Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Банк втб кредит под залог недвижимости


Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Получить кредит в максимально доступном размере, предлагаемом согласно условиям отдельно выбранного банка, не всегда представляется возможным даже для тех заемщиков, кто соответствует понятию «лояльного клиента». Изучая предложения банков, клиенты могут встретить в тарифах и условиях градацию доступных сумм займов, но на практике оформить заем в максимально допустимом размере можно лишь при наличии обеспечения.

Наиболее часто встречающимся видом обеспечения можно считать поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

О том, как взять потребительский кредит под залог недвижимости будет рассмотрено в этой статье на примере банка ВТБ24.

Необходимость в дополнительном обеспечении по кредиту может возникнуть по нескольким причинам, если это прямо не указано в условиях обслуживания займов банком-кредитором.

Прежде всего, стоит отметить, что дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства способствует более лояльному отношению банка к заемщику.

Как следствие, шансы на получение ссуды последним существенно возрастают, ибо банк сможет в определенной мере гарантировать исполнение тем финансовых обязательств.

Прибегнуть к дополнительному обеспечению клиент может и при наличии нарушений кредитной истории или недостаточном уровне финансового обеспечения.

Так или иначе, залог является тем дополнительным фактором, который прямо влияет на принятие банком положительного решения о выдаче клиенту займа.

В ВТБ24 действует несколько видов потребительских займов наличными, которые хоть и не требуют обеспечения по стандартным условиям, но могут предполагать оформление клиентом залога в индивидуальном порядке.

В особенности это актуально для новых клиентов банка, которые ранее не обслуживались в нем и не используют какие-либо его услуги в настоящем.

Новые заемщики всегда рассматриваются банковскими учреждениями как клиенты с потенциально более высокими рисками по причине отсутствия у банка информации об их кредитной истории, финансовом положении, а главное — опыта сотрудничества.

Если заемщику потребуется кредит в максимально допустимом размере, предлагаемом стандартными программами кредитования, то оформление залога в виде квартиры или иной недвижимости может способствовать ускорению процедуры выдачи даже при условии не полного соответствия прочим требованиям банка.

Процесс оформления кредита с обеспечением может занять до 5 рабочих дней в отличие от стандартного периода рассмотрения заявки на протяжении 1 дня.

Дополнительное время необходимо для согласования условий обслуживания займа, а также на проверку банком залогового имущества клиента, требующую взаимодействия с другими инстанциями и ведомственными организациями.

Условия ↑

Действующие в ВТБ24 программы кредитования имеют отличающиеся условия по займам и к тому же могут предложить лояльным клиентам еще более выгодные тарифы.

Банк активно внедряет программу лояльности для действующих клиентов, которая работает по весьма простому принципу — клиенты, использующие услуги банка получают более выгодные предложения.

В первую очередь к таким клиентам относятся держатели зарплатных карт банка и получатели пенсионных выплат.

Другая категория лояльных клиентов — это сотрудники предприятий, обслуживающихся в качестве корпоративных клиентов банка.

Отдельно необходимо выделить тех клиентов, которые хоть и ранее не пользовались услугами банка, но при этом оформили страховые полисы или подключились к программе группового страхования.

Наличие страховки от несчастных случаев, рисков потери работы или трудоспособности гарантирует исполнение финансовых обязательств заемщиком и положительно влияет на его кредитный рейтинг при выдаче займа.

Эффективные ставки по потребительским кредитам с залогом в виде недвижимого имущества, могут быть на 2 процентных пункта ниже для клиентов, получающих заработную плату на карты ВТБ24 или работающих в компаниях-партнерах банка, чем по стандартным условиям.

Процедура оформления кредита для заемщиков, обслуживающихся в банке на момент подачи заявки, также будет сокращена. Владельцы зарплатных карт, например, могут предъявить лишь анкету или заявление на получение кредита.

Способы оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24 ↑

Традиционно, по всем видам кредитов банк ВТБ24 позволяет клиентам подать документы для оформления займов тремя способами.

