Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Если банк подал в суд за неуплату кредита что будет


Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если на вас банк подал с суд за неуплату кредита, то скорее всего речь идет о длительных сроках просрочки. Обычно это 1- 2 года.  Какое же решение примет суд по подобному делу?

Сразу отметим, что в большинстве случаев, суд становится на сторону истца. Тем не менее, дальше мы попытаемся рассказать основные правила для ответчика и в целом рассказать о том, что будет если банк подаст в суд.

Что говорить в суде по делу о неуплате кредита?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Ниже перечисленные правила помогут вам в противостоянии с кредитором в судебном процесса, в том числе правильно выработать стратегию защиты, чтобы Вы максимально эффективно отстаивали свою позицию в суде и знали, что и как нужно правильно говорить по делам, связанным с неуплатой кредита.

В случаях, когда банк подал в суд за неуплату кредита, крайне важно не игнорировать приходящие извещения из суда, а явиться при первой же возможности. Дело в том, что подобные процессы могут быть проведены и без участия ответчика (т.е. должника), а это значит, что ваши интересы отстаивать будет некому, и окончательное решение суда будет для вас неприятным сюрпризом.

Но самое главное это то, что вы можете пропустить и все сроки на подачу апелляции. Т.е. вам ничего не останется, кроме того, чтобы подчинится и выполнить требование суда. Поэтому, если вас вызвали по повестке в суд за неуплату  кредита, мы рекомендуем вам явиться на процесс.

Ниже вы найдете пример повестки в суд, которая приходит в данном случае.

Правило 2

Обратитесь в банк, и узнайте точную сумму долга (цену иска). Обычно банки завышают сумму начисленных процентов и штрафов. Если вы заметили малейшее несоответствие, то об этом стоит незамедлительно известить суд. Для этого желательно подключить юриста, специализирующегося на банковском праве.

Правило 3

Не стоит верить угрозам банка о возможной уголовной ответственности. Часто, чтобы ускорить процесс возврата долга, кредиторы запугивают граждан уголовной ответственностью. Так вот уголовное преследование за неуплату кредита возможно только тогда, когда сумма долга составляет более 1,5 млн. рублей. Плюс, должно иметь место злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств.

Правило 4

У многих возникает вопрос относительно того, что может присудить суд за неуплату кредита. Здесь один ответ: либо вас обяжут выплачивать долг частями в течение определенного времени, либо же ваше ликвидное имущество (движимое и недвижимое) будет взыскано и реализовано на государственных торгах. Многих волнует вопрос — могут ли посадить за неуплату кредита, об этом мы подготовили отдельный материал.

Важно знать, что попытка самостоятельной реализации или переоформления имущества может быть расценена как уклонение от выполнения обязательств, а значит делать это крайне не рекомендуется.

В заключении

Выходит, что решить данную проблему возможно только двумя путями: либо выиграть суд (что крайне тяжело), либо же подчиниться судебному решению и выплатить долг любым возможным способом. Не стоит забывать, что вы некогда подписали кредитный договор, а это значит, что взяли на себя определенные обязательства. Пытаться доказать суду обратное будет практически невозможно.

Теперь вы примерно знаете, что не делать и что делать при неуплате кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку: 

После кризиса 2017 многие банковские заемщики столкнулись с большими финансовыми сложностями. Большинство россиян, у которых были и остаются кредитные обязательства перед банком, не могут выплачивать свои кредиты в полном объеме. Из-за постоянных просрочек, банки начисляют пени и штрафы, а затем неустойки. Жизнь такого заемщика превращается в кошмар. Постоянное давление со стороны банка, бесконечные звонки по всем номерам, которые указаны в кредитном договоре и угрозы, что банк подаст в суд.

Когда банк подает суд?

