Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-kredi[email protected]

Беззалоговый кредит для малого бизнеса


Как получить беззалоговый кредит для бизнеса?

В наши дни открытие бизнеса требует большого вложения денежных средств: покупка или аренда помещения, оборудование, сырье, заработная плата сотрудникам, и прочие статьи затрат. И даже для запуска малого бизнеса следует вложить большую сумму денег. Так как не все начинающие бизнесмены имеют средства, достаточные для открытия малого предприятия, коммерческие банки готовы предложить свои услуги в виде кредитования бизнеса.

Эта банковская услуга позволяет бизнесмену, не имея собственного большого капитала, организовать малый бизнес.

Кредиты для малого бизнеса. В борьбе за расширение кредитных портфелей, современные банки разрабатывают все более выгодные кредитные предложения: экспресс-кредит, овердрафт, лизинг, и прочее. Для большинства из предлагаемых кредитов необходим залог, гарантирующий кредитору возвратность займа или его погашение путем реализации залога. Такие кредиты не всегда подходят бизнесменам, так как несут в себе риск потери залогового имущества. Так наименее рискованным предложением являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Преимущества и недостатки.

Главным плюсом этого банковского продукта является отсутствие обеспечения по кредиту. Но коммерческий банк не может рисковать своими средствами. Отсутствие залога по кредиту представляет собой риск невозврата долга. Чтобы оправдать возможные потери, банковские учреждения используют несколько способов. Во-первых, ограничивается максимальный размер займа, который гораздо выше суммы кредита с обеспечением. Во-вторых, срок возврата долга устанавливается меньше аналогичных значений других кредитных продуктов.

В-третьих, процентная ставка по беззалоговому кредиту выше, чем по другим предложениям. В результате чего переплата заемщика будет больше. Однако в денежном выражении сумма уплаченных за год процентов приблизительно равна средствам, погашенным по меньшей ставке, но за более долгий срок. Так как не высокий процент увеличивают размер переплаты, а срок возврата долга. При этом важно, что размер выплаты кредита будет значительно превышать сумму взноса по кредиту, предоставленного на более долгий срок. Но и в этом недостатке есть свой плюс. Все дело в налогооблагаемой базе, которая уменьшается с учетом выплат по кредиту.

Таким образом, чем больше платеж по кредиту, тем меньше средств подлежит уплате налогов. Отсутствие обеспечения по беззалоговому кредиту сокращает срок рассмотрения заявки на кредит и срок его оформления. Залоговое имущество подлежит отдельной процедуре анализа, оценки и документального оформления. Так как обеспечение отсутствует, то и бюрократические проволочки также не имеют места быть. Это позволяет заемщикам в более короткие сроки получить средства на развитие бизнеса.

Особенности кредитования малого бизнеса

Первая особенность кредитования малого бизнеса заключается в том, что в качестве заемщика выступает не человек, которому требуются заемные средства на потребительские нужды, и даже не индивидуальный предприниматель, а именно юридическое лицо.

Следующей особенностью считается широкая линейка кредитных продуктов для малых предприятий, которая не так разнообразна, как предложения для физических лиц. Третьей особенной чертой является размер займа для малых предприятий, которые исчисляются миллионах, а не десятках и сотнях, как для физических лиц (исключение – ипотека). При значительных размерах задолженности, срок кредитования малого бизнеса редко превышают пятилетний порог.

Большие суммы и маленькие сроки кредита влекут за собой большие выплаты, которые заемщик должен платить банку. Для защиты от потерь банки выдают кредиты малому бизнесу под залог имущества или ценных бумаг. Так пятая особенность заключается в беззалоговом кредите для юридических лиц, которая дает банку высокие риски невозврата долга.

Для малого бизнеса беззалоговые кредиты являются отличным способом не только открыть малое предприятие, но и получить средства на приобретение нового оборудования, введение новых технологий и инноваций, покупку территорий, строительство новых площадей, организацию ремонта, пополнение фонда оборотных средств, и на иные способы развития малого бизнеса. Беззалоговое кредитование имеет множество преимуществ, ровно как и недостатков. Но чаще всего отсутствие риска потерять залоговое имущество является более существенным преимуществом перед всеми недостатками.

creditnation.ru

Потребительский беззалоговый кредит для малого бизнеса

Для многих юридических лиц важным вопросом успешного развития становится привлечение оборотного капитала. В этом контексте нередко наиболее оптимальным решением становится оформление займа для малого бизнеса. Однако для выгодных условий кредитования необходимо предоставить хорошее подтверждение платежеспособности. Многих соискателей интересует вопрос, как получить беззалоговый займ на развитие бизнеса.

