Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита


Чем лизинг отличается от кредита автомобиля - что выгоднее

Одним из способов приобрести транспортное средство при отсутствии достаточного количества средств является лизинг. Он имеет сходство с обычным кредитом, но присутствуют и серьезные отличия.

Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними – прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного продукта.

Сегодня под термином «кредит» понимается некоторая сумма денег, которая выдается в долг физическому или же юридическому лицу под определенные проценты.

Общие принципы кредитования обычно стандартны – выделяется определенная сумма денег на определенные нужды конкретного клиента. Например, для покупки транспортного средства.

Сумма кредита разбивается на определенное количество платежей – оно соответствует количеству месяцев в сроке кредитования. Одним из разновидностей потребительского кредитования является автокредит.

Клиент осуществляет первоначальный взнос в счет погашения долга (в размере не менее 20% от стоимости ТС). Далее же оставшаяся сумма разбивается на равные части и выплачивается постепенно.

После окончания срока действия договора транспортное средств становится собственностью клиента.

Лизинг же по сути представляет собой не кредитование, а аренду транспортного средства. Но при этом также требуется осуществить первоначальный взнос, а также осуществлять ежемесячные платежи.

При это размер затрат по обоим видам банковских продуктов может существенно отличаться или же наоборот, отличаться незначительно.

Чтобы выбрать какой-то определенный продукт стоит сравнить все преимущества и недостатки каждого. Так можно будет избежать излишних расходов.

Имеются свои плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц. Существует большое количество особенностей, связанных непосредственно с выбором транспортного средства при приобретении и заключении договора.

Несмотря на всю схожесть обычного автокредита и лизинга на транспортное средство существует множество серьезных отличий.

Если в подобного рода делах какой-либо опыт отсутствует – стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Брокеры, занимающиеся подбором оптимального продукта для конкретного клиента, смогут проконсультировать.

Различия

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы на руках по какой-то причине не имеется, стоит внимательнее разобраться со всеми отличиями лизинга от обычного автокредита.

Это позволит на раннем этапе определить, что выгоднее: кредит или лизинг автомобиля. Ответ на данный вопрос не однозначен и напрямую зависит от условий эксплуатации транспортного средства, а также задач, которые необходимо будет решать с его помощью.

Наиболее существенным отличием лизинга от кредита является то, что в по окончании срока действия срока договора в первом случае транспортное средство не становится собственностью самого клиента.

Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения. Так как лизинг фактически подразумевает собой аренду. При формировании подобного договора указывается, что на срок его действия передается в пользование клиента автомобиль.

Ежемесячные платежи в случае лизинга фактически являются арендной платой за транспортное средство.

В то же время по окончании срока действия данного договора возможно без каких-либо затруднений выкупить ТС- если подобное в договоре оговаривается.

В то же время автомобильный кредит или же просто потребительский подразумевает передачу денежных средств на покупку транспортного средства.

В таком случае после окончания действия договора автомобиль переходить в собственность самого клиента. Необходимость осуществлять выкуп его попросту отсутствует. Данный момент является ключевым при выборе определенного способа покупки автомобиля.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Выгоды и недостатки

Сегодня как кредит, так и лизинг автомобиля имеют свои преимущества и недостатки. Со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Для этого достаточно лишь прочитать условия стандартного кредитного договора, а также лизинга. Ключевые моменты, являющиеся плюсами и минусами, обозначаются достаточно ясно.

Кредита

Основными преимуществами кредита перед обычным лизингом является следующее:

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

К недостаткам же стоит отнести достаточно большой ежемесячный платеж по сравнению с обычным кредитом. Ещё одним минусом является необходимость наличия положительной кредитной истории.

Во всех без исключения случаях банк проверяет наличие просрочек по ранее взятым займам. При наличии каких-либо проблем в получении данного типа продукта будет попросту отказано. Стоит заранее разобраться со всеми нюансами.

Лизинга

Лизинг имеет большое количество преимуществ перед обычным кредитом и автокредитом.

К основным наиболее существенным плюсам подобного рода продукта стоит отнести следующее:

  • требования к клиенту менее жесткие, чем в случае с обычным кредитованием;
  • срок рассмотрения заявки на получение подобного продукта меньший;
  • гибкие условия расчета платежа;
  • возможность изменения графика выплат уже после подписания договора;
  • допускается прекращение действия договора по инициативе клиента.

При оценке платежеспособности клиента практикуется специальная методика. Отбор достаточно жесткий, необходимо удовлетворять достаточно большому количеству требований.