Все начинается с того, что банки запугивают недобросовестного плательщика передачей дела в суд. Однако, на деле передавать проблемный кредит судебным разбирательствам банки не торопятся. Почему? Давайте рассуждать логически. Каждый проблемный кредит, хоть и несет риски невозврата для банка, но, тем не менее, приносит банку прибыль. За каждый день просрочки по кредиту, заемщику начисляют штрафы и пени, которые рано или поздно клиент погасит. Даже если впоследствии, банком будет принято решение о реструктуризации кредитного долга, сумму штрафов и пеней, банк пересчитает и припишет к телу кредита по новому графику. Таким образом, кредитор остается в плюсе. Несмотря на настойчивые угрозы, банк подает в суд в следующих случаях:

  • Если по кредиту накопилась внушительная сумма долга (без учета начисленных штрафов, пеней и неустоек)
  • Если к завершению подходит срок исковой давности (который составляет три года)

Это основные ситуации, которые могут привести к судебным разбирательствам со стороны банка. Однако, стоит учитывать, что каждый случай рассматривается индивидуально. Чтобы не доводить дело до суда, постарайтесь найти с банком обоюдно выгодный компромисс.

Что будет, если банк подаст в суд?

На самом деле, передача кредита в суд, абсолютно не должна пугать заемщика.  Главное понимать, что может потребовать банк и как от этого защититься. Банк может потребовать через суд расторжение кредитного договора, в одностороннем порядке. Это значит, что банк получит судебное постановление, разрешающее взыскать с должника полную сумму долга. Если в установленный срок, должник не сможет погасить выставленную сумму, арест будет наложен на имущество.  НО, такой судебный приказ легко аннулируется! Для этого должнику достаточно подать встречный иск и незаконности предъявляемых ему требований. Суд отменит раннее выданный судебный приказ и назначит время для рассмотрения дела в суде. Поэтому не надо бояться ареста или судебного постановления (приказа), так как его достаточно просто отменить.

Кому выгодней подавать в суд: должнику или банку?

Если дело дойдет до суда, ни в коем случае не отказывайтесь от участия в судебном процессе. Постарайтесь предоставить суду, как можно больше доказательств того, что появились финансовые трудности. Суд достаточно легко склонить на сторону заемщика.  Как правило, большая часть начисленных штрафов и комиссий списывается с проблемного кредита по решению суда, так как с точки зрения закона, они не правомерны. Таким образом, заемщику останется выплатить только основную часть долга. Причем, суд никогда не назначает единовременную выплату одним платежом, а назначает график платежей, который удобен клиенту. В случае положительного решения суда, в пользу заемщика, расходы по судебным разбирательствам буде нести истец. Вывод: При правильном подходе к ситуации, суд более выгоден заемщику.

pravda-o-kreditah.ru

Суды с банками по кредитам, суд за неуплату кредита, суд по просрочке кредита.

Если в один прекрасный день, открыв свой почтовый ящик, Вы получили заявление в суд по кредиту от банка, это совсем не означает, что ваше дело плохо и впереди предстоят долгие годы судебных тяжб. Как правило, если банк подал исковое заявление в суд за неуплату кредита, то ваша просрочка по кредиту длится уже не 1 месяц и не 2 месяца, и, возможно суд – это единственный выход, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту. Несмотря на то, что чаще всего решения суда по кредитам выносятся в пользу банка, вам, как заемщику, при длительной просрочке тоже выгодно довести дело до суда по задолженности по кредиту. При кредите с большой просрочкой, помимо основной задолженности, банк начисляет пени и штрафы по кредиту, которые иногда составляют большую сумму, чем клиент изначально брал у банка.

Читайте также:

Практика судов по кредитам такова, что в пользу банка присудят к уплате только основной долг и проценты в полном объеме, а комиссии, штрафы и пени уменьшат до разумного предела. Таким образом, у вас появится возможность снизить свою задолженность законным путем. Кроме того, выплата по кредиту по решению суда может осуществляться вами по частям, а не всей суммой сразу, до полного погашения решения суда по кредиту. Возврат кредита по суду может производиться либо согласно установленного судом графика погашения задолженности по кредиту, либо фиксированными произвольно суммами в зависимости от вашего ежемесячного дохода. Выплачивая долг по решению суда, вы избавите себя от бессонных ночей, нервных стрессов и переживаний, связанных с ежедневными неприятными звонками из банка или приходами «в гости» сотрудников коллекторских агентств по выбиванию долгов.

