Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]u

Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля


Что выгоднее лизинг или автокредит

Если вы решили купить машину за заемные средства, то наверняка задумывались над тем, что выгоднее – лизинг или автокредит.

В этой статье мы ответим на данный вопрос, рассмотрим, что собой представляет и то, и другое, в чем их отличие.

Согласно опросам, практически каждый второй автомобиль в РФ куплен за заемные средства.

Это объясняется тем, что накопить и купить машину за свои деньги для большинства населения трудно.

С недавних пор все большей популярностью стал пользоваться еще один финансовый инструмент – лизинг. Разберемся с этими двумя видами займа и определим, что лучше.

Автокредит

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

  • Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.
  • Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.
  • Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

  • Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.
  • Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.
  • Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Лизинг на авто

Представляет собой покупку и передачу автомобиля во временное владение и пользование за плату, установленную договором.

Для оформления нужно обратиться в лизинговую компанию с минимальным пакетом документов (заявление, паспорт и в/у). Процедура оформления гораздо проще, чем при стандартном автокредитовании.

Сегодня лизингом для физических лиц в России занимается только 3 компании. Они могут получить в пользование любое авто. После заключения договора вы получаете эту машину в пользование, а собственником остается компания-лизингодатель.

Кстати, именно он и занимается прохождением техосмотров, регистрацией машины и прочим. Все дополнительные траты, которые несет лизингодатель все равно в итоге выплачивает водитель, они включены в платежи по лизингу.

Обычно ежемесячные взносы в лизинговых компаниях меньше, чем по кредиту на авто в банке, так как они рассчитываются за вычетом остаточной стоимости (суммы, которую клиент выплачивает в конце срока, чтобы выкупить автомобиль).

Также чем больше изначально вы внесете собственных средств, тем меньше будут платежи ежемесячно.

Срок лизинга обычно составляет 1-5 лет. По окончании вы добавляете определенную сумму денег и покупаете машину или возвращаете ее и берете другую.

Существует два вида лизинга:

  • С переходом права собственности (с возможностью выкупа)
  • Без перехода права собственности (возврат авто по окончании срока и выбор другого).

Среди плюсов такого вида приобретения авто:

  • Гибкий график платежей. Взносы ниже, чем по автокредиту.
  • Более простая процедура оформления и небольшой пакет документов.
  • Каждые несколько лет можно обновлять авто.

Среди недостатков:

  • Машина находится в собственности лизинговой компании. При малейшей оплошности с выплатами машину могут изъять.
  • Машину нельзя сдавать в субаренду.

ВАЖНО:

Лизинг Авто для Юридических Лиц

Покупка авто в лизинг

Недостатки лизинга

Что лучше

Согласно подсчетам экспертов, если авто не переходит в собственности в результате лизинга, то этот вариант пользования авто более выгодный.

Если же машина приобретается с целью длительной эксплуатации, с выкупом после лизинга, то автокредит будет экономически целесообразнее, выгоднее и дешевле.

Однако, для тех заемщиков, которых не волнует итоговая сумма, выплаченная за определенный срок, а интересен только более низкий ежемесячный платеж, автолизинг может быть доступнее и привлекательнее.

www.bankingtips.ru

Что выгоднее – автокредит или лизинг на 2018 год

В условиях спада на автомобильном рынке с кредитными продуктами конкурирует лизинг. Что конкретно выбрать – вопрос психологии и статуса.

Проблемы в экономике сказались и на авторынке. После небывалого спроса в декабре 2017-го интерес потребителей к новым авто резко упал. Кроме того, банкиры ужесточили требования к клиентам.

Повышение процентов вынудило задуматься над тем, какой должна быть новая машина по ценовому диапазону. Раньше была возможность, затянув пояс, приобрести автомобиль премиум-класса при средних доходах, но сегодня покупатель начинает адекватнее оценивать свои возможности. Когда после девальвации дорогие машины подорожали на 20%, они преимущественно превратились в показатель статуса владельца. Подорожали и бюджетные авто – люди начали думать: принимать ли на себя кредитную ношу.

