Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Беспроцентный кредит где взять


Можно ли взять беспроцентный кредит: реальность или обман

Добавлено в закладки: 0

Слыша словосочетание «беспроцентный кредит» возникает отрицание, что такое в принципе возможно. Однако, это не совсем. Понятие «беспроцентный заём» существует. Чтобы разобраться в особенностях предложения, нужно изучить актуальную информацию по теме.

Что такое беспроцентный кредит?

Чтобы успешно пользоваться средствами беспроцентного займа, нужно понимать, что это такое, и знать правила пользования капиталом без начисления переплаты.

Отсутствие комиссии и процентов на взятую ссуду – главная отличительная особенность беспроцентного займа от других видов кредитования. Целью беспроцентного займа обычно выступает не получение прибыли, а привлечение новых клиентов, которые в итоге приведут к увеличению размера дохода.

Статистика показывает, что классические банки редко выдают кредиты без переплаты. Подобные предложения предоставляются определенным слоям населения в раках целевых программ. Взять беспроцентный кредит в банке могут:

  • военнослужащие;
  • многодетные и малоимущие семьи;
  • лица, принимавшие участие в боевых действиях;
  • иные категории граждан, имеющие право на использование льготы.

В таких случаях гарантом выступает государство, и банк получает прибыль, но не за счёт заёмщика.

Возможен беспроцентный кредит и при обычном потребительском кредитовании. Однако такой займ выступает маркетинговым ходом для привлечения клиентов. На пользование ссудой предоставляется льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Когда он завершится, банк начинает брать переплату за пользование денежными средствами.

Статья 809 ГК РФ гласит, что беспроцентная ссуда должна отвечать ряду требований:

  • сумма не должна превышать пятидесятикратного размера МРОТ;
  • средства не должны использоваться в предпринимательских целях;
  • если заёмщику предоставляются не денежные средства, а имущество (квартира, автомобиль и т.д.).

Сбербанк и беспроцентное кредитование

Можно ли взять беспроцентный кредит в Сбербанке? Организация, как и другие финансовые учреждения, имеет различные программы кредитования, в том числе льготные. Компания предоставляет клиентам возможность оформления кредитных карт. Платежное средство имеет льготный период пользования заёмными средствами, в течение которого можно без процентов осуществлять операции со ссудой.

Клиентами Сбербанка также становятся граждане из особых категорий (военнослужащие, члены многодетных семей и т.д.), которые могут рассчитывать на поддержку государства и участвовать в льготных государственных программах кредитования. Альтернативные услуги в организации отсутствуют.

Платить ли налог?

Ссуда без начисляемых комиссий выгодна для заёмщика. Однако способ имеет ряд отличий от классического займа с процентами. Если клиент берет ссуду без переплаты, считается, что он получает выгоду.

В действительности заёмщик приобретает необходимое имущество за счёт полученных средств, экономя значительную часть собственного бюджета. В действующем законодательстве РФ закреплено положение о том, что человек, имеющий выгоду от экономии на процентах, обязан заплатить в государственный бюджет подоходный налог. Его размер которого составляет 35%. Проценты уплачиваются с разницы между действующей ключевой ставкой рефинансирования и ставкой по кредиту, которая была установлена на момент заключения договора.

До прошлого года уплаты подоходного налога можно было избежать. Материальная выгода высчитывалась только при уплате процентов. Если же проценты вовсе не выплачивались, значит, и материальной выгоды не было. С 2016 года ситуация изменилась. Теперь подоходный налог рассчитывается в конце каждого месяца при пользовании ссудой. Уплаты отчислений в пользу государства теперь избежать не получится.

Разновидности беспроцентного кредита

Перед тем, как получить беспроцентный кредит, человек должен знать, что существует несколько разновидностей займа. К ним относятся:

  • кредитная карта с льготным периодом;
  • рассрочка платежа, предоставляемая точкой продаж;
  • ссуда в микрофинансовой организации;
  • ссуда без процентов для работников и учредителей предприятия.

