Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Чем лизинг выгоднее кредита


Финансовый лизинг или кредит: что выгоднее?

Все больше и больше отечественных предпринимателей используют финансовый лизинг в развитии своего бизнеса. Будь то покупка недвижимости, транспорта или оборудования, компании стараются осуществить ее с наименьшими затратами, чтобы получить конкурентное преимущество на рынке. Именно поэтому международный финансовый лизинг и завоевал такую популярность, ведь зачастую он оказывается гораздо выгоднее большинства кредитных схем. Больше о преимуществах и недостатках, а также о тенденциях на рынке лизинговых услуг вы узнаете из сегодняшней статьи.

Финансовый лизинг является, по сути, арендой активов с правом их выкупа в конце срока. В возможности приобретения права собственности на предмет как раз и состоит его отличие от оперативного лизинга. Для клиента финансовый лизинг представляется намного более выгодным, что связано в основном с упрощенной процедурой его оформления. К тому же в этом случае не требуется наличие залога, ведь имущество и так принадлежит лизинговой компании. Финансовый лизинг автомобилей имеет и еще одно преимущество: клиент может выплачивать страховые платежи и делать отчисления в Пенсионный фонд в рассрочку, что особенно актуально для только созданных компаний, еще не успевших прочно стать на ноги.

Но больше всего в этой форме финансирования отечественных и иностранных клиентов привлекает все-таки возможность перехода к ним права собственности по окончании срока действия договора. Следует отметить, что финансовый лизинг предполагает передачу предмета лизинга клиенту на период, за который амортизируется более 75% его первоначальной стоимости. По окончании действия договора предприятие доплачивает оставшиеся 25% и получает основные средства в свою собственность.

Таким образом, финансовый лизинг имеет следующие преимущества перед кредитом:

1) лизинговые платежи уменьшают сумму налога на прибыль;

2) амортизируя предмет лизинга, лизингополучатель уменьшает свою налоговую базу;

3) с процентов и комиссии по договору лизинга не нужно платить НДС;

4) активы, полученные в лизинг, не могут быть отчуждены налоговыми органами;

5) нет необходимости в оформлении залога;

6) перенесение части риска на лизингодателя;

7) возможность оплаты лизинговых платежей за счет доходов, которые будут получены от эксплуатации предмета лизинга.

К современным видам финансового лизинга также относят возвратный и кредитный лизинг. Первая форма обычно используется предприятиями, испытывающими недостаток в финансовых средствах. Они продают лизинговой компании свое собственное имущество, а потом могут его же взять в лизинг. Таким образом, эти предприятия получают необходимые деньги, например, для пополнения оборотных средств. По окончании срока действия договора они могут выкупить это имущество и пользоваться им дальше. Что касается кредитного лизинга (левериджа), то его обычно используют для осуществления дорогостоящих проектов. В этом случае лизингодатель при покупке оборудования использует заемные средства, поэтому основной риск несет не он, а страховые компании, банки, инвестиционные и другие финансовые учреждения.

fb.ru

Когда лизинг выгоднее, чем кредит, а когда лизинг хуже кредита?

Когда-то лизинговыми сделками пользовались лишь крупные организации, сегодня такая операция доступна всем. Ее часто сравнивают с кредитом. В некоторых деталях лизинг превосходит кредит, в чем-то – уступает ему.

Лизинг можно рассматривать, как одну из форм кредитования.

Для начала заключается лизинговый договор. Далее лизинговая компания действует по заявке клиента – покупает объект лизинга. При лизинговой сделке объект, находящийся в собственности лизингодателя и передается лизингополучателю в аренду на длительный период. Предполагается последующий выкуп объекта лизинга или его возврат.

Что может быть таким объектом ?

В России большое распространение получил лизинг транспортных средств. Сейчас активно развиваются другие направления – аренда строительной и промышленной техники. Большие перспективы у лизинга, связанного с энергетическим, пищевым, полиграфическим, машиностроительным оборудованием.

