Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Госпрограмма реструктуризация ипотечных кредитов


Условия и документы в 2018 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Учитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2018 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства. Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.

Госпрограмма по ипотечным кредитам в Сбербанке: реструктуризация 2018

Ипотека оформляется на продолжительный период, а при этом есть определенный риск, например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. В эту категорию рисков попадает и валютный дефолт, при котором финансовая стабильность основной части граждан резко идет на спад.

Читайте также: Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка

Финансовая ситуация на сегодняшний день не предвещает ничего хорошего, в связи с этим было утверждено Постановление от 20. 04. 2018. № 373 рассматривающее задолженность по ипотечным кредитам. Для выхода из создавшейся ситуации была разработана программа по оказанию помощи населению совместно с банками.

В этом году реструктуризация ипотеки в Сбербанке предлагает выполнение условий, при соблюдении которых нуждающийся в помощи клиент способен получить субсидию по долговым обязательствам, но общий размер не будет превышать 10% от остаточной суммы. В 2018 году реструктуризация в Сбербанке может быть предложена в таком виде:

  1. Увеличение сроков кредита. В отдельных случаях сумма платежа подлежит сокращению до 50%, а срок реструктуризации нередко продлевается и достигает 12 месяцев. При этом процентная ставка тоже может быть занижена до 12% годовых, а остаточная сумма ипотеки погасится государством.
  2. Пересчет валютного кредитования в национальную валюту. Для данных кредитов размер увеличения стоимости определенного платежа должен составлять 30% и более.
  3. Деньги будут внесены сразу, в счет погашения остаточного долга. Следует понимать, что участникам программы – реструктуризация в Сбербанке 2018 – избежать своих платежей не удастся, и в любом случае придется погашать остаточную часть долга, а по истечении срока субсидий тем, кто не успел, платежи нужно делать в полном размере.

Если производится реструктуризация в Сбербанке с помощью государства, заемщик и банк обязаны подписать дополнительное соглашение, с указанием сроков оплаты субсидий. Каждый ипотечный кредит рассматривается, в индивидуальном порядке, поэтому вначале нужно проконсультироваться в АИЖК, а за тем обратиться в одно из отделений банка. Какой именно способ решения при реструктуризации будет предложен клиенту, решают работники банка при детальном изучении ипотеки.

Предложение о реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства доступно далеко не всем. Чтобы в ней участвовать, нужно попасть в определенную категорию заемщиков. К жилью тоже выдвигаются некоторые требования.

Основные условия для реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация в Сбербанке возможна только при условии, что договор ипотеки был заключен в период раньше, чем 12 месяцев назад, а кредитная история у клиента является положительной. До этого субсидия была положена только клиентам с некоторой просрочкой. На данный момент в АИЖК обратиться можно преждевременно, еще до появления долга. Подать документы на реструктуризацию ипотеки могут следующие категории:

  • инвалиды;
  • граждане, опекающие детей-инвалидов;
  • родители и попечители лиц, не достигших 18 лет;
  • участники боевых действий.

Также заемщики, не попавшие в перечисленные выше категории, но по некоторым обстоятельствам не способные вовремя оплатить кредит. Для обращения за реструктуризацией причиной может быть длительное лечение в больнице, потеря рабочего места, уменьшение выплат по зарплате и т. д.

Читайте также: Как пополнить телефон бонусами «Спасибо от Сбербанка»

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

Сумма общего дохода должна быть меньше предыдущего на 30%. Если клиент не может оплачивать кредит по уважительной причине, в этом случае в банк нужно предъявить документы, свидетельствующие об этом: трудовую книжку, больничный лист и т. д. Реструктуризация и расчет платежа будут составлены таким образом, чтобы после оплаты в семье остались средства для проживания.

Условия для жилья

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

  1. Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
  2. Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
  3. Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
  4. Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: документы

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

  1. Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Договор на кредит.
  4. Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
  5. Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
  6. Бумага из банка о задолженности.
  7. Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Последствия неоплаты

В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента. В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания. Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.

Читайте также: Что такое идентификатор в Сбербанке Онлайн

Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению имущества у заемщика. В этом случае недвижимость продается по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Если полученных денег от продажи имущества окажется недостаточно, заемщику придется возмещать остаток самостоятельно. В отношении тех, кто прошел процесс реструктуризации, передача дела в суд может начаться на 31-й день со дня неоплаты. Также банк способен потребовать погашение задолженности единовременно.

