать кредит на 5 лет, то субсидии не предоставляются. Ежемесячный платеж составит ≈ 20 тыс. рублей (≈24 тыс. рублей с КАСКО), а переплата с учетом КАСКО 640 тыс. рублей.

Программы потребительского кредитования

Рассмотрим денежные займы в различных банках

БанкПрограмма кредита наличнымиСумма, рублейСрок, месяцевСтавка
СбербанкБез обеспечения15 000 — 1 500 0003-6027,5-35,5%
Под поручительство15 000 — 3 000 0003-6026,5-34,5%
Для постоянных клиентов, без обеспечения15 000 — 1 500 0003-6020-25,5%
Для постоянных клиентов, под поручительство15 000 — 3 000 0003-6019,5-24,5%
ВТБ 24Общие условия (от 750 тыс. нужно обеспечение)50 000 — 3 000 0006-8418-27%
Банк МосквыОбщие условия100 000 — 3 000 0006-6022,9-33,9%
Альфа-БанкОбщие условия50 000 — 1 000 00012-6016,99-26,99%
Для постоянных клиентов50 000 — 2 000 00012-60от 14,99%
Райфайзен БанкОбщие условия50 000 — 750 00012-6020,9-26,9%
Для постоянных клиентов50 000 — 1 500 00012-6016,90%

Калькулятор денежного займа

Рассчитаем кредит в 1 млн рублей для постоянного пользователя Сбербанка без обеспечения:

  • сумма кредита – 1 млн рублей;
  • ставка – 23%;
  • срок кредитования – 5 лет;
  • ежемесячная сумма погашения – 28 тыс. рублей;
  • переплата – 706 тыс. рублей.

Переплата больше, чем в рассмотренных вариантах автокредитования.

Условия получения обоих вариантов в банках

Ниже сравним условия кредитования обоих займов в банках России.

УсловиеАвтокредитКредит наличнымиЗаметки
Сумма кредита До 7000 00050 000 — 5 000 000 рублей
Средняя ставка12-16%22-27%Для постоянных клиентов ниже 2-6%
ЦельАвто в партнерском автосалонеЛюбая
ОбеспечениеЗалог автоБез обеспечения или поручительОбеспеченные кредиты дешевле на 1-2%
Страхование Обязательно КАСКОНетНо банки навязывают страхование жизни и жилья
Первый взнос10-50%Нет
Срок погашенияОт 3 мес. до 5 лет (редко до 7)От 3 мес. до 7 лет
Возраст21-65 лет18-70 летВ Сбербанке 18-75 лет
ПаспортГражданин РФГражданин РФ
ТрудоустройствоПостоянноеПостоянноеБез подтверждения трудоустройства можно рассчитывать на 400-500 тыс. рублей
Трудовой стажОт 6 мес.От 3 мес.
Доход ВТБ 24: от 10 тыс. рублей, но не менее 8 тыс. рублей на каждого члена семьи, Сбербанк: при начальном взносе от 40% справки и доходах и занятости не требуютсяВТБ 24: от 20 тыс. рублейКак правило, заработная плата должна быть в 2,5 раз больше ежемесячного платежа
Дополнительноотсутствие уголовной судимости, наличие прав

Ожидать ставку кредита ниже 23-25 % могут только клиенты, предоставляющие максимальный пакет документов и поручительство третьих лиц.

Требования и документы

Минимальный пакет документов для оформления автокредита:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • копия водительского удостоверения;
  • военный билет (возраст до 27 лет);
  • заверенная копия трудовой книжки со стажем на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода;
  • дополнительно: диплом, свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, выписка из личного счета и т. д.

Пакет документов для ссуды наличными в целом схож с предыдущим за исключением водительских прав и военного билета.

Погашение займа

Как в автокредите, так и потребительской займе, система платежей может быть двух видов:

  • аннуитетная;
  • дифференцированная.

В первом случае ежемесячный платеж равный, во втором сумма погашения снижается от месяца к месяцу. Первый вариант удобен равномерной нагрузкой на бюджет плательщика. Второй вариант выгоден финансово, поскольку он предполагает усиленные выплаты тела долга вначале срока. Таким образом, переплата минимальна по причине небольшого остаточного долга.

В ВТБ 24 существует программа кредитования с остаточным платежом, когда клиент выплачивает первый взнос в размере 20% от стоимости авто, а последний платеж – 20%-50%. Остальная часть равномерно распределена на весь срок.

