Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Целевое использование кредита


Подтверждение целевого кредита

Заем целевого назначения относится к наиболее распространенному виду кредитования. Данная банковская услуга позволяет заемщику получить средства для осуществления конкретных покупок. Особенность такой ссуды в том, что тратить кредитные средства можно только на тот товар или услугу, которые предусматриваются кредитным договором, например, на приобретение жилья, оплату образования, ремонтные работы в доме, покупку бытовой техники и прочее.

 Виды целевых кредитов

 Целевое кредитование является наиболее выгодным и комфортным для тех заемщиков, кто точно определился с тем, на что потратит полученные средства.  Для банков такие ссуды считаются наименее опасными в плане невозврата. По этой причине они более дешевые для клиента и по ним меньше отказов. Различают несколько видов займов целевой направленности: на покупку жилья,на строительство дома либо ремонт, на образование и потребительское кредитование.

  • Целевой кредит на покупку жилья

Данный заем можно взять либо на строящееся жилье, то есть прав собственности на него еще нет, либо уже готовую квартиру. В любом случае, согласно условиям ипотеки, залогом является приобретаемая недвижимость или иное имущество, принадлежащее заемщику и имеющее соразмерную стоимость. Кроме того, понадобятся средства на первый взнос.

  • Целевой кредит на строительство дома или ремонт

Ремонт квартиры, а тем более дома дело не дешевое. Дороги не столько материалы для ремонта, сколько работа квалифицированных мастеров. И в этой ситуации выручит кредит на ремонтные работы.

При его получении можно рассчитывать на достаточно большую сумму, до 1000000 рублей, со ставкой от 16% за год и даже не потребуется внесения первого взноса. Средства выдаются наличными, а решение о кредитовании банки принимают быстро, за один день.

Конечно придется предоставить кредитору документацию, подтверждающую право заемщика нату недвижимость, где предполагается ремонт.

Возведение дома с нулевого цикла требует не малой суммы денег. В этом случае также может выручить заем, при условии достаточного ежемесячного дохода у клиента. Банки предлагают на выбор несколько видов ипотечного кредитования – выбор за клиентом.

При остановке строительных работ или при возникновении у заемщика задолженности по выплатам, кредитор понесет немалые убытки. Именно этот факт требует залогового обеспечения ссуды в виде земельного участка или другого объекта недвижимости, которым владеет заемщик.

Оформляя такой кредит на длительный период нужно знать и о дополнительных расходах, требующихся на оценку залога, оплату страховки, услуг нотариуса и комиссионного сбора за выдачу кредита.

  • Целевые потребительские кредиты

Это самый востребованный вид кредита. Его получение обычно не вызывает особых сложностей. Как правило, он выдается по одному документу, если нужно приобрести бытовые приборы, мебель и другую дорогостоящую продукцию.

Подобные займы оформляются прямо в торговых точках, затем заемщик забирает товар из магазина, банк рассчитывается с торговой организацией за то, что выбрал клиент. Далее в оговоренные договором сроки заемщик возмещает средства, затраченные кредитором, плюс оплачивает проценты за использование кредита.

Целевой заем также выручит, если нужно оплатить счета за коммунальные услуги, рассчитаться за медицинское лечение либо оздоровление. К этому же виду кредитования относится покупка автомобилей.

  • Целевые кредиты на образование

Не секрет, что высшее образование в России по большей части платное и общая сумма за весь срок обучения весьма немаленькая. Использовать возможность на получение образовательного кредита могут граждане, достигшие 18-летнего возраста или их родители, привлеченные в качестве созаемщиков. Для оформления займа требуется как подтверждение личности, так и доказательства дохода, а также имущество для залога и договор с учебным заведением. Более того, каждый месяц нужно предоставляться кредитору справку о том, что заемщик все еще является учащимся ВУЗа.