Именно в этом заключается наиболее существенная проблема, связанная с кредитованием при покупке транспортного средства. Лизинговые же компании в этом плане более лояльные, они используют свою собственную методику.

При оценке платежеспособности опираются такие учреждения в первую очередь на оценку бизнеса, который ведет конкретное предприятие и специальную, неофициальную «управленческую» отчетность.

Потому оформить лизинговый договор на порядок проще, чем кредитный. Данный момент для многих клиентов является решающим.

Также в отличие от обычного кредита условия ранее достигнутых договоренностей можно будет изменить уже после подписания всех соглашений.

Особым же моментом является возможность прекратить действие договора в любой удобный для самого клиента момент. Достаточно будет лишь вернуть транспортное средство обратно выдавшему лизинг предприятию.

В случае с банком подобное действие будет сопровождаться неустойками, а также обширным количеством самых разных других проблем. В частности – будет испорчена кредитная история.

Единственным, но действительно существенным недостатком лизинга является необходимость выкупать транспортное средство после окончания действия договора аренды.

Это – достаточно существенные затраты. При этом стоимость будет оцениваться не по рыночной, но по остаточной.

И все же в большинстве случаев она будет достаточно велика. В остальном же лизинг имеет одни достоинства по сравнению с автомобильным или же потребительским кредитом.

Также рассмотрение заявки при обычном кредитовании нередко занимает несколько дней. В случае лизинга дела обстоят несколько иначе.

Если банковский отдел оценки клиента порой работает несколько дней, то в случае покупки в лизинг рассмотрение может занимать буквально пару часов. Нужно будет лишь представить сразу все требуемые в таком случае документы.

Что выбрать

Нередко перед руководителем предприятия или же частным лицом встает вопрос – какого типа договор будет выгоднее оформить? Выбор следует осуществлять исходя из задач и целей, которые будут достигаться путем приобретения транспортного средства.

Если требуется лишь выполнить какие-то определенные задачи, после достижения результатов которых необходимость в ТС отпадает, то следует использовать именно лизинг.

Так как подобный договор будет более выгоден. Нет необходимости осуществлять техническое содержание, продажу или же другие действия с техникой, когда необходимость в ней отпадет.

Достаточно будет просто составить акт приема-передачи и сдать ТС компании, которая оформила лизинг.

Если же техника будет необходимо в дальнейшем для решения различного рода задач, то стоит оформить именно кредит (на любые цели или же целевой).

Так как по окончании действия подобного рода договора нет необходимости осуществлять какие-либо дополнительные платежи. Техника переходит в собственность клиента по умолчанию.

Осуществлять дополнительные траты нет необходимости. В случае же лизинга необходимо будет по окончании действия договора выкупать транспортное средство.

Выбор в пользу определенного продукта при необходимости приобретения транспортного средства, иной техники следует делать исходя из конкретных обстоятельств.

Важно помнить, что обе услуги имеют свои достоинства и недостатки. Разобраться со всеми ними необходимо будет предварительно – это позволит оптимально расходовать собственные средства.

Видео: Машина в кредит или в лизинг

provodim24.ru

Какие существуют различия между лизингом и кредитом?

Сегодня есть несколько способов приобрести транспортные средства и при этом не оплачивать всю их стоимость сразу: кредит, рассрочка, лизинг. На страницах нашего портала Vodi.su мы уже достаточно много написали о различных кредитных программах от российских банков, рассматривали чем автокредит отличается от потребительского.

В данной статье попробуем провести линию разграничения между кредитом и лизингом при покупке автомобиля. Хотя нужно сказать, что в лизинг можно покупать не только транспортные средства, но и оборудование и даже недвижимость — суть от этого не меняется.

Лизинг является более выгодным способом приобретения техники, чем кредит, поскольку лизинговые компании работают совсем по другому механизму. От этого выигрывают как юридические лица, так и физические.

Что это такое лизинг?

В переводе с английского это слово переводится, как «сдача в аренду». Лизинговая компания выступает посредником между производителем и покупателем. Она за свои деньги выкупает транспортное средство у производителя и сдает его в аренду покупателю.

Механизмы могут быть разные, например когда есть несколько уровней посредничества — это особо заметно, если клиент хочет приобрести тот вид транспорта, который не производится или не поставляется в Россию.

Одним из главных отличий от кредита является то, что лизинговая компания может самостоятельно заняться поиском необходимого оборудования, в том числе и автомобиля, при этом специалисты займутся всеми документами самостоятельно. То есть вам не нужно будет переживать за регистрацию ТС в ГИБДД, страховка по всем необходимым программам будет оформлена — ОСАГО, КАСКО.