С кредитной картой всё просто. Получить её не составит труда. Банки выдают гражданам пластиковые карты с определённым лимитом финансовых средств. С их помощью человек может расплачиваться по счетам, совершать покупки или снимать наличные.

Карта имеет льготный период. В этот срок проценты на потраченные средства не начисляются. Продолжительность периода может различаться. Обычно он составляет 50-55 дней. Срок банк устанавливает по своему усмотрению.

Во время льготного периода пользование картой абсолютно бесплатно и не подлежит начислению процентов. Однако, если длительность срока завершилась, а потраченные денежные средства не были возвращены, банк начинает начислять переплату, как и при обычном кредитовании.

Ещё один вид беспроцентного кредитования – рассрочка платежа, которую предоставляют многие крупные супермаркеты, магазины, автосалоны. Так, покупая бытовую технику на крупную сумму, можно разбить платёж на равные части и в течение определённого количества времени выплачивать его постепенно, при этом, не переплачивая.

Вид займа очень удобен и выгоден для заёмщика. Человек сможет обзавестись необходимой техникой, осуществляя расчет за нее постепенно. Нагрузка на семейный бюджет при этом не будет сильно повышена.

Некоторые микрофинансовые организации также занимаются предоставлением займов, не облагаемых процентами и комиссиями. Но зачастую услуга предоставляется для рекламы компании. С ее помощью МФО стремятся привлечь новых клиентов и укрепить отношения с заемщиками, взаимодействие с которыми осуществляется давно.

Беспроцентные займы в микрофинансовых фирмах не отличаются большим объемом. Обычно компании не предоставляют больше 10-15 тысяч рублей. Деньги выдаются на короткий срок (около 1 месяца). Здесь выгода заёмщика сомнительна, однако в некоторых случаях вариант может стать спасительным для человека, ведь деньги предоставляются практически моментально.

Получить беспроцентную ссуду можно и в ситуации, если человек берет деньги в долг у предприятия, в котором осуществляет трудовую деятельность или является его учредителем.

Руководство компании может принять решение о предоставлении кредита для ценного работника на покупку квартиры или на машины, исключая его отстранённость от работы для решения вопросов.

Беспроцентный кредит в банке

Финансовая организация, выдавая кредит, получает прибыль в виде процентов. За счёт этого банки и МФО «живут», обеспечивая работоспособность коллектива, окупая занимаемые площади и т.д. Денежные средства выдаются на условиях срочности, возвратности и оплаты. Предполагается, что любая банковская организация или МФО выдаёт кредит всегда на определённый период, на уговоре обязательного возврата и на платной основе. Проценты и являются той комиссией, которую получает банк за предоставление в пользование собственных средств.

Таким образом, банки не предоставляют беспроцентный кредит. Исключением могут стать только государственные программы, принять участие в которых могут определенные слои населения. В этой ситуации проценты банку выплачивает организатор программы.

biznes-prost.ru

Где можно взять беспроцентный кредит наличными?

Где можно взять беспроцентный кредит наличными? Этот вопрос является актуальным для многих россиян. Но помня о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, клиенты финансовых учреждений к различным акционным и супер выгодным предложениям относятся осторожно. И это абсолютно правильно.

Где взять беспроцентный кредит?

Банк является коммерческой структурой, основная цель которой — заработать прибыль. Поэтому о беспроцентном кредите можно только мечтать. Единственная возможность – оформить кредитную карту. Но и в данной ситуации есть свои нюансы.

Например, вы открыли кредитку в Альфа банке. Если вы погасите долг по карте в течение 100 дней, то проценты не будут начислены. Но при этом действие грейс периода распространяется только на безналичные транзакции. Например, вы оплатите картой товар в магазине или на сайте в интернете. Если же сняли наличные со счета, то проценты будут начислены в тот же месяц.

Даже если вы соблюдаете все требования и погашаете задолженность во время льготного периода, у вас все-равно будут затраты. Так, стоимость годового обслуживания кредитной карты в Альфа банке составляет 2490 рублей в год.

