Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что такое реструктуризация долга по кредиту


Реструктуризация долга по кредиту в 2017

На сегодня банкам удалось разработать несколько основных путей реструктуризации долга по кредиту.

Выглядят они следующим образом:

 Увеличение срока действия кредитного договора либо пролонгация Этот способ считается наиболее востребованным, особенно в зарубежных странах. Он заключается в понижении размера ежемесячного платежа за счёт увеличения срока выплат. В России, увеличение срока имеет временные ограничения, поскольку не превышает 10 лет. Нужно отметить, что такой подход одинаково выгоден для обеих сторон: заёмщик снижает размер ежемесячной выплаты до 25%, а кредитор получает более большую сумму за длительное пользование заёмными средствами.

Такая схема предполагает не только увеличение времени выплаты, но и изменение всей схемы оплаты: с ежемесячно понижающейся оплатой (процент на остаток) на платежи равными частями.

 Кредитные каникулы  Этот способ включает в себя внесение только процентов по займу, а оплата главной суммы долга отодвигается на установленный период времени.

Способ предусматривает два варианта:

  • клиент на время освобождается от оплаты основного долга с тем, чтобы в будущем оставшийся размер долга был равномерно распределён на установленный период времени;
  • потребитель получает официальную отсрочку с одновременным поднятием ставки, что является для должника крайне невыгодным.
 Изменение валюты  Название предложения говорит само за себя. Обмен осуществляется по условиям рыночных расценок. Однако банки не всегда предлагают такой способ, поскольку курсы валют довольно изменчивы.
 Изменение графика и условий начисления тарифов  Вносить платежи таким способом можно по-разному: равными аннуитетными платежами либо каждый месяц с уменьшающимися суммами. В последнем случае действует механизм процентов на остаток. Благодаря процессу реструктуризации, клиент всегда может поменять один способ на другой.
 Уменьшение размера процентной ставки  Обычно используется совместно с пролонгацией кредитного договора. Нужно отметить, что даже если заёмщик уверен в выгодности этого способа, кредиторы редко предлагают его клиентам

Как только банки просмотрят заявление клиента на реструктуризацию, работники компании обязательно свяжутся с клиентом для назначения времени и даты составления дополнительного договора о реструктуризации.

Если по первому соглашению имеется поручитель, тогда пересмотр условий возможен только с его письменного согласия. Второй составленный договор вступает в юридическую силу сразу после подписания его сторонами.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает фирменные схемы реструктуризации. Следовательно, чтобы сделать выбор в пользу конкретного банка, необходимо уделять особое внимание на предлагаемые условия. Нужно отметить, что процесс реструктуризации кредита не является обязанностью банка, поэтому иногда учреждение может и вовсе отказать в такой возможности.

При отказе в изменении условий и способа погашения долговых обязательств, заёмщик может выполнить следующие действия:

  • если размер долга свыше полумиллиона, клиент может перестать платить и через 3 месяца просрочки, обратиться с заявлением о банкротстве;
  • потребовать осуществить реструктуризацию через судебные органы.

Второй вариант является для заёмщика наиболее предпочтительнее. Возможно, клиенту не только изменят условия и порядок выплат по задолженности, но и снимут накопленные денежные штрафы, пени и неустойки. Это не гарантия позитивного результата, но правовой путь решения проблемы.

Процедура

Существуют общие правила для прохождения процедуры реструктуризации, которые действуют во всех банках. Они могут незначительно отличаться друг от друга.

Перед тем, как обратиться с просьбой о реструктуризации, необходимо заранее подготовить следующий набор документов:

  • паспорт российского образца;
  • соответствующее заявление, образец которого можно попросить в любом банке;
  • оригинал трудовой книги с отметкой о сокращении с рабочего места либо уменьшении заработной платы;
  • справка о размере оплаты труда за последние полгода с рабочего места(2-НДФЛ);
  • оригинал документа, выданного из службы занятости, с пометкой даты постановки на учёт и размера получаемого пособия (если таковое имеется);
  • согласие второго супруга на проведение процедуры реструктуризации долга в письменной форме.

