Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что если не платить кредит


Что будет, если не платить кредит?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч. Совокупные платежи иногда достигают таких размеров, что уже сложно платить одновременно по всем, а если еще и начались сложные финансовые времена, то ситуация начинает усугубляться еще больше. Постоянные задержки в зарплате, увольнения, сокращения с работы, ликвидация организаций сказываются на выплате долгов. На этот случай банки предлагают различные страховки, уверяя клиентов, что страховая компания будет платить за клиента кредит, если его сократят с работы или организация ликвидируется. На практике чаще всего людей заставляют увольняться по собственному желания или по соглашению сторон, что не является страховым случаем.

Почему люди не платят кредит?

Причин может быть довольно много и почти у каждого они свои. Выделим основные причины выплат по кредиту:

  • Ухудшение финансового положения. Доход может снизиться из-за изменения оплаты или мотивации на работе (за тот же объем работы стали платить меньше), или оплата была сдельная, а объем заказов снизился и проч. В момент оформления кредита заемщик мог работать на нескольких работах или иметь дополнительный доход, а в процессе погашения кредита дополнительных источников дохода могло не стать.
  • Потеря работы. Из-за частых финансовых кризисов людей часто сокращают, увольняют, организации распадаются, реорганизуются, ликвидируются. Все это приводит к тому, что заемщик оказывается на улице, а другое место работы найти бывает довольно сложно.
  • Проблемы со здоровьем. К сожалению, от этого не застрахован никто. Потеря здоровья грозит снижением уровня дохода (по состоянию здоровью работника могут перевести на другую, менее оплачиваемую должность). Страховой полис, который выдается при выдаче кредита, подразумевает выплату страховой суммы, если больничный длится более 30 дней, а также при получении инвалидности 1-2 группы.
  • Нежелание исполнять обязательства по договору. Сюда входят мошенники или подставные лица, которым каким-либо способом удалось получить кредит.

Стадии взыскания долга по кредиту.

После первой просрочки банк отправляет несколько сообщений на телефон должника и прозванивает доступные номера. Если ответной реакции не поступает, то отдел взыскания долгов банка отправляет клиенту уведомление в письменном виде с указанием суммы долга на дату выписки, а также меры, которые могут быть приняты к должнику. Также могут прозваниваться телефоны контактных лиц, которые были занесены в анкету клиента при подаче заявки. При наличии просроченного долга более 6 месяцев и отсутствия действий со стороны заемщика, долги начинают перепродаваться коллекторам. Далее способы «выбивания» начинаются более жесткими.

Данные о долге передаются банком в Бюро Кредитных Историй. Периодичность передачи – примерно 1 раз в месяц (реже или чаще в зависимости от банка). Взять новый кредит при наличии открытого долга практически сейчас невозможно.

Если кредит был залоговый, то до коллекторов дело не доходит – банк реализует залог и погашает долг. Обычно вырученной суммы хватает на погашение долга вместе с пени.

Ипотека и невыплата кредита.

Ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залога банку идет недвижимость (обычно квартира). Если заемщик не исполняет обязанности по выплате кредита, то залог будет реализован в установленные правилами сроки.

Перед реализацией залога банк будет решать вопрос с заемщиком и предлагать ему несколько вариантов решений проблемы. Если просрочки пошли из-за снижения дохода, то банк может предложить рефинансировать кредит и растянуть его на более длительный срок (уменьшить платеж). Если на текущий момент заемщик потерял работу или начались проблемы со здоровьем, то банк может предложить кредитные каникулы и т.д. Если ни один из вариантов не подходит или заемщик просто не идет на контакт (разбирательство внутри банка длится до 6 месяцев), банк передает дело в суд и запускает процесс реализации залога. Суд определяет стоимость залога на основании независимой оценки. Процесс реализации занимается не меньше года. Заемщик вправе проживать в квартире до момента ее продажи. Чтобы продать квартиру выгоднее, клиент может сделать это самостоятельно, и банк обычно идет навстречу, но под своим строгим контролем, чтобы минимизировать возможные риски.

Что делать, если сложно платить по кредиту?

Многие клиенты начинают в таком случае скрываться от банка «до лучших времен». Это довольно плохо сказывается на их кредитной истории. Если банк видит, что клиент не идет на контакт, то отношение к нему будет соответствующее.

