Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins[email protected]

Долг банку по кредиту что делать


Задолженность банку по кредиту: что делать

Многие ли заемщики твердо знают, что такое задолженность по кредиту? Безусловно. Это одна из основных характеристик займа, которая показывает, сколько клиент должен банковской организации на текущий момент. Отыскать эту информацию можно в приложении к договору, в котором четко расписан график внесения платежей. Если четко следовать ему, долга не будет.

Неожиданный долг: откуда берется?

Когда гражданин при попытке оформить заем на небольшую сумму сталкивается с отказом, то одной из причин могут являться кредитные долги. Об их возникновения вы можете и не знать до тех пор, пока не начнется, например, судебное разбирательство.

Наиболее часто неожиданный долг возникает в следующих ситуациях:

  • если дебетовый картсчет не был закрыт вовремя, в установленную дату банком будет списана комиссия за обслуживание пластиком. Поскольку владелец им не пользуется, то и о возникновении долга не знает;
  • заемщик осуществил полное погашение кредита, однако административные платежи остались неуплаченными. Они, естественно, никуда не денутся, а пеня будет начисляться бесконечно;
  • в работе программного комплекса банка произошел сбой, результатом которого стала несуществующая задолженность банку по кредиту.

Как проверить наличие

Как узнать, если у меня долг банку по кредиту? Решение этого вопроса интересует чаще всего тех, кто буквально на днях осуществил последнее погашение займа согласно графику выплат. Установление задолженности возможно тремя способами:

  • Через БКИ.
  • В банке.
  • Через базу судебных приставов.

Сделать это бесплатно можно один раз в году. За все последующие попытки внести ясность в свои отношения с кредиторами придется платить. К счастью, не слишком много. Воспользоваться услугами Бюро очень просто. Во-первых, необходимо узнать, в какое именно подразделение отчитывались о вашей кредитной истории. Во-вторых, обратиться в него лично с целью получения требуемой информации. Сделать это можно и по почте, но это не так быстро и надежно.

Если же вас интересует, не остались ли вы должны конкретному финансовому учреждению, логичнее будет обращаться напрямую к нему. Можно посетить отделение, в котором обслуживались, либо же заказать выписку по своему счету (ссудному) на электронную почту. Кстати, получить ее можно и в системе интернет-банкинга, если, конечно, вы пользовались этой услугой.

Тем, у кого были большие долги по кредитам, которые оставались непогашенными в течение длительного времени, не следует уповать на чудо. Скорее всего, дело уже дошло до суда. Если это так, то нужно посетить веб-портал Федеральной службы судебных приставов, где при помощи специальной формы проверить, не начато ли исполнительное производство по вашей задолженности. Тут же можно выяснить, нету ли неоплаченных:

  • административных платежей;
  • штрафов;
  • налогов.

Действия заемщика

Если период финансовой нестабильности вышел чересчур длинным, заемщику наверняка будет интересно, что делать, если большая задолженность по кредиту. Первое — не стоит паниковать. Второе — справиться с трудностями, приложив минимум усилий, поможет открытый диалог с кредитором.

Если им выступает банк, то необходимо обязательно назначить встречу с управляющим отделения, чтобы изложить суть проблемы. Например, если временное ухудшение финсостояния вызвано потерей работы, то можно поговорить о необходимости налоговых каникул. Как правило, к клиентам, которые честны и настроены на возврат долга, кредитные организации относятся снисходительно. В качестве решения проблемы могут предлагаться:

  • отсрочка по выплате;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Второй случай — это так называемые программы рефинансирования. На сумму долга оформляется новый кредит на более длинный срок. Именно это и позволяет снизить величину ежемесячных погашений.

Таким образом, если вы знаете, что делать, если у тебя долги по кредитам, справиться с этой временной проблемой не составит особого труда. Главное — открытость и честность перед финансовой организацией, которой вы должны денег.

creditwit.ru

Что делать - нечем платить кредит | Справочная служба должника

В жизни может случится ситуация, когда заемщик становится неспособным выплачивать долг по кредиту. В этой достаточно непростой ситуации заемщик может обратиться в банк, чтобы они отсрочили выплаты, но при этом у заемщика должна быть веская причина своей неплатежеспособности, которую он должен документально подтвердить. Когда банк узнает о плачевном состоянии своего клиента, то он начинает пытаться вернуть заемные средства своими путями. Часто кредитные учреждения запугивают заемщиков тем, что отберут залоговое имущество, начислять

огромные штрафы и обратятся в суд. Сначала, конечно, это просто будут слова, в виде психологического воздействия на человека. Так как банк не имеет права без обращения в суд и судебного решения что-либо конфисковать. Банки не любят обращаться в суды, поэтому для начала они начинают начислять штрафы. Размер штрафов очень большой, так как процент за просроченные платежи высокий. В дальнейшем, если заемщик все-таки одумывается и начинает решать свои проблемы, то ему приходится платить не только за кредит, но и оплачивать все штрафы. Все условия начисления штрафных санкций и их размер отражается в кредитном договоре.

