Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Инвестиционные кредиты это


Инвестиции, займы, кредиты – основа успешного развития

Для развития бизнеса в наши дни существует немало кредитных программ. Одной из приоритетных и весьма эффективных, как для новых, так и уже для действующих проектов можно выделить инвестиционное кредитование. Это особый вид банковского продукта, предназначенного для приобретения основных средств, модернизации, реконструкции, расширения производства, во всех сферах малого, среднего и крупного бизнеса.

Инвестиционным кредитом могут воспользоваться юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, имеющие собственный проект и удовлетворяющие требованиям инвестора.

Инвестиции, займы, кредиты по конкретному проекту будут зависеть от того, какая прибыль ожидается от его реализации.

Учитывается финансовое состояние предприятия, устойчивость, платежеспособность, прибыльность, кредитоспособность. Процентная ставка в каждом случае исчисляется индивидуально и зависит от ряда параметров.

Особенности инвестиционного кредитования

Инвестиционный кредит предназначен для долгосрочных проектов. Срок предоставления кредита варьируется от 3 до 7 лет, а при участии государственных программ может достигать и 10 лет.

Практически все инвестиционные кредиты выдаются при поддержке государства. Это обусловлено тем, что коммерческие банки, специализирующиеся на потребительских займах, с меньшим сроком окупаемости, не заинтересованы, а иногда и не в состоянии потянуть столь длительный кредит. Основная часть инвестиционных займов выделяется при содействии Российского банка развития и Внешэкономбанка.

Данная программа привлекательна тем, что один программный продукт может соответствовать нескольким целям инициатора, что значительно экономит время и деньги.

Погашение кредита производится в зависимости от формы займа и выплачивается за счет произведенной продукции. Для заемщика, по условиям кредитования предоставляются льготы, в виде фиксированного периода времени, когда погашение кредита осуществляется только по процентам. Стоимость данного кредитования достаточно высока.

Виды инвестиционных кредитов

Проектное финансирование. В этом случае финансируется новый проект. Учет его будущих доходов ведется с расчетом заемных средств. Банк берет на себя большую часть рисков.

Финансирование предприятий. Существующий не первый год проект приобретает инвестиции на расширение своего бизнеса. Это может быть приобретение и ввод в эксплуатацию нового оборудования, постройка дополнительного производственного цеха, открытие филиалов. Это направление, при правильном анализе, меньше всего представляет риск для банка. Прежде чем принять решение, проверяется текущая деятельность организации, показатели за разные периоды времени, делается прогноз на будущее, рассматривается вариант дальнейшего развития проекта без займа.

Вложения в строительство. Кредит выделяется на строительство площадей любого типа. Инвестиции, займы и кредиты предоставляются банком или иной кредитной организацией, как правила после получения и оформления всей необходимой разрешительной документации на проведение строительно-монтажных работ. Особое внимание уделяется доле собственных средств, вложенных в новое строительство, а также будущей прибыли от реализации и использования построенных площадей.

Формы реализации инвестиционного кредита

В первом случае заемщик может оплачивать свои текущие расходы в пределах установленного лимита и срока – открытая кредитная линия. Во втором случае заемщик получает единовременную установленную банком сумму – срочный кредит.

Виды обеспечения

Получение данного продукта кредитования во многом зависит от качества обеспечения. Причем следует учитывать, что кредит предоставляется на длительный срок, что приводит к снижению качества обеспечения. В роли залога могут выступать: репутация, поручительство, недвижимость любого вида, имущество, как самой компании, так и ее собственников, банковская гарантия.

Требования к заемщику

      1. Наличие реалистического проекта.
      2. Устойчивое финансовое положение. Заемщик должен уметь доказать свою способность своевременно погашать кредит.
      4. Наличие технико-экономического обоснования существующего проекта. Это могут быть контракты на осуществление сделок по закупке необходимого оборудования, реализации работ или услуг, договоры с подрядчиками, партнерами, показатели финансовой отчетности за последние два года.
      5. Четко продуманный и действующий бизнес-план.
      6. Вложение в проект собственных средств должно быть не менее 25%. Некоторые кредитные организации требуют до 50%. Учитываются собственные средства уже вложенные в развитие бизнеса. Но в зависимости от инвестора могут рассматриваться средства, вложенные в последний период времени, например за последние полгода.
      7. Инвестиционные кредиты предоставляются только под собственное обеспечение, или по-другому ликвидный залог.
      8. Поощряется положительный опыт заемщика в получении и погашении инвестиционных и других кредитов.
      9. В случае партнерства, учитываются общие деловые качества собственников, распределения риска между ними.

Оценка платежеспособности

Успешность проекта вычисляется путем тщательного анализа многих факторов.