Указанный список документов устанавливает факт временной потери платёжеспособности клиента, что увеличивает шансы на получение положительного решения от банка. Нужно отметить, что банк вправе запрашивать и иные документы, без которых совершение сделки невозможно.

Преимущества

Возможность изменений условий уже была оценена заёмщиками по достоинству.

Положительные стороны реструктуризации долга для заёмщика налицо, поскольку выгодно отличаются следующими условиями:

  • клиент может сохранить хорошую кредитную историю, если, конечно, он будет допускать только незначительные просрочки по платежам;
  • заёмщик может обойти судебные иски, способные в значительной степени повлиять на психологическое состояние;
  • при возникновении финансовых затруднений, реконструкция кредита нередко сохраняет хорошую репутацию, но также значительно экономит средства;
  • процедура полностью исключает начисление штрафов и пеней;
  • клиент может полностью избежать банкротства;
  • избежать взаимоотношений и принудительного взыскания кредита исполнительными органами, каллекторами и судебными приставами.

Преимущества процедуры для банка также очевидны, поскольку процесс позволяет сохранить безупречную репутацию банка, так как начисляются резервы, не ведущие к прямым убыткам. Отсутствие просроченной задолженности, оказывающая влияние на экономические показатели банка. Вместе с тем увеличение сроков выплат, ведёт к увеличению прибыли банка.

Во время оформления кредита, ни один заёмщик не желает столкнуться с личным банкротством, когда оплата по кредитным счетам становится невозможной. Однако процент неоплаченных кредитов с каждым годом неуклонно растёт. В связи с этим многих граждан стала беспокоить проблема минимизирования кредитных обязательств, чтобы на максимум понизить долговое время. Процедура реструктуризации в такой ситуации приходится как можно кстати.

Возможно ли списание кредиторской задолженности при ликвидации кредитора? Найдите ответ на этой странице.

Про оборачиваемость кредиторской задолженности читайте здесь.

finbox.ru

Что такое реструктуризация долга по кредиту: понятие, участники, процедура

Материальные трудности, образовавшиеся в ходе выплаты займа, могут стать основаниями для банкротства заемщика. В итоге — судебный процесс, принуждение выплаты задолженности, либо дефолт, который в итоге объявляет заемщик самостоятельно. Согласно закону о банкротстве, судья назначает процедуру реструктуризации займа проблемного заемщика. К тому же, данную процедуру предпочитают большинство банков-заемщиков, дабы не допустить судебных разбирательств.

Подобный процесс манипуляции с кредитом состоит в видоизменении кредитного соглашения. Благодаря ему снижаются нагрузки на человека, взявшего ссуду.

А также  уменьшаются ежемесячные выплаты. Реструктуризация возможна только в том банковском учреждении, где бралась ссуда.

Основанием для начала данной операции является наличие задолженности, которую человек, из-за каких-то обстоятельств не в силах оплатить.

В редких случаях банки-кредиторы допускают возможность полной ликвидации задолженности по кредитному делу, тем самым позволяя нормализовать заемщику привычный график оплаты кредита.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в простом понимании

Реструктуризация задолженности – неплохая возможность избежать трудностей, неизбежно появляющихся у человека при различных форс-мажорных ситуациях. К примеру, если он потерял работу, понизилась оплата его труда и так далее.

Положительных сторон у реструктуризации очень много. У заемщика появляется прекрасная возможность:

  • сберечь собственную позитивную кредитную историю;
  • избежать судебных тяжб с банковским учреждением;
  • существенно экономятся денежные средства;
  • избежать банкротства, благодаря новому расписанию погашения задолженности;
  • аннулировать пеню, которая появилась за весь период просрочки;
  • не допустить действий со стороны исполнительной власти.

Основные виды реструктуризации кредита

Банковские учреждения проводят кредитование населения на разнообразные нужды. Реструктуризация долга делится на разновидности.

Рассмотрим основные типы детально:

  1. Пролонгация – это продление периода соглашения. Таким образом — уменьшается суммы месячной оплаты.

