Целевой кредит под материнский капитал


Целевой займ под материнский капитал

Сегодня многие семьи задаются вопросом, как же можно потратить материнский капитал, который был выделен в качестве поддержки государства. Это особенно актуально еще и потому, что средства выделяются немалые.

Чаще всего материнский капитал используют для улучшения жилищных условий семьи. Несколько реже деньги идут в счет оплаты обучения и формирование пенсии матери. Все дело в том, что жилищный вопрос сегодня стоит особенно остро.

На что я могу потратить материнский капитал, чтобы улучшить жилищные условия своей семьи?

Когда решение об использовании выделенных государством средств принято, возникает вопрос, как именно ими можно распорядиться. Тут можно пойти двумя путями:

  • Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, займам, взятым для осуществления строительных работ или реконструкции. Подойдут эти деньги и в качестве доли суммы, отдаваемой за покупку жилья по договору. Использовать в этих случаях полученные денежные средства можно только тогда, когда ребенку (за которого был выдан материнский капитал) исполнится 3 года.
  • Использовать деньги для погашения долга (не первоначального взноса) и процентов по ипотеке. В этом случае ребенку может быть и менее 3 лет.

Кредитные программы Сбербанка

Сегодня Сбербанк активно содействует семьям в использовании материнского капитала. Для большей эффективности разрабатывается ряд кредитных программ, связанных с улучшением жилищных условий. Вот самые основные:

  1. Покупка уже готового жилья

При этом семья получает целевой кредит (ипотеку), который позволяет купить уже готовое жилье. При этом сама недвижимость становится залогом, а материнский капитал идет на погашение части долга.

  1. Покупка еще строящегося жилища

В данном случае полученные от банка средства инвестируются в еще недостроенное жилье, которое становится залоговым имуществом.

  1. Кредит на строительство собственного жилья

В Сбербанке можно получить деньги на постройку жилого дома или иного помещения, которое становится залогом.

Как получить кредит в Сбере?

Если семья хочет использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, то следует:

  1. Обратиться в любое отделение банка с заявлением. При этом необходимо будет собрать нужные документы, перечень которых определяется конкретной разновидностью программы.
  2. Понадобятся документы, которые необходимы для оформления ипотеки.
  3. Далее нужно подождать, пока будет вынесено решение относительно заявки.
  4. Если оно положительно, то необходимо собрать документы относительно выбранной недвижимости.
  5. Далее с банком заключается договор о предоставлении кредита и договор о том, что имущество становится залогом.
  6. Жилище придется застраховать (как минимум страхование жилища, но чаще всего также требуют застраховать свою жизнь и титул).
  7. После этого нужно идти в Пенсионный фонд и заполнить там заявление о том, как семья хочет потратить выделенные государством средства. Этот документ рассматривают около месяца. После принятия положительного решения Пенсионный фонд переводит средства в банке только по истечении 2 месяцев.

Особенности конкретных кредитных программ

Чтобы определиться с тем, какая программа наиболее выгодна, необходимо рассмотреть особенности каждой из них.

Покупка уже готового жилища

Этот вид программы привлекателен для многих семей. Это обусловлено наличием следующих преимуществ:

  • довольно выгодные условия (низкие процентные ставки, нулевой размер комиссии);
  • граждане, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на особые условия;
  • страховать собственную жизнь необязательно.

К наиболее важным условиям данной разновидности кредита можно отнести следующие особенности:

  • кредит выдается на срок до 30 лет;
  • размер процентной ставки рассчитывается индивидуально;
  • получить средства можно не только в рублях, но еще в евро и долларах;
  • получить такой кредит можно на сумму не менее 45 тысяч рублей;
  • все денежные средства по кредиту предоставляются клиенту сразу;
  • общий стаж за 5 последних стаж должен быть не менее 12 месяцев (это требование не распространяется на граждан, получающих заработную плату в Сбербанке);
  • на последнем месте работы нужно числиться не меньше полугода;
  • супруги могут быть созаемщиками, при этом их зарплата также учитывается при определении максимального значения выдаваемой суммы;
  • выплаты по кредиту совершаются каждый месяц в равных долях;
  • предусмотрено досрочное погашение без каких-либо комиссий и штрафных санкций;
  • если у семьи появляется еще один ребенок, они могут отложить выплаты на срок до 3 лет

Покупка еще строящегося жилища

Что касается покупки строящегося жилья, то тут ситуация идентична покупке уже готовой к эксплуатации недвижимости.