Плюсы и минусы

Рассмотрим сильные и слабые стороны обоих банковских продуктов.

Автокредит
ПреимуществаНедостатки
Сравнительно низкие проценты займа ≈ 12-16% годовыхНеобходимость приобретать КАСКО стоимостью ≈ 7-15% от цены авто
Покупка машины через автосалон означает высокую надежность и наличие гарантийКредитуемое авто можно приобрести только через автосалон.
Меньший пакет документов для оформления займаТранспортное средство должно соответствовать жестким требованиям
Заемщик получает авто сразу после оформленияНевозможность свободно распоряжаться автомобилем
Наличие субсидий от государства на приобретение новых автоНеобходимость первоначального взноса в размере 10-50% от стоимости автомобиля
Потребкредит
ПреимуществаНедостатки
Отсутствие обязательного обеспечения в виде поручителя или залогаВысокая ставка ≈ 20-27 % годовых
Отсутствие обязательного страхования (экономия до 15 % от стоимости авто)Низкая надежность сделки в случае покупки авто с рук
Возможность покупки любого авто в любом состоянии в автосалоне или с рукПовышенные требования к пакету документов для оформления займа
Возможность распоряжаться автомобилем на свое усмотрениеБольшинство банков активно навязывают страховку, а в случае отказа повышают ставку
При покупке наличными в салонах действуют акции и скидки

При условии покупки новой машины в автосалоне и наличии 20-40% от необходимой суммы, автокредит выгоднее займа наличными. Это обусловлено низкой ставкой, а также программами государственного содействия с субсидией около 7% от суммы автомобиля.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

biznes-delo.ru

Автокредит или кредит наличными? Что выгоднее сегодня для российских заемщиков

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Многие люди, решившие взять заем на покупку квартиры, машины или другой крупной вещи, часто задумываются, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, карта или наличные деньги? Чтобы понять, какой банковской программе отдать предпочтение, стоит разобраться с действующими предложениями кредитных организаций.

Покупка автомобиля: целевой и нецелевой заем

Кто-то может решить, что автокредит – всегда выгодно и удобно, ведь ставка по нему оказывается гораздо ниже стандартного займа. На самом деле такая программа имеет свои недостатки:

  1. Машина оказывается в залоге, вы не сможете ее продать, а при невыплате долга транспортное средство окажется арестованным. Впрочем, с потребительским кредитом ситуация будет аналогичной: приставы заберут автомобиль за долги. Но вы сумеете заранее его продать или переоформить на близких родственников, если это необходимо;
  2. Вам нужно вносить первый платеж, который составляет обычно не меньше 30%. Когда нет желания копить деньги, но хочется быстрее сесть за руль, потребительский заем будет иметь больше преимуществ;
  3. Требуется дорогостоящее страхование, вас обяжут оформлять КАСКО, что существенно увеличит расходы, так что расчет выплат банку нужно произвести заранее;
  4. Большинство банков выдают средства только на приобретение новых машин, к подержанным автомобилям выдвигаются определенные требования, взяв наличные деньги, вы можете не спеша выбрать любое транспортное средство;
  5. Целевой заем выдают только на покупку машины, при этом вы должны учесть, что потребуются дополнительные расходы в виде страхования, оформления в ГИБДД, покупки аксессуаров, выделять на все это средства вам никто не будет, с потребительским кредитом иначе – у вас останутся деньги на расходы, если взять большую сумму.

Тем не менее, существенным преимуществом автокредитования является процентная ставка, она оказывается низкой, а если банк еще участвует в программе государственной поддержки, есть возможность оформить договор на выгодных условиях. Так, в ВТБ 24 действует ставка около 12% для автокредита против 15-17% — для стандартного займа.

Итак, автокредит или потребительский кредит: что выгоднее сегодня? Все зависит от конкретной ситуации, достаточно просто рассчитать сумму переплаты для интересующего вас транспортного средства по каждому займу. Не забудьте об обязательном страховании, узнать его размер можно на официальном сайте страховых компаний и брокеров.

Кстати, автокредиты банки охотней предоставляют, так как они уверены в том, что долг будет погашен, потому что имеется ликвидный залог.

Кредитная карта или кредит — что выбрать

Еще одним немаловажным вопросом, который интересует заемщиков, является выгодность оформления кредитных карт и займов наличными. Какую программу предпочесть? Если вам нужны средства для какой-то покупки, то есть единовременный заем, лучше выбрать стандартный кредит: вы выиграете на процентных ставках. Например, в Сбербанке заем с использованием карты обойдется вам от 23,9 до 33,9% ежегодно, потребительский же кредит выдается по ставке 14,9-21,9%, то есть преимущество очевидно.

