Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что делать если кредитная история испорчена а кредит нужен


Советы о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена

В настоящее время любой банк, в которой вы обратились с целью получения денежных средств в кредит, прежде чем его вам предоставить проанализируют кредитную историю. И если в случае выявления негативных фактов вам откажут в одобрении кредита. Поэтому отсюда следует то, что на получение кредита влияет кредитная история. Но не все люди смогут похвалиться безупречной кредитной историей. Поэтому эта публикация расскажет о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена. Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Факторы, негативно влияющие на ваше кредитное прошлое

На самом деле, существует ряд факторов, которые отрицательно влияют на кредитную историю. И прежде чем заниматься улучшением своей истории, выбирать каким методом её исправить, советуем изучить все обстоятельства, которые перевели вас в группу нежелательных клиентов для банка. Эти факторы анализирует почти любой банк в процессе проверки надёжности своих клиентов. Все моменты, которые отрицательно сказываются на вашей кредитной истории, разделяют на три группы по тяжести совершённых нарушений:

  • Просрочка очередного платежа не более пяти дней. Вообще, дана просрочка для многих банков не считается нарушением, но бывали, и случаи отрицательного решения при выдаче денежных средств в кредит.
  • Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести. Оно также влияет на положительное решение кредитных организаций.
  • Неоплата кредита полностью или части кредита, всё это является грубейшим нарушением. В случае если возврат денежных средств банку осуществляется по решению судебных органов, вы автоматически переходите в категорию клиентов под названием «злостный неплательщик». В этом случае получить кредит в банке не представляется возможным.

Все приведённые факты можно объединить в одну группу, то есть в их возникновении виноват непосредственно клиент. Но ведь на практике встречаются факты, портящие репутацию клиента, случившиеся со стороны самого кредитора. Так, называемая техническая просрочка, она наступает в результате сбоя программного обеспечения, несвоевременное зачисление денежных средств на кредитный счёт клиента. От таких ситуаций не застрахованы даже самые надёжные клиенты, и по этой причине они вынуждены, также заниматься улучшением своей кредитной истории.

Работа с базой кредитных историй

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни. Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек. Для того чтобы улучшить свою историю по кредитным обязательствам, вам понадобится знать факты, которые её подпортили, и впоследствии убрать их. Приведём несколько примеров, того как можно получить информацию о своих кредитах в базе данных:

  1. Подаёте заявление посредством сайта БКИ, и одновременно необходимо удостоверить свою личность, выслав телеграмму или прийти в данную организацию самому.
  2. Отправляете на адрес БКИ заявление на выдачу своей истории, но только обязательно заверенное у нотариуса.
  3. Отправляете на адрес БКИ заявление, посредством телеграммы и удостоверяете её на почте с помощью оператора связи.

Если вы решили самостоятельно направиться непосредственно в офис БКИ, то вы должны знать о том, что один раз в год вы можете получить кредитную историю совершенно бесплатно. В том случае, если вы не знаете где именно находиться ваша кредитная история, то изначально вам понадобится обратиться в «Центральный каталог кредитных историй». Этот запрос можно сформировать как с помощью любого банка, БКИ, так и с помощью любой почты или нотариуса. В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках. Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей.

Убираем ошибочные факты из кредитной истории

После всех процедур кредитная история у вас на руках. Подробно изучив её, вы понимаете, что она содержит неверную, ошибочную информацию о фактах нарушения договорных обязательств. Что делать в таком случае?

  • В первую очередь вы обращаетесь в банк, который указал этот ошибочный факт, и оставляете там письменное заявление, и одновременно обращаетесь с заявлением в БКИ.
  • После всех проведённых мероприятий БКИ обязан удалить либо подправить ошибки. Но бывают случаи, когда БКИ отказывает в исправлении, тогда вам придётся прибегнуть к помощи суда.

Если интересно, то Вы всегда сможете получить кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома и без отказа

Методы улучшения истории по кредитным обязательствам

В этой статье мы приводим те советы, которые позволяют ответить на вопрос, как улучшить кредитную историю в сбербанке. Далее, мы поговорим о том, как сделать историю по кредитным обязательствам более положительной, в случае возникновения отрицательных моментов со стороны клиента. Ваша цель в сложившейся ситуации это попытаться доказать банкам, что вы намерены в ближайшее время погасить все образовавшиеся долги и собираетесь вернуть себе «титул» надёжного клиента.

В первую очередь проведите платежи по кредитным договорам вовремя, и этот факт отразится в вашей истории. И не стремитесь брать новые кредиты (кстати, возможно, даже с отрицательной историей), так как это приведёт к очень серьёзной нагрузке, а новые просрочки по платежам, окончательно испортят вашу историю.