Помимо этого у любых штрафов есть свой предел. То есть сумма, до которой штрафы суммируются. Когда размер санкций достигает максимального значения, банк имеет право самостоятельно расторгнуть договор и обязать заемщика выплатить весь долг единовременно. Но прежде чем провернуть такую операцию, банк обязан направить заявление в суд. И по решению суда договор будет расторгнут и заемщик будет обязан вернуть долг. Если возвращать долги клиент банка отказывается даже по решению суда, то приставы могут прийти и в любой момент описать имущество, которое будет использовано в качестве погашения долга.Чтобы не допустить такой ситуации, при первом сигнале своей возможной неплатежеспособности необходимо прийти банк. Вполне вероятно, что именно там будет найдено решение возникшей проблемы. Во многих банках, есть специальные льготные программы благодаря которым такие ситуации решаются мирно, без лишних проблем и бумажной волокиты.Также в ситуации, когда невозможно выплачивать всю сумму взноса, лучше оплачивать хотя бы часть, чем не платить совсем. Если банк будет видеть, что клиент платежеспособен, он пойдет ему навстречу.Также можно попросить банк предоставить отсрочку по выплате кредита.

Возможно, сначала заемщику будет отказано в предоставлении этой услуги. Но если даже менеджер банка отказал, можно обратиться к вышестоящему руководству. Возможно, там отнесутся к такой просьбе более лояльно. Но если и там ответ получен отрицательный, то необходимо попросить в письменном виде предоставить отказ. Тогда перед судом у заемщика будет доказательство контакта с банком.

ssdolg.ru

Долг в банке: что делать, если нечем платить

Добавлено в закладки: 0

В сложной экономической обстановке проще попасть в финансовые трудности. Если вчера можно было взять кредит, не переживая о способах его погашения, то сегодня обстоятельства меняются в противоположную сторону. Возможны и многие другие ситуации неэкономического характера (болезнь, пожар и прочие), превращающие человека из заемщика с хорошей кредитной историей в злостного неплательщика. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, клиент банка должен заранее знать, как поступить в случае возникновения долга.

Долг перед банком что делать

Имея долг перед банковской организацией, заемщик решает индивидуально трудности. Некоторые берут дополнительный кредит, чтобы погасить прежнюю денежную ссуду. И снова оказываются в долгах.

Приемлемым выходом из сложившийся ситуации в случае болезни, потери трудоспособности станет заранее оформленная страховка. Если страховой случай наступает, то страховая компания погашает самостоятельно все долги по кредиту. Но не все неприятности можно предусмотреть. Если они не входят в перечень обязательств страховых  компаний, необходимо как можно скорее предупредить банк о возможном пересмотре кредитных платежей.

Обычно банки идут навстречу заемщикам и увеличивают срок погашения кредита. При этом заемщик должен документально подтвердить банковской организации причину возникших неприятных обстоятельств, предоставив в подходящем случае:

  • справку с рабочего места о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ);
  • справку о постановке на учет в качестве безработного;
  • оригинал, либо копию трудовой книжки с пометкой об увольнении;
  • справку с больницы, подтверждающую состояние здоровья.

Банковские службы тщательно проверят достоверность полученной информации и кредитор письменно сообщит о своем решении.

Пропадать, не брать трубку и просто прекращать обязательные кредитные платежи будет не в интересах самого заемщика. При уклонении от финансовых обязательств все будет решаться через суд. В этом случае неплательщику предусмотрен штраф, либо лишение свободы на срок до 2 лет.

Банк всегда будет на стороне добросовестных заемщиков, ведь сообщив заранее о невозможности выплат кредитору, можно будет сделать отсрочку платежа. В это время появится возможность (без начисления штрафов) продать залоговое имущество, либо найти деньги в другом месте.