Очень важный момент для предпринимателей — объект лизинга не ставится на баланс предприятия вплоть до полного выкупа. Срок полной амортизации сравним со сроком действия кредита.

Что это значит? Это значит, что предприниматель получает значительную экономию за счет ускоренной амортизации имущества.

Кроме всего прочего, НДС уплачивается не сразу с полной стоимости техники, а с каждого отдельного платежа по договору. Да и рассчитывать сами ежемесячные платежи намного легче, поскольку в случае с кредитом платеж делится на две части — проценты по кредиту и само тело кредита. Тогда как в случае с договором о лизинге платится твердо установленная сумма за аренду техники. Ну а в том случае, если договор предусматривает полный выкуп, то в эту сумму включена стоимость самой техники и стоимость услуг компании.

Любая лизинговая компания предлагает несколько основных программ, но условно их можно разделить на два вида:

  • аренда с правом выкупа;
  • аренда без права выкупа.

Конечно, если речь идет о личном автотранспорте, то большинство из нас мечтает о полном погашении задолженности и после этого мы становимся полноценными владельцами автомобиля. Однако, аренда без права выкупа тоже является довольно востребованной и популярной услугой, особенно на Западе.

Посудите сами:

  • вы оформляете лизинг на 3 года на автомобиль самой последней модели;
  • платите определенную сумму отчислений ежемесячно;
  • компания сама занимается всеми вопросами регистрации и оформления;
  • компания оплачивает все налоги (хотя все это, конечно же, включено в стоимость арендной платы);
  • через три года, когда машина вам надоест, вы можете оформить подобный договор на более современную на то время модель.

Такой механизм выгоден большим предприятиям и юридическим лицам — техника формально им не принадлежит, за нее не платятся налоги, а фактически она используется для собственных нужд. Когда же потребность в данной технике отпадает, после завершения работ, она возвращается в лизинговую компанию и потом сдается в аренду или продается новым пользователям.

Преимущества лизинга перед кредитом

На страницах Vodi.su мы уже частично касались данной темы. Напомним, что для физических лиц разница в деньгах будет несущественной — лизинг помогает сэкономить приблизительно 100-150 тысяч рублей на переплате, если речь идет об автомобиле стоимостью 1 миллион рублей. То есть, если вы оформляете договор на 3-7 лет, то эта разница будет малозаметной.

Однако лизинговые компании могут предложить более гибкие схемы погашения задолженности, например вносить деньги необязательно ежемесячно одинаковыми платежами, можно договориться о платежах один раз в несколько месяцев.

Для юридических лиц могут действовать и другие схемы, позволяющие оплачивать остаток долга одноразовым платежом. Конечно, все это делается не бесплатно, но иногда обстоятельства складываются так, что нет возможности платить по всем своим обязательствам.

Первоначальный платеж при оформлении кредита обычно составляет 15%, тогда как лизинговые компании требуют как минимум 10 процентов. Также при аренде с правом выкупа компании предоставляют полный комплекс услуг — от оформления и регистрации ТС до ремонта в случае ДТП.

Из других положительных сторон можно выделить:

  • компаниям требуется меньше времени для принятия решения об оформлении договора — от получаса до одних суток;
  • меньше внимания уделяется платежеспособности клиента, не всегда даже требуют справки о доходах;
  • в случае ДТП клиенту на время ремонта может быть предоставлен другой автомобиль;
  • сервисное обслуживание — хранение шин, контроль за перемещением или за расходом топлива, ремонт в дилерских СТО и так далее.

Объяснить эти преимущества можно тем, что лизинговая компания является владельцем данного транспортного средства до момента его полного выкупа. Многие компании уже давно пользуются данными услугами, а с недавнего времени лизинг стал доступен и физическим лицам.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

vodi.su

Отличия между приобретением автомобиля в лизинг и кредитом

Многие не понимают, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. На территории России отечественные потребители все чаще интересуются такой финансовой услугой, как лизинг. Практика показывает, что наиболее часто с ее помощью покупаются транспортные средства. Однако обычный пользовательский кредит и лизинг – это принципиально разные услуги, несмотря на аналогичную суть (предоставить требуемый товар в рассрочку).

Особенности лизинга

Услуги лизинга и автокредита отличаются схемой работы. Заказчик услуги приобретает автомобиль в долгую аренду, оставляя за собой право выкупить его в будущем. Соответственно, лизинг является своеобразной ипотекой на машину.