 Отличие целевых кредитов от нецелевых заключается в нескольких аспектах:

  1. Целевое назначение кредитных средств фиксируется в договоре о кредитовании.
  2. При положительном решении банка о выдаче кредита возможно несколько вариантов:
  • средства поступают на счет той организации, которая предоставляет товар или услуги заемщику;
  • банк дает клиенту наличные средства или переводит деньги на его кредитку, но в обязательном порядке требует документальные доказательства целевого использования средств.

 Порядок оформления и особенности договора

Наверняка будущий заемщик хочет не просто взять кредит, а сделать это на выгодных условиях. Поэтому при возникновении потребности в целевом займе нужно приложить усилие для анализа рынка кредитования в регионе своего проживания, выяснить условия погашения долга, размер процентных ставок, требования к залогу и наличию поручителей. То есть разумно подойти к выбору кредитной организации.

Претендовать на получение целевого займа может любой гражданин РФ от 21 года (иногда 18 лет) до 60-65 лет, имеющий постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующим документом, и обладающий имуществом для залога. Эти условия в большей степени относятся к дорогостоящим займам (ипотеке на жилье, автокредиту, ссудам на получение образования). Главное сделать правильную оценку своих финансовых возможностей и соразмерить их с запросами.

 Итак, чтобы получить целевой кредит, необходимо:

  • Выбрать банк, располагающий нужной целевой кредитной программой.
  • Подать заявку на кредитование вместе с пакетом, требующейся документации.
  • банки рассматривают подобные заявки 3-10 дней, проверяя не только заемщика, но организацию, предоставляющую товар или услугу.
  • После одобрения на выдачу целевого займа клиент подписывает два договора. В первом договоре займа, содержатся условия выдачи денежных средств (цель, сумма, ставка и так далее). Во втором договоре залога, указывается, что заемщик отдает кредитору в качестве обеспечения займа купленную квартиру, машину или иную вещь.

Гораздо проще взять целевой заем потребительского вида на приобретение предметов бытовой техники. У многих банков уже заключены договора с различными торговыми организациями и в точках торговли предусмотрены рабочие места для кредитных менеджеров.

Это дает возможность заемщику при наличии паспорта и минимальной трате времени стать обладателем необходимой техники для дома.

Особенности договора на целевой кредит:

  • В документе прописано целевое назначение средств.
  • В большинстве случаев указана организация- получатель денег.
  • Наравне с заемщиком кредитор проверят продавца товара либо предоставляемых услуг,если он обнаруживается в «черном списке» или имеет отношение к мошенничеству, то в займе будет отказано.
  • Существует условие о штрафных санкциях, на тот случай, если обнаружится, что деньги потрачены не по назначению.
  • Кредиты на крупные суммы выдаются лишь при наличии залога и оформлении страховки на приобретенную квартиру или машину.
  • Страховой договор продлевается ежегодно, пока не будет погашен долг.

Читайте также: Помощь-инструкция для получения кредита на строительство жилья

Проверка и контроль целевого использования заемных средств

Как же банк проверяет и контролирует целевое использование кредита: 

  • Во-первых, изучаются документы, предоставленные будущим заемщиком еще на этапе оформления займа.
  • Во-вторых, заемщик в течении установленного срока предоставляет отчет, где документально зафиксирован расход полученных денег:
  1. Если заем предназначался для строительства или ремонта, то должны быть справки из БТИ, с зафиксированной регистрацией объекта, а также счета или квитанции из магазинов, подтверждающие покупку материалов для строительства, и другие подобные документы.
  2. Если целью займа бала покупка квартиры, то предоставляется договор, отражающий факт покупки и документация, доказывающая, что приобретенный объект находится в собственности у заемщика.
  3. Если целью кредита была иная покупка, то документы должны подтвердить целевое применение средств.
  • В-третьих, могут быть проведены проверки в тех местах, где предполагался ремонт или строительство, при этом целевой или нецелевой расход денег отражается в акте, который подписывается кредитным работником и заемщиком.