При возникновении просрочек или сложной финансовой ситуации стоит обратиться в банк, чтобы решить проблему на месте. Для облегчения бремени выплат банк может предложить реструктуризовать долг или запустить кредитные каникулы. См. также: Что такое кредитные каникулы и как их получить? Если финансовое положение заемщика не улучшается, то банк предложить самостоятельно продать ипотечную квартиру, а вырученными средствами погасить долг. Сделки с куплей-продажей залоговых квартир сейчас встречаются довольно часто. Это связано с тем, что можно купить квартиру по выгодной цене, и квартира уже точно проверена на юридическую чистоту кредитором. Если продать квартиру не получается, то банк запускает процесс реализации залогового имущества по решению суда. Квартира в этом случае продается с дисконтом, что не выгодно для заемщика.

Таким образом, выход из ситуации, когда сложно платить по кредиту, есть. Пусть он будет не самый выгодный, но он позволит освободиться от долгов. Скрываться от банка – самое плохое решение, поскольку компромисс можно найти всегда. Если не участвовать в продаже собственной квартиры, то ее все равно продадут, но с выгодой только для банка.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Можно ли не платить кредит вообще

Вряд ли среднестатистический клиент, который оформляет заем в банке, задается вопросом, что будет, если не платить кредит вообще: скорее, он планирует вовремя рассчитаться с банком или даже досрочно закрыть свой долг. Но случается всякое, особенно во время экономических кризисов, и любой может оказаться в ситуации, когда ему не будет хватать средств для обслуживания займа.

Основные причины просрочек

Причиной трудностей с погашением могут стать:

  • болезнь;
  • сокращение на работе;
  • снижение размера доходов;
  • смерть близких людей;
  • другие не совсем приятные события, которые отрицательно сказываются на платежеспособности.

Первым ответ, чем грозит неуплата кредита, даст проблемному заемщику его кредитный договор: в нем четко прописываются ответственность за невыплату и действия банка в случае возникновения постоянных просрочек по займу.

Если клиент не может своевременно обслуживать кредит, ему рекомендуется обратиться к своему менеджеру и объяснить, с какими трудностями он столкнулся.

Как правило, банки идут навстречу и могут реструктуризировать долг, уменьшив ежемесячный платеж до уровня, доступного заемщику. Но может быть и другое развитие событий – в банке не будет адекватной программы реструктуризации и в результате просроченная задолженность клиента будет только накапливаться. В этом случае нерадивому заемщику нужно быть готовым к банковским мерам влияния, с которыми он обязательно столкнется.

Действия финансового учреждения

Последствия неуплаты кредита для заемщика могут быть довольно неприятными, ведь ему самому придется бороться с огромной банковской машиной, где работают юристы, безопасность, служба по работе с проблемными активами, а на это нужно много сил и энергии.

Условно все действия финучреждения по погашению просроченной задолженности можно разделить на несколько этапов:

Первый этап

Довольно лояльный. Сначала, когда клиент допускает просрочку на несколько дней, банки не сильно уделяют этому внимание. Тревожным звонком считается непогашенная задолженность больше одного месяца или постоянно возникающая просрочка.

Если клиент не закрывает задолженность в течение нескольких дней с даты выноса ее на просрочку, менеджеры начинают звонить клиенту и интересоваться, что стало причиной непогашения кредита когда будет погашен просроченный долг. Все будет происходить достаточно вежливо, без угроз и давления. Также банк может направить клиенту письмо с требованием погасить простроченный платеж.

Какие последствия, если клиент не платит кредит и дальше? Риторика банковских сотрудников начинает меняться. Звонки от менеджеров станут для заемщика обыденностью: они будут беспокоить клиента с утра до вечера с одним только требованием погасить просроченный долг или обратиться за реструктуризацией. Если заемщик не исправляется, тогда финансовое учреждение переходит к следующему этапу.

Второй этап

Здесь уже начинают действовать служба безопасности банка или коллекторы. Эти люди могут приходить к заемщику домой, на работу, беседовать с ним, морально и психологически воздействовать, вынуждая погасить кредит. Еще чем грозит неоплаченный кредит, так это тем, что под давление банковских служб могут попасть родственники, друзья или соседи проблемного клиента.

Читайте также

Если банк продал проблемную задолженность коллекторской фирме, тогда давление на заемщика значительно усилится. Эти организации могут звонить не только днем, а и глубокой ночью, оставлять записки на дверях или стенах дома, дискредитируя заемщика в глазах соседей.

