Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Документы для кредита ип


Какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке?

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

  • часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
  • другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
  • также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
  • отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
  • также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
  • банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам. В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

  1. Анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ,
  3. Военный билет для мужчин младше 27лет,
  4. При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
  5. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
  6. Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
  7. разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
  8. Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
  9. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
  10. Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя, то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Таким образом, если вы искали список документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке для ИП, то вам нужно подготовить именно этот перечень, подробная информация дана на официальном сайте организации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Документы для кредита ИП: общие, на бизнес, на залог

Добавлено в закладки: 0

Индивидуальные предприниматели наравне с другими организационными структурами часто обращаются  в банки за предоставлением займов. Владельцев компаний интересует вопрос кредитования малого и среднего бизнеса.

Предоставление денег в долг для ИП связано с рядом нюансов. Предприниматель является одновременно физическим лицом и представителем бизнеса, что усложняет взаимодействие с ним.

Общие документы для кредитования

Чтобы банк согласился рассмотреть заявку на кредит ип, владельцу бизнеса придется предоставить перечень общей документации. Она необходима при обращении в любое учреждение. Предпринимателю потребуется подготовить:

  • Учредительные документы;
  • Паспорт и ксерокопию всех его страниц;
  • Анкету, составленную по форме банка;
  • Выписку из ЕГРИП, срок давности которой не превысил 1 месяц;
  • Справки о состоянии расчетов из ИФНС;
  • Справки из налоговой инспекции о наличии открытых расчетных счетах во всех банках.

Документы, нужно предоставлять в форме заверенных копий. Исключение – справки и выписки из ИФНС. Они предоставляются в оригинале. При наличии печати, указанной в карточке банка, подписи предпринимателя на копиях нужно заверить ее оттиском.

Финансовые документы

Предприниматель не ведет бухгалтерский учет. Это усложняет проверку его финансового положения для банка. Невозможность получить данные баланса, согласованные с налоговой инспекцией, заставляют компанию выдвигать дополнительные требования.

Для подтверждения платежеспособности и стабильности бизнес-процессов, предприниматель должен представить документы по учету и отчетности:

  1. Налоговые декларации с отметкой ИФНС. Состав отчетности зависит от режима налогообложения, принятого в ИП. Для общего режима предоставляется 3НДФЛ, для специальных систем – декларации ЕНВД или УСНО.
  2. Упрощенная форма баланса и отчета о финансовых результатах, предоставляемая по форме банка. Все строки, содержащие информацию, имеющую ценность для проверки данных, необходимо расшифровывать (основные фонды, оборотные активы, дебиторскую и кредиторскую задолженности, займы и кредиты, имеющиеся у предпринимателя).
  3. Кассовая книга, книга доходов и расходов, журнал кассира-операциониста предоставляется по усмотрению банка.

Банк осуществляет проверку отчетности за несколько периодов. Анализ данных позволяет выявить сформировавшуюся тенденцию движения показателей и определить риск сотрудничества.

Дополнительные документы

Анализируя данные предпринимателя, банки обращают внимание на наличие у заявителя других открытых займов. Взять дополнительный кредит владелец бизнеса сможет при наличии достаточного оборота и залогового имущества. В случае наличия ссуд, выданных другими банками, вместе с заявкой нужно предоставить договор кредитования. Для займов, взятых в виде овердрафта, создается выписка оборотов счета и прилагается к документам.

Имущество предпринимателя, прошедшее по другому договору, не может быть залогом по заключаемому соглашению. Подтверждение отсутствия других кредитов производится предоставлением справки из  банка, в котором открыт расчетный счет.

Документы по залоговому имуществу

Предоставление кредита для ИП сопровождается залогом и поручителем. На имущество, выступающее обеспечением по кредиту, придется подготовить дополнительную документацию. Она должна подтверждать  закупку, оприходование активов, оплату залогового имущества. В перечень бумаг входят:

  1. Накладные, договора, выписки банка и кассовые документы по оплате товара на складе, список, составленный  по номенклатуре, если залогом являются ТМЦ.
  2. Договор, накладная, ПТС, свидетельство о регистрации основного средства, акты ОС-1 на основные фонды, выступающие залоговым имуществом.

