Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Что значит кредит под залог квартиры


Кредит под залог вашей недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости – нецелевой заем, обеспеченный объектом недвижимости.

Преимущества

Наличие надежного обеспечения располагает кредиторов к потенциальным заемщикам, и потому им предлагают более выгодные условия, нежели прочим клиентам. Недвижимость - гарантия возврата долга.

Преимущества выражаются в следующем:

  1. небольшая процентная ставка, что означает в итоге меньшую переплату за пользование заемными средствами. Потребительское кредитование – это минимум 17% годовых против 13-14% при предоставлении ликвидного обеспечения;
  2. при наличии надежного залога, кредитор может доверить заемщику более крупную сумму. По потребительским кредитам без обеспечения лимит выдачи колеблется от 150 тысяч до 3 млн. рублей. При передаче в залог жилья можно получить порядка 30 млн. рублей;
  3. срок кредитования также может быть продлен до 10 лет против 3-5 лет по обычным кредитным продуктам.

Произведите расчет полной стоимости кредита под залог недвижимости на кредитном калькуляторе и сравните результат с вычислениями по прочим потребительским программам. Обслуживание кредита с обеспечением в виде жилья обойдется дешевле, чем без такового.

Для заемщиков данный вид кредитования выгоден тем, что можно получить крупную сумму денег под небольшой процент на длительный срок без отчета о целевом расходовании средств при этом залогодателем может выступать другое физическое лицо.

Ипотека – это большая сумма, низкая ставка, срок кредита - до 30 лет, но деньги выдаются под конкретный «проект» (покупку жилого помещения), который необходимо сначала согласовать с кредитором, а затем отчитаться перед ним об исполнении взятых на себя обязательств. Приобретенное жилье может быть оформлено только на заемщика/созаемщиков.

«Проблемные» заемщики

Несмотря на наличие надежного залога, кредиторы предпочитают работать с клиентами, имеющими постоянный официально подтвержденный доход и приличную кредитную историю.

Однако даже Сбербанк несколько лет назад предлагал особую программу кредитования физических лиц. В соответствии с условиями данного кредитного продукта от заемщика не требовалось предоставить документальное подтверждение наличия постоянного дохода, а в качестве обеспечения принимался объект недвижимости. Но ставка была существенно выше среднерыночной.

Поэтому найти, где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей трудно, но возможно.

Недостатки

Машина в кредит без первоначального взноса или обычный потребительский кредит – это легко, а вот потребительский кредит под залог недвижимости – это сравнимо с получением ипотеки. Помимо стандартного пакета документов (паспорта и бумаг, подтверждающих занятость и величину дохода) требуется предоставить документы, подтверждающие наличие права собственности залогодателя на помещение и основание его возникновения (договор купли-продажи, приватизации, мены и прочее).

При получении потребительского займа под залог недвижимости заемщик несет дополнительные расходы, сопоставимые с затратами по оформлению ипотеки. Заемщик обязан оплатить:

  • оценку объекта залога;
  • его страхование;
  • регистрацию обременения, а также его снятие в регистрирующих органах.

Возможные дополнительные расходы:

  • юридические услуги по сопровождению сделки;
  • составление договора залога нотариусом;
  • страховую премию по договору страхования жизни и здоровья и прочее.

Заем предоставляется под залог только ликвидного объекта недвижимости. Кредитор, вероятнее всего, откажется работать с комнатами, долями в квартире, дачами, а также ветхим и неблагоустроенным жильем. Подобные объекты трудно реализовать, то есть вернуть затраченные средства и окупить сопутствующие расходы.

Какими бы достоинствами ни обладала недвижимость, предлагаемая в залог, при расчете максимально возможной величины займа кредитная организация учтет не более 70% стоимости, указанной в отчете об оценке. Оставшиеся 30% - это резерв на возможные пени, штрафы и судебные издержки.

Если возникнут проблемы с погашением долга

Привилегии заемщиков по данному виду кредита обусловлены 100%-ой уверенностью кредитора в получении платежа завтра или возврата всей суммы долга с компенсацией всех возможных и невозможных расходов послезавтра. Буквально.

В этом отношении примечательна судебная практика  Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) еще за 2005-2007 годы. Направление деятельности данной организации – ипотечное кредитование физических лиц в чистом виде. Но здесь интересно то, что обеспечением по всем договорам выступает недвижимость.

С дня возникновения первой просрочки по платежам до вынесения судебного решения проходит не более 3-5 месяцев. Что означает, что менее через полгода кредитор получит бумагу, на основании которой сможет оформить переход прав на предмет залога от залогодателя к последующему собственнику, то есть выставить на торги, продать и получить компенсацию всех своих расходов на:

- представителя в суде;

- подачу искового заявления;

- организацию торгов и прочее.

Недостающая сумма будет взыскана с заемщика, излишек – возвращен должнику.

Во всех договорах залога недвижимости механизм решения проблем с погашением задолженности прописан очень подробно. Его основная цель – защита интересов кредитора. Прежде чем передать объект недвижимости в качестве обеспечения почитайте решения судов по аналогичным спорам.