Принцип действия следующий. Клиент банковской организации берет машину, постоянно вносит арендную плату, которая ведется в счет будущего выкупа. Арендодатель может проверять порядок использования его имущества. Если арендатор нарушил условия, прописанные в договоре, банк может отобрать машину и пригнать ее в собственный парк. Таким образом, клиент не является окончательным владельцем имущества до того момента, пока он не закроет лизинг полностью.

Однако в данном случае лизинг нельзя назвать традиционной арендой. Заметить отличия можно еще во время оформления договорной документации. Если заключить обычный договор аренды можно на любое удобное время, лизинг оформляется на срок, который соответствует 50%-ной амортизации вещи с учетом морального износа. Кредитная организация только в этом случае может извлечь для себя выгоду. Не стоит ориентироваться на физический износ, поскольку в будущем нереально продать ранее употребляемую вещь, сохранив выгоду.

Чем еще лизинг отличается от обычного кредита? В большинстве случаев клиент самостоятельно распоряжается правом аренды в то время, когда срок договора истечет. По мере необходимости он может внести остаточную стоимость транспортного средства, совершив его выкуп. После этого клиенту банка следует обратиться в органы ГИБДД для перерегистрации машины на себя. Как только документы будут созданы и приобретут юридическую силу, человек становится полноправным владельцем авто. При этом распоряжаться им можно любым удобным способом.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

К положительным особенностям следует отнести следующие:

  • физические лица могут кредитоваться как в отечественной, так и в иностранной валюте;
  • графики внесения лизинговых взносов меняются крайне редко;
  • не нужно вносить большой первоначальный взнос;
  • клиенту достаточно подписать только один договор, в котором уже рассчитаны и включены все необходимые платежи;
  • по мере необходимости транспортное средство можно заменить;
  • пользователь лизинга знает все платежи, которые ему надо вносить на протяжении срока действия заключенного договора;
  • не нужно привлекать дополнительное залоговое имущество для успешного оформления услуги;
  • лизинговая компания самостоятельно берет на себя хлопоты, связанные со страховкой, техническим обслуживанием и оформлением других документов.

К недостаткам услуги относятся следующие:

  • повышенная окончательная стоимость;
  • срок лизинга – он составляет минимум один год;
  • если договор оформлен по наличному денежному курсу, при возможной девальвации валюты все риски ложатся на плечи клиента;
  • если прекратить внесение платежей, клиент быстро расстанется не только с выданным ему имуществом, но и деньгами, которые он выплатил;
  • стать полноправным владельцем транспортного средства можно только в то время, когда срок действия оформленного договора закончится. Причем выкуп проводится по остаточной стоимости транспортного средства.

Основные различия между автомобильным кредитом и лизингом

Если в случае с кредитом срок принятия решения о предоставлении услуги варьируется в пределах 3-6 недель, над лизингом думают 1-2 недели. Срок получения транспортного средства идентичен – не более одной недели. Если при кредитовании минимальная сумма сделки устанавливается банком, в случае с лизингом ее определяет лизингодатель. Платежи рассчитываются на протяжении 3-6 недель при кредитовании и на протяжении всего 3-х дней при выборе лизинга. Как в первом, так и втором случае выдвигается ряд стандартных условий. Ни при кредитовании, ни при предоставлении лизинга организация не помогает собирать необходимый пакет документов. В случае с кредитом присутствует налог на имущество, который составляет 2,2%, а в лизинге такого условия нет.

Читайте также  Отличия лизинга от аренды: разница в договорах

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита еще? Амортизация ускоряется при лизинге в 3 раза, в то время как при кредитовании такая опция отсутствует. Для лизинга не надо вносить вещи в залог, в то время как при кредитовании большинством банков придется принимать решение об оформлении дополнительного имущества в залог.

Стоит отдельно рассмотреть программу оперативного лизинга. Она имеет ряд ключевых особенностей. Так, срок действия контракта составляет не более 36 месяцев, поэтому полный износ автомобиля исключается. Кредитору не приходится покрывать собственные затраты на приобретение, техническое обслуживание и амортизацию имущественных владений с одного договора. Получатель не имеет права на дальнейший выкуп по окончанию срока действия договора, но может расторгнуть заключенный договор в любое удобное время без серьезных последствий.

