Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Дают ли кредит поручителям


Можно ли поручителю взять кредит?

Выступать поручителем по чужому кредиту – так ли это безопасно в принципе? И не испортится ли кредитная история, если основной заемщик будет некачественно исполнять свои обязательства перед банковской компанией? Сможет ли тот, кто выступил поручителем для другого лица, сам взять деньги взаймы? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Роль такого участника

Как правило, поручителями по чужому долгу могут выступить близкие родственники или друзья заемщика. Очень редко бывает такое, чтобы посторонний человек согласился поручиться за коллегу или просто знакомого.

Причины этого – распространенные мифы и заблуждения о том, как опасно вступать в подобные отношения. Часть этих мифов имеет под собой реальную основу. Поэтому если вы сомневаетесь, то лучше отказаться от такого предложения, даже если просит самый близкий человек. Об этом читайте здесь.

Поручительство обычно требуется в нескольких случаях:

  • Когда банк сомневается в платежеспособности заемщика;
  • Когда возраст заемщика критичен – он или слишком молод, или слишком стар;
  • Когда выдается крупная сумма без обеспечения;
  • Когда у клиента нет КИ. Эта проблема решается легко, без привлечения других людей. Можно взять небольшой кредит, например, на карту, или купить бытовую технику за заемные средства. Автоматически будет открыта кредитная линия. После успешной выплаты задолженности вы будете выглядеть надежным заемщикам в глазах любого банка. В этой статье рассматриваем наиболее выгодные займы на карточку.

Требования к участнику, как правило, такие же, как и к основному заемщика банка. У него не должно быть негатива в кредитной истории, он должен иметь постоянный источник дохода и официальную работу. Если финансовое досье плохое, то значительно снижаются шансы на получение одобрения от кредитора, об этом говорим по ссылке.

В случае, если основной должник перестал производить выплаты по своей задолженности, поручитель обязан взять эти обязательства на себя. Поэтому и выступают ими обычно мужья, жены, дети, родители или братья, сестры.

Можно ли оформить договор на себя?

Информация о займах, по которым человек выступает поручителем, отражается в его кредитной истории. И, в случае если заемщик несвоевременно производит выплаты, КИ поручителя также ухудшается.  При наличии негатива в «досье» лицу, выступавшему созаемщиком, новую ссуду скорее всего не выдадут. Однако, есть способы улучшить свою репутацию заемщика. Для этого есть специальная программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка и некоторые рекомендации, которые помогут исправить КИ самостоятельно, их рассматриваем здесь.

Впрочем, есть банковские организации, относящиеся к данному вопросу более лояльно. Но получить кредит в том же банке, где обслуживается основной заемщик, поручитель не сможет до момента полного погашения заемщиком обязательств перед банком.

Если же с выплатами все в порядке, оформить кредит на себя поручитель может. Но здесь следует учесть некоторые моменты:

  • Долг, по которому клиент выступает поручителем, учитывается банком как его нагрузка.
  • Исходя из этого, для клиента будет рассчитываться максимально доступная сумма. В ней оцениваются все его текущие обязательства перед банками.
  • При поручительстве по чьей-то крупной задолженности, сложно будет самому оформить ипотеку или автокредит.

Поэтому, перед обращением в банк, вам следует четко рассчитать сумму необходимой суммы, и имеющейся сейчас нагрузки. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 40-50% от размера вашей заработной платы. В расчетах вам помогут онлайн-калькуляторы, например, по этой ссылке.

В соответствии с этими данными и следует подавать заявку в банковскую компанию, не запрашивая слишком больших сумм. Если вам нужна крупная ссуда, следует подумать о целесообразности:

  • разделения её на несколько небольших займов, которые можно оформить в различных организация,
  • привлечения также дополнительных созаемщиков. В данном случае банковское учреждение учитывает общие совокупные доходы, а значит, вам смогут одобрить большую сумму,
  • может быть, стоит предложить банку обеспечение в виде залога имущества. В данном случае можно будет получить до 60%, а в некоторых случаях до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости.

