Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где выгоднее брать потребительский кредит


Где лучше взять потребительский кредит?

Как известно, спрос порождает предложение. Это касается и потребительских кредитов. Практически каждый банк имеет в своем арсенале услуг и продуктов, программы займов на потребительские нужды.

Требования и условия кредиторов разные, поэтому потенциальному заемщику порой тяжело подобрать оптимальную для своих целей программу. Основные вопросы, возникающие у тех, кому необходим потребительский кредит: как взять необходимую сумму, где оформить договор, какие условия самые выгодные?

Где лучше взять кредит? ↑

Каждый потенциальный заемщик ищет наиболее выгодное для себя предложение. Сравнивая программы разных банков, зачастую, внимание обращают только на размер процентной ставки, как показатель конечной стоимость займа.

Проценты существенно влияют на этот показатель, но не являются единственным параметром, на который нужно обращать внимание.

Анализ условий банка в комплексе – это наиболее оптимальный подход при выборе кредита.

Обзор банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам (к сравнению берутся крупные банки РФ)

Банк Назва-ние прог-раммы Процент-ная став-ка, % Срок креди-тования, месяцев Сумма, тысяч рублей Особые условия

Кредиты без поручительства и залога

Росбанк Просто деньги 14,90-25,5 6-60 18-3000 Ставка зави- сит от суммы и срока. Необхо- димо подтвер- дить платеже-

способность.

Ситибанк Потреби-тельский 15-26 12-60 50-1000 Ставка устанавли- вается индиви- дуально. Справка 2НДФЛ требуется для кредита

от 450 тысяч рублей.

Ренессанс Кредит Налич- ными 15,90-62,90 6-36 30-500 Предоставлять справку о сред- нем доходе не

обязательно.

Райффайзенбанк Персо- нальный 18,90 12-60 90-750 Подтверждение латежеспособ-

ности.

ВТБ24 Налич- ными 19-29 6-84 50-3000 Ставка опреде- ляется на основа- нии кредитоспо- собности клиента. Подтверждение дохода. Поручи- тельство от суммы 750

тысяч рублей.

Московский Кредитный Банк Нецеле- вой без

залога

19-32 6-180 50-3000 Предоставляется на счет.
МДМ Банк Добрый (без обеспе-

чения)

19-25 12-60 30-750 Требуется подтверждение платежеспособности. Предоставляется на карту.
Альфа-Банк Налич- ными 19,49-39,99 12-60 50-1000 Требуется справка о среднем заработке.
Банк Москвы Налич- ными 19,90-28,90 6-60 100-3000 Ставка зависит от срока, суммы, оценки кредитоспо- собности и обеспечения.

Возможно поручительство.

Хоум Кредит Банк Большие деньги 500 19,90 12-60 50-500 Без подтверж- дения платеже-

способности.

Сбербанк России Потреби- тельский без обес-

печения

20.50-25.50 3-60 15-1500 Ставка зависит от кредитоспо- собности и надеж- ности заемщика

и от срока кредитования.

Кредиты под поручительство или залог

Промсвязьбанк Залоговый нецелевой 15 36-180 500-15000 Поручительство, залог недвижимости, подтверждение

платежеспособности.

Альфа-Банк Под залог имеющейся квартиры на любые цели 14,60-15,60 60-300 2000-60000 Залог недвижи- мости и подтверж- дение платежеспо-

собности.

ВТБ 24 Нецелевой 14,95-15,85 12-240 1500-90000 Под залог недвижимости.Ставка зависит от суммы.
МДМ Банк Залоговый стандарт 16 12-60 300-30000 Под залог недвижимости.
Райффайзенбанк Нецелевой под залог

имеющегося жилья

16,5 12-180 500-9000 Залогом выступает недвижимость.
Ак Барс Потреби- тельский (с обеспечением) 18,5-19,50 12-60 10-3000 В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, имущественные права, ценные бумаги и т.д.

Кредит может быть оформлен под поручительство.

Сбербанк России Под поручи- тельство физичес-

кого лица

19,50-24,50 3-60 15-3000 Кредит оформ- ляется под поручительство. Количество поручителей зависит от суммы. Ставка зависит от

срока и надежности клиента.

Условия кредитования ↑

Условия кредитования в разных банках отличаются, но устанавливаются по одному принципу. Чем рисковее для банка кредит, чем быстрее он предоставляется, тем дороже его стоимость для клиента.

Поэтому для того чтобы выбрать наиболее оптимальный и выгодный вариант, необходимо четко понимать, на какие цели берется заем и реально оценивать свои возможности.

