Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-kred[email protected]

Что делать если плохая кредитная история и нужен кредит


Что делать, если у вас сформирована плохая кредитная история

Как формируется кредитная история. По каким причинам она может ухудшиться. Степени тяжести нарушений. Как исправить ситуацию. В своем решении о выдаче того или иного кредита банки, как правило, ориентируются на кредитную историю своего клиента. Если человек своевременно справлялся со своими обязательствами, не имеет долгов и считается ответственным клиентом, то он с большой вероятностью получит необходимую сумму. В свою очередь плохая кредитная история может стать «камнем преткновения» на пути к получению столь долгожданного займа.

К сожалению, многие люди не понимают особенностей и принципов формирования таких данных. Они не знают, можно ли исправить кредитную историю, и как это сделать. В данной статье мы разберемся со всеми ключевыми моментами.

Что это такое?

Давайте рассмотрим сам термин «плохая кредитная история» и его суть. К примеру, вы приходите в банк, приносите все документы и точно знаете, сколько хотите получить денег. Банк рассматривает заявку и отказывает, не предъявляя каких-либо пояснений. Вы идете в другой банк в надежде, что деньги дадут там, и снова отказ. Кредитор в такой ситуации делает просто – он оправляет онлайн запрос в Бюро кредитных историй о конкретном клиенте. По факту полученных данных он принимает решение, давать деньги или нет. Если в вас ранее были просрочки или проблемы с банками в отношении задолженности по кредиту, то отказ очень вероятен.

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история «выплывает» у людей, которые вообще не имели дел с банками и не оформляли кредит. Как такое может быть? Все просто. Возможно, у вас есть задолженность по оплате коммунальных услуг или имели место проблемы с налоговой инспекцией. Подобные данные также хранятся в БКИ и передаются банку по запросу. Любые судебные тяжбы в отношении долга обязательно фиксируются в истории и принесут проблемы в будущем.

Есть мнение, что кредитную историю формируют сами БКИ, используя данные с банков. Но это ошибка. Задача бюро исключительно статистическая – организация хранит и предоставляет данные. Вот и все.

Таким образом, плохая кредитная история – это данные о человеке и его несвоевременном исполнении обязательств по погашению прошлых долгов. После их изучения банк видит, стоит ли доверять этому человеку, сколько ему можно давать денег и нужно ли вообще предоставлять кредит.

Степени тяжести

Важно отметить, что плохая кредитная история может иметь различный характер и степень тяжести. При этом в одном случае банк может отказать, а в другом – согласиться и дать еще один шанс. К примеру, если в прошлом имели место лишь незначительные просрочки (к примеру, на срок до 3-5 дней), и такие случаи были единичными, то кредит может быть выдан (но уже на других условиях).

При наличии просрочки около одного месяца можно говорить о грубом нарушении условий договора. Кроме этого, если такие нарушения происходили очень часто, то банк вправе отказать в займе без пояснения причин. Если же кредитор пойдет на выдачу кредита, то придется подтвердить свою платежеспособность, к примеру, привести поручителя или предоставить залог по кредиту. Некоторые банки дают деньги под большую процентную ставку или уменьшают срок кредита к минимуму. Такое поведение легко  объяснить. Плохая кредитная история является как бы предупреждением, что клиент не надежен и с ним опасно работать.

Просрочки сроком один месяц и больше вообще сводит на нет получение займа. Таких клиентов банки автоматически относят к категории неблагонадежных. Для заемщиков-должников единственный способ получить деньги – это оформить экспресс-кредит, где не проверяется кредитная история или получить заем в микрофинансовой организации (сегодня это можно сделать даже онлайн). Единственное, что сумма и сроки займа будут ограничены.

Самая сложная ситуация, когда в настоящее время есть непогашенные обязательства перед другими банками, имеют место судебные взыскания, продажа залогового имущества и так далее. В таких случаях заявка даже не рассматривается банком – клиент сразу получает отказ.