Заемщик несет ответственность за нецелевое использование кредита. Если будет установлен подобный факт, то банк вправе наложить штраф, потребовать досрочного погашения долга или же в случае, если основанием для займа были поддельные документы обратится в следственные органы.

Читайте также: Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам

crediti-bez-problem.ru

Понятие «целевое использование кредита» - Статьи

23 января 2013  потребительский кредит, целевой кредит

В России отрасль потребительского кредитования на сегодняшний день достаточно развита. Сотрудничая с финансовыми структурами, торговые предприятия в массовом порядке кредитуют потребителей на приобретение разных товаров длительного пользования. Этот приём выгоден для всех участников процесса: имея на руках лишь часть необходимой суммы, клиент фактически сразу получает товар в пользование, продавец товара, в свою очередь, получает дополнительных покупателей, а банк — заемщиков.

В настоящее время целевые кредиты являются одним из самых популярных банковских продуктов. В кредитном договоре, подписываемом при оформлении целевого кредита, максимально ясно прописано, на какие конкретно цели выдаются кредитные средства. Подобные варианты кредитов считаются менее рискованными, чем так называемое нецелевое кредитование, потому что приобретаемая вещь служит залогом по кредиту. Именно поэтому банки устанавливают по таким сделкам минимально возможные ставки. Нелишне отметить, что нецелевые кредиты, как правило, оформляются без залогов и в случае просрочки банк вправе взыскивать с клиента задолженность только в судебном порядке.

Таким образом, согласно решению суда реализовать для погашения долга перед банком могут не только предмет залога, но и другое имущество заемщика. При оформлении какого-либо вида целевого кредита (на покупку автомобиля, ипотечный кредит или потребительский), банк уже понимает, на какие цели клиент потратит деньги, что именно будет залогом. И, пребывая в уверенности в том, что в случае проблем, залог можно будет реализовать, считает кредитные риски минимальными, устанавливает соответствующие ставки по кредиту.

Для своего же спокойствия, банк периодически проверяет как состояние предмета залога по кредиту, так и целевое использование средств, данных в кредит. Способов проверки целевого использования кредита несколько, но самый простой - выдача средств путем перечисления непосредственно продавцу (к примеру, на счет автосалона, магазина или застройщика). Чтобы исключить риск того, что клиент потратит средства на иные цели, отличные от прописанных в договоре, целевые кредиты наличными не выдаются.

Банк смог перечислить средства по договору на счет продавца, помимо своих документов, клиент, подавая заявку, должен приложить счет, выписанный продавцом предмета кредитования. Это делается для того, чтобы на основании приложенного счета осуществлялось перечисление кредитных средств.

Помимо проверки заемщика, сотрудники банка в период согласования кредита, обязательно проверяют и продавца на наличие его в «черных списках», фактах подозрения в мошеннических действиях и т. д. И если такие факты выявляются, банк может отказать в оформлении кредита даже добросовестному заемщику, предложив ему либо оформление нецелевого кредита, либо предоставить возможность выбрать другого продавца.

При успешной проверке продавца и заемщика, сделка будет оформлена, деньги перечислены, а заемщик, оформив залог в банке, получит купленное в кредит имущество в собственность. Невзирая на существующие стереотипы относительно собственности, хотелось бы акцентировать внимание на том, что владельцем приобретаемого имущества будет именно заемщик, хоть оно и будет в залоге у банка. Главное, чтобы средства продавцу были перечислены от имени клиента, как обычно и бывает, ведь они перечисляются со ссудного счета клиента.

Банк, в процессе обслуживания кредита, имеет право проверить предмет залога. Однако он этим правом пользуется не всегда, а лишь в случае при поступлении негативной информации о предмете залога или просрочки. Залоговое имущество проверяется либо мониторингом документов о праве собственности на него, либо (по предварительной договоренности с клиентом) выездом сотрудника банка на место хранения залога.