Самое популярное:

finbazis.ru

Программа реструктуризации оформленной ипотеки

Введение госпрограммы реструктуризации ипотеки в 2018 году стало существенным облегчением финансового бремени для заёмщиков, платежеспособность которых значительно снизилась за последние несколько лет. Столь длительные долговые обязательства, изменяющиеся условия и экономический кризис грозят возникновением просрочек ежемесячных платежей. Они же, в свою очередь, влекут дополнительные затраты в виде штрафов и пени, ухудшение кредитной истории, риск потерять купленное в кредит жильё, а также судебные разбирательства с издержками.

Задачей государства и специального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое непосредственно занимается реструктуризацией, является помощь российскому населению в решении жилищного вопроса и возникших временных финансовых трудностей. Как и для любой иной социальной программы, здесь утверждены свои условия и требования для участия, а также необходимые документы. Кроме того, как и в большинстве подобных программ, с ней сотрудничают почти все крупные банки на территории России.

Соответственно, клиенты тех банков, которые подписали партнёрство с государством, могут воспользоваться правом на пересмотр и изменение условий кредитования в рамках реструктуризации.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Претенденты на участие

По государственной программе социальной помощи реструктуризация долга по ипотеке законно предоставляется наименее защищённым слоям населения, к которым относят:

  • Многодетных семей и семей с одним ребёнком, при этом не имеет значения родным или усыновлённым;
  • Родителей, содержащих на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями или учащегося нетрудоустроенного ребёнка возрастом до двадцати четырех лет;
  • Граждан, имеющих группу инвалидности;
  • Ветеранов боевых действий.

Для всех участников, попадающих в одну из перечисленных выше категорий, выставлены практически идентичные требования. Одним из них, чтобы реструктурировать задолженность за счёт государственного проекта, является наличие у заёмщиков российского гражданства. Недвижимость, на которую оформлялась ипотека, также должна находиться на территории России, иначе не стоит тратить и время на попытку получить данную помощь.

Кроме того, проект реструктуризации ипотеки через АИЖК реализуется только для тех должников, которые могут подтвердить, что за последние три месяца их уровень дохода и платежеспособность значительно снизились по причинам, не зависящим от них.

Государственная помощь

Все запросы, связанные с господдержкой выплаты по кредиту, направляются в АИЖК, независимо от того, каким образом они были поданы. Каждый претендент должен документально подтвердить, что его финансовая ситуация действительно критична и из-за неё выполнять условия договора ипотеки должник вовремя не имеет возможности. Однако стоит заметить, что если человек имеет не чистую кредитную историю, то есть неоднократные задержки в выплатах и длительные просрочки по нескольку месяцев, то очень невелик шанс того, что запрос такого клиента на реструктуризацию одобрят. Впрочем, подача заявления бесплатна, и попытаться всегда стоит, хотя бы потому, что любой банк заинтересован в возвращении своих денег.

Несмотря на весьма лояльные условия программы погашения ипотеки за счет государства, финансирование, выделенное на неё, практически полностью исчерпано. Благодаря проекту помощь получили около двадцати двух тысяч россиян, но желающих всё ещё довольно много. Агентством было принято решение о закрытии программы, точнее, о её приостановке до принятия окончательного решения правительством. Сегодня программу реструктуризации ипотеки продлили вплоть до 31 мая 2017 года. За её статусом можно следить через официальный сайт АИЖК.

Варианты пересмотра договора

Реструктуризация ипотеки с помощью государства может быть реализована в нескольких вариантах изменения условий основного договора. Заёмщик, заполняя бланк заявления на предоставление помощи, имеет право указать, в каком именно виде он желает её получить. Выбор возможен из следующих вариантов:

  • Уменьшение суммы регулярного платежа за счёт увеличения срока ипотеки на несколько лет;
  • Уменьшение размера переплаты, то есть снижение процентной ставки;
  • Перевод кредита, взятого в долларах, в рубли, если ежемесячный платёж из-за роста курса валют увеличился больше, чем на тридцать процентов;
  • Получение временной отсрочки. Суть заключается в том, что срок договора не увеличивается, а заёмщик имеет возможность едва ли не да года вносить только проценты, не оплачивая основную сумму, которая будет разбросана на остальные платежи после завершения отсрочки.

