Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где получить кредит студенту


Где можно взять кредит студенту

Для любого студента вопрос, где можно взять деньги, особенно актуален. Оплата обучения, дополнительных занятий и личных нужд ребенка далеко не всем родителям по карману. Единственный выход — получение кредитных средств. «Как получить кредитные ресурсы?» — вопрос, волнующий каждого третьего студента.  Поговорим о банках, которые готовы сотрудничать с этим клиентским сегментом и выясним, возможно ли получение кредита.

Какие банки кредитуют студентов?

К сожалению, взять кредит студенту не всегда удается. Многие финансовые учреждения относятся к этой категории клиентов с опасением. И им есть о чем волноваться. Студенты — группа клиентов, характеризующихся низкой платежеспособностью. Постоянная работа есть только у единиц, поэтому ни о какой стабильности в  получении дохода не может быть и речи.

Категорию студентов кредитные учреждения относят в разряд неблагонадёжных. Это обусловлено тем, что они большую часть времени проводят в учебном заведении и физически не способны много времени уделять поиску источника дополнительного дохода.

Но на определение благонадёжности влияет ещё и всем известная студенческая страсть к свободной и ночной жизни, которой отдаёт своё предпочтение большая часть учащихся. Поэтому поиск банка, где можно получить кредит, немного усложняется.

При оформлении кредита студентами некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от таких заёмщиков предъявление трудовой книжки, в которой должна быть запись об официальном трудоустройстве. Для многих учащихся это становится непреодолимой проблемой для получения заемных ресурсов. На сегодняшний день большинство предприятий предоставляют работу студентам без официального трудоустройства, а соответственно без записи в трудовой книжке.

Тем не менее, в силу высокой конкуренции некоторые банки разработали специальные программы, предназначенные именно для студентов. Рассмотрим их поподробнее.

В таблице 1 представлены самые популярные кредитные предложения для студентов.

Таблица 1 «Кредитные продукты банков, предназначенные для студентов»

На основании полученной информации можно сделать вывод, что банков, где можно взять кредит этой категории заемщиков, не так уж и много. Как показывает статистика,  даже крупные банки неохотно идут на сотрудничество с клиентами.

Доля  кредитов студентам в общем портфеле кредитования физических лиц Сбербанка очень мала. Она составляет около 0, 3%. Однако именно в Сбербанке условия по кредитам для заемщиков этой группы самые приемлемые. Линейка кредитных предложений банка содержит 2 продукта для студентов: молодежный кредит и кредитная карта.

Можно взять кредит на 200 тысяч рублей, но такой вариант предполагает получение постоянного дохода выше среднего уровня. Поэтому на столь большую сумму могут претендовать только студенты, которые официально работают более 6 месяцев на одном и том же месте и получают за свой труд достойную оплату.

Трудности в получении кредита

  • Наличие возрастной планки. Большинство кредитных учреждений устанавливают возрастную планку в 22 года. К этому возрасту студенты успешно оканчивают обучение и трудоустраиваются.
  • Высокие процентные ставки. По кредитам, предлагаемых для данной категории заемщиков, условия далеки от идеальных. Высокие ставки — плата банку за риск, связанный с кредитованием низкодоходного сегмента населения. На рисунке 1 представлены минимальные процентные ставки банков по кредитам для студентов и среднестатистических заемщиков.

Рис. 1 «Анализ процентной ставки по кредитам для разных групп заемщиков, %»

  • Необходимость официального трудоустройства. Большинство работодателей не спешат наладить сотрудничество с работниками этой группы на законных основаниях. Как показывает практика, неофициальный заработок — основная причина, по которой взять кредит студенту весьма проблематично.
  • Необходимость предоставления залога. Естественно, что у большинства лиц этого возраста   нет недвижимости или транспортного средства. Претендовать они могут только на небольшую сумму кредита до 10 тысяч рублей.
  • Предоставление поручительства. Банки охотно кредитуют клиентов, поручителями которых являются родители. В случае неисполнения обязательств по уплате задолженности все кредитное бремя ложится на них.

Даже при выполнении всех банковских требований, вопрос, как получить кредит может быть актуальным. Далеко не каждому студенту по силам те предложения, которые готов предоставить ему банк. В таблице 2 представлен расчет ежемесячного платежа по студенческим кредитам, предлагаемых Сбербанком  и Банком Москвы.