В каждом финансовом учреждении действуют свои тарифы на карту. Например, можно получить карту с грейс периодом на 55 дней в Сбербанке. По сравнению с Альфа банком стоимость ее обслуживания будет ниже и составляет 600 рублей в год.

Получить беспроцентный кредит наличными у вас не получится. Их просто не существует. Если оформите заем на короткий срок, например, на три месяца, то переплата по нему будет минимальной. Чем быстрее вы закрываете долг перед банком, тем меньше ваши затраты.

Беспроцентные рассрочки на товар

Еще одно заманчивое предложение для россиян – рассрочка на товар под «0» процентов. Такую рекламу можно увидеть практически в каждом торговом центре. Тогда почему же данный вид займа является одним из самых дорогих?

Секрет заключается в том, что переплату по кредиту закладывают в различные статьи.

Самые распространенные из них:

  1. Стоимость товара. Если вы купите данную продукцию за наличные, то цена на нее будет на процентов 10-15 ниже, чем при оформлении рассрочки;
  2. Сервисное обслуживание и ремонт. При покупке бытовой техники вас обязывают приобрести пакет сервисного обслуживания. В 90% случаев им никто не пользуется, но заплатить за него нужно;
  3. Страхование. Данная статья является самой любимой для банков. От чего только не страхуют заемщика и его имущество. Согласно действующему законодательству данная услуга является добровольной. Но на практике все происходит по другому. Клиенту могут открыть сообщить, что если он не оплатить страховку, то кредит ему не выдадут или же поднимут процентную ставку на 5-7% годовых;
  4. Комиссия за погашение кредита. При внесении обязательных платежей банк берет свои комиссионные, которые могут достигать до 3% от суммы операции.

Вот в итоге и получается такой «беспроцентный кредит». Но такое мародерство со стороны банковских учреждений не останавливает наших граждан. Во-первых, им очень нравится получать кредит в день обращения. Что может быть лучше – пришел в магазин с пустым кошельком, а ушел с новым телевизором или ноутбуком. Во-вторых, уровень финансовой грамотности населения оставляет желать лучшего. Оформляя кредит, многие заемщики вообще не читают договор и не изучают график погашения. Они верят на слово представителю банка. Для него же – главное выдать этот кредит, используя для этого все методы. Вам не будут рассказывать о всех «подводных камнях» и скрытых комиссиях.

Именно поэтому стоит рассчитывать только на себя. Всегда читайте кредитный договор, даже если оформляете кредит на минимальную сумму. За получением займа лучше обращаться в тот банк, в котором у вас открыта зарплатная карта. Многие финансовые учреждения участникам зарплатных проектов предлагают кредиты на выгодных условиях. Они не будут беспроцентными, но ставка будет ниже, по сравнению с другими организациями.

Поделиться:

Нет комментариев

kreditvbanke.net

Беспроцентный кредит: где взять?

Если мы говорим о потребительском кредите, скажем, в пару сотен тысяч рублей под 20% годовых, то переплата не выглядит такой уж большой, если заемщик планирует рассчитаться с банком, например, в течении 1-2 лет. Другое дело, когда эта сумма берется на 5 лет — переплата будет огромной. А теперь представьте, каково людям, которые берут ипотечный кредит на 15 лет под те же 20%? Представили? Даже при стоимости квартиры в 3 миллиона рублей за эти годы они заплатят банку в несколько раз больше больше…

Возникает вопрос — а существуют ли беспроцентные кредиты? И если да, то где их можно найти?

Кредитная карта

При оформлении пластиковой карты, на которую, к примеру, будет начисляться заработная плата, банк может предложить услугу под названием овердрафт — если клиенту не хватает определенной суммы для покупки чего-либо, эту сумму может предоставить банк, причем не нужно оформлять никаких дополнительных документов, надо просто оплатить товар по карте.