Банковское учреждение и после АИЖК рассмотрит просьбу заёмщика и перечень документов, который к ней прилагаются, и вынесет решение относительно того, будет ли предоставлена реструктуризация и в каком виде. При этом ждать вынесенного решения приходится достаточно долго.

Нюансы относительно жилья

Те граждане, которые претендуют на реструктуризацию ипотеки, должны учитывать и тот факт, что государство выставляет определённые условия к купленной в кредит недвижимости. Как уже упоминалось, если объект расположен не на территории Российской Федерации, а за её пределами, шансов на социальную льготу нет. Однако, даже если жильё в России, оно должно иметь метраж, не больше, чем:

  • 45 метров квадратных – однокомнатная квартира;
  • 65 метров квадратных – двухкомнатная квартира;
  • 85 метров квадратных – трёхкомнатная квартира.

Если жильё имеет больший метрах, хотя бы на метр, претендовать на участие в проекте бессмысленно, будет получен отказ. Это правило не касается только многодетных семей.

Государство предоставляет поддержку только тем лицам, которые нуждаются в этом остро, именно поэтому требования у программы строгие. Впрочем, многое зависит и от решения банка, которому подаётся соответствующее заявление, так как многие финансовые структуры готовы идти на уступку.

Тем не менее, ни в одном законодательном акте нет никакого перечня оснований для отказа. По этой причине банки имеют законное право самостоятельно ставить какие-либо ограничения. При этом они даже не обязаны обосновывать свой отказ и объяснять его подробно претенденту.

Как претендовать на изменение условий?

Для каждого заёмщика, который желает получить реструктуризацию своего кредита, то есть получить более упрощенные условия выплаты, следует знать порядок подачи запроса. Чаще всего заявление нужно подавать непосредственно банку-кредитору, в редких случаях напрямую Агентству.

Последовательность шагов для реструктуризации:

  • Прийти в банк, выдавший кредит, и уточнить, кому подавать запрос, какой список бумаг требуется в данном случае и соответствует ли претендент всем критериям;
  • Собрать все необходимые документы, явиться с ними в отделение банка-кредитора и заполнить анкету заявления;
  • Далее все действия совершает само банковское учреждение, поэтому заёмщик попросту ожидает ответа или уведомлений о том, что нужно подготовить какие-либо дополнительные бумаги.

Не станет лишним уточнить всех условия и подробности непосредственно в АИЖК, позвонив на их горячую линию или оставив электронный запрос на сайте. При электронном запросе важно не забыть указать контакты для обратной связи. Это может быть телефон или адрес электронной почты. Каждый случай имеет собственные нюансы, поэтому единой стандартной инструкции, применимой к любому запросу, попросту не может быть.

Основные документы

Условия для реструктуризации основного ипотечного договора требуют обязательного сбора и подачи определённого списка документов. В каждой индивидуальной ситуации он будет свой, однако стандартно он состоит из:

  • Заполненного бланка заявления с описанием основных причин обращения и желаемым способом изменения условий;
  • Личного паспорта каждого из членов семьи заемщика;
  • Свидетельств о рождении детей, если они не достигли четырнадцати лет;
  • Свидетельства о регистрации брака или свидетельства его расторжения;
  • Бумаг, удостоверяющих факт изменения фамилии, имени, отчества, если такой был;
  • Решения попечительского совета или судебного решения об усыновлении ребёнка;
  • Удостоверения ветерана боевых действий;
  • Удостоверения об инвалидности;
  • Свидетельств факта иждивения. Если речь идёт о содержании ребёнка возрастом до двадцати четырёх лет, нужно получить справку из Пенсионного фонда о том, что ребёнок не трудоустроен, и справку из учебного заведения, где он учится на дневной форме;
  • Трудового договора или копии трудовой книжки;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ на каждого трудоустроенного члена семьи;
  • Справки из службы занятости для безработных лиц;
  • Свидетельства о государственной регистрации для индивидуальных предпринимателей.

Сроки принятия решения

После передачи списка бумаг вместе с заявлением в руки ответственного банковского сотрудника, он обязан их проверить, зарегистрировать и после передать на рассмотрение в Агентство ипотечного жилищного кредитования. К сожалению, чёткие сроки рассмотрения документов ни банком, ни АИЖК не регламентированы, поэтому ожидать ответа можно месяц или даже полгода. Таким образом, многие желающие поучаствовать в государственной программе лишились этой возможности, несмотря на то, что потратили много времени на подготовку документов. Это обусловлено тем, что программу приостановили досрочно и будет ли она продлена пока не понятно.

