Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-kred[email protected]

Для получения кредита необходимо в банк предоставить


Какой пакет документов необходимо предоставить для получения кредита в Сбербанке?

Сбербанк заслуженно носит звание самого крупного и стабильно развивающегося банка России, об этом свидетельствует доверие граждан, которое с каждым годом лишь укрепляется. А именно, по статистическим данным, к декабрю 2017 года клиентами Сбербанка являются более 75% граждан населения России.

Для каждой операции, производимой в банке, требуется предъявление документов. Как правило, для граждан РФ, для проведения большинства ежедневных операций достаточно иметь при себе только документ, удостоверяющий личность (паспорт). Для работы с другими продуктами банка (вклады, кредиты, банковские карты) одного паспорта будет недостаточно.

Особенно это касается заявки на получение кредита. Для ее рассмотрения, Сбербанк запрашивает пакет документов, объем которого зависит от вида кредита и его суммы.

Документы для заполнения заявки на потребительский кредит

В современном обществе трудно встретить хотя бы одного человека, который не сталкивался бы с кредитом. Потребительский кредит предназначен для удовлетворения потребностей граждан в их повседневной жизни.

Потребительские кредиты в Сбербанке (в т.ч. с поручительством)

Для того чтобы оставить заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке необходимо заполнить анкету, имея при себе следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором присутствует отметка о регистрации. Наличие временной регистрации так же дает возможность получения потребительского кредита (при предоставлении дополнительного документа, который подтверждает регистрацию по месту пребывания);
  2. Документы, которые отражают совокупный доход заемщика, а именно:
    • справка 2-НДФЛ;
    • пенсия;
    • отчисления с социальной защиты граждан;
    • договор аренды помещения;
    • трудовой договор;
    • стипендия;
  3. ИНН, СНИЛС;
  4. Оригинал трудовой книжки. В случае если бухгалтер с места работы заемщика не выдает оригинал документа, можно предоставить копию, на каждой странице которой обязательно должна стоять печать организации с настоящего места работы, а после самой последней записи, должно стоять подтверждение, написанное от руки: «Работает по настоящее время». Дата, подпись руководителя или бухгалтера.

Трудовая книжка может многое говорить о своем владельце. Кредитные эксперты уделяют данному документу особое внимание. Например, частая смена места работы может свидетельствовать о том, что будущий заемщик является неорганизованным, неответственным и недисциплинированным человеком. Самое главное – скорее всего у него нет стабильного дохода. А все вышеизложенные факторы могут повлиять на невыплату платежей по кредиту в будущем.

Важно: при желании оформить потребительский кредит с поручительством физического лица, необходимо указать это в анкете-заявке, а так же предоставить в банк такой же пакет документов для поручителя, как и для заемщика.

При подаче заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке необходимо вместе с копиями предъявить все оригиналы документов.

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц, которое ведут личное подсобное хозяйство

Данный вид кредита не очень распространен среди других банков, а в Сбербанке он идет по специальной кредитной программе. Так как выдаваемые суммы по данному виду кредита являются весьма крупными для потребительского кредитования, его условием является обязательное поручительство физических лиц.

Личное подсобное хозяйство – это форма деятельности физического лица по производству сельскохозяйственной продукции. Данная деятельность не является предпринимательской и не несет коммерческого характера.

Для того чтобы оформить заявку по данному виду кредита, потенциальному заемщику (и его поручителю) необходимо предоставить в банк следующие оригиналы документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ИНН, СНИЛС;
  3. Выписку из похозяйственной книги (об учете личного подсобного хозяйства);
  4. Документы, которые подтверждают фактическую занятость физического лица в подсобном хозяйстве и его финансовое состояние.

