Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Бг банковская гарантия на кредит


Виды банковских гарантий: обеспечение, как получить кредит под БГ?

Перед тем, как начинать процедуру получения банковской гарантии, необходимо точно определится, какой именно ее вид нужен. В таком случае ее получение будет не только правомочным, но и точно отвечающим потребностям предпринимателя.

Виды банковских гарантий определяются в зависимости от целей получения, наличия обеспечения, ее характеру и условиям, по которым будут выполняться платежи при наступлении гарантийного случая.

Назначение

В зависимости от того, что именно должен гарантировать банк, существует много вариантов обеспечения как государственного, так и частного характера. Наиболее часто встречаются следующие:

  1. По выполнению государственного контракта обязательно нужна банковская гарантия. При некачественном выполнении или полном срыве государственного контракта, гарант возместит государственному учреждению понесенные убытки. Не все банки имеют право на заключение таких договоров, список каждый год выставляется на сайте Министерства финансов России.
  2. Для участия в конкурсе. Для инициатора тендера всегда существует риск, что участник, выигравший его, откажется от выполнения обязательств. Чтобы избежать такой ситуации, от участников требуется обеспечение заявки, которой становится банковская гарантия. Если победитель решил не пользоваться своим правом, банк выплачивает организатору средства для организации повторного конкурса.
  3. Возвращение авансового платежа. В некоторых случаях заказчик соглашается выдать аванс в счет будущей деятельности. Чтобы не стать жертвой мошенников, он вправе потребовать банковское обеспечение на сумму, не меньшую полученного залога.
  4. Таможенная (отложенного платежа). Законодательство позволяет временно вывозить товары и материалы за пределы страны, не выплачивая за это пошлину. Но гарантией, что в указанные для каждого конкретного срока вывезенное будет возвращено, служит банковское обеспечение. При аннулировании разрешения неуплаты пошлин, средства уплачивает банк-гарант.
  5. Акцизная. С 2019 года действует ст. 204 НК РФ, согласно которой допускается освобождение от авансового платежа по акцизным маркам в случае предоставления банковского обеспечения. Можно предоставлять таможне на импортный товар или РАР производителями спиртных напитков как гарантию законного использования акцизных марок.
  6. Судебная. Чтобы не пришлось при аресте имущества приостанавливать свою финансовую деятельность, многие предприниматели во время судебных тяжб берут БГ на его денежный эквивалент, и работают в обычном порядке. Если имущество в виду решения суда или достижения договоренности переходит истцу, банк оплачивает средства, а клиент на протяжении условленного в договоре времени возвращает средства финансовой организации.
Советуем также:  Банковская тендерная гарантия

Вариантов банковского обеспечения существует много, поскольку немало ситуаций в мире бизнеса, требующих материального подтверждения надежности.

Решение с помощью такого инструмента позволяет решить вопрос, не выводя средства из оборота.

Обеспечение

Банки страхуют свои риски. Чтобы быть уверенным в честности клиента, многие требуют обеспечения в виде недвижимости, ценных бумаг, драгоценностей и антиквариата, технических средств и даже сельскохозяйственных животных.

В зависимости от того, был ли затребован залог, банковские гарантии подразделяются на обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные требуют от клиента наличия ресурсов, но позволяют получить большую сумму на выгодных условиях. Необеспеченные — суммы значительно ограничивают. Ситуация объясняется тем, что обеспечение банковской гарантии существенно снижает риски финансовых структур.

Доп.информация по видам БГ

По характеру

БГ бывают отзывными и безотзывными.

Если отзывные позволяют гаранту производить отзыв обеспечения, то безотзывные не могут быть разорваны со стороны банка.

Федеральное законодательство указывает, что только они могут быть использованы для гарантии государственных контрактов. В Гражданском Кодексе введена ст. 188, в котором указано, что безотзывные смогут быть разорваны только в виду доказанного мошенничества (возможности мошенничества), выполнения выплат или окончания срока действия. Во всех остальных случаях клиент должен рассчитывать на ее наличие.

Условия исполнения платежей

При наступлении гарантийного случая, возникает вопрос, когда именно гарант должен внести указанную в договоре сумму. При договоре о безусловной гарантии, заказчик для получения средств должен предоставить письменное требование. Больше ничего выполнять или предоставлять ему не надо.

Совсем другое дело – условная гарантия. При составлении договора такого типа точно указываются не только условия наступления гарантийного случая, но и документы, которые могут подтвердить ситуацию. Кроме письменного требования заказчик обязательно должен подтвердить документально факт необходимости проведения выплат.

По способу получения

В зависимости от того, каким именно образом компания или физическое лицо получает гарантию, можно выделить:

  1. Классическую (обычную), на получение которой придется потратить 5-10 дней, предоставить полный пакет регистрационных, бухгалтерских и финансовых документов.
  2. Ускоренную. Некоторые финансовые организации разрабатывают специальные продукты, позволяющие получить обеспечение в течение 3-5 суток, предоставив при этом ограниченное количество документов. Конечно, суммы рассматриваются сравнительно небольшие, стоимость услуги возрастает, но при сжатых сроках это увеличивает шанс получения тендера и, соответственно, приличного дохода.
  3. Электронную. Особенности банковской гарантии этого вида в возможности ее дистанционного получения. Крупные банки работают со своими клиентами, используя электронные подписи (ключи), защищенность которых приравнивается к собственноручной подписи. Такая система позволяет пересылать документы и получать БГ в электронном виде. Удобно при участии в конкурсах на электронных торговых площадках.
Советуем также:  Таможенная гарантия

По надежности

Банковские гарантии на российском рынке сравнительно недавно, но фактов мошенничества по ним очень много. По степени надежности банковское обеспечение распределяется следующим образом:

  1. Белая. Полностью легитимная, полученная в банках из списка разрешенных Минфином, подтвержденная документально на сайте ЦБ.
  2. Серая. Выданная лицензионными финансовыми организациями с нарушениями – превышением лимита, рекомендованного ЦБ, незафиксированная в отчетной документации банка.
  3. Черная. Подделка мошенниками в бумажном или электронном виде, выданная неправомочными организациями или посторонними физическими лицами.

