Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить


Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Рассказываем в нашей статье о том, что такое рефинансирование кредита, какое оно бывает, как и где его можно оформить.

Привычка жить в кредит сегодня стала фактически массовой, но именно так у многих из нас возникает возможность приобрести квартиру в ипотеку и осуществить в ней дорогостоящий ремонт, купить хороший автомобиль и многое иное.

Учитывая потребности граждан, банки непрестанно развивают свои кредитные программы, добавляют новые, реагируя на изменение предпочтений потенциальных клиентов.

Но именно доступность сегодняшних кредитов зачастую приводит к появлению серьезных проблем у любого заемщика. Далеко не все их них оказываются способны разумно и трезво оценить свои финансовые возможности. В стремлении скорее обзавестись желаемыми материальными благами часто бывает легко переступить ту черту, когда начинаются трудности с последующими платежами по существующим кредитам.

Также нередко заемщики оказываются не в состоянии более исполнять их обязательства перед кредиторами по причине того, что у них заметно снизились доходы. Соответственно, на дальнейшие платежи средств теперь может попросту не хватать, как не экономь.

Казалось бы, что у заемщика нет никаких возможностей улучшить свое сложное положение. Действительно, кредитный договор им уже подписан и заемные средства получены, то есть рассчитывать на изменение условий, отмеченных в данном документе, вряд ли будет возможным. Но на самом деле сами банки предлагают своим клиентам возможность выбраться из сложной ситуации, связанной с недостатком средств на обслуживание имеющихся долгов. И такой возможностью окажется рефинансирование ранее взятых кредитов на новых, более удобных для заемщика условиях.

Что имеют в виду под термином рефинансирование?

Под рефинансированием (или перекредитованием) следует понимать оформление на более удобных условиях нового кредита, который затем будет использован для полной выплаты ранее взятых одного или нескольких займов. В результате таких действий появляется возможность минимизировать нагрузку на кошелек заемщика посредством понижения процентных ставок, а также изменить срок, валюту и сумму кредита.

Как итог, устраняется проблема с закредитованностью гражданина, когда у него уже попросту не хватает денежных средств для обслуживания задолженности перед банком. А поскольку он уже осознал свои прежние ошибки, к выбору программы рефинансирования он будет подходить более ответственно, стараясь найти предложения банка с наилучшими параметрами.

А выбирать сегодня есть из чего, поскольку многие банки в состоянии предложить специальные программы, направленные на рефинансирование займов. Поэтому найти предложение с более привлекательными условиями будет не так трудно. Но при этом нужно быть внимательным, поскольку во многих программах рефинансирования банки прописывают, что готовы предложить более низкую ставку или перекредитовать взятый ранее займ в иной валюте, но действовать эти условия будут лишь некоторое время (три месяца, полгода или год). По истечении же этого срока банк будет вправе применить к своему клиенту стандартные условия кредитования по подобным займам. В итоге может выйти так, что эти новые условия будут даже более обременительными для заемщика. В итоге потребуется заплатить банку даже больше, чем по старым условиям.

Отметим основные цели, ради достижения которых обычно принимают решение о рефинансировании:

- снижение существующей процентной ставки, что позволит снизить переплату по кредиту;

- сокращение срока погашения, чтобы быстрее освободиться от кредитного бремени (когда есть планы на оформление нового займа);

- увеличение продолжительности выплат по кредитам для снижения размера ежемесячных платежей;

- замена нескольких небольших займов одним крупным для удобства.

designe-express.com

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить заемщикам банков?

Рефинансирование занимает лидирующую позицию среди населения. Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Это оформление нового кредита в стороннем банке для погашения ранее взятого займа. Как его оформить рассмотрим ниже.

Перекредитование необходимо не только для получения выгоды путем экономии финансов. Как правило, если возникают проблемы с оплатой кредитной задолженности, граждане обращаются в банк за рефинансированием.

Оформить перекредитацию можно как в своем банке, так и в стороннем кредитно-финансовом учреждении. Поможет ускорить рефинансирование онлайн заявка. Рефинансирование нужно для:

  • Снижения ставки по кредиту.
  • Замедления процедуры оплаты остатка займа.
  • Сбора всех долгов по кредитам в одном банковском учреждении, что позволит совершать оплату платежей в одном месте.