Условия на получение беззалогового кредита для ИП

Основным преимуществом займа без залога становится упрощенная процедура оформления ссуды. Однако он влечет за собой и главный недостаток — меньшая сумма кредитования. Такую ссуду оформляют в следующих целях:

  • погашение появившихся расходов, обычно непредвиденных;
  • необходимость осуществить ремонт эксплуатируемых помещений;
  • покупка дополнительного оборудования или замена имеющегося;
  • развитие или расширение малого бизнеса.

Чтобы оформить беззалоговый кредит для бизнеса и ИП необходимо соответствие основным требованиям, которые банки предъявляют к соискателям:

  • стабильное развитие малого бизнеса в течение последних месяцев, обычно от полугода;
  • доступный уровень бухгалтерского учета;
  • количество работников в полном составе должно быть менее сотни;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • поручительство владельца.

Соответствие данным условиям позволяет рассчитывать на выгодные условия по ссуде наличными при минимальной процентной ставке. Ее размер зависит также и от таких показателей, как срок и размеры кредитования.

Потребительский кредит наличными для малого бизнеса

Беззалоговый кредит наличными для юридических лиц выдается, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо подтверждает перед банком свою платежеспособность. Требования к выдаче займа в этом случае будут следующими:

  • возможность без тяжелых последствий для развития своевременно погашать задолженность;
  • готовность принять на себя более высокую процентную ставку и краткий срок кредитования из-за отсутствия залога при меньшей сумме займа.

На текущий момент банки предлагают различные программы беззалоговой ссуды наличными. Суммы кредитования различаются от полумиллиона до 6 млн. Начальная процентная ставка колеблется от 13,94% и выше. Среди крупнейших банков наиболее выгодные предложения имеются у Сбербанка. Именно он предлагает самый низкий процент при максимальной сумме в 3 млн.

При ознакомлении с условиями на беззалоговое кредитование малого бизнеса стоит обратить внимание также на наличие комиссий и дополнительных требований. В некоторых случаях может потребоваться единовременная выплата до 2% от суммы займа.

Беззалоговый кредит без подтверждения доходов

Оформить беззалоговое кредитование малому бизнесу, не предоставляя подтверждения доходов, достаточно сложно. Не все банки готовы рассматривать подобные заявки, для них одним из важнейших показателей становится именно платежеспособность заемщика.

Поэтому при обращении за подобным займом стоит быть готовыми к тому, что процентная ставка будет повышена, тогда как размеры ссуды наоборот уменьшатся. При кредитовании индивидуальных предпринимателей или юридических лиц банк может не требовать подтверждения доходов, если беззалоговый займ не превышает полумиллиона рублей.

Однако предоставить информацию по срокам ведения бизнеса и предоставить поручительство при отсутствии залога станет практически необходимым.

Кредит для малого бизнеса наличными без подтверждения доходов

Учитывая малые размеры ссуды, которая выдается малому бизнесу без залога, займ без подтверждения доходов можно получить и наличными. Для этого обычно требуется личный визит в отделение банка, или заказ курьерской доставки.

Такой способ получения ссуды наиболее востребован в тех случаях, когда беззалоговый займ берется на разнообразные нужды, большинство из которых требует при расчете наличные. Однако когда беззалоговый кредит малому бизнесу оформляется для покрытия расходов, наиболее актуальным и удобным вариантом для банка и юридического лица станет банковский счет с кредитной картой по нему.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование беззалогового кредита потребуется в том случае, если нет возможности погашать кредитные обязательства. В этом случае также возможен вариант реструктуризации — пересмотр условий договора в соответствии с новыми требованиями.

Для банка рефинансирование кредита для ИП или юридического лица относится к наиболее рискованным вариантам кредитования. Банковское учреждение не может контролировать, куда уходят средства рефинансирования, а потому изначально требует высокую процентную ставку и сжатые сроки нового кредита. Поэтому нередко возникают ситуации, в которых лучше взять новый беззалоговый займ на более выгодных условиях и самостоятельно направить его на погашение предыдущего.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Кредит «Беззалоговый» от Россельхозбанка: для малого бизнеса

Содержание:

  • Введение
  • Условия
  • Документы
  • Конкуренты
  • Отзывы
  • Заключение

Введение

Кредитный продукт «Беззалоговый» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов субъектам предпринимательской деятельности для развития бизнеса без предоставления обеспечения возврата полученных от Банка средств в форме залога на имущество клиентов.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

  • Отсутствие требования об имущественном обеспечении;
  • Длительные сроки кредитования;
  • Составление индивидуального графика возврата средств при учёте специфики деятельности клиента;
  • Низкие ставки.

Займы выдаются в сумме, не превышающей 1 000 000 рублей.

