Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Господдержка по ипотечному кредиту


Господдержка ипотечного кредитования 2017 — какие установлены условия?

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, ипотека в Альфа-банке оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется ипотека ВТБ24 с государственной поддержкой. Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой — до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет: несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 — условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

  • возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
  • на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
  • максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
  • минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
  • максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
  • клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
  • физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
  • российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет: все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

  • недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
  • объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
  • недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет: такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • МТС банк;
  • Райффайзен банк;
  • Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

  • граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
  • максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
  • годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
  • принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
  • для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Категории заемщиков

Размер первоначального взноса

Годовая процентная ставка

Все категории клиентов, к которым применимы общие условия кредитования 20%/40% 11,49%/11,40%
Зарплатные клиенты 20%/40% 11,39%/11,30%
Клиенты, которые принимают участие в ипотечном кредитовании с минимальным пакетом документов 50% 11,90%

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

  • возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
  • наличие российского гражданства и местной прописки;
  • допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

  • воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
  • предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
  • для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет: если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время кредит пенсионерам в Россельхозбанке можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.

megaidei.ru

Ипотека с господдержкой 2018 год - продление льготной программы и условия получения

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2018 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

  • источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
  • адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

  • первоначального взноса;
  • части кредита;
  • части процентов по займу;
  • или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

  • кредитование до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
  • возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
  • компенсации части кредита средствами материнского капитала;
  • возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

  • Молодым семьям.
  • Военным.
  • Работникам бюджетной отрасли.
  • Пенсионерам.

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

  • владельцам зарплатных карт;
  • на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
  • добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

  • подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
  • паспорта;
  • заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

  • созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
  • на материнский капитал;
  • выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

  • на срок до 30 лет;
  • на сумму до 15000000 рублей;
  • с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
  • первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

  • на срок до 30 лет;
  • на максимальную сумму 8000000 рублей;
  • при первоначальном взносе от 20 %;
  • под процентную ставку 11,4 %.

Видео: ипотека с господдержкой 2017

sovets.net

Программа господдержки по ипотеке в 2017 году

Прежде чем оформить ипотеку, наши граждане мониторят существующие кредитные предложения в поисках наиболее выгодного.

Они уже слышали, что существует ипотечное кредитование с помощью государства.

Но далеко не все понимают, в чём государство поддерживает заёмщика!

Выгодные предложения

Оформить ипотеку с государственной поддержкой можно только в банках, которые являются партнёрами государства в поддержке населения.

Благодаря этой программе, многие семьи в нашей стране смогли приобрести жильё, не смотря на кризис.

Поддержка государства заключается в том, что некоторым категориям заёмщиков кредит предоставляется на льготных условиях.

Поддержка государства при оформлении ипотеки может быть представлена в 3-ёх формах:

 Предоставление кредита на льготных условиях то есть, изначально ипотека оформляется с низкой процентной ставкой. В 2018 году наш Президент подписал указ о том, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке для некоторых категорий граждан до 13%. В 2017 году в этот Указ были внесены изменения – процентная ставка снижена до 12% годовых. Это максимальный предел годовой ставки. Банки – участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год. Например, Сбербанк сейчас кредитует при господдержке под 11, 4% годовых
 Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья здесь установлен предел – государство выплачивает 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья молодым семьям, не имеющим детей, и 40% — при наличии малолетних детей. Молодой семьёй, для ипотечного кредитования, признаётся семья, где оба супруга ещё не достигли 35-летнего возраста
 Продажа квартир от застройщика по льготным ценам без торговой наценки это дает возможность семьям купить жильё по ценам, намного ниже рыночных. Для примера, некоторые застройщик «накручивают» 40% от стоимости жилья, как свою прибыль

Лучшие ставки

Так как государство в 2017 году снизило процентную ставку по ипотеке до 12% годовых, то и банки – участники программы также были вынуждены снижать свои ставки.

В среднем, на сегодняшний день, банки оформляют ипотеку с поддержкой государства по 11, 2-11, 7% годовых.

Например, Сбербанк России выдаёт ипотечный кредит, если государство оказывает поддержку заёмщику, под 11, 4 % годовых.