Разумеется, услуга эта предоставляется не просто так, а под определенный процент. Но! В последнее время банки начали предоставлять овердарфт, вместе с которым клиент получает льготный период кредитования (грейс-период), во время которого проценты не начисляются вовсе, либо они минимальные. Период этот может быть различным по времени, например, его срок может составлять 55 дней. И в течении этих 55 дней проценты начисляться не будут. Выгодно? Безусловно. Правда, у такого вида кредитования есть несколько минусов:

  • Во-первых, льгота в большинстве случаев предоставляется только в случае оплаты товара по карте.
  • Во-вторых, это высокие проценты пользования кредитом, если не успеть оплатить долг во время льготного периода.
  • В-третьих, суммы сами по себе относительно небольшие — не более нескольких десятков тысяч рублей, а порой и того меньше.
  • Наконец, банк может взимать различные дополнительные комиссии за пользование самой картой.

Словом, хоть кредитная карта со льготным кредитным периодом достаточно выгодна, надо держать ухо востро.

Покупка товара в магазине

Многие магазины сегодня предлагают приобрести товара в кредит под 0%. Хотите верьте, хотите нет, но такие программы в самом деле существуют. Как правило, это крупные сетевые магазины, которым выгодно продавать товар, грубо говоря, любыми способами. И они готовы предоставить даже беспроцентный кредит покупателю.

Казалось бы, все очень просто — приходи в магазин, выбирай товар и оформляй кредит. Но покупатели часто жалуются на то, что якобы программа — обман и приобрести товар без страховки невозможно. Действительно, такие случаи встречаются очень часто. В том случае, если представитель банка утверждает, что без страховки кредит вам никто не оформит, не нужно расстраиваться. Можно позвонить на горячую линию банка и пожаловаться на сотрудника (последние, судя по всему, неплохо зарабатывают на выдаче страховок, стоимость которых совсем немаленькая). Кроме того, вы можете отправить жалобу в магазин. Сделать это можно даже через интернет. Поверьте, магазинам тоже не нравится, что сотрудники банков фактически препятствуют продаже товара и могут отказаться от сотрудничества с данным банком.

Беспроцентный кредит на автомобиль

Приобрести автомобиль в кредит под 0 процентов сегодня очень сложно. Но нет ничего невозможного. Такие программы действительно предлагают некоторые производители, правда, речь идет о недорогих массовых автомобилей. Суть в том, что кредит действительно предоставляется покупателю под 0%, при этом некая процентная ставка существует, выплата которой ложится на плечи автосалона-продавца.

Беспроцентный автокредит имеет свои особенности. Вот некоторые из них.

  • Во-первых, это куда более высокая сумма первоначального платежа. В некоторых случаях она не может быть менее 30%, а порой и 50% от стоимости авто.
  • Во-вторых, обязательно страхование по КАСКО. Впрочем, сегодня практически не один банк не одобрит автокредит без КАСКО. Но куда хуже, что в договоре могут присутствовать пункты по оплате дополнительного вида страховок, например, это может быть страховка жизни. От нее нельзя отказаться.
  • Кроме того, дилер работает с определенным банком. И если он вас чем-то не устроил или вы его, то воспользоваться предложением не получится.

Итог

Как видите, беспроцентный кредит существует, но, скорее всего, дополнительных плат не избежать. Кроме того, обычно речь идет о небольших суммах (беспроцентный автокредит — исключение), поэтому взять потребительский или тем более ипотечный кредит под 0% не получится.

nalichnykredit.com

Реальные методы получить беспроцентный кредит

Получение кредита без переплаты будоражит мысли многих граждан, которые отправляются в банк за какими-либо кредитными продуктами. Такое желание вполне логично, так как каждый хочет переплатить по минимум, а лучше и вовсе оформить беспроцентный кредит.

Стандартно банки выдают денежные средства в долг под проценты, которые и составляют их доход. Получается, если банк уберет проценты, то он вообще не получит никакой выгоды. Зачем ему тогда предоставлять такие аттракционы щедрости? Но на деле такая операция вполне реальна, нужно только знать куда и за каким кредитом обращаться, тогда ссуда окажется не то что дешевой, он будет бесплатной.