Срок действия договора с Банком может быть не более трёх лет с учётом целей.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических или юридических лиц или акционеров, доля которых в уставном капитале предприятия составляет не менее 50% (если заёмщиком является общество с ограниченной ответственностью).

Возврат полученных денег производится в соответствии с индивидуально установленным графиком. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Предусмотрена возможность использования отсрочки возврата основной задолженности на период не более одного года.

Документы

Для получения кредита по названной программе клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Осуществление предпринимательской деятельности или ведение личного хозяйства в течение срока не менее одного года;
  • Отсутствие просрочек по возврату кредитов в Россельхозбанке или иных банках;
  • Отсутствие долгов перед государственным бюджетом или внебюджетными фондами;
  • Отсутствие просроченных расчётных документов;
  • Наличие технического и экономического обоснования целесообразности деятельности предприятия.

Для заключения договора требуется представление следующих документов: Для индивидуального предпринимателя:

  • Паспорт;
  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
  • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;,/li>
  • Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
  • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
  • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Для юридического лица:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
  • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • Копии, снятые с учредительных документов;
  • Документальное подтверждение полномочий органов управления;
  • Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
  • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
  • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Аналогичные кредиты выдаются в Сбербанке России, Альфа-Банке и Пробизнесбанке.

В Сбербанке России предлагается кредит «Бизнес-Доверие», который предоставляется на срок от трёх месяцев до трёх лет (в зависимости от вида осуществляемой предприятием деятельности) в отечественной валюте, в сумме от 80 000 до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 13,94% годовых. Предусматривается возможность использования отсрочки возврата основной задолженности на период до трёх месяцев. Комиссия за выдачу и обслуживание займа не взимается. Обеспечение не требуется. Возможен досрочный возврат средств без санкций и ограничений. Погашение займа производится посредством регулярного перечисления аннуитетных платежей. При просрочке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от его размера. В числе требований к клиентам получение предприятием выручки не более 400 000 000 рублей в течение года, наличие у компании статуса резидента России, ведение деятельности в течение срока не менее трёх месяцев для торговых компаний, не менее года для предприятий, ведущих деятельность сезонного характера и не менее полугода для остальных компаний.

В Альфа-Банке выдаётся кредит «Партнёр». Средства можно получить на любые цели, при отсутствии комиссий, с подачей упрощённого пакета документов и возможностью узнать о предварительном решении Банка через полчаса после подачи заявления. Сумма займа может составлять от 350 000 до 6 000 000 рублей. Ставка равна величине от 14% годовых. Договор с Банком заключается на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении заявки на получение займа взимается комиссия в размере 2% от запрашиваемой суммы – она уплачивается клиентом после получения денег. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой системы налогообложения, срок осуществления деятельности не менее полугода для торговых компаний и не менее года для остальных, доля в уставном капитале лиц, не являющихся резидентами России, или государства – не больше 49%, численность сотрудников не меньше двух человек, регистрация в населённом пункте, обслуживаемом структурным подразделением Банка или ближайшем к нему населённому пункте, отсутствие задолженностей и отрицательной кредитной истории.

В Пробизнесбанке можно взять кредит «Беззалоговый» в отечественной валюте, в сумме от 30 000 до 1 000 000 рублей на срок от трёх месяцев до двух лет. Требование о залоге не предъявляется. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя лица, владеющего компанией – для юридических лиц, и привлечение супруга или супруги заёмщика, или иного лица – для индивидуальных предпринимателей. Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего одного дня с момента подачи документов. Средства перечисляются единовременно на счёт клиента в данном Банке. Возврат средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления аннуитетных платежей. Предусматриваются возможности отсрочки погашения займа на индивидуально определяемый срок, а также досрочный возврат кредита без ограничений и санкций. В числе требований к клиенту регистрация компании и поручителей в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка.

Отзывы

Отзывы клиентов о кредите «Беззалоговый» от Россельхозбанка преимущественно положительны, что связано с возможностью получения денежных средств на развитие бизнеса в достаточном количестве на упрощённых условиях с минимальными требованиями к клиенту. Недовольны некоторые клиенты отсутствием критериев расчёта процентной ставки и неопределённостью ряда условий.

Заключение

Кредит «Беззалоговый» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи денежных средств на развитие мелких и средних предприятий на упрощённых условиях при предъявлении минимальных требований к заёмщикам и простого пакета документов. Денежные средства предоставляются в значительных суммах на достаточные сроки. Одновременно с этим следует внимательно относиться к условиям договора и обсуждать условия кредитования, при несогласии с которыми можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.

Достоинства кредита:

  • Достаточно большие суммы и сроки;
  • Упрощённый порядок получения и отсутствие залога;
  • Гибкий подход к условиям договора кредитования.