На тех же условия и ВТБ24 кредитует своих «социальных» заёмщиков. А вот Московский Индустриальный банк несколько снизил ставку, и выдаёт ипотеку по 11, 39% годовых.

Другие предложения банков по процентным ставкам при оформлении ипотеки с господдрежкой, можно увидеть в таблице:

 Сбербанк 11,4% годовых
 ВТБ24 11, 4% годовых
 МИБ в зависимости от категории заёмщика – 11, 39%-11,9% годовых
 Банк «Открытие» 11,7%
 Тинькофф банк 11, 9% годовых

От чего зависят

Процентная ставка по ипотеке, даже при поддержке государства, зависит от нескольких условий:

 От категории заёмщика то есть, является ли он зарплатным клиентом этого банка, то процентная ставка ниже
 От стоимости жилья чем выше стоимость, тем выше ставка
 От размера первоначального взноса чем большую сумму заёмщик вносит сразу же, тем ниже процентную ставку предоставляет ему банк
 От пакета предоставляемых документов в некоторых банка есть программы кредитования при предоставлении только 2-у документов – паспорта и справки о доходах. Но ставка по таким кредитам отличается на несколько пунктов. Это необходимо для того чтобы банки покрыли риск невыплат кредита
 Возраста заемщика для молодых семей ставка по ипотеке снижена
 Наличие или отсутствие малолетних детей

Государственная программа ипотечного кредитования

Помощь государства при оплате ипотечного кредита заключается в том, что некоторые категории граждан могут рассчитывать на:

 Снижение процентной ставки по кредиту
 Поддержка государства по выплате ипотеки в некоторой её части
 Покупку жилья по ценам без наценки от застройщика

На таких условиях кредитуют только банки, которые являются участниками программы и партнёрами государства.

Подробный список этих банков можно узнать на официальном сайте Минфина.

Кроме того, существует и социальная ипотека, то есть изначально кредит на покупку жилья оформляется на льготных условиях.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой

По своей сути, это тоже является поддержкой государства для некоторых категорий граждан нашей страны.

К ним относятся:

 Молодые семьи то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет
 Многодетные семьи это семьи, воспитывающие 3-ёх и более детей в возрасте до 18 лет. Не имеет значения, являются ли дети родными или усыновлёнными, или же взяты под опеку. Кроме того, в России есть семьи, которые приравниваются к многодетным. Это семьи, где уже один ребёнок достиг 18-летнего возраста, но при этом учится на дневном отделении ВУЗа. Такие семьи будут иметь статус многодетных, пока этому ребёнку не исполнить 23 года
 Военные – граждане, проходящие службу в рядах Российской Армии но для них разработана специальная программа для покупки жилья. Она называется «Военная ипотека»
 Ветераны боевых действий и участники всех войн, в которых СССР и Россия принимали участие речь идёт о ветеранах Афганистана, Чечни, Сирии и других стран, где шли боевые действия, а наши войска там находились
 Граждане, которые имеют статус малоимущих и нуждаются в расширении жилищных условий это относится к тем категориям, которые имеют доход на 1 человека в семье ниже прожиточного минимума по этому региону, и которые проживают в жилье, «не проходящим» по учётной норме в данном регионе
 Бюджетники учителя, медики, воспитатели и прочие

Кроме того, будущий заёмщик должен:

 Иметь гражданство нашей страны и быть не моложе 21 года
 Минимальный первоначальный взнос как правило, составляет 20% от стоимости покупаемого жилья
 Общий трудовой стаж заёмщика не менее 1 года при этом на последнем месте работы он должен проработать не менее полугода
 После того, как семья выплатит ежемесячный взнос у них для проживания должно остаться не менее 60% от полученного дохода

Программа должна была действовать до 01. 03. 2017 года, но сроки действия программы ипотеки с господдержкой продлили до конца текущего года.

Самый низкий процент

Сейчас банки «соревнуются» между собой, предлагая своим потенциальным клиентам пониженные ставки по ипотеке. Но, с другой стороны, никто не хочет работать себе в убыток.

Изучив предложения российских банков, кредитующих население под поддержку государства, можно сделать вывод, что разница в предлагаемых процентных ставках минимальна – порядка 1 – 1,2% годовых.