Первых два на деле предполагают лишь получение предварительного решения банка, после чего клиенту все-таки придется посетить офис учреждения лично для получения кредита:

  1. Отправив анкету в электронном виде, предварительно заполнив ее на сайте банка.
  2. Позвонив в контактный центр банка по номеру круглосуточной поддержки.
  3. Посетив ближайшее отделение банка с полным комплектом необходимых документов.

После того как клиент будет уведомлен о результатах скоринговой проверки и возможности получения им ссуды, ему необходимо подготовить все требуемые банком документы (оригиналы или копии) и посетить любой его офис.

Если кредит оформляется с залоговым имуществом в виде недвижимости, то следует напомнить, что в таком случае необходимо обращаться в территориальное подразделение, которое находится в том же регионе, где и зарегистрирован клиент и расположен объект недвижимости. В противном случае банк вправе отказать в рассмотрении заявки клиента.

Виды кредитов ↑

Потребительские кредиты ВТБ24 отличаются многими параметрами, среди которых не только наличие целевой направленности, но и залоговое обеспечение, а также сроки предоставления, размер и другие критерии.

Получение кредита наличными не ставит перед клиентом обязательств в указании цели получения средств, хотя банк при этом ограничивает возможность использования денег в коммерческих целях или для развития предпринимательской деятельности.

Для этих целей существуют отдельные продукты и программы. Подобные условия являются стандартными и встречаются у всех без исключения отечественных банков.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ24 может оформляться как для приобретения клиентом нового, так и вторичного жилья.

В этом случае ипотечный заем предполагает оформление залога в виде приобретаемого объекта недвижимости. В банке можно также и получить потребительский кредит под залог имеющейся в собственности у клиента недвижимости.

Индивидуальные условия обслуживания по таким займам допускают также оформление кредита без подтверждения доходов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ24 готов предоставить в первую очередь действующим клиентам банка из числа получателей заработной платы на платежные карты.

Но при условии наличия у заемщика ликвидной недвижимости, удовлетворяющей требования банка, такой заем может выдаваться и новым клиентам.

Требования к заемщикам ↑

Помимо базовых требований к оформляющим кредиты клиентам в виде наличия гражданства РФ и определенного возраста (от 21 до 70 лет), ВТБ24 устанавливает минимально допустимый уровень дохода клиентов, который выражается в таких размерах:

  • для Москвы и московской области это минимально 30 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • для остальных субъектов Федерации — 20 000 рублей также за вычетом налогов.

Получить заем по стандартным условиям могут те клиенты, которые имеют минимальный трудовой стаж в размере 1 года или 6 месяцев на последнем месте работы.

Обязательной также является постоянная регистрация клиента.

Список документов ↑

Заемщики, имеющие действующую зарплатную карту банка, для получения кредита предъявляют:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования.

Новые клиенты, получающие кредит на стандартных условиях, должны предоставить:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ справка или ее аналог по требованиям банка).

По залоговому имуществу клиенту необходимо будет представить такие основные документы (в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать другие документы на свое усмотрение):

  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость;
  • независимая оценка объекта;
  • документы о праве собственности на недвижимое имущество (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по объекту;
  • выписка из домовой книги для квартир;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

В пределах базовых условий по кредитным продуктам клиентам ВТБ24 доступны займы в размере до 3 000 000 рублей.

При оформлении залогового имущества банк готов выдать кредит по индивидуальным параметрам, но его максимальный размер не может быть выше 70% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества.

Процентные ставки ↑

Шкала процентных ставок по кредитам для новых клиентов составляет от 17 до 28% годовых.

Действующие клиенты банка из числа получателей заработной платы в рамках зарплатных проектов с предприятиями могут получить заем по ставке до 24% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Сроки кредитования зависят от выбранных клиентом условий обслуживания и могут составлять от 6 месяцев до 5 лет.

Пролонгация кредитов с оформлением дополнительного обеспечения в виде залога может рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Как происходит погашение? ↑

По системе ВТБ24 погашение кредитов может происходить несколькими путями:

  • с помощью систем удаленного управления счетом («ВТБ24-Онлайн») посредством перечисления с другого счета или карты клиента;
  • внесением наличных средств в кассах отделений;
  • в банкоматах;
  • в терминалах самообслуживания.