Без залога и поручительств кредиторы готовы предоставлять суммы от 10000 до 750000 рублей на сроки от 3 до 60 месяцев.

Некоторые банки заменяют обеспечение неустойкой – это штраф, который заемщик обязуется выплатить кредитору в случае невыполнения договорных обязательств и возникновения просрочки.

Эти штрафы достаточно существенны, поэтому нужно всегда обращать внимание на тарифы в части оплаты за просроченные платежи.

Большинство банков указывают ставку кредитования в определенном промежутке, например, от 12,5% или 19-25%.

Окончательная стоимость займа прописывается в кредитном договоре и определяется в зависимости от срока, суммы кредита и его обеспечения. Кроме этого, на проценты по займу влияет еще и внутренняя оценка кредитоспособности и надежности клиента.

Эта оценка делается на основании данных, полученных из следующих документов и источников:

  • заявка. Этот документ заполняется клиентом онлайн или в присутствии сотрудника банка и содержит всю информацию о клиенте, как обязательную (ФИО, паспортные данные, место регистрации и проживания и т.д.), так и дополнительную (номера телефонов, образование, данные о трудоустройстве и доходе, информацию о семейном положении и членах семьи и пр.). На основании заявки банк принимает предварительное решение о кредитовании, размере кредита и его сроке, поэтому заявка-анкета должна содержать правдивую и полную информацию;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • документы о платежеспособности, например, справка о среднем заработке;
  • документы об имуществе в праве собственности у заемщика;
  • данные, полученные и Бюро кредитных историй о благонадежности соискателя.

Скачать бланк справки о заработной плате и трудоустройстве, можно по ссылке.

Список необходимых документов ↑

В зависимости от условий кредита банки требуют соответствующие пакеты документов. Самые дорогие займы выдаются при предоставлении минимального количества бумаг.

Кредиторы сами определяют этот перечень и устанавливают, какие документы обязательные, а какие дополнительные или желательные.

Чем больше документов предоставляет клиент, тем на большую лояльность со стороны банка он может рассчитывать.

Стандартный пакет документов для получения потребительского кредита Обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о среднем заработке по форме банка (2НДФЛ, 3НДФЛ, 4НДФЛ), скачать бланки которых, можно по следующим ссылкам: 2НДФЛ, 3НДФЛ, 4НДФЛ. Этот документ является обязательным, если банк требует подтверждения платежеспособности, если нет, то это документ может быть дополнительным;

  • справка о трудоустройстве с места работы или копия трудовой. Эти документы могут быть дополнительным;
  • документы на право собственности на имущества, передаваемое в залог по кредиту. Это касается только обеспеченных займов. В бланковом кредитовании эти документы могут быть дополнительными.

Дополнительные документы:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • диплом об образовании и пр.

В каждом конкретном случае необходимо уточнять у кредитора, какой пакет документов необходим для той или иной программы.

На нашем сайте, вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24.

Требования к заемщику ↑

Строгого общего перечня требований к заемщикам не существует, так как кредиторы сами определяют такие требования в зависимости от условий кредита и своих внутренних нормативных норм и правил, хотя и придерживаются стандартных принципов, а именно:

  1. Наличие гражданства и регистрации.
  2. Возраст заемщика 18-75 лет.
  3. Наличие трудового стажа от 3-6 месяцев на последнем месте работы.
  4. Наличие постоянного дохода.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Видео: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Где меньше процент? ↑

Ставка напрямую зависит от срока и суммы кредиты, благонадежности и статуса клиента. В настоящее время средняя ставка по потребительским кредитам составляет 14-19 % годовых.

Меньшие проценты предлагаю банки в рамках акционных программ либо для определенного сегмента клиентов, например, бюджетников.

Слишком маленький процент может свидетельствовать о наличии скрытых комиссии или других обязательных платежей.

Самые низкие проценты по потребительским кредитам

Банк Программа Ставка, % Сумма, тысяч рублей Срок, месяцев
Петркоммерц На покупки 11 25-500 3-6
Солидарность Потребительский 12,5-28 От 100 1-36
Связь-банк Кредит наличными 12,9 30-3000 6-12
Современный Коммерческий банк Особый 12,9 (12,5 для женщин) 20-1000 12-60

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма по потребительским кредитам составляет 10000 рублей. Кредиторы сами определяют этот порог в зависимости от программы и целей займа.

Что касается максимальных сумм, то даже если по условиям банка указано, что она составляет 3000000 рублей, это не значит, что любой клиент может получить такую сумму. Заемщик не может получить кредит больше, чем позволяет его платежеспособность, даже если оформляется обеспеченный залогом заем.