Вот несколько полезных советов, которые стоит изучить и проработать, если на вас подали иск в суд по кредиту: 

1. Сохранять спокойствие. От того больше вы нервничаете или меньше, ваш долг не уменьшится, кроме того, состояние нервозности плохо влияет на адекватное восприятие сложившейся ситуации и мешает правильному принятию решения.

2. Посетите офис банка. После того, как вы получили повестку в суд, рекомендуем вам как можно скорее обратиться в офис банка и переговорить с юристами. Это необходимо для того, чтобы уточнить исковые требования банка, из чего складывается сумма иска, какие штрафы, пени, комиссии и страховки хочет взыскать с вас банк.

3. Напишите заявление в банк. До судебного заседания, напишите заявление в офисе банка с просьбой снизить вам начисленные штрафы, пени и комиссии, попросите провести реструктуризацию по кредиту или изменить график платежей так, чтобы вы смогли его исполнять ежемесячно. Обязательно в заявление укажите причину выхода на длительную просрочку: болезнь, вынужденный отъезд из города, безработица, трудное финансовое положение, фарс-мажор, желательно с приложением подтверждающих документов. Это поможет вам урегулировать долг в досудебном порядке, либо будет дополнительным аргументом в вашу пользу при вынесении решения суда по кредиту о том, что вы пытались договориться с банком, но вам не пошли на встречу. Не забудьте зарегистрировать своё заявление у секретаря банка и взять его копию себе.

4. Соберите документы. Все документы по кредиту должны быть у вас на руках. Если вы их потеряли, или вам их не дали при получении кредита, обратитесь в банк за предоставлением всех копий. Обязательно закажите выписку по вашему личному счету, на котором отражаются все погашения и взносы наличных, также соберите сохранившиеся чеки об оплате. Так же по выписке вы сможете проследить дату возникновения просрочки и сумму текущего долга, сравнить её с исковыми требованиями.

5. Изучите условия заключенного кредитного договора. Зная точно все основные пункты договора, вы сможете уверенно чувствовать себя в суде, оспаривая начисления лишних пеней и штрафов, если таковые имеются, а также проверить сумму исковых требований простым подсчетом с помощью калькулятора.

6. Подайте встречный иск или аппеляцию. Не лишним будет подача встречного искового заявления в суд на банк, с просьбой досрочного расторжения кредитного договора. Это необходимо для того, чтобы банк не смог взыскать дополнительные суммы в виде начисленных процентов и штрафов по заключенному договору уже после решения суда. Если решение суда вас все-таки не устроило по каким-либо причинам, не бойтесь подачи апелляции. Только сделать это надо обязательно не позднее 10 дней после решения суда, пока оно не вступило в законную силу.

Эти несколько полезных советов подскажут вам как себя вести и какие первые шаги предпринять для уменьшения долга по кредиту.

Если же ваша просроченная задолженность составляет до 3 месяцев и банк ещё не подал на вас иск в суд, то рекомендуем вам ознакомиться с советами по погашению просроченной задолженности в досудебном порядке.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

ОСНОВНЫЕ ПЛЮСЫ

Сумма

От 2000 до 30000 руб

Без справок и поручителей

Срок

От 5 до 20 дней

Без посещения банка

Ставка

1,7 - 2.2% в день

Конфиденциальность данных

Сроки выдачи

Деньги на карте моментально

Без комиссий за погашение

Одобрение

Решение за 5 минут

Оформление полностью онлайн

zaimzaminutu.ru

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита

Привлекая кредитные средства, каждый заемщик надеется, что сумеет вовремя погасить свой долг, однако нередко жизнь вносит в эти планы свои коррективы, и вот уже заемщику приходится задаваться неприятным вопросом, что делать, если банк подал заявление в суд за невыплату кредита.

