Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника


Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника?

С кредитами знакомы все. В нашей стране любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право получить кредит, несущей вместе с собой обязательство по его возвращению. Для получения кредита банк и заемщик (лицо, берущее кредит) заключают специальный договор кредитования, в котором указываются все условия получения и возврата денежных средств, закрепляемый подписями обеих сторон.  Но даже он не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита заемщиком, а потому у членов его семьи возникает закономерный вопрос, а должны ли родственники платить кредит за должника? Сможет ли банк или организация-заемщик заставить их погасить долг за недобросовестного заемщика, прибегнув к услугам коллекторских агентств?

Чтобы договор кредитования имел юридическую силу, необходимо не только соблюсти формальные требования, но и проверить, чтобы гражданин был вменяем, дееспособен, отдавал себе отчет в совершаемых действиях, и к нему не применялись насильственные или манипуляционные меры.

А теперь давайте подробно поговорим о том, когда по закону родственники должны платить кредит за должника. А в каких ситуациях кредиторы не могут требовать с них денежные средства в счет долга по кредиту их родственника.

Существует ли ответственность родственников за задолженность по кредиту?

Итак, давайте разберемся, несут ли родственники ответственность за должника по кредиту.

Действительно законодательство РФ предусматривает несколько обстоятельств, при наличии которых обязанность погасить долг по кредиту перекладываться на близких родственников должника.

Ответственность родственников-поручителей по договору

Наверное, это самый очевидный вариант. Если родственники должника являются его поручителями по кредиту, то есть указаны в кредитном договоре, то они несут те же обязанности и ответственности перед кредитором (банком или организацией), что и должник. Поэтому если банку не удается взыскать долг по кредиту с основного должника – заемщика, то он имеет право требовать погасить задолженность его поручителей, т.е. родственников. Однако взыскать долг с поручителя можно только в пределах совокупной стоимости его имущества.

Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.

Права и запреты для банков и коллекторов

Однако для того чтобы банку взыскать задолженность по кредиту с поручителя должника, в данном случае, родственника, ему необходимо:

  1. Подать иск о взыскании долга в суд;
  2. Получить судебное решение по делу;
  3. Передать его в службу судебных приставов и открыть исполнительное производство.

Исключительно при выполнение этих пунктов суд имеет право заставить родственников платить кредит за должника.

Кроме того, только судебные приставы-исполнители могут:

  • Арестовывать имущество;
  • Накладывать арест на банковские счета, карты и т.д.
  • Взыскивать штрафы, пени;
  • Собирать данные о должнике, членах семьи и финансовом положении.

Однако банки, кредиторные организации, приставы и коллекторы не имеют право на:

  • Оказывать моральное давление на должника, родственников, близких людей и друзей;
  • Угрожать причинением вреда здоровью и имуществу;
  • Навязчивые телефонные звонки.

Если вы не указаны в договоре кредитования, то никто не в праве требовать от вас платить кредит за должника, даже если вы родственники.

Можно ли признать требования банка незаконными?

Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.

Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ в определенных случаях поручитель может прекратить свои обязательства, а требования и действия кредитора (банк или организация) по отношению к родственникам-поручителям признаются незаконными в судебном порядке.

Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:

  • Прекращение поручительства, как основного обязательства:
    • Полное погашение кредита;
    • Оплата отступных;
    • Признание должника банкротом;
    • Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.
  • Изменение условий кредитования, на которое поручитель не дал свое согласие:
    • Продление или сокращение кредитного договора;
    • Изменение процентной ставки и т.д.
  • Изменение лица-заемщик, т.е. передача долга по кредиту другому лицу. (Это существенное изменение в кредитном договоре, а поручитель не обязан рисковать за человека, которого возможно и не знает, или не доверяет ему. Поэтому поручительство прекращается по желанию поручителя, если в первоначальном договоре не было указано, что допускается изменение должника.
  • Отказ кредитора (банка или организации) принять денежные средства в счет долга по кредиту. Как бы странно это не звучало, но на практике нередко банки отказываются снимать деньги со счетов поручителей или принимать их наличкой, продолжая требовать деньги с заемщика. В таком случае, поручитель может через суд добиться признания договора поручительства недействительным, а требования банка незаконными.
  • Истечение срока поручительства, используемое для предъявления кредиторами своих требований к нему.