Сроки оформления ↑

Сроки оформления займов зависят от полученного пакета документов и от программы кредитования. Если это быстрые краткосрочные или среднесрочные кредиты, то сроки оформления могут варьироваться от 1 часа до 2 суток.

Этого времени вполне достаточно, для того чтобы изучить платежеспособность и благонадежность клиента. По микрозаймам решение принимается на основании скорринговой оценки и может занимать до 30 минут.

Более емкие кредиты рассматриваются более продолжительное время – от 7 до 14 дней. Это касается залоговых кредитов.

Погашение задолженности ↑

В настоящее время наиболее популярен график погашения задолженности по схеме аннуитета. Аннуитетный платеж – ежемесячный платеж, размер которого не меняется на протяжении всего срока действия договора.

В этой сумме содержаться разные доли процентов и тела кредита. Причем специфика такого графика в том, что в первой половине договора клиент оплачивает львиную долю процентов по кредиту и только со второй половины происходит интенсивное погашение самого кредита.

Для клиента такой график удобнее, так как сумма платежа четко определена, но не слишком выгоден, так как эффективная ставка кредитов с таким графиком выше, следовательно, больше и общая переплата.

Для заемщика наиболее выгоден классический график погашения задолженности. По нему кредит и проценты оплачиваются разными платежами.

Платеж по кредиту — это сумма займа, разделенная на количество месяцев, а проценты, рассчитываются на остаток задолженности. Эффективная ставка по такому графику более выгодна для клиента.

Преимущества и недостатки выгодного кредита ↑

Преимущества и недостатки потребительского кредитования определяют для себя сами клиенты. Все зависит от цели займа, его срочности и т.д. Например, для тех, кому средства нужны срочно, больше подойдут беззалоговые кредиты, которые выдаются и согласовываются достаточно быстро. Их основной недостаток – высока процентная ставка, будет компенсироваться скоростью выдачи.

Для тех, кому нужна крупная сумма на большой срок, подойдут займы под залог или поручительство.

Основной недостаток таких кредитов – это дополнительные расходы, связанные с оформление залога и длительный срок рассмотрения заявки. Но при этом сумма самого займа будет несравнимо выше, чем при бланковом кредитовании.

В качестве альтернативы можно оформить несколько небольших беззалоговых займа, но срок кредитования при этом не увеличится, ежемесячный платеж будет слишком велик, а совокупная эффективная ставка гораздо выше.

creditzzz.ru

Где выгоднее взять потребительский кредит

Прежде чем взять потребительский кредит, стоит несколько раз оценить свои финансовые возможности по уплате долга. Не верьте акциям и рекламам о выгодности того или иного банковского предложения, излишняя доверчивость может стоить слишком дорого. Не существует точных рекомендаций, где взять кредит быстрее и выгоднее. Есть несколько деталей, на которые следует обратить внимание при обращении в кредитное учреждение. В таблице 1 представлена информация, где выгоднее всего взять потребительский кредит.

Таблица 1 « Самые выгодные предложения по кредитам на начало 2016 года.»

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес нет да
Совкомбанк от 12% до 12 меc нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес нет да
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет да
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес нет да
Тинькофф Банк от 24,9% до 36 мес нет да
Банк Жилищного Финансирования 14,89% до 242 мес да да
Держава от 22% до 36 мес да да
Зенит от 15% до 15 лет нет да

Итак, однозначно ответить, где выгоднее взять потребительский кредит, не возможно. Каждое банковское учреждение предлагает уникальные предложения по кредитам. Они различаются и сроками, и ставками, и категорией клиентов, которые могут рассчитывать на минимальную ставку.

По статистике, самый большой спрос населения зафиксирован на кредиты в объеме 250 тысяч рублей.

Ежемесячные платежи по кредитам отличаются незначительно. Их разница составляет всего 240 рублей. Основным достоинством предложения Промсвязьбанка является отсутствие необходимости предоставления залога. Следует отметить, что в рассматриваемом примере платежи рассчитывались по минимальной ставке.

На практике, они могут быть существенно выше. Не стоит удивляться, если в Ренессанс Кредит Банке ваша индивидуальная ставка будет установлена на уровне 74,9%. Чтобы избежать больших переплат анализируйте все банковские предложения и отправляйтесь за кредитом в том банк, где условия являются выгодными именно для вас.

Негласные правила при выборе банка

  •  Обратите внимание на банки, в которых  у вас есть депозит или ведется счет дебетовой карты. Дело в том, что их наличие повышает  шансы получения кредита на выгодных условиях, предлагаемых кредитным учреждением.

Для таких клиентов существуют зарплатные проекты, по которым банковские продукты предлагаются по более низким процентным ставкам. Так в Сбербанке можно получить потребительский кредит по ставке от 16,5%.