Вывод

Кредитование под залог недвижимости – это выгодно, если требуются деньги на реализацию выгодного бизнес-проекта, который гарантированно принесет прибыль, превышающую расходы на обслуживание займа.

Данный кредитный продукт – неплохое решение, если срочно нужна крупная сумма, но экспресс-кредит наличными деньгами недостаточен по величине.

Закладывать жилье для того, чтобы получить сравнительно небольшой потребительский кредит по более низкой ставке – можно, но только, если есть уверенность в скорейшем возврате долга.

Судебная практика показывает, что кредитор свои проблемы с платежами заемщика по подобным кредитам решит очень быстро. Поэтому прежде чем решиться на подобный шаг, очень хорошо просчитайте все возможные варианты.

www.majormoney.ru

Потребительский кредит под залог жилья: как и зачем его берут

В сфере кредитования у нас полная свобода. В смысле хочешь – бери, не хочешь – копи деньги сам. Банки предлагают одни и те же кредитные продукты под разными соусами из акций и незначительных подвижек в процентных ставках. Довольно старую тему – потребительский кредит под залог жилья банковские маркетологи практически каждый год выдают за свежее решение в сфере кредитования. Дело ясное, что дело темное. Будем разбираться.

Как это происходит

Как следует из самого названия, вожделенный кредит выдают под обеспечение личной недвижимости заемщика. Квартиры нынче собственность довольно ликвидная, достаточно капельку сбросить цену и тут же найдется покупатель.

Благодаря высокому уровню защищенности займа этим самым ликвидным залогом, банки позволяют себе выдавать кредиты под проценты близкие к ипотечным. От 12 до 16% годовых – норма рынка. Однако низкий процент, которым сопровождается кредит под залог квартиры, очень часто может означать, что заемщик получит на руки около 75% стоимости недвижимости. Тогда как более дорогие кредиты позволяют взять до 90% от суммы оценки жилья.

Для многих оказывается большой новостью, что использовать как залог можно не всю квартиру, а только часть. Хотя хороших условий таки образом не получить, сделка не так интересна банку. Вообще не получится взять кредит, если совладельцами квартиры являются несовершеннолетние дети или недееспособные граждане. Банки сводят риски к минимуму.

Заметим – данный тип кредитов является именно потребительским. Это важно, потому что банк не станет требовать целевого использования средств и отчета по их расходованию.

Возможные цели кредитования

Самый лучший вариант – заложить одну квартиру, чтобы быстро и без хлопот купить другую.

Для покупки недвижимости в новостройках метод удивительно хорошо подходит: меньше бумажной волокиты, сопутствующих расходов и бюрократической возни с ипотекой.

Также подобный потребительский кредит однозначно поможет приобрести недвижимость за границей. Берем деньги в долг на родине, покупаем уютный домик где-нибудь в теплых краях. Не смотря на сказочные для наших реалий процентные ставки за рубежом, взять кредит дома проще. Собрать все документы для кредита в иностранном банке может оказаться возможным только для гражданина выбранной страны.

В обоих случаях риск минимален, так как тылы максимально прикрыты и всегда остается резервное место жительства.

Следующий вариант хорошо характеризуется короткой фразой: «слабоумие и отвага».

Это не что иное, как залог квартиры банку, чтобы получить деньги для открытия или расширения бизнеса. Нужно быть очень уверенным в себе человеком, чтобы так рисковать.

Рентабельность бизнеса должна находиться на уровне 100%, а про надежность и говорить нечего. Вложить свою квартиру в собственный бизнес посредством кредита – огромный риск. В случае падения доходов или проблем в работе, горе-бизнесмена уже ничего не спасет. Время идет, проценты капают, сроки проходят. К тому же страховые компании не покрывают расходов от неудач в бизнесе – не страховой случай по всем статьям.

Получение кредита, о котором мы говорим, может также стать хорошим подспорьем для реализации давней и очень затратной мечты: к примеру, для покупки дорогой машины, без которой человеку спокойно не спится. Собрать 50-100 тыс. долларов не каждый сможет даже при достойных доходах, а с помощью залога желанное авто получится купить сразу.

Ну и самый не приятный и трагичный вариант кредита с таким залогом – срочное лечение или операция. Тут уж приходится выбирать: хочешь быть безнадежно больным или вообще мертвым, но с квартирой или здоровым «лицом без постоянного места жительства». Конечно, даже в такой сложной ситуации кредит можно выплатить. Но сложно, это факт.

Берем чужое, а отдавать придется свое

Банку не важны цели кредитования, важен гарантированный результат. В случае проблем с выплатами, залог будет при первой же возможности реализован. Причем придется потрудиться, чтобы его цена оказалась на уровне рыночной. Никакой суд и адвокаты не спасут заложенное жилье, если заемщик нарушает договоренности с банком и прекратил платить.

Кроме того банки очень неодобрительно относятся к досрочному погашению крупных кредитов – это упущенная выгода от начисления процентов. Погашение происходит с помощью строго равных платежей, а штраф за досрочное погашение до истечения первых пяти лет может составить несколько процентов от тела кредита.

Итоговую сумму выплаты увеличат и разнообразные страховки. Как минимум придется застраховать залоговое имущество на случай утраты прав владения.