К тому же сегодня помимо автокредита есть возможность воспользоваться лизинговыми программами, которые позволяют существенно уменьшить ежемесячную выплату. «И хотя по платежам лизинговая схема может быть привлекательнее, с точки зрения переплаты выгоднее оформлять классический автокредит. По истечении договора с лизинговой фирмой автомобиль необходимо вернуть, поскольку по условиям собственником приобретаемого авто является лизингодатель. В случае с автокредитованием после полного выполнения ссудного договора заемщиком с машины лишь снимают обременение», – сообщил Андрей Ермаков, являющийся в Локо-Банке директором по развитию автокредитования.

При лизинге клиент на самом деле сталкивается с необходимостью целиком расплатиться с лизингодателем в конце действия договора – ему необходимо решить, как поступить с транспортом. Вариантов несколько: поменять машину на новую, выкупить в собственность или продлить договор.

«При выборе замены авто на новое или возврата автомобиля клиент избегает множества проблем, свойственных продаже старой машины: непрогнозируемая стоимость, недобросовестные покупатели и перекупщики, затраты времени на размещение рекламных объявлений, показы и т.п.», – рассказывает Александр Михайлов, являющийся вице-президентом автофинансовой фирмы «Европлан». По его словам, учитывая то, что в среднем гарантийный срок машины составляет три года, а авто премиум-класса меняют, как правило, через те же три года владения, автолизинг для физлиц является самым удобным инструментом для приобретения подобных автомобилей. Впрочем, он актуален и для популярных машин среднего класса.

Девальвация рубля сделала кредит выгоднее в ситуации, когда автомобиль нормально эксплуатировался и имеет хорошее состояние. Из-за роста стоимости машин человек, покупавший машину два или три года назад, сейчас может продать ее едва ли не дороже, нежели брал тогда.

«Для граждан нет особой разницы, как приобретать автомобиль – в лизинг или кредит. Основным моментом выбора финансового инструмента будет размер месячного платежа и общего удорожания машины из-за покупки на заемные деньги», – рассуждает Дмитрий Монастыршин, являющийся в Промсвязьбанке главным аналитиком. Если говорить о процентах, то здесь плюсом лизинговых фирм станет значительное понижение обязательного платежа.

Сергей Пимахов, возглавляющий в «Райффайзен-Лизинге» отдел автолизинга, для примера выбрал авто стоимостью 1050000 рублей, которое можно купить в кредит с 5%-ной скидкой.

«Учитывая нынешние предложения банков по автокредитованию, при сроке займа 3 года и первом взносе 300000 рублей месячный платеж составил бы 26598 рублей. При лизинге есть возможность рассчитывать на платеж 17145 рублей. Сумма страховки по каско по лизингу также может быть ниже, чем при автокредитовании. Учитывая, что заявки по лизингу одобряются чаще, для многих этот вариант приобретения машины может быть привлекательнее», – рассуждает господин Пимахов. А господин Михайлов утверждает, что платеж по лизингу может быть вдвое или втрое меньше, чем по кредиту.

«Лизинговые компании могут иметь более лояльные требования к клиентам. При этом кредитные учреждения предлагают более низкие ставки для своих заемщиков. Также в случае с традиционным автокредитом машина оформляется в собственность покупателя (применяется условие залога транспорта)», – объясняет господин Ермаков. При данном условии банк вправе взыскать заложенный объект лишь через суд (при невыполнении клиентом условий ссудного договора). Для лизинговой организации все проще: возвратить себе объект лизинга она имеет право в любое мгновение при неисполнении клиентом договорных условий. Ведь авто оформляется в собственность лизингодателя (часто с установкой датчиков слежения), один экземпляр ключей имеет у себя лизинговая фирма, уточняет господин Ермаков.

Не нужно забывать и о возможности кредитных учреждений предложить клиентам продукты без обязательного каско. По лизинговым фирмам все платежи (в том числе связанные с регистрацией, транспортным налогом и страховками ОСАГО и каско) включены в предлагаемую клиенту ставку. Однако лизинговые фирмы, являясь собственниками автомобиля, могут предложить ряд бонусов: бесплатную эвакуацию, техпомощь, приезд аварийного комиссара, юридические услуги и т.п., рассказывает господин Пимахов. Выбор между вариантами рассрочки – вопрос больше психологический, на решение влияет то, какую вы хотите машину, какие у вас предпочтения в жизни.