  • Наличие лицензии.
  • Целесообразность бизнес-плана.
  • Реализация технологического проекта.
  • Заключение важных контрактов и договоров относительно проекта.
  • Страхование, учет рисков и форс-мажорных обстоятельств.
  • Дополнительное обеспечение бизнес проекта.
  • Расчет возможных осложнений в случае инфляции и повышении кредитной ставки.
  • Наличие постоянных источников сырья, стабильность поставок.
  • Рынок сбыта.
  • Положение конкурирующих компаний.
  • Транспортное оснащение.
  • Наличие квалифицированного персонала.

Оценка показателей сравнивается с текущими рыночными перспективами. Успешность данных факторов может существенно изменить позицию банка в вашу пользу, даже при недостаточном залоговом обеспечении.

Контроль над использованием кредитов

Все заинтересованные кредитные организации, принимающие участие при конкретном инвестировании, следят за главным условием договора, а именно целевым использованием инвестиционного кредита. Например, если средства выделялись на покупку основных средств, то и использовать их можно строго по назначению.

Финансовые учреждения, участвующие в инвестиционных проектах оказывают все посильную поддержку предприятиям-заемщикам. Они предоставляют реальную помощь в грамотном ведении вопросов касающихся инвестиций или кредитов, осуществляют контроль над использованием заемных денежных средств, помогают в вопросах правильного распределения и своевременного погашения кредита.

Недостатки инвестиционного кредита

Помимо высоких требований к документации, залоговому обеспечению, к способностям заемщика осуществить проект, проблемой встает передача всех вне оборотных активов банку. До тех пор, пока финансируемый проект не будет введен в эксплуатацию, воспользоваться активами компании будет невозможно.

Наличие конкретного проекта, будь он новым, на стадии развития или давно существующим, требует постоянного вложения денег. И если собственных средств на дальнейшее развитие недостаточно, то инвестиционное кредитование одно из наилучших способов решения этих проблем.

jinvestor.ru

Инвестиционный кредит - оптимальное решение

Спектр услуг, которые предоставляют сегодня банковские учреждения, чрезвычайно разнообразен. Среди довольно востребованных предложений, связанных с кредитованием организаций, особое место занимает инвестиционный кредит. Он является долгосрочным займом, который могут оформить производственные предприятия, физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Инвестиционный кредит может быть направлен на реализацию бизнес-проектов, вложен в недвижимость, основные средства или капитальный ремонт.

Неоспоримым преимуществом этого вида кредитования является предоставленная предприятию возможность не расходовать собственные средства на долгосрочное инвестирование, к примеру такое, как строительство нового производства или приобретение помещений, которые ранее были арендованы. Платежи банку по инвестиционному кредиту предприятие выплачивает ежемесячно в размере, соответствующем планируемому денежному потоку. Сроки возврата кредита и его сумма, а также процентная ставка может существенно отличаться. Зависит это от банка, который предоставляет кредит, от многих обстоятельств и факторов.

Инвестиционный кредит - при каких условиях он может быть предоставлен?

Главной отличительной чертой инвестиционного кредита является обязательная его целевая направленность на перепрофилирование или расширение производства, приобретение оборудования, реализацию новых производственных проектов. Получить его организация может только в случае предоставления финансовой и юридической отчетности, которая могла бы свидетельствовать о материальной стабильности предприятия. Необходимым условием будет подготовка документов об обеспечении кредита.

В качестве залога могут быть использованы все из имеющихся активов - основные средства, автотранспорт, недвижимость, произведенные предприятием товары. Также в качестве залога может использоваться непосредственно объект финансирования, производственное оборудование, активы, которыми располагает предприятие, поручительство государства. Для того чтобы получить требуемую сумму денег, заемщику в обязательном порядке придется составить бизнес-план, подтверждающий цель кредита.

В качестве дополнительного обеспечения могут быть использованы поручительство владельца предприятия и дебиторская задолженность. Положительно оценивается кредитной организацией страхование предметов, которые предоставляются в качестве залога.

Анализируя вышесказанное, можно сделать вывод о том, что инвестиционный кредит - это оптимальное решение привлечения средств на реализацию долгосрочных проектов. Из положительных моментов следует отметить также возможность возврата средств не только за счет тех, которые будут получены от реализации проекта, но и за счет общих доходов от деятельности фирмы. Это отличная предпосылка для того, чтобы получить возможность расширить предприятие, совершенствовать его бизнес-структуру или вывести небольшое предприятие на более высокий уровень деятельности.

fb.ru

Виды инвестиционных кредитов

Инвестиционные кредиты – это то, о чем сейчас задумываются многие предприниматели с намерением повысить эффективность работы предприятия или его модернизировать. Но чтобы пополнить свои оборотные средства, для начала надо разобраться, какими бывают инвестиционные кредиты и как их можно получить.

Банковский инвестиционный кредит это нечто иное, чем обычный долгосрочный заем. Он выгоднее тем, что преимущественно его можно взять на более длительный период, чем это предлагают другие программы пополнения оборотных средств. Но чтобы его получить — необходимо разработать и представить проект. Если банк признает его конкурентоспособным, то на него и выделятся деньги. Заемщик же обязан тратить их исключительно на этот проект. За целевым использованием средств будут пристально следить кредиторы.

