Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Индивидуальному предпринимателю как получить кредит


Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Всем известно, что для удачного начала ведения бизнеса и расширения уже имеющегося необходимы немалые денежные вливания. При открытии своего дела необходим стартовый капитал на аренду, закупку оборудования, материалов для производства. В этом случае индивидуальный предприниматель может обратиться в банк с просьбой о выдаче кредита.

Кредит, как правило, выдаётся в такой ситуации деньгами. Но существует несколько условий для положительного решения банка о выдаче суммы денег предпринимателю. Заёмщик должен быть платёжеспособен. Может также быть предусмотрена договором обеспеченность кредита.

Если встал вопрос, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, необходимо ознакомиться со всеми этапами и нюансами такого вида кредитования.

Документы, необходимые при первичном обращении в банк

  1. Заполненный бланк анкеты.
  2. Паспорт с вклеенными фотографиями по возрасту.
  3. Свидетельство о регистрации и взятии на учёт индивидуального предпринимателя в налоговом органе.
  4. Финансовые документы объекта хозяйствования.

Условия, необходимые для положительного решения банка

Чтобы понять, как получить кредит индивидуальному предпринимателю с минимальными затратами времени и сил, нужно сопоставить условия для его выдачи с имеющимися. Возраст заёмщика при подаче заявления на кредит должен быть не менее 23 лет, но не более 58. Регистрация предприятия должна быть оформлена строго в соответствии с законодательством. У индивидуального предпринимателя должна быть возможность предоставить личное ценное имущество, подтверждённое документально, в качестве залога.

Потребительский кредит

Так как ИП является физическим лицом, он может оформить потребительский кредит на общих основаниях. Плюсами данного вида кредитования являются достаточно быстрое получение средств и более низкая процентная ставка, чем при целевом кредитовании. К минусам можно отнести ограниченность выдаваемой суммы – получить большие средства на открытие бизнеса не удастся.

Целевое кредитование

Целевое кредитование – выдача займа изначально на открытие или расширения бизнеса. При оформлении такого кредита можно получить достаточно большие суммы денежных средств. Однако процентная ставка может достигать порядка 25-30% годовых, что при займе крупной суммы очень невыгодно предпринимателю.

Экспресс-кредитование

Выдача такого вида кредита происходит в краткие сроки, но и размер займа невелик. В различных банках максимальная сумма займа при экспресс-кредитовании различна, но может достигать 100 тыс. рублей. Процентная ставка очень высока, так как кредит выдаётся без залога и при предоставлении минимума документов. Банк, таким образом, страхует себя от невозврата кредита предпринимателем.

Овердрафт

Предоставление овердрафта также можно считать кредитованием, но в данном случае кредитуется не сам ИП, а его расчётный счёт. Выдача овердрафта сопряжена с достаточно высокими рисками, поэтому условия его предоставления банками достаточно жёсткие. Отличием овердрафта от обычного кредита является необходимость его погашения сразу же после поступления средств на счёт, а не частями в оговоренные сроки. То есть, как только суммы денег поступают на счёт ИП, они будут сразу списываться банком для погашения овердрафта до тех пор, пока не погасится вся сумма.

Помимо того, что надо знать, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, необходимо взвесить все плюсы и минусы кредитования. Несомненным минусом является необходимость выплачивать проценты, которые зачастую в сумме превышают само тело кредита. Поэтому перед займом крупной суммы у банка необходимо тщательно проанализировать предложения не одного банка по выдаче кредитов предпринимателям. Помимо выплаты процентов может присутствовать плата за оформление кредита, штраф за досрочное погашение. Несомненным преимуществом кредита является получение необходимой, зачастую крупной, суммы для расширения бизнеса, внедрения новых технологий на производстве, аренды дополнительных помещений. Инфляция также может служить положительным моментом при возврате кредита, так как стоимость займа со временем уменьшится.