Третий этап

Предусматривает начало судебного процесса над проблемным клиентом. Юристы финансового учреждения сначала шлют заемщику письмо с уведомлением о досрочном погашении кредита. Затем, по истечении 60 дней, если он не выполняет требования банка, подают исковое заявление в суд о взыскании задолженности.

Далее идет судебное разбирательство, где выясняются все обстоятельства относительно причин непогашения кредита, рассматриваются условия кредитного договора, не было ли нарушения прав заемщика банком. После чего судом принимается решение и, как правило, оно всегда в пользу банка. Но довольно часто судьи также списывают бóльшую часть штрафов и пеней, которые банк предъявляет клиенту за несвоевременное погашение кредита.

Четвертый этап

После принятия судом решения о взыскании задолженности дело вместе с исполнительным листом передается судебным приставам. Они первым делом вызывают должника на разъяснительную беседу, во время которой определяют, будет заемщик добровольно погашать кредит или нет.

Если согласие не будет достигнуто, приставы начинают искать имущество должника и его доходы, чтобы за их счет погасить заем. Для этого они подают запросы в реестры имущества, налоговую службу, пенсионный фонд, банковские учреждения региона.

Через ФНС они смогут найти место работы проблемного клиента и направить туда исполнительное письмо, по которому с заемщика будет списываться 50% от зарплаты в счет погашения задолженности.

Все имущество, а также счета заемщика будут арестованы, остатки в случае наличия на счетах будут перечисляться в пользу банка. И все это будет происходить до того времени, пока долг не будет полностью погашен или у проблемного клиента не останется имущества, которое законодательство разрешает реализовать.

Стоит также заметить, что, пока над заемщиком будет висеть долг, он не сможет на себя ничего оформить, так как любое новое имущество будет сразу же арестовано.

Уголовная ответственность за непогашение кредита

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита, даст ответ ст. 177 Уголовного кодекса РФ, согласно которой злостное уклонение от уплаты долга наказывается одним из следующих вариантов:

Читайте также

  • штрафом в размере до 200 тысяч рублей;
  • штрафом в размере дохода заемщика за 18 месяцев;
  • или обязательными работами на срок до 480 часов;
  • либо принудительными работами на срок до 2 лет;
  • арестом на полгода;
  • лишением свободы до 2 лет.

Какое наказание за неуплату кредита принесет много неудобств заемщику в будущем, так это его кредитная история – она будет окончательно испорчена. Вся информация о качестве обслуживании долга будет передана в бюро кредитных историй, и ни одно финансовое учреждение больше не выдаст ему кредит.

Что будет, если не платить за кредит: Видео

schetavbanke.com

Что будет, если не платить кредит вообще?

Как показывает статистика, есть и такие неплательщики, которые намеренно не платят свои кредиты, так как тратят деньги на развлечения. Если несколько лет назад люди старались досрочно закрывать кредиты, то сегодня такой тенденции не отмечается. А долги у заемщиков перед банками только растут.

Недавно был принят закон о банкротстве физических лиц, и поэтому многие люди отказываются платить кредиты, так как хотят признать себя банкротом и списать с себя все долги перед банками. Но на самом деле в этом законе много подводных камней, о которых люди не знают.

Но, как показывает практика, если человек не заплатил за кредит однажды, сумма просроченной задолженности будет только расти, соответственно, будут расти проценты и штрафы по кредиту. И, тем самым, человек попадет в долговую яму. Если вы отказываетесь платить за кредит, то банк сразу же примет меры.

Что может сделать банк, когда увидит первые просроченные платежи:

Звонок по телефону. Первым делом специалисты банка будут одолевать неплательщика звонками. Первый звонок поступит не позднее следующего рабочего дня от неуплаченного платежа. Сотрудник банка позвонит со следующей целью:

  • Узнать причину, по которой вы не заплатили кредит.
  • Спросить сколько клиент может заплатить в ближайшее время.
  • Поинтересоваться когда вы внесете просроченный платеж.

Первый звонок будет доброжелательным, без угроз, но до поры, пока клиентом снова не будет просрочен платеж. Когда человек не платит за кредит несколько месяцев, то сотрудники банка будут звонить ему в день не по разу, и писать смс-сообщения.

Звонки будут и ранним утром и в выходные дни, работникам банка нужно выяснить, когда же неплательщик внесет свой платеж.