Для лиц, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке, ставки выше примерно на 2 -2,5%. Взять кредит в банковском учреждении, с которым у работодателя заключен договор, целесообразнее с точки зрения сбора необходимых документов. Как правило, для получения заемных средств достаточно паспорта и дебетовой карты, открытой в кредитном учреждении.

  • Уделите внимание поиску сезонных предложений. Конкуренция на рынке кредитования заставляет банковские учреждения идти на некоторые уловки с целью завоевания внимания клиентов. В основном акции приурочены к определенному событию в жизни страны.

В Сбербанке активно пропагандируется акция «Кредит под 14,5% годовых». Для тех, кому нужна небольшая сумма на 1 год, это предложение придется как нельзя кстати. ВТБ 24 предлагает аналогичную программу, по которой ставки по кредитам наличными снижены до 14,95%. Это предложение выгоднее для тех, кто думает где взять кредит на длительный срок ( до 7 лет).

  • Не ленитесь со сбором необходимых документов. Если доход заемщика официально подтвержден, то лучше взять кредит на общих требованиях. Несколько часов, затраченных на сбор документов, порадуют вас более низкими процентами. Заемщик с подтвержденными доходами всегда  привлекает интерес банковских учреждений.
  • Предоставьте залог. Наличие ликвидного обеспечения кредита влияет на величину процентной ставки по нему. Обеспеченный кредит примерно на 1,5% обходится дешевле.

Что еще важно знать

В погоне за низкими ставками по кредитам большинство заемщиков совсем забывают о проверке банка на надежность. А зря. В случае его банкротства задолженность все равно придется погашать. Причем наверняка ее выкупить другой банк, который имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку в сторону увеличения.

Бесспорным лидером в этом списке является Сбербанк. Объемы кредитования физических лиц за год увеличились на 3, 17%. Сбербанк — кредитное учреждение, где взять кредит  может каждый.

Однако для его получения потребуется немало сил для сбора необходимых документов и пребывании в длинных очередях к кредитному специалисту. Будьте готовы к отказу в выдаче при обнаружении просрочки по другим кредитам, даже если она составляет всего 1 копейку.

Самым оптимальным вариантом является единовременное рассмотрение предложений нескольких банков. Сейчас это сделать совсем не трудно. Достаточно зайти на официальный сайт банка, внести в кредитный калькулятор личные сведения и получить приблизительные расчеты.

На некоторых сайтах можно сразу оставить заявку на займ. Однако не забывайте об осторожности: на интернет-ресурсах не стоит публиковать личные сведения, например: паспортные данные, номер зарплатной карты и т.д.

Банк, где выгоднее взять кредит, определяется индивидуально для каждого заемщика. Особое внимание следует уделить учреждению, в котором ведется счет зарплатной карты или размещены средства на депозит.

cleanbrain.ru

Где выгоднее потребительские кредиты

   

Одни доверяют только банкам с солидной историей развития, другие рискуют – и обращаются в относительно молодые организации, которые предлагают получить кредит быстрее и проще. Но где выгоднее взять потребительский кредит? В обычном банке или в том, который специализируется на кредитовании?

Если в первом случае вы сможете получить деньги под более низкий процент, но вам придется хорошо «поработать» над сбором документов, которые бы доказали вашу платежеспособность, то во втором процедура значительно проще, а кредиты возможны только с относительно высокой годовой ставкой.

Что же выбрать?

Давайте попытаемся разобраться, где потребительские займы выгоднее всего получать. Сравним два типа банков – организации общего плана (такие, как, к примеру, Сбербанк) и банки, специализирующиеся на кредитах (Тинькофф Кредитные Системы).

Банки общего плана

Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк работают с различными клиентами (в том числе, корпоративными), и потребительское кредитование является лишь одной из многих услуг. Как правило, программ кредитования немного. В Сбербанке, к примеру, есть всего два базовых предложения – потребительский кредит с обеспечением (под поручительство других лиц, под залог недвижимости) и без него. Они отличаются ставками и максимальной суммой, которая может быть выдана: в случае, если вы решили прибегнуть к поручителям, вы сможете получить до 3 миллионов рублей под 14,9-22,9% годовых; по кредиту без обеспечения можно получить до полутора миллионов под 15,9-23,9%. В этих случаях максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

В ВТБ 24 самого понятия «потребительский кредит» не существует: вы получаете деньги наличными, а не с помощью банковского перевода на счет продавца, а значит, можете распоряжаться ими на свое усмотрение. Предлагается 3 вида кредитов наличными: «Крупный» — сумма до 3 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке от 17%, «Быстрый» — на срок до 1 года по ставке 18% и кредит «Удобный» — сумма до 400 тыс. рублей по ставке 19% сроком до 5 лет. Как правило, поручителей не требуется, но вам в любом случае придется предоставить справки о ваших доходах.