Таблица 1 « Сравнительный анализ студенческих кредитов в Сбербанке  и Банке Москвы»

Следует отметить, что при среднем размере стипендии в 5000 рублей ежемесячный платеж на сумму 1418 рублей  ощутим для студента. Без дополнительного источника дохода оплачивать задолженность практически не реально.

Очевидно, что студенты в роли потенциальных заемщиков не считаются благонадежными среди кредитных специалистов. Для большинства из них проблема, как получить кредит, является не решаемой. Претендовать на заемные средства могут только те лица, которые имеют официальное трудоустройство и стабильный заработок.

cleanbrain.ru

Кредит для студентов: когда одобрят, а когда откажут

Ни один уважающий себя банк не выдаст кредит без подтвержденной платежеспособности клиента. А как быть студентам? Есть ли у них возможность взять банковский кредит? По закону, с 18 лет они уже взрослые и могут самостоятельно совершать сделки, и заключать договоры.

Но платежеспособность студентов чаще всего зависит от размера стипендии и щедрости родителей. Поэтому банки, не имея законных оснований для ограничения прав студентов, защищают свои интересы, включая в правила кредитования пункты об ограничении возраста заемщиков, получающих кредиты без залога и поручителей.

Самые «лояльные» устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 20 лет, а наиболее требовательные не выдают кредиты лицам младше 23 лет.

Образовательный кредит

Если молодому человеку требуются деньги на образование, банк одобрит такую заявку на кредит. Но потребует, чтобы один из родителей студента стал созаемщиком или поручителем. Для оформления договора нужны документы, подтверждающие платежеспособность поручителя или созаемщика, залог (чаще всего это недвижимость), страхование залога или лиц со стороны заемщика. И, конечно же, необходим договор между студентом и учебным заведением о том, что образовательные услуги оказываются платно по основным образовательным программам.

Образовательный кредит может быть выдан для получения не только первого профессионального образования, но и в случаях, когда заявитель хочет получить очередной диплом или пройти переобучение. Можно получить кредит и для обучения за рубежом. Но в этом случае условия договора, в первую очередь – процентная ставка, будут менее привлекательными.

Образовательные кредиты делятся на два вида – основной и сопутствующий. Первый предназначен для оплаты образовательных услуг, а второй – для расходов на проживание, питание, учебную литературу и другие надобности, возникающие в процессе обучения. Образовательные кредиты являются целевыми, и в случае нарушения этого условия банк может потребовать не только досрочного погашения займа, но и оштрафовать получателя кредита.

Закон № 273 от 29 декабря 2012 года и постановление российского правительства № 1026 от 18 ноября 2013 года регулируют правила предоставления образовательных кредитов студентам и условия оказания государственной поддержки банкам, которые кредитуют получение образования. Так, если заемщикам выдаются заемные средства по сниженной процентной ставке, то бюджет России компенсирует банку разницу. Также банк получает государственное возмещение непогашенных «студенческих» кредитов.

Читайте также:  Кредит на обучение. Лучшие условия получения

Обычно образовательные кредиты выдаются не меньше, чем на десять лет, причем, заемщик начинает платить за пользование кредитом (за проценты) через два года после получения денег, а выплаты по основному долгу откладываются до получения диплома и начала трудовой деятельности молодого человека.

Основные образовательные кредиты не выдаются заемщикам наличными или перечислением на его личную карту. Банк самостоятельно производит оплату обучения: один раз в семестр перечисляет средства — сначала на банковский счет студента, а с него – на расчетный счет образовательного учреждения. Сопутствующий кредит на обучение перечисляется на банковский счет заемщика.

Потребительский кредит для студентов

С точки зрения банковского кредитного менеджера, заемщик из студента неважный. Одно дело, когда студент работает, получает хорошую зарплату и ничем не отличается от более взрослых, респектабельных, клиентов. А вот если весь его доход – грошовая стипендия, которая в следующем семестре то ли будет, то ли нет? Или, и того хуже, заемщик может надеяться только на карманные деньги от родителей? Может ли такой заемщик рассчитывать на одобрение своей кредитной заявки? И есть ли возрастной ценз для получателей кредитов?