    Однако заемщик терпит существенную переплату по займу.

  2. Видоизменение валютной единицы. В редких случаях банк идет на такие уступки заемщику.
  3. Кредитные каникулы. Человек, взявший в долг у банка энную сумму денег, может от 3-х месяцев до года, оплачивать одни лишь проценты.

    Но случается, что банк идет на задержку до полугода совсем не оплачивать свой заем.

  4. Перебрасывание кредита с карты на выплату наличными. Не очень популярный вариант.

    Однако выгоден он тем, что проценты на потребительские займы зачастую меньше, чем карточные.

  5. Полное аннулирование задолженности.
  6. Уменьшение суммы процентов. Происходит, если у заемщика незапятнанная репутация перед другими банковскими учреждениями.
  7. Смешанная реструктуризация. Смена расчетной единицы и суммы процентов.

Очевидность плюсов данной процедуры видна невооруженным взглядом. Она облегчает жизнь человеку, который по каким-то жизненным обстоятельствам не в силах выплатить ссуду.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту можно узнать из видео.

Каким образом добиться реструктуризации кредита

Нужно оформить письменную заявку в банке-кредиторе совместно с добавочным договором о реструктуризации. Трафареты подобных бумаг выдаются в филиале финансовой организации, в которой будет производиться реструктуризация ссуды.

Сведения, какие нужно внести в добавочный договор к кредитному соглашению, полностью зависят от начальной редакции кредитного контракта. Оттого нужно тщательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного контракта.

Только лишь потом вписывать в добавочном договоре пункты, которые нужно переделать, видоизменить или убрать.

Данная заявка подается  двумя способами:

  1. Непосредственно в сам филиал банка-кредитора в отделении банка. Непременно делается копия заявления.

    Ее заемщик сдает работнику финансовой организации. А вот оригинал он оставляет у себя.

    На нем ставится отметка с датой принятия. Относиться к данному документу необходимо с осторожностью, чтобы он не затерялся.

  2. Отправка заказной письменной заявки через почтовое отделение. Конечный адрес указывайте тот, по которому зарегистрировано банковское учреждение.

Если ваше заявление на реструктуризацию было отклонено, либо просто не стали его рассматривать – обратитесь в органы, по защите прав потребителей. Помимо устного рассказа об отказе от пересмотра кредитного договора, приложите копию своего обращения и отказа.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

В данном разделе мы подробно обсудим, как происходит процесс передела кредитного контракта.

А вот и наша подробная инструкция к действию:

  1. Заемщик приходит в финансовую организацию (где брался заем) и заполняет анкетную ведомость. Как правило, в подобном бланке описывают, почему наступил у заемщика материальный кризис.

    Также упоминают обо всех действующих ссудах. Указывают, каким имуществом обладает данная личность.

    Какая на данный момент у него прибыль и обязательные расходы. Вписываются подходящие для заемщика условия выплаты долга.

  2. Заполненные данные посылаются на анализ в отдел по работе с трудным заемщиком.
  3. Разговор с банковским работником, в процессе которого назначаются дальнейшие действия и список требуемых бумаг.
  4. Финансовая организация предоставляет разрешение или отказ на реструктуризацию долга.
  5. Если все хорошо, то сотрудник оформляет новое кредитное соглашение. В нем прописываются данные о сторонах, суммарный долг, день начала пени, план реструктуризации. Непременно составляется новоиспеченный план ежемесячных выплат.

    Отдельные банковские учреждения запрашивают оплату комиссии за составление нового контракта или корректировки предыдущего.

Затруднительнее для финансовой организации задолженность по ипотечным займам. Вроде, элементарным решением было бы выставить на аукцион недвижимость, которую заложили при взятии ссуды.

Но на деле получается так, что к моменту проведения подобных торгов, номинальная цена жилья в разы снижается из-за инфляции. Поэтому оказывается нецелесообразным взыскивать с заемщика данную задолженность.