Заемщики также могут погасить задолженность в ВТБ24 и через сторонних партнеров:

  • в других банках безналичным переводом;
  • в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки ↑

Кредит под залог недвижимости в ВТБ24 выгоден тем, что предлагает заемщикам гибкие условия обслуживания и позволяет получить денежные средства в крупном размере даже без подтверждения официальных доходов.

Из недостатков наиболее выражены отсутствие четких параметров кредита под залог недвижимости и предельно допустимого их размер в денежном эквиваленте.

creditzzz.ru

Преимущества и порядок оформления кредита под залог недвижимости ВТБ 24

На сегодня наиболее вероятным способом взять в банке кредит на крупную сумму наличных средств можно назвать оформление займа под залог недвижимого имущества. Главным условием предоставления такого кредита выступает обеспечение заемщиком своих долговых обязательств любым объектом недвижимости, собственником которого он является. На довольно значительный срок можно оформить кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Данная заемная программа не обозначена как целевой банковский продукт, поэтому заемщику предоставляется полная свобода для вложения полученных денежных средств: на приобретение движимого и недвижимого имущества, оплаты учебы или лечения и многого другого.

Основные условия получения кредита под залог недвижимости ВТБ 24

Условия получения кредита в ВТБ 24

Право оформить такой вид кредита предоставляется:

  • гражданам Российской Федерации, которым на дату обращения уже исполнился 21 год, а к истечению срока полного погашения еще не исполнится 70 лет;
  • имеющим стаж работы не менее одного года;
  • при наличии постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение банка;
  • лицам с незапятнанной кредитной историей;
  • при подаче паспорта, трудовой книжки (договора), документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект и других бумаг на усмотрение банка.

Полный срок рассмотрения банком заявки на получения кредит под залог недвижимости втб 24 не превышает двух недель. Выдача кредитных средств производится на условиях с целым рядом преимуществ:

  • длительным периодом кредитования максимальной продолжительностью до двадцати лет с кратностью одному году;
  • выбором валюты получения займа: рубля, доллара или евро;
  • суммой кредита, составляющей 60-70% от стоимости залогового имущества;
  • возможностью досрочного погашения задолженности по кредиту без комиссии и штрафных санкций;
  • несмотря на то, что итоговое значение процентной ставки определяется финансовым положением заемщика, ему предоставлено право выбирать вид ставки по кредиту: фиксированную, переменную или комбинированную.

Смотрите также:   Как взять кредит на строительство дома ВТБ 24

Детали кредитования под залог недвижимости ВТБ 24

ВТБ кредит для держателей зарплатных карт предусматривает минимальную процентную ставку погашения займа, не превышающую 15,5%. Для остальных заемщиков кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдается под более высокие проценты.

Детали кредитования в ВТБ 24

Данной кредитной программой, включающей кредит на строительство дома втб 24, предусмотрено использование трех типов процентных ставок:

  1. фиксированной – 16–17 % для рублевых займов, 12% — для валютных. На размер ставки по рублевому кредиту влияют сумма и срок займа (периодом в 7, 15 или 20 лет);
  2. переменной, действующей исключительно для кредитов в рублях и зависящей от величины займа. При сумме кредита до 60% оценочной стоимости залога процентная ставка может составить 16% в первый год, а в последующие годы – ставка рефинансирования плюс 7,8%. Если размер займа составляет 60-70% от оценки залога, то погашение нужно будет осуществлять по 16% в первый год и ставка рефинансирования плюс 8,3% — в остальные годы;
  3. комбинированной — при оформлении займов на сумму менее 60% от залоговой стоимости. Размеры процентных ставок при этом составят: в первые три года – 16%, в первые пять лет – 16,5%, в оставшийся период до полного погашения – ставка рефинансирования плюс 7,8%.

Перечисленные ставки действуют лишь в случае заключения договора страхования от следующих форм риска:

  • утраты трудоспособности либо смерти заемщика;
  • прекращения или ограничения прав собственности на залоговый предмет;
  • причинения вреда либо утрате приобретаемого объекта.

Оформление страховки по одному последнему пункту увеличивает размер ставки на соответствующую процентную позицию.