Начинаем оплачивать просроченную задолженность

Отметим сразу, прежде чем восстановить себя в статусе добросовестного заёмщика, гасите просроченные долги. Потому что вечно быть в кредиторах банк вам не даст, и вынужден будет принимать более серьёзные меры. Далее, мы приведём цепочку действий, разработанную соответствующими специалистами, которой нужно придерживаться, если вы всё-таки решили гасить долги:

  • Во-первых: закрываем незначительные кредиты. В эту категорию попадает займы по кредитовым карточкам и овердрафт. Процентная ставка по таким кредитам очень велика, и как, правило, велики штрафы и пени.
  • Во-вторых, вам нужно реструктуризировать кредиты, даже при условии, что они уже просрочены. В том случае, если банк вам откажет в этой услуге, у вас останется официальный отказ, как свидетельство того что вы пытались выйти из данной ситуации, но получили отказ.
  • Если просроченная задолженность возникла в далёком прошлом, то скорее на неё уже начислены огромные неустойки, в виде штрафов и пеней. В данном случае без помощи грамотного юриста вам не обойтись. Он оценит всю проблему и возможно, ему удаться аннулировать  если не всю, то часть пенни.
  • Четвёртый способ. Если оплачивать задолженность вас обязал уже суд, то разумнее будет просить  либо отсрочку, либо рассрочку. Тем самым вы сможете погашать кредит по более подходящему графику.

Открываем накопительный счёт в банке

В случае если в ближайших планах у вас появились мысли оформить кредит в определённом банке, но вы ещё не исправили свою кредитную историю, то — вот вам совет. Поспешите открыть в нём накопительный счёт и периодически вносите на него денежные средства. Потому что банки всегда более благосклонны к своим клиентам, и шанс получить кредит у вас возрастает.

Оформляем небольшой займ

С целью скорейшего исправления своей истории можно оформить микрозайм в МФО (микрофинансовые организации). Сразу скажем, что процентная ставка в таких организациях очень велика, но зато вам точно не откажут в займе, даже при очень отрицательной репутации, так как зачастую они не проверяют кредитную историю. Вы можете подать заявки на микрозайм сразу в несколько МФО одновременно:

Ещё одним вариантом улучшения свой кредитной истории, является покупка, понравившегося, или необходимого вам товара в кредит и оформляем его непосредственно в магазине. Ведь такого рода кредиты отражаются в вашей истории.

Специалисты в области кредитования, одним способом улучшения кредитной истории считают также оформление кредитной карточки. И на практике, в большинство банков вам не откажут в выпуске такой карты, даже если у вас испорчена кредитная репутация. Но не забудьте строго придерживаться сроку, в течение которого не начисляются проценты. Внося своевременно платежи и возвращая деньги в срок, вы потихоньку начнёте восстанавливать себя в надёжных клиентах. Оформив на себя несколько кредитных карт сразу, вы сумеете улучшить кредитную историю очень скоро, но не забывайте своевременно гасить задолженность по этим картам. Отдавайте предпочтение банкам, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй. Обычно эта информация размещена на сайте самого бюро. Так вам легче будет почистить историю по кредитным обязательствам.

Теперь вы узнали о том, как сделать кредитную историю положительной. Здесь мы привели несколько действенных способов, которые помогут исправить кредитную историю и сделать ее лучше. Поэтому запомните эти советы для того, чтобы сделать свою кредитную историю положительной.

www.biznes-idei.com

Что делать, если нужен кредит, а кредитная история испорчена?

Здравствуйте, Виталий! Благодарим Вас за вопрос! Виталий, отказ в кредитовании в одном банке, не означает, что Вам откажут другие кредиторы. Мы Вам предлагаем запастись терпением и для экономии свое времени, попробовать подать сразу несколько заявок на разные кредиты, возможно, одна из них окажется успешно одобренной.

Например, микрофинансовые компании, принимая решение о кредитовании, не учитывают качество кредитной истории заявителя, поэтому Вы можете попробовать подать заявку на получение одного из микрозаймов от МФО «Миг кредит» или «Домашние деньги». Для их оформления Вам даже не потребуется выходить из дома. Весь процесс кредитования происходит в режиме Онлайн, через Интернет. Вам только нужно качественно заполнить свою заявку у нас на сайте, и пару минут подождать решения от микрофинансовой организации. Карту с деньгами, Вам домой или на работу привезет представитель МФО «Домашние деньги», а МФО «Миг кредит» высылает одобренную сумму денежных средств, переводом «Контакт» или «Лидер». Быстрый заем от компании «Миг кредит» до 30 000 российских рублей выдается под 8,9% в месяц. Срок погашения долга составляет от 2 до 6 месяцев. Максимальная сумма займа от МФО «Домашние деньги» - 25 000 российских рублей. Погасить долг перед кредитором Вы должны в течение 2- 52 недель. Размер процентной ставки по продукту составляет 8,9% в месяц.