«Лизинг для физлиц является продуктом для тех, кто предпочитает ездить на новых автомобилях с действующей гарантией, не связывая себя при этом большими финансовыми обязательствами и нуждой искать покупателя на свою бэушную машину. Все неудобства, которые связаны с заменой автомобиля, лизинг перекладывает с водителя на лизинговую фирму. Также за счет сниженного платежа клиент может приобрести авто более высокой категории, чем он мог бы в случае автокредитования», – разъясняет господин Михайлов.

В общем, все зависит от целей, которые преследует покупатель автомобиля и от того, как он управляет личными финансами. «При лизинговой схеме налоги платит лизинговая фирма, страхует она же, но эти расходы опосредованно закладываются в переплату. Также при лизинге легче получить одобрение, нежели по кредиту. При кредитовании клиент обязан сам страховать авто, но при этом проценты по кредиту привлекательнее. Прочие параметры почти не отличаются», – говорит Вячеслав Воротников из «БКС Премьера».

Отметим, что часть банков стала пользоваться лизинговыми схемами при выдаче автокредитов. Здесь заемщик выплачивает 70% цены автомобиля в течение периода кредитования, а оставшиеся 30% – последним платежом. При этом он имеет возможность договориться о включении оставшейся суммы в покупку нового автомобиля.

nalogov.org

Что выгоднее автокредит или лизинг?

Несмотря на постепенное удешевление автокредитов, многие россияне предпочитают приобретать автомобиль с помощью лизинга. Что выгоднее, авто в кредит или лизинг, и в чем заключаются их различия для человека, которому нужны деньги на покупку автомобиля?

Общие черты:

  • и кредит, и лизинг подразумевают ежемесячное внесение платежей;
  • пакет необходимых документов схож;
  • нужно оплатить первоначальный взнос.

Основное отличие заключается в том, что при оформлении автокредита автомобиль является предметом залога, но собственностью заемщика, а при оформлении лизинга собственником авто является лизинговая компания, а ежемесячная плата, по сути, представляет собой арендную плату за пользование автомобилем.

Что лучше и выгоднее — лизинг или автокредит?

Сумма ежемесячных платежей по договору автокредитования, как правило, меньше выплат при лизинге. Но при этом следует учитывать, что все дополнительные растраты, связанные с приобретением авто, берет на себя лизингодатель. Помимо этого, при оформлении лизинга стоимость страховки КАСКО или ОСАГО может выплачиваться в рассрочку.

Подобрать и получить выгодный кредит

Лизинговые компании обычно более лояльны к заемщикам и приобретаемым автомобилям по сравнению с банками. И для заключения лизингового договора достаточно минимального пакета документов.

Одним из преимуществ лизингового соглашения является его гибкость в плане выбора автомобиля. Например, если по окончании срока договора заемщик передумал брать именно этот автомобиль, он может перезаключить договор на другое авто с учетом уже сделанных выплат.

Несмотря на столь явные преимущества лизинга по сравнению с автокредитом, у него есть и довольно серьезные недостатки, основным из которых является то, что автомобиль на время действия лизингового договора является собственностью лизингодателя. Это означает, что заемщик должен согласовывать все изменения или доработки авто с лизинговой компанией и проходить техобслуживание и техосмотр только в указанных центрах.

При этом договор лизинга не предусматривает досрочного погашения задолженности. Еще одним серьезным недостатком лизинга является целый ряд условий, по которым лизингодатель вправе расторгнуть договор без компенсации заемщику уже выплаченных денег.

У вас двое или больше детей и вам нужна машина? Узнайте, можно ли погасить автокредит материнским капиталом.

А вы знали, что можно получить автокредит по двум документам без подтверждения дохода? Мы расскажем как!

Как рассчитать выплаты, если взять автокредит в Сбербанке? Ознакомьтесь с универсальной формулой.

Вывод

Выбирая, как приобрести автомобиль – в кредит или лизинг, необходимо учитывать свои возможности и финансовое благополучие. Статистика показывает, что к лизингу обычно прибегают заемщики с негативной кредитной историей и люди, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

Чем выгоден лизинг автомобиля - для юридических, для физических лиц

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Что это такое

Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.