Основные причины

Плохая кредитная история формируется и хранится в течение долгих лет. Следовательно, появление новых записей может быть вызвано ошибкой работника банка или техническим сбоем. Как следствие, даже добросовестный заемщик может получить отказ. Чтобы исключить такие неприятности, вы должны знать основные причины. Их несколько:

  1. Несвоевременное погашение займа. Здесь вина целиком и полностью лежит на заемщике, который не справился с обязательствами и залез в долги перед банком. Многие считают, что плохая кредитная история формируется только по этой причине. Но это не так, и далее вы в этом убедитесь.
  2. Умышленная порча. Имеют место случаи, когда банк намеренно портит кредитную историю весьма благонадежного клиента, чтобы тот обращался только к нему. Насколько это правда, сказать сложно, но подобные прецеденты часто обсуждаются в сети.
  3. Ошибки работников банка. Может быть ситуация, когда вы строго в срок вносите платежи по кредиту, а работник финансового учреждения просто ошибся при внесении данных. К примеру, он может поставить не ту дату или цифру, что засвидетельствует наличие технической просрочки. Итог – плохая кредитная история. Чтобы избежать таких проблем, стоит время от времени проверять свои данные. Сделать это можно онлайн (через специальный сайт) и совершенно бесплатно.
  4. Технические сбои. Погашение займа через различные терминалы – это всегда определенный риск. Нет никаких гарантий, что в момент оплаты не произойдет сбоя. Вы уходите с чувством выполненного долга, но позже узнаете об имеющихся штрафах и начисленной пене. В такой ситуации информация сразу же передается в БКИ. Чтобы свести неприятности к минимуму, лучше запрашивать подтверждение совершения перевода. Сделать это можно через службу поддержки банка, в онлайн кабинете или офисе кредитора.
  5. Задержки в платеже. К примеру, вы делаете платеж в последний или предпоследний день погашения кредита. С одной стороны все правило, и вы успели в срок. Но здесь важно учитывать, что платежи могут идти с задержкой. Если счет пополняется в пятницу, то деньги банк получит только к понедельнику. Если же речь идет о праздничных днях, то это может произойти и того позже. В такой ситуации можно заработать себе просрочку. Вроде бы исполнили свое обязательство, а плохая кредитная история уже начала формироваться.
  6. Мошенничество. Нельзя исключать и различные случаи мошеннических действий. К примеру, у вас могли украсть паспорт, сделать с него копию и оформить кредит. В таком случае узнать о долге можно уже после прихода коллектора или прочтения повестки в суд. Такие ситуации происходят с завидной периодичностью, поэтому недооценивать опасность не стоит.

Как узнать кредитную историю?

Чтобы не натолкнуться однажды на отказ в выдаче займа, необходимо хорошо знать свою кредитную историю. Сделать это не сложно. Сегодня вся информация хранится в БКИ, которая доступна не только банкам, но и самим заемщикам. Главная задача – узнать, в каком бюро находится ваша история. Действуйте в таком порядке:

  • отправляйте запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Таким способом вы сможете узнать, в каком БКИ находится именно ваша история. Но для этого нужно знать свой код, который присваивается каждому заемщику. Если он утерян – придется обратиться в банк, который предоставит необходимые данные за 300 рублей;
  • после получения кода заходите на официальную страничку ЦБ РФ и заходите раздел, касающийся сведений о  БКИ. После этого заполняйте необходимую форму и дожидайтесь ответа;
  • как только вы узнаете, в каком БКИ хранятся необходимые данные, можно смело отправлять туда запрос. Оформлять последний можно на обычном листе А4 и в свободной форме.

Запросить кредитную историю можно несколькими способами:

  • по почте. В этом случае к запросу должна прилагаться копия паспорта гражданин РФ (заверение нотариусом обязательно);
  • забрать лично. Для этого нужно самому прийти в БКИ и предъявить в паспорт;
  • телеграммой.

Все перечисленные выше услуги должны предоставляться бесплатно. Если необходимо получить информацию быстро, то можно обратиться в специализированные агентства. Но перед этим нужно узнать, сколько стоят их услуги. Чаще всего приходится заплатить не более 1200-1500 рублей.

Как исправить?

Вы должны помнить, что плохая кредитная история – это еще не приговор. Даже если банки наотрез отказывают в предоставлении кредита, то решить вопрос можно несколькими способами:

  1. С помощью МФО. Сегодня существуют микрофинансовые организации, которые выдают займы практически всем. Единственное условие – наличие паспорта гражданина РФ (иногда второго документа). Суть в следующем. Вы оформляете кредит и своевременно с ним рассчитываетесь. При этом неважно, сколько вы взяли – главное в срок выполнить возложенные обязательства. И если раньше МФО не должны были передавать данные в БКИ, то с 2017 года их обязали это делать. Как следствие, несколько оформленных и своевременно погашенных кредитов могут немного «прикрыть» прошлые «грешки» и очистится в глазах банка. Единственный минус такого метода – повышенные затраты, ведь микрофинансовые организации дают займы под «драконовские» проценты. В итоге вам приходится терпеть дополнительные затраты.
  2. С помощью кредитной карты. Как правило, банки выдают кредитные карты даже клиентам с плохой историей (если, конечно, речь не идет о злостном неплательщике). Единственная разница лишь в том, что кредитный лимит будет минимальным. Но вам не важно, сколько разрешит тратить банк. В такой ситуации важно своевременно расплатиться с кредитом. Даже если открыт лимит на 8 000 рублей – используйте его, но все средства возвращайте в срок. При этом желательно не просто использовать деньги и через два дня их вернуть обратно, но и дать банку заработать, то есть выплачивать средства в течение всего допустимого срока (главное – делать это без просрочек).
  3. Исправляем ошибки. Если плохая кредитная история ошибочна, и вы в этом уверены, то необходимо сделать запрос с БКИ с просьбой о проверке кредитной истории. При этом работники бюро должны выполнить запрос и провести необходимые мероприятия в течение 30 дней. Если обнаружится, что банк или БКИ сделали ошибку, то на них будет возложен штраф. Учтите, что отказывать в проверке информации БКИ не имеет права, ведь за это предусмотрен штраф. В частности, будет оштрафован как сотрудник, так и само бюро кредитных историй. Но для того, чтобы доказать что-либо, придется обращаться в суд. Аналогичные действия можно совершить, если БКИ уверяет в отсутствии ошибки притом, что она имеет место.
  4.  Доказательство невиновности. Если возникшие просрочки возникали по уважительным причинам, то можно попробовать предъявить соответствующие доказательства. К примеру, препятствием к своевременному погашению долга могли стать проблемы на работе (сокращение, увольнение), ослабление здоровья (лечение на стационере) и так далее. Если получится убедить банк в том, что просрочки допущены по уважительной причине, то возможно определенное снисхождение. При этом все документы должны быть на руках.
  5. Исправление кредитной истории за деньги. Сегодня появляется все больше компаний, готовых исправить (удалить) историю в БКИ за определенное вознаграждение. Но доверять таким структурам нельзя. Полное удаление негативной информации о заемщике невозможно. Причины здесь две. Во-первых, за эту информацию «головой» отвечает БКИ. Во-вторых, этот процесс держит под строгим контролем Центральный Банк России. Следовательно, если и поступает такое предложение, то, вернее всего, речь идет о мошенничестве.

Вывод

Оформляя кредиты в банках, старайтесь быть очень внимательным и своевременно исполнять свои обязательства. Кроме этого, перед оформлением займа желательно проверять историю и в случае необходимость подавать заявку на ее пересмотр и исправление ошибок. И еще. При внесении платежей никогда не дотягивайте до последнего дня – вносите с средства минимум за 3-4 дня до дня «Х».

Размещено: 14.06.2018

eurobanko.ru

Как исправить кредитную историю для получения нового кредита?

Кред-вание все глубже проникает во все сферы нашей жизни, именно поэтому кредитная история становится чем-то вроде второго «паспорта» для человека. И если ранее лет десять назад размер официальной заработной платы считался важным, хоть и не единственным критерием, для получения кредита, то теперь интерес у банков вызывает ваша история платежей по ранее взятым займам.

Нарушив хоть раз платежную дисциплину в одном банке, вам могут мягко об этом «аукнуть» в другом. Хотя улучшить свои показатели всё же можно.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Для того чтобы не получить проблемный кредит в будущем, банки в обязательном порядке дают информацию Бюро Кредитных Историй (БКИ) о своих клиентах, которые нарушили обязательства по взятым ссудам или вообще отказались погашать свой долг. При этом такие долги помечаются своеобразной «меткой».

Критерии внесения заёмщика в особый список БКИ:

• невозврат долга (самое серьезное нарушение со стороны клиента); • регулярная просрочка от 5 до 35 календарных дней (это средний уровень опасности для банков);

• один пропуск в оплате платежа сроком до 5 дней (это стандарт, который особых опасений не вызывает).

Также ваша кредитная история (далее — КИ) может быть подпорченной при вынесении вам судебных решений, оформленных против вас уголовных дел или наличия активного иска, например, от вашей жены по поводу алиментов на детей. В любом случае плохая история может быть исправлена также по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Проверка личной истории

Данные обо всех людях, которые оформляли займы, получали деньги и закрывали либо нет свои долги хранятся в Национальном БКИ и Эвифаксе. Эти учреждения с легкостью находятся в интернете даже не самыми продвинутыми пользователями.

