Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Через какое время банки подают в суд за неуплату кредита


Какие банки подают в суд за неуплату кредита

Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд. Однако в отличие от назойливых звонков, которые являются неизбежным следствием неуплаты кредита, до суда дело доходит далеко не всегда.

Желая оценить риски, заёмщики часто задают вопрос, какие банки подают в суд по кредиту, а какие нет. Чаще всего в вопросах про «подают ли в суд» звучат такие банки как «Тинькофф», «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Траст» и т.д. Однако такая постановка проблемы не совсем верная, поскольку в принципе в суд подают все банки, так что к прояснению данного вопроса нужно подходить с другой стороны. Вероятность оказаться в суде в первую очередь определяется суммой кредита, который вы взяли, и другими условиями договора, а не названием кредитной организации. Конечно, есть ещё много мелких деталей, но разобраться в них может только профессиональный адвокат по кредитным делам.

Независимо от того, с кем именно вы подписывали кредитный договор, неуплата небольшого кредита обычно заканчивается «всего лишь» назойливыми звонками и испорченной кредитной историей. Если же вы взяли и не возвращаете значительную сумму денег, то суд практически неизбежен, и это тоже общее правило, которое применимо ко всем банкам. Таким образом, осталось только выяснить, где проходит граница между «большим» и «небольшим» кредитом. Естественно, эта граница довольно условная, и определяется она не только суммой требований, но и распределением этой суммы по составляющим — основной долг, проценты по договору, штрафы за нарушение договора.

Тем не менее, можно обозначить примерные ориентиры, которые позволят оценить риски того, что вы окажитесь в суде. Если сумма требований банка менее 30-50 тысяч рублей, то до суда дело обычно не доходит. Долги такого размера часто проходят через руки одного или нескольких коллекторов, и если заёмщик отказывается платить, то задолженность просто списывается (хотя кредитная история обычно остаётся испорченной). Если сумма требований превышает 100 тысяч рублей, и значительную часть этой суммы составляет основной долг, а не проценты и штрафы, то суд практически неизбежен. Иногда можно встретить исключения из этого правила, но лучше на них не надеяться.

Если ваш случай оказался примерно на границе, т.е. сумма требований банка составляет 50-100 тысяч рублей (или около этих значений), то общего прогноза дать нельзя. Вероятность оказаться в суде будет определяться текущей загрузкой юристов банка, финансовым состоянием этого кредитного учреждения и банковского рынка в целом. Например, в конце 2008 года вследствие финансового кризиса резко возросло количество исков со стороны банков по относительно небольшим кредитам, которые раньше до суда не доходили. Во второй половине 2017 года наблюдается похожая ситуация, но в меньших масштабах.

В любом случае, если у вас нет возможности выплатить взятый кредит, нужно просчитывать все возможные варианты. В принципе, суд с банком — это не катастрофа, и при грамотной защите судья зачастую встаёт на сторону заемщика. Чтобы заранее знать, к чему и как нужно готовиться, мы рекомендуем прочитать статью «Суд по кредиту».

Понравилась статья - поделитесь с друзьями!

www.epochtimes.ru

Банки и коллекторы угрожают подать в суд по неуплате кредита | Кредитные ужастики

Чего только мы не услышим от банкиров и коллекторов, когда у нас начинаются просрочки по кредиту и нам нечем этот кредит платить — очень часто нас пугают, что подадут на нас в суд и присылают всякие как будто бы судебные письма. И это нас очень страшит.

Банки и коллекторы угрожают подать в суд

Надо сначала разобраться в том, почему это НЕ ОПАСНО, а потом расскажу почему это ПОЛЕЗНО. Итак, почему этот кредитный ужастик вовсе даже не страшен, как может показаться на первый взгляд:

  • Речь идет о гражданском суде. Это не уголовное дело, о том что нереально пришить тебе уголовку я рассказывал в прошлых статьях о том, что ни банкам, ни коллекторам не выгодно тебя посадить, о том что нереально пришить тебе ст. 159, 165 или 177 УК РФ и о том, что делать, если все-таки они написали заявление в полицию по неуплате твоего кредита. То есть свободы тебя не лишат
  • В суде разберутся. Несмотря на то, что наш суд — «самый справедливый» суд в мире, откровенно нарушать закон в рамках судебного решения вопроса по твоей кредитной проблеме ни банки, ни коллекторы не будут. И после суда будут действовать законные механизмы принудительного взыскания с тебя суммы задолженности по кредиту.
  • Суд по кредиту — это не судимость. И это не клеймо на всю жизнь. Десятки миллионов наших сограждан уже прошли это и все живут нормально. Никак это не отражается на твоей работе или бизнесе.