Кредитная карта Сбербанка — упрощенный безналичный кредит

Кредитная карта как одна из форм кредита все больше набирает популярность, особенно среди молодежи. Беспроцентный период классической кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней. Данный кредитный продукт, безусловно, является выгодным для молодых семей. Заявку на получение кредитной карты, являясь клиентом банка, можно оформить в приложении «Сбербанк Онлайн». Если же заемщик не является клиентом Сбербанка и не желает оформлять заявку через интернет, ему можно обратиться в любой ближайший офис обслуживания физических лиц и подать заявку, имея при себе лишь паспорт. В зависимости от желаемой суммы кредитного лимита, специалист может дополнительно запросить справку 2-НДФЛ, СНИЛС и ИНН.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность оформления кредита для рефинансирования имеющихся задолженностей. Как указано на официальном сайте Сбербанка РФ, подать заявку на данный вид кредитования клиенту банка можно даже без предоставления справки о задолженности и трудовой книжки в случае, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам. Пакет документов для заявки на рефинансирование кредитов сводится к таким оригиналам документов, как паспорт гражданина РФ и информации о рефинансируемых кредитах.

Документы, предоставляемые заемщиком при получении ипотечного займа в Сбербанке

Ипотека вошла в жизни миллионов людей. Для многих ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям. При оформлении ипотечного займа, приобретаемая недвижимость становится залоговым имуществом банка.

На первом этапе, при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке, необходимо предоставить специалисту банка следующие документы:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика по кредиту (как правило, супруг/супруга автоматически становится созаемщиком по ипотеке);
  2. СНИЛС, ИНН;
  3. Документы, отражающие совокупный доход семьи;
  4. Трудовая книжка;
  5. Свидетельство о браке.

На первом этапе (рассмотрение заявки) документы изучает служба безопасности банка. Специалисты данной службы проверяют потенциального заемщика на наличие фактов мошенничества, судимости, наличия других задолженностей. По номеру СНИЛС узнается информация о лицевом счете физического лица в ПФР, выявляется достоверность предоставленной справки о доходах.

После одобрения заявки службой безопасности, папка с документами потенциального заемщика передается в кредитный отдел для дальнейшего рассмотрения деталей, а заемщику предлагается принести документы по квартире (или мной недвижимости), которую он планирует приобрести по средствам ипотечного кредита.

Документы, наличие которых необходимо банку для продолжения работы с заявкой клиента при покупке недвижимости:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права;
  2. Документ-основание приобретения объекта недвижимости (например, договор купли-продажи с отсрочкой платежа — для новостроек);
  3. Договор купли-продажи имущества;
  4. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимый объект (заказывается перед непосредственной выдачей кредита);
  5. Технический паспорт;
  6. Акт о принятии жилого дома в эксплуатацию (для новостроек);
  7. Выписка из домовой книги;
  8. Справка из БТИ;
  9. Нотариальный отказ от права преимущественной покупки других собственников (в том случае, когда недвижимость находится в собственности у нескольких человек);
  10. Нотариальное согласие супруга/супруги продавца недвижимости на сделку (если недвижимость была приобретена в законном браке);
  11. Отчет независимой оценки о рыночной стоимости недвижимости.

Это основной перечень необходимых документов на покупку жилья по программе «Ипотека-стандарт» в Сбербанке. Если же заемщик желает выбрать другую программу ипотечного кредитования, например, «Молодая семья» или «Ипотека плюс материнский капитал», к стандартному перечню документов на приобретаемую недвижимость ему необходимо будет донести специалисту банка:

  1. Свидетельство о заключении брака;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Сертификат на материнский (семейный) капитал;
  4. Выписку из Пенсионного Фонда об остатке средств по материнскому капиталу (заказывается, так же как и справка из ЕГРП, в последнюю очередь).
  5. Разрешение об обременении недвижимости из органов опеки (если в приобретаемой недвижимости будут иметь долю несовершеннолетние дети).

Если по программе «Ипотека плюс материнский капитал» заемщики не включают в долю несовершеннолетних детей на момент заключения сделки, то дополнительно запрашивается нотариально заверенное обязательство. Данное обязательство представляет собой обещание выделить доли в приобретаемой недвижимости несовершеннолетним детям после проведения сделки.

Если заемщик получает ипотечный кредит по программе Сбербанка «Военная ипотека», то ему необходимо будет дополнительно предоставить документ, подтверждающий право на пользование данной программой.