Из всех предложений по кредитным картам, мы выделяем «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф Кредитные Системы из-за доступности и простоты ее оформления. Что касается лимита кредитования, то банк его определит индивидуально для Вас, с учетом качества кредитной истории по ранее полученным кредитам. Кредитную карту «Тинькофф Платинум» Вы можете получить без визита в банк, при наличии паспорта РФ с бесплатной доставкой по почте. Решение о выдаче карты, кредитор принимает в течение 2 минут, на основании Вашей Онлайн-заявки. Условия по кредитной карте «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф Кредитные Системы следующие: максимальный лимит составляет 300 000 российских рублей, длительность льготного (беспроцентного) периода – 55 дней, есть функция возврата денег, благодаря бонусной системе «БРАВО» (от 1% от суммы покупок через терминал), минимальный платеж – 6% от суммы задолженности.

Желаем Вам удачи!

krednal.ru

Что нужно делать, если кредитная история плохая

Содержание:

Плохая кредитная история для многих стала печальной реальностью, и теперь из-за этого очень сложно получить займ в любом банке. Если заёмщик по каким-то причинам допустил просрочки по предыдущим кредитам, или у него остались непогашенные займы, в дальнейшем его ожидают очень серьёзные трудности. Банку не важно, был ли кредит просрочен по объективным причинам или нет, испорченная история в любом случае является крупной помехой. Что нужно делать, если кредитная история плохая, и есть ли способы её исправить?

Причины испорченной кредитной истории

Не всегда в нарушениях сроков платежей и непогашенных займах виноват сам клиент банка. Причины могут быть по-настоящему серьёзными: внезапная потеря работы, инвалидность, какие-либо крупные проблемы со здоровьем, из-за которых заёмщик оказался не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства. На состояние кредитной истории влияют следующие важные моменты:

  • Нарушение графиков выплат. Даже если вы по забывчивости задержали платёж на 1-2 дня, этот факт может быть отражён в кредитной истории заёмщика, став серьёзным препятствием к получению других займов. Обиднее всего, если в задержке виноват даже не заёмщик, а платёжная система, когда перевод денег не прошёл в результате технического сбоя. В этом случае в банк можно подать претензию и потребовать восстановления своей репутации.
  • Более серьёзные просрочки, которые могут достигать нескольких месяцев. Это почти гарантированный отказ банков в любом крупном займе, так как заёмщик уже успел проявить недобросовестность, скорее всего, вновь окажется несостоятельным.
  • Самая тяжёлая ситуация – долг в любом банке, оставшийся непогашенным. Помимо преследования заёмщика и возможной передачи дела в коллекторское агентство, банк обязательно известит о невыплате бюро кредитных историй, и у такого заёмщика точно не будет шансов получить новый кредит. Размер задолженности также может повлиять на решение банка: если осталась невыплаченной только небольшая часть долга, шанс исправить ситуацию выше, чем если дело дошло до судебного преследования по крупному займу.

Что делать, если нужен кредит, а кредитная история плохая?

В любом случае ситуация будет очень непростой, так как банки крайне неохотно верят заёмщикам, уже допустившим просрочки. Однако при некоторых обстоятельствах всё же можно попытаться получить кредит.

Что делать, если на заявки банки отвечают отказом

Бывает так, что заёмщик уверен, что все свои долги он всегда выплачивал вовремя, однако банки всё равно отказывают на поданные заявки. Первый шаг в этом случае – проверка кредитной истории через бюро. Сделать запрос в некоторых бюро можно бесплатно, в других за это требуется уплатить незначительную сумму. Часто оказывается, что из-за какой-то неуплаченной комиссии или совсем небольшой просрочке по вине платёжных терминалов в кредитной истории появилось пятно, исправить которое будет непросто.

Если вы уверены в своей правоте, необходимо отправлять в бюро кредитных историй жалобу с требованием исключить ту или иную запись. Бюро направит запрос в банк, проверит обстоятельства дела и примет решение. Иногда можно добиться восстановления репутации, и в дальнейшем проблем с получением займов возникать не будет.

Однако всё же чаще заёмщик обнаруживает справедливые претензии банков, если отклонения от условий договора были допущены именно по вине клиента. Если займ уже погашен, хотя и закрыт с просрочками, дело исправить намного проще, чем если до сих пор тянется дело о неоплаченном долге. Особенно крупные займы, такие как автокредит или ипотека, во многих банках вообще недоступны заёмщикам с подпорченной кредитной историей. Что делать, если бюро кредитных историй продемонстрировало отрицательный результат?

