Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что такое субординированный кредит


Субординация должна соблюдаться

Многие кредитные организации, целью которых является увеличение темпов роста своего бизнеса, а также повышение показателя своей финансовой устойчивости и расширение спектра деятельности, уделяют большое внимание качественному управлению собственным капиталом. В условиях роста числа кредитных портфелей банков и на фоне ужесточения требований Центробанка России, выражающихся в формате достаточности/недостаточности имеющегося в распоряжении банков капитала, первостепенной задачей для игроков становится поиск новых источников для его наращивания.

Что такое «субординированный займ»

Субординированный займ в последнее время все чаще встречается в политике российских банков в качестве метода увеличения своего капитала. По мнению финансовых экспертов, для инвесторов, в том числе не являющихся акционерами данного банка, проще предоставлять ему субординированный кредит, чем вкладывать свои средства в его уставный капитал.

Субординированный займ – это кредит, который кредитору нельзя востребовать к погашению раньше сроков, установленных в договоре. Как правило, сроками такого кредита являются пять лет. Полностью денежные обязательства должны быть погашены по истечении времени действия договора о кредитовании. В случае, если заемщик в силу каких-либо обстоятельств не может погасить кредит, а потому объявляет себя банкротом, условия кредитора, который предоставил ему субординированный займ, исполняются только после выполнения требований остальных кредиторов.

В законодательстве нашей страны подобные ссуды предоставляются только тем финансовым организациям, которые желают увеличить свой капитал, а ресурсы, которые они зарабатывают благодаря такому кредиту, входят в разряд добавочного капитала банка – заемщика. Чтобы разобраться, что представляет собой субординированный займ и в чем его особенности, необходимо понять, при каких условиях он предоставляется и какие требования предъявляются заемщику.

Таким образом, субординированную ссуду можно считать одной их форм вложения денежных средств на длительный период. Это может быть как облигационный или займ на карту или счет, погашение которого осуществляется единым платежом по окончанию действия договора. Поскольку выдача займа субординированного типа чревата определенными рисками для займодавца, то и процент по такому соглашению несколько выше, чем при обычном кредитовании.

Условия

Согласно требованиям, которые предъявляет Центробанк России, субординированный займ должен отвечать определенным признакам:

  • срок кредитования — минимум в пять лет;
  • исключена возможность преждевременного расторжения договора по такому кредиту;
  • условия, по которым предоставляется субординированный займ, должны соответствовать аналогичным предложениям, предоставляемым другими заемщиками на рынке на данный момент;
  • в соглашении по данному виду ссуды должен быть пункт о том, что при банкротстве заемщика требования кредитора удовлетворяться лишь после требований остальных кредиторов.

Требования

В числе многочисленных требований, предъявляемых к такому типу кредитования как субординированный займ, главными являются следующие:

  • нет обеспечения: поскольку данное кредитование производится для обеспечения стабильности банковского ресурса, в договоре не должна оговариваться неустойка;
  • невозможно изменение процентной ставки;
  • наличие в кредитном договоре пункта, где говорится об исключении досрочного расторжения соглашения.

Поскольку такой не совсем обычный вид займа на российском финансовом рынке является пока новшеством, то и не удивительно, что подобное кредитование еще массово не используется. Тогда как во многих странах на Западе субординированные кредиты весьма популярны и с успехом применяются.

Характерные особенности

Говоря о специфике данного вида кредитования, нужно отметить, что его безусловной особенностью является невозможность для преждевременного расторжения договора. Данное обстоятельство, конечно же, ведет к тому, что заемщик получает больше перспектив, тогда как полномочия кредиторов, наоборот, в некотором смысле ущемляются. Субординация в этом случае проявляется в том, что при неожиданном банкротстве заемщика требования кредитора, давшего субординированную ссуду, не могут быть удовлетворены до тех пор, пока не удовлетворены иски иных кредиторов. Кроме того, характерной чертой такого займа является фиксированная ставка по процентам, что означает, что она расти не будет.

Подытожив все плюсы и минусы, можно сказать, что такая форма займа для системы кредитования в нашей стране является не только новым, но и достаточно многообещающим направлением. Эта разновидность ссуды дает заемщикам немало возможностей, которыми они могут воспользоваться на протяжении всего срока подобного кредитования.

В заключение

Субординированные кредиты могут выступать очень важным инструментом для антикризисных мер. Наличие таких займов помогает кредитным организациям, испытывающим финансовые трудности, избегать банкротства. На сегодня эта форма кредитования, хоть и не очень известна пока в нашей стране, уже помогла некоторым банкам успешно преодолеть все возникшие у них финансовые проблемы.

economyz.ru

Что такое субординированный займ

Субординированный займ–это незнакомое для многих словосочетание, однако, такой кредитный продукт является достаточно востребованным на российском финансовом рынке. В чем же особенность этого вида кредитования?