Полезные статьи:

Как правильно заполнять налоговую декларацию на УСН Порядок банкротства индивидуального предпринимателя Признаки несостоятельности индивидуального предпринимателя

ipregistr.ru

Взять кредит ИП как физическое лицо

Индивидуальные предприниматели — это наиболее сложная для банкиров категория заемщиков и взять кредит как физическое лицо проблематична. Ведь это бизнесмен и частный клиент, как говорится, «в одном флаконе». Основная сложность возникает с подтверждением доходов. Ведь индивидуальный предприниматель сам выступает для себя работодателем и получается, что все документы заверяет он сам. И сам же себе выдает справку о доходах. Поэтому банки стараются предпринять дополнительные действия по проверке таких заемщиков. Например, просят представить книгу продаж, составить таблицу денежных потоков, показать выписки из других банков, перевести все расчеты на счета именно данного банка. Поэтому некоторые ИП предпочитают брать кредиты как физические лица.

Рассмотрим несколько основных отличий при реализации этих двух стратегий. По данным экспертов на начало 2016 года средний размер потребительского кредита для физических лиц составлял порядка 5000 долл. А средний размер требуемого кредита для ИП был около 150 тыс долл. Но максимальные суммы, которые готовы выдавать банки обычно на 30% меньше.

Поэтому специализированные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей имеются не у всех кредитных организаций. В этой ситуации можно рассмотреть возможность, например, взять кредит в банке БелВэб. А некоторые банки при этом не делают различий между кредитованием малых предприятий и ИП, запрашивая одинаковый комплект документов для рассмотрения заявки на кредитование.

Еще одной проблемой является то, что предпринимателя будут обслуживать отделы банка и подразделения, которые обслуживают юр.лиц, а не население.

Соответственно количество точек обслуживания (доп.офисов банка) для ИП может оказаться сокращенным в сравнении с точками обслуживания физических лиц. А ведь мобильность — часто чуть ли не главное преимущество такой формы предпринимательства.

Но наряду с минусами, конечно же есть и плюсы. Основным положительным отличием кредита для ИП от ссуды физическому лицу является ставка. Так по данным Центрального банка на 1 ый квартал 2013 года ставки для физ.лиц по кредитам «на любые цели» cоставляли порядка 20-25 процентов годовых (в зависимости от срока).

А вот для юридических лиц cтавки радикально иные:— для нефинансовых компаний 10-12 процентов годовых;— для субъектов малого бизнеса 12–17 процентов годовых;

— для индивидуальных предпринимателей 13-25 процентов годовых.

Как мы видим разброс ставок для ИП очень существенный, что как раз говорит о том, как банки неоднозначно и по разному оценивают свои риски при кредитовании таких лиц. Однако, следует отметить, что все-таки у индивидуального предпринимателя имеется гораздо больше шансов получить снижение по ставке при условии, что удастся доказать банку свои хорошие финансовые показатели или предоставить хороший залог или поручителя. Поэтому все-таки рекомендуем для начала изучить вопрос с получением кредита в качестве ИП.

Компании с плохой кредитной историейЕсли банк видит в вас «плохого заемщика», то забудьте о кредите в этом учреждении. В обратном случае вероятность займа средств достаточно велика. Такие перспективы характерны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

«Плохим заемщиком» может быть бизнесмен, учредитель, руководитель организации, главный бухгалтер ООО, которые вошли в соответствующий список базах данных. Возьмем, к примеру, «плохого директора». Он может быть наркоманом, был ранее судимым, отличился тем, что просрочил погашение кредита в прочих банках.

К этой категории заемщиков банки причисляют ИП, ООО, срок регистрации которых составляет меньше полугода. Формально Центробанком определено, что продолжительность непрерывной работы заемщика должна составлять не менее 12 месяцев. В некоторых банках приемлем более короткий срок непрерывной работы – от полугода. Если «возраст» вашей предпринимательской деятельности составляет менее полугода, то будьте готовы к тому, что в банках вы будете получать отказы. В случае перерегистрации деятельности, например, ИП получил форму ООО, то потребуется разрешение соответствующих формальностей. Для этого надо предоставить документацию, которая подтвердит факт преемственности.

К «плохим заемщикам» финансовые учреждения индивидуальных предпринимателей и ООО, которые ранее просрочили погашение заемных средств. Что такое просрочка? Это неисполнение заемщиком обязательств, нарушение сроков платежей, которые предусмотрены графиком. Общая продолжительность таких просрочек составляет 5-30 суток. Если имел случай разовой просрочки, то подразумевается срок, продолжительность которого превысила 30 суток за последние полгода.