В случае приобретения объекта незавершенного строительства нужны следующие документы:

  1. документ о регистрации права собственности;
  2. проектно-сметная документация;
  3. документы, которые содержат описание объекта незавершенного строительства;
  4. справка из БТИ о стоимости объекта;
  5. справка из ЕГРП об отсутствии обременений по данному объекту недвижимости;

При приобретении земельного участка в собственность за счет кредитных средств, необходимо будет предоставить:

  1. Выписку из земельного кадастра;
  2. Выписку из ЕГРП об отсутствии обременения на данный земельный участок.

Итак, выше изложены основные перечни документов, которые стандартно требуются специалистами Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит, а так же на дальнейшее делопроизводство. Надо заметить, что каждая заявка рассматривается отдельно, практически каждое кредитное дело уникально. Поэтому при возникновении нестандартных случаев и ситуаций, специалисты кредитного отдела консультируются с юристами для решения того или иного вопроса. Ввиду этого, от каждого заемщика могут потребовать донести те или иные документы, в зависимости от ситуации.

bankstoday.net

Документы, необходимые для получения кредита

Обращаясь в банк, вы должны понимать, что для удовлетворения заявки на кредит, от вас потребуется не только заявление в банк и документы, удостоверяющие личность, но и другие личные данные. Банковская сфера работает по сложной и многоуровневой системе, требующей время. Если же вы хотите взять кредит быстро, в течение одного часа, то вам следует обратиться в МФК, а не в банк. Здесь вы найдете больше информации о срочных кредитах и способах их получения.

Любой банк работает по собственной системе: у них есть общие и индивидуальные требования, а также система бонусов и привилегий. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, изучите информацию о том банке, в который отправляете заявку – вся необходимая и актуальная информация о ставках и условиях имеется на официальных сайтах.

Секрет для тех, кто не знает, в какой банк обратиться

Если вы не выбрали определенный банк для подачи заявки, а просто хотите получить максимально выгодный потребительский кредит наличными или на карту без длительной волокиты, то для вашего удобства существуют сервисы с мультизаявкой. Тем, кто ищет вариант, не требующий подготовки полного пакета документов, предлагаем изучить материал о том, как взять кредит только по паспорту, здесь рассказано подробно о такой возможности.

Мультизаявка – анкета, отправляющаяся на рассмотрение в несколько банков, отвечающих требованиям заемщика. Такие заявки повышают шанс на выдачу ссуды и уменьшают количество потраченного времени.

Конечно, в мультизаявках указываются только крупные проверенные банки, с которыми сервисы не боятся работать, и которым доверяют клиенты. Если вы ищите небольшой малопопулярный банк, то такая система не для вас.

Для кого работают привилегии

Каждый клиент мечтает воспользоваться программой привилегий при получении кредита, ведь это позволит снизить процентную ставку по договору. Но, кому же доступны такие бонусы?

  1. Зарплатным клиентам – тем, кому перечисляется заработная плата на карту того банка, где оформляется кредит.
  2. Корпоративным клиентам и сотрудникам тех предприятий, которые включены в эту программу.
  3. Сотрудникам, работающим в льготных структурах: здравоохранение, государственные службы, силовые структуры.
  4. Повторные клиенты.

Если вы входите в любую из этих категорий, то получить кредит будет намного легче.

Общие требования к заемщикам

В банковских структурах существует ряд общих требований, которым заемщик должен соответствовать, для положительного решения по заявке. К таким требованиям относятся:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст не менее 21 года и не более 70 лет.
  3. Стаж на работе от 3-х месяцев.

Эти факторы не оспариваются и необходимы, чтобы у вас приняли заявление. Но, даже при удовлетворении всех вышеназванных пунктов, вам совсем не обязательно выдадут положительное решение.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, вам предстоит предоставить банку ряд документов, перечень которых зависит от типа кредита.

Набор документов для потребительского кредита

Чтобы получить стандартный потребительский кредит на нужную вам сумму, от вас потребуется:

  • заполненная анкета;
  • российский паспорт;
  • добавочный документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, удостоверение водителя;
  • справка с места работы за полгода;
  • документы, подтверждающие работу: договор, запись из трудовой книжки.