Также случается, что принудительная продажа заложенной недвижимости невозможна из-за отсутствия у заемщика альтернативы для проживания. И потому лучшим вариантом для взыскания желаемой суммы денег является реструктуризация задолженности.

О сроке исковой давности по кредиту в банке на нашем сайте.

Как отключить автоплатеж от Сбербанка через телефон в статье. Что представляет услуга «Автоплатеж», ее достоинства и почему люди отключают эту услугу.

О персонифицированном учете здесь.

Имеет ли право банк отказать в реструктуризации

Однозначного решения от финансовой организации по поводу реструктуризации кредитного договора не стоит ждать. Все зависит от лояльности руководства данного учреждения.

Оно может полностью аннулировать все штрафные санкции и сделать перерасчет остаточной суммы либо отказать в реструктуризации вообще. Если происходит отказ от пересмотра кредитного дела, банковский клерк выдает заемщику отказную справку.

Подобное решение можно пересмотреть в судебном порядке.

Если заемщик аргументированно докажет свою правоту на судебном заседании, то у него появится прекрасная возможность добиться желаемого.

Лучшим решением станет – воспользоваться услугами опытного адвоката, который выигрывал много раз подобные дела.

В любом случае пытайтесь добиться от банка, чтобы он пересмотрел ваше кредитное дело и назначил данную процедуру. Ну, а если все-таки не удастся добиться разрешения на реструктуризацию, попытайте своего счастья в суде.

Никогда не останавливайтесь на полпути при подобном отказе.

Успехов всем!

О реструктуризации долга по кредиту узнайте из видео.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Реструктуризация займов

Реструктуризация долга по кредиту в различных банках. Чем отличается лояльный банк от нелояльного. Все аспекты и важные условия реструктуризации.

Реструктуризация кредита является уступкой кредитора должнику, который погрузился в состояние дефолта. Если говорить проще, то реструктуризация кредита считается сменой основных параметров договора. Реструктуризация долга по кредиту может происходить по потребительскому, автомобильному, пластиковому, ипотечному займу. В этом случае главным условием, чтобы реструктуризировать кредит, считается переход процесса выплат в проблемный характер и для банка, и для клиента. Когда начинается сильная просрочка, стоит сделать планирование реструктуризации.

Возможно и ещё одно развитие событий – рефинансирование. При этом изменяются условия кредитного договора. Такая процедура может проводиться не только в случае обнаружения проблем с платежами. Её можно использовать, когда с займом всё в порядке.  Многие кредитные организации сегодня наперебой предлагают провести реструктуризацию уже имеющегося кредита, говоря о снижении ежемесячных платежей и процентов по кредиту. Среди этого обилия предложений следует быть максимально осведомленным, чтобы не получить в очередной раз удорожание общего долга. Не попасть в руки изобретательных сотрудников маркетинговой службы банка клиенту помогает умение считать и разбираться в законодательстве.

Просрочка

Реструктуризация ипотечного или другого кредита применяется, например, в Сбербанке в тех ситуациях, когда имеется в виду заём, просрочки по погашению основного долга по которому уже превысили три месяца. Так требует сделать Банк России. Подобный надзорный орган над банковской системой Российской Федерации требует от контролируемых банков обязательно создавать резерв для обесценивания долга. Размер этого резерва, например в Сбербанке, может достигать величины от 50% до 100% основного долга. Создается данный резерв из чистой прибыли банка, вне зависимости от того, какой кредит оформляет клиент. Это может быть заём ипотечного вида, потребительский кредит, пластиковая карта. Сбербанк в таком случае очень интересуется тем, чтобы просроченный кредит таковым со стороны не являлся.

Заёмщик должен знать, что когда наступает изменение платежеспособности, и средств на погашение ипотечного займа, например в Сбербанке, уже нет, то не стоит откладывать дело в долгий ящик. Требуется как можно скорее обратиться в кредитную организацию и начать переговоры об улучшении ипотечного графика. Банк в таком случае будет не очень рад сложившимся обстоятельствам. Тем не менее, такой поступок со стороны клиента будет оценен. Любой банк, и Сбербанк и ВТБ 24 в том числе, имеют заранее проработанный план отработки подобного вида заявлений. Процедура изменения графика в Сбербанке и ВТБ 24 не займет длительного времени, а самое главное – клиенту не откажут.

