Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-k[email protected]

Ипотечный кредит под квартиру


Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

Ипотека » Программы » Под залог недвижимости

Ипотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?

Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.

При дополнительном залоге имущества у банка находится собственность, которая на 200 и более процентов превышает сумму кредита, поэтому ипотека выдаётся более охотно.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

к содержанию ↑

Какую недвижимость можно взять в ипотеку?

В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Его выбор ограничивается лишь стоимостью и суммой ипотеки, которую готов выдать банк.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Требования и условия банков

Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

  • Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
  • Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
  • Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
  • Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
  • Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.
к содержанию ↑

Предложения банков

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Сбербанк

В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке не изымается, а также существует возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

БанкПроцентные ставки
Сбербанк от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24от 14.15%
Газпромбанк от 11.5%
к содержанию ↑

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.к содержанию ↑

Как оформить ипотеку под залог?

Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Далее текст договора готовят специалисты, клиент внимательно ознакамливается со всеми условиями и подписывает договор.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу.Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки.В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка.Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.-
В основном преимущества такой программы позволяют оформить ипотеку клиентам, которые не могут позволить себе накопить на высокий первый взнос и имеют в собственности некую недвижимость, представляющую высокую ценность.к содержанию ↑

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить. В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту. Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

Ипотека » Программы » Под залог недвижимости

ob-ipoteke.info

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных. 

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

  • Сбербанк – от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

pronovostroyku.ru

Условия ипотеки на частный дом: 2 лучших предложения ведущих банков

Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2017 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 300000;
  • максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
  • ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
  • максимальная сумма – 9 млн.руб.;
  • ставка – от 13,1%;
  • минимальный первый взнос – 15%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества. Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности. Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

frombanks.ru

Как можно взять ипотеку под залог имеющегося дома, квартиры и другого жилья?

Далеко не всегда имеется возможность взять крупную сумму в банке для приобретения жилья. Проблемы возникают самые разнообразные.

Они могут быть связаны с кредитной историей или другими факторами. В подобной ситуации на помощь может прийти наличие какой-либо недвижимости. Кредит выдается финансовым учреждением под залог жилья заемщика.

Такой вид кредитования имеет ряд особенностей, но для многих граждан он является чуть ли не единственной возможностью приобрести квартиру.

Что это такое?

Ипотека под залог жилья считается одним из первичных ипотечных продуктов, реализуемых практически всеми банками. Обязательное условие, которое приходится соблюсти заемщику, – это передача финансовому учреждению в залог недвижимости.

Альтернативой может быть нецелевой кредит, но он предполагает ряд ограничений, высокую процентную ставку и лимит на максимальную сумму средств. Кроме того, выдают его далеко не каждому человеку, а люди с небольшой заработной платой могут вообще даже не рассматривать его.

Ипотеки с залогом в виде недвижимости условно делятся на два типа: классические и нового образца.

Первый вариант более распространен, поскольку в рамках него заемщику предоставляется возможность выплачивать кредит на протяжении длительного времени (несколько десятков лет).

Кроме того, классическую ипотеку можно оформить под залог жилья родителей, что существенно упрощает приобретение собственной квартиры для молодоженов, заработная плата которых не позволяет им взять в банке крупную сумму денег.

Если необходимо в относительно короткие сроки купить новое жилье, можно воспользоваться ипотекой под залог квартиры нового образца. Ключевой ее особенностью является то, что заемщик обязуется в оговоренные банком сроки реализовать старое жилье, чтобы погасить большую часть кредита (до 70-80%). Ипотека рассчитана на несколько лет.

Ее рассматривают люди, желающие сменить место жительства или улучшить условия проживания.

Требования к залоговой недвижимости

Как ни удивительно, но не любое жилье может использоваться в качестве залога для оформления ипотеки. Минимальный набор требований такой:

  • наличие основных коммуникаций (электропроводка, отопление и подвод воды);
  • жилье не должно находиться под обременением;
  • планировка выполнена в строгом соответствии с имеющейся документацией.

Отдельно стоит оговорить условия получения средств под залог квартиры. Она должна находиться в здании, количество этажей в котором составляет не меньше 5.

Кроме того, само здание должно быть возведено после 1950 года. Финансовые учреждения не согласятся выдавать кредит, если постройка подлежит сносу или находится в аварийном состоянии.

Типовые условия ипотеки

Каждый банк предлагает данный вид ипотеки на своих условиях, но в большинстве случаев они мало чем отличаются. Так максимальный срок кредитования не превышает 25-30 лет. Найти предложение со ставкой ниже 11% практически не реально.

Средства выдаются в любой валюте. Имея старенькую квартиру рассчитывать на крупную сумму от банка не стоит. Чаще всего недвижимость предварительно оценивается экспертом, после чего финансовое учреждение предоставляет не более 85% ее стоимости заемщику.

Сегодня многие банки предлагают ипотеки подобного рода, поэтому обращать внимание нужно на топ-5 или топ-10 самых успешных заведений в нашей стране.

Большинство людей останавливаются на Сбербанке, поскольку иметь дело с государственным учреждением всегда надежнее.

Первым делом нужно проверить свою кредитную историю, чтобы удостовериться, что никаких проблем в дальнейшем не возникнет. Собственно говоря, если вы никогда не брали крупных кредитов, то этот шаг можно пропустить. Далее собирается пакет документов, перечень которых лучше узнать непосредственно в отделении Сбербанка, поскольку он постоянно меняется.

После получения положительного решения выбирается желаемый объект недвижимости. Далее представители финансового учреждения рассматривают заявку, оценивают предоставляемое в залог жилье и выдают средства на приобретение квартиры или дома.

Сбербанк отличается лояльностью в условиях выдачи ипотек. Человек может выплачивать долг на протяжении трех десятилетий, при этом, если все документы будут в порядке, ему предоставят до 40 млн рублей.

Средняя ставка – 13-15%. Поскольку Сбербанк является государственным финансовым учреждением, то его сотрудники с особой тщательностью изучают предоставленные документы о трудоустройстве, отчислениях в пенсионный фонд и доходах. Все это влияет на условия кредитования. Заемщик получает порядка 80-85% от стоимости залогового жилья.

Коммерческое учреждение ВТБ24

Один из основных конкурентов Сбербанка в сфере ипотек – ВТБ24. Коммерческое учреждение предлагает вполне приемлемые условия приобретения жилья в кредит.

Ключевые отличия в сравнении со Сбербанком начинаются с кредитной ставки. В ВТБ она выше в среднем на 1-3%. Лимит по сумме наоборот меньше почти на 10 млн рублей, из которых 20-30% отдаются в качестве первоначального взноса.

Для оформления ипотеки желателен полный комплект документов, но в принципе паспорта и водительских прав хватит. ВТБ готов предложить заемщикам до 80% от стоимости залогового жилья.

Особенности по ипотеке с залогом недвижимостью

pravoin.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.