Получение средств для строительства

У данной программы есть ряд отличий от двух других. Заключаются они в следующем:

  • минимальный размер устанавливается не на 45, а 300 тысячах рублей;
  • выделенные средства предоставляются не единоразово, а по частям;
  • отсрочить выплаты по кредиту можно на срок до 2 лет;
  • увеличить срок предоставления кредита можно в том случае, если стоимость жилья увеличилась, на 2 года

Перечень необходимых документов для ипотеки

Для получения кредита по любой из этих программ необходимо будет предоставить следующие документы:

  • заявление от человека, который хочет получить кредит;
  • заявление от поручителей, созаемщиков или залогодателей, если таковые имеются;
  • копии паспортов всех лиц, фигурирующих в договоре;
  • залоговые документы;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние всех участников;
  • все документы по приобретаемому жилищу;
  • документы, подтверждающие наличие средств для погашения первоначального взноса;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке, если есть;
  • свидетельство о рождении ребенка, на которого был получен материнский капитал.

credituy.ru

Как оформить кредит под материнский капитал

С появлением материнского капитала многие его владельцы стали задаваться одним и тем же вопросом, как его можно использовать?

Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?

Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.

В частности, этим законодательным актом предусматриваются:

  • условия получения сертификата;
  • варианты его использования;
  • в каком размере выделяется помощь.

Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.

Можно ли оформить заем наличными

В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой. В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.

Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.

Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование. Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно ипотечные займы для улучшения жилищных условий.

Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.

Виды кредитов

Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.

В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.

По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно на улучшение своих жилищных условий, то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств.

Это может быть:

Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.

В какие финансовые учреждения можно обратиться

В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.

Условия Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит под материнский капитал на таких условиях:

  • валюта может выбираться заемщиком самостоятельно (доступно: рубли, доллары, евро);
  • минимальный размер займа 300 тысяч рублей;
  • максимальный период кредитования – до 30 лет;
  • наличие официального стажа работы не менее 5 лет;
  • размер первоначального взноса варьируется от 10 до 15 процентов;
  • годовая процентная ставка варьируется в пределах 12 – 13,5%.

В зависимости от уровня доходов, процентная ставка может быть снижена.

Россельхозбанк

В этом банковском учреждении заем под материнский капитал предоставляется на таких условиях:

  • валюта – исключительно рубли;
  • размер займа варьируется от 200 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • максимальная годовая процентная ставка – не больше 17 %;
  • максимальный период кредитования – не более 25 лет;
  • размер первоначального взноса варьируется от 10 до 30%. Сумма определяется в зависимости от разновидности ипотечного займа (на покупку вторичного жилья или в новостройке и так далее).

Также годовая процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке: какой уровень дохода, сколько детей и так далее.

ВТБ 24

Основными условиями кредитования под материнский капитал принято считать:

  • валюта кредитования – только отечественные рубли;
  • годовая процентная ставка – от 16% и выше;
  • размер начального взноса – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа варьируется от 900 тысяч до 30 миллионов рулей.

Можно приобретать недвижимость, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Агроинвест

По этому финансовому учреждению условия определяются в индивидуальном порядке.

Более того, отличительной особенностью является то, что их сотрудники самостоятельно занимаются оформлением всей необходимой документации, получают одобрение в Пенсионном Фонде.

Единственное что необходимо заемщикам, то это в конце подписать ипотечное соглашение.

Чтобы воспользоваться их слугами, достаточно перейти на их официальный сайт и заполнить специальную форму. После этого сотрудники перезвонят и сообщат свое решение (возьмутся они за оформление ипотеки или нет).