Если же Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой банк по какой-либо причине всё-таки отказали в пересмотре ежемесячных платежей, а может и сам клиент просрочил взносы, то просрочка началась с сопутствующими ростами штрафов, пеней и прочих санкций. Не стоит впадать в отчаяние, дело может кончиться хорошо даже при таких событиях. Как только, например, Сбербанк или ВТБ 24, примут на свои плечи нового должника по кредитному договору, то их прежнее отрицательное отношение в корне изменится. И Сбербанк и ВТБ 24, являясь крупнейшими банками страны, сами предложат процедуру реструктуризации долга. Это касается не только лидеров рынка, менее масштабные компании тоже не станут затягивать с просрочками. Результатом этих действий является оптимизация резервов банка исключительно для нужд реструктуризации.

Лояльный банк

При возникновении необходимости реструктуризации долга все зависит от отношения банка к своим клиентам. В принципе резервы вполне позволяют закрыть задолженности просрочившего платежи клиента. Но не каждая кредитная организация может на это пойти. В компании, бывает, принят курс на максимизацию прибыли по кредитам.

Допустим, возникла ситуация, по которой Сбербанк, ВТБ 24 или другой банк, решает провести реструктуризацию ипотечного долга по причине банкротства клиента. Если банк ведет себя по отношению к заёмщику лояльно, то он прощает начисление штрафов и пеней, после чего проводит реструктуризацию долга. Это значит, что с клиентом собираются заключать новый договор с тем графиком ежемесячных взносов, который подойдёт для финансовых возможностей платить по кредиту.

Можно считать, что в таком случае Сбербанк, ВТБ 24 или какой-либо другой банк предлагают идеальное решение. Самое главное для клиента – это удостоверится, что предыдущий договор, по которому он уже не в силах что-либо оплачивать, уничтожен. Ведь при заключении с клиентом нового ипотечного договора предыдущие отношения должны быть прекращены. При этом оформляется дополнительное соглашение, в котором прописывается закрытие всех условий ипотечного кредита. Также требуется запросить справку о полном закрытии обязательств.

Нелояльный банк

Нелояльный к клиенту банк можно понять с его стороны, ведь договор заключался на одних условиях, а клиент уже через некоторое время начинает просить об их изменении. В таком случае кредитная организация могла ещё на стадии одобрения заявления по кредиту просто отказать. Но этот момент уже пройден.

Допустим, что какой-либо банк, например Сбербанк или ВТБ 24, вообще не собирается прощать штрафы и пени. При этом в отношении клиента начинаются угрозы судебными разбирательствами, и предложения заключить новый договор, по которому сумма долга растет благодаря учетам всех штрафов. Это является очень плохим результатом развития событий, так как клиенту придется переплачивать по ипотечному договору ещё больше.

Такая альтернатива крайне невыгодна заёмщику. Спорить с банком в таком случае получится только в суде. Суд со своей стороны часто принимает решение в пользу должника, потому что он просто не в состоянии выплатить начисленные дополнительно взыскания. Но до этого светлого момента финансовая организация так надавит на клиента, что он ещё долгое время будет отходить. Будут угрожать взысканием всех денег сразу через суд.

Содержание нового договора

Какой бы вариант ни предложил Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой банк, следует внимательно читать все пункты нового договора о реструктуризации долга. Нужно уделить очень большое внимание следующим пунктам:

  • Графику платежей;
  • Правам и обязанностям заёмщика по кредиту.

Банк может вновь написать о своем праве требовать немедленное погашение всей задолженности, изменять график платежей и процентную ставку. В большинстве случаев реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке, ВТБ 24 и других учреждениях оформляется новым договором. Но может произойти ситуация, когда такое решение хронических просрочек могут просто оформить дополнительным соглашением к уже существующему документу.