В финансовом словаре субординированным займом называют кредит, выплата по которому осуществляется сразу после завершения расчетов с основными кредиторами в случае банкротства или ликвидации юридического лица, но перед долгами акционерам и владельцам.

В первую очередь этот вид займа интересен компаниям, частным предпринимателям и предприятиям, которые ищут дополнительные источники финансирования и испытывают определенные проблемы с банковским кредитованием. Ведь деньги бизнесу нужны всегда, так как это — залог его постоянного развития, увеличения объемов производства, начала новых видов деятельности.

При этом виде кредитования имеются достаточно высокие риски невозврата задолженности.

Cубординированный кредит возвращается в последнюю очередь, что приводит к снижению вероятности того, что компания сохранит деньги и имущество после расчетов с кредитами и займами первой очереди.

Интересен этот продукт акционерам и учредителям юридических лиц в следующих случаях:

  • недоступно банковское кредитование (малый срок деятельности);
  • существуют проблемы с кредитным оформлением (испорченная кредитная история);
  • невозможно осуществить эмиссию ценных бумаг (отсутствие спроса или небольшие размеры предприятия).

Учитывая, что для ведения бизнеса необходим оборотный капитал, а его может на первых порах не хватать,учредители юридических лиц начинают искать инвесторов, которые захотят вложить деньги в их проект. Также используют эту схему финансирования своих предприятий их реальные владельцы, которые не желают показывать свое участие в капитале юридических лиц.

Условия кредитования

Как и всякий кредитный продукт, чтобы активная операция называлась субординированным займом, нужно чтобы она соответствовала определенным условиям. Основные черты субординированного займа:

  1. Минимальный срок действия договора 5 лет.
  2. График погашения основного долга кредита – одной суммой в конце срока действия договора.
  3. Индивидуальный график погашения процентов –выплата может быть ежеквартально, раз в год или по другому установленному графику.
  4. Заемщиками могут быть только банки, предприятия, финансовые организации, страховые компании, государство, но не физические лица.
  5. Процентная ставка, фиксированная на весь срок действия займа.
  6. Обеспечение, как в форме залога, так и поручительства, отсутствует.
  7. Досрочное погашениеневозможно.

Как видно, условия кредитования достаточно рискованные, плюс нужно не забывать, что погашение субординированного долга происходит только после выплаты всех обязательств другим кредиторам.

Оформляется сделка между сторонами соответствующим договором, который должен обязательно содержать:

  • полное наименование сторон;
  • сумму субординированного долга;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора.

После заключения договора его условия изменять запрещено.Контроль за оформлением и погашением субординированных займов осуществляет Центробанк России. Именно он может дать разрешение на досрочную выплату подобных кредитов илиизменение условий договора.

Требования к заемщику

Для получения субординированногокредита каких-либо особых требований к заемщику не устанавливается. Здесь акционер действует на собственный страх и риск. И чем больше вероятность непогашения, тем больший процент за пользование финансовыми ресурсами.

Вполне логично, что потенциальный инвестор проанализирует отчетность будущего заемщика, изучит его деятельность и на основе полученной информации примет решение относительно кредитования и уровня платы.

Кроме предприятий, активно привлекают субординированный кредит:

  1. Банки. Заемные средства используются с целью увеличения норматива достаточности капитала или привлечь ресурсы для роста объемов кредитования
  2. Страховые компании. Это делается, чтобы увеличить уставной капитал и обеспечить высокие темпы роста для стабилизации своей деятельности.

Также субординированный кредит нередко служит источником средств для покупки юридических лиц, что позволяет как банкам, так и страховым компаниям расширить свое присутствие на рынке.

Особенности продукта

Субординированный займ – это кредитный продукт, который позволяет привлечь денежные ресурсы на длительный срок без какого-либо обеспечения. Как видно, условия кредитования намного лучше для заемщика, чем кредитора. Ведь первый получает деньги, которые направляет на развитие своего бизнеса, при этом второй не получает практически никаких гарантий того, что сможет получить назад свои деньги и проценты.

Возврат зависит от качества и эффективности работы заемщика, его деловой хватки. Риски кредитор компенсирует процентной ставкой.

Стоит отметить, что субординированный кредит – это, в первую очередь, продукт, актуальность которого вырастает во время финансовых кризисов, так как он помогает привлечь денежные ресурсы юридическим лицам и справиться с актуальными финансовыми трудностями.

finhow.ru

Субординированный кредит

Какие только разновидности кредитов не предлагают на сегодняшний день банки своим клиентам. Все они разные, у каждого свои особенности.

Не запутаться во всем этом многообразии позволяет лишь поэтапное ознакомление с каждым из них, что мы и пытаемся для вас сделать.