Способы получить кредит

Существует несколько возможных решений, к которым может прибегнуть заёмщик. Они не дают стопроцентного результата, однако всё же стоит попробовать воспользоваться хотя бы одним из вариантов:

  1. Можно попытаться получить кредит в недавно открытом банке, который только нарабатывает будущую клиентуру и пока предъявляет не самые высокие требования к заёмщикам. Если вам повезёт, и этот банк не работает с вашим бюро кредитных историй, займ вполне можно оформить по достаточно выгодной программе. Даже если просрочки будут обнаружены, банк не будет терять перспективного клиента, и вам предложат займ, хотя и под более высокий процент.
  2. Кредитную историю можно исправить. Обычно банки смотрят только на последние займы, которые клиент успел получить за последние несколько лет. Если просрочки были допущены давно, можно опробовать получить небольшой потребительский займ на любые цели и обязательно добросовестно с ним рассчитаться.
  3. Если банки отказывают даже в небольших кредитах, займ можно попробовать получить через магазин. Покупая бытовую технику или другие вещи в кредит, вы сможете рассчитывать на более лояльное отношение банка из-за партнёрских договорённостей с магазином.
  4. Ещё один вариант, хотя он и не самый надёжный – обращение к кредитному брокеру. Он сможет изучить вашу историю и подобрать банк, в котором к заёмщикам не предъявляется чрезмерно высоких требований. Однако брокер тоже потребует денег, а результат от его услуг не является гарантированным. Некоторые брокеры специально поставляют клиентов конкретному банку, и тогда с его помощью можно быстрее договориться о выплате. Брокер и банковские сотрудники проверят уровень вашего дохода, и возможно, решение о получении кредита будет положительным.

Если плохая история в кредите, что делать – вопрос всегда непростой. Лучше всего стараться вообще не допускать нарушений кредитного договора.

Если вы попали в тяжёлую финансовую ситуацию по объективным причинам, можно сразу обратиться в банк за реструктуризацией займа или прибегнуть к помощи рефинансирования. И то, и другое на кредитной истории не отражается, и ваша репутация останется чистой.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Испорчена кредитная история, что делать?

Вопрос:

По молодости я взял несколько кредитов в разных банках, около года вносил все взносы, но потом перестал. Мне звонили с угрозами коллекторы, приходили домой, в итоге со всеми долгами я рассчитался, уплатил все пени, штрафы, проценты. Прошло около 5 лет, но кредиты мне практически нигде не дают. Как исправить свою кредитную историю? Реально ли это?

Ответ:

Кредитную историю можно исправить, обратившись с заявлением в то Бюро Кредитных Историй (БКИ), в котором хранится ваше досье. Если вы брали займы в нескольких банках, то ваши данные могут находиться не в одном, а в нескольких БКИ сразу. Узнать, где хранится ваша кредитная история возможно на сайте Центрального Каталога Кредитных Историй.

Но тут есть то самое «но». Внести правку в ваше досье то или иное БКИ может только по веским причинам образования просрочки платежа. Так, вместе с заявлением от вас могут быть поданы документы о сокращении, смерти близкого человека, утери или повреждении имущества вследствие независящих от вас причин (пожара, наводнения и пр.). Если же вы не выплачивали займ «по молодости, по глупости», то подобный довод БКИ не устроит.

Что делать в такой ситуации? Для того чтобы взять кредит, найдите тот банк или микрофинансовую организацию, которые согласны работать с «оступившимися» заемщиками. Да, скорее всего, вам предложат большие процентные ставки и небольшие суммы (особенно, если в данной компании вы клиент-новичок). Однако такой путь поможет вам зарекомендовать себя положительно и обращаться в одну и ту же финансовую организацию за новыми, более выгодными займами.

Вариант, длительный по времени, но что называется «бьющий прямо в цель» — это найти банк, который не заключал договор с теми БКИ, в которых хранятся ваши досье. Однако и тут не все просто – Бюро могут обмениваться информацией о клиентах между собой.

Еще один вполне легальный вариант исправления кредитной истории. Некоторые финансовые компании предлагают пройти программу реабилитации клиентам с плохой кредитной историей. Заемщику придется оформить займ под достаточно высокий процент на небольшой срок. Особенно жестким будет самый первый кредит, когда ставка может равняться даже 12% в день! Если компания согласится на сделку с вами, то все, что вам останется — это вовремя вносить платежи. Однако тот факт, что вы взяли и вернули единственный кредит, еще не прибавит вам кредитного рейтинга. Подобных займов нужно оформить и оплатить в сроки несколько подряд – 6-8. При этом процент будет падать, а максимальный лимит – возрастать. При дисциплинированном подходе компания, в которой вы прошли реабилитацию, подаст сведения в одно из БКИ-партнеров. После столь длительного восстановления своей репутации добросовестного заемщика вам станут доступны кредитные продукты тех банков и организаций, с которыми имеет деловые связи данное Бюро.

Эти статьи могут быть вам интересны:

get-creditz.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.