Выгоды судебного решения для должника

Теперь выясним, чем же нам выгоден суд. 8 выгод судебного решения для неплательщика кредитов.

Истечение срока исковой давности

Чем дольше твой кредитор не подает в суд, тем меньше у него шансов не пропустить срок исковой давности — 3 года. Когда она закончится — взыскать с тебя сумму задолженности по кредиту больше возможности не будет. Банки идут на различные уловки, чтобы этого не допустить — об этом я говорил в очередном выпуске в рубрике Лоховоз.

Снижение суммы долга

Банк и коллекторы пугают тебя судом, но на самом деле им выгоднее досудебное взыскание, когда ты без суда перезаймешь у кого-то деньги и принесешь им. Они их с радостью примут и большая часть этих платежей пойдет в погашение штрафов и пеней, но не уменьшить долг по твоему кредиту. В суде же ты сможешь оспорить грабительскую неустойку за просрочку оплаты кредита, и, даже несмотря на добавление к сумме судебных издержек — это будет более приятная сумма, чем тебе выставляет банк для полного погашения.

Фиксация суммы долга

Конечно, банк может подать в суд, например, на взыскание с тебя суммы просрочки по кредиту или суммы основного долга и процентов на текущую дату, а потом вторым или третьим иском истребовать начисленные проценты. Но если ты все сделаешь правильно и кредитный договор будет расторгнут в суде — сумма долга по кредиту будет зафиксирована и будет гораздо меньше той, что банк или коллекторы требуют в рамках досудебного регулирования.

Рассрочка оплаты долга

Ты можешь ходатайствовать в суде о предоставлении рассрочки оплаты обязательств по кредиту, но это можно растянуть только на несколько месяцев. Если же ты планируешь платить по 500-1000 рублей — у тебя будет такая возможность после завершения суда и начала исполнительного производства. Конечно, предварительно нужно обезопасить имущество и источники дохода, чтобы с тебя нечего было взыскать. Но если ты внимательно читаешь этот сайт и регулярно смотришь мой видеоканал, то ты уже знаешь, как это сделать.

Возможность найти пробелы

В некоторых случаях, а их достаточно много было на моей практике, можно вообще признать сделку недействительной, например у банка иногда не оказывается подписанного заемщиком кредитного договора, договор цессии противоречит кредитному договору или есть иные нарушения, а иногда даже упущения банка или коллекторов. Это плюсы в твою пользу и возможность иногда даже полностью избавится от требований коллекторов или банкиров.

Встречный иск

Когда есть незаконные комиссии или страховки — такие суммы можно взыскать с банка в свою пользу и уменьшить сумму задолженности по кредиту. В некоторых случаях можно так же взять с банка штраф за нарушение Закона о защите прав потребителей. Все по закону. После суда будут действовать законные механизмы взыскания и будут работать судебные приставы, с которыми вполне можно договориться или пожаловаться на них. Звонить и доставать тебя они не будут, им эта работа и так не очень нравится и много нас таких, а зарплата не высокая.

Возможность цессии

После суда и начала исполнительного производства у тебя появляется шанс, что банк тебе предложит вполне даже выгодную сделку для выкупа твоего же долга по кредиту, как например ВТБ24 предложил мне выкупить мой долг за 10%. При этом твое имущество и доход должны быть в безопасности. Но я думаю очень скоро я соберу практику выкупа долгов по кредиту в разных банках и с помощью общественной организации защиты заемщиков мы сможем выкупать долги пачками за небольшие деньги. По-моему и не опасно и очень даже полезно. Посылай всех в суд. И будет тебе счастье.

Стоит отметить, что суд выгоден только тем неплательщикам кредитов, которые знают о своих правах и не стесняются о них заявлять. Это вполне можно сделать самостоятельно без помощи юристов. Но нужно очень внимательно смотреть все документы. Очень скоро я дам подробные инструкции, как вести себя в суде, как писать апелляционные жалобы и ходатайства и как использовать закон в свою пользу. Если сомневаешься, сможешь ты самостоятельно это сделать — пиши мне в личку ВКонтакте — я дам тебе своего юриста, который не будет драть с тебя последние деньги.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Основания, на которых банк может подать в суд за неуплату кредита

Просрочил кредит 2 мес(проблемы с работой)-на каком основании имеет банк подать на меня в суд?