Беспроцентный кредит в магазине

Наверно, вы замечали, что во многих магазинах бытовой техники электроники, телефонов и прочих товаров очень часто встречаются предложения оформить беспроцентный кредит на технику. Кто-то считает, что это обманного типа акции, когда предварительно цена товара завышается. Вполне возможно, что какие-то магазины могут применять такие не совсем приятные маркетинговые ходы, но если вы видите, что крупная торговая сеть объявляет такую акцию, то это действительно реальная возможность приобрети определенный товар в рассрочку.

Такие предложения часто встречаются, например, в Эльдорадо или в Связном. Это делается в рамках акций, рассрочка носит временный характер. Так что, если вы собираетесь приобретать что-то в кредит, посмотрите на сайты продавцов, вполне возможно, что какие-то из них предлагают рассрочку.

Схема рассрочки проста: банк снижает ставку до минимально возможной, а магазин делает скидку на товар в размере начисленного банком процента. В итоге цена на товар не меняется, сколько указывает ценник, столько покупатель и заплатит в итоге по кредитному договору.

Автокредит без переплаты

Если вы собираетесь приобретать новый автомобиль в кредит, то имеет смысл предварительно посетить сайт выбранного автопроизводителя и посмотреть его финансовые раздел. Вполне возможно, что там будет указано как взять беспроцентный кредит именно на авто этой марки.

Здесь все точно также, как и с рассрочкой на товар в магазине, только добавляется еще и третья сторона сделки - производитель. Банк снижает ставку, производитель отпускную цену, а дилер накрутку. В результате покупатель получает новый автомобиль по цене, указанной в ценнике, и платит по договору с банком именно эти деньги, не больше.

Беспроцентный автокредит встречается не так часто, обычно такие предложений афишируются в автосалонах и отражаются на рекламных плакатах в оживленных местах города. Если такое предложение действительно имеется, на сайте автопроизводителя будет указано в каком салоне, через какой банк и на каких условиях производится оформление.

Кредитная карта с льготным периодом

Это наиболее доступный вариант получить беспроцентный кредит в банке. Такие кредитные карты очень востребованы среди граждан и предлагаются многими банками.

Льготный период представляет собой временной промежуток, в который заемщик может тратить деньги с карты и при этом делать это абсолютно бесплатно. Главное условие при этом - закрыть долг полностью до окончания срока действия периода льготы.

Бесплатный период пользования кредитными средствами стандартно составляет 55 дней. К примеру, предоставляет даже такой беспроцентный кредит Сбербанк. При этом есть банки, которые увеличивают срок до 100 и даже до 200 дней.

При оформлении кредитной карты с льготным периодом обязательно интересуйтесь в банке как именно действует льготный период, на какие операции распространяется и как именно он правильно рассчитывается. Очень много держателей кредитных карт неправильно трактуют сроки льготного периода, что приводит к обязанности все-таки заплатить процент банку.

Покупка недвижимости в рассрочку

Если вы собираетесь приобретать квартиру, то обязательно обратите внимание на предложения, которые могут исходить от застройщиков. Очень часто они работают в альянсе с определенными банками, и в результате такого сотрудничества могут возникнуть выгодные предложения по оформлению рассрочки на покупку квартиры в новостройке.

Минусом рассрочки такого плана является маленький срок предоставления беспроцентного кредита. Средства могут выдаваться на срок не более чем 2-3 года, что делает ежемесячный платеж очень большим. Покупка жилья в рассрочку - выгодный кредитный продукт, но доступный совершенно не каждому. Гражданин должен иметь очень хороший доход, чтобы обеспечить выплату по ипотеке такого плана.

Бесплатный микрокредит

Даже в сфере микрокредитования можно встретить предложение о получение средств без уплаты процентов. Микрофинансовых организаций, которые предлагают настолько выгодные займы, не так уж и много.

Бесплатный займ предлагается только при первом обращении гражданина в МФО, сумма выдачи будет небольшой. Если заемщик вернул долг без нареканий, то при последующих обращениях в эту же МФО суммы выдаваемых средств будут больше, но процентная ставка уже будет фигурировать в договоре.

Так что, получить беспроцентный кредит вполне реально. Это может быть и кредит наличными, и кредитная карта, и микрокредит, и автокредит, и даже ипотека.

geocredits.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.