Если студент имеет собственный постоянный источник дохода, то для получения кредита ему понадобится стандартный пакет документов:

• российский паспорт с регистрацией в том регионе, где расположен банк-кредитор (оригинал и копия), • документальное подтверждение доходов не менее чем за три месяца (банк может предложить оформить как стандартную справку на 2 НДФЛ, так и заполнить собственный бланк, который необходимо подписать у работодателя); • документ, подтверждающий трудоустройство заемщика (справка или трудовая книжка);

• документы, подтверждающие право собственности на имущество (если кредит оформляется под залог).

Если студент не работает, то в качестве документа, подтверждающего доход, можно предъявить справку о получении стипендии или выписку с банковского счета, если стипендия выплачивается в безналичной форме. Кредит может быть выдан, если банк получит обеспечение кредитных обязательств в виде залога (заемщик либо сам должен владеть имуществом, либо воспользоваться собственностью другого залогодателя, чаще всего — родителей или родственников). Наличие взрослого поручителя или созаемщика со стабильными доходами и постоянным местом работы увеличивает шансы студента получить кредит.

Читайте также:  Кредит на обучение. Лучшие условия получения

Кредитные карты

Многие банки готовы работать с такой рискованной категорией заемщиков как студенты. Логика проста – нищий студент через несколько лет может перейти в разряд экономически самостоятельных граждан с постоянным источником дохода, потенциального клиента. Но никакие перспективы не заставят банк рисковать своими средствами. Поэтому кредитные программы для студентов, как правило, предполагают выдачу кредитных карт с небольшим лимитом и под высокую процентную ставку. Период беспроцентного погашения по таким картам не превышает двух месяцев. Есть банки, которые предлагают молодым людям студенческие карты при наличии зачетки или студенческого билета.

Документы для получения кредита

Чтобы получить кредит, студенту придется предоставить банку документы о своем доходе (зарплате или стипендии), паспорт. При необходимости придется придти в банк вместе с поручителем или созаемщиком (и документами, подтверждающими их личность и доходы) или с залогодателем (если у студента нет своего собственного имущества). Скорее всего, при оформлении договора залога придется заключить и договор страхования залогового имущества.

Конечно, не исключен вариант, что найдутся банки, выдающие студентам значительные суммы в кредит. Но не стоит торопиться подписывать такие кредитные договоры. Сначала надо очень внимательно их прочитать и посчитать, сколько банк хочет заработать на таком кредите.

Во всеми любимой комедии про студента Шурика и его приключения на Кавказе один из аксакалов произносит тост: «… за то, чтобы наши желания всегда совпадали с нашими возможностями!» Студенческий кредит, пусть и совсем маленький, может научить молодых людей соблюдению баланса между возможностями и желаниями. Научить взрослой жизни и личной ответственности за свои решения и поступки.

snowcredit.ru

Как реально получить кредит студенту?

В период обучения в высших учебных заведениях студентам нередко требуются дополнительные денежные средства для обеспечения комфортных условий проживания. Но при нынешних ценах на стипендию не проживешь, и многие студенты устраиваются на работу. Не всегда даже заработанных средств хватает на приобретение бытовой техники, съем жилья, обучение.

Как же быть? Решить возникшие проблемы поможет кредитование.

Какие документы необходимы?

Пакет документов на оформление кредита для студентов, имеющих работу, будет состоять из следующей документации:

  • заполненной анкеты;
  • паспорта;
  • студенческого билета;
  • справки о получении стипендии;
  • документа, подтверждающего доход;
  • выписки из трудовой книжки или договора о найме на работу;
  • договора, подтверждающего предоставление ВУЗом платного обучения (если кредит на образование);
  • документы на залоговое имущество (если залог предусмотрен условиями кредита).

Безработный или несовершеннолетний студент может гарантировать свою платежеспособность, предоставив кредитору поручителей или созаемщиков. И тогда перечень документов выглядит так:

  • заполненная анкета;
  • паспорта и еще один документ, удостоверяющий личность, заемщика и его законных поручителей;
  • нотариально заверенное разрешение от поручителей на получение студентом займа (только для несовершеннолетних клиентов);
  • документация о доходах поручителей или созаемщиков;
  • документы, удостоверяющие право поручителей (созаемщиков) на залоговую собственность;
  • письменное согласие от супруга (супруги) поручителя (созаемщика) на оформление договора о поручительстве или залоге.

