Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Долг по кредиту что делать


Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.). 

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% - 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и  анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе- письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит - делать такие платежи бессмысслено. Многие думают. что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это - глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж - к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д.. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.  В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное - следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка - отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг - платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам - серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит - все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают. 
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства  Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении,  пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости.  Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2018 года деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги в банках - выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан - это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Следите за информацией о работе Закона «О банкротстве физических лиц». Как считают многие эксперты, закон существенно поможет гражданам выбраться из долговой ямы, в которую они попали. Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того - дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

advokatdona.ru

Что делать если есть долги по кредитам - спасаем положение

На сегодняшний день тема: что делать если есть долги по кредитам, является, как никогда, актуальна. Возможно, виной тому нестабильная экономическая ситуация в мире вообще. Так же на этот счёт можно отнести человеческий фактор.

В любом случае написание данной статьи прошло под эгидой личного опыта, накопленного за годы решения проблем по кредитам клиентов. Я скажу Вам честно, самой распространённой причиной, и это не секрет, для появления кредитных долгов является неспособность выплачивать кредитные обязательства заёмщиком.

Ситуации выглядит следующим образом: человек берёт один кредит на свои нужды (при этом совершенно неважно на какие), а потом решает взять ещё кредит, чтобы погасить первый.

Вообще всё как в той песне, где суду гасят ссудой, наберут кредитов и весело заживут. Всё кроме последнего разумеется. Итак, рассмотрим причины возникновения долгов под призмой юридической науки, другими словами мы не будем брать в расчёт человеческий фактор, а сделаем акцент на нарушения прав заёмщиков со стороны кредитных организаций, хотя здесь вина, в большей степени неграмотности заёмщиков.

Что делать если есть долги по кредитам.

Что такое долги по кредитам?

Что делать, если есть долги по кредитам. Долги по кредитам — наличие долга перед кредитными организациями, при этом уже просроченного долга. Просроченная задолженность плоха тем, что на неё банк может обратить штрафные санкции, как по кредитному договору, так и правилам банка, плюс проценты, пеня неустойка, штраф и так далее.

В каких случаях возникают долги по кредитам?

Классическая классификация. Бывают долги осознаваемые должниками, другими словами, когда заёмщик знает, что должен денег и не может заплатить. А бывает, когда человек и ничего не подозревает до определенного момента…

При этом этот момент наступает, когда, либо банк уже подал в суд, либо заявил о том, что у заёмщика имеется просроченная задолженность по кредитному договору. Виной последнего случая уже является юридическая неграмотность заёмщиков.

К примеру, человек решил досрочно погасить долг по кредиту, внес деньги, сохранил чек. А заявление на закрытие счета не написал, либо написал, но копию с отметкой банка о принятии, не оставил. На выходе мы имеем элементарный развод на деньги.

Если, конечно, человек окажется слишком сознательным, и всё-таки подаст на банк в суд. Вообще, когда дело касается кредитов, есть альтернативные меры по решению вопросов, помимо суда.

Это и грамотное рефинансирование, и претензионный порядок, направленный на решение проблемы с банком в досудебном порядке. Возможно, каждое из этих мероприятий имеет право на существование.

Есть и другие способы решения проблем с банком, но мы на них ссылаться в этой статье не будем. Поскольку, без опыта ведения банковских дел, нет смысла даже знать о них. Какой метод применить в конкретной ситуации… Сложно сказать.

Я бы мог Вам рекомендовать обращаться за помощью к юристам, но некоторые люди упорно считают, что лучше они будут переплачивать колоссальные деньги банку, чем начнут решать свой вопрос законным путем с грамотным специалистом, тем более, что он бесплатно работать не будет. Так что делать если есть долги по кредитам…

Что делать если есть долги по кредитам

Так что делать если есть долги по кредитам. Первое это разобраться с каждым кредитным договором в отдельности. В случае если имеются скрытые проценты, комиссии, страхование жизни и так далее, то лучшим выбором будет подача иска в рамках закона «О защите прав потребителей», тем самым Вы сможете существенно уменьшить размер долга по кредиту.

Если же у Вас временная неплатежеспособность, то может и есть смысл обратиться в банк за реструктуризацией долга по кредиту. Опять же нужно смотреть кредитный договор. Потому что в нём могут быть моменты, на которые стоит обратить существенное внимание. Я бы опять рекомендовал обратиться за помощью к юристу.