Возможно, вам легче будет получить кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который будет восстанавливаться до первоначального размера при погашении текущего долга. В этом случае вам не понадобится дополнительное обеспечение, и ваша роль как поручителя по чужому кредиту будет не столь значима. Самые выгодные карты с большим лимитом представлены в этом обзоре.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Можно ли поручителю взять кредит

Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. Особенно такая практика применяется, если речь идет о крупных суммах кредита, соответственно, сам поручитель попадает в ту ситуацию, когда ему в будущем будет сложно взять кредит, по крайней мере, для них существуют некоторые ограничения. Ответим на вопрос, можно ли поручителю взять кредит.

Роль поручителя в кредитном договоре

В первую очередь поручитель – это лицо, которое гарантирует кредитору возврат заемных средств независимо от каких-либо обстоятельств. Если говорить простыми словами, то сам по себе он не обязан выплачивать оформленный кредит и не права претендовать на денежные средства заемщика он также не имеет. Однако он обязан будет возместить ущерб кредитору в случае неплатежеспособности самого заемщика, то есть, по сути, его ответственность наступает только тогда, когда заемщик перестает исполнить свои кредитные обязательства.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое выступает в форме обеспечения по банковскому займу, он несет ответственность за добросовестное исполнение долговых обязательств перед кредитором.

Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что поручителю банк предъявляет не менее жесткие требования, чем к заемщику. То есть, в идеале это должно быть финансово состоятельной лицо, которое будет способно выплатить банковский кредит, из обязательных документов поручители требуются справка о заработной плате, причем суммы ежемесячных доходов должно быть достаточно для уплаты долга и процентов.

На практике поручители банковские кредиты не выплачивают, но если по каким-то обстоятельствам заемщик уклоняется от уплаты долга, то банк имеет полное право взыскать в судебном или досудебном порядке сумму долга именно с поручителя. Кстати, поручительство физических лиц также фиксируется в кредитное досье, то есть, при обращении в банк за кредитом новый кредитор будет знать о поручительстве по кредитному договору третьего лица.

Ограничения для поручителей

Теперь вернемся к основному вопросу, может ли поручитель взять кредит на себя. Следуя из того, что поручитель хоть и фактически кредит по договору третьего лица не выплачивает, однако, имеет некоторые обязательства, которые могут наступить в случае неплатежеспособности заемщика. Тем не менее, этот факт не мешает ему обратиться в банк для оформления кредита на свое имя. К тому же, если в кредитной истории заемщика все хорошо, и он своевременно исполняет свои обязательства, то это дает в банку повод для сотрудничества с поручителем, как с заемщиком.

Но и здесь есть одно существенное обстоятельство, ведь каждый банк рассчитывает максимальную сумму кредита непосредственно для своего заемщика. Эта сумма зависит от фактических доходов и расходов физического лица постольку, поскольку он является поручителем по чужому кредитному договору, потенциальная сумма ежемесячных выплат будет вычтена из его заработка. Следовательно, сумму кредита для него будет намного ниже, нежели та, на которую он рассчитывает.

К тому же нельзя исключать такую ситуацию, что поручительство может обернуться крайне негативно, например, заемщик перестал платить долг банку, а кредитор, в свою очередь, пытается взыскать его непосредственно с поручителя. При этом он требует уплаты суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, в случае отказа банк имеет полное право подать в суд и взыскать денежные средства в судебном порядке. Далее, это приводит к тому, что кредитная история поручителя безнадежно испорчена и взять ему кредит в данном случае будет практически невозможно.

Важно! Прежде чем соглашаться на поручительство по кредитным обязательствам обязательно ознакомьтесь со статьей Гражданского кодекса номер 363 «Ответственность поручителя».

Банк определяет возможность выдачи кредита

На самом деле, вопрос кредитования поручителей строго индивидуален, каждое отдельное заявление потенциального заемщика рассматривается в соответствии с внутренним регламентом кредитно-финансовой организации. Для того, чтобы получить кредит заемщику нужно предоставить полный пакет документов и написать заявление на рассмотрение своих данных.

Решение о выдаче кредитных средств принимается на основании множества факторов. В первую очередь, в расчет берется чистый доход заемщика, который высчитывается достаточно просто: из официальных доходов вычитаются все имеющиеся у него долговые обязательства, несомненно, поручительство по чужому кредиту будет браться в расчет. То есть, кредитор уже на момент рассмотрение заявки будет принимать решение: выдать денежные средства или нет.