В отношении ипотечного кредита всегда изменяется договор на залог или на закладную, где должны повторяться новые условия кредита. Это делает заключение нового договора более сложным, но гарантирует то, что все аспекты нового соглашения будут присутствовать в каждом документе. Такой подход клиента к делу позволяет минимизировать риск изъятия квартиры только по тому поводу, что погашение долга осуществляется не по утвержденному графику платежей.

Аспекты реструктуризации

Все необходимые для реструктуризации документы зависят от требований конкретного банка. В Сбербанке требуют один пакет документов, в ВТБ 24 – другой. Может, спросят только паспорт, а может, затребуют все документы, которые были при первоначальном оформлении. Цена за проведение процедуры реструктуризации тоже может быть разная:

  • Могут затребовать погасить часть основного долга;
  • Могут снять комиссию за переоформление;
  • Могут осуществить операцию бесплатно.

Реструктуризацию кредита с просрочкой следует проводить только в том кредитном учреждении, где этот кредит оформлялся. Другие фирмы сразу указывают, что дают деньги на реструктуризацию только при условии хорошей доходности займа. Просроченные средства же остаются проблемой только для клиента и его кредитора.

Решение изменить условия

Прежде чем задумывать об изменении условий кредитования при хороших платежах, например в Сбербанке или ВТБ 24, стоит подумать. Сегодня кредитные организации предлагают большой пакет услуг, направленный на переоформление долгов. Среди программ рефинансирования очень популярны ипотека и потребительские кредиты. Следует ответить себе на вопрос, а зачем вообще проводить рефинансирование? Если задача стоит только в улучшении условий, то следует запросить подробное предложение стороннего банка и просчитать все платежи. Нужно сравнить срок, процентную ставку, тарифы и специальные условия договора.

Следует помнить, что в большинстве случаев программа реструктуризации кредитов  и общего долга всегда берет комиссию. Также нужно детально изучать подробности нового договора. Опять же здесь играет большую роль финансовая и юридическая грамотность. Если подобного образования не удалось получить в высшем учебном заведении, то не следует расстраиваться. Понять все аспекты банковских кредитов и договоров можно, постепенно погружаясь в вопросы кредитования. Не нужно лениться лишний раз перечитать условия на бумаге, написанные мелким шрифтом. Даже один затерявшийся пункт может привести в дальнейшем к неприятностям.

Стать подкованным в деле кредитов может каждый желающий. В интернете полно ресурсов, которые посвящены тематике получения кредитов и процессам их погашения. Специальные форумы содержат большое количество информации в виде отзывов клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами определенных банков. Также приводятся ссылки на законодательные нормы, чтобы у претензий было обоснование. Прочитывая каждый раз новые случаи из жизни клиентов банков, будущий заёмщик обогащает свои познания. В нужной ситуации он сможет разглядеть все подводные камни, которые подкладывают некоторые недобросовестные сотрудники банков при заключении кредитных договоров. Стоит начать разбираться в особенностях кредитования и правительственных  постановлениях, как такие процедуры, как реструктуризация задолженности по кредиту, станут предельно понятны.

Размещено: 03.03.2017

eurobanko.ru

Реструктуризация кредита: что это такое

На сегодняшний день буквально каждый второй житель планеты сталкивался с кредитованием. И к сожалению, очень часто бывает так: во время выплаты кредита у людей могут возникнуть различного рода обстоятельства, по причине которых погашение долга становится очень сложным. В результате чего заёмщик «обрастает» всевозможными штрафами и задолженностями. Когда суммы выплат становятся неподъемными, должник может попросить кредитора, чтобы была проведена реструктуризация займа.

Предложения заимодателя

Каждый банк, несомненно, готов к таким ситуациям. Если клиент успел хорошо себя зарекомендовать, то банк может пойти навстречу заёмщику и помочь с выплатой долга. Для этого разработаны специальные программы. Одной из них является реструктуризация задолженности по кредиту.

