Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Где взять кредит если есть просрочки по другим кредитам


Кредиты выдаваемые с открытыми и закрытыми просрочками

К сожалению, многие россияне, получая в банке или другой организации кредит, не всегда осознают какая при этом ответственность ложиться на их плечи. Главная, из которых — это своевременное внесение определенных по размеру выплат и вот с этим и возникают проблемы. Хотя причины этому могут быть разные (и далеко не всегда нарушения допускаются осознанно), но результатом становятся появившиеся просрочки и конечно начисленные штрафы.

А если после этого необходимо взять другой кредит, то сделать это будет не просто и имея просрочки по других займах (особенно если они не погашены в банках точно не получиться). Вот и появляется вопрос, где взять денег, если есть такая проблема. Найти ответ на него непросто, и если даже и получиться получить ссуду, то о выгодных условиях получения средств в долг можно забыть.

Итак, будем искать выход из такой ситуации, и цепляться за любые шансы получить деньги под проценты. Сегодня ситуация в стране непростая и кредиторы не редко отказывают и граждан без значительных проблем с историей и трудоустройством. Поэтому никто не сможет предварительно гарантировать выдачу средств в долг.

Где действительно есть шанс получить деньги.

У среднестатистического гражданина Российской Федерации есть несколько мест, где можно взять кредит, правда далеко не в каждом из них можно получить помощь, если есть просрочки по другим кредитам. Особенно сложно будут обстоять дела, если просроченные денежные обязательства так и не выплачены (другими словами Вы так и не внесли платеж). Не будем рассматривать, каковы последствия могут быть после таковых действий, а просто подскажем, где взять займ.

  • Банковские учреждения – любые от самых маленьких до больших, все проверяют кредитную историю, в которой, несомненно, будет пометка. Можно надеяться, что данные еще не попали в Ваше досье, только если еще не прошло 14 дней с момента появления задержки платежа (стандартный срок за который данные поступают и обрабатываются в Бюро КИ). Итак, если задолженность открытая – то ни одни (повторяю ни одни) банк Вам не поможет, не тратьте время. Если же платеж был внесен со временем, то вероятность получить кредит или оформить кредитную карту будет напрямую зависеть от продолжительности периода задержки ( реально если она не более 30 дней). Среди учреждений, которые могут выдать деньги при подобных записях в КИ – тинькофф, ренессанс, совкомбанк, промсвязьбанк, русский стандарт.
  • Финансовые и микрофинансовые организации – также в большинстве своем проверяют КИ своих клиентов и, несомненно, отказывают ненадежным должникам. Шансы имеют только те, кто погасил просрочки со временем. Причем даже микрофинансовые организации вернее те из них, кто кредитуют также и клиентов с проблемным прошлым (Манимен, Платиза, Займер, Лима) не захотят идти на столь значительный риск. Единственно возможным вариантом, при котором кредитная история, по сути, не важна и где взять кредит, если есть просрочки по другим кредитам все еще можно. Это те организации, что предлагают выдачу займов под залог – недвижимости или автомобилей. Поскольку они, как правило, работают только в определенном регионе, то и приводить их контакты не имеет смысла. Их можно найти, указав в поисковике город и запрос типа – кредит под залог автомобиля. Но предоставляются их услуги под высокую процентную ставку, залог должен в несколько раз перекрывать величину получаемой суммы и еще не всякий автомобиль и не всякая недвижимость может быть принята.
  • Ломбарды – с ними все просто, кредитным досье клиента не интересуются, выдают средства только под залог. Процентная ставка от 0.5% в день (сроки погашения – пара недель). Залог должен быть дороже выдаваемой суммы (выдается от 30 до 60% от стоимости).
  • Частные лица – также история не важна, но важны гарантии (в виде залога). Услуги не дешевые и нередко связаны с возможность встретиться с мошенниками. Не во всех регионах можно быстро найти частное лицо, выдающее деньги в долг.

Да возможность взять деньги взаймы есть и при наличии просрочек, но они явно менее выгодные и не всем доступны (например, требуют залог). Поэтому конечно, лучше не доводить до нарушения графика платежей.

kredit-inf.ru

Как оформить кредит, имея просроченную задолженность?

Есть просроченная кредитная задолженность? Явление нередкое, а потому привычное. Но как получить кредит, если имеется просроченная кредитная задолженность, а кроме как на финансовое учреждение, рассчитывать больше не на кого? В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит, имея просроченную задолженность и выйти победителем из сложившейся ситуации.

Просроченная задолженность – явление неприятное, но при правильном подходе поправимое. Начнем описание путей преодоления ситуации с определения типа просроченной задолженности.

Просроченная задолженность может быть двух типов, и отличия в типах позволяют выбирать оптимальный тип кредита для решения финансовой проблемы.