Договор кредитования зачастую содержит в себе указания на то, на какой срок выбран поручитель. Как правило, он устанавливается в соответствии с рекомендуем по закону – 1 год со дня подписания договора кредитования. По истечении 12 месяцев поручительство по кредиту родственника автоматически прекращается.

Итак, при появлении хотя бы одного из указанных выше пяти оснований, поручитель имеет право прекратить поручительство и не платить кредит за должника. Если оснований для отмены поручительства нет, то банк на вполне законных основаниях может требовать у поручителей-родственников погасить кредит за должника.

Наследство и долги умершего родственника по кредиту

Также родственники должны платить кредит за должника в случае его смерти. А мы с вами знаем, что наследование подразумевает не только получение имущества покойного, но и его имущественные и денежные обязательства, в том числе кредитные. Подробнее о правопреемстве написано в Гражданском Кодексе РФ.

Если должник по кредиту погибает, то обязанность выплачивать долг будет возложена на его наследников, в том числе и родственников, имеющими законное право наследования.

Однако законодатели предусмотрели не только защиту интересов кредитора, но и защиту прав и свобод наследников. Они ввели целый ряд ограничений взыскания долгов по кредиту с наследников должника. А именно, банк не может требовать наследника платить кредит за должника или увеличивать его сумму:

  1. Банк не может начислять по кредиту дополнительные пени и штрафы с наследников, поскольку сумма долга остается такой же, какой была на момент смерти должника.
  2. Если сумма задолженности по кредиту превышает общую стоимость наследства, полученного от покойного должника. То есть, ответственность наследника по погашению задолженности по кредиту ограничивается оценочной стоимостью наследственной массы – ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ. В подобной ситуации наследник платит только сумму в пределах стоимости наследства.
  3. Если наследников несколько, то размер кредитной задолженности будет распределен между ними пропорционально полученному наследству. Например, если один из трех наследников получил половину наследства, то он оплатит половину долга, а оставшиеся лица будут платить в пределах, полученных ими 25 %.
  4. Если наследника по завещанию или закону отказались от наследства или после смерти должника ничего не осталось, то кредитор – банк или организация – не вправе требовать родственников погасить долг по кредиту за умершего родственника.

Переход долга по кредиту к родственнику возможен, если родственник одновременно является наследников умершего должника. Однако наследование кредитных обязательств и порядок погашения долга наследниками строго регламентируется законом и ограничен временным периодом.

Срок давности для взыскания задолженности с наследников

Здесь и происходит основная путаница, потому что кредиторы имеют право требовать от наследника должника погашения долга пока длится срок исковой давности.

Срок исковой давности для взыскания долга начинается не со дня смерти должника, а с даты появления основного долгового обязательства.

Однако необходимо обратить внимания на следующие нюансы:

  • Смерть должника по кредиту не может быть основанием для приостановления, а также продления срока давности для подачи иска о принудительном взыскании его долга с наследников;
  • На протяжении полугода со дня смерти должника (6 месяцев) нельзя начислять штрафы, пени и применять принудительные меры по взысканию и истребованию долга;
  • По истечении 6 месяцев, когда наследники покойного должника получают свидетельство о принятии наследства (подтверждение права наследования), они обязаны погасить долг покойного, но только в пределах стоимости полученного ими наследства.

Важно, если у вас требуют погасить задолженность родственника по кредиту, по которому вы не значитесь как поручитель, а также не являетесь наследником должника, то требования о погашении незаконны.

Кроме того, любые неправомерные действий коллекторов, банков, кредитных организаций такие как, штрафы, комиссии и пени за первые полгода после смерти должника, угрозы порчи имущества, его изъятия, а также применение психологического давления и физической силы, являются основаниями для обращения в прокуратуру и суд.