Потребитель принимает вызов!

Кредит под залог жилья нельзя назвать абсолютным злом и несмываемым клеймом на всю жизнь. Иногда он может стать настоящим спасением. Но не желательно рисковать без необходимости. Закладывать жилье, чтобы сделать в нем ремонт или купить комплект дорогой техники – глупая затея. Конечно, если вы являетесь счастливым владельцем нескольких жилых помещений и срочно нуждаетесь в крупной сумме – никто не запрещает поэкспериментировать.

Все что вы делаете – происходит на ваш страх и риск. Успешных вам выплат!

biznesluxe.ru

Ипотека под залог имеющегося жилья - что это значит, как ее взять и чем это опасно

Очень часто молодые пары интересуется тем, как оформляется ипотека под залог приобретаемого или имеющегося жилья. Это обусловлено тем моментом, что цены на недвижимость достаточно высоки, чтобы скопить необходимую сумму без поддержки. Но и получить помощь в банке получается далеко не всем желающим, если учитывать сумму первоначального взноса, который требуют большинство банковских учреждений.

В данном случае подходящим вариантом может стать ипотека под залог имеющегося жилья. Это дает банку некоторые гарантии возвращения денег, увеличивая шансы заемщика на получение кредита. Процедура достаточно стандартная, но для ясности необходимо разобраться в её особенностях.

Как взять ипотеку под залог?

По сравнению с лицами, не имеющими собственного жилья, такие заемщики имеют ряд преимуществ:

  • процентная ставка всегда ниже;
  • выше вероятность получения кредита;
  • заемщик может рассматривать варианты первичного и вторичного рынка недвижимости. Это значительно расширяет возможности поиска подходящего варианта;
  • в некоторых случаях может не потребоваться первоначального взноса.

Но, несмотря на ряд всех преимуществ данного кредитования, здесь есть и свои недостатки, о которых мы поговорим ниже. Как же берется ипотека под залог? Какие требования выдвигает банк?

Для начала, чтобы получить займ, необходимо явиться в отделение выбранного банка и узнать о такой возможности. Далее требуется заполнить анкету и предоставить сотрудникам учреждения всю необходимую документацию. Банк примет решение в положенный срок и огласит его вам.

Жилье, которое хочет заложить заемщик, должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь водоснабжение, электричество и отопление;
  • не быть заложенным или обремененным другими обстоятельствами;
  • не должно быть незаконных его перепланировок.

Если человек планирует заложить квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, то к данной постройке вдвигаются следующие требования:

  • этажность дома как минимум – 5 этажей;
  • давность постройки не должна быть раньше 1950 года;
  • дом не должен подлежать сносу;
  • постройка не должна находиться в аварийном состоянии.

Большинство банков, которые могут предоставить своим клиентам ипотеку под залог недвижимости, делают это на следующих условиях:

  • валютой сделки могут быть рубли, евро или доллары;
  • срок кредитования не может превышать 25 лет;
  • процентная ставка обычно составляет до 11% при взятии валюты и до 15,5% при оформлении кредита в рублях;
  • сумма займа составляет до 85% от стоимости недвижимости, которая передается в залог;
  • обязательна оценка приобретаемой недвижимости.

Чем опасна ипотека под залог?

Стоит отметить и то, чем опасно брать ипотеку под залог жилья. Самая большая проблема может возникнуть в том случае, если у должника, по каким-то причинам, не хватает средств на то, чтобы рассчитаться с банком. В таком случае есть варианты выхода. Самое первое это страховка. Страховку навязывают практически все банки, и если потеря вашей платежеспособности является страховым случаем, то компания покроет полностью ваш долг по ипотеке. Если же случай не является страховым, то с банком можно попробовать договориться о временной отсрочке обязательных платежей.

Важно! Неопытные заемщики могут столкнуться с такой ситуацией, когда кредитор требует срочно погашения долга. В таком случае ваше имущество, которое в залоге, уйдет с молотка. Чтобы этого не возникло, внимательно рассматривайте те моменты, связанные с досрочным погашением долга.

Что касается опасности, связанной с падением валюты, то здесь есть свои нюансы. К примеру, если упадет рубль, то заемщик выиграет от этого, но если поднимется доллар, то придется платить больше в рублевом эквиваленте. Данной ситуации можно избежать в том случае, если брать деньги в той валюте, в которой вы получаете доход.

Риск повышения процентной ставки можно не рассматривать, поскольку сейчас множество учреждений фиксирует его не только в вашем договоре, но и в документе, подтверждающем право собственности на квартиру. А это значит, что внезапно повысить её никто не сможет. Таким образом, при внимательном заключении договора и правильном расчете, можно не опасаться рисков.

В заключение напомним о тех преимуществах, которые даются клиентам при заключении кредита под залог. Это выгодно с той стороны, если вы хотите улучшить ваши жилищные условия. При уверенности в дальнейшей платежеспособности, можно погасить долг в течение указанного периода и успешно приобрести квартиру или дом в полное свое распоряжение.

Еще об ипотеке под залог жилья можно узнать из следующего видео:

creditprofy.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.