Случайная просроченная задолженность. Это может быть технический момент, возникший из-за проведения платежа не привычным способом через кассу банка, а посредством использования платежного терминала или почтового перевода. Деньги могут зачисляться достаточно продолжительный срок, который ощутимо больше привычных трех банковских дней, и большой вины заемщика в этом нет.

К сожалению, просрочка будет зафиксирована, так как в день проведения платежа средств не окажется на ссудном счете в банке. Еще один вариант технической просрочки – случайно перепутанные даты платежей. Такой вариант нельзя исключать в том случае, если у вас не один, а несколько кредитов и вы привыкли платить в разные дни. Решить такую проблему в будущем просто – платите по всем займам в один день, чтобы не волноваться о возможных просрочках по одному из кредитов. Такая техническая просрочка редко превышает пятидневный срок, и банки не стремятся наказать большим рублем не злостного заемщика.

Злостная просроченная задолженность – проблема, которая имеет место быть в том случае, если заемщик осознанно уклоняется от выплаты. Причины могут быть разными, но итог один. Испорченная кредитная история – финал событий. О том, что означает для заемщика плохая кредитная история, можно узнать в материале «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?»

Как действовать в каждой из ситуаций?

Как взять кредит, имея техническую просроченную задолженность?

Если случайно сложившиеся обстоятельства не позволили вам своевременно погасить долг – очереди в банках или платеж не прошел из-за сбоев в работе ближайшего к вам терминала, необходимо всего лишь погасить просрочку, дождавшись, пока средства поступят на ваш счет. В банковских отделениях работают живые люди, и они спокойно относятся к техническим моментам в работе. Если до этого вы исправно платили кредит, никто вас звонками беспокоить не будет. Но на момент оформления еще одного займа как в этом банке, где уже обслуживается ваш кредит, так и в любом другом финансовом учреждении, лучше уже иметь закрытую просрочку со всеми погашенными штрафами, если они были применены по отношению к вам.

Банки не будут относиться к заемщику настороженно, если техническая просрочка закрыта и по нужной заемщику причине он обратился в банк за дополнительным кредитом. Не насторожит это банковских сотрудников даже в том случае, если у вас будет серьезный долг – ипотека, автокредит, в конце концов, человеку, щепетильно выплачивающему автокредит, может потребоваться операция, ремонт в квартире, и свободные средства не всегда могут быть при этом в наличии.

Обратившись же за кредитом, не погасив просрочку, вы подаете тревожный знак банковским сотрудникам. И первая мысль, которая промелькнет у банковского специалиста, будет связана с желанием заемщика оформить еще один кредит для погашения невнесенного пока еще обязательного платежа.

Понимая, что если заемщик не заплатил своевременно минимальный платеж, то у него имеются проблемы, кредитный специалист не пойдет на уступки. И в оформлении кредита будет отказано. Возможен и другой вариант развития событий – скоринговая система, обнаружив просрочку, выдаст рекомендацию не оформлять данному заемщику займ даже на минимальную сумму. Участившиеся просрочки и отказ от своевременных выплат обязывают банковскую систему держать заемщиков в тонусе и безапелляционно отказывать в оформлении займов на крупные суммы, если есть подозрение, что заемщик не сможет платить по счетам.

Ключевой совет - не забывать платить ежемесячные взносы. Это оградит от головной боли, траты нервов и денег на погашение штрафов. Подробнее о штрафах можно узнать материале «Кредитование физических лиц: пени и штрафы»

Как оформить кредит, имея проблемную просроченную задолженность?

Если у вас есть просроченная задолженность проблемного типа, то важно понимать, к какой категории заемщиков вы отнесены. Рассмотрим ситуацию на ярких примерах.

Пример первый: В свое время вы допустили крупную просрочку, не платили продолжительный срок и банк судился с вами или взыскивал задолженность иным способом, но при этом вы честно погасили все штрафы и задолженности. На момент обращения в банк вы не имели просрочки, так как долги были закрыты.

Вероятнее всего, вы попали в черный список неплательщиков. О том, что это, можно узнать в материале «Банковские должники: черный список неплательщиков».

Достаточно сложно сказать, как банк отреагирует конкретно в вашем случае, но общая тенденция сегодня такова: банки ощутимо ужесточили требования к клиентам, они не горят желанием отягощать свой баланс задолженностями, а потому предпочтут отказать неблагонадежному заемщику, имевшему в прошлом судебные разбирательства из-за неплатежей и отказов от своевременного погашения долга.

Иногда банку выгоднее потерять одного клиента и доход, полученный от выдачи кредита, чем разбираться с должником урегулированием вопроса. Просроченными задолженностями занимается служба безопасности банка, узнать подробную информацию о функционале этого отдела банка можно в материале «Принцип работы службы безопасности банка».