ФЗ «о банках и кредитах». договор. Вообще это не страшно, в суде можете сказать судье ну с кем не бывает, он продлит погашение до полу года, а можете и в банке попросить, если там не звери (как в РС) и если там нет коммисси за просрочку…необходимо было сразу оповестить об этом банк и договориться об отсрочке платежа на основании условий договора. Там должно быть написано. Другое дело, что рекомендую Вам всё же обратиться в банк с объяснениями и просьбой о рассрочке.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, может ли суд потребовать выплаты всей суммы сразу? И что делать если не получается попасть на суд?

Суд обяжет выплатить всю сумму. В Вашем случае Вам необходимо после вынесения решения подать исковое заявление в суд на рассрочку исполнения решения. В случае Вашего отсутствия суд вынесет решение в заочном порядке.

Через какое время, банк может подать иск в суд за неуплату кредита?

До трёх лет: срок исковой давности.

Идут ли проценты по кредиту (СберБанк), после того как банк передал иск за неуплату Судебным приставам клиентом?

Проценты всегда идут, до полного расчёта. Но эти проценты может включить «новый владелец» вашего долга, а может не включить. Сам банк проценты останавливает после передачи.

Неоплаченый кредит. решение суда не в пользу банка, а банк продолжает присылать письма. что делать?

Письмо напишите, приложив копию решения, и предупредите, будете домагаться — обращусь в суд. Снимите ксерокопию с решения, при письме на имя руководства пошлите послать их нах, приложив копию решения суда.

Может ли банк подать в суд за долг в 6000 рублей?

Может, за 200 рублей подают. 3 года срок давности, если через 3 года не подал, то уже не подаст. А вообще за 6 тыс не подадут, они на издержки больше отдадут.

sprosiuyurista.ru

Что делать, если банк подал в суд

Кредитный договор – риск для обеих сторон (банка и заемщика). Человек может потерять стабильный доход в результате увольнения с работы или болезни, а финансовое учреждение рискует никогда не получить обратно выданные деньги. Времена запугивания клиентов с целью получить долг обратно давно минули. Сегодня проблемы решаются цивилизованно – через судебные организации. Но если банк подал в суд, это не повод, чтобы опускать руки. Надо уметь защищать свои права.

Когда кредит считается просроченным

Платеж по кредиту, не внесенный в оговоренный срок, автоматически считается просроченным уже на следующий день. Но банк подает в суд не сразу. Сначала организация пытается воздействовать на должника морально:

  • на указанный в кредитном договоре телефон поступают СМС сообщения с требованием выплатить задолженность;
  • по месту регистрации высылается письмо, где подробно объясняют клиенту, что его ожидает в случае срочного непогашения долга по кредиту;
  • банк нанимает коллекторов, которые могут навестить должника, визуально оценить его финансовое положение;
  • начисляются штрафы и пеня.

Не стоит скрываться от сотрудников банка. Они выполняют свою работу.

Если задержка платежа временная, необходимо поставить их об этом в известность.

Ни коллекторы, ни сотрудники банка не имеют права описывать и забирать мебель, технику, вещи, так как не являются государственными учреждениями, наделенными подобными полномочиями. Заемщику необходимо тщательно изучить кредитный договор, перед тем, как подписывать документ. Например, чтобы банк пользовался услугами коллекторов, необходима запись в договоре о праве передачи долга третьим лицам.

При невозможности своевременной оплаты по кредиту, нужно обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа

Когда банк решает обратиться в суд

Банковские учреждения решают взыскивать долг через суд, если просрочка по кредитному договору не погашается, несмотря на постоянные требования. Некоторым учреждениям достаточно пропуска платежей 3-6 месяцев, другие ждут окончания срока кредита, третьи инициируют досрочное разрывание договора по кредиту и срочной оплаты долга.

Банк обращается с иском к мировому судье, если задолженность по кредиту не превышает 500 тысяч рублей. Когда сумма больше, разбирательство ведет суд первой инстанции. Особенно часто решаются споры через суд, если по условиям кредитования был представлен залог. Банк может потребовать залоговое имущество вместо поэтапных денежных платежей.

Чтобы обеспечить финансовое обеспечение кредита, банк обращается в суд досрочно блокировать банковские и депозитные счета должника, предварительно описать имущество. Перепись недвижимости и ценностей на родственников за полгода до подачи искового заявления банка в суд, считается незаконной и рассматривается, как мошеннический способ уклонения от оплаты долга.