Когда выплата по кредиту становится для заемщика непосильной, можно просить банк о реструктуризации долга

Как уже говорилось выше, если клиент зарекомендовал себя порядочным человеком и вовремя предупредил банк о возникших трудностях, из-за которых он не сможет своевременно вносить оплату в установленной сумме, у него есть альтернатива: рефинансирование или реструктуризация кредита. Что это такое? Чтобы выяснить разницу и детали, давайте разберем более подробно эти термины.

Реструктуризация долга – это своеобразный спасательный круг для клиента. Банк идет на уступки и может либо снизить процент по кредиту, либо просто уменьшить размер ежемесячного взноса до приемлемой для заемщика суммы.

Как правило, такая мера реализуется, когда у должника отсутствует возможность выплачивать деньги из-за ситуации, от него не зависящей: по состоянию здоровья, из-за потери трудоустройства и других подобных уважительных причин. Кроме того, следует знать, что реструктуризация не предусматривает заключение нового договора или внесения каких-либо изменений в него.

Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока выплат

Рефинансирование же подразумевает погашения кредита посредством оформления нового. Разница в том, что второй кредит оформляется с более выгодными условиями для клиента с учетом его финансового положения. Получить его можно в любом банке – как в своем, так и в любом другом. Основная проблема в фактическом остатке долга, который непременно придется погашать.

По мнению большинства людей, реструктуризация – это наиболее лояльный способ, который может предложить банк. Но его нужно «заслужить». Поэтому всегда старайтесь вовремя вносить платежи и в любой ситуации контактировать с банком. Ведь любая негативная отметка в вашей истории займов может стать причиной отказа кредитора.

Способ получения разрешения на реструктуризацию

Поскольку мы кратко прояснили определения, попробуем узнать механизмы проведения этой процедуры. Итак, как сделать реструктуризацию кредита? Самое важное здесь – это оповещение банка о ваших экономических затруднениях. Безусловно, скрываться от заимодателя в надежде на то, что о вас забудут – абсолютно нерационально и глупо. Практика показывает, что списания долга не будет, но проблем у вас значительно прибавится.

Уведомить заимодателя о просьбе реструктуризировать кредит лучше письмом

В банке работают тоже люди, поэтому раз уж у вас возникли трудности с погашением кредита – немедленно идите в офис кредитора или отправляйте извещение письмом, где обязательно должно присутствовать подробное описание сложившейся ситуации. Причем специалисты настаивают именно на письменном уведомлении. Если обстоятельства сложились неблагоприятно не по вине заемщика, например, вы лишились работы (по причинам, от вас независящим) или же получили производственную травму – будьте уверены, что заимодатель готов войти в положение и найти компромисс. Правда, в случае когда кредитор не хочет помогать вам, смело можно добиваться реструктуризации через суд.

Для этого процесса, конечно, вам необходимо будет представить все документы, подтверждающие вашу непричастность к сложившейся ситуации (ксерокопия трудовой книги, справки из учреждения здравоохранения и т. п.). В случае, когда объективные доказательства скажут о вашей неспособности как-либо повлиять на сложившуюся ситуацию, решение суда будет в вашу пользу.

В любом случае чем раньше вы оповестите банк о ваших проблемах – тем проще будет потом найти выход. Ведь что такое реструктуризация долга? Это, в первую очередь, доверие банка, которое можно получить, создав себе хорошую репутацию. И помните, что кредитору выгодно полное погашение кредита еще больше, чем вам. Помимо этого, ему еще и важно не потерять клиента. Поэтому не стоит бояться и тянуть время.

Реструктуризация в целом довольно выгодна для банка, поэтому они, как правило, идут навстречу просьбам заемщика

Чаще всего, в процессе реструктуризации, банк увеличивает срок выплаты кредита и уменьшает этим же сумму ежемесячных платежей, то есть, происходит пролонгация долга. Также возможно назначение банком определенного периода, когда заёмщик может не платить ежемесячные взносы. Причем на это время вносить нужно только процентную ставку. Оба эти варианта выгодны и клиенту, и банку. Если же вам не удалось добиться реструктуризации, тогда заимодатель предложит вам рефинансирование, в процессе которого вы заключаете новый договор и соглашаетесь на новые условия. Но какие бы способы решения проблемы заимодатель ни предлагал, будь то реструктуризация займа или его рефинансирование, они в первую очередь выгодны банку, а потом уже клиенту.