Мотивация для банковских организаций

Рефинансирование выгодно заемщику в любом случае. Особенно если изменяется процент. А почему на это идет кредитор? Все просто.

Осуществив перекредитование должника, банк, оформивший его, приобретает у себя нового клиента. Старый банк получает выплаты по выданному кредиту. Таким образом, рефинансирование служит привлечением новых клиентов.

Какие кредиты могут рефинансироваться

Категория кредитования не влияет на возможность рефинансирования. Отличия имеются только в процессе оформления. Рефинансированию подлежат следующие виды кредитов:

  • Потребительский займ, рефинансирование которого — самый простой вариант. Сюда относятся и наличные займы. Нужна справка из банка, в которой указана сумма долга.
  • Перекредитация карты. Здесь имеется нюанс, который заключается в том, что итогом рефинансирования будет не получение новой карты, а выдача кредита наличными.
  • Перекредитация жилищного кредита, автокредита. Не простой процесс, так как в обоих случаях имущество находится под обременением. Чтобы оформить рефинансирование нужно повторно проводить оценку объекта за деньги заемщика. После оформления залогодержателем имущества станет другой кредитор.

Однако можно избежать обременения, то есть взять кредит наличными, но ставка будет гораздо больше.

Условия перекредитования

Банк самостоятельно решает, какой кредитный продукт можно рефинансировать, а какой нет. Какие условия в данном процессе кредитор может предложить. Если по займу имеется наличие просрочек, то оформить рефинансирование, практически нет шансов.

Банком могут быть предложены вариации рефинансирования:

  • Кредит предоставляется с целью оплаты только оставшегося основного долга. Все остальные платежи (проценты) заемщик платит из своего кармана.
  • Кредит полностью погашается, включая проценты.
  • Заем выдается в большем размере, чем это необходимо. Остатком клиент распоряжается по своему желанию.

Список нужных бумаг для банка лучше уточнять в отделениях финансовых учреждений. Как правило, основными документами являются:

  • Документ, который удостоверит личность заемщика. Это паспорт, в некоторых банках таким документом может быть военный билет.
  • Справка с подтверждением получаемого дохода.
  • Поручитель или залог (в случае получения таких видов кредита).
  • Документ из банка, который содержит сумму оставшегося долга по займу.

Вместе с этими бумагами в кредитную организацию подается заявка на рефинансирование кредита. Помимо этого банк интересуется информацией по кредиту, который необходимо рефинансировать. К нему применяются следующие условия:

  1. Окончание времени действия не меньше чем 3 месяца.
  2. Кредиты должны быть рублевые.
  3. В течение 6 последних месяцев перед заявкой, платежи должны быть полностью оплачены.
  4. Отсутствие просрочек.

Как увеличить шансы на перекредитацию при подаче онлайн-заявки

В связи с тем, что у потенциальных заемщиков нет времени на походы в банк, была введена в действие онлайн заявка на рефинансирование. Для увеличения шансов оформления перекредитации нужно делать следующее:

  • Заявки стоит лучше подавать в несколько банковских компаний одновременно, обеспечивая варианты выбора банка, экономии времени. В случае отказа в одной банковской организации, другой банк ответит положительно.
  • Необходимо тщательно заполнять анкету с указанием всех возможных средств связи с заявителем. При этом информацию нужно вносить правдивую, иначе можно получить отказ.
  • Указывайте реальные кредитные суммы, которых хватит на оплату старого кредита. Иначе можно загнать себя в еще большие долги.
  • Изучите все условия, которые предлагает банк, ведь проценты это не самое основное.