Кроме всего прочего, сумма кредита будет напрямую зависеть от размера долга по договору поручительства. Иными словами, нельзя точно определить дадут кредит поручителю или нет. Ведь по сути, он не имеет долговых обязательств перед другим банком до тех пор, пока заемщик исполняет свои обязательства самостоятельно. Но при этом, банк не исключает возможности, что рано или поздно к поручителю будут предъявляться права требования по договору поручительства, соответственно, эти риски при принятии решения будут учитываться.

Что делать если банк отказал в кредитовании

Итак, на принятие решения банка влияют многие факторы один из них, несомненно, это поручительство. Вероятность получить отказ возникает в следующих случаях:

  • если соглашение о поручительстве было оформлено недавно и в Бюро кредитных историй не отражается история выплаты займа;
  • если речь идет о крупных суммах кредита;
  • если кредит проблемный, то есть заемщик недобросовестные исполняет свои обязательства и портит свою кредитную историю и кредитную историю своего поручителя.

Кстати, немаловажным является вопрос, может ли поручитель взять ипотеку. Здесь все гораздо сложнее, ведь речь идет о крупных суммах займа, но, несомненно, решение банка здесь во многом зависит от самого заемщика, от суммы первоначального взноса, которую он готов внести, от его официального доходы и многих других обязательств. На ипотечное кредитование банк идет намного проще постольку, поскольку кредит обеспечен залогом ликвидного имущества, здесь риски банков практически отсутствует.

Еще один фактор, влияющий на решение банка это дополнительная гарантия. Например, по одному кредиту заемщик может привлечь несколько поручителей, плюс оставить залог в виде имущества. Поручителю по такому кредиту взять кредит на себя будет гораздо проще, ведь финансовая нагрузка в данном случае намного меньше, соответственно, и уровень риска ниже.

Можно ли выйти из договора поручительства

Нельзя не отметить, что поручитель является полноправным участником сделки между кредитором и заемщиком в банке, что отражено в договоре поручительства и само собой, у некоторых из них может возникнуть актуальный вопрос, можно ли выйти из этого договора и как это сделать. На самом деле в соответствии с гражданским кодексом поручительство физических лиц прекращается в следующих случаях:

  • если банк перевел долг заемщика на третье лицо без уведомления поручителя;
  • при изменении условий кредитного соглашения по инициативе банка;
  • при банкротстве заемщика;
  • по окончании срока действия кредитного договора, или при досрочном погашении кредита;
  • при переоформлении обязательств на другое лицо.

Важно! если поручитель не может оформить кредит по причине своих долговых обязательств, то он может непосредственно обратиться к заемщику с той целью, чтобы он переоформил договор поручительства на другое платежеспособное лицо.

Если говорить простыми словами, то поручитель может отказаться от своих обязательств в том случае, если заемщик готов предоставить банку другое обеспечение в виде своего имущества или поручительства других лиц. То есть две стороны кредитного договора могут договориться между собой и поручитель выйдет из договора при том условии, что заемщик предоставит другое платежеспособное лицо, готовое за него поручиться.

Обратите внимание, что прежде чем согласиться на поручительство нужно внимательно оценить все свои риски, ведь это довольно рискованное мероприятие постольку, поскольку кредитор имеет полное право потребовать возврата долга, что в будущем испортит кредитную историю и затруднит оформление собственных кредитов, в том числе ипотеки.

Таким образом, ответ на вопрос может ли поручитель взять кредит на себя очевиден. Да, может, но только при выполнении определенных условий. То есть он должен максимально соответствовать требованиям банка и быть вполне платежеспособным для исполнения своих кредитных обязательств. Но стоит также учитывать, что обращаться в банк за собственным кредитом сразу после подписания договора поручительства не стоит, потому что здесь в большей степени вероятность получить отрицательный ответ.

znatokdeneg.ru

Можно ли поручителю взять кредит?

Когда жители России дают согласие стать поручителями для своих близких или друзей, мало кто заранее думает о своем будущем. Благодаря такому поручительству у вас могут возникнуть проблемы при получении, возможно, очень нужного вам кредита.