Если вы просите у банка большую сумму, то у вас могут запросить ИНН, брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей, если они у вас есть.

Приятный бонус для зарплатных клиентов, сотрудничающих с банком более 3-х месяцев: вам нужно предоставить лишь паспорт и карту, на которую приходят денежные средства.

Как снизить процентную ставку

Перечень документов, о которых сейчас пойдет речь, не являются обязательными при оформлении потребительского кредита. Однако, предоставив их банку, вы повысите свой шанс на получение денежных средств, особенно, если речь идет о крупной сумме:

  • трудовая;
  • выписка из депозитного счета;
  • загранпаспорт с действующей датой;
  • полис медицинского страхования;
  • диплом о высшем образовании;
  • документы, подтверждающие наличие у вас движимого или недвижимого имущества.

Если у вас в собственности есть дом, квартира или машина, то вы можете получить кредит под залог своей собственности. Это ускорит процесс и снизит процентную ставку.

Документы, необходимые предпринимателям

Лицам, работающим на себя, для получения кредита придется предоставить несколько другие документы, подтверждающие их платежеспособность:

  • свидетельство о постановки на государственный учет;
  • выписку из налоговой;
  • выписку с личного счета, на который поступали перечисления за 6 месяцев.

Время, требующееся банку на рассмотрение заявки, обычно составляет от 1 до 3 дней. В частных случаях, процесс может затянуться или, напротив, ускорится.

Может показаться, что перечень документов слишком велик, и вы никогда не сможете взять необходимую сумму. На практике же, вы легко соберете требуемые документы и получите положительный ответ, если все данные будут достоверными.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-32-46 (Москва)

+7 (812) 309-26-52 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

bs-life.ru

Памятка потребителю при получении кредита в банке

Кредит - заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором.

Заемщик – гражданин получающий кредит.

Поручитель – лицо, которое предоставляет поручительство заемщику и в случае неисполнения им обязательств по возврату кредита несет солидарную (совместную) ответственность перед банком.

Процентная ставка по кредиту – сумма, которую гражданин должен оплатить банку за пользование денежными средствами. Процентная ставка по кредиту платится только за фактическое использование денежных средств.

Кредитный договор – письменный договор между гражданином и банком, в котором указаны существенные условия по кредиту: размер кредита; срок кредита, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения и изменения договора и т.д.

Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) – реальная стоимость кредита, в эту ставку банк включает все сопутствующие выдаче кредита расходы.

Основные виды кредитов:

Потребительский кредит;

автокредит;

кредитная карта;

ипотека.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банком гражданину (потребителю) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Цели потребительского кредита могут быть разные. Например, кредит на приобретение товаров бытового назначения, иных товаров, кредит на образовательные цели, на лечение, автокредит, кредит на приобретение недвижимого имущества и т.д.

Как банк принимает решение по выдачи кредита?

1. Для получения кредита банк требует от гражданина представить необходимые документы. Перечень документов определяется банком и видом кредита.

Примерный перечень документов требуемых банками:

документ, удостоверяющий личность - паспорт гражданина Российской Федерации;

иные документы удостоверяющие личность гражданина, например - заграничный паспорт, водительские права;

свидетельство государственного пенсионного страхования;

медицинская страховка;

справка о доходах формы 2 НДФЛ;

справка о доходах образца банка;

справки о доходах поручителей;

документы, подтверждающие наличие у заемщика какого-либо имущества;

документы, подтверждающие семейное положение заемщика, наличие детей.

2. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. На что банк обращает внимание при выдачи кредита?