Что делать, если нечем платить долг в банке

Когда заемщику не удается найти нужную сумму денег, банк может самостоятельно продать залоговое имущество и погасить долг. Процедура будет проводиться через суд. Вариант погашения кредита может быть, если банк отказывается проводить пересмотр кредитных платежей.

В процессе оформления кредита, заемщику обязательно нужно изучить кредитный договор. В нем указывается весь перечень штрафных санкций и их размер в случае неуплаты заемщиком денежной ссуды. Всегда важно правильно оценивать свои возможности и платежеспособность, чтобы избежать неприятных ситуаций. Если сумма просроченных платежей достигла предельной черты, которая прописывается в договоре, банковская организация может потребовать погашения кредита раньше положенного срока в полном размере занимаемой ссуды.

Если у должника нет требуемой денежной суммы, то у него будет изыматься имущество или ценные вещи через суд. Иногда банки привлекают коллекторские агентства для того, чтобы лично не заниматься с недобросовестными плательщиками. Это делается с целью отчета перед Центральным Банком об отсутствии просроченных кредитов. Такие организации, как коллекторские агентства, используют сильные методы психологического давления на должников:

  • поздние либо ранние звонки на дом;
  • негативное воздействие на родственников;
  • обращение к руководителю и коллегам на работе;
  • обращение в суд.

Заемщик должен знать в таких ситуациях свои права. Принудительным взысканием долгов могут заниматься только судебные приставы. Когда заемщику нечем платить долг в банке и сам банк готов предоставить отсрочку платежа, лучше взять долг в микрокредитной организации. Такие компании выдают займы без подтверждения доходов, справки с места работы и даже с наличием плохой кредитной истории. МФО предоставляют микрокредиты под высокие проценты. Вариант подходит для людей, которые дорожат кредитной репутацией и не хотят портить отношения с банком.

Когда не удалось избежать судебных разбирательств и было вынесено решение о принудительном погашении кредита,  чаще всего выбирают вариант списания определенной суммы из ежемесячной заработной платы заемщика. Согласно федеральному законодательству, общий размер взимаемых выплат не должен превышать 50% от общей суммы зарплаты. Таким образом, решением суда недобросовестному заемщику должно быть оставлено не менее половины заработной платы для трат на личные нужды.

Это касается только официального дохода. Если заемщик получает прибыль не через официальные источники, то банк не имеет права на них претендовать.

Если выяснится, что у заемщика на момент выдачи кредита имелись еще другие денежные займы, либо справка о размере заработной платы была поддельная, то данные действия могут быть расценены как мошенничество. Тогда судебное решение будет значительно серьезнее и недобросовестному заемщику уже придется обращаться к квалифицированным юристам для более благоприятного выхода из сложившейся ситуации.

Если у заемщика сложились действительно уважительные причины, которые привели к невозможности выплатить долг, ему необходимо будет документально подтвердить их. Возможно заемщика признают банкротом. Но это крайняя мера, которая в будущем скажется на отсутствии возможности взять кредит.

biznes-prost.ru

Случай заемщика Михаила. Нечем платить по кредитам и долгам. Что делать?

здравствуйте я очень поздно нашел ваш сайт у меня тяжелейшая ситуация я набрал кредитов и когда не мог платить брал снова и снова в итоге у меня куча кредитов и долгов платить не чем что делать не знаю какая то без выходность ни спать ни есть постоянные звонки из банков уже и трубку не беру как жить дальше не что мне делать

Ответ от сайта секвойя.рф

Здравствуйте, Михаил. Первым делом, не стоит отчаиваться! Осознайте, что все кредитные и долговые обязательства это всего лишь денежные обязательства. Второй момент, вы не должны позволять банку забирать самое ценное что у вас есть — здоровье и жизнь. Если вы будете тратить нервы, не высыпаться, впадать в депрессию, вам будет гораздо труднее, нежели, если вы подойдете к решению данной проблемы с ясным и выспавшимся разумом и здоровым телом. Здоровье и спокойствие, увы, не купить, а за то, что вы его безвозвратно можете потерять, вам банк ничего и никогда не компенсирует. Поразмыслите, кто и что самое главное в вашей жизни и не забывайте о них и или об этом. Не комплексуйте из-за долгов и кредитов, система кредитования изначально устроена несправедливо, тем более в России, потому ничего удивительного в том, что такие ситуации были, есть и будут, нет. Ни вы первый, ни вы крайний! Опыт выхода из таких ситуаций есть, он реален и не выдуман, так что самое важное — все разложить по полочкам и начинать постепенно решать большую проблему. Путь в миллионов шагов начинается с первого шага. Самое плохое и глупое — опустить руки и сдаться.