Сроки обращения кредитной организации с исковым заявлением в суд регулируются законом РФ. Действует установленный государством исковой срок давности, равный трем годам со дня последнего платежа. Если банк, не воспользовался правом подачи заявления в суд за неуплату кредита в установленное время, долг с заемщика автоматически списывается.

Иск подан — что делать должнику

Личное участие заемщика в судебном процессе может минимизировать размер штрафов, добиться мирового соглашение с кредитором, списать значительную часть долга, признать кредитный договор незаконным.

Чтобы подготовится к судебному разбирательству, дается срок 2-4 недели, зависящий от загруженности делами судьи. Если на кону стоит значительная сумма, стоит нанять адвоката, который воспользуется знанием закона в пользу клиента.

Необходимо подготовить следующие документы:

  • оригиналы и копии платежных документов, подтверждающие регулярность оплаты кредита в прошлом;
  • кредитный договор в оригинале;
  • документы или выписки из них, объясняющие причину образования задолженности по платежам (больничный лист, выписка из трудовой книжки об увольнении, смерть или тяжелая болезнь близких родственников, потребовавшая уплаты значительной денежной суммы, другие причины).

Даже если нет оправдательных причин задержки оплаты, наем адвоката может значительно снизить штрафные санкции.

Недобросовестному заемщику не стоит игнорировать судебные заседания

Стоит ли посещать судебные слушания

Что будет, если заемщик игнорирует судебные заседания, интересуются люди, задолжавшие банку. Значит, суд своим решением полностью удовлетворит исковое заявление финансового учреждения:

  • будут узаконены крупные штрафы. Пеня за просрочку платежей начисляется ежедневно;
  • судебные издержки оплачивает нерадивый заемщик;
  • арестовываются банковские и депозитные счета должника;
  • судебные приставы описывают имущество, стоимость которого покрывает задолженность по кредиту;
  • в пользу банка отчисляется до 50% от зарплаты должника;
  • запрещаются заграничные поездки до полного погашения суммы долга.
  • Если должник является на каждое судебное заседание, при этом:
  • представляет документы, почему не платил за кредит вовремя;
  • доказывает, что проблема с заработком решена;
  • гарантирует, что сможет оплачивать кредит вовремя.

Суд обычно идет на уступки должнику – с банком заключается мировое соглашение. В случае, когда банк не идет на компромисс, следует готовиться к распродаже имущества, чтобы погасить долг по кредиту.

Что не подлежит конфискации

На основании ст. 446 Гражданско-Процессуального Кодекса РФ судебные приставы должны оставить должнику следующее имущество:

  • предметы для бытовых потребностей и личные носильные вещи;
  • оборудование, нужное для работы по профессии, если стоимость укладывается в законодательные рамки;
  • семейный запас продуктов питания, соответственно прожиточной норме на календарный месяц;
  • денежная сумма из расчета минимальной зарплаты на каждого члена семьи;
  • заготовленное топливо, необходимое для обогрева жилища и приготовления пищи в зимний период;
  • не подлегает конфискации домашняя живность, которая не используется для предпринимательского заработка;
  • государственные награды, призы, кубки;
  • если должник является инвалидом, не изымается его транспортное средство.
Арестованные вещи должника распродаются на аукционах

Сообразно размеру задолженности могут конфисковать часть жилой недвижимости, если ее площадь значительно превышает прожиточную норму на человека. В этом случае суд должен конкретно указать, какая часть конфискуется, а что остается семье должника. Если квартира или дом выступают залогом по кредиту, жилье забирается банком.

Продажей имущества занимаются судебные приставы, выставляя вещи на открытый аукцион. Запрашиваемые ены намного ниже реальной стоимости конфиската. При этом остаток средств после погашения задолженности отдается должнику.

Также может реализовывать свои вещи сам заемщик, под контролем судебных работников. Если вырученных средств недостаточно, чтобы закрыть кредит, оставшаяся сумма будет вычитаться частями из заработка заемщика, пока кредит полностью погасится.

Подача встречного иска

Что делать если банк подал в суд — подать туда же встречное заявление. Одновременное рассмотрение двух дел судом может привести к смягчению неминуемого наказания.