Только соблюдая все вышеперечисленное, можно добиться рефинансирования по тому или иному кредитному продукту. Главное не иметь просрочек по кредиту.

money-creditor.ru

Рефинансирование кредитов - что такое рефинансирование кредита

Сегодня достаточно сложно отыскать человека, который хотя бы раз не брал банковского кредита. Действительно, обойтись без потребительских кредитов, благодаря которым среднестатический гражданин может приобрести все самое необходимое, практически невозможно. Это же касается и ипотечного кредита, без которого тысячи россиян не смогли бы приобрести себе долгожданное жилье. Но зачастую, особенно во время непрекращающегося кризиса, людям удается правильно распределить свои и доходы, а значит, вовремя и в нужном объеме рассчитаться с долгами по кредитам. Именно для этого в перечне имеющихся услуг банков и появилась такая, как рефинансирование кредитов.

Такая услуга оказалась весьма востребована особенно сегодня, когда экономическая обстановка в стране выглядит довольно сложной, и путей реального выхода из сложившейся ситуации пока не видится.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Для того, чтобы дать точное определение этому термину, обратимся ко мнению экономических экспертов. Итак, рефинансирование — это существующая банковская услуга, позволяющая заемщикам обеспечить перекредитование имеющихся задолженностей на более выгодных условиях.

Если говорить понятными словами, это возможность оформления нового нового кредита в совершенно другом банке для погашения старого. Обычно к такому соглашению прибегают в случае изменения рыночных условий и снижения кредитных ставок, поскольку выплачивать высокие проценты многим нашим соотечественникам сегодня не по карману.

Сегодня данная услуга предоставляется большинством российских банков, среди которых Совкомбанк, Бинбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Росбанк, Ренессанс, Русский Кредит и т.д.

Какие именно документы нужны для оформления данной процедуры? Хотя в каждом из банков существуют свои требования, в целом, обычно мало чем отличается от стандартного. Поэтому стандартный перечень документов выглядит так:

— гражданский паспорт; — еще один документ, подтверждающий личность; — справка о доходах;

— заявление на оказание данной услуги.

Кстати, образец заявления может предоставить официальный сайт любого банка, в котором проводится такая услуга, как рефинансирование. При этом в некоторых банковских организациях возможен вариант оформления услуги и баз предоставления справки о доходах. Так что сам процесс оформление в общих чертах идентичен, что в Ижевске, Ростове на Дону, Стерлитамаке, Волгограде, Вологде, Нижнем Тагиле или других городах России. Обычно такая услуга применяется для рефинансирования ипотеки, потребительских кредитов, автокредита и др.

Рефинансирование потребительских кредитов

Сегодня предложения по рефинансированию потребительских кредитов достаточно широки, как по размерам, так и по времени их выплаты. Если проблемы с задолженностью кажутся нерешаемыми, то данная банковская услуга является вполне приемлемым вариантом. Ее оказывают такие известные банки, как Сбербанк, Ситибанк, Россельхозбанк, МДМ, Газпромбанк, а также целый ряд финансовых организаций.

Тот же Сбербанк России предлагает очень даже выгодные условия, как своим зарплатным клиентам,так и, вообще, физическим лицам. Стоит отметить, что рефинансирование с успехом проводится и в странах бывшего СССР. Так, в Украине в Приватбанке и Райффайзенбанке можно без труда оформить данную услугу, причем даже без поручителей. Сегодня и в Киеве, и в Харькове проблема решается быстро. Неплохо выглядит ситуация и в Беларуси, где рефинансирование без проблем может быть оформлено, как в Минске, так и в Гомеле, в Моголеве, в Бресте. Не отстает и Казахстан, в котором не меньшие возможности предлагаются и в Алматы, Усть-Каменогорске, Экибастузе.

С плохой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей отчаиваться не стоит, поскольку ситуация сегодня такова, что в сложной ситуации может оказаться каждый. Поэтому определенные банки идут навстречу клиентам, предоставляя им возможность решить свои проблемы. Да, порой процентная ставка может оказаться немного завышенной, но в любом случае, это куда лучше, чем реструктуризация задолженности,которая не так уж и выгодна большинству клиентов.

Рефинансирование ипотеки

Ипотека сегодня — это чуть ли не единственный способ решить жилищный вопрос для большинства россиян. Но экономическая ситуация в стране настолько проблематична, чему в значительной степени поспособствовал российский рубль, девальвация которого превысила все ожидания, что неудивительно,что люди не в состоянии выплачивать высокие проценты.