Но чтобы не получить убытка, те банки, которые предлагают низкую ставку, «задирают» размер первоначального взноса.

А те, которые, наоборот, имеют повышенную ставку, уменьшают размер первоначального взноса.

Поэтому при выборе программы кредитования стоит опираться на имеющиеся у заёмщиков условия.

Например, если они имеют в качестве первоначального взноса только материнский капитал, то стоит приглядеться к программам, где первоначальный взнос маленький, но ставка несколько завышена.

Или же, размер первоначального взноса составляет 70%. Тогда стоит выбрать программу с пониженной процентной ставкой.

Важно! Если банк выдаёт ипотеку с господдержкой, то он не имеет права предлагать кредит по ставке выше 12% годовых.

На вторичное жилье

Для покупки жилья на вторичном рынке, программа льготной ипотеки с господдержкой не распространяется.

Поэтому если семья решила приобрести «вторичку», то стоит присмотреться к другим льготным программа кредитования.

Важное условие – семья должна отвечать требованиям «льготности».

Существуют следующие программы ипотечного кредитования для льготных категорий граждан:

 Программа поддержки молодых семей в ней могут участвовать только семьи, в которых оба родителя ещё не достигли 35-летнего возраста.Как правило, условия кредитования таких семей следующие:
  1. Если есть первоначальный взнос, то ставка по кредиту будет 15% годовых.
  2. Если использовать материнский капитал, то ставка будет 12,5% годовых.
  3. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  4. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 12 млн. рублей
 Военная ипотека эта программа действует только для действующих военнослужащих.Условия следующие:
  • процентная ставка 11% годовых;
  • частичные выплаты идут из бюджета;
  • максимальная сумма кредита – 2, 4 млн. рублей
 Программа субсидирования для нуждающихся в жилье суть этой программы в том, что государство предоставляет 40% от стоимости жилья в виде субсидии
 Приобретение нового жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости процент по такому кредиту довольно низкий

Как выбрать

Для того чтобы выбрать банк, который будет кредитовать под покупку жилья, необходимо тщательно изучить предложения всех банков, которые являются партнёрами государства в поддержке заёмщиков.

Для этого нужно посетить официальные сайты банков, изучить условия предоставления кредитов, изучить застройщиков, с которыми работают эти банки.

Можно даже почитать в интернете отзывы о том или ином банке или застройщике. Но верить всему, что написано в интернете не стоит!

Если друзья или знакомые уже оформили ипотеку с господдержкой, можно спросить их мнение и попросить дать совет.

После того как будет выбрано несколько банков, нужно посетить их отделения, и проконсультироваться с ипотечным специалистом об условиях предоставления кредита на покупку жилья с поддержкой государства.

В каком банке

Наибольшей популярностью среди потенциальных заёмщиков пользуются Сбербанк и Банк ВТБ24. У них самый высокий рейтинг доверия среди населения.

И хотя их условия кредитования несколько отличаются от банков – партнёров (в частности, процентная ставка несколько выше), граждане предпочитают обращаться именно в эти банки.

Могут ли изменяться условия

В программе поддержки населения при получении ипотечного кредита на покупку жилья чётко сказано, что процентная ставка по кредиту не может превышать 12% годовых. Но ниже она быть может!

При заключении ипотечного договора необходимо обратиться за помощью к юристу, чтобы он самым тщательным образом изучил договор.

Риски сделки

Те, кто оформлял ипотеку, может точно сказать, что в ипотечном договоре важно всё! Поэтому его нужно прочитать внимательно, а ещё лучше показать специалисту.

Стоит обратить внимание на то, чтобы банк не имел возможности в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Это самый «популярный» риск при оформлении ипотеки.

Также стоит обратить внимание на то, что приложением к договору являлся график платежей.

Некоторые банки предпочитают давать устные пояснения по платежам. Но не стоит забывать о человеческом факторе!

Поэтому лучше потребовать распечатанный график платежей с указанием точных сумм к оплате и дат, когда платёж нужно производить.

Также важным является указание на права заемщика при переуступке прав на ипотечный кредит.

Банк кредитор может «передать» этого заёмщика другому банку, который также является партнером государства. здесь важно не «упустить» свои права на предмет залога, то есть на купленное жильё.