Процедура оформления

Весь процесс оформления займа заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего банковского учреждения и типа займа.
  2. Подготовка необходимо перечня документов.
  3. Получение разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда.
  4. Подписание кредитного договора.

Стоит отметить, что за последние несколько лет, по причине резкого ухудшения экономической ситуации, многие банковские учреждения приняли решение о прекращении работы с материнским капиталом. Однако на сегодня оформить заем можно еще в более чем 10 банках страны.

Основная цель заемщиков при выборе банковского учреждении – получение займа на выгодных для себя условиях. Некоторые банковские предложения были рассмотрены выше.

При обращении в банковское учреждение необходимо подготовить такой перечень документов:

  • оригинал и копию материнского сертификата;
  • оригинал и копия всех заполненных страниц паспорта заявителя;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода;
  • справку об остатке денежных средств на материнском капитале, которую можно получить в территориальном отделе Пенсионного Фонда;
  • справку о среднем доходе второго родителя, а также родственников, которые могут привлекаться к оформлению займа в качестве созаемщиков;
  • оригиналы и копии документов той жилой недвижимости, которая будет приобретаться владельцем материнского капитала.

Собрав весь перечень документов и получив положительный ответ от сотрудников банка по вопросу возможности оформления ипотечного займа, следует отправиться в территориальный отдел Пенсионного Фонда.

Необходимо сразу запомнить – без получения разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда ни о каком оформлении кредитов либо же их погашении речи быть не может. Это связано с тем, что владелец материнского капитала не имеет доступа к государственным счетам, где хранятся средства материнского капитала.

Более того, для обращения в ПФР и получения положительного ответа необходимо подготовить такой перечень документации:

  • сертификат на материнский капитал;
  • оригинал паспорта;
  • оригинал свидетельства о рождении малыша;
  • копию кредитного соглашения (она необходима, если речь идет о погашении ранее оформленного займа);
  • реквизиты банковского счета, на который Пенсионный Фонд должен будет перечислить средства из материнского капитала.

Помимо этого, совместно с сотрудниками Пенсионного Фонда нужно будет составить заявление о выделении средств из материнского капитала на целевое использование оформляемого кредита.

На что обратить внимание

В процессе подписания кредитного соглашения с банковским учреждением необходимо обращать особое внимание на годовую процентную ставку и все пункты без исключения, которые указаны в этом документе.

В большинстве случаев сумма комиссионных сборов, в том числе и общий размер переплаты, оказывается намного больше той, которая говорилась потенциальному клиенту до момента оформления займа.

Практически все банковские учреждения выдвигают обязательным условием кредитования оформление страхового полиса. Причем одни из них требуют только страхование недвижимости, а другие – дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.

О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Целевой займ под материнский капитал - 2017 год, образец договора, в Россельхозбанке, в Сбербанк

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной  помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как  мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с  разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

  • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
  • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора  целевого займа под материнский капитал можно по ссылке.

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья.  За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости  оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию,  можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

  • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
  • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
  • Свидетельство о рождении всех детей.
  • Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

  • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
  • Правоустанавливающие бумаги на дом.
  • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
  • Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

  • Возвращение долга в общем или равными частями.
  • Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет  выглядеть таким образом:

  • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
  • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
  • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
  • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги  государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

  • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
  • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
  • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
  • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

  • Дом не должен быть сооружен из дерева.
  • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
  • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
  • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Скачать образец документ можно по ссылке.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

  • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
  • Удостоверение личности каждого участника процесса.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
  • Справка о регистрации брака и наличии детей.
  • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
  • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
  • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
  • Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

  • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
  • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
  • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
  • Оплатить первый взнос.
  • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для  залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

biznes-delo.ru

Целевой кредит под материнский капитал на приобретение жилья

Материнский капитал помог многим семьям приобрести долгожданное жилье. Займы под Материнский капитал выдаются многими банками, и в настоящее время при наличии всех необходимых документов не составит труда получить кредит. Стоит отдельно сказать про МФО, которые по закону не имеют права работать с МК. В данной статье вы узнаете как взять займ под Материнский капитал.