Поэтому банковские организации с удовольствием откликаются на просьбы граждан оказать им данную услугу. Среди банков, охотно идущих на рефинансирование ипотеки следует отметить Сбербанк, МКБ,СКБ, Юникредит Банк, которые берутся за оформление просроченных и проблемных кредитов.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Госпрограмма, разработанная правительством, предполагает: — получение кредита в национальной валюте, что дает свободно вздохнуть заемщикам от валютного ярма; — невысокую процентную ставку на уровне 17%; — пятилетний срок выплаты;

— размер, при определенных обстоятельствах составляющий до миллиона рублей.

Такие выгодные условия говорят о том, что Сбербанк готов оказывать посильную помощь гражданам страны, которые не рассчитали свои возможности с такое сложное время. В Сбербанке также можно получить информацию о том, как рассчитать проценты, чтобы точно знать всео ежемесячных выплатах.

В других банках России

Другие банковские организации, почувствовавшие, что данная услуга способна принести прибыль,также включились в программу рефинансирования. Такие банки, как Центркрдит, Казком, Альфа, а также упоминавшиеся выше предоставляют все вилы подобных услуг. Поэтому такие города, как Москва, СПб, Екатеринбург, Воронеж, Тюмень, Тольятти, Псков, Хабаровск, Санкт-Петербург известны,как населенные пункты, где рефинансирование сегодня идет полным ходом. Сегодня понятно, что эта процедура необходима как часть программы реконструкции и развития для частных предприятий и организаций.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

atc-assist.ru

Как оформить рефинансирование кредита?

На сегодня программ по выдаче займов существует огромное количество, при этом на тот заем, который вы оформили в одном банке, через год могут быть совершенно другие более выгодные условия. В таких случаях очень удобной процедурой является рефинансирование.

По сути это перекредитование, т.е. клиент берет ссуду в другом или том же банке для погашения прежней на более выгодных условиях. Однако стоит заметить, что не каждый банк готов предоставить вам такую услугу.

Преимущества

Итак, если у вас есть на данный момент кредит, который вы оформили ранее на невыгодных для себя условиях, вы можете обратиться в стороннюю компанию для того, чтобы рефинансировать свою задолженность. Еще раз подчеркнем, что такая услуга предоставляется именно сторонними банками, а не той компанией, где вы обслуживаетесь.

Основное преимущество — это изменение ваших действующих условий. В частности, вы можете снизить вашу процентную ставку, а значит, уменьшить размер переплаты, а также увеличить срок возврата, что приведет к снижению размера вашего ежемесячного платежа.

Из дополнительных плюсов отметим возможность консолидации, т.е. объединение нескольких кредитов в один. Это очень удобно, т.к. вам не нужно будет бегать по разным отделениям, оплачивать взносы в разные даты.

У вас будет одна отчетная дата, один платеж с фиксированной суммой и возможностью досрочного погашения. Как правило, объединить можно не более 5-ти долгов, при этом обязательное условие — по ним не должно быть просрочек.

Процедура рефинансирования

1. Рефинансирование производится только с согласия действующего банка-кредитора. Следует отметить, что не обязательно идти в другое учреждение для оформления перекредитования, можно просто оставить заявку на понижение процентной ставки в том банке, где уже вы выплачиваете кредит, есть заказать реструктуризацию кредита.

В случае, если у вас были просрочки по выплачиваемой ссуде, то вряд ли другой банк согласится рисковать и давать соглашение на оформление этой процедуры. В таком случае улучшить условия кредита вы сможете только в действующем финансовом учреждении.

2. Если же вы решили все-таки оформить перекредитование в другом банке, то для этого вам понадобится справка о том, какова у вас сумма долга, история выплат по этому кредиту, какая ставка по текущему кредиту. Желательно наличие положительной кредитной истории

3. Стоит заметить, что, если вы брали заем под залог, то при переоформлении вначале банк может повысить процентную ставку, с последующим её понижением. Однако, чтобы не прогадать, и не потерять попусту время, запросите график выплат, а затем сравните итоговую сумму. Вполне возможна такая ситуация, что новая ссуда будет не настолько выгодной, как кажется на первый взгляд.