Раздел кредита после развода

Раздел кредита при разводе является одним из наиболее распространенных, после алиментов и вопросов, связанных с детьми, действий, встающих между бывшими супругами.

Итак, вспомним, что:

По общим правилам, все совместно нажитое в браке имущество и обязательства, связанные с ним, при разводе делится пополам между супругами.

Поэтому кредитные обязательства будут поделены между бывшими супругами поровну, независимо от следующих факторов:

  • Кто из супругов значится в договоре как заемщик;
  • На какие цели были взяты денежные средства;
  • Кто вносил платежи по кредиту до развода (владелец карты, счета).

Другими словами, при разводе все материальные блага и приобретенные долговые обязательства будут поделены поровну между мужем и женой в любом случае.

Единственное исключения, когда можно отказаться от выплаты 50 % кредита, если кредит был взят без ведома или согласия супруга, а денежные средства были потрачены на удовлетворение собственных целей и потребностей. Однако доказать это крайне тяжело и требует не только сбора платежных документов, но и показаний свидетелей.

Что делать при незаконных требованиях кредитора?

Итак, мы с вами разобрали все случаи, так или иначе связанные с погашением долга по кредиту за родственника, и определили, когда долговые обязательства перед банком действительно могут быть переданы ближайшим родственникам или наследникам.

Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы требуют заплатить долг по кредиту родственника, используя незаконные методы воздействия и начисляя дополнительные штрафы, пени. Тем более, в ситуациях, когда родственники не должны платить кредит.

Итак, обратите внимание на следующие нюансы и используйте их при общении с коллекторами:

  • Тот факт, что вы приходитесь родственником должника, не означает, что вы должны погашать кредиты друг друга. Даже если вы муж или жена, ребенок или родитель и т.д. Если же коллекторы используют фразу «Вы ближайший родственник должник, а потому должны погасить долг», не более чем манипуляция и игра на незнании закона;
  • Вы не должны платить долги за родственника, если не указаны в договоре кредитования в качестве поручителя. Если ваше имя внесли в документ без вашего ведома и согласия, то документ не является законным и не влечет возникновение у вас долговых обязательств. Если коллектор говорит о том, что вы якобы указаны в договоре кредитования, то это всего лишь еще одна манипуляция. Скорее всего ваше имя указано в личных сведениях о должнике, а к вам обращаться могут только для выяснения местонахождения должника и каких-то личных данных, и то, только при наличии судебного решения.
  • Если основной должник пропал без вести, скрывается от приставов и коллекторов (его местонахождение остается неизвестным длительное время), но он не был признан судом умершим, то долговые обязательства по кредиту остаются на нем. Никто не сможет перенести его долга на вас, как на ближайшего родственника или потенциального наследника, если вы не являетесь поручителем.

Итак, если коллекторы или кредиторы предъявили вам незаконные требования по погашению долга, вы можете:

  1. Написать жалобу в РосКомнадзор и потребовать проверки из деятельности;
  2. Написать заявление в прокуратуру;
  3. Подать иск в суд.

Обязательно приложите все имеющиеся у вас доказательства: письма, электронная переписка, смс и звонки с угрозами, показания свидетелей и другие.

Нелишним будет помощь адвоката или юридического консультанта, которые помогут изучить документы, проанализировать все обстоятельства дела и выбрать наиболее эффективный путь защиты своих интересов. Помните о том, что многие коллекторы играют на незнании закона, поэтому постоянно перед каждым своим шагом консультируйтесь с юристом. Консультацию юриста можно получить на нашем сайте абсолютно бесплатно.

famdivorce.ru

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника? - Портал о кредитах

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации, в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

  • по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
  • по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

  • при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
  • если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

  1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
  2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

kbnn.ru

Отвечают ли родственники за долги по кредиту? | Антиколлектор

Кредит является самой популярной банковской услугой, которая нередко выручает в различных ситуациях, как приятных, так и не совсем. С одной стороны, услуга действительно удобная, поскольку физическое лицо получает в свое распоряжение нужную сумму, не дожидаясь пока она наберется путем регулярных перечислений с зарплаты или других вариантов дохода.