Не стоит забывать и об условиях расторжения договора. 

Важно! Не допустить расторжения договора по ипотеке в одностороннем порядке по инициативе банка, если заёмщик выполняет все обязательные условия договора.

Ответственность

Ответственность заёмщика должна быть прописана в договоре. Для этого есть специальный раздел, который является обязательным при составлении ипотечного договора.

Если заёмщик нарушит график платежей и просрочит платёж один раз, банк простит это, но предупредит заёмщика, что в следующий раз с него будут взимать штраф за просрочку.

Если же нарушения будут повторяться, то банк имеет право взыскать с заёмщика не только штраф за просрочку, но и пени.

Размер санкций указывается в договоре. Как правило, сумма штрафа фиксированная, а размер пени устанавливается в % от ежемесячного платежа.

Ещё один важный момент! Так как купленное жильё является предметом залога по кредиту, то заёмщик и члены его семьи имеет право им пользоваться и проживать в нём.

Право собственности приобретается либо после полной выплаты кредита, либо после выплаты его большей части.

Поэтому заёмщик не должен допустить, чтобы на квартиру было возложено взыскание.

В этом случае, он и члены его семьи потеряют право пользования. А наложить взыскание может банк, если заёмщик просрочил несколько ежемесячных платежей.

Ответственность банка за нарушения договора, как правило, наступает только после вынесения судебного решения в пользу заёмщика. Доказать что либо банку бывает довольно сложно!

Поэтому, если заёмщик считает, что банк нарушает его права и условия договора, он должен обратиться в суд.

При этом нужно обратиться за помощью к юристу, который будет представлять интересы заёмщика в суде.

Стоит понимать, что весь процесс оформления ипотечного кредита должен сопровождаться юристом.

Это поможет избежать заёмщику неприятных сюрпризов со стороны банка.

Даже при обращении в такие проверенные банки, как Сбербанк и ВТБ24, без помощи юриста не обойтись.

domdomoff.ru

Условия господдержки по ипотеке в 2017 году

Наличие собственного жилья актуальный вопрос для большинства граждан нашей страны, особенно остро он касается молодых семей, у которых финансовые возможности крайне ограничены.

Основным решением жилищно-бытовых проблем у масс является ипотечное кредитование.

С учетом нынешней экономической ситуацией руководство страны старается обеспечить доступные условия господдержки по ипотеки в 2017 году.

Законодательная база

Действующие условия программы ипотеки с господдержкой началась еще в 2018 году под названием «Ипотека с государственной поддержкой» и уже трижды продлевалась.

Как сообщают отечественные СМИ, срок действия нынешних льготных условий ипотеки с господдержки продлен до конца текущего года.

Ипотека с господдержкой: что это значит? Сама по себе ипотека – это целевой кредит рассчитанный на длительный срок. Цель кредита -приобретение жилья.

Ипотека с господдержкой, вариант позволяющий удешевить кредит для населения, не нанося урон банковской системе, когда часть денег, выделяемых банками на ипотечные кредиты, предоставляет государство из пенсионного фонда.

Именно это позволяет снизить процентные ставки, поскольку часть нагрузки берет на себя таким образом государство.

Оформление займа на жилье

Водворение в жизнь ипотечной программы было поручено лишь крупным банкам, которые ранее уже занимались выдачей ипотечных займов и на сегодняшний день  в состоянии поддерживать уровень кредитования жилья ежемесячно в размерах превышающих 300 млн. рублей.

Условия кредитования у всех банков участвующих в реализации программы одинаковые:

 Первый взнос составляет 20% и выше
 Срок кредитования ограничивается 30 годами
 Минимальное кредитование в рамках данной программы 300 тыс.рублей
 Сумма, предоставляемая в кредит для приобретения жилья в г.Москва и ее области, а также г.Санкт-Петербург не превышает 8 млн.рублей, для регионов максимальная сумма – 3 млн.рублей
 Ставка по кредиту определяется банками самостоятельно в размерах, не превышающих 12%

Ставки банков

Ставки банков практически одинаковые и колеблются в незначительном диапазоне:

 Возрождение, Райффайзен, ЮниКредит, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ24 предлагают ипотечный займ под 12%
 Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Ак Барс ставка по кредиту варьируется от 11,5 до 11,9%
 Росбанк 11,5%
 Сбербанк 11,4%

Однако получение этой ставки по кредиту зависит от наличия у заемщика личного страхования и страхования самого приобретаемого объекта, а также ежегодном продлении страховок.