Основания для обращения заемщика в суд:

  1. Сотрудники банка грубо обращаются с должником по кредиту, стараясь вернуть деньги запугиванием и грубостью. Можно представить запись разговора с представителями финансовой организации, письма с угрозами, неправильная трактовка судом положений закона.
  2. Несоответствие некоторых пунктов кредитного договора первоначальному образцу. Причем заемщика не извещали об изменениях.
  3. Банк начисляет комиссии и штрафы, формирующие задолженность, без уведомления заемщика.
  4. Сотрудники банка не приняли во внимание уведомление заемщика, сделанное до даты внесения платежа, об изменившихся личных обстоятельствах, временной невозможности оплачивать кредитные обязательства.

Каждый пункт должен иметь документальное подтверждение, не быть голословным.

Виды наказания судом нерадивого заемщика

Прекращение оплаты кредитного долга – серьезное правонарушение, за которое обязательно последует наказание:

  1. Обязательство оплатить задолженность одной суммой.
  2. Назначить ежемесячную оплату определенной суммы, чтобы погасить кредитное обязательство.
  3. Освободить должника от уплаты процентов и штрафов, но своевременно погасить тело кредита.
  4. Расплатиться с банком, реализовав свое имущество самостоятельно или через судебных приставов.
  5. Рефинансировать задолженность, оформив новый кредит в этом или другом банке.
  6. Пересмотр кредитного договора с заменой даты и размера ежемесячных выплат.

В ходе судебного разбирательства должник может попросить предоставить ему кредитные каникулы. Несмотря на то что в 90% случаев обращения банка в суд полностью удовлетворяются исковые требования, существует реальная возможность существенно снизить сумму долга за счет вычета процентов, неустоек и штрафов. Тело кредита при этом остается неизменным.

Банкротство не стоит рассматривать как способ избавления от кредитов

Банкротство – это выход?

Если у должника нет никакой возможности оплатить задолженность перед банковским учреждением, можно признать себя банкротом через суд. При этом необходимо соблюдать следующие условия:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей, а постоянного дохода нет;
  • за 3 месяца не выплачена никакая сумма по кредитному обязательству;
  • ответчик не признавался банкротом на протяжении последних 5 лет.

После признания человека банкротом через суд, его ценное имущество конфискуется и реализуется. Оставшийся долг списывается, если вырученной суммы не хватает для полного закрытия задолженности.

Можно ли избежать судебного разбирательства по кредиту

Никто не застрахован от житейских неурядиц и изменения материального положения. С любыми проблемами надо стараться справиться общими усилиями. Если заемщик не может в полном объеме делать выплаты по кредитному договору, не стоит скрывать свое изменившееся финансовое положение от банка, давшего кредит. Необходимо обратиться лично к руководству финансового учреждения и найти совместно приемлемое решение проблемы.

Также можно платить частями на протяжении календарного месяца сумму меньше требуемой. Это не снимает штрафных санкций банка, но служит свидетельством проявления доброй воли в случае подачи иска в суд о взыскании задолженности по кредиту.

Суд выступает на стороне должника в следующих случаях:

  • от кредита осталась невыплаченной небольшая сумма, на которую начисляются штрафные санкции и пеня;
  • образовалась просрочка, так как денежная сумма слишком задержалась при межбанковском переводе;
  • банк не принял во внимание изменившиеся обстоятельства заемщика, при которых он временно не может выполнять свои обязательства в полной мере;
  • платежный перевод не обработали вовремя по техническим причинам;
  • кредитный договор оформлен по потерянным, украденным у человека документам.

Если заемщик чувствует свою правоту, ему стоит нанять адвоката, чтобы грамотно представлять интересы должника в суде. Ведь со стороны истца выступают юристы, прекрасно ориентирующиеся во всех нюансах темы.

Защитив свои права в суде, можно потребовать о выплате банком морального ущерба, оплаты работы адвоката, вынужденного прогула во время судебного разбирательства. Также проигравшая сторона оплачивает судебные издержки.

Судебная тяжба может продолжаться достаточно долго, от нескольких недель до года и дольше. Активная позиция должника, умело защита своих интересов не выгодна банковскому учреждению. Приходится отвлекаться на проблему, положительное решение которой ставится под вопрос. Поэтому банки охотно идут на мировое соглашение, предоставляя заемщику льготные условия для погашения текущей задолженности и предупреждения новой. Если банк подал иск в суд, не стоит отчаиваться и уклонятся от защиты своих прав. Совместными усилиями правильный выход всегда найдется.

fintolk.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.