Было бы глупо, если перенестись в медицинскую сферу, что Вы, если у Вас появились признаки какой-либо болезни, будете пытаться по книгам заниматься самолечением. Скорее всего, Вы пойдете в государственную клинику, а может быть даже в частную.

Так же и здесь, на западе уже давно без юриста не подписывают никаких документов. А в суд вообще самому прийти нельзя. «Как сказала мне одна женщина – клиент нашей компании, когда судья спросил, имеются ли у неё отводы, скажите мне, что такое отводы, я скажу, есть ли они у меня». В конце концов, можете бесплатно проконсультироваться у нас на сайте, задав вопрос или позвонив по номеру телефона.

xn--80aag3abqgfgksc.xn--p1ai

Долг по кредиту — что делать?

Имеются долги по кредитам? Что делать и как выбрать правильный порядок действий в такой ситуации? Для многих наших соотечественников знакома указанная проблема, поскольку ссуду на различные цели в банковских учреждениях оформляли более половины активного российского населения.

Экономическая нестабильность может легко сказаться на финансовом состоянии человека и превратить добросовестного заемщика в кредитного неплательщика, иногда даже злостного.

Начинаются звонки из банковской службы безопасности. Когда банк продаст долг коллекторским компаниям, приходится общаться с их сотрудниками.

Такое общение не является приятной процедурой и требует психологической устойчивости, не говоря уже используемых коллекторами методов выбивания задолженности.

Не возврат ссуды

Кризисные явления в экономической ситуации в стране также обостряют существующую проблему с просроченными кредитами.

При этом банковские учреждения пытаются по максимуму заработать на кредитных неплательщиках, назначая существенные пени за каждый день просрочки. Такая методика срабатывает с забывчивыми клиентами, позволяя банку получать приличный доход.

Однако зачастую задержка исполнения кредитных обязательств связана не с забывчивостью заемщика, а с невозможностью осуществления выплат вследствие отсутствия финансов.

В этом случае проблема заемщика превращается в проблему банковского учреждения.

Уже после второй невыплаты по ссуде она переводится в разряд проблемной, а руководством кредитной организации на размер долга из прибыли формируется резерв.

Фактически банковское учреждение лишается части собственной прибыли, решая проблему с конкретным должником.

Если таких неплательщиков много, создаваемый резерв существенно сокращает прибыль банка, ухудшая показатели его финансовой деятельности.

При первой просрочке по имеющейся ссуде с заемщиком беседуют сотрудники кредитного отдела. Хотя многие банковские учреждения не делают этого, рассчитывая увеличить сумму долга за счет пени и штрафных санкций.

Когда не осуществляется вторая выплата по кредитным обязательствам, к работе с заемщиком подключаются специалисты банковской службы безопасности, запуская механизм возврата долгов.

Если речь не идет о злостных неплательщиках, то за 3-4 месяца проблемный заем погашается, поскольку кредитополучатели не желают портить собственную кредитную историю.

При этом с должниками беседы ведутся в самом разнообразном ключе, включая запугивание и оказание серьезного психологического воздействия.

Нечем платить долги по кредиту: что делать?

Какое бы давление не оказывали сотрудники банковской службы безопасности на должника, он не будет исполнять кредитные обязательства при отсутствии финансовой возможности. Жизненные ситуации бывают различными, включая тяжелое заболевание или несчастный случай.

Наличие оформленной страховки позволяет разобраться с долгом по займу, но она имеется не у всех кредитополучателей.

Если страховка при оформлении ссуды не получалась и растет долг по кредиту, что делать подскажут специалисты.

Первоочередной задачей является письменное уведомление банковского учреждения о наличии финансовых трудностей. Одновременно следует попросить реструктуризировать имеющуюся кредитную задолженность.

При таком обращении необходимо подтвердить документально отсутствие возможности исполнять кредитные обязательства, предоставив:

  • заверенную копию трудовой книжки или ее оригинал с записью об увольнении;
  • справку о снижении заработной платы по месту работы;
  • справку и центра занятости;
  • медицинское заключение;
  • копии приказов;
  • квитанции.

Каждый предоставленный документ будет проверен сотрудниками банковского учреждения.

Специалистами не рекомендуется скрываться от представителей банковского учреждения, наращивая свою задолженность посредством выставления штрафных санкций и расчету пени.

Не стоит и полностью отказываться от погашения кредитной задолженности. Следует каждый месяц вносить хотя бы небольшую сумму на случай, если дело дойдет до судебных разбирательств, чтобы доказать наличие намерения возвращать полученную ссуду.