К документам, подтверждающим наличие ТМЦ и ОС для кредитования, нужно приложить договор аренды или собственности на склад хранения.

biznes-prost.ru

Кредит для ИП. Какие нужны документы и справки, чтобы его получить?

В этом материале мы расскажем про документы для кредита ИП, которые требует большинство финансовых учреждений. Их следует предоставить вовремя составления заявления. Необходимо учесть, что некоторые из нижеперечисленных справок могут не пригодиться (или понадобятся другие) в том или ином финансово-кредитном учреждении.

Итоговый список необходимых документов устанавливает каждая кредитная фирма. Он также зависит от вида кредита. Уточнить его Вы можете на официальном веб-ресурсе, через электронный ящик, по телефону или в офисе банка.

Что нужно в первую очередь?

  • заявление о предоставлении кредита;
  • копии паспортов кредитозаёмщика и поручителей;
  • свидетельство из Госкомстата;
  • копия патентов и лицензий, разрешающих ведение некоторых типов деятельности (если нужно в вашем случае);
  • копия свидетельства о госрегистрации;
  • для тех ИП, кто зарегистрирован в браке, нужны копии (заверенные у нотариуса) брачного договора и паспорта супруги(а).

Документы банковского типа:

  • кредитная история (за 1 год);
  • приложения по балансу и выписки по движению финансовых ресурсов на расчётных счетах, которые обслуживаются в других кредитно-финансовых учреждениях, за 3-6 месяцев;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии/наличии ссудной задолженности;
  • справка об отсутствии/наличии действующих кредитов, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях с печатью;
  • если у заёмщика есть один действующий кредит, и он хочет получить новый в другом банке, то ему нужно предоставить копии кредитного договора, договора поручительства и залога.

Документы бухгалтерского типа.

Получить кредит для ИП без справок сейчас очень трудно. Нужно также представить следующие документы бухгалтерского типа, зависящие от формы налоговой отчётности:

  • справки НДФЛ;
  • кассовую книгу (полгода — один год);
  • финансовая отчётность за 2-4 последние отчётные даты (учтите, что в документе, который Вы принесёте в банк, должны быть подробно расписаны ваши кредиторские/дебиторские задолженности с отметкой ИМНС);
  • копии деклараций, свидетельствующих об уплате налогов на доход (за 3-4 налоговых периода).

Кроме документов и справок, перечисленных выше, бизнесмену-заёмщику нужно представить финансовые документы. Их перечень может отличаться от стандартного набора в различных финансовых организациях.

Здесь также есть некая зависимость от типа деятельности самой организации. Чаще всего кредитные учреждения просят клиента предоставить копии договоров аренды на спецтехнику, производственное оборудование, транспорт, складские помещения и офисы; документ о накладных расходах организации (минимум – за 3 месяца).

Более того, финансово-кредитные учреждения просят представить список кредиторов/дебиторов; калькуляцию себестоимости товаров, которые производит предприятие и др.

www.malyi-biznes.ru

Какие документы нужны ИП для получения кредита?!

Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций. Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях. В этой статье будет рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.

В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур. Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Юридические бумаги и их вспомогательные элементы

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН. Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

  • текущее состояние истории;
  • практика по арбитражным делам;
  • наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

  • история, связанная с успехом/неудачами погашения потребительских ссуд;
  • наличие дохода, а также его размер;
  • данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум.

Сбор отчетной документации

Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности. В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».

Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

  1. Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
  2. Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
  3. Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
  4. Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
  5. Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
  6. То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
  7. Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
  8. Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
  9. Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам. Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Отчетность управленческого характера

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях. В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.

  • Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
  • Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Документация для кредитов на реализацию проектов

Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока. Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:

  • подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
  • договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Документация по залогу на собственность

Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект. Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить соответствующий залог, даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.

  • Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
  • Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
  • Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета. Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.

  • справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
  • документ об открытых расчетных счетах;
  • выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно. Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Зато, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению. Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.



pankredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.