Недостатки кредита:

  • Неясность некоторых условий;
  • Неопределённость критериев расчёта процентной ставки.
Эти статьи могут быть вам интересны:

get-creditz.ru

Беззалоговый кредит для малого бизнеса

Теоретически, оформить кредит без залога представители малого бизнеса могут в любом банке. Но на сегодняшний момент, беззалоговый кредит для малого бизнеса – это лишняя «головная боль» для любого финансового учреждения.

Непонятная экономическая ситуация в стране, резкие скачки валюты, падение покупательского спроса, неразбериха в законодательной базе – все это привело к тому, что на практике, буквально пара банков в России действительно выдает беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Причем, делает это очень неохотно и на достаточно жестких для заемщика условиях…

Почему беззалоговые кредиты пользуются у предпринимателей такой популярностью?

1. Оформление залога – довольно хлопотное и дорогостоящее удовольствие. Залог нужно оценить, застраховать, заверить сделку у нотариуса. Плюс к этому, далеко не каждый представитель малого бизнеса может похвастаться идеальными документами на предмет залога.

2. Большую роль в сопротивлении залоговому кредитованию играет и психологический фактор. Оформление кредита – это всегда большой финансовый риск. И мало кому из предпринимателей хочется добровольно отдавать в заложники собственное имущество, «нажитое непосильным трудом».

Какие банки на сегодняшний момент реально выдают кредиты малому бизнесу без залога?

Сбербанк России, Сведбанк, банк «Траст», Банк Москвы и Промсвязьбанк. Плюс несколько региональных банков, которые предоставляют подобные кредиты только под поручительство владельца бизнеса.

Все без исключения банки оформляют беззалоговые кредиты только на небольшие суммы (до миллиона рублей) и на минимальные сроки (до двух лет, но чаще всего – до 12 месяцев).

И практически все из них требуют подключения к кредиту солидного поручителя – со стабильным доходом и хорошими рекомендациями.

Кстати, беззалоговый кредит на создание нового бизнеса получить нереально – только на развитие уже существующего (не менее года на рынке). Причем, доходы должны быть стабильными, бизнес  — легальным, деловая репутация  — незапятнанной, а кредитная история владельца фирмы — идеальной.

Ставки и комиссии

Самый низкий процент по беззалоговым кредитам для малого бизнеса предлагает банк «Траст» — 20% годовых. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Этот банк  — несомненный лидер по размеру ежемесячной комиссии (4%). К тому же, оформить такой кредит можно не везде, а только в 11 крупных городах России.

В остальных банках процентные ставки варьируются в пределах 23-26% годовых в рублях, и 17-20% в иностранной валюте.

Не стоит забывать и о многочисленных комиссиях, которые обязательно сопутствуют любому беззалоговому кредиту, но очень редко упоминаются в рекламных буклетах и устных консультациях банковских сотрудников.

Минимальная сумма ежемесячной комиссии для беззалогового кредита составляет 1%, максимальная – 4%.

Банк может вообще не взимать традиционную ежемесячную комиссию, но какой-то дополнительный доход он все равно для своих клиентов придумает. Например, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание,  обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита в течение первых месяцев – вариантов масса.

Все эти моменты стоит уточнить у сотрудника банка еще до подписания кредитного договора, чтобы избежать впоследствии неприятных сюрпризов.

Кстати, банковское «наказание рублем» за несвоевременное погашение заемщиком беззалогового кредита намного жестче, чем за просрочки по залоговым займам.

Какой беззалоговый кредит получить проще всего?

Самый популярный беззалоговый кредит – это овердрафт. Подходит он только тем, кто большую часть платежей проводит через банковский счет.

В этом случае, в качестве обеспечения по кредиту выступает не залоговое имущество, а движение денежных средств по счету. В случае чего, банк имеет право «заморозить» счет до полного погашения кредита.

Или установить автоматическую функцию погашения овердрафта. Рассчитались с заемщиком покупатели по безналу – в первую очередь, деньги пошли на покрытие ежемесячного платежа по кредиту. Причем, владелец счета никак на этот процесс повлиять не может – зачисление на счет банка происходит автоматически.

Преимущества беззалогового кредита:

1.Оперативность принятия решения по кредиту – один-три дня;

2. Отсутствие хлопот, связанных с оформлением залога;

3. Нецелевая направленность кредита. Предприниматель сам решает, куда направить полученные в банке средства – на ремонт торгового помещения, на пополнение оборотных запасов, на выплату зарплаты персоналу или на «откат» налоговому инспектору.

Ну, а главный недостаток беззалогового кредита очевиден  — это один из самых дорогих займов на кредитном рынке.

Валентина Разина, сотрудник отдела кредитования физических лиц

nebankir.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.