При полном отказе от погашения кредитных обязательств, размер которых является значительным, заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.

Сотрудники банковского учреждения зачастую идут навстречу добросовестным заемщикам, предлагая изменение действующих условий возврата займа. Достаточно сотрудничать и подтвердить свою временную финансовую неплатежеспособность.

При достижении соглашения о реструктуризации кредитной задолженности банковское учреждение прекращает начисление пени до образования очередной просрочки.

Если не удалось договориться с банковским учреждением и нарастают долги по кредитам, что делать подскажет изучение договора заимствования.

Особенно важно отметить залоговую часть кредита, поскольку при неисполнении обязательств по возмещению ссуды банковское учреждение добьется через суд права на реализацию имущества в залоге для покрытия образовавшегося долга.

При наличии хорошего залога банковское учреждение в исключительных случаях готово к сотрудничеству с неплательщиками, какими бы ни были причины образования задолженности. Обычно должника заверяют, что готовы подождать, не оформляя при этом реструктуризацию долга, а только начисляя штрафные санкции.

Затем же подается иск в суд с требованием досрочного погашения задолженности из-за нарушения условий договора. Залог выступит гарантом возмещения всех понесенных от действий заемщика убытков банковского учреждения.

Если залога нет, реструктуризация не проведена, а задолженность продолжает увеличиваться, то представители банковского учреждения обращаются в судебные инстанции либо прибегают к услугам коллекторских компаний.

Коллекторские компании и выбивание долгов

Банковским учреждениям, имеющим большие суммы просроченных долгов по кредитам, выгодно реализовывать ряд задолженностей коллекторским компаниям.

Одновременно они решают часть своих проблем:

  • улучшают финансовые показатели;
  • получают определенную сумму просроченного долга;
  • избавляются от необходимости обращения в суд.

Коллекторские компании также могут работать в сотрудничестве с банковским учреждением, занимаясь сбором долгов за определенное вознаграждение.

Однако продажи долгов преобладают, поскольку политика Центробанка принуждает банковские учреждения улучшать собственный имидж, списывая с баланса проблемные долги.

Наши соотечественники наслышаны о методах работы коллекторских компаний, поэтому многих должников обещание продать долг коллекторам побуждает исполнять кредитные обязательства.

Фактически с понятием коллектор у россиян ассоциируется понятие «рэкетир», потому что их деятельность законодательно не регламентирована, а методы выбивания долгов напоминают действия обычных преступных элементов.

Важно помнить, что реализация задолженности коллекторам должна быть предусмотрена кредитным договором, поэтому осуществляется с согласия должника. Привлекать коллекторские компании для сотрудничества банковское учреждение может и без согласия заемщика в рамках гражданского законодательства.

Взыскание долгов коллекторскими компаниями проходит те же стадии, что и аналогичная деятельность в банковском учреждении: от телефонных звонков до личных встреч. Отличие заключается в том, что коллекторы выбиванием долгов зарабатывают деньги, поэтому пойдут до конца, портя должнику жизнь.

Коллекторские компании работают по следующим стандартным схемам:

  • звонки должнику;
  • рассылка SMS-уведомлений;
  • направление письменных уведомлений;
  • выезд по месту проживания должника;
  • сбор информации о должнике;
  • обращение с иском в суд.

Важно осознавать, что коллекторские компании обязаны соблюдать закон. В противном случае должник может пожаловаться в различные инстанции, если на него оказывалось давление или в его адрес высказывались угрозы.

Отечественные банковские учреждения обычно реализуют проблемные задолженности по следующим кредитным продуктам:

  • банковские карты с овердрафтом;
  • потребительские займы;
  • ссуды с задолженностью до 300 тысяч рублей;
  • займы без залога и поручителей.

Именно эти кредитные продукты являются наиболее популярными, поэтому вследствие их количества банковские учреждения не охотно сами работают с задолженностями, передавая их в коллекторские компании.

Продажа прав на взыскание кредитной задолженности у заемщика в коллекторскую компанию не означает, что должник не имеет юридических оснований для отстаивания своей позиции.

Большинство наших соотечественников именно так и полагают, чем пользуются коллекторы. На самом деле вместе с долгом к коллекторам переходят и права заемщиков на условиях, прописанных в кредитном договоре с сохранением всех его положений.

Наложение ареста на имущество

Завершающей стадией разбирательства и возврата кредитной задолженности между должником и банковским учреждением является наложение ареста. Это может быть и залоговое, и обычное имущество должника.