банк может предложить заемщику заполнить анкету определенного образца. По результатам указанной в ней информации банк классифицирует заемщиков на различные группы, что позволяет оценить кредитный риск (так называемый скоринг);

наличие необходимых расходов у гражданина, т.е. размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать определенного процента от дохода потребителя;

наличие одного или нескольких поручителей, в зависимости от суммы кредита, а также уровень доходов поручителей;

наличие у заемщика недвижимого или движимого имущества, ценных бумаг для передачи банку такого имущества в качестве залога по кредиту;

наличие у заемщика семьи, детей. При решении вопроса по выдачи кредита, банк учитывает семейный бюджет, те обязательные затраты, которые несет потребитель и его семья;

наличие у заемщика иных кредитных обязательств;

положительная или отрицательная кредитная история.

Что такое экспресс кредит?

Каждый гражданин сталкивался с предложениями магазинов бытовой техники, предлагающих приобрести тот или иной технически-сложный товар (холодильник, стиральную машину, пылесос и т.д.) в кредит на выгодных условиях без каких либо переплат или на очень выгодных кредитных условиях. Например, программа «10-10-10», когда потребитель платит 10 % от стоимости товара в магазине, оставшаяся стоимость выплачивается в банк в течение 10 месяцев с оплатой 1 % в месяц за пользование кредитом.

Таким образом, получая кредит в магазине, потребитель заключает договор экспресс кредита. При низких процентах по кредиту, банк может установить высокую полную стоимость кредита. Кроме того, по таким кредитам, банки несут большие риски, связанные с неисполнением кредитных обязательств со стороны заемщика.

Как правило, банк предоставляет экспресс кредит только на основании заявления заемщика и паспорта потребителя.

Способы погашения кредита

Существует два способа оплаты кредита по частям:

аннуитетный платеж – платеж равными по сумме ежемесячными платежами, включая сумму основного долга и сумму начисленных процентов;

дифференцированный платеж – платеж по кредиту не равными платежами, сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Основные нарушения допускаемые банками при предоставлении кредита.

1. Взимание банками дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий помимо процентов за пользование кредитом (за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за сопровождение кредита, за ведение ссудного счета и др.).

2. Непредоставление необходимой и достоверной информации об оказываемых финансовых услугах (информация о размере кредита, о полной стоимости кредита суммах образовавшейся задолженности, суммах неустойки и др.).

3. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей.

4. Обуславливание предоставления кредита обязательными услугами по страхованию, открытию расчетного счета и др.

5. Изменение условий кредитного договора (процентной ставки) в одностороннем порядке без согласия заемщика.

6. Ограничение прав потребителей на выбор подсудности.

Советы потребителю

1. Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.

2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.

3. Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:

размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;

включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя. Это является правом, а не обязанностью потребителя;

наличие в договоре комиссий и иных дополнительных платежей. В соответствии с законом потребитель обязан вернуть банку основную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Комиссии могут взыскиваться только на законных основаниях;

рассмотрение судебных споров по местонахождения банка. В соответствии с законом о защите прав потребителей право выбора подсудности (по месту жительства, месту нахождения банка) принадлежит потребителю. Однако банк в договоре может ограничить право потребителя на выбор подсудности. Например, все споры рассматривать только по месту нахождения банка (Москва, Самара и др.).

4. Попросите у представителя банка бланк договора со всеми существенными условиями, в том числе с приложениями к договору, тарифами, правилами предоставления кредита и т.д. для детального изучения дома или получения консультации у независимых специалистов. Помните, что при заключении кредитного договора, банк должен исходить из того, что у потребителя отсутствуют специальные познания об оказываемых услугах.

5. Потребителю могут быть начислены проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Обращайте внимание на их размер.

6. При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающи документов.

7. При несоразмерно высоких начисленных пеней за просрочку обязательств по кредиту, потребитель вправе обратиться в суд с требованием об уменьшении предъявленных ему сумм.

8. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

9. Банк вправе уступить право требования задолженности по кредиту другой организации (коллекторскому агентству) без согласия должника, но при этом уведомить заемщика об этом в письменном виде.

10. Банк не вправе передать в бюро кредитных историй (коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй) информацию о кредите без письменного согласия потребителя.

11. Потребитель вправе 1 раз в год бесплатно или любое количество раз за плату без объяснения причины обратиться в каждое бюро кредитных историй о получении отчета о своей кредитной истории.

www.webohrannik.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.