Банковские работники давно научились пользоваться нашими близкими отношениями с друзьями в своих целях. Можно ли отказать хорошему человеку в трудную минуту и не стать его поручителем? Помните, что если клиент по какой-либо причине не сможет погашать кредит, то за него это обязан будет выполнять поручитель, на плечи которого ляжет не только сам заем, но и проценты и пени. Судьба далеко незавидная.

Но сейчас о другом. Может ли житель России, ставший уже поручителем, сам получить кредит в банковской организации? Ситуация довольно часто встречающаяся, но четкого ответа на нее нет. К примеру, в ВТБ 24 считают, что любой случай индивидуален и заем можно выдать только после анализа платежеспособности клиента. В банковской организации на основании предоставленных документов примут решение – достаточным ли будет доход клиента для обслуживания займа и поручительства.

В общем, отношение у работников банка к поручителям нейтральное, но с маленьким уклоном в отрицательную сторону. Все-таки поручительство – рискованное занятие, и если ты захочешь получить кредит, придется доказывать, что в случае необходимости ты сможешь погасить оба кредита. Данный подход оправдан, так как никому не нужен неблагонадежный заемщик, который отягощен своим и чужим долгом.

Отдельные предприимчивые граждане, чей доход не дотягивает до пожеланий банковской организации, идут на уловки, и, заполняя анкеты, умышленно не указывают, что являются поручителями. Во многих случаях такому заемщику отказывают в выдаче кредита без объяснения причин. А причина довольно проста. Банковские работники, запросившие финансовую историю заемщика, поняли из нее, что клиент является чьим-то поручителем.

Иногда информация в финансовой истории не обновляется. При этом клиент может числиться поручителем, даже, несмотря на то, что срок его поручительства уже давно закончился. В такой ситуации лучше получить в банковской организации справку о том, что ваш родственник или знакомый погасил кредит в полном объеме, и вы уже не являетесь поручителем.

finansmir.ru

Влияет ли факт поручительства на дальнейшую возможность взять кредит? - Деньги и финансы простым языком

Поручительство относят к стандартным способам обеспечения по кредитам, которые применяются банками в части удовлетворения требований в случае нарушения обязательства должником. К сожалению, высокий уровень ответственности, возлагаемый вследствие заключения соответствующего договора на поручителя, не всегда в полной мере осознается последним.

Часто участие в процессе оформления кредита воспринимается лишь формально, что становится причиной возникновения проблем в будущем.

Например, когда само лицо, выступившее прежде поручителем, принимает решение оформить очередной кредит, но сталкивается с некоторыми ограничениями банка.

О каких ограничениях, собственно, идет речь, за что отвечает поручитель перед кредитором, возможно ли прекращение поручительства и может ли поручитель не платить по обязательствам, мы расскажем в данной статье.

Объем и характер ответственности

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником кредитного обязательства, обеспеченного поручительством, возникает солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитной организацией при условии, что договором (законом) не предусмотрена субсидиарная. Основаниями для применения ответственности могут служить различные обстоятельства: для должника это будет неисполнение основного обязательства, а для поручителя – договора поручительства.

Объем ответственности поручителя является равнозначным таковому должника, в том числе, по уплате процентов и компенсации судебных издержек, связанных с взысканием долга (убытков) кредитора и образовавшихся вследствие неисполнения обязательства должником, если в договоре поручительство не установлено иное (3-й пункт 363-й статьи ГК РФ).

Есть ли шансы оформить новый кредит

Ответ на рассматриваемый вопрос зависит от того, какой кредитной политики придерживается конкретное банковское учреждение. Большинство из них предпочитают принимать решение в отношении каждого клиента индивидуально, предварительно запросив справки, свидетельствующие о его платежеспособности.

В случае если выяснится, что представленного заемщиком дохода является достаточным для того, чтобы одновременно совершать платежи по новому и, в случае необходимости, старому (где он выступает поручителем) кредитам, банк, скорее всего, одобрит заявку на выдачу ссуды. Чаще всего это потребительский кредит небольших размеров.

