Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Дата платежа по кредиту считается


Дата платежа по кредиту

Дата платежа по кредиту каждым банком определяется по-разному. Механизм установления даты платежа зависит от технологий, которые финансовая организация применяет. Поэтому некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно выбрать эту дату, другие же привязывают ее к моменту выдачи кредита.

Например, в одном банке заемщик может выбрать любую удобную для него дату, но при этом первый платеж должен приходиться на рабочий день, а последний — на любой день недели, кроме воскресенья. Также первый платеж осуществляется не ранее 10 и не позднее 30 дней с даты выдачи кредита.

В другом банке сумма ежемесячного платежа списывается банком в последний день каждого процентного периода, который начинается со следующего дня после даты предоставления займа.

У третьего банка существует более жесткая привязка к моменту выдачи кредита: в качестве даты платежа берется день фактического оформления займа.

Четвертый банк использует дифференцированный подход к установлению платежной даты в зависимости от вида кредита. По кредиту наличными она устанавливается по желанию клиента, по остальным продуктам зависит от даты заключения договора.

Некоторые банки, в связи с существенной нагрузкой на ИТ системы банка в конце отчетных периодов, могут устанавливать прочие условия, например, клиент может выбрать для погашения платежа любой день месяца, кроме 29, 30 и 31-го числа или же для погашения возможна любая дата с 3-го по 27-е число каждого месяца по всем программам потребительского кредитования.

Списание платежа производится банками в назначенную дату по графику, но многие кредитные организации рекомендуют вносить средства на счет немного заранее, хотя бы за день. Некоторые финучреждения предусматривают рекомендованные даты оплаты платежа: например, такая дата устанавливается за десять календарных дней до даты списания. Некоторые банки при подписании кредитного договора предупреждают, что при отсутствии на счете средств за десять дней до списания заемщику начисляются штрафы, но в то же время это не считается просроченной задолженностью, которая бы негативно повлияла на кредитную историю клиента. Эта мера связана с тем, что в случае, если клиент производит оплату через сторонние организации, например через отделения почтовой связи, срок поступления платежа может затянуться, и по кредиту возникнет просроченная задолженность.

Практически все банки, если дата платежа в определенные месяцы приходится на выходные или праздничные дни, переносят ее на первый ближайший рабочий день, а просрочка считается со следующего дня.

Некоторые финансовые учреждения дают своим клиентам возможность поменять установленную дату платежа. Как правило, банки меняют расчетный день только по потребительским кредитам. По ипотечным займам изменение даты платежа влечет необходимость перевыпуска и нотариального переоформления договоров – это достаточно трудоемкий процесс, поэтому данная услуга предлагается на рынке редко.

Многие кредитные организации напоминают о дате очередного платежа через СМС-сообщения, рассылая их обычно за определенное  количество дней до даты планового погашения.

discovered.com.ua

Как правильно вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Получив положительное решение по кредиту, заемщик пребывает в некой эйфории и часто просто не слышит того, что ему говорит сотрудник банка. Ему хочется как можно скорее подписать кредитный договор и забрать желаемую вещь или наличные. А слушать сотрудника нужно обязательно, так как именно в этот момент озвучивается важная и неотъемлемая часть кредита — график платежей. Несоблюдение графика повлечет неприятности: звонки из банка, штрафы и порча кредитной истории.

Поговорим о дате платежа

В графике платежей, который обязательно выдается заемщику на руки, будет указана сумма платежа и его дата. Вот здесь стоит сказать о главной ошибке, которую можно совершить. Например, указана дата — 3 число. Что делает заемщик? Идет платить именно третьего числа, а через пару дней получает из банка СМС-сообщение с просьбой погасить задолженность. Почему так происходит? А дело в том, что это не дата платежа, а дата списания средств со счета. Проще говоря, 3 числа деньги уже должны быть на счету. Если платежи вносятся через сторонние организации, то нужно учитывать, что деньги поступают не сразу, поэтому платежи нужно вносить заблаговременно. В некоторых случая банк устанавливает платежный период — период, в течение которого нужно внести деньги на счет, чтобы они засчитались в оплату очередного платежа.

Досрочное погашение и дата платежа.

Если говорить о дате досрочного погашения, то у всех банков тут по-разному.  К примеру, в случае оплаты ипотеки в Сбербанке — нужно внести деньги зараннее, чтобы они нормально списались. А у Райффайзен банка изменение остатка долга происходит день в день, одновременно с досрочным погашением. Это значит, что остаток долга изменится раньше и проценты нужно будет платить меньше. Рассмотрим на примере, как дата досрочного погашения влияет на переплату по кредиту.