В обоих случаях после ареста имущество подлежит реализации через аукцион, что невыгодно должнику, поскольку цена продажи обычно занижена на 20-30%. Если договориться с банковским учреждением, то арестованное имущество может продать сам заемщик по рыночным ценам.

При отсутствии залогового имущества по кредитному договору по постановлению суда аресту подлежит иное имущество должника, включая его счета. Процедуру ареста осуществляют судебные приставы по соответствующему исполнительному листу.

Аресту не подлежат:

  • единственное жилье для проживания;
  • не используемые для предпринимательства земельные участки;
  • предметы из домашнего обихода и обстановки, включая технику и мебель;
  • вещи индивидуального применения за исключением предметов роскоши и драгоценностей;
  • имущество, используемое должником для осуществления профессиональной деятельности;
  • домашние животные и корма для них;
  • постройки хозяйственного назначения;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума из расчета на всех членов семьи;
  • продукты питания;
  • топливо, используемое для отопления и приготовления пищи;
  • имущество, используемое должником с инвалидностью;
  • награды, памятные знаки и призы.

Рекомендации по погашению долга

Когда имеются долги по кредитам, что делать могут посоветовать специалисты финансовой сферы.

Важно осознавать, что, если банковское учреждение пойдет до конца в стремлении вернуть ссуду, заемщику грозят значительные неприятности:

Уже сейчас рассматриваются предложения по иным мерам воздействия в виде:

  • лишения водительских прав;
  • принудительного списания денег с мобильного телефона;
  • изъятия имущества, которое должник переоформил на других лиц.

Необходимо договариваться с банковским учреждением на всех этапах разбирательств по просроченным кредитным обязательствам, включая достижение мирового соглашения в суде.

Если имеется имущество для продажи, лучше реализовать его и закрыть долги по займам. При отсутствии у должника имущества следует продумать вопрос перекредитования в другом банковском учреждении на более привлекательных условиях.

Когда никакие меры не помогают разобраться с долгами по кредиту, следует проконсультироваться с грамотными юристами, способными обеспечить необходимую защиту должнику при:

  • судебных разбирательствах;
  • общении с коллекторскими компаниями;
  • обсуждении вариантов снижения претензий с банковским учреждением.

hitcredit.ru

Долги по кредитам - способы решения проблемы

Начавшийся несколько лет назад рост рынка потребительского кредитования привёл к тому, что люди стали возлагать на займы слишком много надежд и жить не по средствам. Россияне так желают обладать дорогостоящими вещами, что, не раздумывая, берут кредит на их покупку.

Помешать выплатить кредит может множество моментов: болезнь, переезд, даже просто безответственное отношение – всё это мешает заёмщику вовремя погасить долг. Сказывается на потребителях и экономический кризис. Итак, что же делать в столь неприятной ситуации?

Почему люди с удовольствием берут кредиты?

Не обращая внимания на то, что занятые у банка деньги всё же придётся рано или поздно отдавать, можно сказать, что свои плюсы кредиты всё же имеют.

  • Возможность приобрести какую-либо дорогостоящую, но нужную вещь. Пока копятся на неё деньги, можно о ней лишь мечтать. При покупке в кредит, придётся не только выплачивать средства каждый месяц, но и пользоваться купленной вещью в это же время.
  • Кредит помогает разрешить множество проблем в один момент. К примеру, заёмщик может серьезно заболеть, а нужной суммы на лечение попросту не иметь. Займ у банка поможет разрешить подобную ситуацию.
  • Для юридических лиц кредит приходит на помощь бизнесу. Он может оказаться эффективным средством для развития конкурентоспособности компании.
Намного хуже обстоят дела с кредитными картами.

Чем угрожают кредиты современным заёмщикам?

Если с плюсами кредитов все уже понятно, то какие же существуют минусы в противовес им?

Сегодня экономика РФ не является гарантом стабильности. Впрочем, как и рыночная экономика других стран, в которых происходит период её становления. Многие отрасли производства закрываются, теряются заказчики у крупных фирм, а вчерашние рабочие фабрик и заводов остаются без работы. Как только люди начинают терять рабочие места, появляется большой скачок роста невозвратов по займам.

Точно также лишаются возможности платить банкам и юридические лица, которые теряют заказчиков в условиях такого кризиса. Таким образом, заёмщики не могут предусмотреть и спрогнозировать возможные негативные изменения (к примеру, потеря работы), влекущие за собой невозможность выплачивать занятые у банка деньги.