Кроме того, из Агентства банку могут поступать дополнительные запросы из-за каких-либо спорных моментов, несоответствий и недостающих бумаг. Все замечания банк направляет заёмщику, который должен их подготовить, а поход по инстанциям, оформление бумаг и их получение занимает много времени.

После принятия решения должника оповещают. Если заявление одобрено, его приглашают в отделение банка для ознакомления с новыми условиями и подписания нового договора. Важно и то, что реструктурированный договор должен быть зарегистрирован в юстиции.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

pravonedv.ru

Поддержка государства в реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства, действующая с 2018 года, стала для многих плательщиков по кредиту решением временных финансовых затруднений, повлекшим за собой просрочки платежей из-за обстоятельств, которые не зависели от заёмщика. Российское правительство регулярно разрабатывает, изменяет и поддерживает программы, направленные на улучшение жилищных условий для россиян, в частности льготных, малообеспеченных и наименее защищённых слоёв населения.

Поскольку, так или иначе, граждане берут ипотеку в среднем на пару десятков лет, никто из них не может стопроцентно быть уверенным в том, что на протяжении всего периода возврата долга не изменятся обстоятельства, влияющие на платежеспособность. Особенно это касается тех изменений, которые происходят в связи с кризисом в российской экономике. Именно в связи с этим на агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) правительственным постановлением была возложена обязанность по реализации программы государственной реструктуризации задолженности.

При этом обязательно, чтобы банк, являющийся кредитором, сотрудничал с государственной программой, иначе воспользоваться своим правом на реструктуризацию заёмщики не смогут.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Кому предоставляется помощь?

Ссылаясь на утверждённое правительственное постановление, со всеми действующими в 2017 году изменениями, приоритетное право на помощь от государства в выплате жилищного долга по ипотеке предоставляется:

  • Многодетным семьям и семьям как минимум с одним малолетним ребёнком;
  • Родителям, которые имеют на своём полном содержании детей-инвалидов;
  • Лица с ограниченными возможностями;
  • Ветераны боевых действий;
  • Родители, содержащие неработающих, но обучающихся детей возрастом до двадцати четырёх лет.

Важно, что все заявители должны иметь российское гражданство и подтвердить, что уровень доходов на каждого из членов семьи равен сумме, ниже, чем два прожиточных минимума. Говоря о семьях с детьми, абсолютно равные права предоставляются и тем, кто воспитывает своих детей и тем, кто воспитывает усыновлённых. Сам недвижимый объект, на который был взят в банке заём, также должен находиться в пределах Российской Федерации.

Самым важным условием для участия в программе служит снижение уровня доходов или значимое увеличение размера ежемесячных взносов, когда дело касается ипотеки, оформленной в иностранной валюте. Разумеется, право на помощь придётся подтвердить увесистым перечнем подготовленных документов.

Какова роль правительства?

Пересмотр условий и заключение нового ипотечного договора с государственной поддержкой, после одобрения соответствующего запроса АИЖК, реален для заёмщиков, которые действительно пребывают в сложных финансовых ситуациях и не могут обеспечить со своей стороны выполнения обязательств своевременно. Это влечёт за собой не только порчу кредитной истории и натиск со стороны банка, но также просрочки со штрафами, пенёй, судебные разбирательства и риск потерять купленную в кредит недвижимость, оставшись, в итоге, ни с чем.

Поскольку проблема с жильём в России стоит достаточно остро, стоимость недвижимости высока, а очередь на муниципальную жилплощадь продвигается годами, правительство не заинтересовано в том, чтобы этот вопрос усугубился ещё больше. АИЖК предусматривает для граждан несколько вариантов реструктуризации задолженности, фиксируя изменения новым договором с банковским учреждением.

Однако стоит учитывать, что статус программы на сегодняшний день неоднозначен, и что будет с ней после 31 мая 2017 года ещё окончательно не решено. Следить за новостями проекта можно на официальном сайте АИЖК, поскольку именно данный орган принимает решения относительно прекращения, приостановки или продления проекта.

Пересмотр условий

Государственная программа с реструктуризацией ипотеки предоставляет возможность решить временные финансовые затруднения одним из нижеследующих способов:

  • Просить о продлении кредитного договора. Соответственно, если договор продляется ещё на несколько лет, размер ежемесячного взноса будет меньше;
  • Снизить процентную ставку, благодаря чему переплата для заёмщика уменьшается;
  • Переоформить ипотеку из валютной в рублёвую, если из-за роста курса валют сумма ежемесячного взноса возросла на тридцать процентов и больше.