Одним словом, общая тенденция не радует. Однако если вы сумеете подтвердить свою платежеспособность, привлечь поручителей и продемонстрировать, что владеете недвижимым имуществом, то это позволит вам получить дополнительные баллы в глазах кредитного специалиста. И скоринговая система одобрит вашу кандидатуру с большой долей вероятности.

И, тем не менее, результат будет зависеть от типа кредита. В выдаче потребкредита или карты с небольшим лимитом, займа, не требующего залога, вам могут отказать. А вот автокредит или ипотеку могут выдать, какой бы абсурдной для непосвященного в конкретику человека ситуация не казалась. Все объясняется достаточно просто – автокредит, как и ипотечное кредитование, предполагает, что залогом будет выступать приобретаемое имущество – легковой или грузовой транспорт, квартира или дом, земельный участок. Еще более высокими буду шансы на получение крупного займа под залог в том случае, если заемщик, в прошлом оказавшийся недобросовестным, привлечет в качестве поручителя физической лицо с неотягощенным анамнезом, другими словами, с отличной кредитной историей. В этом случае одобрение будет практически стопроцентным. О залоге, предоставляемом банку, можно получить важную информацию в материале «Залог. Как осуществляется проверка?»

Пример второй: просрочка уже была допущена, и задолженность не погашена более одного месяца. Вот это настоящая проблема – бегать по банковским учреждениям с целью поиска подходящего заведения, где вас перекредитуют, способ, который должного эффекта вам не даст. Шансы, что банки, в которые вы обратитесь, не получат информацию об имеющемся у вас займе, который вы не погашаете своевременно, невелики. При этом велики шансы получить отказ не в одном, а сразу в нескольких банковских учреждениях, и, тем самым, очернить свою кредитную историю.

Интересный момент, который заемщики часто не учитывают, массово отправляя анкеты с просьбой выдать нужный займ, заключается в порче собственной репутации таким поведением. Чем больше отметок будет в Бюро кредитных историй о ваших обращениях при наличии просроченной задолженности, тем меньше шансов, что вы сможете оформить кредит в следующем баке, в который решите обратиться.

Безусловно, выход из сложившейся ситуации действительно есть. Кредит вы можете оформить в том же финансовом учреждении, в котором вы уже допустили просрочку. Этот тип кредита называется рефинансированием займа – вам изменят условия кредитного договора, исходя из ваших просьб и ситуации, в которой вы временно оказались. Худшее, что может сделать заемщик – начать скрываться от банка. Вопросом поиска заемщика занимается служба безопасности банка.

Что делать, если возникла просроченная задолженность?

Отправляться в банк с письменным обращением, в котором стоит указать причину, по которой вы не имеете возможности платить кредит по прежней схеме. Не стесняясь, указывайте причину снижения доходов и предлагайте собственную схему погашения с такими ежемесячными взносами, которые потянет ваш семейный бюджет. Открытое признание в сложившейся ситуации улучшит ваше положение – банк не откажет и пойдет навстречу заемщику, явившемуся «с повинной». Наиболее существенный момент – выбирайте действительно подходящий график из всех тех, которые сможет вам предложить банк. Не факт, что полностью пойдут на уступки, но помогут снизить нагрузку с практически стопроцентной вероятностью.

Зачастую в сложившейся ситуации банк принимает решение выдать заемщику новый кредит для погашения старого, где была образована некоторая просрочка. Это хорошее решение возникшей проблемы и в выигрыше все стороны – банк не имеет просроченной задолженности, и кредит выплачивается равными частями, пусть и по пересмотренному графику, а клиент имеет возможность жить нормальной жизнью, погашая свой долг и не скрываясь от кредиторов. И при этом заемщику не грозит встреча с коллекторами, основные страшилки при работе с которыми описаны в статье «Коллекторы: основные мифы»

Да, заемщик после просрочки имеет несколько испорченную кредитную историю, но ситуация совсем не патовая – есть возможность избавиться от пробелов в истории, своевременно погасив новый кредит и не допуская просрочек в будущем. И после этого можно будет вновь оформлять займы на нужные, при этом достаточно крупные, суммы.

Выводы

Прятаться от банковских служащих и избегать любых разговоров с кредиторами – не лучшее решение в сложившейся ситуации. Лучшее, что может сделать заемщик, допустивший просрочку – найти возможность вернуться к нормальному графику погашения, оговоренному с банком, и больше не допускать просрочек. Любая просрочка, даже техническая, это всегда жирный минус для заемщика. И разумно будет предупредить проблемы, сообщив банку своевременно о невозможности погасить займ в нужное время. Удачного выхода из ситуации и успешного погашения имеющейся задолженности и получения нового кредита!

acredo.ru

Где взять кредит с открытой просрочкой?