Еще одним негативным моментом кредитования является то, что заёмщик существенно переплачивает при совершении кредитной сделки, чем при совершении покупки за свои наличные средства. Но это далеко не самые неприятные последствия кредита, тем более, человек собирается делать займ по потребительской программе.

Намного хуже обстоят дела с кредитными картами. Расплачиваться такой картой в магазинах ещё не так накладно, как снимать с неё наличные средства. При снятии средств с кредитной карты банк взимает с клиента огромную комиссию. К тому же чтобы закрыть кредит по карте, требуется ежемесячно вносить платёж не том размере, который выставляет вам банк, а немного больше. Читайте здесь о проводках начислений процентов по кредиту.

Пользователи кредитных карт часто не подозревают, что, внося каждый месяц платеж по карточке, они гасят лишь проценты, а «тело» кредита так и остается непогашенным.

Банки предупреждают!

При внимательном прочтении любого банковского договора по кредитованию можно убедиться, что банк обязывает уведомлять обо всех изменениях в привычной жизни заёмщика, которые могут как-либо отразиться на выплате долга. Важно своевременно узнать долги по кредитам. Кстати, об их наличии заёмщики иногда даже не догадываются.

Нужно информировать банк:

  • о том, что произошла смена места жительства или регистрации;
  • о вступлении в брак;
  • об изменении фамилии или имени.

Особенно важно уведомлять кредитное учреждение о том, что по какой-либо причине невозможно произвести очередной платёж по кредиту. Делать это необходимо заранее, желательно за две-три недели до возможной просрочки. Это нужно для того, чтобы дать банку понять, что заёмщика тоже очень волнует проблема, получившаяся из-за невозможности выплачивать долг. Подробнее о том, как решить проблему задолженности по кредиту в банке вот тут. Для начала попытайтесь договориться о том, чтобы банк поменял график платежей, перенёс дату оплаты.

Все действия при переговорах с банком нужно вести обязательно в письменном порядке. Это следует делать для того, чтобы при судебных разбирательствах заёмщик смог показать доказательства того, что было обращение в кредитное учреждение для разрешения вопроса.

Подавая заявление в банк, обязательно приложить подтверждение того, что какое-то время не будет возможности оплачивать задолженность. Это может быть:

  • справка из медицинской карты, свидетельствующая о наличии заболевания;
  • копия трудовой с записью о том, что человек уволен;
  • справка из центра занятости.

После предоставления доказательств о временной неплатёжеспособности, сотрудники банковского учреждения проверят их и вынесут решение.

Все переговоры с банком нужно вести в письменном порядке.

Во сколько «влетит» просрочка?

До поры до времени банкам просрочка будет выгодна. Ведь за каждый день неуплаты должнику понадобиться выплатить штрафные проценты. Пеня может выражаться в какой-либо конкретной сумме, что прописывается в договоре, либо исчисляться в процентах (до 4% в сутки).

Существуют также договоры с банками, по которым кредитное учреждение может досрочно потребовать расторжения и единовременной выплаты займа, если были не соблюдены какие-либо условия соглашения. Несоблюдением условий также является и просрочка. В редких случаях банк может также начислять проценты уже на штрафы и неустойки. Сумма долга в таких случаях порой оказывается более чем заоблачной.

Что делать, если долги по кредитам «растут как на дрожжах»?

Пора договариваться!

Многих должников начинает слишком поздно волновать вопрос о том, что же делать, если долги по кредиту начали расти. Лучше всего с первых дней просрочки идти в банковское учреждение, чтобы договориться. Банку в 90% случаев удобно пойти на уступки своему клиенту. Ведь по закону на сегодняшний день каждый банк, выдающий кредиты, обязан иметь фонд для покрытия невыплаченных займов.

Оптимальный вариант для любого новоиспечённого должника – заявление о реструктуризации долга. Необходимо доказать банку, что трудности с деньгами – это временное явление, и очень скоро заёмщик сможет выплатить сумму просрочки. Реструктуризация договора представляет собой заключение дополнительного соглашения либо нового договора с уменьшением суммы выплат по кредиту каждый месяц.

Еще один момент, который может предложить банк – «кредитные каникулы». Такой шанс банки дают тем заёмщикам, которые всегда добросовестно вносили платежи и доказали, что проблемы с финансами у них временные. Услуга подразумевает, что на время «кредитных каникул» нужно платить только проценты, а выплата основного долга будет приостановлена. Эту услугу банк может предоставить на период от одной недели до пары месяцев, а затем вы снова войдете в график платежей.