С другой стороны, когда вам требуются небольшие суммы для покупок и хочется получить возобновляемый лимит, карта станет спасением. С ее помощью удобно совершать покупки, стоит внести ежемесячный платеж, чтобы продолжить пользование средствами. Если банк усомнится в платежеспособности потенциального клиента, кредит вам не выдадут, зато карту могут оформить с небольшим лимитом: регулярное использование позволит его увеличить в будущем. Впрочем, имейте в виду, что снятие наличных по таким картам сопровождается большой комиссией, дополнительным расходом является и стоимость годового обслуживания.

Ипотека или потребительский кредит

Покупка недвижимости в кредит сегодня является хорошей возможностью улучшить свои жилищные условия. Но будущих заемщиков интересует, что выгоднее: ипотека или обычный займ в банке? Конечно, целевой заем под залог покупаемой недвижимости выгоден ввиду низкой процентной ставки. К примеру, в Сбербанке проценты отличаются на несколько пунктов, если нецелевой заем выдают под 14,9-21,9%, то ипотеку оформят по ставке 11-14%, а так как суммы тут достаточно большие, выгода очевидна.

Но покупка жилья в ипотеку потребует оплаты первоначального взноса. Подсчитаем его: для квартиры стоимостью в 3 млн. рублей, при его размере в 20% заемщику изначально придется заплатить 600 тысяч, а если у вас таких денег нет, что делать? В такой ситуации можно взять обычный кредит. Конечно, чтобы вам предоставили эту сумму, потребуется подтвердить финансовую состоятельность. Ипотека имеет и еще один недостаток: жилье не удастся продать до полного погашения долга, если район вам не подойдет или потребуется переехать, вы, скорее всего, окажетесь в безвыходной ситуации. Зато ипотеку охотней одобрят, ведь у банка будет залог – гарантия выплаты долга.

В общем, выгодность различных кредитных программ не однозначна и зависит от конкретных условий: заемщик должен самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого вида займа, чтобы понять, что выгоднее оформить в данной ситуации. Тем не менее стоит отметить, что процентные ставки по целевому кредиту обычно ниже (такая статистика например есть за 2016 год), как и по займу наличными или с помощью кредитной картой.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 78 time, 7 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Автокредит или потребительский кредит

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, усугублённую западными санкциями, за последний год у населения России значительно вырос спрос на автомобили. Так продажи новых легковых автомобилей в 2017 году в РФ выросли на 17%.

И, как и прежде, большая часть покупателей предпочитает совершать покупки автомобилей в кредит. Какие возможности открываются в нашей стране перед покупателями авто в кредит мы и разберём в этом материале.

Какой кредит выбрать: наличными или автокредит

Для приобретения автомобиля в кредит можно воспользоваться разными программами банков. Есть стандартный целевой кредит, а есть нецелевой кредит наличными. Порой сложно определить, какая из программ будет для вас более выгодной и оптимальной, каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Что же в итоге выбрать потенциальному покупателю автомобиля: автокредит или кредит наличными? Чтобы разобраться с этим вопросом, мы решили провести небольшое исследование.

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Автокредит привлекает потенциальных заёмщиков более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком кредитования, потребительский кредит – быстротой оформления и минимальным количеством требуемых документов.

Что лучше: автокредит или потребительский кредит? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев более выгодным оказывается автокредит, однако, нельзя не принимать в расчет обстоятельства, в которых потребительский кредит может стать лучшим, а то и единственным возможным решением проблемы.

Плюсы и минусы автокредита

Для начала разберем стандартную программу автокредитования. Это целевой кредит, который направляется строго на приобретение авто, то есть на руки заемщик денег не получает, банк переводит средства непосредственно продавцу на его банковский счет.

Плюсы классического автокредита:

  • ставка по автокредитам часто оказывается немного ниже, чем по кредиту наличными. Это связано с тем, что при выдаче автокредита приобретаемое авто остается в залоге у банка;
  • возможность участвовать в различных государственных программах субсидирования, которые периодически появляются на рынке. Автокредит по госпрограмме предполагает сниженные ставки или иные льготы;
  • регулярные акции от производителей для покупателей, которые оформляют автокредит, возможны даже предложения о рассрочке.