И так лизинг или финансовая аренда – это инструмент привлечения средств на приобретение техники, оборудования, недвижимости или иного имущества. При этом конкретное имущество приобретается под клиента и затем передается ему во временное владение на правах аренды.

Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.

Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.

Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:

  • лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
  • лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
  • продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
  • страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.

Основные условия

Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.

Часто при приобретении автомобиля в лизинг предлагаются стандартные условия одной из действующих в компании программ. Но клиент может попробовать согласовать более оптимальные для себя параметры.

Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.

Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.

Важно! Иногда лизинговые компании в рекламных целях прячут первоначальный взнос в первый регулярный платеж. Необходимо проявлять бдительность при согласовании графика платежей и условий сделки.

Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.

Обязательно машину надо будет застраховать по программе КАСКО. Обходиться эта услуга недешево, тем более что список аккредитованных страховых компаний строго устанавливается лизингодателем.

Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того,  что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.

Важно! Лизинговый договор не обязательно предусматривает выкуп имущества. Если предмет лизинга не выкупается лизингополучателем, то его необходимо вернуть лизингодателю в соответствии с условиями лизингового соглашения.

Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).

СрокОт 1 до 3-5 лет
АвансОт 0%, но чаще от 10-20%
УдорожаниеОт 5-7% в год от первоначальной стоимости
СтрахованиеПо программе КАСКО в пользу лизингодателя за счет лизингополучателя
Дополнительное обеспечениеНе нужно

Видео: Почему выгодно оформлять

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП

Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.

Важно! Позиция налоговых инспекций по лизинговым сделкам не всегда однозначна. В ряде случаев свои права приходиться отстаивать, в том числе и в суде. Сотрудники лизинговой компании будут готовы помочь в любое время.

Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.

Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:

  • равномерный;
  • убывающий (дифференцированный);
  • сезонный;
  • индивидуальный.

Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.

По окончанию лизингового договора автомобиль можно просто вернуть в лизинговую компанию, а взамен приобрести новый. Это избавляет от необходимости связываться с продажей и экономит время клиента.

Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.

Риски потери автомобиля в стоимости из-за повреждений или ДТП полностью ложатся на страховую и лизинговую компании. Клиент совершенно ничем не рискует, ведь авто можно вернуть лизингодателю.

Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:

  • снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
  • возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
  • график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
  • снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.

Для частных лиц

Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.

Ситуация изменилась в 2019 году. Именно тогда начали действовать поправки, позволившие приобретать любое имущество в лизинг, независимо от его предназначения. Но до сих пор с физическими лицами работают только отдельные компании.

К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.

Важно! Часто клиенты путаются и представляют лизинг как замену автокредитам. На самом деле это не так, понятие лизинга ближе к аренде, но несколько шире.

Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.

Размер лизинговых платежей при этом будет значительно ниже, чем при автокредите на аналогичный срок, а клиент снижает риски, связанные с потерей автомобиля в стоимости из-за ДТП.

Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:

  • график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
  • индивидуальная процентная ставка;
  • нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
  • снижение определенных рисков;
  • возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.

Схема сделки

Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.

Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:

  • клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
  • заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
  • лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
  • стороны подписывают договор;
  • на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Недостатки

Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.

Главным недостатком лизинга является оформление собственности на лизинговую компанию. Это ограничивает клиента в возможности распоряжения автомобилем. Например, его сдачу в аренду надо обязательно согласовывать.

Изъятие лизингового имущества происходит быстрее, а на уступки компании идут очень редко. Поэтому риск потери денег из-за даже небольшой просрочки достаточно велик.

Важно! Часто по лизинговому договору максимальный годовой пробег также ограничен.

Обязательный договор КАСКО в указанной лизингодателем компании приведет к дополнительным расходам, что также является отрицательной чертой лизинга.

Последний недостаток, о котором надо знать – наличие моратория на досрочный выкуп автомобиля в 6-12 месяцев.

Лизинг станет отличным вариантом приобретения автомобиля, если планируется его регулярно обновлять или возникли проблемы с получением кредита в банке. Несмотря на некоторые недостатки плюсов у продукта все же больше. Особенный интерес он представляет для бизнеса, который может снижать налоги за счет лизинговой сделки.

biznes-delo.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.