Многим предприятиям приходится решать вопрос технического оснащения. Причины бывают разными: бизнес в стадии открытия (расширения) или требует технологического обновления – модернизации. Неважно, в какой сфере они работают, зачастую используют именно лизинговую сделку, как самую выгодную.

Требования лизинговых компаний в отношении партнеров более лояльны, в расчет может идти даже неофициальная доходная часть. Решения о заключении сделки принимаются в сжатые сроки, чего не скажешь о банковских займах. При лизинговом варианте тратится меньше времени на бюрократическую волокиту. Представители малого и среднего бизнеса активно используют лизинг в качестве апробированного метода, позволяющего обновить основной капитал.

Предположим организация, занимающаяся строительством дорог, получила крупный заказ. Для его выполнения ей не хватает в наличии специальной дорогостоящей техники – катков, кранов, экскаваторов и так далее. Здесь лизинг будет оптимальным решением. Сделка быстро оформляется, техника сразу же начинает работать и приносить прибыль. Предприятие будет пользоваться всеми вышеперечисленными выгодами.

По истечении срока действия лизингового договора клиент может выкупить технические средства и стать их собственником, может, продлить договорные отношения или не продлевать их, если не видит дальнейшей целесообразности в использовании этого оборудования. Автокредит таких условий не предусматривает – придется выплачивать деньги по полной программе.

Когда лизинг хуже кредита

В отношении частных лиц лизинг не всегда выгоден. В основном он применяется для автомобилей. Тут стоит подумать. Кредитный договор, в основном, рассчитан на три года, лизинговый на пять. Кому можно продать пятилетнее авто и за сколько?

Выгодней накопить на первый взнос или рассмотреть условия без взноса, и взять кредит, несмотря на то, что это займет больше времени (примерно 1,5 месяца, а не 3 дня) и потребуется более объемный пакет документов для кредитора.

crediti-bez-problem.ru

Что выгоднее для малого бизнеса: кредит или лизинг?

Индивидуальный предприниматель (ИП), тем более начинающий, далеко не всегда может приобрести автомобиль или спецтехнику за счет собственных средств. Это можно осуществить не только за счет оформления привычного кредита, но и взять в лизинг. Какой вариант более выгоден для малого бизнеса?

Автокредит и лизинг: в чем отличия?

Несмотря на то, что оформлять в лизинг также можно недвижимость и производственные комплексы, на сегодняшний день самым популярным остается приобретение таким образом автомобилей и другой спецтехники. Невозможно в лизинг приобрести земельный участок.

Процедура получения кредита проста и понятна большинству ИП. Для его оформления необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, имеющую разрешение на такой вид деятельности. Потребуется предоставить налоговую отчетность и другие документы, подтверждающие наличие предпринимательской деятельности и доходов от нее. При положительном решении предприниматель оплачивает первый взнос, остальную сумму перечисляет банк. После этого транспортное средство оформляется на имя заемщика.

Лизинг принципиально отличается от кредита. Процедура его оформления выглядит следующим образом:

  1. Предприниматель выбирает необходимый ему автомобиль или спецтехнику.
  2. Обращается в лизинговую компанию и предоставляет необходимый пакет документов (обычно он меньше, чем требуется для банка при оформлении кредита).
  3. При положительном решении лизингодатель выкупает автотранспорт или технику у поставщика (договор может быть как двусторонним, так и трехсторонним).
  4. Между ИП и лизинговой компанией оформляется договор лизинга.
  5. После поставки транспортного средства лизинговая компания передает ее ИП по акту-приема передачи.
  6. Лизингополучатель пользуется выкупленной техникой и выплачивает лизингодателю необходимые платежи.

Как и при автокредите, предпринимателю необходимо будет оплатить первоначальный взнос в размере от 10 до 50 % стоимости имущества.

Преимущества и недостатки лизинга

Для малого бизнеса наиболее интересным будет так называемый экспресс-лизинг. Получить необходимую технику можно в течение одного дня, предоставив минимальный пакет документов.