Обязанности заемщика по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24

Клиент, предоставляя имущество в залог, не имеет права отозвать его до полного погашения выплат по кредиту. В данный период такая недвижимость не подлежит продаже, дарению или обмену. В случае если заемщик не сможет выполнять взятые на себя по кредитному договору обязательства перед заемщиком, кредитная организация имеет полное право выставить залог на продажу с целью погашения задолженности.

Смотрите также:   Кредит на личное жилье

Подписывать кредитный договор на кредит под залог недвижимости  следует лишь, будучи абсолютно уверенным в том, что выплата долга с причитающимися процентами – вполне посильная задача. Нужно подойти с особой тщательностью к выбору программы и условий кредитования под залог недвижимости. При правильном просчете возможных расходов, реальной оценки собственного текущего положения, можно избежать угрозы потерять имущество. В случае затруднительного положения клиента, банк старается до последнего найти компромиссное решение, поскольку заинтересован в получении прибыли в виде процентов за весь период кредитования. Продажа залога и преждевременное закрытие кредита не выгодна банку и является крайним случаем.

Оцените статью, пожалуйста: (Пока оценок нет) Загрузка...

creditoskop.ru

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Прежде чем ознакомиться с предложениями по кредитам, которые можно получить под залог недвижимости во многих банках, в том числе и ВТБ 24, необходимо внести некую ясность по этому продукту.

Залоговые кредиты выдаются по двум направлениям:

  1. Целевое — это всем известная ипотека на приобретение жилой площади, строительство дома, где залогом будет приобретаемое жилье либо в некоторых случаях уже имеющееся в собственности;
  2. Нецелевое — потребительский кредит на любые нужды под залог имеющегося у заёмщика или другого заинтересованного лица недвижимого имущества.

У нецелевого направления есть положительные моменты:

  • Воспользовавшись кредитом под залог квартиры можно получить более крупную сумму (до 80% от оценочной стоимости заложенной недвижимости).
  • Выгодные процентные ставки, поскольку риски банка по неуплате кредита снижаются наличием залога.
  • Высокий процент одобренных заявок, возможно положительное решение даже для клиентов с плохой кредитной историей.

В 2016 году кредиты под залог недвижимости в ВТБ 24 на любые цели не предоставляются. Возможно, это временное явление и есть смысл следить за новостями этого учреждения. Но на сегодняшний день в банке существует пять программ по целевому направлению — классической ипотеке.

Какие ипотечные продукты предлагает ВТБ:

  • Покупка готового жилья — приобретение жилплощади на вторичном рынке;
  • Квартира в новостройке — на приобретение жилплощади в строящемся доме. Новую квартиру также можно выбрать в аккредитованных банком объектах, тем самым получить более привлекательные условия по ипотеке;
  • Залоговая недвижимость — программа выдачи ипотеки с наиболее выгодными условиями на приобретении объекта недвижимости из находящихся в залоге у банка;
  • Ипотека для военных — в соответствии с государственной программой предлагает кредит на приобретение нового жилья или на вторичном рынке. Покупка возможна как без участия собственных средств, так и с возможностью дополнительного использования личных накоплений для приобретения дорогостоящей недвижимости;
  • Победа над формальностями — возможность оформления ипотечного кредита по двум документам: паспорт и СНИЛС. Но ставка здесь будет немного выше, чем при кредитовании с предоставлением полного пакета документов;
  • Также здесь можно взять кредит на покупку жилья от фирмы-застройщика в новостройке или в строящемся доме по программе с государственной поддержкой, под фиксированную процентную ставку на весь период действия договора 11.4%;
  • Рефинансирование ипотеки, взятой в других банках, не принадлежащих к группе ВТБ, под фиксированную процентную ставку 13.5%.

Изучая процентные ставки по ипотеке необходимо помнить, что они указаны с учётом комплексного страхования залогового имущества. В случае оформления страховки только по одному из рисков, ставка увеличивается на 1%.

Куда обращаться за ипотекой

Для того чтобы взять ипотечный кредит в ВТБ 24 можно обратиться в ближайший офис за консультацией специалиста по существующим программам, а также узнать какие документы нужны для подачи онлайн заявки и процедуры оформления.