Ответственность за надежность гарантии несет исполнитель. Получение серой, а тем более черной, грозит расторжением контракта, внесением в список неблагонадежных клиентов на 2 года, а иногда и судебным разбирательством.

Механизм (стандартный) получения

Заем под БГ

Иногда клиенты пытаются взять кредит под залог банковской гарантии. Специального вида документа не существует. Выдать ссуду под такое обеспечение соглашается мало банков, а вот коммерческие организации позволяют получить кредит под банковскую гарантию без проблем.

Выше шансы кредитования, если его обеспечивает зарубежный банк. В таком случае сумма займа будет больше, а стоимость продукта ниже.

Следует учитывать, что получение кредита возможно только на 60-70% объема гарантированных средств, а вернуть такой заем придется до конца действия документа. Погашать можно ежемесячными платежами или разово. Оформляется в течение суток, является нецелевым.

Список разновидностей банковских гарантий можно продолжать еще. Это весьма разнообразный продукт, что позволяет клиенту выбрать максимально подходящий в его случае вариант.

Однако многим исполнителям, особенно неопытным, сложно выбрать, какие условия будут оптимальными.

Консультации можно получить от сотрудников финансовых организаций, поскольку банкам выгодно предоставить клиентам оптимальный продукт и спокойно пользоваться процентом от его успешной деятельности.

Можно обратиться к опытному брокеру или специализированной фирме. Это позволит серьезно сэкономить время, даст оптимальный результат, при условии надежности посредников.

guarantee-bank.ru

Банковская гарантия, как форма кредита в Москве

По определению кредитный продукт банка — это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Банковская гарантия, это кредит или нет?

Гарантия — один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия — это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Документы и обеспечение

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия — это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

  • активы (залог прав на валютные депозиты);
  • имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
  • имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
  • гарантии других банков;
  • поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

bg-direct.ru

Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2018 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

  • Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
  • Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
  • Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
  • Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
  • Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
  • Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

  • дата оформления документа;
  • наименования участников;
  • обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
  • сумма выплат или алгоритм ее расчета;
  • срок действия обеспечения;
  • условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

  • условия возможного изменения гарантийной суммы;
  • обстоятельства для отзыва БГ;
  • право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
  • момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

my-bg.ru

Кредитование через выпуск банковских гарантий (BG)

Объявления / 1 Нефть, газ

Всегда есть проекты, нуждающиеся в финансировании – мы имеем возможность предложить вариант финансирования через выпуск на имя вашей компании банковской гарантии (Bank Guarantee – BG) и организовать для Вас заем под залог этой самой банковской гарантии.

Поясняем, мы предлагаем финансирование не под залог вашего проекта или бизнеса или недвижимости – мы предлагаем самое настоящее финансирование под залог самой банковской гарантии – BG, которую мы выпустим для Вас. И поэтому для нас не принципиально, под какой проект вам нужно финансирование. Мы выпустим для Вас банковскую гарантию и организуем под нее финансирование только по нашей процедуре.

Мы работаем только по своей, уже установленной, процедуре так как она является порядком исполнения всех обязательств банками, кредиторами и нашими клиентами.

Опережая ваши вопросы, объясняем, суть самой процедуры по получению финансирования: мы выпускаем Вам банковскую гарантию – BG из банка аппликанта, но кредитует вас под залог этой же банковской гарантии – BG уже компания кредитор. Соответственно, что вы получите сумму меньше от номинальной стоимости банковской гарантии.

Для того, что бы вы имели гарантию того, что выпущенная нами для Вас, в пользу кредиторской компании банковская гарантия – BG, действительно будет принята этой кредиторской компанией как залог кредитования для Вас, то сначала Вам будет предложено подписать кредитный контракт с этой же кредиторской компанией под выпуск нами гарантийного обязательства – все самим или с вашим юристом проверить и уже после этого начать с нами транзакцию по выпуску самой банковской гарантии.

Для кредитования мы выпускаем банковские гарантии – BG номиналом от 5 до 500 миллионов EUR, с ежегодной пролонгацией и общим сроком действия до 5 лет. Что бы приступить к оформлению кредитования, Вам следует сначала заполнить заявку (LOI) и предоставить выписку с вашего банковского счета о наличии необходимой суммы, не менее 50% процентов от номинала запрашиваемой вами банковской гарантии для получения кредита.

Стоимость банковских гарантий колеблется от рейтинга выпускающего банка, что так же влияет на наполнение по сумме самого кредита от номинала гарантии – от 60 до 90%.

Так же имеем возможность проводить коммерческое финансирование через другие проекты использования финансовых инструментов, в частности банковских гарантий.

Наши специалисты могут более подробно вас ознакомить с порядком и процедурой получения финансирования под залог банковской гарантии – BG.

satoil.kz


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.