Лизинг является выгодным для индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

  • Его оформление обычно происходит быстрее, чем банковского кредита. При этом требуется меньшее количество документов (чаще, это только отчетность, которую формируют для налоговой и регистрационные документы). Лизинговая компания может вообще не предъявлять требования по финансовым показателям ИП.
  • Не оформляется договор залога, нет необходимости искать поручителя или созаемщика.
  • В случае невыплаты, у ИП остается чистая кредитная история, так как по документам он всего лишь взял автотранспорт в аренду.
  • Лизинговая компания сама ставит на учет транспорт и несет все сопутствующие расходы, а также занимается техническим обслуживанием техники (расходы могут быть возложены на лизингополучателя по договоренности).
  • Лизингодатель самостоятельно занимается оформлением страховки (расходы обычно несет ИП).
  • График лизинговых платежей обычно более гибкий. Лизингодатель и лизингополучатель могут составить любой график, который удовлетворяет обе стороны. В случае возникновения финансовых трудностей, изменить его легче, чем график погашения банковского кредита.

Лизинг позволяет снизить размер налогов. Лизинговые платежи относят к текущим расходам ИП, что уменьшает налогооблагаемый доход. Пока автотехника не выкуплена, ИП нет необходимости платить налог на имущество, так как объект практически всегда учитывается на балансе лизингодателя. ИП может включать расходы по обслуживанию в свою расходную часть, что также уменьшает базу для налогообложения. Если объектом лизинга является автомобиль с объемом двигателя больше 3,5 л, его можно амортизировать в ускоренном темпе. В результате этого предприниматель после выкупа получает на баланс имущество по остаточной стоимости, что снижает затраты на оплату соответствующего налога.

Лизингополучатель не обязан выкупать автомобиль или спецтехнику по окончанию договора, если посчитает это невыгодным для своей деятельности. Он может вернуть объект договора до его окончания. После этого соглашение будет расторгнутым и у лизингополучателя не будет каких-либо обязательств. Продать же имущество, приобретенное в кредит, гораздо сложней.

Несмотря на свою привлекательность, такой способ пользования имуществом имеет и свои недостатки. Среди них можно выделить следующие:

  • ИП не является собственником автотранспорта, поэтому ряд действий по распоряжению имуществом обязан согласовывать с лизингодателем.
  • Если по каким-либо причинам предприниматель перестает осуществлять платежи на протяжении 30 дней (если другое не предусмотрено договором), лизинговая компания изымает имущество. При банковском кредите на это обычно необходимо гораздо больше времени, так как вопрос решается в судебном порядке.
  • Договор может быть расторгнут лизенгодателем в одностороннем порядке, если предприниматель не выполняет условия хранения и эксплуатации.
  • Лизинговые платежи облагаются НДС.
  • Необходимо оплатить государственную пошлину за оформление договора;
  • Обычно лизинговое имущество нельзя сдавать в субаренду.

Существуют определенные нюансы по страхованию. Страховой платеж практически всегда вносит за свой счет предприниматель, в тоже время, при наступлении страхового случая, выплаты получит и будет ими распоряжаться лизинговая компания.

Что касается условий, то срок лизингового договора в среднем не больше трех лет. При этом финансовые учреждения предлагают автокредит до семи лет. Из-за этого обязательные платежи, как правило, выше.

Если рассматривать величину удорожания имущества, то однозначно назвать более выгодный вариант нельзя. Существуют лизинговые предложения, по которым итоговая выплата равна первоначальной стоимости объекта договора. Это может быть в случае, когда дилер лизинговой компании предоставляет скидки. Но найти такой вариант на конкретную технику не всегда возможно. В тоже время, предприниматель с хорошими финансовыми показателями и кредитной историей может рассчитывать на получение кредита с низкой процентной ставкой.