Кроме того можно оформить временную отсрочку и около полутора лет (в зависимости от банка) не вносить ежемесячные платежи. При этом проценты вносить придётся регулярно, а прочая сумма будет разбросана на платежи, которые нужно будет вносить после завершения отсрочки, так как при данном изменении срок ипотеки остаётся прежним.

К сожалению, время рассмотрения подобных запросов чётко не регламентировано, поэтому некоторые заёмщики ожидают ответа от одного месяца до полугода.

Какой должна быть недвижимость?

Определённые требования выставлены и к недвижимым объектам. Помимо того, что жилье должно быть расположено в России и нигде за её пределами, весомую роль играет метраж имущества. Так, например, для квартир с:

  • Одной комнатой – не больше 45-и кв. м.;
  • Двумя комнатами – не больше 65-и кв. м.;
  • Тремя комнатами – не больше 85-и кв. м.

Эти ограничения не применяются лишь для многодетных семей. Кроме того, в Агентстве обращают внимание и на дату заключения основного договора. Если кредит на жильё был взят больше года назад, заёмщику будет отказано в реструктуризации и участии в государственной программе.

Претендовать на помощь нельзя и в том случае, если заёмщик недобросовестно выполнял свои обязательства по договору без уважительных на то причин, просрочивал платежи, вносил не всю сумму, игнорировал уведомления. Если же история плательщика чиста, он может документально подтвердить основания, на которых имеет право претендовать на помощь, подходя под условия программы по всем пунктам, вероятно, их заявление одобрят. Однако стоит иметь в виду, что законодательно банки не имеют чётких причин для отказа в приёме подобных запросов, поэтому они вправе отказывать, вовсе не вдаваясь в подробности причины такого решения.

Как претендовать на пересмотр?

Каждый заёмщик, желающий реструктуризировать ипотеку или внести изменения в договор, должен подавать соответствующий запрос непосредственно тому банку, который выдал заём. Несмотря на то, что все заявки в итоге направляются Агентству ипотечного жилищного кредитования, напрямую туда обратиться не получится.

Поэтапное оформление реструктуризации:

  • Посещение банковского отделения, чтобы уточнить, сотрудничает ли данное учреждение с государственной программой и на каких условиях;
  • Сбор необходимых документов, согласованных с ответственным сотрудником в банке. Заявление заполняется на специальном бланке, выданном на  месте;
  • Ожидание одобрения запроса и подписание нового договора на изменённых условиях. Перед подписанием его обязательно нужно прочитать, чтобы в дальнейшем не возникало вопросов относительно каких-либо пунктов, а также неожиданностей из-за собственной невнимательности.

Уточнить подробности участия в программе можно и через Интернет на официальном сайте АИЖК, отправив электронную форму с обратной связью, или по телефону горячей линии Агентства.

Требующиеся бумаги

Заёмщики, претендующие на участие в государственной программе реструктуризации, должны подготовить стандартный список документов, в который входит:

  • Заполненный бланк заявления на пересмотр условий основного договора;
  • Паспорт каждого из членов семьи заёмщика и его копия;
  • Свидетельство государственной регистрации брака или его расторжения;
  • Если менялись фамилия, имя или отчество, предоставляются удостоверяющие данный факт бумаги;
  • Решение органов опеки или постановление суда, если в семье есть усыновлённые дети или лица на опекунстве;
  • Удостоверение, подтверждающее участие в боевых действиях, при наличии;
  • Бумаги, удостоверяющие инвалидность, нахождение на полном иждивении;
  • Справка о составе семьи;
  • Документ, удостоверяющий факт содержания ребёнка до двадцати четырех лет на иждивении, справка из Пенсионного фонда о том, что он не трудоустроен и справка из образовательного учреждения, где ребёнок числится;
  • Копия трудового договора или трудовой книжки;
  • Справка по форме 2-НДФЛ о получаемом уровне доходов;
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, при наличии;
  • Свидетельство о становлении на учет в службу занятости для безработных.

Время на принятие решения

Когда полный перечень документов в банк будет передан ответственному сотруднику, заявка регистрируется, проверяется и передаётся Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Сколько будет длиться проверка, законодательством не регламентировано. Это может быть как один месяц, так и полгода. Соответственно, если в поданных бумагах будут какие-либо несоответствия, банк будет требовать дополнительные документы, а это напрямую влияет на время ответа и предоставление помощи.