Для начала необходимо разделить кредиты и долги. Кредиты — это то, что выдали вам банки и всякие ООО-шки и прочая шелуха с микрозаймами, а долги, это то, что вам заняли родственники, знакомые, друзья и то, что  БЕСПРОЦЕНТНО. Далее вы подбиваете свой доход. Не видя цифр по кредитам и долгам, сложно посоветовать конкретную стратегию, но общая такова: прекращайте платить все кредиты по банкам и микрозаймам во внесудебном порядке. Ненужно платить по чуть-чуть, этим вы ничего не измените, а те деньги, которые вы закидываете по чуть-чуть, возможно сейчас нужнее вам на текущие расходы и или вашей семье. Кроме того, даже если удастся что-то поднакопить, начинайте гасить долги, которые вам заняли родственники, друзья и срок обещания возврата по которым вышел. Не стоит терять тех, кто вам дорог и помогает.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Есть вариант пойти противоположенным путем, но его сайт секвойя.рф не советует, хотя данный способ имеет место быть. Друзьям, родственникам тянем с отдачей, соответственно теряем их уважение, доверие, а сами с доходов гасим самый большой по ежемесячному платежу кредит, дабы не набегали проценты и сумма не увеличивалась. Минусы таковы, что если у вас нет имущества, то по суду вам грозит только лишь уплата до 50% от всех ваших законных доходов. Вы не потеряете доверие и уважение, а также возможность обратиться за помощью снова. Банк в который вы будете платить самый большой кредит, не факт, что предоставит вам второй кредит, в случае необходимости, да и это очередная кабала, а вот люди могут вам занять средства БЕСПРОЦЕНТНО, что куда полезнее и ценнее.

Насчет банков и звонков. Первое — они не имеют никакой юридической силы. Вы ничего не обязаны подтверждать, обсуждать, говорить, обещать, объяснять. Вы имеете полное право на то, что бы ваша ситуация была рассмотрена в ЗАКОННОМ судебном порядке. Суд — это нормальный, цивилизованный инструмент решения проблем в «европах» и «америках». Ничего страшного с слове «суд» нет. По телефону вы можете смело сказать, что не будете платить во внесудебном порядке. Поскольку суд не выгоден ни банку, ни коллекторам, ни ООО «выдаем деньги под 1000% в год», на вас начнут давить либо культурно и хитро, либо банально и тупо. Скорее всего, в зависимости от звонящих, будет и то и другое. Главное поймите одно — вы хотите справедливого суда, на что имеете право. Суда хотят только те, кто уверен, что прав, кто не скрывается от Закона, кто добропорядочный и честный гражданин. Вам будут говорить, что если заплатите хоть чуть-чуть, то вы не испортите кредитную историю, это вранье, и такие решения принимают ни звонящие с колл-центра. Вы никогда не сможете проследить испортят вам ее или нет, да и думается, в ситуациях, когда человек страдает от кредитов, он вряд ли добровольно пойдет его снова брать. Кредитная история испорчена это примите за аксиому. Второй момент — будут звонить контактным лицам, которых вы указали в анкете (заявке) на получение кредита. Если это ваши родственники, на них (по телефону) могут надавить, представив вашу ситуацию как «критическую», чтобы они пошли и заплатили что-то за вас. Учитывайте эти моменты. По всем телефонам, которые вы предоставляли банку, будут звонки, и на рабочий, и на домашний.

Чем еще вас будут пытаться запугать? Как только вы скажете, что будете платить по суду, вам скажут, что вы заплатите гораздо больше, ведь на вас «повесят» все судебные издержки. Это просто смех. Юристы у банка на зарплате, за их время вы платить не будете, а госпошлина не такая уж и огромная, как ее любят рисовать работники банков и коллекторских агентств. Вас будут пытаться напугать уголовными статьями и пророчить судимость — это все вранье. Статья 177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности на вас не распространяется, поскольку еще нет даже решения суда. Статья 159 УК РФ Мошенничество также к вам не применима, если вы заплатили хоть по 100 рублей за кредит, а в суде вы сможете подтвердить то, что  вы занимали для того чтобы гасить кредиты, то есть вы пытались решить проблему. Статья 159 УК РФ для тех кто ЗАВЕДОМО планировал взять деньги, не платить и скрыться. Еще могут рассказывать о 165 статье УК РФ Причинение ущерба путем обмана и т.п., увы к вам она не подходит также, поскольку вы не подделывали документы. Если хотите прочтите все по ссылкам, но сразу скажу вам, не тратьте свои нервы и здоровье на размышления об уголовной ответственности. В вашем случае ЭТО ВСЕ НЕПРИМЕНИМО!