Если банк подал на Вас в суд, в первую очередь не стоит предаваться отчаянию. Как показывает практика, в некоторых случаях решение вопроса о погашении кредитного долга через суд может быть одинаково выгодно, как для кредитной организации, так и для заемщика, допустившего просрочку платежей.

Порядок действий

После того, как банк подал в суд за невыплату кредита, ответчик получает извещение о судебном заседании. Это может быть письменный бланк, обнаруженный в почтовом ящике, а может быть и телефонный звонок из канцелярии суда. В любом случае, это означает, что нужно прекратить нервничать по поводу своего долга перед банком, а нужно сосредоточить усилия на том, чтобы провести судебное разбирательство с наименьшими потерями для себя.

Что же следует для этого предпринять?

  1. Необходимо посетить офис банка и написать заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. В качестве основания необходимо указать причину сложившейся ситуации: болезнь, отъезд, потеря работы, форс-мажор, а также приложить к заявлению подтверждающие документы. Даже, если банк и не пойдет навстречу просьбе заемщика, в суде эти документы могут сыграть свою положительную роль, доказывая стремление должника урегулировать процесс полюбовно. Подавая заявление в банк, необходимо зарегистрировать его в секретариате и получить на руки копию с входящим номером;
  2. Нужно посетить канцелярию суда, в котором будет рассматриваться дело, и запросить на руки дело для ознакомления. Для этого достаточно предъявить паспорт. Полученное дело лучше всего сфотографировать, чтобы иметь возможность дома внимательно изучить требования банка. Как правило, юристы банка, обращаясь в суд, стремятся максимально накрутить на сумму долга проценты пени и штрафы. Необходимо детально проверить все расчеты. В случае несогласия следует обратиться к юристам банка за разъяснениями;
  3. Для того, чтобы вступить в схватку с многоопытными юристами банка на равных, лучше всего прибегнуть к помощи кредитного адвоката, специализирующегося на подобных делах. Именно такой специалист способен грамотно оценить перспективы и последствия судебного разбирательства. На консультацию к адвокату следует отправляться, вооружившись всеми имеющимися на руках документами: кредитным договором, графиком выплат, платежными квитанциями, копиями заявлений или писем в банк, а также справками, подтверждающими причины, вызвавшие неуплату. Опытный юрист способен снизить сумму, требуемую банком, за счет очищения ее от начисленных пеней и штрафов. В некоторых случаях их сумма может превышать сумму основного долга. Скорее всего, банку будет необходимо вернуть лишь основной долг и набежавшие проценты;
  4. Не дожидаясь судебного решения, для того, чтобы собрать хотя бы часть долга, в случае необходимости можно самостоятельно продать бытовую технику, ценные вещи, мото- или автотранспорт. Если суд примет сторону банка, и за дело возьмутся судебные приставы, многие вещи могут быть ими арестованы и реализованы, но по более низкой цене. При этом, следует помнить, что аресту и реализации согласно закону не подлежит единственное жилье, в том случае, если оно не является предметом залога по ипотечному кредиту, а также продукты, личные вещи и предметы первой необходимости.

Если юристы банка подали в суд, следует учесть, что с этого момента сумма долга перестает расти, на нее более не могут быть насчитаны никакие санкции.  А это дает возможность заемщику оценить свои силы по погашению образовавшегося долга без риска дальнейшего его увеличения. Кроме того, получив решение суда, заемщик имеет право подать в суд заявление о том, чтобы ему была предоставлена рассрочка или отсрочка по уплате долга. Суд может утвердить график погашения задолженности с учетом ежемесячных доходов должника. Однако, для того, чтобы не пришлось задаваться вопросом, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше не доводить свои обязательства до такого неприятного состояния.

Поделиться:

2 Комментария

kreditvbanke.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.