К примеру, у нас основной долг сейчас 100 тыс. рублей, а оплата с 25 числа каждого месяца. А мы платим 30 тыс. рублей 30 числа досрочно. В случае 1, когда дата досрочного погашения не влияет на проценты в текущем периоде, мы должны будем заплатить  проценты за 100 тыс. рублей в месяц. Если ставка по нашему кредиту к примеру 12%, то получимм

Проценты = 100 000 * 0.12/365 * 30 = 986,30 рублей

Только потом основной долг станет равным 70 тыс. рублей и со следующего периода мы будем платить уже меньшую сумму процентов. Расчет приведен исходя из того, что число дней между месяцами = 30 и число дней в году 365

Когда досрочное погашение учитывается сразу, то имеем следующую картинку. Мы платим проценты за период 25 -30 число текущего месяца с суммы 100 тыс. рублей и проценты с 100 тыс -30 тыс =70 тыс. за период 30 число текущего месяца -25 следующего

Имеем следующие расчеты

Проценты = 100 000 * 0.12/365 * 5 + 70 000 * 0.12/365 * 25

Проценты = 164,38 + 575,342 =739,72

Как видно, что при таком способе учета, проценты получаются в месяц досрочного погашения более чем на 200 рублей меньше.

Где оплатить кредит с поступлением день в день?

День в день оплата проходит только в случае проведения платежа через кассу банка. Более того, это самый надежный способ оплаты за кредит. Деньги переводятся без посредников напрямую, и полностью исключается вариант задержки денежных средств сторонними организациями. В банк нужно предоставить кредитный договор и паспорт плательщика, комиссия за перевод не взымается.

Альтернативные способы внесения ежемесячных платежей

Ходить в отделение банка не всегда удобно, а может быть и такое, что в городе проживания просто нет отделения этого банка. В этом случае можно воспользоваться другими вариантами.

  1. Почта России. Довольно много заемщиков пользуются именно этим вариантом. Это удобно — почта есть в любом районе, но есть один существенный недостаток — сроки проведения платежа. Средства попадут на счет банка-кредитора через 7 — 10 дней с момента совершения оплаты. Оплачивать нужно, как минимум, за неделю до даты списания. Для оплаты понадобится паспорт и квитанция на почтовый перевод (выдается вместе с кредитным договором), будет взиматься комиссия согласно тарифам почты.
  2. Сторонний банк. Вносить средства можно не только через кассы банка, выдавшего займ, практически все банки занимаются приемом и проведением платежей. Плательщику понадобится паспорт и квитанция на банковский перевод (выдается при оформлении кредита). Комиссия в каждом банке различная, перевод будет идти 3 — 5 дней.
  3. Через магазины по системе «Рапида». Многие салоны связи и магазины бытовой техники, выдающие товарные кредиты, принимают и платежи по кредитам. Не важно где брался заем, это может быть и ипотека, и автокредит, и плата за кредитную карту. Система принимает абсолютно все виды платежей. Для оплаты нужен паспорт плательщика и кредитный договор, платеж будет переведен за 2 — 3 дня.

Очень важно вносить платежи вовремя и в нужном размере. Если на счету будет не хватать всего лишь рубля, банковская система не сможет списать нужную сумму, платеж будет просрочен. А даже день просрочки ведет к единовременному штрафу и начислению пени. Если вы не знаете где оплатить кредит, то обратитесь в банк, его выдавший, по круглосуточной горячей линии.

mycredit-ipoteka.ru

Дата очередного платежа по кредиту в банке

Дата ежемесячного платежа по кредиту - день, в который будет произведено очередное списание денежных средств с вашего счёта на оплату кредита или ипотеки.

Как правило, дата ежемесячного платежа назначается на день заключения договора кредитования и является фиксированной. В некоторых банках, например, в МДМ Банке, Ситибанке и Альфа банке, клиент вправе сам выбрать дату внесения очередного платежа по кредиту. Это может быть день, следующий за днём получения заработной платы.

Что делать, если дата ежемесячного платежа по кредиту выпадает на выходной?

Всегда нужно читать договор кредитования, когда вы решаете оформить заявку на кредит наличными, чтобы не возникало таких вопросов, так как возможность погашения кредита в день, следующий за выходными, есть далеко не в каждом банке. По правилам большинства банков, выпадение даты платежа на выходной день не является поводом для того, чтобы задержать зачисление средств на счёт.

Как говорят в банках, вы должны были заранее положить деньги на счёт, ведь, предвидеть то, что дата платежа выпадает на субботу или воскресенье не трудно. Хотя, сейчас очень развито погашение кредита через пополнение банковской карты, что можно сделает в любой день недели, в любое время суток.

Поэтому читайте кредитный договор и если там сказано, что при попадании даты очередного платежа на выходной день, деньги будут списаны в первый рабочий день за этой датой, считайте, что вам повезло и ещё пару дней вы можете попользоваться деньгами. В противном случае мы рекомендуем вам не играться с банком и внести деньги на счёт заранее.

Что делать, если деньги были положены вовремя, но зачислены с опозданием?