Передача дела в коллекторские фирме или в службу безопасности. Если банк самостоятельно не может решить проблемы с должниками, то дело передается. Для должника этот этап взыскания долга будет самым психологическим, так как люди, которые трудятся в подобных агентствах, знают, как надавить на неплательщика и стрясти долг банка.

Подобные организации могут принимать следующие меры:

  • Регулярно звонить неплательщику.
  • Приходить домой к неплательщику или разговаривать с его соседями.
  • Звонить родственникам неплательщика.
  • Приходить на работу, разговаривая с начальником.
  • Звонить на рабочий телефон.

Но сегодня есть и такие коллекторские организации, которые работают не в рамках закона, и могут угрожать неплательщикам и применять физическую силу. Конечно, это наказуемо законом, но не все люди будут писать заявления на подобные органы, так как думают, чтоэто чревато последствиями. Но на самом деле этого не стоит бояться, так как они действуют незаконно и должны быть наказаны.

В основном коллекторы работают активно, так как их доход зависит от того, со скольких людей они смогли стрясти долги. Коллекторы могут принудительно заставить выплачивать долг неплательщика полностью или частично.

Если вы решили не платить кредитов, то нужно подготовиться, что вас замучают коллекторы, и долгое время будут посещать ваш дом и рабочее место. Кроме того, коллекторы могут угрожать человеку.

Их самые распространенные фразы:

  • Ты не боишься за своего ребенка?!
  • Продай почку или квартиру и заплати долг.
  • Ты же не хочешь, чтобы мы тебе проломили голову?
  • Ночами ходить будешь – оглядывайся!

Передача дела в суд. Если банк не видит никакого решения вопроса, то может подать на неплательщика исковое заявление в суд. Заявление могут подать следующие лица:

  • Сотрудники банка.
  • Сотрудники коллекторского агентства, если банк им продал долг.

Должника об этом уведомляют в письменной форме. Должник может даже не ходить в суд, так как дело будет рассмотрено без его присутствия и в пользу банка.

Очень часто, когда дело передается в суд, то проценты и штрафы больше не начисляются, а иногда и снимаются все штрафы с должника. Поэтому для многих должников подобное решение самое лучшее в сложившейся ситуации.

Что будет, если не платить кредит?

При оформлении кредитного договора заемщик подписывается под тем, что обязан в установленный срок выплатить банку долг. Если же заемщик нарушает пункты договора, то банк может выписать штраф и даже обратиться в суд. Но так только прописано в договоре, на самом деле все происходит несколько иначе.

Банки одолевают клиента звонками и грозят подать заявление в суд. А сами передают дела в коллекторские агентства, которые выбивают долги из неплательщиков.

Процесс просроченного долга может быть следующих видов:

  1. Досудебное разбирательство.
  2. Судебный процесс.
  3. Послесудебное разбирательство.

Как только у вас будет просрочен один платеж, банк сразу же начнет принимать меры. Хотя если вы знаете, что какое-то время не сможете платить кредит, можно позвонить в банк и попросить его сотрудников отсрочить платеж или уменьшить его. Если причины, по которым вы не можете заплатить кредит весомые, то банк пойдет вам на уступки.

Но многие люди имеют неправильное представление о том, что будет если не платить кредит.

Итак, то, чего не может быть из-за просрочек по кредиту:

  • Вам не будет условного срока и вас не посадят в тюрьму.
  • Вас никто не убьет и не покалечит.
  • Ваши долги не нужно будет уплачивать родственникам и работодателю.
  • У вас не отберут детей.

Что будет, если не платить несколько кредитов?

Ответ на этот вопрос прост. Каждый банк будет взимать свой долг, любым из вышеописанных методов. Если вы не платите два кредита, то одолевать звонками и приходами вас будут в два раза больше, и справиться с таким натиском коллекторов очень сложно.

Поэтому нужно своевременно платить кредиты или предупреждать банк о том, что вы не можете заплатить за кредит.

Процесс взыскания долга после принятия судебного решения

Когда дело передано суд, то взысканием долга занимаются судебные приставы. Но не стоит думать, что сотрудники суда чем-то лучше коллекторов. Нет, они будут тоже с вами грубы, так как у них очень много работы. Но одно радует должника: из-за сильной загруженности работники суда с ним свяжутся не скоро.