Займы под МК

С 2007 года каждая российская семья, в которой родился второй или последующий ребенок, имеет право на получение материнского капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Статистика свидетельствует: более 95% получателей данной субсидии направляют ее на улучшение жилищных условий.

У каждого, кто имеет право на получение выплаты, возникает масса вопросов по поводу механизмов ее использования. Основной из них касается возможности получения целевого займа под материнский капитал в банке или микрофинансовой организации (МФО).

При правильном оформлении процедуры данный способ направления материнского капитала является совершенно законным и не имеет ничего общего с многочисленными незаконными схемами, обещающими конвертировать сертификат на материнский капитал в наличные средства (обналичивание). Делать это категорически запрещено, иначе не избежать проблем с правоохранительными органами.

Целевой займ под материнский капитал

Поскольку программа материальной помощи семьям с детьми предусматривает лишь 3 направления использования денежных средств, то есть является целевой, то и займы под материнский капитал должны быть целевыми.

Целевой займ предполагает указание в договоре конкретного направления использования полученных денежных средств с последующим отчетом.

Поскольку займ под материнский капитал можно взять лишь на улучшение жилищных условий, то в договоре, по которому выдается кредит, должно быть определено: либо это ипотека, либо участие в долевом строительстве, либо строительство своими силами и т. д. В соответствии с законодательством не возбраняется гасить средствами материнского капитала кредитные обязательства по покупке (строительству) жилья, приобретенные до рождения ребенка.

При этом вполне возможна ситуация, когда сертификат на материнский капитал оформлен на мать семейства, а договор займа (ипотеки) – на отца. Препятствием к использованию государственной помощи в виде семейного капитала это не является.

Условия

В общем случае заем (займ) представляет собой форму гражданско-правовых отношений, регулируемых параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
  • Заем под материнский капитал оформляется по договору займа с организацией (в том числе кредитной) исключительно на приобретение или строительство жилого помещения.
  • Средства материнского капитала при этом направляются на погашение основного долга и (при наличии) уплату процентов только путем безналичного перечисления средств  Пенсионным фондом (ПФР) организации, предоставивший целевой займ.

Таким образом, особенностью использования займа под материнский капитал является то, что сферой его применения является решение исключительно жилищного вопроса.

С этой целью используется также ипотечное кредитование в банке (Сбербанк, ВТБ 24 и другие государственные или частные кредитные организации).

Жилищные займы или кредит?

Приведем основные отличия целевого займа на улучшение жилищных условий от аналогичных кредитных продуктов в банках:

  1. Если сумма займа десятикратно превышает установленный МРОТ либо если он предоставляется организацией (юридическим лицом), договор займа необходимо заключать в письменной форме.
  2. Заем не обязательно предполагает начисление процентов: договор займа может считаться беспроцентным, если данное обязательство не прописано в договоре и если он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности и заключен на сумму, не превышающую 50 МРОТ.
  3. Если срок возврата займа не установлен в договоре, то заемщик обязан вернуть денежные средства в течение 30 дней со дня предъявления требования о возврате.

Документы для покупки жилья

Для получения целевого займа под материнский капитал на приобретение (строительство) жилья следует предоставить определенный набор документов.

В основной пакет, как правило, входят:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Паспорта супругов: матери (как владельца сертификата) и отца (если брак зарегистрирован официально).
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей.
  5. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  6. Справка из Пенсионного фонда РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств).
  7. ИНН владельца сертификата.

Помимо указанного основного списка документов могут потребоваться также следующие:

  • копия паспорта продавца недвижимости;
  • справка Ф-9 о зарегистрированных жильцах, выданная соответствующими органами по месту нахождения объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на выбранное заемщиком жилье;
  • кадастровый и технический паспорта на впервые регистрируемые объекты недвижимости на первичном рынке и земельный участок;
  • разрешение на строительство.