Естественно, для каждого конкретного случая, а также в зависимости от выбора кредитной организации список документов может, как уменьшаться, так и расширяться.

Особые условия и требования банков к заемщикам-студентам

Студентов нельзя отнести к самой богатой категории граждан. Даже работающий учащийся вуза вряд ли может подыскать высокодоходное место. Поэтому свои финансовые потребности студенты часто решают за счет кредитования. Однако банки, выдавая займы, таким клиентам выдвигают определенные требования, чтоб защититься от вероятных рисков неуплаты по кредитам. Что же относится к основным требования банков, если заемщик студент:

  • Прежде всего, это возрастной барьер. В некоторых банках клиенту должно исполниться 21 год, в других более высокий рубеж – 25 лет, и только минимальное число кредитных учреждений дает займы, начиная с 18-летнего возраста.
  • Предпочтительно, чтоб заемщик являлся студентом старших курсов. У более молодых претендентов шансы получить кредита снижаются.
  • Банки выдвигают условия относительно стабильного дохода студента. При этом обучение на платном отделении ВУЗа, также снижает вероятность получить займа, так как это является существенной расходной статьей в бюджете и даже заработок не станет для банка существенным доводом.
  • Требования к трудоустроенным соискателям: официальный заработок, срок непрерывного стажа не менее полугода, а общий стаж не менее 12 месяцев.
  • Если постоянный заработок есть, то банк обязательно заинтересуется его размером. Требуется, чтоб студенческого дохода хватало на личные нужды и на выплаты по кредиту. Кроме того нужно подтвердить доход официальной бумагой с места работы, особенно, если запрашивается кредит на значительную сумму.
  • Еще одним требованием банков и весомым аргументом в пользу положительного решения банка является наличие поручителей, имеющих надежные доказательства своей платежеспособности. Для несовершеннолетних заемщиков-студентов это обязательное условие.
  • Дополнительным требование может быть обеспечение получаемого кредита. Банкам «неинтересно» выдавать ни чем негарантированные займы. А если есть залог, то можно удовлетворить просьбу о кредите даже восемнадцатилетнего гражданина. Но только, если обеспечение соответствует условию – залог должен обладать ликвидностью. Под этот параметр подходит личный автомобиль студента или недвижимость, находящаяся в его собственности.

Где можно получить кредит студенту на более выгодных условиях?

Можно назвать ряд банков, работающих со студентами. В каждом свои требования и свои условия. Насколько они приемлемы каждый клиент решит сам. По крайней мере, банковские организации стараются расширить свою клиентуру за счет учащихся ВУЗов, при этом максимально ограничивая свой риск. И так лучшие предложения банков:

Сбербанк предоставляет студентам потребительские займы

в трех вариантах:

  • с наличием поручительства на сумму до 3000000 рублей, минимальный возраст клиента 18 лет;
  • без предоставления обеспечения, для тех, кому исполнился 21 год с максимальной суммой 1500000 рублей;
  • заем под залог автотранспорта, подойдет тем, кому уже есть 21 год и кто испытывает трудности в предоставлении документов о доходе, сумма кредитования 300000 рублей.

Сроки по выплате кредита 3-60 месяцев, ставка устанавливается индивидуально в зависимости от выбранного периода погашения долга, наличия поручителей и кредитного обеспечения.

ВТБ 24 предлагает студентам в возрасте от 21 года воспользоваться получением займа наличными в размере до 3000000 рублей:

  • начисляемая ставка – 19%;
  • каждый месяц выплаты проводятся равными частями;
  • период погашения долга можно распределить на 7 лет;
  • требуется подтверждение дохода, залог не нужен.

Банк Москвы готов выдавать кредит студентам на любые цели в размере 100000 – 3000000 рублей:

  • ставка от 19%;срок кредитования до 5 лет;
  • требуется поручительство или залог;
  • комиссионный сбор отсутствует;
  • страховка оформляется по личному желанию заемщика.