Обязательно скажут, что вам запретят выезд за границу, ну думаю вы не расстроитесь от этого, да и все это может инициировать только судебный пристав-исполнитель после вступившего в законную силу решения суда.

Чтобы охладить пыл и давление в устах звонящих из банка, поймите, что они обязаны соблюдать часть 3 статьи 18 Закона «О персональных данных». До момента обсуждения задолженности, звонящий как минимум ОБЯЗАН сказать свое ФИО полностью, откуда звонит, юридический адрес (индекс, город, улица, номер дома фирмы), должность, свой контактный номер, по которому можно с ним связаться и проверить, что он это он. Круг лиц и основание для обработки ваших данных (кредитный договор) и самое веселое это ваши права, которые он ОБЯЗАН вам озвучит из Закона «О персональных данных». Помните, что вы не обязаны никому ничего говорить, и даже подтверждать, что вы это вы, пока не убедитесь в том, что лицо, звонящее вам идентифицировано, а по телефону этого сделать невозможно. По сути дела, когда вы разговариваете по телефону с работником банка или коллектором, вы сами посчитали, что он это он. Юридически — это все еще неустановленное лицо. Право на молчание и не свидетельствования против себя закреплено в статье 51 Конституции России, действует везде и сразу на территории России. Не хочу отвечать на вопрос, и не отвечаю. Такое право вам дарит Конституция РФ, а граждане в большинстве своем не знают этого. Не нравится вопрос, не хотите отвечать, статья 51 Конституции РФ и точка. У работника банка или коллектора вопросы по статье и ее тексту? Пусть обращаются к своим юристам, вы не желаете ничего объяснять и зачитывать, консультации не проводите.

Самый «страшный» момент для многих заемщиков с проблемной задолженностью — это выездная группа, которая по словам банка или коллекторов «оценит платежеспособность» заемщика до суда и проведет ЛИЧНУЮ беседу. Смешно и только! Первое — двери никому не открываем, сразу звоним или имитируем звонок в полицию, если ребята такие уверенные и крутые, им не проблематично будет дождаться полиции. В 99,99% случаев они будут улепетывать по лестнице, и больше к вам вряд ли приедут. А если вдруг останутся, то когда приедет полиции, можно выйти и даже вести видеозапись, если хотите. Не что так не смущает «крутых» как публичность и огласка. Второй момент — не бойтесь никакой выездной группы на работу или еще куда, сразу звоним в полицию, если есть КПП на входе, то они по идее не должны пропускать работников банков, поскольку у них нет особого статуса.

Глупые фантазии от коллекторов и работников банка можно перечислять долго, но все это закончится так или иначе судом, то есть законным способом. Любая незаконная волна пресекается сразу же звонком в полицию. В жилище никто не имеет право проникать без нашего ведома, только в ЭКСТРЕННЫХ случаях, и то это пожарные, мчс, полиция, и то, потом они ОБЯЗАНЫ отчитаться почему вломились. Сама по себе вероятность приезда выездной группы 0,01% от всех случаев проблемных заемщиков, если не меньше.

Чем полезным вы можете заняться, пока вам названивают и смешат всякими глупостями и сказками. Первое — нормализуйте свой сон, займитесь здоровьем. Ясность ума еще никому не вредила, тем более в такой ситуации. Как только, и если, вы перестанете платить по кредитам, у вас, скорее всего, начнут появляться «свободные» средства, которые раньше шли на гашение платежей или их частей. Грамотно распорядитесь ими, возможно стоит отдать самый давний или проблемный долг, который вы взяли, либо купить что-то, что реально необходимо для жизни. Решайте пока текущие и важные задачи. До суда у вас есть как минимум полгода-год. Чем меньше задолженность, тем больше вероятность, что тянуть до суда будут гораздо дольше, поскольку такие суммы нецелесообразны на данном этапе к судебному взысканию. Будут вопросы, пишите, данный ответ общий и обзорный.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.