Как взять Займ?

Алгоритм действий, которые необходимо предпринять для получения займа, во многих организациях, как правило, совпадает.

В общем случае он состоит из нескольких основных этапов:

  1. Поиск объекта недвижимости с приемлемым процентом износа, полным соответствием санитарно-гигиеническим нормам и удовлетворяющего всем иным запросам.
  2. Сбор информации о том, в каких кредитных или микрофинансовых организациях возможно получение займа под материнский капитал.
  3. Тщательный анализ условий, предлагаемых организацией-заемщиком, сравнение процентных ставок и условий заключения договора.
  4. Сделав выбор, необходимо предоставить в организацию необходимый пакет документов для оформления договора займа.
  5. При отсутствии претензий к платежеспособности клиента, организация принимает предоставленный пакет документов на рассмотрение и выносит положительное или отрицательное решение о выдаче целевого займа.
  6. В случае положительного решения, заемщик подписывает договор с организацией, получает денежные средства путем безналичного перевода на свой банковский счет, после чего направляет их на улучшение жилищных условий в соответствии с условиями договора о предоставлении целевого займа под материнский капитал.
  7. После осуществления регистрации договора на приобретение жилья, необходимые документы направляются заемщиком в Пенсионный фонд, соответствующее подразделение которого должно принять положительное решение о безналичном перечислении материнского капитала (в полном объеме или частично) организации, предоставившей по договору займа денежные средства заемщику на указанные цели.

Последнее слово – за Пенсионным фондом

В случае принятия положительного решения средства перечисляются на расчетный счет кредитной организации не позже 2 месяцев с даты принятия заявления о распоряжении материнским капиталом.

После заключения договора с банком и регистрации договора купли-продажи жилья, владелец сертификата на материнский капитал обращается в пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала. Однако практика показывает, что до заключения кредитного договора с банком обладателю маткапитала крайне желательно посетить пенсионный фонд и ознакомить сотрудника фонда с документами на покупаемое жилье, проконсультироваться – не грозит ли ему отказ в оплате займа.

Иногда в перечислении денег в счет погашения займа на приобретение жилья пенсионный фонд отказывает, так как в процессе проверки обнаруживается, что покупается дача, либо непригодное для проживания жилье (аварийное или ветхое).

Либо доля в квартире (что разрешается, только если вся квартира окажется в собственности одной семьи).

В итоге материнский капитал остается не использован, а на семье повисает долг за жилье, на который семья не рассчитывала.

Этапы оформления займа

Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ.

Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.
Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми. Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним:

Банк Программа Процентная ставка Срок
1 Сбербанк Ипотека + МК 13% 360 месяцев
2 ВТБ 24 Покупка готового жилья 14% 360  месяцев
3 ДельтаКредит Ипотечный кредит «Квартира» 14% 300 месяцев
4 Примсоцбанк Материнский капитал Плюс 12% 300 месяцев

Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю.

Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом. Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов. Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2017 году (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты). Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства.

Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.

Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ.

Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы. В качестве примеров можно привести факты заключения фиктивных договоров купли-продажи недвижимости и приобретения под займы МФО заведомо непригодного для проживания жилья. Микрофинансовые компании имеют гораздо больше свобод в плане отчетности, нежели банки – некоторым нечистым на руку фирмам удалось обналичить миллиарды рублей маткапитала.

По данным фактам уже возбуждены уголовные дела, а деятельность таких МФО приостановлена.

Можно ли получить займ под мат капитал на покупку автомобиля?

Такая возможность уже существует в некоторых регионах РФ.

Предполагается, что в будущем приобрести машину на государственные дотации смогут все обладатели сертификата. Конкретные сроки вступления данного права в законную силу не озвучиваются.

Источники:

  1. http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/
  2. http://hiterbober.ru/personal-money/zajm-pod-materinskij-kapital
  3. http://nsovetnik.ru/materinskij_kapital/mozhno_li_poluchit_zajm_pod_materinskij_kapital/

bogkreditov.ru


Смотрите также