Невыполнение условия по страхованию влечет применение ставок выше заявленных, которые также предусмотрены заключаемым договором по ипотечному кредитованию и у каждого банка этот процент свой, однако чаще всего процент вырастает до 13.

Условия для получения ипотеки с господдержкой

Действующие льготные условия по программе распространяются только на жилье, относящееся к категории новостроек.

То есть то которое находится в процессе строительства и фактически построено не менее 20%, либо строительство по которому завершилось.

Обязательным критерием выступает также долевое строительство. Вступление в кооперативы согласно законодательству исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.

Это обусловлено тем, что власти хотят поддержать не только граждан, нуждающихся в расширении или приобретении собственных жилых метров, но и строительную отрасль.

А соответственно приобретение жилья на вторичном рынке под доступный ипотечный кредит приобрести не получится.

Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях

Уточнить особенности ипотеки лучше всего обратившись к сотрудникам конкретного банка в котором заемщик намеревается получать заем.

Помимо получения информации о проценте, сроке, сумме кредита, менеджер банка подскажет, какой пакет документов необходимо представить, чтобы заявка по кредиту была рассмотрена положительно.

Как уже отмечено ипотека с господдержкой в рамках программы выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора, дабы процент по кредиту не менялся.

Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течении 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.

Однако если у заемщика отсутствует подтверждение доходов, платеж вносимый изначально увеличивается в 2 раза и составляет 40% стоимости жилья.

Для молодой семьи

Условия получения ипотеки немного отличаются от ипотеки с господдержкой:

 Распространяется только на семьи, в которых один из супругов либо оба не достигли 35 лет платежеспособные и признанные, нуждающимися в улучшении жилищно-бытовых условий. Первоначальный платеж составит для бездетной семьи 15% от стоимости жилья, для семьи с ребенком – 10%. Ставка по кредиту стартует от 12%
 Займ выдается только на приобретение жилья
 Приобретенный недвижимый объект остается в залоге у банка до погашения кредита

Однако перечень банков, выдаваемых такую ипотеку, не ограничивается, а рождение ребенка в семье, оформившей ипотеку без такового, дает возможность получить от государства дополнительную субсидию в размере 5% от цены жилья изначально.

Для получения такой ипотеки молодая семья должна иметь постоянное место работы на протяжении полугода, предшествующих подаче заявки, о чем предоставляется справка в банк.

Одиноким мамам

Условия получения ипотеки такие же как и для большинства граждан страны.

Отдельных программ по жилищной помощи матерям-одиночкам не предусмотрено, однако последняя категория может претендовать на:

 Социальную ипотеку процент по которой составляет 9,9%
 Ипотеку с господдержкой в рамках реализуемой программы

Для получения ипотеки маме одиночке нужно как и другому заемщику доказать свою платежеспособность одним из возможных путей:

 Предоставления подтверждения стабильно высокого дохода который позволит ей своевременно вносить платежи по кредиту
 Наличия вкладов, депозитов и имущества, которое может выступать в качестве залога, а также наличие нескольких поручителей

Ипотека с господдержкой для одиноких мам выдается на тех же условиях, однако государство в рамках программы погашает разницу между процентом по соц.ипотеке и действующим на момент заключения процентом в банке.

Льготная

Льготная ипотека разновидность ипотечных кредитов. В первую очередь призванная обеспечить удовлетворение в жилищных потребностях малообеспеченные семьи и семьи с низким доходом.

Отличается она более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».

Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на кредит может любой гражданин страны с постоянным доходом.

Несомненным плюсом для заемщика выступает предусмотренные в программе каникулы по кредиту, продолжительность которых составляет до года.

Кредит выдается на приобретение квартир от застройщика на условиях долевого строительства, как отмечено ранее в новостройке, однако не у любого застройщика как того хочет заемщик.

Это не значит, что банк диктует условия, у кого приобрести жилье, а у кого нет. Просто в каждом банке существует понятие аккредитации застройщика.