Первым делом должник будет приглашен на беседу, где он должен рассказать о своем имуществе и финансовом положении. Эта встреча нужна для того, чтобы пристав понял, собирается ли должник погашать свой долг.

Но если должник не приходит на эту беседу, то пристав начинает действовать согласно закону.

Это выглядит следующим образом:

  1. Пристав узнает, где работает должник. На работу направляется исполнительный лист, и с должника списывается половина заработной платы. Такие платежи будут проводиться до полного погашения долга.
  2. Если должник нигде не работает, то пристав накладывает арест на все счета, открытие на имя неплательщика. Пристав отправляет запросы в несколько городов и банков, чтобы арестовать все имеющиеся счета.Если же счета обнаружены, то все что на них имеется, будь то десять рублей, или сто тысяч списывается банку. Но если деньги списываются с пособий и подобных выплат, то можно обратиться к приставам и такие аресты по закону должны снять.
  3. Но если и счетов не найдено, то будет изыматься имущество должника. Но забрать банк может, например, автомобиль, а вот что касается жилья, если оно единственное, то банк не вправе взыскать его. Также не имеют право взимать имущество, в котором прописаны несовершеннолетние дети. Очень редко, но все таки изымают бытовую технику, дорогие украшения.

В любое время на должника могут наложить запрет выезда границу. Причем это можно запретить, если сумма долга превышает десять тысяч рублей.

Если должник пропал

Если же приставу не удалось найти должника, то он направляет в банк письмо, в котором указывает, что у должника не имеется имущества, но такие «поиски» могут затянуться на несколько лет. И лучше не прятаться от судебных органов, так как они все равно вас найдут, и придется платить.

Если должник действительно пропадает без вести, то признать его умершим можно только через пять лет. Тогда его долги и наследство делятся между его родственниками. Но речь идет о том, если должник и вправду пропал, а не скрывается от кредитного обязательства.

Можно ли не платить кредит банку?

Конечно, человек может взять и не платить кредит, но это может негативно сказаться на его репутации и жизни в целом. Ведь тогда вам будут звонить с банков, требовать погасить долг, а возможно передадут дело в суд или коллекторам. Тем не менее, даже если вы не заплатите пару месяцев, то ваша кредитная история испортится и потом сложно будет оформить кредит.

Согласно законодательству РФ, вообще не платить кредит не получится, поэтому не стоит рассчитывать, что ваши долги спишутся. Невыплата кредита – это незаконное действие.

Но все-таки есть выход из ситуации. И за кредит можно не платить, если он взят под залог имущества. Но если вы не будите платить, то у вас просто отберут ваше имущество, а вам вряд ли понравится такое решение ситуации.

Также можно устроиться в банк сотрудником и вашу заработную плату будут перечислять в долг. Такой вариант вряд ли тоже кого-то устроит. Ведь человек работает, устает и хочет получать за свой труд деньги. А бесплатно работать вряд ли кто-то захочет.

Банку можно предложить взять у вас в аренду автомобиль или другое имущество, чтобы дело не дошло до суда. Стоит отметить, что если ваша сумма долга мене ста тысяч, то можно решать вопросы самому, а если сумма долга более ста тысяч, то целесообразнее обратиться к юристам, чтобы они все взяли под контроль.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на это вопрос зависит от многих нюансов, в том числе:

  • Суммы кредита и суммы долга.
  • Условий договора.
  • Наличия или отсутствия поручительства.
  • Сроков кредитования.

Любой человек должен понимать, что просто так нельзя прекратить выплату по кредитам, даже если этого не получается сделать, нужно уведомить банк.

Ниже обобщим те меры, которые может принять банк при неуплате кредита:

  • Начисление штрафов и пени за каждый день просрочки.
  • Направление должнику письма.
  • Приглашение должника в банк для обсуждения нюансов.
  • Продажа долгов.
  • Передача дела в суд.

Никто не спорит, что в жизни бывают разные ситуации, когда человек не в силах платить свой кредит.

Причины, по которым человек не может платить кредит:

В подобных ситуациях нужно вовремя обратиться в банк и сообщить о своих проблемах. Ведь банкам тоже невыгодно иметь незакрытые кредиты, и, скорее всего, они пойдут вам на уступки, уменьшив сумму платежа или перенести срок.

Нужно не бояться сотрудничать с банками и искать оптимальное решение проблемы, ведь там работают нормальные люди, которые понимают, что в жизни случается всякое.

credits911.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.