После того, как решение примут, заёмщика вызовут в банковское отделение. При одобрении ему будет предложен к подписанию новый договор, график выплат и прочие дополнительные банковские бумаги, с которыми перед подписанием нужно внимательно ознакомиться.

На этом процедура не завершается. В течение от двух недель до одного месяца запрашивают закладную из архива, после чего с новыми документами вносятся изменения в юстиции.

Государственная программа не лишена и недостатков. В их число входит необходимость подготавливать весьма обширный список бумаг, не регламентированные сроки рассмотрения, отсутствие утверждённых причин для отказа (то есть, причину имеют право вовсе не озвучивать и не разъяснять), и не возвращение затраченных на сбор документов средств, если последует отказ.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

pravonedv.ru

Программа реструктуризации ипотеки 2018

Падение курса рубля и ухудшение уровня жизни стало причиной увеличения количества невозвратов по ипотечным ссудам. Это вызвало необходимость поддержки государством заемщиков, оказавшихся в трудном материальном положении. Задача программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2018 году заключается в изменении условий кредитного договора для создания благоприятных условий выплаты долга. Помощь государства дает возможность семьям сохранить жилье, получить льготы при выплате, не испортить положительную кредитную историю, продать квартиру и купить доступное жилье.

Что такое реструктуризация

При возникновении финансовых трудностей погашения, важно обратиться в кредитную организацию с просьбой о пересмотре текущих условий кредитования. Изменение параметров обслуживания долга направлено на облегчение финансовой нагрузки на заемщика. Термин реструктуризация означает изменение действующего процесса, структуры. При реструктуризации ипотеки меняются такие параметры: срок, сумма взноса, график, процент. Документально процедура подтверждается подписанием дополнительного соглашения к договору.

Изменение условий выплат ипотеки проводится в виде:

  • пролонгации срока займа, что уменьшает ежемесячный платеж;
  • кредитных каникул по оплате долга (реже с процентами) сроком до 12 месяцев;
  • смены валюты займа;
  • уменьшения процентной ставки;
  • списании штрафных санкций, пени.

Снижение текущей финансовой нагрузки – увеличение срока, снижение ежемесячного платежа — увеличивает переплату. Выгода проведения реструктуризации состоит в том, что это зачастую единственно доступный способ выплатить проблемную задолженность. Другими вариантами решения проблемы являются отказ заемщика от выплат, банкротство. В первом варианте задолженность взыскивают коллекторы, судебные органы. Это бесповоротно портит кредитную историю заемщика, получение в дальнейшем кредита становится невозможным. Проведение банкротства физического лица затратное мероприятие и выгодно при суммах ипотеки от 500 тыс. рублей.

Порядок проведения реструктуризации ипотеки за счет государства

Государственная помощь по ипотеке утверждена с 2018 года. За это время программой воспользовались больше 19 тыс. человек – ветераны, инвалиды, социально незащищенные лица, семьи с несовершеннолетним ребенком. В 2017 году поддержка ипотеки государством продлена для займов в рублях и иностранной валюте. На субсидии гражданам, выплачивающим ипотеку и оказавшимся в тяжелом материальном положении, Правительством выделены средства в размере 2 млрд. рублей.

Для получения помощи государства при погашении ипотеки нужно обратиться с письменным заявлением и пакетом документов к кредитору. Воспользоваться госпрограммой могут клиенты, которые выплачивают ипотеку не менее 12 месяцев при условии увеличения суммы ежемесячного взноса больше 30%.

Для оказания адресной помощи, недопущения злоупотребления бюджетными средствами создана комиссия. В ее компетенцию входит рассмотрение заявок лиц, формально неподходящих под выдвигаемые условия и нуждающихся в помощи. Комиссия может согласовать больший, чем базовый объем помощи. Так, стандартная помощь составляет 30% остатка долга, но не более полутора миллионов рублей. Суммой помощи можно единожды погасить тело кредита или снизить на 50% сумму регулярного платежа до полутора лет.

Действующие социальные программы поддержки ипотечных заемщиков

Займы, которые предоставляются под гарантию государства категориям граждан, считаются социальными. Разработаны такие способы поддержки государством семей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки:

  • выдача субсидии на оплату долга;
  • погашение части процентов за счет бюджетных средств;
  • льготы при оформлении ссуды на приобретение жилья.