Таким образом, лизинг весьма выгодный способ приобретения автомобиля или спецтехники для предпринимателя. Если для индивидуального предпринимателя не является существенным тот факт, что имущество на него не зарегистрировано, а размер первоначального взноса приемлемый, то лизинг становиться хорошей альтернативой банковскому кредиту. Также лизинг может стать единственной возможностью приобрести необходимую технику начинающему предпринимателю, так как банки очень неохотно выдают кредиты таким категориям заемщиков. Если предприниматель в полной мере и своевременно выполнит все свои обязанности по договору, то он сможет в дальнейшем приобретать оборудование и транспортные средства на условиях лизинга по более выгодным условиям.

urlaw03.ru

Как сэкономить на покупке автомобиля — пути решения проблем

Популярность автокредитов не падает, увеличивается спрос на заключение договоров. Кредитование для владельцев транспортных средств выступает удобным методом покупки. Появилась тенденция – автокредитование стало дешевле, поэтому многие клиенты склоняются к этому виду соглашений. Лизинг – понятие обширное, и выгодное для предпринимателей, юридических лиц. Эта сделка аналогична кредитам, но все же есть некоторые отличия. Почему лизинг выгоднее кредита, или наоборот? Ответ кроется в анализе параметров и сущности финансовых инструментов.

Что такое автокредитование

Операции банка направлены на удовлетворение потребностей граждан. Кредит на авто – это заём, который выдается на покупку автомобиля клиентам под определенный процент. Признаки:

  • Целевая направленность – денежные средства выдаются только на приобретение автомобиля.
  • Присутствие залога – транспорт находится в залоге у банковской организации до окончания кредитного договора.
  • Основы заёма на авто подкреплены ГК РФ – Закон «О банках и банковской деятельности», и Законом «О потребительском кредите».

Выделяют несколько групп кредита:

  • Классический заём.
  • Экспресс-кредит (быстрый займ) – минусом выступает большая процентная ставка.
  • Заём с обратным выкупом – происходит «заморозка» части кредитного долга до установленного срока.
  • Обмен старых моделей авто на новый транспорт, плюс клиент вносит доплату.
  • Беспроцентный займ (факторинг) – аванс 50% от стоимости авто, остальная сумма разбивается на равные платежи без процентов.
  • Кредит через посредника без первоначальных вложений.

Виды банковских операций подбираются исходя из возможностей потенциальных клиентов. Оформлять кредиты на авто могут как физические, так и юридические лица.

Как оформить заем на автомобиль

Банковские фирмы и организации используют классическую схему автокредитования. Инструкция для клиентов:

  1. Обращение к кредитным брокерам. Это коммерческие компании, которые выступают в качестве посредника между банком, заемщиком и кредитором. В качестве последних представителей, могут выступать автодилеры.
  2. Изучение условия кредитования, и предоставление необходимой документации банку. Этот этап включает: оценивание кредитором платёжеспособности клиента, наличие другого действующего кредита. В общей сложности, проверяется кредитная история заемщика.
  3. Ожидание ответа из контакт-центра банка. В случае положительного решения, клиент получает кредитный договор. Здесь, указывается срок кредитования, процентная ставка, аванс, и ответственности сторон сделки.

Проблемы с оформлением второстепенных документов на автомобиль перекладываются на плечи клиента. Это КАСКО и ОСАГО. Полноправный владелец автомобиля самостоятельно выбирает страховщика, и заключает договоренности.

Какие достоинства и недостатки займа на авто

Момент важности для людей – плюсы и минусы, которые вытекают из заключения банковской сделки.

Преимущества автокредитования:

  • Клиент становится владельцем транспорта без определенного начального капитала.
  • Разнообразие выбора.
  • Большое количество вариантов кредита.

Недостатки:

  • Хлопотная процедура соглашения.
  • Жесткие условия банка.
  • Присутствие обязательного страхования (редко встречаются организации, предоставляющие кредит без страховки). Это связано с высокой стоимостью и ценностью автомобилей.
  • Машина остается в залоге у банка.