Банку в 90% случаев удобно пойти на уступки своему клиенту.

Когда о реструктуризации долга договориться не получается, есть еще один вариант – рефинансирование. Так называют выдачу кредита на погашение других кредитов. Пройти такую процедуру можно в банке, где ранее был взят кредит, или же обратиться в другое финансовое учреждение. Если уже есть несколько кредитов, то вариант перекредитования поможет разрешить проблему с путаницей платежей по разным кредитам.

Поиск поручителя

Ещё один способ решения проблем с банком по просрочкам — можно попробовать отыскать надёжного поручителя. Он будет гарантом обязательств перед финансовым учреждением ровно до того момента, пока должник не сможет разрешить все свои проблемы с задолженностью. Прежде чем поручитель станет гарантом должника, ему потребуется самому доказать свою благонадёжность. Обычно в таких случаях поручителю требуется предоставить все те же данные, что и заёмщику.

Может ли банк простить долги?

В договоре между заёмщиком и банком четко прописано, что при невыплате займа, банк может обращаться в судебные инстанции для того, чтобы взыскать денежные средства со своего должника. Обычно так и происходит. Но есть ряд случаев, при которых кредитное учреждение может простить задолженность своему заёмщику:

  1. Слишком малая сумма долга. Ведь на то, чтобы взыскать долг требуется определённое количество денежных затрат. Зачастую банку это невыгодно. Но! Сумма должна быть действительно очень маленькой.
  2. В случае пропуска давности по иску о взыскании долга. Однако такие ситуации практически не случаются, банки очень чётко отслеживают имеющиеся долги.
  3. Смерть заёмщика, у которого нет ни наследников, ни родственников. Банку попросту ничего не остаётся, кроме как делать обнуление долга.
В редких случаях банк может произвести «кредитную амнистию».

Можно ли совсем не платить по кредиту?

Современные заёмщики изо всех сил стараются найти способ, чтобы вовсе не выплачивать свой долг банку. Такая возможность действительно есть, но, чтобы привести её в действие, понадобится приложить максимум усилий, и получается это далеко не у всех.

Последним способом взыскать долг с должника является подача на него в суд. С этого момента взыскание долга будут делать приставы, но арсенал их возможных действий не такой уж и большой. Они могут:

  • Если должник имеет официальное место работы, то приставы узнают об этом через налоговый орган. Тогда с его заработной платы будет взиматься ровно половина суммы для погашения долга.
  • При наличии автомобиля, оформленного на должника, он будет изъят в счёт долга. Однако если этот автомобиль является источником единственного дохода, например, должник работает в такси, то забирать авто никто не будет.
  • При наличии счетов банках, они будут арестованы. Все средства, имеющиеся на них, будут списаны в счёт погашения задолженности.
Не бойтесь, что приставы отберут у вас жилье, если это единственная ваша квартира. На это они не имеют никаких полномочий.

Но как быть должникам, которые не работают официально и не имеют какого-либо ценного имущества? Всё, что могут делать в их отношении приставы – это вводить запреты на выезд за пределы страны. Это единственная мера взыскания с таких должников. При этом приставы предоставят банку специальный акт, в котором будет прописано то, что взыскать долг невозможно. Как происходит взыскание кредитной задолженности подробнее здесь. Банк же спишет просрочку и долг за невозможностью взыскания.

В редких случаях банк может произвести «кредитную амнистию». Ведь банку невыгодно иметь слишком большой невозврат по кредитам. Поэтому порой им удобно расчистить свои портфели.

Долг по кредиту – это не приговор. Важно не зацикливаться на этой проблеме, а искать её решение, чтобы не усугублять ситуацию в дальнейшем. Потеряли работу? Сообщите об этом в банк. Серьёзно заболели? Сообщите об этом в банк. Ведь кредитное учреждение тоже заинтересовано в том, чтобы заёмщик вернул взятые ранее средства.

Что делать если в дом пришли приставы, чтобы описать имущество в счёт кредитного долга? Смотрите видео:

Банковские специалисты могут предложить реструктуризировать займ, изменив дату и размер выплат, либо заёмщик может взять новый кредит на погашение уже имеющейся задолженности по сниженной ставке. Решений этой проблемы может быть несколько. Поэтому лучше не доводить ситуацию до суда и разрешить всё своевременно.

В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

dolgofa.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.