Минусы автокредита:

  • ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готовы предоставить кредит на подержанное авто, то обычно ими выдвигаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на б/у авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
  • невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
  • большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
  • обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
  • более длительный процесс оформления.

Безусловными плюсами автокредита являются относительно низкая процентная ставка, достаточно большая сумма кредита и возможность заключить договор на длительный срок. Процедура оформления кредита достаточно проста: сегодня реально получить автокредит по 2 документам в течение нескольких часов или нескольких дней.

В отличие от потребительского, автокредит может предполагать участие в одной из льготных программ. Нередко автопроизводители, заинтересованные в увеличении продаж той или иной модели автомобилей, соглашаются выплачивать проценты по кредиту. Таким образом, автовладелец получает возможность приобрести машину в кредит без переплаты.

Кроме того, в России действует программа государственного субсидирования автокредитов и программа кредитования с использованием суммы, полученной за утилизированный автомобиль. Казалось бы, с учетом всех перечисленных обстоятельств ответ на вопрос «что выгоднее: автокредит или потребительский кредит» предельно прост – конечно, автокредит выгоднее.

На самом деле, все гораздо сложнее. У автокредита есть не только плюсы, но и минусы. Основные минусы автокредита, оформленного по классической схеме – необходимость подготовки достаточно объемного пакета документов и большое количество бюрократических процедур.

Такой кредит практически невозможно получить, если вы собираетесь приобрести подержанный автомобиль. К тому же многие банки требуют внести первоначальный взнос. Не стоит забывать и об обязательном страховании КАСКО, увеличивающем и без того не маленькую реальную стоимость автомобиля.

Автокредит без залога лишен недостатков классического кредита для покупки автомобиля. Для подписания кредитного договора достаточно двух документов. Оформление кредита производится в течение нескольких часов. Некоторые банки даже предлагают автокредит без водительского удостоверения – достаточно представить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность, например, военный билет.

Способы оформления автокредита: автосалон или офис банка

Оформление целевого автокредита проходит по двум схемам. Можно приобрести авто в кредит непосредственно в салоне или же предварительно обратиться в банк.

1. Автокредит в салоне. Потенциальный заемщик выбирает в салоне авто и на месте обращается за выдачей автокредита. Салоны стандартно работают с несколькими банками, представители которых присутствуют на месте. Клиент предоставляет требуемый пакет документов и проходит стандартное анкетирование.

При одобрении он вновь посещает кредитного менеджера в салоне, где и проходит завершение сделки. Минус этого метода — ограниченное количество банков, поэтому автокредит такого вида может оказаться немного дороже, но зато сам процесс оформления более удобный.

2. Оформление в офисе. Прежде чем обращаться в автосалон, гражданин выбирает банк и обращается к нему. Заявку можно оформить онлайн или обратиться в офис выбранного банка. После предоставления требуемого пакета документов проходит процесс рассмотрения.

Если заявка одобряется, заемщику оглашается возможная сумма кредита, в рамках неё он и выбирает авто. После выбора машины заемщик вносит сумму первоначального взноса в кассу салона и получает выписку, с которой вновь идет в банк. После заключения договора и перечисления средств продавцу можно забирать авто. Метод более долгий, но зато можно найти максимально выгодное предложение.

Особенности потребительского кредита

Отвечая на вопрос что лучше автокредит или потребительский кредит наличными, следует подробно рассмотреть и простой потребительский кредит наличными нецелевого типа. Его предлагает практически каждый банк, что свидетельствует о большом ассортименте программ.

Гражданин обращается в банк, предоставляет пакет документов и ждёт решение. Если оно оказывается положительным, то тогда заемщик подписывает договор, получает наличные и может тратить их как угодно. Никаких отчетов и требований. После получения денег можно направить средства на приобретение любого автомобиля без ограничений.

Плюсы кредита наличными перед автокредитом:

  • нецелевое использование средств. Это значит, что можно купить любое транспортное средство без ограничений: любого возраста, производителя, от любого продавца;
  • большой ассортимент программ, что способствует выбору самого выгодного предложения;
  • нет необходимости приобретать полис КАСКО;
  • не требуется первоначальный взнос, не обязательно иметь на руках собственные средства;
  • потребительский кредит на автомобиль оформляется более быстро.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными? На этот вопрос нельзя дать однозначного ответа. Для этого нужно изучить предложения банков, делать расчеты на кредитном калькуляторе, только так можно определить выгодность того или иного варианта оформления.