Также на сайте банка можно посмотреть все предлагаемые программы и условия. Здесь же заполняется онлайн-заявка на ипотеку сотрудниками организаций, участников зарплатных проектов банка. В случае если зарплатный счёт в этом учреждении не ведётся, отправляется заявка на подробную консультацию.

Для проведения предварительного расчёта платежей по ипотеке или возможной к получению суммы, на сайте банка предоставлен кредитный калькулятор.

Несмотря на отсутствие в ВТБ банке сегодня действующих предложений по кредитованию под залог имеющейся недвижимости, документы о наличии её желательно предоставить в качестве дополнительных сведений о заёмщике. Отзывы многих клиентов банка свидетельствуют о том, что в таком случае процент одобрения заявки гораздо выше.

Поделиться:

1 Комментарий

kreditvbanke.net

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Когда возникает необходимость в определенной сумме денег, люди обращаются в банк, чтобы оформить заем. Одним из самых практичных и удобных для заемщика вариантов является кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Не нужно искать поручителей, необходимо лишь передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности клиента. Таким залогом может выступать частный дом, квартира либо другой тип недвижимого имущества.

Условия и особенности займа под недвижимость

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 предоставляет в национальной валюте, а процент зависит от его суммы:

  • от 5 500 000,01 до 90 000 000 рублей – оформляется под 14,95%;
  • сумма от 2 500 000,01 до 5 500 000 – выдается под 15,35%;
  • на заем от 1 500 000 до 2 500 000 ставка составляет 15,85%.
  • Срок, на который можно взять кредит – от 1 месяца до 20 лет. Нет дополнительных сборов или комиссий, однако надо внести одномоментно 2 000 рублей при аренде ячейки. Для оформления ссуды необходима страховка: личная, имущественная и титульная (заемщик при этом может застраховать только имущество, отдаваемое в залог, однако ставка по займу будет больше на 1%).

    До истечения срока кредита его можно погасить без каких-либо штрафов и ограничений. Однако если предполагается не полная выплата, а только дополнительный платеж – следует сразу вносить сумму от 15 000 рублей.

    Кредит под залог недвижимости: требования к заемщику

    Клиент, желающий взять кредит под недвижимость в ВТБ 24, должен отвечать определенным требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • на расчетную дату выплаты займа ему не должно быть больше 70 лет, а при обращении в банк – полный 21 год;
  • на настоящем месте работы трудовой стаж должен составлять от 1 года;
  • обязательное отсутствие негативной кредитной истории;
  • должен наличествовать постоянный доход.
  • Помимо этого, постоянная регистрация может быть в любом регионе страны, где расположено отделение банка. Это не окажет негативного влияния на одобрение заявки.

    Займ под залог недвижимости в ВТБ 24: документы

    Чтобы получить кредит, клиент должен предоставить документы, перечисленные ниже:

  • анкета-завление на заем;
  • паспорт гражданина РФ;
  • другой удостоверяющий личность документ – водительские права, заграничный паспорт;
  • документы о подтверждении права собственности человека на недвижимость для залога;
  • подтверждение дохода: справка из бухгалтерии о размере зарплаты за предыдущие полгода, налоговая декларация и т.п.;
  • копия трудового договора и трудовой книжки (обязательно должны быть заверены нотариально).
  • Иногда необходимы дополнительные документы:
  • военный билет;
  • диплом об образовании;
  • копия свидетельства о регистрации (постоянной или временной).
  • Банк ВТБ 24, приняв заявление и все требующиеся документы на кредит под залог недвижимости, принимает решение в период, составляющий 5-14 рабочих дней. Срок его действия, в течение которого лицо должно воспользоваться этим решением, составляет с момента принятия 122 дня.

    Несомненные преимущества такого кредита от банка ВТБ 24 делают его очень привлекательным для заемщика. Действительно, сумма кредита, большой срок возврата, отсутствие необходимости предоставлять кредитору отчет по тратам выгодно отличает это предложение на фоне других займов.

    Похожее

    etrust.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.