Долг сокращает жизнь (Ж. Жубер)

Но с другой стороны, кредит придется возвращать, причем с процентами. Общая сумма делится на определенное количество платежей, и вносить их необходимо ежемесячно. Любая просрочка повлечет за собой ряд штрафных санкций, а именно, пеню, делающую долг еще большим.

Нередки ситуации, когда заемщик попросту перестает платить по своим обязательствам и тогда важно знать, отвечают ли родственники за долги по кредиту, чтобы, с одной стороны, не расплачиваться за безалаберность заемщика, а с другой, чтобы защитить свои права, если это потребуется.

Когда наступает обязательство

Любые обязательства появляются при факте правовых отношений, которые основаны на заключении различных договоров, подписании расписок и т.д., но без подписи никакой документ не имеет юридической силы.

Если вы не ставили свою подпись под документом кредитования, то и отвечать по долгам вы не обязаны. Даже если заемщик указал вас в договоре в качестве контактного лица. Обязательства переходят на родственника только в том случае, если он подписал кредитный договор, выступая поручителем. В таком случае он обязан следить, чтобы ежемесячные платежи вносились в срок. Поручитель имеет право выкупить кредит, а затем требовать его от заемщика, в добровольном или судебном порядке.

Совместные обязательства супругов

Вопрос, что делать, если родственник не платит кредит, приобретает совершенно иное значение, если речь заходит о супругах и их совместном долге.

Известно, что имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым, поэтому делится в случае развода пополам. То же самое касается и долга – задолженность одного из супругов, приобретенная в браке, автоматически делится пополам между супругами, и ответственность по ней наступает в равной степени.

В то же время, можно в суде доказать, что кредит, который был взят супругой или супругом, использовался не на семейные, а на личные цели. В таком случае задолженность делиться при разводе не будет.

Переход долгов по наследству

Еще одним важным вопросом является, переходит ли долг по кредиту на родственников в случае смерти должника. В данном случае важно запомнить: если вы вступаете в наследство, то наследуете все, а если отказываетесь от него, то, соответственно, к вам не переходит ничего.

Другими словами, если у вашего родственника было какое-то имущество и некоторые долги, то, вступая в наследство, вы и владельцем имущества становитесь, и обязательства на себя принимаете. Отказываясь от имущества, долги вы также не обязаны погашать.

В подобной ситуации рекомендуется ознакомиться с перечнем имущества, узнать его стоимость, а затем осведомиться о наличии долгов у покойного родственника. Если сумма задолженности не сильно меньше, чем стоимость имущества, то и вступать в свои права наследства смысла нет. Не лишним будет проконсультироваться со специалистами по этому вопросу.

Звонки и визиты коллекторов

Если ваш родственник не платит кредит, вы можете столкнуться с таким явлением, как звонки или даже визиты представителей коллекторского агентства. Когда вы не являетесь поручителем по кредиту, они незаконны.

Согласно новому закону «О Коллекторах», который вступил в силу 1 января 2017 года, коллекторские агентства имеют право контактировать с должником только напрямую, а не через родственников, коллег и т.д.

Когда вас беспокоят коллекторы, необходимо обратиться с жалобой в организацию, которую они представляют, либо направить заявление в прокуратуру. Подобные нарушения, согласно новому законопроекту, подразумевают наложение штрафа до 500 тысяч рублей.

Еще важно помнить, что никакие документы, которые предлагают вам коллекторы, представители банка и т.д., подписывать не стоит, когда вы не имеете никаких обязательств по задолженности вашего родственника. Вам просто не имеют права их навязывать. А любые угрозы вроде возможности изъятия имущества и т.д. беспочвенны, поскольку вводить их могут только после судебного решения.

Если вы в чем-то сомневаетесь, можно воспользоваться помощью профессиональных юристов – сделать это можно в режиме онлайн, причем первая консультация обычно бесплатна.

anticollectorburo.ru

Должны ли родственники выплачивать кредиты за должника?