Социальная ипотека и реструктуризация ипотечных кредитов имеет такие черты:

  • целевая направленность использования помощи;
  • деньги на руки не выдаются, перечисляются безналичным путем кредитору;
  • недвижимость на время выплаты ссуды является залогом;
  • право собственно возникает с момента подписания договора купли-продажи;
  • до полного погашения заемщик не имеет права продать, подарить квартиру, снять обременение;
  • в случае регулярных просрочек кредитор имеет право реализовать залоговое имущество.

На региональном уровне муниципалитетом проводятся мероприятия по реализации квартир в собственность малоимущим слоям населения. Расход выделяемых в рамках программы средств контролируется государством. Если заемщик обеспечен нормальными условиями проживания, имеет в собственности недвижимое имущество, рассчитывать на помощь государства не стоит.

Государственная помощь молодым семьям полагается лицам до 35 лет с детьми или без, родитель может быть один. Заемщик должен стоять в очереди на получение жилья. Размер субсидии молодым семьям составляет от величины займа:

  • 40% для семей с детьми;
  • 35% для бездетных.

Помощь государства для оплаты ипотеки возможна один раз в жизни. Для малообеспеченных семей АИЖК предлагает льготные программы ипотечного кредитования:

  • пониженный процент;
  • минимальный первый взнос;
  • социальная недвижимость по ценам ниже рыночных.

Кто имеет право на получение помощи государства при оплате ипотеки

Для участия в программе заемщики должны соответствовать определенным критериям:

  • в собственности нет другого жилья;
  • прописка в общежитии или коммунальной квартире;
  • место проживания не соответствует санитарным и техническим требованиям Жилищного кодекса.

Не распространяются субсидии государства на элитное жилье. Стоимость 1 кв. м квартиры не должна превышать 60% средней на рынке. Действуют ограничения по площади жилья:

  • 45 кв.м однокомнатная;
  • 65 кв.м двухкомнатная;
  • 85 кв.м трехкомнатная.

Для многодетных семей с тремя детьми условия ипотеки  по стоимости и метражу не касаются. Доход семьи для оформления субсидии от государства не должен превышать двух прожиточных минимумов на одно лицо.

Список заемщиков, которые могут получить помощь государства:

  • граждане России с несовершеннолетними детьми;
  • инвалиды и семьи с детьми — инвалидами;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи с детьми до 24 лет, учащимися на очной форме.

Порядок действий для получения помощи государства

При возникновении финансовых затруднений при погашении ипотеки следует обратиться в банк, где оформлен договор. При соответствии критериям заемщик собирает список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт, свидетельство о рождении;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий опекунство;
  • удостоверение о присвоении инвалидности;
  • удостоверение ветерана;
  • справка о составе семьи;
  • справка об обучении ребенка на очной форме;
  • справка ФСС о получаемых пособиях;
  • подтверждение дохода;
  • кредитный договор и график платежей;
  • договор залога;
  • для жилья в новостройке – договор на долевое участие;
  • техпаспорт жилого помещения;
  • выписки об имущественных правах из ЕГРН.

После предоставления документов в течение 30 дней они проверяются. По факту решения ждать нужно дольше, если банк требует дополнительные документы. После положительного ответа АИЖК заемщик подписывает дополнение к договору. Изменения условий займа регистрируются в органе юстиции. Вся процедура осуществляется бесплатно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Изменение условий ипотечного займа оформляется дополнительным соглашением. Заемщик должен документально подтвердить основания для получения помощи государства. Ухудшение материального положения может быть вызвано потерей работы или трудоспособности, лечение, уменьшение заработной платы. При отсутствии просрочек банк предоставляет индивидуальные схемы реструктуризации:

  • отсрочка до 2-х лет платежей долга с выплатой только процентов;
  • пролонгация кредитования до 10 лет;
  • индивидуальный график выплат;
  • оплата процентов поквартально;
  • изменение процента.

Упрощение условий погашения ипотеки для заемщика несет дополнительные затраты финансовой организации. Они возмещаются за счет государства. С АИЖК по программе помощи государства ипотечным заемщикам сотрудничают почти все банки.

В ноябре президент объявил о запуске новых государственных программ по субсидированию ипотеки. Ожидается, что с помощью этих инструментов регулирования ставки, вполне удастся ее снизить до 6% годовых.

banknash.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.