Но учитывайте и дополнительные затраты. Вы можете найти самый выгодный автокредит, но он становится дороже из-за обязательного КАСКО. Учитывайте стоимость полиса, которую нужно вносить ежегодно. Так, за три года только за КАСКО придется отдать минимум 100 000 рублей и больше (зависит от типа авто и его стоимости).

Лучшие банки для потребительского кредита

Решая, оформить автокредит или кредит наличными, многие граждане делают свой выбор в пользу обычного кредита наличными.

Предложений много, и чтобы вам было проще сделать выбор, мы собрали лучшие программы банков. Собираясь оформлять простой потребительский кредит на автомобиль, обратите внимание на продукты, которые скорее всего будут популярными среди заемщиков в 2018 году. ________________________________________ 1. Совкомбанк

Для покупки автомобиля можно использовать предложение Совкомбанка «Стандартный плюс». Это классический нецелевой кредит наличными, который выдается даже гражданам пенсионного возраста (максимальный возраст заемщика) — 85 лет. По этой программе можно получить до 200 000 рублей. Предложение актуально для граждан, которые не могут предоставить справки с работы, они при оформлении не нужны, но и ставку банк назначает повышенную.

________________________________________

2. Райффайзенбанк В этом банке можно получить кредит наличными, по сумме достигающий 1,5 миллиона рублей, на срок до пяти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — 90000 рублей. Райффайзенбанк кредитует граждан возраста 25-65 лет, справки о доходах обязательны. Банк серьезный, крупный и требовательный, поэтому ставки предлагает низкие.

________________________________________ 3. ОТП Банк

ОТП Банк специализируется на выдаче кредитов наличными, предлагая гибкие условия оформления. Требуемый пакет документов зависит от суммы кредита: при сумме кредита до 200 000 рублей справки не нужны, при сумме 200 000 — 400 000 рублей нужна заверенная работодателе трудовая книжка, при сумме свыше 400 000 рублей нужна справка о доходах (максимальный лимит кредита — 750 000 рублей). Ставка зависит и от предоставленных документов, без наличия справок ставка повышенная. Банк работает с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет.

________________________________________ 4. Ренессанс Кредит

Банк отличается своей лояльностью и минимальными требованиями к заемщикам, в этом банке можно получить экспресс-кредит наличными или оформить ссуду без справок. Максимальный размер кредита — 500 000 рублей, есть специальные предложения для пенсионеров (лимит — до 200 000 рублей). Банк работает с гражданами возраста 24-70 лет. Ставки нельзя назвать самыми выгодными, но зато вероятность одобрения очень большая.

________________________________________ 5. ВТБ

Крупный банк, который предлагает серьезные и выгодные кредитные программы. Его кредит наличными может достигать 3-х миллионов рублей, в итоге можно оформить кредит на новый автомобиль повышенного класса. Минимальный размер выдачи — 100 000 рублей, ставки банк устанавливает низкие, срок предоставления ссуды — до 7-ми лет (остальные банки предлагают кредитование на срок до 5-ти лет).

________________________________________ 6. Ситибанк

Ситибанк предлагает гибкие условия получения кредита наличными. При запросе суммы до 600 000 рублей можно обойтись без предоставления справок, но их отсутствие сказывается на ставках. В целом, в этом банке можно получить до 2-х миллионов рублей по средним процентным ставками.

Наше мнение

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Это решать только вам. В одном случае оптимально будет оформить именно автокредит, а в другом кредит наличными. Но если судить объективно, то во многих отношениях кредит наличными выигрывает перед автокредитом. Он дает больше свободы заемщику: можно купить любой автомобиль, не нужно отчитываться о тратах, да и программ гораздо больше.

Сейчас многие банки вообще убрали из своей продуктовой линейки автокредит, так как он пользуется все меньшей востребованностью. Даже в Сбербанке сейчас нет классического автокредита. Выбирая банк и программу, читайте отзывы, делайте расчеты, изучите предложения вашего зарплатного банка. Во многих банках на кредит наличными можно оставить заявку через интернет, что делает оформление ссуды еще проще.

Покупка автомобиля всегда волнительное и ответственное мероприятия. Каждый покупатель стремится приобрести надежного железного коня по адекватной цене. И только вам решать, на каком из видов кредитования вы остановите свой выбор.

www.finsovet.org


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.