Необходимый пакет документов

Помимо разрешения банка, нужно еще собрать определенное количество бумаг. Но какие документы нужны для реструктуризации кредита? Для начала, нужно предоставить все подтверждения того, что на этом этапе вы испытываете материальные проблемы и не можете погашать кредит на прежних условиях. Если вас уволили с работы – нужно принести трудовую книжку с соответствующими записями или медицинскую карточку с выписками врача.

Чтобы гарантировано получить положительный ответ, следует предъявить кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погашать долг на прежних условиях

В случае когда вами была получена травма (это не касается увечий, нанесенных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения) – выписки из истории болезни и другие сопутствующие справки. Обычно банк сам предоставляет список необходимых документов: это может быть ксерокопия вашего паспорта и различные справки из кредитных учреждений, которые демонстрируют вашу кредитную историю.

Кому на самом деле выгодна реструктуризация

Как вы понимаете, заимодатель никогда не будет делать что-то в убыток себе. Соглашаясь на реструктуризацию, учитыайте, что хоть сумма взносов и уменьшится, но общие проценты при этом гораздо повысятся. В случае с рефинансированием, за счет выплаты второго кредита вы переплатите вдвое больше, чем собирались.

Например, если изначально ваш кредит составлял 100 тысяч рублей на два года, то во время рефинансирования увеличится как процент, так и срок выплаты, поэтому и заплатите вы в итоге не 100 тысяч, а уже 190. Согласитесь – перспектива не очень радужная. Однако часто для заемщика нет выбора.

Анализируя все то, что было сказано выше, помните, рефинансирование и реструктуризация кредита – это не панацея, а новая кредитная кабала, выпутаться из которой будет очень сложно. Банки всегда предлагают те условия, которые сначала выгодны им самим. Поэтому перед тем как брать кредит и указывать сумму ежемесячного платежа, хорошенько обдумайте условия займа и просчитайте все допустимые варианты развития событий, чтобы в будущем не попасть в кредитную кабалу на долгие годы. Ведь зная, что такое реструктуризация долга по кредиту и какие последствия она может иметь, следует хорошо обдумать необходимость займа в целом. Исходя из этого, поразмыслите, действительно ли вам нужен кредит. Когда без ссуды не обойтись, оцените, какую сумму вы сможете регулярно выплачивать. Причем не стоит переоценивать свои возможности. Оптимальный размер взноса составит до тридцати процентов вашего дохода. 

Специалисты советуют хорошо подумать еще перед оформлением займа, чтобы не брать на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить

Поскольку теперь вы знаете, что такое реструктуризация кредита физическому лицу, для кого она выгодна, какие последствия имеет для заёмщика и как вообще нужно правильно поступить в случае возникновения проблем с кредитом, надеемся, эти сведения помогут вам в тяжелых жизненных ситуациях избежать совершения ошибок. Помните, что все долги рано или поздно придется вернуть. Поэтому всегда трезво оценивайте ситуацию и старайтесь избегать необдуманных решений.

Когда выплата по кредиту становится для заемщика непосильной, можно просить банк о реструктуризации долга Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока выплат Уведомить заимодателя о просьбе реструктуризировать кредит лучше письмом Реструктуризация в целом довольно выгодна для банка, поэтому они, как правило, идут навстречу просьбам заемщика Чтобы гарантировано получить положительный ответ, следует предъявить кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погашать долг на прежних условиях Специалисты советуют хорошо подумать еще перед оформлением займа, чтобы не брать на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить Одобрение кредитором реструктуризации дает шанс заемщику поправить собственное финансовое положение и погасить долги Как правило, реструктуризация будет чревата для заемщика переплатой Все же, этот путь станет единственным приемлемым вариантом для многих заемщиков, чтобы избежать конфискации залогового имущества или объявления о банкротстве

lichnyjcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.