Альфа Банк всего несколько лет назад специализировался именно на потребительском кредитовании. Большое число кредитов он выдает и сейчас – это возможно благодаря тысячам точек продаж в торговых центрах и магазинах. Сумма кредита – от 50 000 рублей до 2 миллионов рублей, срок – от 1 до 5 лет, процентная ставка – от 19,99% годовых. Кроме того, банк может взимать комиссию за обслуживание счета (до 1,99% годовых ежемесячно). Требования минимальны: 6 месяцев стажа на последнем месте работы (для корпоративных клиентов – от 3 месяцев), возраст – от 21 года, постоянный доход – от 10 000 рублей. Подтверждать свои доходы нужно обязательно.

И в Сбербанке, и в ВТБ 24, и в Альфа Банке, и в других крупных организациях большое внимание уделяется не только уровню платежеспособности клиентов, но и их кредитной истории. Вы не сможете получить деньги в кредит, если не работаете официально, либо в прошлом как-либо «проштрафились» перед выбранным вами или другим банком. Возможно, вы сможете рассчитывать лишь на минимальную сумму – крупная организация просто не будет рисковать.

Банки, специализирующиеся на потребительских займах

Где выгоднее взять потребительский кредит, если вы не хотите тратить время на сбор документов, поиск поручителей, а планируете сразу купить тот или иной товар, получив деньги за один-два часа? Ответить не сложно – многие организации, которые специализируются на кредитовании (прежде всего – потребительском), предлагают упрощенные схемы оформления.

Так, во многих случаях вам просто не нужно подтверждать свои доходы. Вы можете и вовсе не работать официально – достаточно просто устно указать, сколько вы зарабатываете, и служащий просчитает возможную сумму кредита.

Как правило, речь идет о небольших суммах на достаточно долгий срок под высокий процент. Скорее всего, вы будете платить лишь 1000-2000 рублей в месяц, а общая сумма составит около 30-50 тысяч рублей и даже меньше.

Одним из первых банков, появившихся именно как кредитная организация, работающая с небольшими суммами на покупки, стал банк Русский Стандарт. Ранее (да и сейчас) он отличался высокой процентной ставкой. Сегодня существует несколько программ, среди которых можно выбрать оптимальную. У Русского Стандарта достаточно большое число программ, в том числе, и специализированных, воспользоваться которыми можно только в случае, если вы делаете покупки в конкретных магазинах (партнерах банка). Процентная ставка зависит от многих факторов, ее минимальное значение составляет 16% годовых.

Русский Стандарт активно сотрудничает со многими торговыми сетями, выдает кредиты наличными и безналичным переводом на карту или счет продавца. Получить кредит можно всего за один день, с минимальным числом документов.

Банк Хоум Кредит предлагает два вида кредитов – «быстрые» и «большие».  «Быстрый кредит» можно получить в течение получаса с минимумом документов (без справок и поручителей). Процентная ставка будет высокой – от 36,9% годовых. Крупную сумму взять сложнее, но и тут вы можете избавить себя от необходимости собирать справки. Минимальная ставка – 19,9% годовых.

Тинькофф выдает не потребительские займы, а пластиковые карты, которыми можно воспользоваться по своему усмотрению. По кредитке можно получить до 300 тысяч рублей и в течении 55 дней вернуть без выплаты процентов. Процентные ставки для оплаты покупок – от 24,9% до 34,9% годовых, для получения наличных денег – от 32,9 до 49,9% годовых.Нно по утверждениям клиентов этого банка, переплата может быть вдвое больше.

Где выгоднее взять деньги на неотложные нужды и покупки?

Все зависит от того, сколько времени вы готовы потратить. Если у вас есть несколько дней, лучше обратиться в Сбербанк, Альфа Банк или ВТБ 24 (либо в аналогичную организацию. В этом случае вы сможете получить деньги под относительно низкий процент.

Но далеко не всегда банки такого плана выдают деньги. Вы должны доказать банку свою платежеспособность и надежность. Даже если у вас большой стаж работы и хороший доход, но плохая кредитная история, вам просто откажут. А что делать тем, кто официально считается безработным?

В этих случаях вам придется брать займ в специализированных банках, под высокую процентную ставку или вовсе пользоваться картой. Либо брать микрозайм в специализированных организациях (подробнее о них читайте тут).

25.05.2016

 

www.adresbanka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.