Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что такое транш по кредиту


Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

  • отдельные части кредитной суммы;
  • долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
  • объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
  • денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

  • рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
  • сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
  • банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

  • при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
  • превышение лимита недопустимо;
  • возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
  • объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.
Предоставление транша Альфа-Банком: в выписке по кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке, на расчетный период и эти средства прошли учет

Кредитные линии бывают двух видов:

  1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
  2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • упрощение процесса выдачи средств;
  • начисление процентов на фактически выданные средства;
  • величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

znatokdeneg.ru

Что означает транш по кредиту?

Знаете ли вы что называют траншем по кредиту? Слово «транш» с французского переводится как «кусок», «серия».

Величина заёмных средств может выдаваться вся сразу, а может частями. Так вот, транш – это когда банк выдает следующую долю денег через некоторый период времени в соответствии с условиями подписанного договора.

В основном такую форму выплаты кредитов использует Международный валютный фонд. После заключения договора МВФ  выдает только 25% суммы.

Если страна-должник соблюдает все требования, то в установленное время сможет получить следующие 25%, и так далее, пока не получит всю предназначенную ей сумму. При этом проценты насчитываются только за реально полученные деньги.

То есть, в случае если у должника отпадает потребность в следующей части кредита, он не вынужден платить за всю оговоренную сумму.

Подобная форма выплат может использоваться в любом кредитном договоре, когда сумма займа выдается клиенту не сразу вся, а строго определенными частями. При этом в договоре четко прописывается, когда и какая сумма будет перечислена на счет заемщика для пользования.

Такой вид кредитования очень удобен в тех случаях, когда вы хотите ограничить себя в размере расходных операций. Им очень часто пользуются различные юридические организации, которые периодически нуждаются в пополнении оборотных средств.

Надеемся, теперь вам понятно, что такое транш по кредиту и вам не придётся искать этот термин в справочниках по экономике

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Финансовая консультация. Что такое транши? :

Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.

Что такое транши?

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

  1. кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
  2. определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
  3. ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
  4. эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Особенности предоставления кредитных траншей

Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.

Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.

От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.

Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.

Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:

  • утвержденный лимит;
  • вид кредитной линии;
  • срок кредитования (обычно не более 2-х лет);
  • размер комиссии за предоставление кредитной линии;
  • условия обеспечения.

Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:

  • сумма транша;
  • размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
  • длительность транша (сроки погашения);
  • возможность гасить кредит досрочно;
  • условия целевого использования кредитных ресурсов.

Основные виды займов в форме кредитной линии

Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.

Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:

  1. Возобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом задолженности – это ссуды, которые, согласно действующему договору, позволяют заемщику пользоваться денежными средствами многократно. Главным условием получения очередного транша является полное или частичное погашение уже текущей задолженности.
  2. Невозобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом выдачи – дают возможность представителям бизнеса воспользоваться заемными средствами только один раз. Выбрав весь установленный лимит, заемщик уже не сможет получить финансовую помощь от банка, даже при условии полного погашения кредита.

Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

  1. Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
  2. В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
  3. Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

С чего следует начать оформление кредитной линии?

Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:

  • целесообразна ли выдача займа;
  • позволяет ли финансовое состояние заемщика расплатиться по выдаваемому кредиту;
  • какое имущество заявитель может предоставить в качестве залога.

Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.

Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!

businessman.ru

Что такое транш

Суммы кредитования могут существенно различаться, в зависимости от целевого назначения кредитных средств. В роли заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в том числе и государство. Существуют разные уровни риска для кредитора. В связи с чем существует практика снижения этих рисков. Одним из вариантов является применение траншей.

1

Кредит на любом уровне может предоставляться единовременно общей суммой, прописанной в кредитном договоре, или иметь вид кредитной линии, при которой общая сумма разделяется на несколько частей, так называемых траншей. Итак, транш — доля кредита.

2

Кредитный договор содержит данные о полном сроке действия и общей сумме кредита, которая разделяется на несколько частей. Кредиты Международного Валютного Фонда, например, делятся на 4 транша, т.е. по 25% от общей суммы кредита. В документе о предоставлении займа прописываются даты и суммы выдачи конкретного транша.

3

 Применение транша в международном кредитовании вызвано необходимостью контроля кредитором за целевым использованием кредитных средств заемщиком. Первый транш выдается сразу после подписания кредитного соглашения. По истечению установленного срока заемщик обязан предоставить все интересующие кредитора данные об использовании заемных средств. Последующий транш выдается, если все условия выдачи предыдущего выполнены в полной мере.

4

Стоит отметить, что форма кредита с постепенной выдачей кредитных средств применяется не только на международном уровне, таким вариантом кредитования может воспользоваться любое юридическое и даже физическое лицо.

5

Применение транша в кредитовании не только снижает риски для кредитора, но и приносит пользу заемщику при определенных условиях, т.к. проценты начисляются только по фактически выданной сумме, а не на полную сумму кредита. Это очень выгодно в том случае, если заемщик достиг определенных успехов благодаря полученному траншу и не нуждается в дополнительных средствах.

Исходя из вышесказанного, можно подытожить, что возможность получения последующего транша всецело зависит от способности заемщика достичь поставленных целей, оговоренных в кредитном соглашении.

sovetclub.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.