11 08 2017 Нина Кузнецова

Многие оказывались в такой ситуации, что у них образовывался кредит, имеющий открытую просрочку. И причина возникновения такой просрочки может быть различной. Порой бывает так, что виноват, непосредственно, банк, например, была допущена опечатка, которая и привела к возникновению столь неприятной и нежелательной ситуации. Тогда необходимо срочным образом разобраться в произошедшем, обратившись в банк как можно оперативнее.

Если проблема заключается во временной нетрудоспособности, то лучше подтвердить этот факт кредитному заведению до того, как началась просрочка. Надо попытаться решить ситуацию, урегулировать вопрос. Банк во многих ситуациях может пойти навстречу. Если же это не произойдёт, то теоретически можно попробовать получить кредит с открытой просрочкой. Впрочем, обо всём по порядку.

Какие последствия?

Человек, у которого резко ухудшилось финансовое состояние и который перестал вносить платежи по кредиту, может попасть в неловкую ситуацию. К примеру, ему, возможно, придётся выставить на продажу залоговое имущество, а уже на вырученные средства погасить кредит. И не надо тянуть, если возникла такая ситуация, с продажей залогового имущества, чем дольше тянешь, тем больше просрочка, а ведь когда-то платить всё равно придётся. Пусть открытые просрочки не являются чем-то прямо из ряда вон выходящим, но ситуацию всё же не желательно усугублять.

Что можно сделать?

Но всё же есть возможность взять займ, если ситуация не слишком позитивная. Конечно, многое зависит от того, как сильно всё усугубилось. Если сумма долга не превышает 100 000 рублей, а времени прошло не больше месяца, то все шансы на новый займ имеются. И вот что можно сделать, оказавшись в подобном бедствии:

  • Реструктуризировать свой кредит. Многие банки предоставляют услуги по рефинансированию, когда вы можете погасить кредит за счёт нового, более удобного по своим условиям. К примеру, у «Сбербанка» ставка рефинансирования начинается от 11,8%, у «Альфа-Банка» от 12,25%, у «Райффайзенбанка» от 14,1%, а у «ВТБ» от 17%.
  • Взять микрозайм. Легко берутся микрозаймы с открытыми просрочками. Ведь никто в микрофинансовой компании не будет смотреть на вашу кредитную историю. Но не стоит забывать, что в таком случае вам будет сложно рассчитывать на хоть сколь-либо крупные суммы, выгодные проценты или продолжительные сроки. Но как крайний вариант и это приемлемо.
  • Взять экспресс-кредиты. Выдают экспресс-кредиты и банки, требования у них обычно не очень серьёзные, так что можно рассчитывать на них даже в случае наличия открытой просрочки.
Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Где можно взять кредит, чтобы закрыть просроченный долг?

Татьяна спрашивает •••3 года назад

Всегда платила вовремя, но с мая у меня появились просрочки. Раньше помогали дети, но сейчас не помогают.В Хоум Банке уже третий месяц просрочка. В других только начинаются. Не знаю что и делать. Хочу взять большую сумму и заплатить все кредиты, и платить в одном месте. Я уже на грани срыва. Помогите.

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас за вопрос! Татьяна, поймите, что перекредитовав проблемные кредитные договора, Вы не улучшите свое материальное положение. Денег у Вас нет на погашение действующих кредитов и нет гарантий, что появятся для возврата очередного долга. Кроме того, банки без труда смогут оценить Вашу финансовую ситуацию на основании постоянно растущей просроченной задолженности и, поверьте, не поспешат к Вам на помощь. Татьяна, поскольку Вы сейчас не можете кредитоваться, то быть может, кто-то из Ваших детей получит для Вас кредит. Только не забудьте о том, что его также придется Вам возвращать и чтобы величина ежемесячного кредитного взноса не была для Вас слишком обременительной, старайтесь выбирать те кредитные продукты, которые позволяют заключить договор кредитования на более продолжительные сроки.

Например, Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает до одного миллиона российских рублей, сроком на 7 лет. Кроме того, в кредитовании могут участвовать близкие родственники заемщика, чье поручительство будет положительно оценено данным кредитором.

Дополнительно, мы Вам предлагаем написать всем своим нынешним кредиторам ходатайство, изложив в нем свою просьбу о реструктуризации кредитной задолженности по всем действующим договорам. Например, с помощью продления сроков кредитования можно изменить величину ежемесячного кредитного взноса, а отсрочка по оплате долга предоставит Вам время на оплату начисленной просроченной задолженности и штрафных санкций. Будьте внимательны, если случайно, найдется тот кредитор, который предложит Вам помощь. Не спешите сразу отдавать ему свои деньги за еще не оказанные услуги. Вашим положением и неосведомленностью могут воспользоваться мошенники, которые найдут способ мотивировать Вас на «кредитование» за оплату незначительного вознаграждения. Желаем Вам терпения и успехов в погашении действующих кредитов!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 5/51 - 1 отзывов 1665 просмотров

krednal.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.