Еще один плюс такого займа — это то, что рассчитывать на него могут как предприятия уже с длительной историей, так и только созданные.

Инвестиционный кредит бывает нескольких видов в зависимости от целей его предоставления. В частности: для финансирования строительства, проектов и собственно инвестиционное кредитование.

Инвестиционное кредитование

Этот вид займа дает возможность получить предприятию дополнительные оборотные средства на длительный срок. Обычно, его берут те, кто уже осуществляет свою деятельность несколько лет. Этот кредит им нужен преимущественно для того, чтобы расширить свои мощности, модернизировать оборудование, увеличить автопарк, открыть филиал или купить дополнительные помещения. То есть, предприятие продолжает работать в уже привычном направлении. Поэтому, кредиторы, учитывая факты и показатели работы этого предприятия, считают этот вид кредитования самым безопасным.

Полезная статья: Инвестиционный кредит

Проектное финансирование

Этот вид кредитования более рискованный. Но банки-инвесторы готовы частично этот риск разделить с предпринимателями – это предусмотрено в этом виде займа. Это связано, прежде всего, с тем, что финансироваться будет новый, абсолютно неизвестный проект. За счет денег, полученных в процессе его реализации, заемщик будет рассчитываться с банком. Расчет доходности проекта производится с учетом ежемесячных платежей. Таким видом инвестиционных средств чаще всего пользуются самоокупаемые предприятия или только что созданные.

Советуем материал: Когда может понадобиться инвестиционный кредит для бизнеса?

Строительное кредитование

Этот вид кредита выдается исключительно для строительства объектов, будь то производственные помещения, коммерческие или жилые дома. Он выделяется в отдельный вид, потому что заемщик для его получения должен предоставить больше документов. Чаще всего банк согласится выдать заем при условии, если застройщик будет иметь готовый пакет всей разрешительной документации, в том числе и разрешение на начало строительных работ. Кроме этого банк проверит проектно-сметную документацию, права застройщика на землю, где планируется поставить новое здание. То есть, все это потенциальный получатель займа должен сделать за свои собственные деньги. А за помощью к банку-инвестору может уже обратиться на конечной стадии своего проекта, на этапе непосредственного возведения здания.

Необходимо знать, что в этом виде кредитования предусмотрены и собственные вложения застройщика — к этому особое внимание. При этом банк скрупулезно рассчитает и доходность от использования построенных площадей в будущем. Поэтому очень важно знать, будут они арендоваться или продаваться.

Независимо от вида кредитования, все они предназначены для того, чтобы помочь предпринимателю воплотить свои идеи в жизнь. Поэтому их популярность постоянно растет, заемщику интересны относительно небольшие проценты и длительные срок погашения, а банкам — отсутствия риска и уверенность в возврате своих денег. Кроме того, инвестиционный кредит могут получить не только большие предприятия, но и предприниматели с небольшим денежным оборотом и даже простые граждане, которые хотят начать собственное дело.

finardi.ru

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу финансирования инвестиционных мероприятий на основе возвращения и, как правило, с выплатой процента. Эти отношения характеризуются движением стоимости (ссудного капитала) от кредитора к заемщику и в противоположном направлении.

Необходимость инвестиционного кредита связана с объективным разногласием во времени движения материальных и денежных потоков, возникающее в процессе воспроизводства общественного продукта. Потребность в инвестиционном кредите возникает из-за разницы в величине и сроках возврата капитала, авансированного в производство, а также в связи с необходимостью одновременной инвестиции крупных денежных средств для расширения производственного процесса.

Наряду с необходимостью вследствие образования временно свободных капиталов и их движения, формируется и возможность инвестиционного кредита. Развитые кредитные отношения связанные с созданием соответствующей институциональной среды — сети специальных кредитных институтов, специализирующихся на кредитовании инвестиционных мероприятий (проектов). Кредитные учреждения организуют и обслуживают движение ссудного капитала, обеспечивают его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы народного хозяйства, где возникает дефицит средств.

Инвестиционное кредитование — это кредитный процесс, включающий совокупность механизмов реализации кредитных отношений в инвестиционной сфере. Объектом кредитных отношений является стоимость, которая предоставляется в ссуду в целях извлечения прибыли.

Специфической особенностью инвестиционного кредитования является то, что оно имеет инвестиционный характер, а именно:

  • при кредитовании объектом оценки, прежде всего, выступает не заемщик, а его инвестиционные намерения (инвестиционный проект), следовательно у кредитора возникает необходимость в детальном анализе технико-экономического обоснования инвестиционных мероприятий, кредитуемых;
  • процент по инвестиционному кредиту не должен превышать уровень доходности по инвестициям;
  • срок инвестиционного кредита зависит от срока окупаемости инвестиций;
  • инвестиционная ссуда может быть выдана с льготным сроком возмещения (на срок реализации инвестиций), в течение которого выплачиваются только проценты за кредит, а основная сумма возмещается в последующие периоды времени.

eurobanki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.