Кредит – актуальная форма получения денег, как на авто, так и на недвижимость. Расчеты делают с помощью первоначальных данных (стоимости, процентной ставки, сроков кредитования).

Что значит автолизинг

Финансовая аренда, или лизинг выступает типом договорных обязательств. Сущность механизма – инвестирование средств арендодателем в покупку объекта хозяйствования (не запрещенного законом), и передача во временное пользование лизингополучателю. Законность этой операции определена ГК «О финансовой аренде (лизинге)». Предметом договоренностей выступают любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков. Лизинговый проект обусловлен массой нюансов для физических и юридических лиц.

Основные этапы лизинга на авто:

  • Обращение в лизинговую компанию.
  • Информирование организации о покупке модели авто.
  • Предоставление документов – только паспорт и права.
  • Заключение соглашения, в котором клиент становится лизингополучателем.

По окончании сделки арендодатель приобретает клиента марку машины, которая прописана в договоренностях. Ключевой нюанс – автомобиль передается только в пользование. От этого, лизингополучатель извлекает выгоду, хлопоты за техобслуживание и страховку оплачиваются лизингодателем.

Виды автолизинга:

  • Финансовая аренда с переходом права собственности – истек срок действия договора, лизингополучатель становится владельцем автомобиля.
  • Лизинг без передачи прав предусматривает возврат старой машины, и получение в эксплуатацию нового авто.

Для юридических и физических лиц расчет схем лизинга фактически одинаковый. Каждый может воспользоваться услугами лизинговой компании. Что выгоднее лизинг или кредит? Разберем положительные стороны и минусы финансовой аренды.

Достоинства и недостатки лизинга на авто

Чем выгоден лизинг или кредит покажут отличительные признаки:

  • Отсутствие проблем с поиском торговца, и оформлением автомобиля.
  • Минимальный пакет документов.
  • Обновление авто – от 3 до 5 лет (срок действия договора).

Отрицательная сторона вопроса:

  • В момент действия договора, машина остается в собственности лизингодателя.
  • Арендатор не имеет права сдавать авто, полученное в лизинг третьим лицам.
  • Для физических лиц при соглашении не предусмотрены льготные предложения.

Итог – лизинговые программы идеальный вариант для юридических лиц, с большим уставным капиталом. Происходит экономия средств на бизнес, и удерживается рентабельность предприятия. Выгоднее сделать акцент на вливания в развитие предприятия, а проблемы транспортом предоставить лизингодателю. Важно: расчеты на топливо, прочие нужды включаются в ежемесячные лизинговые платежи.

Льготные программы лизинга и автокредитования

Статистика на 2016 год в РФ показывает, что участники лизинга и автокредитования получают льготы. Главный фактор – компенсация выплачивается только на авто, выпущенные в 2018 году.

Пример оформления российских автомобилей с помощью автокредитования:

  • Авансовый платеж составляет 20%.
  • Стоимость машины не должна превышать 1 миллиона рублей.
  • Заем выдается без КАСКО.
  • Занижение процентной ставки – до 15%.
  • Участники льготных условий – граждане РФ, которые достигли 21 года, или юридические лица, зарегистрированные на территории РФ.

Выгодный кредит оформляется с помощью: паспорта, справки НДФЛ (форма № 2), и водительского удостоверения. Автокредит можно получить в Сбербанке, ВТБ 24 и Банке Москвы.

Сравнить разницу, можно, рассмотрев пример льготного лизинга:

  • Лизинговая компания на момент сделки, должна иметь более 100, заключенных договоров на машины.
  • Оформить договор могут физические и юридические лица.
  • Срок действия финансовой аренды не менее 1 года.

По сути, автокредитование и лизинг предусматривают лояльные условия для клиентов. Что выгоднее для арендаторов и заемщиков? Ответ вытекает из потребностей и целей предприятий и субъектов хозяйствования.

economyz.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.