Если таковой у застройщика нет, то заемщику придется подыскивать другой объект покупки в кредит.

Этот процесс усложняется тем, что значительная часть застроек, относящихся к классу эконом и комфорт, которые максимально приемлемы по цене и вписываются в размеры кредита, такой аккредитации не имеют.

Вопрос этот по сей день открыт, и находится в стадии урегулирования.

Сейчас, оптимальный вариант обзавестись жильем в рамках льготного кредитования без долгих поисков застройщика, это изучения предложенных вариантов застройщиков и квартир, которыми располагает банк.

Желание же приобрести жилье у не аккредитованного застройщика потребует представления дополнительных документов.

Бюджетникам

Сравнительно невысокие доходы работников бюджетной сферы, затрудняющей решение проблем с жильем, способствовало разработке и реализации ряда программ для этой категории граждан, при чем не только федерального уровня, но и регионального.

Претендовать на получение такой ипотеки могут:

  • врачи;
  • педагоги;
  • молодые ученые;
  • военнослужащие.

Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, в частности, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в гос. учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.

При этом, если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.

Молодые дарования науки при подаче заявки на ипотеку вправе выбрать, где хотят проживать.

Ограничений в выборе нового места жительства не устанавливается. Военнослужащие должны участвовать в программе накопительной ипотечной системы минимум 3 года.

Помимо заявки в банк, для участия в ипотечной программе для бюджетников потребуется подать заявку еще и по месту работы.

А военнослужащему написать рапорт, чтобы попасть в списки участников программы, которые составляются с учетом выделенных на реализацию программы средств из бюджета.

Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории заключаются в:

 Возмещение стоимости приобретаемого объекта в части за счет средств бюджета
 Более низкий процент по кредиту при получении соц.ипотеки

Важным критерием при решении выдачи ипотеки по льготным условиям бюджетникам является необходимость в улучшении жилищных условий, которая выражается:

 Проживание всей семьи вместе с иными близкими родственниками в одном жилом помещении
 Проживание в съемном жилье или коммунальной квартире ввиду отсутствия жилья в собственности
 Проживающие в помещении с недостатком жилых метров на каждого члена семьи или не отвечающим типовым требованиям

Порядок действий

Получить льготный процент по ипотечному кредиту в рамках данной программы можно, если кредитный договор будет заключен не позднее 31.12.2016 (поскольку срок программы на сегодняшний день продлен лишь до конца декабря).

Заключению договора предшествует сбор целого пакета документов и получение на их основе одобрения банком. У каждого банка свой конкретный перечень требуемых бумаг.

Куда обращаться

На территории Российской Федерации создано и функционирует самостоятельный гос.орган, курирующий вопросы ипотеки — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Поэтому получить информацию из первоисточника актуальную на сегодняшний день в доступной форме можно именно там.

Специалисты агентства разъяснят, что такое льготная ипотека, на кого распространяется, какие условия необходимо выполнить для ее получения.

В случае возможного получения ипотеки по разным программам сориентируют на выбор оптимального варианта с наименьшими материальными затратами.

Пакет документов

В общем виде список требуемых документов выглядит:

 Заявка о выдаче ипотечного займа
 Справка подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами
 Свидетельство о заключенном браке
 Паспорта всех членов семьи с копиями страниц
 Свидетельство рождении детей
 Копия контракта о прохождении службы в вооруженных силах если ипотеку оформляет военнослужащий
 Трудовая книжка копия страниц
 Военный билет оригинал и копия
 Пенсионное удостоверение для пенсионеров копия и оригинал

Дополнительно банки могут попросить, например, копию водительских прав, копии документов на имущество, которое будет выступать в качестве залога, документы поручителей и т.д. Все зависит от банка и особенностей кредитования.

Рассчитать ипотечный кредит можно при помощи кредитных калькуляторов, представленных на сайтах банков, участвующих в программе.

На сегодняшний день наличие различных ипотечных программ оправдали свое существование.

Об этом свидетельствует количество семей, которые обзавелись собственным жильем и количество тех, кто желает воспользоваться такой возможностью в обозримом будущем.

Количество возводимых новостроек и скорость реализации жилья застройщиками также свидетельствует о реальности получения таких кредитов и эффективности для экономики.

domdomoff.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.