Так, вы уже знакомы с онкольным кредитом, кредитом от частного лица или некоторыми другими формами кредитования. Сегодня хотелось бы поговорить об еще одной, знакомой далеко не каждому, форме – субординированном кредите.

Субординированный кредитный инструмент: понятие и особенности.

Определение «субординированный» в отношении кредитования в нашей стране не всегда подразумевает под собой классический кредит, поскольку может быть представлен как займом, так и депозитом. Хотя основная суть при этом его не меняется.

Так, субординированным считается кредит, который отвечает сразу всем нижеперечисленным условиям.

— Срок предоставления (погашения)  — не менее 5 лет, причем провести досрочное погашение долга (целого или частично) можно лишь с разрешения Банка России.

— Все выплаты проводятся одним платежом по окончанию срока действия заключенного кредитного соглашения.

— Сторонами договора в субординированном кредите выступают только юридические лица: как правило, с одной стороны – это государство, а с другой – банк.

— Условия договора после подписания последнего не могут быть изменены, в том числе и процентная ставка, которая, к слову, не может превышать установленную на дату подписания кредитного соглашения ставку рефинансирования.

— В бухгалтерском балансе полученные заемщиком субординированные финансовые средства отражаются в «дополнительном капитале» либо в «привлеченных средствах» (когда их величина превышает 50% имеющихся у организации собственных средств).

Субординированное кредитование: что еще нужно знать?

Кроме названных выше особенностей у субординированного кредитного инструмента есть еще несколько нюансов, о которых следует знать каждому.

Первое — при ликвидации заемщика, полученные им, субординированные средства будут возвращены только после удовлетворения требований других кредиторов.

Второе — на субординированный кредит не распространяется такой принцип кредитования, как обеспеченность, следовательно, кредитор не может быть на 100% уверен, что данные им средства будут ему возвращены.

В общем, как видите, это довольно интересный тип кредита, который имеет место быть. Ведь при всех своих особенностях он – прекрасная антикризисная мера в борьбе с банкротством.

www.bankingtips.ru

СУБОРДИНИРОВАННЫЙ КРЕДИТ - это... Что такое СУБОРДИНИРОВАННЫЙ КРЕДИТ?

  • Субординированный кредит — (англ. subordinated debt)  форма движения денежного капитала, предоставляемого в виде кредита (депозита, займа, облигационного займа), который привлекается кредитной организацией на срок не менее 5 лет, который не может быть истребован… …   Википедия

  • Субординированный кредит (займ, депозит) — привлеченный кредитной организацией кредит (заем, депозит), договор о предоставлении которого отвечает определенным условиям, установленным этим Положением Банка России № 31 П. Cубординированный кредит (заем, депозит) может быть предоставлен… …   Словарь бизнес-терминов

  • Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем) — 3.5.1. Под субординированным кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) понимается кредит (депозит, заем, облигационный заем), одновременно удовлетворяющий условиям, указанным в пункте 2 статьи 50.39 Федерального закона О… …   Официальная терминология

  • Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum  займ от лат. credere  доверять)  экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… …   Википедия

  • Кредит (значения) — Кредит  термин, используемый в финансах, бухгалтерском учёте и образовании. Cмыcл термина зависит от ударения в слове. Существует четыре значения термина: Кредит в финансах  экономическая категория, представляющая собой определённый вид …   Википедия

  • Субординированный заем — Это может быть кредит, депозит, облигационный заем, удовлетворяющий нескольким условиям. Во первых, он предоставляется на срок не менее пяти лет. Если речь идет о субординированном облигационном займе, то срок погашения облигаций должен быть не… …   Банковская энциклопедия

  • субординированный, подчиненный, второстепенный, имеющий более низкий статус — Второстепенный в отношении претензий к активам по сравнению с другими задолженностями, т.е. выплачиваемый после того, как выплачены другие задолженности, имеющие более высокий приоритет. Некоторые второстепенные (второй очереди) задолженности… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

  • Финансовый кризис 2008–2009 годов в России — См. также статью: Мировая рецессия конца 2000 х Финансовый кризис и рецессия 2008 2009 годов в России как часть мирового финансового кризиса стали возможными, по мнению помощника Президента России А. Дворковича, из за произошедшей интеграции …   Википедия

  • Финансовый кризис 2008 года в России — См. также статью: Мировая рецессия конца 2000 х Финансовый кризис и рецессия 2008 2009 годов в России как часть мирового финансового кризиса стали возможными, по мнению помощника Президента России А. Дворковича, из за произошедшей интеграции… …   Википедия

  • Экономический кризис 2008 года в России — См. также статью: Мировая рецессия конца 2000 х Финансовый кризис и рецессия 2008 2009 годов в России как часть мирового финансового кризиса стали возможными, по мнению помощника Президента России А. Дворковича, из за произошедшей интеграции… …   Википедия

finance_loan.academic.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.