4. Если вы оформляли заем под залог, к примеру, квартиры, то вы должны знать, что оценка будет производиться по-новому.

Необходимые документы:

  • копии паспорта и идентификационного кода (если были созаемщики, то и копии их документов);
  • заявление на получение кредита;
  • история выплат по кредиту;
  • копия договора действующего кредита;
  • справка о доходах;
  • справка о сумме, которую вы обязаны погасить.

Однако это может быть не полный перечень документов, т.к. в каждом банке свои требования по предоставлению тех или иных бумаг. Это общий список документов, который позволит вам понять, что примерно подготовить.

Детальнее о том. какие документы нужны для рефинансирования, читайте в этой статье

Что необходимо учитывать?

1. Вам необходимо узнать, возможно ли погашение кредита раньше срока и какие штрафы ждут вас при досрочной выплате ссуды. Вполне возможно, что в таком случае вам будет не выгодно рефинансирование. 2. Если вы уже погасили половину долга, то вряд ли вы сэкономите ваши средства, скорее наоборот. Ведь в самом начале основную сумму вам придется отдавать на выплату процентов, только небольшая часть вашей суммы идет на оставшийся заем.

3. Так как процедура проводиться между тремя сторонами, то скорее всего вам потребуются услуги нотариуса, а также новая страховка. Поэтому стоит тысячу раз подумать, а выгодно ли это вам?

4. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, в случаях, если срок действия кредита менее полугода, то перекредитование невозможно.

Где можно оформить?

На сегодня все больше банков предлагают подобные услуги. Также можно осуществить перекредитование и в других частных организациях, но стоит учитывать, что в таком случае легко попасть на мошенников.

В нашей статье мы предлагаем вам перечень тех компаний, которые позволят вам переоформить ссуду на более выгодных условиях.

1. ВТБ24. Здесь у вас будет возможность соединить ваши кредиты в один, что существенно сохранит ваше время. Условия:

— период кредитования от полугода до 5 лет;

— остаток не выше 1 миллиона рублей;

— ставка от 15% в год;

— для каждого клиента сотрудники банка готовы подобрать индивидуальную ставку. Детальнее читайте здесь

2. Сбербанк. Здесь предоставляется широкий спектр переоформления ссуды — от автокредита до кредитных карт. Условия: — сумма остатка от 45 000 рублей до 1 000 000 рублей; — возраст от 21 до 65 лет; — период кредитования от полугода до 5 лет; — низкие процентные ставки от 13,9% в год;

— льготы для тех, у кого имеются зарплатные карты Сбербанка. Детальнее о предложениях читайте здесь

3. Россельхозбанк.

Условия:

  • максимальная сумма 500 000 рубл., однако может увеличиться до 1 000 000 рублей в случае предоставления залога;
  • срок возврата до 5 лет;
  • процентная ставка от 13,5%. Детальнее об условиях читайте здесь

4. МКБ Банк.

Условия: — остаток до 1.000.000 рублей; — период кредитования от одного года до пятнадцати лет;

— процентная ставка от 15%.

После выбора банка, вы отправляете свою заявку на получение денежных средств через сайт или лично в отделении. Там же получаете список документов, которые нужно принести (чаще всего это паспорт, банковский договор, копия трудовой, справка о доходах и справка из вашего банка о текущей задолженности).

После одобрения заявки с вашего вновь заведенного счета перечисляются деньги в банк, где вы открывали первоначальный лимит. Долг погашается, вы получаете соответствующую справку и приносите ее в банк, где выдали рефинансирование.

В выводе хотелось бы добавить, что процедура является довольно таки трудоемкой и сложной, которая подразумевает множество нюансов. Поэтому при оформлении будьте внимательны, и тщательно все проанализируйте.

А самое главное не забудьте хорошо изучить условия договора, тогда вы точно не будете жалеть, и сможете улучшить условия рефинансируемого кредита. Детальнее читайте здесь

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.