Любой лизинг отличается от автокредита еще и тем, что лизингодатель самостоятельно несет ответственность за потерю имущества или его порчу. Традиционный же кредит является обычным целевым займом, который выдается на условиях, указанных в договорной документации. Клиент не получает средства на покупку в руки своего клиента. Здесь работает схема «из рук банка в руки продавца». Клиент сразу становится полноправным владельцем авто. При этом заемщик берет на себя все риски, связанные с угоном, поломкой или потерей транспортного средства.

Отличия между приобретением автомобиля в лизинг и кредитом Ссылка на основную публикацию

proavtopravo.ru

Лизинг и автокредит: разбираемся в понятиях

Традиционный способ приобретения дорогого авто – использование целевого или потребительского кредита. Но в этом случае приходится переплачивать значительную сумму, да и срок займа бывает чрезмерно продолжительным. В качестве альтернативы выступает широко рекламируемый лизинг. Что это такое, чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать?

Автокредит – это денежный заем, который выдается клиенту на покупку желаемого транспортного средства (обычно выделяется не более 80% стоимости, остальное должен оплатить сам покупатель).

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Лизинг – это договор, по которому лизинговая компания приобретает у дилеров автомобиль в свою собственность и передает его обратившемуся клиенту в аренду с правом выкупа.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

Взвесьте все за и против при выборе варианта покупки авто

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).

Другие отличия, не менее важные, обычно подчеркиваются выгодность лизинга. Ведь он создавался автомобильными компаниями в качестве альтернативы использованию заемных средств, и поэтому его условия привлекательны для автолюбителей.

Достоинства лизинга

Объясняя, чем лизинг лучше автокредита, обычно приводят следующие аргументы:

  • Снижение расходов. Так как собственником транспортного средства является лизинговая компания, то все расходы по оплате техосмотра, оформлению страховки и прочих документов ложатся на нее. Расходы на топливо и текущий ремонт клиент оплачивает самостоятельно.
  • Сниженная процентная ставка. Лизинговые организации всегда предлагают проценты ниже, чем в банках. Но лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому нужно просчитать, будет ли платеж с учетом ставки и НДС ниже, чем аналогичный платеж в банке с учетом одной только ставки.
  • Быстрое принятие решения. Лизинговая компания не проверяет досконально кредитную историю плательщика, ей достаточно справок о доходах и сведений об имуществе, нет необходимости согласовывать выдачу автокредита с вышестоящими организациями. Там, где банк потратит три дня, лизинговая компания уложится в один. Подав заявку утром, уже вечером клиент будет знать, одобрена ли его заявка.
  • Возможность преждевременного возврата. Возможности погасить договор лизинга досрочно нет, но клиент может вернуть старое авто и взять новое на тех же условиях. В результате нет необходимости продавать старую машину, а транспортное средство можно обновлять чуть ли не ежегодно. Этим лизинг отличается от автокредита, так как авто в залоге продать или обменять очень сложно.
Приобретая автомобиль для личного пользования предпочтение отдают автокредиту

Еще два плюса лизинга, которые являются следствием того, что авто оформляется в собственность фирмы:

  • При разводе автомобиль не делится, а остается у того супруга, с кем заключен договор.
  • Если должность клиента накладывает ограничения на владение личным авто, то он всё равно может водить дорогостоящую машину, купленную в лизинг, так как владельцем официально считается сторонняя организация.

Достоинств у лизинга много, недаром он стал популярным среди водителей. Особенно охотно таким способом приобретают авто предприниматели, в том числе фирмы такси, так как доход от деятельности позволяет им покрывать все расходы. А при желании можно сменить старый автомобиль на новый без особых проблем.

Что лучше: лизинг или автокредит

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

  • Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
  • Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
  • НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.

На вопрос, что лучше лизинг или автокредит, может ответить только сам потенциальный владелец четырехколесного друга.

Еще одна неоднозначная особенность лизинга: обслуживать транспорт придется только на определенных технических площадках, имеющих договор с компанией. Это, конечно, удобно, так как ремонтом занимают аккредитованные специалисты. Но нужный автосалон может оказаться в неудобном месте, да и расценки там могут оказаться далеко не привлекательными.

Чтобы выбрать способ приобретения автомобиля, нужно понять, чем лизинг отличается от автокредита, взвесить их сильные и слабые стороны и действовать в соответствии с собственной жизненной ситуацией. Если клиент планирует часто менять автомобиль, и он ему нужен больше для работы и деловых поездок, чем для личного пользования, то ему лучше выбрать лизинг. Так он выиграет и по деньгам, и получит гибкие условия пользования транспортом. А если планируется купить семейный транспорт для поездок на дачу, то лучше выбрать бюджетную машину и взять небольшой автокредит.

avtoedet.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.