В случае нарушения заемщиком целевого использования кредитных средств банк вправе повысить проценты до уровня нецелевого кредитования, либо выписать штраф клиенту и даже выступить с требованием досрочного возврата суммы кредита. Все возможные санкции за нецелевое использование средств, как правило, подробно описываются в кредитном договоре и договоре залога.

www.incred.ru

Целевое использование кредита. Что подразумевается под этим понятием?

В настоящее время отрасль потребительского кредитования в нашей стране достаточно развита.

Торговые предприятия, сотрудничая с финансовыми структурами, массово кредитуют потребителей на приобретение разных товаров длительного пользования. Данная схема выгодна для всех участников процесса: клиент сразу получает товар в пользование, имея на руках лишь часть необходимой суммы, продавец товара получает дополнительных покупателей, а банк — заемщиков.

На сегодняшний день целевые кредиты — один из самых популярных банковских продуктов. В кредитном договоре, подписываемом при оформлении целевого кредита, четко прописано, на какие именно цели выдаются кредитные средства. Эти кредиты считаются менее рискованными, чем нецелевое кредитование (ведь приобретаемая вещь выступает в качестве залога по кредиту), поэтому банки устанавливают по таким сделкам минимально возможные ставки. Нецелевые кредиты оформляются обычно без залогов, так что в случае просрочки банк может взыскивать с клиента задолженность только в судебном порядке.

По решению суда реализовать для погашения долга перед банком могут не только предмет залога, но и другое имущество заемщика. Оформляя целевой кредит (потребительский, на покупку автомобиля или ипотечный), банк понимает, на какие именно цели будут потрачены деньги, что именно будет залогом. И, будучи уверенным в том, что в случае проблем, залог можно будет реализовать, считает кредитные риски минимальными, устанавливая соответствующие ставки по кредиту.

Для дополнительного спокойствия, банк периодически проверяет состояние предмета залога по кредиту и целевое использование кредитных средств. Самый простой способ проверки целевого использования кредита, выдача средств путем перечисления непосредственно продавцу (на счет магазина, автосалона или застройщика). Целевые кредиты наличными не выдаются, чтобы исключить риск того, что клиент потратит их на иные цели, отличные от прописанных в договоре.

Для того чтобы банк смог перечислить средства по договору на счет продавца, клиент, подавая заявку, помимо своих документов, должен приложить счет, выписанный продавцом предмета кредитования. На основании этого счета и будет осуществляться перечисление кредитных средств.

В процессе согласования кредита, помимо проверки заемщика, сотрудники банка обязательно проверяют и продавца на наличие его в «черных списках», фактах подозрения в мошеннических действиях и т. д. При выявлении подобных фактов или подозрениях об их наличии банк может отказать в оформлении кредита даже добросовестному заемщику, предложив ему, либо оформить нецелевой кредит, либо выбрать другого продавца.

Если продавец и заемщик успешно пройдут проверку, сделка будет оформлена, деньги перечислены, а клиент получит купленное в кредит имущество в собственность, оформив залог в банке. Несмотря на существующие стереотипы, касательно собственности, владельцем приобретаемого имущества будет именно заемщик, хоть оно и будет в залоге у банка. Главное, чтобы средства продавцу были перечислены от имени клиента (обычно так и бывает, поскольку они перечисляются со ссудного счета клиента).

В процессе обслуживания кредита, банк имеет право на проверку предмета залога. Пользуется он этим правом не всегда, а лишь в случае просрочки или при поступлении негативной информации о предмете залога. Проверяется залоговое имущество, либо выездом сотрудника на место хранения залога (по предварительной договоренности с клиентом), либо мониторингом документов о праве собственности на него.