Вопрос о том, должны ли родственники выплачивать кредиты за должника, волнует очень многих. Однозначного ответа на него не существует, так как все зависит от того, на каких условиях производился заем денежных средств. В этой статье постараемся рассмотреть наиболее распространенные ситуации.

Если родственник не платит кредит, что делать?

Любой совершеннолетний дееспособный гражданин России имеет право взять кредит на необходимые ему цели, например для покупки автомобиля, квартиры, для ремонта или для поездки в отпуск. Между двумя сторонами (клиентом и представителем банка) заключается договор установленной формы, который они оба подписывают. Если лицо, берущее кредит, сделало это осознанно и добровольно, то есть на него не производилось давление третьей стороной, то он в полной мере несет ответственность за совершенные действия.

Стоит ли переживать, если вы узнали, что ваш родственник, взявший кредит, перестал выполнять свои обязательства? Если при заключении договора, вы поставили свою подпись, как поручитель, то вы несете солидарную ответственность пред кредитной организацией. То есть она имеет право потребовать погашение задолженности с вас, и в случае отказа применить к вам соответствующие санкции.

В каком случае с родственника-поручителя снимаются обязательства за кредит?

Закон Российской Федерации предусматривает случаи, когда поручительство за кредит родственника может быть снято.

· Перевод кредита на третье лицо. В случае если поручитель не давал своего письменного согласия на такие действия, с него снимаются данные обязательства.

· Предусмотренные законом случаи. Выплата «тела» долга, признание заемщика банкротом, выплата отступных и т.п.

· Изменение условий договора. Например, продлевается срок. В случае, когда поручитель не давал своего согласия, с него снимаются обязательства.

· Если банк сам отказывается от средств поручителя. Например, если у поручителя есть счет в данной организации, а средства с него не удерживаются, как это было оговорено.

· Окончание поручительства. В случае если срок поручительства, указанный в договоре, истек, а банк не предъявил свои требования.

Важно! Если в кредитном договоре не указаны иные сроки поручительства, то он составляет один год с момента наступления обязательств.

Платят ли родственники за кредит умершего?

Еще один случай, когда родственники обязаны выплатить кредит – это смерть заемщика. В случае если вы принимаете наследство, вы также принимаете на себя все долги и кредиты умершего родственника. Поэтому, прежде чем вступать в права наследования, стоит оценить насколько вам это выгодно, то есть сможет ли стоимость полученного имущества покрыть затраты на погашение кредита.

В практике юристов встречаются случаи, когда банки начинают требовать от родственников неплатежеспособного или умершего заемщика погашения кредита. Стоит ли компенсировать обозначенную сумму? По закону кредитная организация не имеет требовать погашения долга с человека только на том основании, что он является родственником нерадивого должника.

Как оградить себя от несправедливых требований банка?

Если банк постоянно тревожит вас звонками, письмами или другими способами, обратитесь к грамотному юристу, который поможет вам доказать несостоятельность требований кредитора. Шаги, которые необходимо предпринять в первую очередь:

1) Выясните, на каком основании банк обращается к вам. Возможно, вы забыли, что выступали поручителем при составлении договора о кредите между вашим родственником и банком.

2) Игнорируйте все требования банка. Это можно делать только в том случае, если вы абсолютно уверены, что не выступали созаемщиком, поручителем или не принимали наследство от должника.

Важно! В любом случае, если вы получаете претензии от кредитной организации, даже безосновательные, на ваш взгляд, стоит самостоятельно разобраться в ситуации, чтобы не запускать это дело.

Специалисты компании «Юрист по телефону» дадут вам рекомендации, как лучше поступить, если банк возлагает на вас ответственность за долг родственника. Кроме того мы можем без вашего участия, выяснить все аспекты дела и помочь вам решить проблему с наибольше выгодой для вас. От вас потребуется только доверенность на представительство интересов, а также ваше присутствие в тех случаях, когда оно необходимо.

pravo-sfera.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.