Другими словами, решение кредитора будет зависеть от соотношения совокупного дохода поручителя – потенциального заемщика и размера задолженности по ссуде, за погашение которой он поручился, а также величины суммы, запрашиваемой для очередного кредита. Шансы на кредитование, безусловно, у него будут выше, чем у заемщика, уже имеющего один кредит и намеревающегося оформить второй, но ниже, чем у лица, не выступающего на момент обращения в качестве поручителя.

Поручительство как таковое не может ограничивать лицо в его правах. Есть банки, которые вообще не требуют поручительства и подтверждающих справок, руководствуясь политикой лояльного отношения к клиентам. К примеру, в «Совкомбанке» Вам могут подобрать наиболее оптимальное кредитное предложение, даже если неделю назад Вы выступили поручителем по кредиту своей супруги.

Аналогично не потребуется поручительство в случае обращения в банк «Хоум Кредит», «Московский кредитный банк», «Восточный Банк», «Райффайзенбанк», «ЛокоБанк», «Промсвязьбанк», «Ренессанс Кредит», «Быстробанк», «МТС Банк», «Тинькофф банк» (при оформлении кредитной карты онлайн), прочее. Кредитная политика всех этих банком завязана на доверии клиентов, упрощенном кредитовании и поиске оптимальных предложений в сжатые сроки.

А что касается ипотеки? Как правило, поручительство по потребительскому кредиту небольших размеров не может препятствовать оформлению поручителем ипотечного кредита на себя. Но если речь идет о поручительстве прежде по ипотеке, это может кардинально изменить мнение банка.

Можно ли скрыть от банка факт поручительства

Каждая анкета на предоставление кредита содержит отдельный пункт, где потенциальный заемщик должен подтвердить либо отвергнуть наличие статуса поручителя на момент обращения в банк. При заполнении этого пункта крайне нежелательно указывать информацию, несоответствующую действительности, либо вообще игнорировать ее.

Попытки скрыть запрашиваемые сведения могут привести к тому, что кредитор откажет в выдаче кредита, даже если заемщик сможет подтвердить свою платежеспособность.

Дело в том, что кредитная история поручителя напрямую зависит от таковой должника. Поэтому если она будет испорчена у последнего, это автоматически отразится на поручителе. Это очень внимательно отслеживается банком, и при установлении данного факта неминуемо приводит к отказу.

Важно! В случае если заемщик получил отказ в выдаче кредита, мотивированный не прекращенным поручительством, несмотря на то, что кредит уже давно закрыт, причина, вероятно, кроется в несвоевременном отражении данного момента в КИ.

В такой ситуации целесообразно взять в финансовом учреждении справку о погашении задолженности в полном объеме и предъявить ее новому кредитору.

В каких случаях прекращается поручительство по закону

В соответствии с 367-й статьей ГК РФ, поручительство может быть прекращено:

  • в случае прекращения основного обязательства (погашение кредита в полном объеме, совпадение должника и кредитора в одном лице, зачет, новация, отступное);
  • изменения без предварительного уведомления обеспеченного поручительством обязательства, обусловившего увеличение объема ответственности либо возникновение неблагоприятных последствий (к примеру, увеличение величины процентов, штрафных санкций, продление срока возврата кредита, прочие обстоятельства согласно решению суда);

  • отказа кредитной организации от принятия надлежащего исполнения, которое могло бы быть осуществлено поручителем либо самим должником;
  • перевода долга на другое лицо при условии, что поручитель не давал своего согласия нести ответственность за нового должника;
  • истечения срока, установленного договором поручительства.

Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий перечень оснований, когда прекращение поручительства становится возможным без согласия кредитора.

Можно ли не платить за заемщика

Обязанность внесения платежей в счет кредита у поручителя возникает исключительно в том случае, если должник нарушит условия договора. Принудить его к этому может только судебная инстанция, рассмотрев иск кредитора о взыскании с поручителя энной суммы задолженности. При этом поручитель наделяется правом требования с заемщика самостоятельно уплаченной суммы.

Кроме того, следует обратить внимание на такую возможность как пересмотр условий поручительства. Если поручителю удастся достигнуть компромисса с заемщиком, кредитор может пойти ему на встречу и заменить его кандидатуру на иную. Все это решается в индивидуальном порядке с банком.

denjist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.