МТС Банк кредитует граждан России, начиная с восемнадцатилетнего возраста сроком на 5 лет:

  • максимальная сумма – 1000000 рублей;
  • величина начисляемых процентов от 17,9%;
  • без наличия поручителей;
  • справка о доходе обязательна (приемлемо для работающих студентов).

Россельхозбанк оформляет займы студентам во всех крупных городах России:

  • возраст заемщика от 18 лет;
  • срок кредита – 60 месяцев;
  • сумма не более 1000000 рублей;
  • поручительство не обязательно, но желательно;
  • требуется справка о доходе заемщика (поручителя).

Некоторые банки предлагают студентам, достигшим возраста 18-ти лет и старше, получение кредитной карты. Это наиболее оптимальный вариант, когда можно использовать средства по мере возникновения необходимости. Предлагаем перечень банков, готовых идти на сотрудничество с молодежью: Как правило, для получения такой карты студенту нужно предоставить, кроме паспорта РФ, еще один документ, подтверждающий его личность и справку о его доходах.

crediti-bez-problem.ru

Можно ли взять кредит студентам? Как и где студенту взять кредит

До недавнего времени банки не интересовались студентами как перспективной клиентской группой и на вопрос может ли студент взять кредит, чаще всего давали отрицательный ответ. Однако сегодня все переменилось, для учащихся даже разрабатываются специальные программы, предусматривающие удобные и доступные условия использования займов. Кредитные организации оценили активность молодой аудитории и спрос со стороны таких клиентов на новые продукты.

Итак как взять кредит студенту:

1. Кредиты и кредитки. Уровень финансовой грамотности молодежи ничуть не уступает более старшим поколениям. А многие из них работают с самых первых курсов и оплачивают самостоятельно свое обучение. Тем самым, платежеспособность студентов вполне позволяет возвращать кредиты. И как показывает статистика, просрочку по долгам они допускают не так уж часто. Современные пользователи банковских услуг знают, что данные обо всех нарушениях попадают в кредитную историю и могут стать препятствием для получения новых займов. А как вы знаете исправить или улучшить свою кредитную историю не так уж и просто. Благодаря всем этим факторам, банки пересмотрели подход к работе с молодежью и теперь взять кредит студенту, практический не составляет трудностью. Большинство из них понизило минимальный возраст с 22-23 лет до совершеннолетия, а некоторые даже пошли на разработку специальных продуктов, адаптированных под запросы этой части клиентуры. Они есть, например, в линейках Сбербанка, банков «Русский Стандарт» и «Траст».

2. Чаще всего студенческие кредиты могут выдавать наличными на потребительские цели или в виде кредитных карт. Можно ли взять кредит студенту у которого нет постоянного дохода? Скорей всего нет (хотя это зависит от банков и от других факторов). Единственный выход (если вам отказали в кредите) это прийти к помощи созаемщиков или поручителей (ими могут быть родители) ставка по кредиту в этом случае обычно ниже. Кредитные лимиты определяются в зависимости от зарплаты, а срок составляет до трех лет.

3. Как правило, студенческие продукты предполагают широкие возможности по контролю за средствами с помощью различных мобильных приложений, которые постоянно совершенствуются. Сфера применения кредитных карт при этом практически не ограничена.

Программы особого назначения для студентов

Есть и еще один кредит для студентов, стоящий особняком в банковских линейках, — это целевой займ на образование. Где его взять и в чем его отличие:

— Долгосрочность. Кредит выдается на период до 10-11 лет.

— Возможность погашения основной суммы после окончания учебы. Проценты при этом выплачиваются ежемесячно.

— Получение в виде кредитной линии. Ссуда предоставляется траншами для оплаты очередного учебного периода.

Здесь также практикуется привлечение созаемщиков, которые обычно и берут на себя уплату процентов до получения диплома и трудоустройства студента.

Эти программы не так уж часто встречаются в российских банках. Они слишком специфичны в силу длительного срока кредитования и прочих факторов. Тем не менее, спецкредиты помогли многим получить образование под вполне приемлемую ставку в 12-20% годовых в среднем. Для получения ссуды необходимо предоставить личные документы всех созаемщиков, договор студента на обучение в ВУЗе, справку о доходах и после этого можно взять кредит.

globuslife.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.