Раз в год каждое физическое лицо может отправить запрос на абсолютно бесплатной основе по поводу своей кредитной истории. Сделать это можно самостоятельным образом или через сеть Интернет.

Как правило, БКИ просит заполнить официальный запрос или бланк, а также пройти процедуру полной идентификации личности. Как узнать собственную кредитную историю, читайте на этой странице

Такая возможность идеально подходит людям, которые даже не знают о том, что у них есть такие проблемы. А такой виток событий может иметь место даже от малейшей невнимательности банковского служащего, который ошибся при наборе ваших данных для БКИ.

Если есть неточности в кредитной истории

Какие-либо дополнения и изменения могут быть внесены только той организацией, которая предоставляла о вас неверную информацию. При этом есть два сценария развития событий.

  • При первом случае, когда ошибки обнаружены и вы можете их доказать, вы обращаетесь в Бюро с письменным заявлением о том, что неточности имеют место быть. Такой вариант возможен и в электронном виде. Далее БКИ обратится в ваш банк, откуда пришли эти сведения изначально, и пройдет проверка на соответствие всех показателей отчета. Когда информация подтверждает, то данные исправляются в автоматическом режиме. Детальнее об исправлении читайте здесь
  • При втором варианте клиент сразу обращается в банк, где у него был якобы «проблемный» кредит. Обычно финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, так как заинтересованы в устранении своих же «промахов». При таких раскладах банк уже самостоятельно исправляет ваши данные.

Если же банк говорит вам о том, что данные он предоставлял верные, а вы уверены в том, что это не так, то есть резон обратиться в суд с иском против БКИ. И дать государственному учреждению решать этот вопрос за вас.

Несоблюдение платежной дисциплины: ваша вина

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально её улучшить. Если заёмщик виноват в том, что его история стала «плохой», то повысить себе репутацию можно разными методами:

1. предоставить банковскому учреждению подтверждающие документы на период вашей просрочки (справку из больницы, увольнение с работы или поездка заграницу); 2. открыть в интересующем вас банке заработную карту или депозитный счет; 3. получить реструктуризацию по существующему долгу, который вы не выплатили. Это позволит банку предоставить в БКИ информацию о том, что вы на верном пути – кредит выплачивается.

4. получить в другой финансовой компании заём и погасить его вовремя без каких-либо просрочек. Этот метод поможет новыми займами (при положительном исходе) перекрыть старые (негативный опыт). Сделать это проще всего при помощи обращения в микрофинансовые компании. МФО — это небольшие кредитные организации, которые выдают сравнительно маленькие суммы от 5-10 тысяч рублей на короткие сроки, при этом их не интересует КИ заемщика и его трудоустройство. Прочесть о них больше можно здесь.

Для начала стоит понимать, что многие банки сами идут навстречу клиентам, которые хотят исправить ситуацию со своей кредитной историей. И для этого им нужны определенные доказательства.

Например, оплата счетов за коммунальные услуги в течение года-двух с момента полного закрытия просроченного кредита либо вариант предоставления в банк документов о наличии официального места работы (если до этого вы лишились её) и т.д. Новые данные помогут «разбудить» доверие к вам со стороны банка.

Каждый случай возврата «из опалы» со стороны банковских учреждений строго индивидуален и лучше самостоятельно решать вопросы с конкретным банком, который вам подскажет свои критерии возврата клиента на верный путь.

Но помните только один момент, что если вы решили наконец-то исправить свои данные, то лучше придерживаться положительной динамики, иначе кредитный организации вряд ли ещё раз дадут вам второй шанс.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Нужны срочно деньги при плохой кредитной истории. Что делать?

Кредитная история остается одним из самых важных элементов банковской проверки при решении оформления ссуды. Поэтому, если Вы обладатель плохой КИ, то не стоит рассчитывать на выдачу крупной суммы.

А что делать, когда срочно нужны деньги, но в банках отказывают по причине плохой кредитной истории?

  • Во-первых, некоторые банки могут и не отказывать в выдаче кредита при плохом финансовом досье, предлагая при этом абсолютно невыгодные условия. Такие как увеличенная процентная ставка и короткий срок кредитования. Максимально одобренная сумма будет так же невелика. Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей. Банки, которые относятся к «проблемным» клиентам более лояльно, рассматриваем в этом обзоре.
  • Во-вторых, Вы всегда можете воспользоваться помощью поручителя. Даже недобросовестному клиенту банк может одобрить крупную сумму, если у него будет хороший поручитель. Но не всегда добросовестные заемщики соглашаются выступить в качестве поручителя, ведь в случае невыплаты кредита, вся ответственность ляжет на поручившегося человека. Вдобавок это отразится на его КИ в отрицательную сторону. Затем появятся определенные проблемы при оформлении займа, и кредитную историю придется исправлять, подробности здесь.
  • В-третьих, некоторые банки предлагают такую услугу, как экспресс кредит. В таком случае проверка клиента происходит в течение 10-15 минут при минимальном количестве требуемых документов. Лучшие программы рассматриваем по этой ссылке.