При нарушении заемщиком целевого использования кредитных средств, банк имеет право оштрафовать клиента, повысить проценты до уровня нецелевого кредитования и даже потребовать досрочного возврата суммы кредита. Обычно все возможные санкции за нецелевое использование средств подробно описываются в кредитном договоре и договоре залога.

rosfinanse.ru

Целевой кредит - целевое использование кредита и нецелевое

Одним из видов кредитования покупки недвижимости, является – целевой кредит. В чем же отличие использования целевого кредита, в приобретении недвижимости, или автомобиля, которые нам предлагают многочисленные коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Отличие целевого кредита от нецелевого

Главным отличием целевого кредита, от нецелевого кредита - является конкретная его направленность, т.е. строгое использование выделенных средств на конкретную цель, в нашем случае на покупку недвижимости. При оформлении целевого кредита клиент не только принимает на себя обязательства банка, по своевременной уплате взятой им суммы кредита и процентов по нему, но и целевому использованию кредитных средств. worldluxrealty.com/node/2459

Одним из самых распространенных видов целевого кредита, в нашей стране является – ипотечное кредитование. Как правило, договор ипотеки, заключается между клиентом и коммерческим банком, с целью получения заемщиком финансирования, для приобретения недвижимости. В таких случаях, клиент не может использовать выделенные банком средства, на использование их в других целях.

К целевому кредиту, кроме покупки недвижимости, относится и кредит на приобретение автомобиля по программе авто в кредит. В таких случаях клиент получает от банка в распоряжение заемные деньги непосредственно на покупку автомобиля, а например, купить  мебель или бытовую технику, за счет этих средств уже не допустимо.

Целевые кредиты - чем выгодны от нецелевых

Чем выгодны именно целевые кредиты, а не скажем нецелевые, для банков? В первую очередь, целевой кредит выделяется на покупку недвижимости, а она в свою очередь выступает в качестве залогового обеспечения и банки, таким образом, получают от заемщика, надежную гарантию возврата кредитных средств даже, несмотря на возможные финансовые трудности заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, примерно так же, банки относится и к покупке заемщиком автомобиля в кредит, который в таких случаях является, как бы залоговым обеспечением, а в случаях увеличения суммы просроченных платежей, банк имеет право провести конфискацию залога, в конкретном случае автомобиля и продает его через аукционные торги. Выплаченные заемщиком проценты по кредиту и внесенные им платежи по основному кредиту, не возвращаются.worldluxrealty.com/node/2458

Целевой кредит и его оформление, ни чем не отличается от процедуры оформления обычного кредита, хотя есть и свои нюансы при оформлении целевого кредита.

Так при приобретении заемщиком автомобиля в кредит, он должен оформить страховой полис, а еще обязательно договор о страховании гражданской ответственности. Целевой кредитный договор банк заключит с заемщиком, только на основании данных полисов страхования. Как правило, в таких случаях, с целью оказания клиенту помощи в таком вопросе, на его имя открывается простой потребительский кредит, на сумму, которая необходима для оплаты страховки, а также на оплату государственной регистрации приобретенного автомобиля. worldluxrealty.com/node/2458

При оформлении договора ипотеки (целевого кредита), заемщик, в том числе, обязан застраховать приобретаемую недвижимость и предоставить банку соответствующий полис страхования. В случаях оформления долгосрочного ипотечного договора, банк вправе потребовать от заемщика застраховать собственную жизнь.

Бывают кредиты целевые и нецелевые, первые выдаются с определенной целью, например, купить недвижимость, к примеру – у заемщика нет квартиры, а он, оценив свои финансовые возможности, решил взять в банке целевой кредит на ее покупку.

Случаются и другие ситуации, когда у заемщика уже есть квартира, но он хочет приобрести себе другую квартиру, улучшив свои жилищные условия. Банковские процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по нецелевым кредитам. Но банку нужно подтверждать использование кредита в целевом его использовании. Например, приобрели другую квартиру - принесите документы на новую квартиру в банк, чтобы “отчитаться”, что деньги по целевому кредиту, на самом деле, потрачены по назначению.

О целевом кредите, целевое использование кредитов, в чем отличия целевого от нецелевого кредита, как получить и использовать целевой кредит.

Кредиты целевые и нецелевые - отличия...

worldluxrealty.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.