Не менее редкими являются ситуации несвоевременного зачисления денежных средств на карту или счёт, что вызывает просрочку по кредиту. И опять же, банк не виноват, так как в договоре кредитования у вас наверняка прописано, что сумма ежемесячного платежа считается вовремя внесённой, если она была зачислена до даты наступления платежа. И совсем не важно, когда вы внесли деньги и почему они так долго шли на счёт. Для банка важна дата поступления средств на счёт.

Поэтому мы опять же просим вас своевременно вносить деньги на счёт, тем более, если вы используете нестандартные методы погашения кредита и уже знакомы с задержками зачисления средств со стороны вашего банка.

Кстати, в случае выпадения даты платежа на праздничный день, банк может перенести эту дату для всех своих клиентов. Так было зимой 2017 года, когда все банки списали деньги за кредиты только 9 января, без штрафов и комиссий, дав некоторую отсрочку своим клиентам.

Как изменить дату ежемесячного платежа по кредиту или отсрочить её?

Банки не очень любят, когда клиенты юлят и пытаются перенести дату очередного платежа по кредиту ради собственных интересов, поэтому не охотно удовлетворяют такие запросы от своих клиентов.

Хотя, если у вас действительно тяжёлая ситуация или безвыходное положение, вы можете обратиться в банк с соответствующим заявлением и попросить изменить дату ежемесячного платежа или отсрочить всего один платёж.

Например, в банке Хоум Кредит есть даже услуга по переносу даты платежа, которой можно воспользоваться всего однажды в рамках одного кредита. А, в Уральском Банке Реконструкции и Развития можно добиться переноса ежемесячного платежа ровно на месяц, то есть пропустить один платёж и внести в рамках следующего платежа двойную сумму, без комиссий и переплат.

Поэтому, если вы получаете заработную плату 5 числа, а дата платежа по кредиту - 1 число каждого месяца, вы можете обратиться в свой банк и, предоставив соответствующие документы, попросить банк передвинуть дату платежей на несколько дней вперёд.

Заключение

Не забывайте о том, что у вас должен быть график внесения ежемесячных платежей и ему необходимо следовать, чтобы избежать начисления дополнительных комиссий и процентов по кредиту.

В случае, если дата ежемесячного платежа выпала на выходной или праздничный день, нужно обратиться к договору и прочитать, возможно ли задержать оплату по кредиту или нет. Можно также позвонить в свой банк и узнать точную информацию.

Если вы не можете платить по кредиту в конкретный день, но готовы делать это чуть раньше или позже, вы можете передвинуть дату ежемесячного платежа, написав соответствующее заявление в банк и предоставив необходимые документы.

frombanks.ru

Сроки погашения кредита

Сегодня я не стану занимать много Вашего времени, приберегите его для своих важных и полезных дел. Но, в то же время, не поленитесь потратить несколько минут на прочтение этой статьи. Или Вы знаете все нюансы о сроках погашения кредита и Вам неинтересно? Давайте я попробую Вас удивить. Проверим?

Итак, сроки погашения кредита, что это?

Если включить логику, то можно с легкостью предположить, что срок погашения кредита – это та дата, до истечения которой заемщик должен внести очередной платеж по кредиту. Но, применимо к банковскому кредиту, эту формулировку надо дополнить. Так, срок погашения кредита определяется, во-первых, периодом внесения заемщиком платежа, во-вторых, датой его списания банком. И теперь разберем все это подробнее.

В кредитном договоре устанавливается конкретная дата ежемесячного платежа. В то же время, в графике платежей указывается период, в течение которого заемщик может внести деньги в счет погашения кредита. И тут кроется маленький секрет. Дело в том, что существует и третья величина – дата списания банком денежных средств со счета заемщика. И вот эта дата является для нас ключевой.

Давайте я приведу пример. Если заемщик внесет деньги на свой счет в начале платежного периода, эти деньги будут лежать там до наступления даты списания их банком. Получается, что все это время банк будет пользоваться деньгами заемщика совершенно безвозмездно. И тут уже, в зависимости от того, хотите Вы оказывать банку безвозмездную помощь или нет, Вы решаете, когда именно вносить на свой счет деньги. Вы даже можете внести их за день до даты списания, главное, не пропустить этот срок.

Имейте в виду, что если Вы вносите деньги не через кассу Вашего банка, а иным способом (через другой банк или через платежный терминал), срок поступления денег на Ваш счет может более долгим.

Что я хотел Вам сегодня донести. Если Вы вносите деньги на свой счет – не делайте этого в последний день или, правильнее, в день списания их банком. Как правило, этот день указан в Вашем графике погашения кредита. Иначе, Вы рискуете допустить просрочку по той причине, что банк попытается списать с Вас деньги до того, как Вы их положите на счет. Провести операцию он, естественно, не сможет, и у Вас возникнет просрочка. Причем, по Вашей вине. Поэтому всегда следите за датами погашений, указанных в графике и кредитном договоре, и вносите деньги на свой счет как минимум за 2-3 дня до даты их списания.

www.rostovjurist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.