При негативной кредитной истории такой способ получения денег будет идеальным вариантом. Но стоит учитывать, что процентные ставки при экспресс кредитовании очень велики. Учтите, что очередная просрочка по платежам может еще более ухудшить ситуацию и привести к полным отказам.

  • В-четвертых, всегда можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации часто не проверяют кредитные истории клиентов, что для заемщика с плохим финансовым отчетом только на руку. Правда и процентная ставка будет еще выше, чем по предлагаемой банками услуги экспресс кредитования. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, стоит задуматься. Ведь плохая КИ уже показатель того, что у заемщика трудности с управлением своих средств, а очередной кредит может только ухудшить положение.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Если Вы уверены в своих силах, то получение небольшой суммы у финансового учреждения — это хороший повод попытаться улучшить кредитную историю вовремя оплаченными счетами. Еще больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что такое плохая кредитная история?

Что такое плохая кредитная история и что она значит в процессе оформления займа в банке – все эти вопросы стоит уточнить еще при первом обращении в кредитно-финансовое учреждение за кредитом. 

Начнем с определения: кредитная история – это информация о заемщике, которая передается в БКИ банками. В ней отражаются следующие сведения:

  • когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;
  • были ли отказы в выдаче,
  • получил ли клиент кредит, если да, то на каких условиях,
  • как происходило погашение задолженности, а именно — были ли допущены просрочки, назначены штрафы и пени,
  • имелись ли у банковской компании проблемы с заемщиком, в частности — передавался ли договор сторонним коллекторским компаниям или были привлечены судебные инстанции.

Каждый кредитор должен взаимодействовать с бюро, которое, в свою очередь, накапливает и систематизирует все данные. Во время принятия решения по заявке на кредит банк делает запрос в БКИ, чтобы иметь представление о потенциальном клиенте.

Кредитная история формируется после первого обращения за ссудой в банк и хранится в течение 15лет. В ней накапливаются все сведения о том, как заемщик справляется со своими обязательствами по договору.

Любой потребитель может узнать свою КИ бесплатно в течение одного года. За последующие разы предусмотрена плата. Детальнее вы можете узнать на этой странице. Если же вам нужно получить сведения о ней срочно, то для этого можно обратиться в любой банк, к примеру, Ренессанс Кредит, либо в салоны связи Евросети, стоимость предоставления услуги — от 300 рублей и выше.

Плохая КИ может сформироваться по причине многочисленных просрочек. В результате большинство банков откажутся сотрудничать с такими клиентами. Что делать при такой КИ читайте на этой странице.

Если клиент задерживал ежемесячный платеж на период до 30 дней, но все равно вовремя рассчитался с задолженностью, то назвать его кредитную историю плохой нельзя. Она скорее испорченная. В этом случае взять займ будет немного легче.

Что делать в том случае, если ваша история испорчена, но вы нуждаетесь в получении кредита? Здесь есть несколько вариантов:

  • Если деньги нужны не срочно, а в долгосрочной перспективе, то вы можете сначала исправить свою КИ. Для этого рекомендуется обращаться в небольшие магазины для оформления товарного кредита, который оформляется по минимуму документов и без проверок. Вовремя и в полном объеме погашайте долг, и тем самым вы получите «плюсик» для вашей истории. Чем больше вовремя погашенных кредитов, тем лучше будете вы выглядеть в глазах банка. Затем можно будет обращаться в различные офисы и писать заявку на получение уже более крупного, например, потребительского кредита. При этом обязательно наличие российского гражданства, регистрации и постоянного официального трудоустройства.
  • Если деньги нужны в ближайшее время, тогда вы можете либо получить их под залог жилья или автомобиля, либо обратиться в микрофинансовые компании. В первом случае сумма будет выше, но и возможность отказа также высока. А вот в МФО клиентов практически не проверяют, выдавая им небольшие суммы до 20-50 тысяч на короткие сроки, подробнее можно узнать здесь.

При оформлении займа в банке плохая кредитная история значит очень многое, такое темное финансовое прошлое отталкивает многих потенциальных кредиторов

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.