Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
st[email protected]

Банки предоставляющие ипотечный кредит


Банки

Ипотека » Банки

Если Вы решились на приобретение собственного угла, то вам будет полезно узнать о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на... Ипотека в Дельтакредит банке помогает решить вопрос о жилищных условиях каждому заемщику раз и навсегда. О банке отзывы заемщиков найдены... Ипотека в Бинбанке оформляется практически на любой вид жилья. Сроки на ипотеку и граничная сумма разные, поэтому с каждым кредитом... Ипотечный бонус ВТБ 24 – это уникальное предложение для некоторой категории клиентов. Пользоваться этим бонусом могут только добросовестные заемщики, которые... Минимизировать риски утерь банк пытается с помощью страхования и поручительства, поэтому в некоторых кредитных продуктах это является обязательным. Банк Зенит...

Одним из важнейших условий успешного получения жилья в ипотеку, и главное – ее погашения, является правильный выбор банка.

Не все заведения честно и ответственно подходят к своим обязанностям, во многих банках контракты и договоры составлены таким образом, что человек, не имеющий специального юридического образования, обязательно попадется в финансовую ловушку.

Для того чтобы помочь нашим читателям избежать проблем, связанных с деятельностью кредитора, мы создали отдельную рубрику.

В статьях, размещенных в этом разделе, Вы прочтете об общих правилах выбора банка для получения ипотеки, о распространенных уловках, которые любят использовать недобросовестные банки.

Мы создали обзоры нескольких проверенных банков, предлагающих ипотеки. О каждом написана общая информация, а так же индивидуальные условия кредитования от различных финансовых организаций.

Напоминаем, что банки не платят нам за рекламу – мы просто делимся с читателем информацией, полученной в ходе детального изучения вопроса, и хотим помочь выбрать надежный банк.

ob-ipoteke.info

Как правильно выбрать банк, чтобы взять в нем ипотеку на самых выгодных условиях?

В настоящее время вопрос о приобретении жилья встает очень остро. Квартира стоит дорого, а наличных для покупки недвижимости у человека часто не хватает.

И тут на помощь приходят банки, которые помогают приобретать жилье, предоставляя ипотеку.

В чем суть ипотечного кредитования?

Ипотека представляет собой денежный займ, главным условием, которого, является залог недвижимого имущества. И главным условием является то, если человек не может выплатить полностью всю сумму, то банк имеет полное право забрать его имущество, которое находится в залоге.

Ипотека может выдаваться не только на покупку дома или квартиры. Ее могут давать и на другие нужды, например на покупку роскошных украшений или для других нужд, главное – внести залог в виде недвижимого имущества.

Ипотечное кредитование отличается от самой ипотеки тем, что в первом случае банк выдает кредит на покупку квартиры, которая уже изначально будет являться залогом.

Если гражданин по каким-либо причинам может вносить платежи, то банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Данный вид займа выдается сроком от 5 до 30 лет, причем все это время разделено на равные платежи через одинаковый промежуток времени.

Одним из преимуществ ипотеки является то, что здесь применяется пониженная процентная ставка.

Какую программу выгоднее выбрать?

Решив приобрести жилье в ипотеку, сразу напрашивается вопрос: какую программу лучше выбрать, чтоб переплаты были как можно меньше, а процентная ставка была не слишком высокая?

Во-первых, необходимо определиться, что в приоритете: вносить большую сумму денег, но расплатиться за более короткое время, или платить достаточно долгое время, но такие платежи, которые не будут сильно бить по карману.

Именно этот вопрос гражданин должен решить для себя в первую очередь, перед тем как получить ипотеку.

Российские банки предлагают достаточно большое количество программ по ипотечному кредитованию. Все они различаются между собой величиной процентной ставки, а также периодом, на который она выдается.

Для того чтобы не прогадать с данным видом займа, лучше всего обращаться в крупные банки, которые существуют достаточно длительное время и сотрудничают не только в России, а по всему миру. Именно здесь процентная ставка не будет достаточно высокой, и условия при выдачи не такие жесткие.

Чтобы сориентироваться, в каком банке наиболее выгодно взять ипотеку, приведем для сравнения условия в наиболее крупных российских банках:

  1. Сбербанк России предлагает программу «Молодая семья» с процентной ставкой от 10,5% и сроком до 30 лет. Обязательным условием является оплата 10% от общей стоимости жилья при первоначальном взносе. При этом возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет.
  2. Банк ВТБ-24 по специальной программе выдает по двум документам: по паспорту и СНИЛС, вместо второго возможно предъявление водительского удостоверения. Обязательным условием является внесение 35% стоимости квартиры в первоначальный взнос. Выдается на 20 лет под 11,5% годовых.
  3. Банк «Уралсиб» практикует выгодные условия, обязательным здесь должно быть – готовое жилье. Ипотека выдается при первоначальном взносе 20% от общей стоимости квартиры, сроком до 20 лет. Но сумма займа не должна быть больше 8 млн рублей.

Вообще, говоря об ипотеке и о ее программах, прежде всего необходимо взвесить все условия, просчитать возможные ситуации, и решить какие предложение наиболее выгодны.