Отказать в кредите также могут по причине неоплаченных в срок расчетных документов (картотека № 2) к р/с, не уплаченных налогов, просроченной задолженности по выплате зарплаты. Если в момент оформления кредита ИП является банкротом, то о кредите также не может идти речи.

Подозрительными для банкиров могут стать те предприниматели, у которых в бухгалтерской отчетности, декларациях нет показателей. Такие документы бухгалтеры, юристы называют «нулевыми» (профессиональный сленг).

Причиной отнесения ИП к «плохим заемщикам» может стать убыточная финансовая деятельность, что легко проследить по бухгалтерской отчетности. Убыточность может быть обоснована – доказана ее временность. Для этого придется попотеть. Но это нельзя считать гарантом получения кредита.

Банки откажут в кредите, если установят, что заемные средства пойдут на погашение других кредитов. Исключение – четкая программа рефинансирования прочих задолженностей по кредитам.

rx24.ru

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю (ИП)

Заполните анкету

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Заполните анкету на кредит на нашем сайте и мы поможем Вам получить кредит  или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков вашего города!  

Это может показаться забавным, однако получить кредит ИП у банка – то есть, кредит индивидуальному предпринимателю, чаще труднее, чем кажется. Хотя кто-кто, а именно предприниматели нуждаются в кредитовании, как никто из категории населения! Однако предпринимателю готовы предоставить кредит лишь те банки, в которых предусмотрено кредитование малого и среднего бизнеса. Банковские кредиторы, в основном, выдают кредиты физическим или юридическим лицам. Для физического лица основную роль в получении ссуды играет справка об официальных доходах, а также наличие  трудовой книжки с постоянным местом работы не менее 6 месяцев. Заключая же кредитный договор с юридическим лицом, банк интересуется все ли в порядке с бухгалтерским учетом предприятия, уделяя пристальное внимание доходам и обороту.

Чтобы получить кредит ИП, вы должны будете обеспечить кредитные средства либо товарами, которые производите, как частник, либо собственным имуществом. А еще банки не связываются с индивидуальными предпринимателями из-за формы налоговой отчетности (ЕНВД и УСНО). Среди банков, готовых рассмотреть вашу управленческую отчетность и вдобавок «черную» бухгалтерию, найдутся единицы, и то, вам придется их хорошенько поискать. Теперь понимаете, как получить кредит предпринимателю?

И все же получить кредит ИП вы сможете, если ведете свою предпринимательскую деятельность не меньше года, и ваш бизнес приносит прибыль.   

Очень внимательно отнесутся банки к кредитной истории индивидуального предпринимателя: никаких просрочек даже по погашенным кредитам быть не должно – откажут сразу.  Также не советуем надеться на то, как получить кредит предпринимателю без материального обеспечения. В сравнении с простыми физическими лицами, вам придется выплачивать банку гораздо больше, чем вы рассчитываете: если полученный кредит с залогом  - тогда приблизительно 23%, а, если без залога – все 30%, а то и больше!  Вместе с комиссиями и с банковскими дополнительными затратами – эффективная ставка получится минимум от 35% до 40% годовых.

Можно попытаться и получить кредит предпринимателю в банке с хорошей репутацией, который не боится вести дела с ИП. Например, попробуйте разузнать, как получить кредит индивидуальному предпринимателю в Россельхозбанке, возможно, что у вас получатся взаимовыгодные отношения с кредиторами организации, которая ориентируется на частников-аграриев, у этого банка есть программы кредитования для аграрных предприятий.

Программы кредитования в Россельхозбанке периодически реформируются и пополняются различными нововведениями. Как получить кредит индивидуальному предпринимателю в Россельхозбанке, можно узнать, посетив сайт банка, у которого есть интересующая вас информация в разделе кредитование населения. Россельхозбанк выдает кредиты не только аграриям крупного и среднего бизнеса, но и индивидуальным предпринимателям, а также небольшим ООО. Россельхозбанк отличается от других банков таким приятным моментом: здесь кредитуют даже тех, у кого нет приличного заработка и соответствующего возраста, но они хотят открыть свое дело. Например, с тем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю в Россельхозбанке – будет актуально ознакомиться со всеми нюансами на сайте. 

Полезные ссылки

  • Сельхозбанк реструктуризация

Посмотрите как мы работаем

filkos.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.