При выборе банка, в котором человек хочет получить ипотеку, необходимо учитывать много условий:

  1. Посмотреть предлагаемую процентную ставку. Обычно она составляет 11-15%, но может быть и ниже по определенной льготной программе, а самое главное то, чтобы эта ставка была фиксированной на весь период займа. Некоторые банки предлагают плавающую ставку, выдавая сначала ипотеку под минимальный процент, а начисляя платежи уже по максимальной. Чтобы не попасться на эту уловку, нужно брать ипотеку с четко фиксированной ставкой.
  2. Необходимо обратить внимание на размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30%, но некоторые банки снижают его, но тем самым увеличивают процентную ставку. В этой ситуации переплата по ипотеке будет значительно выше.
  3. Третьим условием является период, на какой банк предоставляет ипотеку. Обычно это 10-15 лет, не многие банки охотно выдают деньги на срок от 20 до 30 лет.
  4. Необходимо уточнить в банке, какие меры они принимают при просрочке платежей. Могут начисляться пени, а могут и забрать недвижимое имущество, тем самым выселив человека из него. Это очень важное условие, на которое стоит обратить внимание.
  5. Также не стоить выпускать из виду то, сколько по времени банк рассматривает заявку. Она может рассматриваться 1 день, а может и растянуться на месяц.

Разница в пакете необходимых документов и гарантий в разных банках

Для любого банка есть определенный пакет документов, который является обязательным при предоставлении на ипотечное кредитование. К этим документам относят:

  • анкету, которая заполняется для получения займа;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах.

В некоторых банках просят предоставить трудовой договор и свидетельство государственного пенсионного страхования.

Помимо обязательных документов, есть еще и пакет дополнительных, которые предоставляют, если недостаточно сведений в первом. К ним относят:

Данные документы запрашивают не во всех банках.

Также возможно, что попросят документ, который подтверждает окончание учебного заведения. Справки, в которых сказано, что имеется еще какая-нибудь недвижимость, а также имущество, которое находится в собственности человека.

Есть банки, в которых обязательно предоставление:

  • военного билета;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • брачный контракт;
  • свидетельство о рождении детей.

К пакету документов у каждого банка свои требования. Поэтому они отличаются друг от друга количеством.

На что обратить внимание при заключении договора с банком?

При подписании договора необходимо тщательно изучить данный документ:

  1. В первую очередь важно посмотреть фиксированный график платежей. Он должен быть приложением к договору, и также подписан и скреплен банковской печатью.
  2. Еще одним важным моментом является то, в течение какого времени будут переведены денежные средства на расчетный счет заемщика, и какой размер комиссии будет снят.
  3. В договоре также должно быть указано, какое денежное вознаграждение положено банку за открытие счета, за его ведение и какой процент снимается при перечислении с него денежных средств.
  4. Важным пунктом в договоре является страховка. Обязательно должно быть прописано, какие поощрения предоставляются при ее приобретении, что будет, если она закончится, и увеличится ли процент займа при ее отсутствии. Также при форс-мажоре какую часть долга возможно погасить с помощью нее.

Важно обратить внимание на все условия, при которых возможно какое-либо изменение договора.

После того, как заемщик подал все необходимые документы в банк, чтобы оформить ипотеку, последний начинает проверку. Первым делом проверяется достоверность всех данных, которые заявил гражданин.

Затем банк начинает подсчет рисков, при возникновении которых человек не сможет делать плановые платежи. Учет их проводят специальные программы, которые анализирует абсолютно все денежные выплаты по предыдущим кредитам, займам и другим операциям, связанных с денежными средствами.

Особую роль играет кредитная история, которая формируется у каждого человека, который хоть раз брал кредит.

Просчитав все возможные варианты, оценив доходы заявителя, а также проверив кредитную историю, банк принимает решение о выдачи займа.

Как быть в случае отказа в выдаче кредита?

Причин для отказа у банков довольно много. Это может быть боязнь связаться с мошенниками, или недостаточно доходов для получения нужной суммы, ну или какие-либо другие, которые банк посчитает важными.

Если гражданину отказали в кредите, то можно попробовать сделать заявку на меньшую сумму, или изменить время, на которое берется заем. В этом случае банк должен пересмотреть заявку.

При отказе необходимо запросить кредитную историю, может все дело в ней. При наличии плохой, кредит банк вряд ли выдаст.

Отказать могут и при наличии задолженности по коммунальным платежам. В этом случае необходимо закрыть все долги и снова подать заявку на кредит.

Видео: Ипотека в 2018 году — к чему готовиться?

В видеосюжете риэлтор рассказывает о возможностях ипотечного кредитования в России в 2018 году.

Рассказывается о последних изменениях рынка недвижимости в России, об особенностях получения ипотеки в 2018 году. Какие условия в настоящее время предлагают банки желающим приобрести недвижимость, на что обращать внимание при выборе программы кредитования и какие сложности при этом могут быть.

Возможно Вас так же заинтересует:

terrafaq.ru

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Пожелания и возможности

Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.

После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Стабильность и репутация

Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.

Реальная стоимость кредита

Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.

Специальные условия

​Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья. Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита. Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.

Досрочное погашение

Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Штрафные санкции и реструктуризация

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Удобство получения и обслуживания

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.

Личное посещение

Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

law03.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.